中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考前練習(xí)試題C卷 附答案.doc

中級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前練習(xí)試題C卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮的因素不包括（ ）A、設(shè)備的技術(shù)壽命B、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命C、設(shè)備的物質(zhì)壽命D、設(shè)備的文化壽命2、按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無(wú)記名股B、面額股和無(wú)面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股3、被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）A、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承B、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑C、遺囑;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承D、遺囑;法定繼承;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議4、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益與當(dāng)期市值之比B、當(dāng)期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和5、銀行進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的意義不包括（ ）A、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是銀行增加收益的需要B、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要C、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是金融審慎監(jiān)管的需要D、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要6、房地產(chǎn)投資方式不包括（ ）A、房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托7、下列債券不可上市流通的是（ ）A、無(wú)記名國(guó)債B、實(shí)物國(guó)債C、記賬式國(guó)債D、憑證式國(guó)債8、下列說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是（ ）A、股票的收益主要來(lái)源于股利和資本利得B、股利來(lái)源于公司的稅后凈利潤(rùn)C(jī)、股利是投資人在股票市場(chǎng)上利用價(jià)格波動(dòng)低買(mǎi)高賣(mài)賺取的差價(jià)收入D、資本利得收入的高低與投資者買(mǎi)人賣(mài)出的時(shí)機(jī)有關(guān)9、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系10、宋體下列關(guān)于期貨合約的特點(diǎn)，正確的說(shuō)法有（ ）個(gè)。（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。A、2B、3C、4D、111、股票價(jià)格形成的實(shí)體基礎(chǔ)是（）A、發(fā)行公司資產(chǎn)總值B、發(fā)行公司資產(chǎn)凈值C、發(fā)行公司年銷(xiāo)售額D、發(fā)行公司稅后利潤(rùn)12、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）A、專(zhuān)業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準(zhǔn)13、2007年1月至11月，在美國(guó)工作的小李每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（ ）美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、200014、下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（ ）A、流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類(lèi)、數(shù)量和方式直接相關(guān)B、流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用C、流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行D、經(jīng)營(yíng)良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能15、房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成不包括一下哪個(gè)選項(xiàng)（ ）A、土地費(fèi)B、建筑安裝費(fèi)C、手續(xù)費(fèi)D、稅費(fèi)16、收藏品中，價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力是指（ ）A、古玩B、藝術(shù)品C、郵票D、紀(jì)念幣17、一般而言，各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場(chǎng)基金C、混合型基金股票型基金債券型基金貨幣市場(chǎng)基金D、混合型基金股票型基金貨幣市場(chǎng)基金債券型基金18、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（ ）A、對(duì)貸款的還款情況的評(píng)價(jià)分析B、對(duì)貸款客戶(hù)選擇的評(píng)價(jià)分析C、對(duì)貸款綜合效益的評(píng)價(jià)分析D、對(duì)貸款方式選擇的評(píng)價(jià)分析19、半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.420、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)低B、管理簡(jiǎn)單C、業(yè)務(wù)廣D、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定21、下列投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小地是（ ）A、國(guó)債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨22、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（ ）A、發(fā)卡行柜臺(tái)還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款23、活期儲(chǔ)蓄的結(jié)息日是每季度末月的（ ）A、20日B、21日C、19日D、18日24、（ ）渠道僅限于購(gòu)買(mǎi)對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。A、柜臺(tái)B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理D、CMS25、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣(mài)出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票26、個(gè)人教育理財(cái)?shù)幕驹瓌t不包括以下哪一項(xiàng)（ ）A、及早規(guī)劃B、穩(wěn)健理財(cái)C、及時(shí)溝通D、追求收益27、宋體張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、500000C、100000D、無(wú)法計(jì)算28、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關(guān)注類(lèi)貸款B、次級(jí)類(lèi)貸款C、可疑類(lèi)貸款D、損失類(lèi)貸款29、某貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計(jì)算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬(wàn)元，則五日累計(jì)收益為（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800030、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶(hù)等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶(hù)提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些31、理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是（ ）A、產(chǎn)品宣傳B、持續(xù)銷(xiāo)售C、客戶(hù)需求調(diào)查D、信息披露32、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、開(kāi)放式基金B(yǎng)、公募基金C、國(guó)際基金D、成長(zhǎng)型基金33、假定某投資者購(gòu)買(mǎi)了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%34、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（ ）A、商業(yè)信用的變動(dòng)B、資產(chǎn)效率的下降C、債務(wù)重構(gòu)D、分紅的變化35、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、流通性好B、保管難C、價(jià)格波動(dòng)大D、一般是中長(zhǎng)期投資36、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（ ）A、與本行專(zhuān)家討論股票走勢(shì)B、利用本行電腦操作股票買(mǎi)賣(mài)C、利用為客戶(hù)服務(wù)獲得的未公開(kāi)信息指導(dǎo)他人買(mǎi)賣(mài)股票D、在本行上網(wǎng)查看股票信息37、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)38、下列所得免征個(gè)人所得稅的是（ ）A、獎(jiǎng)金蓄B、企業(yè)津貼C、保險(xiǎn)賠款所得D、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄所得39、在國(guó)際收支平衡表中,反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（ ）A、經(jīng)常賬戶(hù)B、資金賬戶(hù)C、平衡賬戶(hù)D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶(hù)40、下列關(guān)于各種特殊類(lèi)型基金的說(shuō)法，正確的是（ ）A、FOF是一種專(zhuān)門(mén)投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開(kāi)放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金41、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來(lái)記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于（ ）年。