國家開發(fā)銀行流程重組項目.ppt

國家開發(fā)銀行電子銀行建設(shè) 漢普管理咨詢 中國 公司2001年4月10日 業(yè)務(wù)流程重組工作匯報 2 日程 朱健明 項目副組長 張后啟 首席顧問 項目組長 王玉榮 項目副組長 國家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢首席顧問張后啟 管理流水線概述 4 過去人們習(xí)慣將規(guī)劃 協(xié)調(diào) 控制 監(jiān)督以求通過他人努力來完成工作稱之為管理 這導(dǎo)致了管理與任務(wù)需要相脫離 管理從手段變成了目標 進而衍生出官本位 權(quán)力斗爭和內(nèi)耗 官僚主義低效率 組織缺乏活力與創(chuàng)新動力 所有這些都必須要改變 我們要以IT為支撐 建立運作高效的 管理流水線 什么是真正的管理 5 建立以人為本通暢高效的管理流程 業(yè)務(wù)處理權(quán)下放到流程上 設(shè)計工藝流程 注重整體最優(yōu) 管理流水線 的原則之一 重組前 重組后 6 實施計算機信息系統(tǒng)支撐流程運行 裝配流水線 從職能管理到流程管理 管理流水線 的原則之二 7 建立 管理白皮書 作為業(yè)務(wù)指南 ISO 管理流水線 的原則之三 8 人機合一的業(yè)務(wù)處理流程優(yōu)化設(shè)計客觀設(shè)置流程中的崗位清晰描述各崗位的職責(zé)完善保證職責(zé)有效完成的制度體系建立考評崗位工作情況的定量指標體系 管理流水線 運行指南 管理白皮書 9 通過 企業(yè)管理績效監(jiān)控系統(tǒng) 監(jiān)控企業(yè)運行 擴展管理能力 解決集中與分散間的矛盾 高層管理團隊 企業(yè)管理績效監(jiān)控系統(tǒng) 管理流水線 的原則之四 10 貫徹 以人為本 的管理思想 基于績效評價的員工正常晉升體制提供員工 自我實現(xiàn) 的發(fā)展空間崗位激勵體系 知識共享與創(chuàng)新激勵機制分屆管理與高層管理的良性退出機制 管理流水線 的原則之五 11 如何創(chuàng)建 管理流水線 業(yè)務(wù)流程重組 分清 經(jīng)營 管理 決策 三個層次經(jīng)營層 強調(diào)體現(xiàn) 流水線 的效率 業(yè)務(wù)管理與業(yè)務(wù)處理融為一體 流程 管理層 如財務(wù) 人力資源 信息 行業(yè)等要貫穿 流水線 全程決策層 戰(zhàn)略發(fā)展 投資 計劃 監(jiān)控等 12 管理 效率性 費用控制 決策 方向性 資源配置 經(jīng)營 增值性 收入增長 成本控制 三個層次的關(guān)注要點 13 基于運營指標的管理診斷業(yè)務(wù)流程優(yōu)化 崗位 崗位績效評價 激勵體系設(shè)計 組織機構(gòu) 管理模式KPI指標體系定制 業(yè)務(wù)處理監(jiān)控指標 關(guān)鍵報表體系設(shè)計 業(yè)務(wù)流程重組的分步實施 國家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢首席顧問張后啟 開行BPR項目的原則要點 15 目標流程優(yōu)化設(shè)計原則 以建立國際水準電子銀行為目標以技術(shù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程為基礎(chǔ)以投資銀行業(yè)務(wù)為創(chuàng)新發(fā)展點以人力資源優(yōu)化配置為保障 16 目標流程優(yōu)化設(shè)計手段 清除 Eliminate 簡化 Simply 填補 Establish 整合 Integrate 自動化 Automate 國家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢項目副組長王玉榮 開行業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀分析 18 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握 19 綜合計劃局 信貸管理局 評審管理局 評審四個局 分行 國際金融局 儲備庫登記 分類 以客戶為主線的流程圖 現(xiàn)狀 20 評審計劃下達 財務(wù) 市場分析 貸委會項目審議 行業(yè)評審 合同審批 以客戶為主線的流程圖 現(xiàn)狀 21 合同簽訂 用款申請 分行 資金劃撥 總行 客戶用款申請 以客戶為主線的流程圖 現(xiàn)狀 22 貸款發(fā)放 資產(chǎn)分類 貸款回收 貸款回收 不良資產(chǎn)化解 分行解決 結(jié)束 以客戶為主線的流程圖 現(xiàn)狀 23 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握 