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銀行卡犯罪常見手法 隨著各銀行之間競爭激烈，不斷拓展業(yè)務發(fā)放各種銀行卡，各金融網(wǎng)點業(yè)務量隨即大增，犯罪分子也乘機進行相關(guān)犯罪活動，侵害了廣大銀行卡用戶的利益。 近年來，隨著各銀行之間競爭激烈，不斷拓展業(yè)務發(fā)放各種銀行卡，各金融網(wǎng)點業(yè)務量隨即大增，犯罪分子也乘機進行相關(guān)犯罪活動，侵害了廣大銀行卡用戶的利益，以下是幾種常見的犯罪手法： 1、不法分子在柜員機上設置機關(guān)，將銀行用戶卡卡住，在銀行卡用戶輸入信息時，在其身后已將輸入的密碼信息暗記竊取，待用戶發(fā)現(xiàn)卡不能退出離開去處理問題時，他們就立刻將卡盜取。 2、不法分子趁銀行卡用戶在柜員機上取錢過程中，看到錢剛剛?cè)〕觯傩奶嵝褋G了東西或咨詢一些問題，趁用戶注意力分散，旁邊同伙乘機將該行的空卡插到取卡處，后面就有人催促用戶操作結(jié)束，卡已經(jīng)退出，于是用戶匆匆將錢和空卡取走，實際上卡仍在柜員機中，犯罪分子立即上前修改密碼，并轉(zhuǎn)帳到自己卡中。 3、不法分子冒充銀行工作人員或公安民警，在柜員機周圍對銀行卡用戶進行檢查，騙取銀行卡的信息，然后采取掉包手段將卡騙取得手，將對方卡里的錢取光。 4、不法分子以做生意為名，先盜用對方身份資料辦理假身份證開設帳戶，然后讓事主開設帳戶，找機會進行掉包，最后事主以為是自己的帳戶，放心的存錢，犯罪分子馬上利用儲蓄卡、假身份證將錢取光。 5、不法分子以做生意為名，要求對方開設賬戶及儲蓄卡，在對方在開設帳戶過程中在旁安排多人竊取密碼信息，然后找機會將卡掉包，等帳戶有錢就進行犯罪活動。一、非法傳銷違法犯罪活動的規(guī)律特點。 ( 一 ) 欺詐性。 從目前臨沂打掉的 41 個傳銷團伙情況看，傳銷人員多是打著推銷、直銷某種化妝品的幌子，以找工作、做生意為名，騙取親戚、親屬、朋友、同學、戰(zhàn)友、同事等錢財。這種只發(fā)展人頭，不傳實物的欺詐行為 ( 實際上沒有任何產(chǎn)品 ) ，形成惡性循環(huán)，構(gòu)成了非法傳銷的犯罪鏈。 ( 二 ) 組織結(jié)構(gòu)復雜。 從打掉的 41 個傳銷團伙情況看 ( 涉案人員 1500 余人 ) ，傳銷人員的構(gòu)成非常復雜。 一是涉及地域廣，全國各地均有，尤以東北三省、河南、河北、內(nèi)蒙、云南、山西、陜西等省居多，亦有本省外地市人員； 二是人員成分復雜。主要是社會閑散人員、農(nóng)民、下崗職工、大中專畢業(yè)生、也有機關(guān)干部、現(xiàn)役軍人、在校學生等； 三是組織嚴密。他們的組織內(nèi)部分工明確，有管財務的，有管安全保衛(wèi)的 ( 主要由受過打擊處理的人員組成 ) ，制定嚴密的規(guī)章制度，對新發(fā)展人員實行集中食宿，每天集中上課培訓。同時，對新上線人員限制人身自由，收繳其身份證件、通訊工具、錢財，由寢食負責人集中保管。對意志動搖人員，實施精神控制、語言威脅等非法手段，迫使新上線人員盡快交款。 ( 三 ) 具有反偵查能力。 為了逃避執(zhí)法部門的打擊，他們上課培訓的其中一項內(nèi)容就是如何應對執(zhí)法人員檢查盤問，上課時間、地點不固定，經(jīng)常變換地點。平時不準個人私自外出，確需外出必須三人以上結(jié)伴而行，對意志動搖人員則由專人跟隨監(jiān)視。 