A、5B、10C、15D、2042、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是利率機(jī)制C、金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的場(chǎng)所D、金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系43、下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)D、使投資者蒙受購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)44、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場(chǎng)制度45、紅色預(yù)警法重視的是（ ）A、定量分析與風(fēng)險(xiǎn)分析B、定性分析與風(fēng)險(xiǎn)分析C、定量分析與定性分析相結(jié)合D、警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析46、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值地說(shuō)法,錯(cuò)誤地是（ ）A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率地增加,實(shí)際利率增加,現(xiàn)金流量地現(xiàn)值增加、B、期限越長(zhǎng),利率越高,終值就越大、C、貨幣投資地時(shí)間越早,在一定時(shí)期期末所積累地金額就越高、D、利率越低或年金地期間越長(zhǎng),年金地現(xiàn)值越大、47、銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（ ）A、要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對(duì)待C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問(wèn)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)D、銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴(lài)于訴訟手段48、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)49、貨幣市場(chǎng)是融資期限在（ ）的金融市場(chǎng)。A、半年以?xún)?nèi)B、一年以?xún)?nèi)C、一年以上D、五年以上50、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)表51、（ ）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。A、倉(cāng)單B、持倉(cāng)量C、持倉(cāng)限額D、保證金52、在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮三個(gè)因素，其中不包括（ ）A、適應(yīng)性B、客戶(hù)經(jīng)濟(jì)支付能力C、選擇性D、保障性53、宋體如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬(wàn)元A、6.4B、8C、3.2D、554、家庭成長(zhǎng)期的最佳理財(cái)順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險(xiǎn)建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金C、意外保險(xiǎn)節(jié)財(cái)計(jì)劃資本增值D、購(gòu)房供房家庭硬件健康以外保險(xiǎn)55、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權(quán)交易56、下列關(guān)于個(gè)人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、扣繳義務(wù)人對(duì)納稅人的應(yīng)扣未扣稅款應(yīng)由扣繳義務(wù)人予以補(bǔ)繳B、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應(yīng)繳納個(gè)人所得稅C、在判斷個(gè)人所得來(lái)源地時(shí)對(duì)不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以不動(dòng)產(chǎn)坐落地為所得來(lái)源地D、個(gè)人取得兼職收入應(yīng)并入當(dāng)月“工資、薪金所得應(yīng)稅項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅57、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷(xiāo)售額除以基金資產(chǎn)（ ）A、差額B、總額C、全額D、余額58、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（ ）A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)59、下列各項(xiàng)中，可用來(lái)考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是（ ）A、借款人經(jīng)濟(jì)效益B、貸款人財(cái)務(wù)狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率60、（ ）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國(guó)銀行61、儲(chǔ)蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲(chǔ)蓄存款和當(dāng)期（ ）的比率，它反映了家庭控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消費(fèi)62、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類(lèi)型態(tài)的積蓄共40萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D、低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇63、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）A、子女教育儲(chǔ)蓄B、按揭買(mǎi)房C、退休D、休假64、半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計(jì)算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%65、英國(guó)現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（ ）和（ ）A、一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)B、特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C、一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)D、特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)66、當(dāng)發(fā)生（ ）時(shí)，基金合同生效。A、投資人繳納認(rèn)購(gòu)基金份額款項(xiàng)B、基金管理人向證監(jiān)會(huì)辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗(yàn)資報(bào)告D、基金募集申請(qǐng)批準(zhǔn)67、以下哪些不屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表上短期負(fù)債項(xiàng)A、銀行信用卡支出B、房屋裝修貸款C、旅游和娛樂(lè)支出D、汽車(chē)和其他支出68、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號(hào)，到期還款日是每月的15號(hào)。如果他在本月20號(hào)刷卡消費(fèi)，到下月15號(hào)還款，其享有的免息期是（ ）A、20天B、25天C、55天D、15天69、銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A、證券公司B、保險(xiǎn)公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司70、以下各項(xiàng)個(gè)人所得，（ ）免納個(gè)人所得稅。A、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B、殘疾、孤老人員所得C、因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的D、省級(jí)人民政府以下單位71、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差為（ ）A、預(yù)期收益率B、最低收益率C、超額收益率D、最高收益率72、關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%D、家庭成長(zhǎng)期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%73、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（ ）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金74、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少?lài)?guó)內(nèi)股票配置C、增加國(guó)內(nèi)基金配置D、減少?lài)?guó)內(nèi)房產(chǎn)配置75、下列各項(xiàng)要在稅收審查時(shí)計(jì)人項(xiàng)目總投資的有（ ）A、車(chē)船牌照使用稅B、土地使用稅C、城市維護(hù)建設(shè)稅D、投資方向調(diào)節(jié)稅76、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權(quán)憑證。