24 問題分析 市場開發(fā)與立項 沒有建立以 客戶為中心 市場為導(dǎo)向 的市場拓展與客戶服務(wù)體系 目前市場開發(fā)存在突擊性 盲目性和非持續(xù)性 9個客戶接觸點 項目多點受理 沒有統(tǒng)一的受理點 信貸業(yè)務(wù)初評標準不統(tǒng)一 25 問題分析 項目評審 評審單位參與項目開發(fā)影響了評審的公正性和客觀性 評審過程有7個環(huán)節(jié) 綜計 評管 評審 市分 財分 評管 貸委 職責(zé)劃分 評審標準不明確 存在重復(fù)工作行業(yè)評級和地區(qū)評級的指導(dǎo)意義沒有很好發(fā)揮評審報告某些關(guān)鍵條款沒有具體化和法律條款化 導(dǎo)致承諾在合同中全面體現(xiàn)有困難 26 問題分析 信貸執(zhí)行 合同評審二級管理 總行無法對合同評審進行全權(quán)控制 在合同談判過程中 談判底線不明確 貸后檢查力度不夠 不利于發(fā)現(xiàn)潛在的問題 從而失去第一時間解決問題的機會 對不良資產(chǎn)的管理缺乏通盤考慮 對重大不良資產(chǎn)項目化解的關(guān)注力度不夠不良資產(chǎn)的決策與執(zhí)行沒有完全分離 對1 2和3 4 5類資產(chǎn)的管理有交叉 27 問題分析 資金控制 資金管理薄弱 關(guān)注的是執(zhí)行對資金調(diào)撥請求的審核力度不夠 資金成本意識不足 籌資缺乏通盤考慮 頭寸信息不能動態(tài)實時掌握 28 問題分析 外匯業(yè)務(wù) 本外幣業(yè)務(wù)不統(tǒng)一 29 問題分析 風(fēng)險管理 沒有建立完善的風(fēng)險防范體系 風(fēng)險管理的全程化與集中化需要加強信用管理體系的應(yīng)用沒有很好開展風(fēng)險點把握有待進一步明確 30 問題分析 會計核算體系 會計系統(tǒng)與前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)脫節(jié) 業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不一致由于總行不能實時了解各分行財務(wù)數(shù)據(jù) 因此很難實時全面地掌握與分析全行財務(wù)狀況 財務(wù)管理職能尚需加強 現(xiàn)行財務(wù)核算系統(tǒng)的功能不全 可靠性不夠 行領(lǐng)導(dǎo)得不到統(tǒng)一口徑的數(shù)據(jù) 31 問題分析 計劃體系 計劃的體系化有待加強 綜合計劃與業(yè)務(wù)計劃關(guān)系不清晰 綜計局擔(dān)負項目受理及項目庫管理等大量事務(wù)性工作 32 問題分析 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 目前開行以信貸業(yè)務(wù)為主線 產(chǎn)品比較單一 對資本市場的研究和關(guān)注不夠 沒有一個明確的金融產(chǎn)品研發(fā)機構(gòu) 33 問題分析 IT支撐系統(tǒng) 信息孤島的存在信息系統(tǒng)模擬手工作業(yè)信息系統(tǒng)對流程運行的支撐作用不足 難以有效推動業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新信息中心職能尚顯被動 信息管理職能不足 34 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握 國家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢項目副組長王玉榮 開行目標流程優(yōu)化設(shè)計 36 總體目標業(yè)務(wù)流程 37 目標流程優(yōu)化設(shè)計要點 1以客戶為中心進行項目開發(fā) 提供全方位金融服務(wù)2綜合計劃體系化3計劃與執(zhí)行相分離4評審流程簡化與規(guī)范化5審查 執(zhí)行與評價相分離6風(fēng)險監(jiān)控實時 全程 集中7會計核算面向管理 面向服務(wù) 面向業(yè)務(wù)創(chuàng)新8總分行職責(zé)分工明確化 整合集中化9決策信息體系化 個性化 動態(tài)化10IS系統(tǒng)一體化 作為管理思想的載體 全面支撐業(yè)務(wù)運行 38 1 以客戶為中心 提供全方位 長期的 廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù) 2 對重要大客戶 提供量身定制的個性化服務(wù) 1 政策環(huán)境的制約2 市場環(huán)境存在較多的不確定因素 標桿 約束 流程優(yōu)化 市場開發(fā)與立項 39 確立整體客戶滿意經(jīng)營觀念 由客戶經(jīng)理負責(zé)長期的客戶關(guān)懷與客戶培育 客戶經(jīng)理對優(yōu)質(zhì)項目進行長期培育 