二、國家工商行政管理總局有關(guān)專家介紹了傳銷與變相傳銷活動中主要的騙人伎倆 : 【案例正文】 伎倆之一 : 傳銷的利潤來源不是靠零售產(chǎn)品而是靠下線入會的費用 從前不久查獲的在東北及河北部分地區(qū)活動猖獗的“武漢新田”變相傳銷案件看 , 傳銷組織中等級嚴格 , 共分為會員、推廣員、培訓員、代理員和代理商五個等級。根據(jù)每個人的業(yè)績 , 由低到高逐級晉升 , 發(fā)展 1 名下線就可成為會員 , 按入門費的 15% 提取報酬 ; 發(fā)展 3 9 人可成為培訓員 , 按入門費的 20% 提成 ; 發(fā)展 10 64 人的可成為推廣員 , 發(fā)展 65 391 名的為代理員 , 按入門費的 42% 提成 ; 發(fā)展 392 名以上的為代理商 , 可按其收取入門費的 52% 提取收入。 伎倆之二 : 暴力與精神雙重控制 傳銷實際上是有組織的犯罪活動 , 這是因為傳銷組織采取暴力和精神雙重控制 , 使參加者很難脫離傳銷組織。不少人被“洗腦”后 , 深陷其中 , 不能自拔 , 對傳銷和變相傳銷理念深信不移。 除此之外 , 傳銷組織還逼迫參加者發(fā)展下線 , 繼續(xù)誘騙朋友、同學加入。由于傳銷人員發(fā)展對象多為親屬、朋友、同學、同鄉(xiāng)、戰(zhàn)友 , 其不擇手段的欺詐方法 , 導致人們之間信任度嚴重下降 , 引發(fā)親友反目 , 甚至家破人亡。 伎倆之三 : 沒有商品的“銷售” 最近查獲的非法傳銷活動通常都是無商品的銷售 , 就是俗稱的“拉人頭”銷售。這些傳銷以騙來多少人為依據(jù)進行計酬和提成 , 所謂的商品只是作為一個媒介 , 并沒有到消費者的手里。 伎倆之四 : 利用互聯(lián)網(wǎng)進行傳銷和變相傳銷 今年 3 月 , 成都市工商局和公安局成功破獲了美國互聯(lián)網(wǎng)基金的一個傳銷組織。其組織自稱通過在全世界發(fā)行 , 融資建立一個覆蓋世界各城市 ( 包括街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn) ) 的龐大商品配送體系。其具體做法是 , 通過他人介紹 , 使用介紹人的注冊名稱和密碼 , 登陸網(wǎng)站認購 174 美元一股的基金 , 認購后即成為基金的銷售會員 ,3 年內(nèi)可獲得 8190 美元的回報 ; 如果繼續(xù)介紹他人加入 , 不斷推銷基金 , 還能不斷得到報酬。在國內(nèi) , 加入互聯(lián)網(wǎng)基金 , 需繳納 1680 元人民幣。加入者將錢款交給介紹人 , 由介紹人或其上線將錢款匯往美國。 伎倆之五 : 以介紹工作為由騙取學生加入傳銷組織 傳銷組織以招工為由 , 利用年輕人積極向上渴望成功的心態(tài) , 掩蓋非法傳銷的事實?！昂霉ぷ鳌钡恼T惑是學生被拉下水的第一幫兇 , 一些在校學生求職心切 , 而傳銷組織宣揚的“好工作”、“高收入”使他們喪失了抵制誘惑的能力 , 加之傳銷組織采取限制人身自由等手段 , 導致一些在校學生迷失于傳銷漩渦中難以自拔。 還有一些參加傳銷的學生對傳銷組織者宣稱的“一夜暴富”理念產(chǎn)生興趣 , 或被傳銷頭目提出的“平等”“關(guān)愛”等虛擬的東西所迷惑。 被搞傳銷的騙進去了，怎么辦？ 1 、你問一下你的朋友 , 他 / 她具體在哪個地點（哪省哪市哪個街道 / 村，門牌號） ? 附近有些什么標志性建筑？他們傳銷都在搞些什么內(nèi)容，具體有多少人等？把這些問清楚，否則報警了警察也不知道要怎么幫你呀。 2 、還有一個，就是要你朋友假裝拉你進去（臥底），在去之前把你的計劃和行蹤告訴警察，進去后隨時與公安保持聯(lián)系，告明行蹤，這也可以救人。不過，這個方法很危險，如果你是女孩子的話就不要再試了，是男孩子的話，也一定要有防身之術(shù)才行。 