人身保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)重點(diǎn).doc

1、人身保險(xiǎn)是指以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)給付約定保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。2、（簡(jiǎn)答）人身保險(xiǎn)的基本原則（一）保險(xiǎn)利益原則：保險(xiǎn)利益必須是符合法律規(guī)定，為法律所認(rèn)可并受到法律保護(hù)的利益。這種經(jīng)濟(jì)利益因保險(xiǎn)標(biāo)的的完好、健在而存在，因保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀、傷害而受損 （二）最大誠信原則：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立合同時(shí)及在合同的有效期內(nèi)應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┛赡苡绊憣?duì)方是否締約以及締約條件的重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同締結(jié)的認(rèn)定與承諾。（三）近因原則所謂近因，是一種能動(dòng)而有效的原因，它與結(jié)果之間有著必然的直接聯(lián)系。如果有數(shù)種原因同時(shí)起作用，近因是導(dǎo)致該結(jié)果的起決定作用或強(qiáng)有力的原因。3、（簡(jiǎn)）人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)一）保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性（二）保險(xiǎn)金額的定額給付性（三）保險(xiǎn)利益的特殊性（四）保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性（五）保險(xiǎn)費(fèi)率確定方式的特殊性（六）保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性4、（論述）人身保險(xiǎn)的作用（一）人身保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人和家庭的作用1、經(jīng)濟(jì)上的保障2、投資手段3、可以享受稅收優(yōu)惠（二）人身保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的作用1、分擔(dān)企業(yè)對(duì)員工的人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任2、增加員工福利與提高企業(yè)對(duì)人才的吸引力3、補(bǔ)償企業(yè)重要員工死亡或傷殘所遭受的損失（三）人身保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)的作用1、有助于穩(wěn)定社會(huì)生活2、有利于擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)3、資本市場(chǎng)重要的資金來源4、統(tǒng)籌發(fā)展與完善社會(huì)保障體系（論5、人身保險(xiǎn)的種類一、按照保險(xiǎn)范圍劃分（一）人壽保險(xiǎn)1、生存保險(xiǎn)2、死亡保險(xiǎn)3、兩全保險(xiǎn)（二）人身意外傷害保險(xiǎn)（三）健康保險(xiǎn)二、按照保險(xiǎn)期限劃分1、長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2、一年期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)3、短期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)三、按照人身保險(xiǎn)實(shí)施的形式劃分（一）強(qiáng)制保險(xiǎn)（二）自愿保險(xiǎn)四、按照人身保險(xiǎn)的投保方式劃分1、個(gè)人人身保險(xiǎn)2、團(tuán)體人身保險(xiǎn)五、按保單是否參與分紅劃分（一）分紅保險(xiǎn)（二）不分紅保險(xiǎn)六、其他人身保險(xiǎn)按被保險(xiǎn)人具有的風(fēng)險(xiǎn)程度可劃分為標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)；次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)和優(yōu)良體保險(xiǎn)。按被保險(xiǎn)人的年齡進(jìn)行分類可分為成年人保險(xiǎn)和未成年人保險(xiǎn)。6、人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。