根據(jù)客戶需求提供產(chǎn)品組合建議 確立客戶群觀念 對不同的對象提供不同的服務(wù)和不同的商品 客戶經(jīng)理提交 項目立項申請 提供初評所需數(shù)據(jù) 項目的統(tǒng)一初評 近中遠期分類工作 歸口到統(tǒng)一的責(zé)任崗位 對重大項目 成立項目專題組 組長可以是行內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)兼任 客戶界面仍然是客戶經(jīng)理主導(dǎo)來提供全程服務(wù) 客戶可通過IT手段自助查詢項目進展等信息 優(yōu)化要點 市場開發(fā)與立項 40 1 CRM CALLCENTER系統(tǒng)的建設(shè) 客戶信息 Account 聯(lián)系人信息 Contact 市場潛在機會信息 Opptunity 與客戶的接觸記錄 Interaction 等 統(tǒng)一記錄在開行的CRM系統(tǒng) 逐步實現(xiàn)從個人經(jīng)驗到組織資源的轉(zhuǎn)變與積累 2 公共資料庫和內(nèi)部資料庫 KnowledgeBase 的建設(shè) 3 客戶信用評級系統(tǒng)與項目開發(fā)快速篩選指標系統(tǒng) 4 項目儲備庫中的立項信息 中長期項目進展信息的及時維護 5 客戶經(jīng)理級別與經(jīng)驗 行內(nèi)各領(lǐng)域?qū)I(yè)人才的級別與經(jīng)驗信息的及時維護 IT支撐 市場開發(fā)與立項 41 1 審貸分離2 評審流程簡化 規(guī)范3 風(fēng)險監(jiān)控實時 集中 全程化 1 審貸分離 的觀念轉(zhuǎn)變2 項目評審工作的重新定位 標桿 約束 流程優(yōu)化 項目評審 42 制定統(tǒng)一的初評和評審標準 評審流程簡化與規(guī)范化 審貸分離如果沒有借款和借款人完整和準確的信息 就不能做出正確的貸款決策 因此應(yīng)對評審程序中得到的信息進行概括總結(jié) 請借款人簽字確認 加強評審工作的獨立性及客觀性基于IT支撐 針對多個風(fēng)險點進行監(jiān)控 實現(xiàn)全程監(jiān)控項目評審與項目開發(fā)緊密結(jié)合 客戶經(jīng)理負責(zé)協(xié)調(diào)并配合項目評審工作項目評審與談判相結(jié)合 合同條款談判重心前移客戶 行業(yè) 地區(qū)信用評級與項目評審緊密結(jié)合知識管理與項目評審緊密結(jié)合 優(yōu)化要點 項目評審 43 1 利用 計劃信息庫 評審 下達評審計劃 以 項目評審系統(tǒng) 為核心 完成項目評審工作2 評審管理崗 評審崗維護 項目進展信息庫 3 建立信用管理系統(tǒng) 包括 客戶信用評級系統(tǒng) 行業(yè)評級系統(tǒng) 地區(qū)評級系統(tǒng) 市場評級系統(tǒng) 4 法律事務(wù)崗將合同條款審定情況錄入 合同信息庫 5 建立 行業(yè)信息庫 加強知識管理與項目評審工作配合6 利用IT技術(shù)加強信息的反饋 以保證評審尺度的一致性 IT支撐 項目評審 44 1 審批環(huán)節(jié)的簡化與規(guī)范性 2 以客戶為中心 客戶經(jīng)理提供全程服務(wù) 3 合同條款的規(guī)范性 合理性與可操作性 4 嚴格的貸后管理 進行風(fēng)險的事前控制 5 職責(zé)定義清晰 決策與執(zhí)行相分離 1 合同簽訂人員業(yè)務(wù)素質(zhì)提高和風(fēng)險防范意識的建立 2 批發(fā)性銀行對客戶經(jīng)理較高的素質(zhì)與能力要求 標桿 約束 流程優(yōu)化 信貸執(zhí)行 45 對貸款集中化的限制 穩(wěn)健的銀行經(jīng)營實踐要求貸款政策對貸款種類 行為和地域的集中化方面作出某些限制 以減少整個資金運用的風(fēng)險 建議在信貸管理局設(shè) 貸后檢查管理崗 負責(zé)全行貸后檢查辦法的制定 設(shè)置 貸后檢查崗 負責(zé)執(zhí)行貸后檢查 貸后檢查崗人員定期或不定期的對各貸款執(zhí)行情況進行檢查 信貸管理局是信用管理指標系統(tǒng)歸口管理部門 根據(jù)貸后檢查情況 動態(tài)調(diào)整信用級別 明確合同談判的底線 優(yōu)化要點 信貸執(zhí)行 46 利用IT技術(shù) 建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫 加強部門間的信息流動 保證數(shù)據(jù)的準確性和及時性 為風(fēng)險化解決策提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)依據(jù) 財務(wù) 業(yè)務(wù)的一體化 簡化財務(wù)工作 達到從核算型會計到管理會計的轉(zhuǎn)變 