問到大概地址 , 如果知道詳細地址直接去當?shù)嘏沙鏊埱髱椭鷰?! 如果不清楚地址 , 讓對方告訴你匯款帳號 , 馬上即可查詢這幫住址 , 人到當?shù)厝フ埮沙鏊鶇f(xié)助找人或帶人 . 更可以說你愿意加入他們行業(yè) , 請警察協(xié)助更容易找到傳銷窩點 ! 傳銷窩都是門窗緊閉 , 千萬不要自行前往救人 , 他們一般不開門 , 更容易轉(zhuǎn)移人或窩 ! 3 、防御補騙，如果有朋友要你去他那玩、工作等等，請記住去之前先告訴自己家人、同學、師長、同事要去的地點、邀請者姓名、電話、身份資料等，越詳細越好，以便以后聯(lián)系。到達地點后第一時間要電話告之自己家人、同學、師長、同事目前具體情況，每次變換地點都要及時通知。 砸開傳銷之鏈，如何防御被騙傳銷 干傳銷賺錢嗎？傳銷是怎樣賺錢的？傳銷賺的是誰的錢？參與傳銷的人員中究竟有多少人賺到了錢？傳銷怎樣使一名正常人被引誘入局成為癡迷者？隨著蘭山警方偵破的涉及 14 個省市、參與者達 2000 余人、涉案金額一千萬余元的“ 5 20 ”特大傳銷案的團伙成員相繼落網(wǎng)，一個個謎團被揭開 而如何實現(xiàn)所謂“另一個世界”呢？“講師”教的技巧是：偷，偷光老朋友的辦法；看，多看有利我們發(fā)展的資料；榨，榨干老朋友的方法?！爸v師”還開導，要從幾種人身上開“線”：大老板的老婆、官太太、總經(jīng)理的助理、高級文秘；有充足時間，閑得發(fā)慌的人；負債累累的人；膽子特別大、在社會上混的人；懷才不遇的人一方面，部分傳銷人員整天默寫、背誦“講師”的“講義”，以致走火入魔，精神恍惚。 一個被騙入傳銷陷阱的大學生趙某在辦案民警面前這樣說道：“這段時間，我和許多同鄉(xiāng)的青年伙伴一起被騙到臨沂做傳銷他們才 20 多歲，傳銷使他們損失了錢財，失去了自由，更耗費掉了美好的青春年華?！?在警方解救中，該組織有近 100 多名涉世不深的大學生被傳銷組織者勾畫的藍圖迷惑，深陷其中。一名大學生胡某是被其哥哥騙入傳銷陷阱的，后來這名大學生的同學也被騙來。這位同學不久即發(fā)現(xiàn)這是傳銷，堅決退出，并勸胡某也退出傳銷騙局。然而，這名大學生的哥哥卻給弟弟跪下，求他不要退出。 加入會員半年、月薪至少兩萬的美麗前景，這對那些家境清貧正在求學的大學生無疑充滿誘惑力。一個大學生講述了他誤入傳銷的經(jīng)歷：“傳銷者不管做什么事都是在偷偷摸摸的，還說什么為了不擾民；明明是騙自己的親朋好友，還說是給他們一個發(fā)財?shù)臋C會。我上了十多天的課，一開始我很相信，可是后來我發(fā)現(xiàn)這全是騙人的謊言，我差一點就上當了，我希望大家不要上當受騙，那是一個魔窟啊?！?至于所謂進口直銷的化妝品“愛博娜”，至今誰也沒有見到過。在一個會員的筆記本上，還記錄著如何對付公安、工商執(zhí)法人員檢查的培訓授課內(nèi)容：“當上課時間來人 ( 指公安、工商等執(zhí)法人員 ) 詢問時，大家不要怕。男孩不要說話，女孩子最好哭出來，兩個兩個的往外走，就說要去廁所” 另外，如何選擇目標、如何邀約、如何帶朋友也是培訓筆記的主要內(nèi)容?！耙x急需轉(zhuǎn)變的人、不滿足現(xiàn)狀的人、能掙錢干個體的人、以前小有成就、曾經(jīng)輝煌想東山再起的人”；“帶朋友要注意：不談名利，不談行業(yè)，不談制度”；善意地騙；別讓新朋友離開你的視線；不要讓他們知道我們的網(wǎng)絡有多大；新加入會員來了之后，你讓他們立刻上線，就可以知道他想要知道的東西等。 控制人身的傳銷鏈 對下線的人身控制和精神控制是傳銷組織借以穩(wěn)定的有效手段，也是整個組織“凝聚力”之所在。