7、人身保險(xiǎn)合同特點(diǎn)：是射幸合同 是要式合同 是雙務(wù)有償合同 是最大誠信合同 是格式合同 是諾成合同 是給付性質(zhì)的保險(xiǎn)合同8、人身保險(xiǎn)合同的主體（一）人身保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人1、保險(xiǎn)人2、投保人（二）人身保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1、被保險(xiǎn)人2、受益人3、保險(xiǎn)代理人4、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人9、人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容1、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所2、保險(xiǎn)標(biāo)的3、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除4、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始期間5、保險(xiǎn)金額6、保險(xiǎn)費(fèi)7、保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法8、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理10、人身保險(xiǎn)合同的特殊條款一、不可抗辯條款和年齡誤告條款二、寬限期條款和保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交條款三、復(fù)效條款和不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款四、保單貸款條款和保單轉(zhuǎn)讓條款五、自殺條款和受益人條款六、紅利任選條款和保險(xiǎn)金給付任選條款11、（多選）訂立人身保險(xiǎn)合同的基本原則 合法原則人身保險(xiǎn)的合法原則包括主體合法、客體合法和內(nèi)容合法3個(gè)方面。 自愿原則自愿原則是指訂立合同的當(dāng)事人完全出于自己的真實(shí)意愿，不受任何干涉，在平等互利、互不損害雙方利益的基礎(chǔ)上訂立合同。（多）12、（簡(jiǎn)答）人身保險(xiǎn)合同的生效1、主體必須合格2、內(nèi)容必須合法3、意思表示必須真實(shí)4、代理訂立人身保險(xiǎn)合同，要有事前授權(quán)或事后追認(rèn)。取得書面授權(quán)，可以代理訂立人身保險(xiǎn)合同。5、人身保險(xiǎn)合同必須采用書面形式（簡(jiǎn)）13、人壽保險(xiǎn)就是我們常說的壽險(xiǎn)，它是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生死作為保險(xiǎn)事故，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人（受益人）履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。14、（簡(jiǎn)答）人壽保險(xiǎn)的特征1、人壽保險(xiǎn)具有長(zhǎng)期性2、人壽保險(xiǎn)合同為給付性合同3、人壽保險(xiǎn)不存在超額保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、代位求償問題4、投資和儲(chǔ)蓄性（簡(jiǎn)15、死亡保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)死亡為保險(xiǎn)金給付條件的人壽保險(xiǎn)。16、生存保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人如果生存至保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種人壽保險(xiǎn)。17、（多選）兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn)1、責(zé)任最全面2、費(fèi)率最高3、保額有變化（多）18、兩全保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人無論在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡還是期滿生存，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金的一種人壽保險(xiǎn)。 19、年金是指在一定的期限內(nèi)分期支付一定的金額，因?yàn)橐话愣嘁砸荒隇橹Ц秵挝?，故稱為年金。 20、年金保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人生存期間，按照合同約定，每隔一定的周期支付一定的保險(xiǎn)金額的一種生存保險(xiǎn)。21、（簡(jiǎn)答）年金保險(xiǎn)的分類（一）按照年金保險(xiǎn)的支付期限可分為定期年金和終身年金（二）有保證年金和無保證年金（三）根據(jù)給付開始期的不同可分為即期年金和延期年金（四）個(gè)人年金、聯(lián)合年金、聯(lián)合生存者年金和聯(lián)合最后生存者年金（五）按照所支付的年金金額是否變動(dòng)可以分為定額年金和變額年金。（簡(jiǎn)）22、連結(jié)保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資帳戶中擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)。23、（簡(jiǎn)答）投資連接保險(xiǎn)的特點(diǎn)（簡(jiǎn)）1、功能的雙重性，資連接保險(xiǎn)既享有保險(xiǎn)保障又享有投資收益。2、“一費(fèi)、二戶”，指通過分設(shè)兩個(gè)帳戶確保保障與投資功能實(shí)現(xiàn)。3、投資風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移性，資風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移性是指投保人對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)必須自行負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)因投資失敗給投保人帶來的經(jīng)濟(jì)損失。