數(shù)據(jù)的統(tǒng)一共享 提高總行對分行工作的監(jiān)控 從二級管理轉(zhuǎn)為一級管理 提高對客戶資產(chǎn)的監(jiān)控和信息及時反饋 IT支撐 信貸執(zhí)行 47 1 資金信息的及時 準確 2 資金流動性與安全性合理化解 3 提高資金利用率 降低資金成本 1 人員觀念的更新需一個過程 2 專業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力要求較高 3 執(zhí)行工作的規(guī)范性 約束性需求制度保障 標桿 約束 流程優(yōu)化 資金控制 48 資金局統(tǒng)一控制資金出口 其它部門無權(quán)直接使用資金 用款計劃的審核做為資金流出的前端監(jiān)控 實際撥款時只對超出計劃部分審核 在計劃內(nèi)的直接執(zhí)行撥款工作 加強對資金用途的審核在籌資方案的制定中 加強成本意識 結(jié)合資金到位時間和頭寸平衡狀態(tài)等選擇或組合最為合理的籌資方式 頭寸信息庫實時反映分行和總行的頭寸信息 為頭寸平衡提供動態(tài)有效數(shù)據(jù) 優(yōu)化要點 資金控制 49 合同信息庫 開放相關(guān)業(yè)務(wù)信息 如分行調(diào)撥資金申請可與信貸項目及分行頭寸信息相對應(yīng)以利于用款計劃的審核 及資金流動性的有效控制 頭寸信息庫 頭寸管理中分行 總行頭寸信息的實時準確動態(tài)掌握 實現(xiàn)業(yè)務(wù)信息自動轉(zhuǎn)入財務(wù)系統(tǒng) Auto accounting 以加強全行資金的管理 IT支撐 資金控制 50 以客戶為主線的流程圖 目標 領(lǐng)導(dǎo)開發(fā) CallCenter 客戶服務(wù)代表 客戶經(jīng)理 宣傳 網(wǎng)絡(luò) IT技術(shù)風(fēng)險 CallCenter 51 客戶經(jīng)理管理 立項申請 項目專題組 客戶經(jīng)理 溝通 信用風(fēng)險識別 以客戶為主線的流程圖 目標 52 貸委會審批 客戶經(jīng)理 分行信貸崗 下達評審計劃 快通道 通知單 項目評審系統(tǒng) 項目可比性風(fēng)險 市場風(fēng)險 財務(wù)風(fēng)險 以客戶為主線的流程圖 目標 53 合同談判 客戶經(jīng)理準備合同預(yù)案 法律風(fēng)險 合同風(fēng)險 合同風(fēng)險 以客戶為主線的流程圖 目標 54 客戶經(jīng)理 主管審批合同 反饋合同信息 授權(quán)領(lǐng)導(dǎo) 協(xié)調(diào) 以客戶為主線的流程圖 目標 55 用款計劃審核 籌資方案審核 資金使用風(fēng)險監(jiān)控 頭寸監(jiān)控 籌資風(fēng)險監(jiān)控 以客戶為主線的流程圖 目標 56 開戶 開戶資料 提款申請審核 資金支付審核 貸轉(zhuǎn)存記帳 結(jié)算記帳 提款申請書 支付通知書 財務(wù)系統(tǒng) 貸款發(fā)放風(fēng)險 貸款使用風(fēng)險 以客戶為主線的流程圖 目標 57 貸后監(jiān)控崗合同跟蹤 專家制定制約方案 主管審核 方案落實 客戶財務(wù)風(fēng)險 客戶信用風(fēng)險 以客戶為主線的流程圖 目標 58 接上圖 3 4 5類不良資產(chǎn) 確認負責(zé)人 風(fēng)險化解方案制定部門 方案審批下達 資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險 不良資產(chǎn)化解風(fēng)險 客戶經(jīng)理 到期通知單催款通知單 客戶還款手續(xù) 還款憑證 轉(zhuǎn)帳記帳 財務(wù)系統(tǒng) 結(jié)束 以客戶為主線的流程圖 目標 59 方案執(zhí)行信息反饋 結(jié)束 風(fēng)險管理庫 以客戶為主線的流程圖 目標 60 1 建立層次清晰的風(fēng)險管理體系2 建立實時的風(fēng)險監(jiān)控體系 1 人員的業(yè)務(wù)能力要求較高2 有較高的技術(shù)要求3 執(zhí)行工作的規(guī)范性 約束性需求制度保障 標桿 約束 流程優(yōu)化 風(fēng)險管理 61 建立層次清晰的風(fēng)險管理體系 風(fēng)險管理政策的制定 風(fēng)險管理的具體執(zhí)行 風(fēng)險管理的執(zhí)行監(jiān)控 風(fēng)險管理委員會作為非常設(shè)機構(gòu) 其職責(zé)為A 制定風(fēng)險管理的原則 目標 策略 階段重點 B 審批各種風(fēng)險管理制度與辦法 信用管理指標系統(tǒng) 風(fēng)險預(yù)警指標系統(tǒng) C 保證各種風(fēng)險管理子系統(tǒng)之間能夠整合 防止重復(fù) 交叉和遺漏 D 定期召開例會檢討近階段工作 