許多傳銷人員發(fā)現(xiàn)自己上當受騙后，之所以不逃離虎口，一方面是交了錢后，想扳回本，另一方面則是無奈于傳銷組織內(nèi)部強大的人身和精神控制。 這個非法傳銷活動大部分都是來自異地的人員。傳銷的頭目們就是要把人騙到一個人生地不熟的地方，讓他們陷入幾千里地孤立無援的境地，使他們把“公司”變成惟一的依靠，這就有利于“公司”對他們進行控制。 傳銷組織內(nèi)部等級嚴密，規(guī)章制度繁多。每個傳銷人員只跟自己的上線和下線發(fā)生聯(lián)系，底層業(yè)務員不了解 B 級經(jīng)理、 A 級總經(jīng)理的情況，更不知道他們的行蹤。底層業(yè)務員根據(jù)上層 D 級、 C 級管理人員的安排，租住在一起，每一間房屋都有 D 級為房主，專門負責仔細觀察每個人的舉止、言談和表情，一旦發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象，就及時化解不良情緒，以免其中途離隊。因為在傳銷組織者看來，一個下線就是一個財富；留住一個下線，就是“滾雪球”式地拓展一片市場。因此，他們不會輕易讓成員掉隊。同住一房的成員也實行人盯人的辦法，互相監(jiān)督，防止逃跑現(xiàn)象。 針對底層下線思想不穩(wěn)定的情況，傳銷頭目把增強下線人的信心和決心作為每日必修的課程。在授課前，同聲朗誦“堅持到底，就是勝利，決不放棄，勝者為王”之類的口號，增強大家的斗志。 許多下線發(fā)覺自己上當受騙后，采取偷跑的方式想逃離傳銷虎口，但自己在車站還沒有來得及上火車，上線公司 C 級、 D 級主任、經(jīng)理們就聞迅追來，連哄帶騙地又將他們誘惑回去了。一名吉林籍的傳銷人員周某為擺脫其上線人的監(jiān)視，連行李都顧不上帶，就偷偷跑到火車站想一走了之。哪知道，正在排隊買車票時，他的上線和一名主任業(yè)務員突然出現(xiàn)在他面前。他表示決心要離開臨沂。上線主任把他帶到一邊，不慍不怒地輪番給他講道理：“你回去還是打工，還是和以前一樣。你就不想改變自己的命運嗎？我們這個行業(yè)是挖井淘金的行業(yè)，再掘一鏟就可能見到金子了，可是，在這種關(guān)頭，你卻放棄了，你不覺得可惜嗎？”大道理小道理輪番轟炸，這個“逃兵”不知不覺就變得沒有主意了，最后身不由己地跟著他們又返回了原來的住處。 不管非法傳銷的欺騙手段如何翻新，我們還是要永遠記住那句古老的俗話天上不會掉餡餅。面對美麗的謊言，你要謹慎。騙術(shù)一：不法分子冒用銀行或發(fā)卡機構(gòu)等金融部門名義，在柜員機上粘貼“溫馨提示“等虛假信息“通告“，然后用透明膠帶塞進柜員機吐鈔口，使機器里的鈔票無法正常吐出，前來取錢的客戶不能取鈔，情急之下就會撥打柜員機上粘貼的“通告“提供的“服務熱線“，被不法分子誘騙進行轉(zhuǎn)賬操作。騙術(shù)二：不法分子使用鐵鉤、鑷子、膠帶和假鍵盤等工具，將一個特制的鐵鉤放入柜員機的插口，造成銀行卡被吞的假象，誘騙客戶按提示操作，泄露銀行卡密碼。等客戶走后，犯罪分子再拉出鉤子，取出銀行卡竊取現(xiàn)金。騙術(shù)三：在客戶使用柜員機取款時，不法分子上前搭話，分散其注意力，設法竊取客戶銀行卡賬戶信息和密碼或調(diào)換客戶銀行卡。騙術(shù)四：不法分子在鍵盤上安裝盜碼器。目前有一種盜碼器能貼在銀行提款機的按鍵上，客戶按下的密碼會被自動記錄下來。當客戶按步驟輸入密碼，屏幕卻顯示“此卡被銀行保管“，之后操作無法繼續(xù)進行，假鍵盤背后的電路板可以將取款人輸入的密碼直接發(fā)射出去。騙術(shù)五：不法分子利用假插卡槽作案。不法分子將假的柜員機插口固定在原來真插口的位置，客戶將銀行卡插入假插口后