4、產(chǎn)品的透明度高，保人在任何時(shí)候可以通過相關(guān)渠道了解和查詢保單的保險(xiǎn)成本、費(fèi)用支出以及帳戶的資產(chǎn)價(jià)值。5、產(chǎn)品的隨意性強(qiáng)，品的隨意性強(qiáng)是指投保人可以靈活自主地選擇投資組合。24、分紅保險(xiǎn)是指在人壽保險(xiǎn)合同中事先訂明，當(dāng)保險(xiǎn)人在經(jīng)營中出現(xiàn)盈利時(shí)，被保險(xiǎn)人享有紅利分配權(quán)的一種保險(xiǎn)。25、（多選）分紅保險(xiǎn)的紅利來源1、死差益2、費(fèi)差益3、利差益26、分紅保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保障型壽險(xiǎn)的不同點(diǎn)1、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的程度不同2、保險(xiǎn)金額不同3、投資運(yùn)作的透明度不同27、分紅保險(xiǎn)與投資連結(jié)保險(xiǎn)的區(qū)別1、保單收益來源不同2、費(fèi)用不同3、身故給付不同4、透明度不同28、健康保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)，因患病、生育和意外傷害所發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出，或因疾病、生育所致殘疾或死亡時(shí)，或因疾病、傷害不能工作而減少收入時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。29、健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)（一）承保條件嚴(yán)格（二）（多選）賠付不易預(yù)測(cè)性1、科技因素2、人為因素3、壟斷因素（三）醫(yī)療費(fèi)用分擔(dān)方法多樣1、免賠額法2、給付比例法3、給付比例與免賠額結(jié)合法4、限額給付法30、（單、多選）健康保險(xiǎn)所承保的疾病應(yīng)符合以下要素：1、由內(nèi)部原因所致2、非先天性的原因所致3、偶然性原因所致31、（記住）健康保險(xiǎn)的特別條款（一）觀察期條款（二）等待期條款（三）免賠額條款（四）連續(xù)有效條款32、醫(yī)療保險(xiǎn)又稱醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人因疾病需支付藥費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、診療費(fèi)等費(fèi)用時(shí)，由保險(xiǎn)人按規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。33、人身意外傷害保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱意外傷害保險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人由于外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀意外事故造成身體的傷害，并以此為直接原因致使被保險(xiǎn)人死亡或殘疾時(shí)，由保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人或受益人給付死亡保險(xiǎn)金、殘疾保險(xiǎn)金或醫(yī)療保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。34、人身意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)1、基本特點(diǎn)首先，人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般不超過一年，有的只為幾天或數(shù)月。其次，人身意外傷害保險(xiǎn)免體檢。再有，費(fèi)率主要與職業(yè)有關(guān)，與被保險(xiǎn)人年齡基本無關(guān)，即對(duì)被保險(xiǎn)人的年齡和身體狀況沒有嚴(yán)格限制，在其他條件都相同時(shí)，保費(fèi)隨被保險(xiǎn)人的職業(yè)、工種或所從事活動(dòng)的危險(xiǎn)程度的增加而增加。最后，人身意外傷害保險(xiǎn)是純保障性，非儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，具有低保費(fèi)，不返本的特點(diǎn)。2、顯著特點(diǎn)：人身意外傷害保險(xiǎn)合同只針對(duì)的是意外事故造成的傷害或因傷害引起的殘疾或死亡，它更重視外部原因?qū)е碌纳眢w傷害。這也是人身意外傷害保險(xiǎn)與普通人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)的區(qū)別。3、比例賠付特點(diǎn)：意外傷害保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金按約定的保險(xiǎn)金額給付，殘疾保險(xiǎn)金按保險(xiǎn)金額的一定百分比給付的。35、團(tuán)體人身保險(xiǎn)是以團(tuán)體為投保人，團(tuán)體成員為被保險(xiǎn)人，由團(tuán)體統(tǒng)一組織向保險(xiǎn)公司投保的人身保險(xiǎn)。