提出下階段風(fēng)險防范工作的側(cè)重點 風(fēng)險管理的執(zhí)行監(jiān)控部門對業(yè)務(wù)部門是否執(zhí)行風(fēng)險控制目標進行獨立的審核 優(yōu)化要點 風(fēng)險管理 62 1 完善風(fēng)險管理系統(tǒng) 風(fēng)險管理的衡量系統(tǒng) 信用評級系統(tǒng) 各種缺口模型等 風(fēng)險管理的決策系統(tǒng) 選擇風(fēng)險管理措施 選擇資產(chǎn)組合等 風(fēng)險管理的預(yù)警系統(tǒng) 風(fēng)險管理的監(jiān)控系統(tǒng) 資本充足率 流動性比率 單項貸款的占比等 風(fēng)險管理的補救系統(tǒng) 系統(tǒng)在銀行發(fā)生風(fēng)險時將協(xié)助有關(guān)部門采取措施如通過法律手段或市場運作來限制或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險 風(fēng)險管理的評估系統(tǒng) 內(nèi)控系統(tǒng)的評估 風(fēng)險管理模型的評估 風(fēng)險管理的業(yè)績評估 風(fēng)險管理的輔助系統(tǒng) 風(fēng)險管理信息庫等 IT支撐 風(fēng)險管理 63 風(fēng)險管理體系 64 信用管理體系 65 1 業(yè)務(wù)財務(wù)一體化2 總分行資金 財務(wù)一體化 增強資金使用效率及實時掌握財務(wù)狀況及關(guān)鍵指標 1 傳統(tǒng)手工核算的習(xí)慣 通常根據(jù)業(yè)務(wù)傳票手工或模擬手工方式在電腦系統(tǒng)記帳 標桿 約束 流程優(yōu)化 會計核算體系 66 在總體規(guī)劃的指導(dǎo)下 重新設(shè)計財務(wù)軟件系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與功能 實施財務(wù)業(yè)務(wù)一體化的會計核算系統(tǒng) 業(yè)務(wù)信息自動轉(zhuǎn)入財務(wù)系統(tǒng) 實現(xiàn) 大集中管理 財會人員相應(yīng)地從核算型會計轉(zhuǎn)為管理型會計 優(yōu)化要點 會計核算 67 會計核算體系 68 v綜計局在宏觀層次 行使整體計劃與監(jiān)控職能 v綜計局依據(jù)資產(chǎn)負債管理原則制定綜合經(jīng)營計劃 并指導(dǎo)與監(jiān)督檢查各二級計劃的制定和執(zhí)行 v綜計局負責(zé)資產(chǎn)負債管理 v綜計局負責(zé)經(jīng)營管理考核 v綜計局負責(zé)信用總量控制 v綜計局負責(zé)利率管理 v綜計局與信息管理局協(xié)同 組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新 優(yōu)化要點 綜合計劃 69 計劃管理體系 70 計劃管理體系 71 1 以客戶為中心 提供全方位 長期的 廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù) 2 對重要的大客戶 提供量身定制的個性化服務(wù) 1 政策環(huán)境的制約2 市場環(huán)境存在較多的不確定因素 標桿 約束 流程優(yōu)化 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 72 v建議將原政策研究室的職能進行較大拓展 專事金融市場的研究和金融產(chǎn)品的研發(fā) 原負責(zé)的文件 報告起草工作歸口辦公廳 優(yōu)化要點 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 73 客戶經(jīng)理反映業(yè)務(wù)問題 產(chǎn)品跟蹤市場研究 創(chuàng)新專題組 方案審批崗審批 試運行 業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程 目標 74 試運行 運行機制完善 審批同意推廣 全行業(yè)務(wù)推廣 業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程 目標 75 1 利用決策支持系統(tǒng) DSS 對創(chuàng)新提供支持 2 項目管理庫中大量的業(yè)務(wù)歷史信息提供了創(chuàng)新的參考 3 客戶關(guān)系管理 CRM 系統(tǒng)中的大量客戶信息為創(chuàng)新提供了市場需求的方向 4 人力資源信息庫為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的人力配置提供了支持 5 業(yè)務(wù)創(chuàng)新相關(guān)制度出臺后 進入 業(yè)務(wù)制度信息庫 共享 IT支撐 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 76 1 專注于整體規(guī)劃 協(xié)調(diào)外界IT公司資源 2 IT技術(shù)有效 合理的支撐業(yè)務(wù)流程 1 人員觀念的更新需一個過程2 對專業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力要求較高 標桿 約束 流程優(yōu)化 IT支撐 77 v信息中心的職能更加專注于整體規(guī)劃 協(xié)調(diào)外界IT公司資源 IT運作管理 決策支持 v建議成立標準化委員會 標準化委員會的職責(zé)包括 組織制定 審批 發(fā)布標準化規(guī)則 監(jiān)控數(shù)據(jù)的整合與共享應(yīng)用情況 信息中心與綜合計劃局協(xié)同 組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新 優(yōu)化要點 IT支撐 78 IT支撐體系 79 總體目標業(yè)務(wù)流程 80 流程優(yōu)化 總分行關(guān)系 總分行兩級管理相互信息反饋不及時對分行考核不健全 大集中模式 一級管理 分行運作規(guī)范性和靈活性的把握 標桿 約束 問題表現(xiàn) 81 設(shè)置原則 分析總行哪些業(yè)務(wù)需要延伸延伸原則 強化開發(fā) 加快響應(yīng)速度 降低成本 分行組織機構(gòu)設(shè)計框架 82 財會系統(tǒng) 最終用戶N 開發(fā) 談判 服務(wù) 結(jié)算 分行M 總行 受理 評審 風(fēng)險控制 計劃管理 會計核算 清算 人力資源 監(jiān)察 局域網(wǎng) 廣域網(wǎng) 加密 大集中系統(tǒng) 人行系統(tǒng) 物理位置在總行運行中心 目標模式 83 總體目標業(yè)務(wù)流程 國家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢項目副組長王玉榮 開行組織職能調(diào)整建議 85 組織機構(gòu)調(diào)整的原則 依流程決定組織 而不是依組織決定流程 局級部門數(shù)量基本不變 名稱適當調(diào)整 合并少量發(fā)生 重在 組織職能的內(nèi)容優(yōu)化與實質(zhì)改進 86 組織機構(gòu)設(shè)計框架 決策支持 金融工程局 綜合計劃 綜合計劃局 資金局 信貸局 投資局 風(fēng)險管理委員會 稽核評價局 法律事務(wù)局 財務(wù)管理 財會局 核算清算 清算中心 后臺IT系統(tǒng)支撐 前臺系統(tǒng) 項目開發(fā)客戶經(jīng)理 客戶 評審評管財務(wù)市場 分行 87 職能調(diào)整方案一 綜合計劃局 資產(chǎn)負債管理 全行年度計劃總體平衡 監(jiān)控各業(yè)務(wù)局的單項業(yè)務(wù)計劃與信息管理部門共同負責(zé)開行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進 立項登記 項目儲備庫分類 歸口到評審管理局 全行業(yè)務(wù)綜合管理 一些國家部委項目的受理 項目儲備庫管理 信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析 88 職能調(diào)整方案一 評審管理局 負責(zé)評審辦法的制定 制定評審計劃 下達評審計劃和快通道項目通知單 與評審工作相關(guān)的各領(lǐng)域?qū)＜屹Y源管理 安排評審報告上報貸委會審批 項目初評與立項管理 客戶經(jīng)理的管理歸口評審管理局 市場分析局專家委辦公室 歸口評審管理局 信用評價系統(tǒng)研究與設(shè)計 歸口信貸管理局 制定評審計劃 審查綜合協(xié)調(diào) 某些項目的受理 信用評級系統(tǒng)的管理 89 職能調(diào)整方案一 市場分析局 負責(zé)審查貸款項目市場風(fēng)險 產(chǎn)業(yè)政策和項目所設(shè)計的市場前景 出具 市場分析報告 市場分析專家資源管理職能 歸口到評審管理局 金融產(chǎn)品開發(fā)處 歸口到政策研究室 負責(zé)審查貸款項目市場風(fēng)險 產(chǎn)業(yè)政策和前景 出具 市場分析報告 90 職能調(diào)整方案一 財務(wù)分析局 負責(zé)審查貸款項目財務(wù)狀況及風(fēng)險 負責(zé)對金融新產(chǎn)品與重大投資項目的評審 負責(zé)審查貸款項目財務(wù)狀況及風(fēng)險 91 職能調(diào)整方案一 法律事務(wù)局 項目評審階段參與工作 制定草案 明確底線 配合客戶經(jīng)理擬訂合同預(yù)案 參與合同談判 審批合同法律條款 參與不良資產(chǎn)化解中的法律工作 