36、團(tuán)體人身保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)的區(qū)別1、以團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)選擇代替?zhèn)€人風(fēng)險(xiǎn)選擇2、以團(tuán)體保單代替?zhèn)€人保單3、一般不需要體檢4、經(jīng)營成本低5、保險(xiǎn)金額分等級(jí)制定37、（多選）團(tuán)體人身保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)（一）創(chuàng)造員工福利（二）享受稅收優(yōu)惠（三）穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營，降低運(yùn)作成本1、由壽險(xiǎn)公司運(yùn)作企業(yè)的福利費(fèi)2、可以穩(wěn)定企業(yè)的永續(xù)經(jīng)營3、可以減輕雇主法律上的責(zé)任38、（簡(jiǎn)答）投保團(tuán)體要具備什么條件（一）團(tuán)體存在不應(yīng)以單純?nèi)〉帽ｋU(xiǎn)為目的（二）團(tuán)體的穩(wěn)定性（三）團(tuán)體成員的流動(dòng)性（四）團(tuán)體投保人數(shù)上的限制39、如果團(tuán)體與個(gè)人共同負(fù)擔(dān)保費(fèi)，投保人數(shù)必須達(dá)到合格人數(shù)的75。40、填寫投保單的注意事項(xiàng)1、親自填寫投保單2、親自簽名3、認(rèn)真閱讀投保提示 填寫投保單的其他注意事項(xiàng)1、索取首期繳費(fèi)收據(jù)2、索取保單并認(rèn)真審查保單內(nèi)容3、善用契約撤銷權(quán)41、核保是 在人身保險(xiǎn)經(jīng)營中，當(dāng)保險(xiǎn)人接到新的投保申請(qǐng)時(shí)，需要把準(zhǔn)保戶的情況與以往被保險(xiǎn)人的患病、殘疾、死亡等經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)相比較決定是否承保以及以什么條件承保，這個(gè)過程就被稱為“核保”。42、人身保險(xiǎn)核保因素（一）健康因素1年齡2性別3體格4、既往病史5、個(gè)人現(xiàn)有疾病6、家族病史（二）非健康因素1、職業(yè)2、生活習(xí)慣3、業(yè)余愛好4、兼職狀況5、生活環(huán)境43、保費(fèi)支付能力就是要確保投保人購買人壽保險(xiǎn)的額度以不影響其正常的生活開支為前提。否則，投保人將無力承擔(dān)保費(fèi)支出，保險(xiǎn)合同若因此而終止，就會(huì)給保險(xiǎn)雙方帶來不應(yīng)有的損失；還可能導(dǎo)致各種短期行為和道德危險(xiǎn)的發(fā)生。一般情況下，投保人最多可用總收入的20購買保險(xiǎn)。44、人身保險(xiǎn)核保流程（一）業(yè)務(wù)員初審（二）體檢核保（三）核保人員核保（四）生存調(diào)查45、人身保險(xiǎn)理賠是指人壽保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，在被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人或保單持有人或受益人的索賠受理立案，并對(duì)事故原因和損害程度進(jìn)行確認(rèn)且決定是否予以賠付的整個(gè)過程。46、（簡(jiǎn)）人身保險(xiǎn)理賠原則1、重合同、守信用2、實(shí)事求是3、主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理47、（簡(jiǎn)）、人身保險(xiǎn)理賠流程（一）接案 報(bào)案內(nèi)容2、索賠申請(qǐng)3、索賠時(shí)效（二）立案1、索賠資料的提交2、索賠資料受理3、立案條件（三）初審（四）理賠調(diào)查（五）理賠計(jì)算（六）復(fù)核、審批（七）結(jié)案、歸檔48、人身保險(xiǎn)監(jiān)管是指人身保險(xiǎn)監(jiān)管部門借助于一定的權(quán)威，通過制定或采取各種有效的規(guī)章制度和監(jiān)督方法，規(guī)范和影響人身保險(xiǎn)市場(chǎng)中各個(gè)行為主體的行為，使人身保險(xiǎn)公司具有穩(wěn)定的償付能力，保證人身保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。49、人身保險(xiǎn)監(jiān)管的部門：是政府授權(quán)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門來進(jìn)行的。50、人身保險(xiǎn)監(jiān)管的對(duì)象和范圍對(duì)象是人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給者和保險(xiǎn)中介人范圍僅限于保險(xiǎn)公司開辦的商業(yè)人身保險(xiǎn)領(lǐng)域51、人身保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性1、保險(xiǎn)市場(chǎng)的特殊性（1）市場(chǎng)支配力：是指一個(gè)或多個(gè)銷售者影響他們所交易的商品或服務(wù)的價(jià)格能力。（2）信息不對(duì)稱。信息難題是造成保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈最重要的原因。2、保險(xiǎn)合同的特殊性（1）保險(xiǎn)合同的射幸性（2）保險(xiǎn)合同的附和性3、人身保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性（1）人身保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜（2）人身保險(xiǎn)產(chǎn)品周期長(zhǎng)52、人身保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)（一）維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益（二）維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序（三）保護(hù)人身保險(xiǎn)體系的安全與