其他法律事務(wù)事宜 負責(zé)全行法律事務(wù)工作 92 職能調(diào)整方案一 信貸管理局 全面負責(zé)開行信貸業(yè)務(wù) 監(jiān)督分行信貸執(zhí)行 信貸合同的歸口管理部門 負責(zé)外匯信貸業(yè)務(wù)操作及對外協(xié)調(diào) 貸后檢查歸口管理部門 制定貸款檢查辦法 資產(chǎn)質(zhì)量分類管理歸口部門 制定不良資產(chǎn)化解方案 負責(zé)債權(quán)變更事宜 信用評價指標系統(tǒng)歸口信貸管理局 制定信貸日常管理的制度與方法 參加不良資產(chǎn)化解方案的提出 資產(chǎn)質(zhì)量管理 某些項目的受理 93 職能調(diào)整方案一 資產(chǎn)重組保全局 5類資產(chǎn)的保全操作 債權(quán)變更職能 歸口到信貸管理局 三 四 五類資產(chǎn)的管理 不良資產(chǎn)化解方案的制定 94 職能調(diào)整方案一 財會局 制定全行財務(wù)會計工作辦法 組織和管理全行的財務(wù)核算 利潤指標制定 成本管理 財務(wù)收支管理 監(jiān)控業(yè)務(wù)信息的生成與變化 提供決策支持 為業(yè)務(wù)創(chuàng)新制定業(yè)務(wù)核算的配套措施 制定 組織 管理全行的財務(wù)會計核算制度 利潤指標制定 成本管理 財務(wù)收支管理 95 職能調(diào)整方案一 清算中心 負責(zé)全行支付結(jié)算 清算 在電子銀行框架中 總分行的帳務(wù)核算 清算與結(jié)算將成為一套集成的實時系統(tǒng) 原清算網(wǎng)絡(luò)處 歸口到信息管理局 負責(zé)全行支付結(jié)算 清算 96 職能調(diào)整方案一 投資業(yè)務(wù)局 組織實施各類投資銀行業(yè)務(wù) 根據(jù)化解方案 執(zhí)行投資業(yè)務(wù)相關(guān)化解操作 提供金融咨詢服務(wù) 不良資產(chǎn)化解方案工作 歸口信貸管理局 中瑞資金和開放式基金可以在條件成熟時 從投資業(yè)務(wù)局獨立出來 進行公司化操作 負責(zé)投資業(yè)務(wù)受理 參與的不良資產(chǎn)化解方案 組織實施債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)和辦理基金業(yè)務(wù) 97 職能調(diào)整方案一 政策研究室 金融產(chǎn)品 市場研究 新業(yè)務(wù)品種開發(fā) 原有負責(zé)的全行重要報告 文件起草和研究工作 歸口到辦公廳 負責(zé)全行重要報告 文件起草和研究工作 98 職能調(diào)整方案一 信息管理局 原信息中心 負責(zé)全行信息系統(tǒng)規(guī)劃 運轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理 設(shè)立電子銀行推進處 負責(zé)電子銀行的整體規(guī)劃 信息系統(tǒng) 內(nèi)部網(wǎng)站 外部網(wǎng)站的維護管理 與綜計局共同負責(zé)開行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進 負責(zé)全行信息系統(tǒng)規(guī)劃 運轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理 99 職能調(diào)整方案一 國金局 外匯信貸業(yè)務(wù)的受理 外匯信貸業(yè)務(wù)的項目談判與執(zhí)行 國際金融調(diào)研工作 出國培訓(xùn)管理 出國手續(xù)辦理 外匯信貸業(yè)務(wù)的管理歸口信貸管理局 制定外匯信貸業(yè)務(wù)的管理辦法 外匯信貸業(yè)務(wù)的受理 外匯信貸業(yè)務(wù)的項目談判與執(zhí)行 國際金融調(diào)研工作 出國培訓(xùn)管理 出國手續(xù)辦理 100 組織職能調(diào)整方案一 小結(jié) 101 職能調(diào)整方案二 綜合計劃局 資產(chǎn)負債管理 全行年度計劃總體平衡 監(jiān)控各業(yè)務(wù)局的單項業(yè)務(wù)計劃 項目受理 立項登記 歸口到項目開發(fā)局 項目儲備庫分類 歸口到評審管理局 全行業(yè)務(wù)綜合管理 一些國家部委項目的受理 項目儲備庫管理 信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析 102 職能調(diào)整方案二 項目開發(fā)局 對客戶經(jīng)理的管理與協(xié)助項目開發(fā)的歸口管理部門 項目初評受理 儲備庫的立項登記及維護 設(shè)立新崗位 建立相應(yīng)職能 103 職能調(diào)整方案二 評審管理局 負責(zé)評審辦法的制定 制定評審計劃 下達評審計劃和快通道項目通知單 與評審工作相關(guān)的各領(lǐng)域?qū)＜屹Y源管理 安排評審報告上報貸委會審批 某些項目受理 歸口到項目開發(fā)局 信用管理系統(tǒng)研究與設(shè)計 歸口財務(wù)分析局 市場分析局專家委辦公室 歸口評審管理局 制定評審計劃 審查綜合協(xié)調(diào) 某些項目的受理 信用評級系統(tǒng)的管理 104 職能調(diào)整方案二 評審四個局 根據(jù)評審計劃 進行貸款項目的評審 包括市場分析評審 財務(wù)分析評審 原評審一 二 三 四局負責(zé)的項目開發(fā)工作 歸口到項目開發(fā)局 評審一 二 三 四局按行業(yè)分工 負責(zé)有關(guān)貸款項目開發(fā)和評估工作 出具評審報告 105 職能調(diào)整方案二 市場分析局 根據(jù)評審計劃 進行金融產(chǎn)品 重大投資業(yè)務(wù)等的評審 市場分析職能 歸口到評審四個局 市場分析專家資源管理職能 歸口到評審管理局 金融產(chǎn)品開發(fā)處 歸口到金融工程局 負責(zé)審查貸款項目市場風(fēng)險 產(chǎn)業(yè)政策和前景 出具 市場分析報告 106 職能調(diào)整方案二 財務(wù)分析局 建立與維護制定全行風(fēng)險管理指標與預(yù)測體系 向風(fēng)險管理委員會負責(zé) 負責(zé)信用管理系統(tǒng)的指標研究與設(shè)計 財務(wù)分析職能 歸口到評審一 二 三 四局 負責(zé)審查貸款項目財務(wù)狀況及風(fēng)險 107 職能調(diào)整方案二 法律事務(wù)局 項目評審階段參與工作 制定項目談判底線 配合客戶經(jīng)理擬訂合同預(yù)案 參與合同談判 審批合同法律條款 參與不良資產(chǎn)化解中的法律工作 其他法律事務(wù)事宜 負責(zé)全行法律事務(wù)工作 108 職能調(diào)整方案二 信貸管理局 全面負責(zé)開行信貸業(yè)務(wù) 監(jiān)督分行信貸執(zhí)行 信貸合同的歸口管理部門 負責(zé)外匯信貸業(yè)務(wù)操作及對外協(xié)調(diào) 貸后檢查歸口管理部門 制定貸款檢查辦法 資產(chǎn)質(zhì)量分類管理歸口部門 制定三 四 五類不良資產(chǎn)化解方案 負責(zé)債權(quán)變更事宜 原負責(zé)的項目受理 歸口到項目開發(fā)局 制定信貸日常管理的制度與方法 參加不良資產(chǎn)化解方案的提出 資產(chǎn)質(zhì)量管理 某些項目的受理 109 職能調(diào)整方案二 資產(chǎn)保全局 原資產(chǎn)重組保全局 5類資產(chǎn)的保全操作 不良資產(chǎn)化解方案制定 債權(quán)變更職能 歸口到信貸管理局 三 四 五類資產(chǎn)的管理 不良資產(chǎn)化解方案的制定 110 職能調(diào)整方案二 資金局 設(shè)籌資管理崗 從整體角度考慮資金入口的統(tǒng)一籌劃和協(xié)調(diào) 制定籌資方案 設(shè)立資金調(diào)度崗 對資金出口統(tǒng)一管理 合理調(diào)度 頭寸平衡管理 資金籌集 用款調(diào)撥 頭寸平衡 111 職能調(diào)整方案二 財會局 制定全行財務(wù)會計工作辦法 組織和管理全行的財務(wù)核算 利潤指標制定 成本管理 財務(wù)收支管理 監(jiān)控業(yè)務(wù)信息的生成與變化 提供決策支持 為業(yè)務(wù)創(chuàng)新制定業(yè)務(wù)核算的配套措施 制定 組織 管理全行的財務(wù)會計核算制度 利潤指標制定 成本管理 財務(wù)收支管理 112 職能調(diào)整方案二 清算中心局 負責(zé)全行支付結(jié)算 清算 在電子銀行框架中 總分行的帳務(wù)核算 清算與結(jié)算將成為一套集成的實時系統(tǒng) 原清算網(wǎng)絡(luò)處 歸口到信息管理局 負責(zé)全行支付結(jié)算 清算 113 職能調(diào)整方案二 投資業(yè)務(wù)局 組織實施各類投資銀行業(yè)務(wù) 根據(jù)化解方案 執(zhí)行投資業(yè)務(wù)相關(guān)化解操作 提供金融咨詢服務(wù) 投資業(yè)務(wù)受理工作 歸口到項目開發(fā)局 不良資產(chǎn)化解方案工作 歸口信貸管理局 中瑞資金和開放式基金可以在條件成熟時 從投資業(yè)務(wù)局獨立出來 進行公司化操作 負責(zé)投資業(yè)務(wù)受理 參與的不良資產(chǎn)化解方案 組織實施債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)和辦理基金業(yè)務(wù) 114 職能調(diào)整方案二 稽核評價局 負責(zé)全行內(nèi)部控制綜合管理 業(yè)務(wù)稽核和貸款項目后評價 負責(zé)全行