A、經(jīng)營(yíng)權(quán)B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)C、權(quán)利和義務(wù)D、表決權(quán)77、目前，包括我國(guó)在內(nèi)的多書(shū)國(guó)家采用的匯率標(biāo)價(jià)法是（ ）A、直接標(biāo)價(jià)法B、間接標(biāo)價(jià)法C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法D、美元標(biāo)價(jià)法78、我國(guó)人民幣升值有利于（ ）A、出口B、進(jìn)口C、對(duì)外貸款D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯79、2008年，政府加強(qiáng)了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房?jī)r(jià)均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的（ ）A、行政因素B、社會(huì)因素C、經(jīng)濟(jì)因素D、自然因素80、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則不包括（ ）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則B、量力而行原則C、分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要原則D、合法性原則81、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）A、定期壽險(xiǎn)又稱(chēng)“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種。B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)。C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。D、定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。82、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)83、（ ）是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。A、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)B、流動(dòng)現(xiàn)金管理C、稅務(wù)籌劃D、基本財(cái)務(wù)比率84、（ ）是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶(hù)擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。A、投連險(xiǎn)B、分紅險(xiǎn)C、生死兩全保險(xiǎn)D、萬(wàn)能險(xiǎn)85、房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱(chēng)為房地產(chǎn)投資的（ ）A、價(jià)值升值效應(yīng)B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)86、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和銀行的關(guān)系是（ ）A、信托關(guān)系B、合同關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷(xiāo)關(guān)系87、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、個(gè)性差異小，易操作D、能抵御通脹88、關(guān)于我國(guó)的貸款管理制度，錯(cuò)誤的說(shuō)法是（ ）A、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查B、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收89、根據(jù)客戶(hù)的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱(chēng)為（ ）A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略90、小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6，10年后累計(jì)多少元（ ）A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、根據(jù)外匯買(mǎi)賣(mài)及資金交割的時(shí)間，匯率可分為（ ）A、浮動(dòng)匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率D、即期匯率2、下列個(gè)人應(yīng)按稅法規(guī)定的期限自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有（ ）A、從境內(nèi)兩處取得工資的中國(guó)公民B、2010年取得年收入15萬(wàn)元的中國(guó)公民C、從法國(guó)獲得特許權(quán)使用費(fèi)收入的中國(guó)公民D、從事汽車(chē)修理、修配業(yè)務(wù)取得收入的個(gè)體工商戶(hù)3、有教科書(shū)把客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為（ ）A、財(cái)富積累B、財(cái)富保障C、財(cái)富增值D、財(cái)富分配E、財(cái)富創(chuàng)造4、下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行指標(biāo)的有（ ）A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度B、通貨膨脹率C、就業(yè)率D、國(guó)際收支E、匯率5、以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是（ ）A、理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投資者無(wú)權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議C、理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金D、保證客戶(hù)的本金安全，但不保證客戶(hù)一定獲得收益6、金融產(chǎn)品的特征是（ ）A、流動(dòng)性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性7、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)8、證券投資基金按法律地位的不同可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開(kāi)放型投資基金E、交易所交易基金9、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（ ）A、子女的教育儲(chǔ)蓄-短期目標(biāo)B、休假-短期目標(biāo)C、建立退休基金-長(zhǎng)期目標(biāo)D、按揭買(mǎi)房-中期目標(biāo)E、參加人壽保險(xiǎn)-短期目標(biāo)10、衡量消費(fèi)者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括（ ）A、國(guó)民收入B、人均國(guó)民收入C、個(gè)人收入D、個(gè)人可支配收入E、個(gè)人可任意支配收入11、根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）A、與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B、與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C、與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品D、與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品E、利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品12、下列哪些是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（ ）A、信用卡B、銀行理財(cái)產(chǎn)品C、個(gè)人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金13、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說(shuō)法正確的是（）A、兩個(gè)基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)D、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的14、下列關(guān)于個(gè)人所得稅的表述中，正確的有（ ）A、在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所，且一個(gè)納稅年度內(nèi)在中國(guó)境內(nèi)居住滿(mǎn)365天的個(gè)人，為居民納稅人B、連續(xù)或累計(jì)在中國(guó)境內(nèi)居住不超過(guò)90天的非居民納稅人，其所取得的中國(guó)境內(nèi)所得并由境內(nèi)支付的部分免稅C、在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所，且一個(gè)納稅年度內(nèi)在中國(guó)境內(nèi)一次居住不超過(guò)30天的個(gè)人，為非居民納稅人D、在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所，但在中國(guó)境內(nèi)居住超過(guò)五年的個(gè)人，從第六年起的以后年度中，凡在境內(nèi)居住滿(mǎn)一年的，就來(lái)源于中國(guó)境內(nèi)外的全部所得繳納個(gè)人所得稅15、財(cái)富管理包括的內(nèi)容有（ ）A、吸收存款B、資產(chǎn)配置C、財(cái)富積累D、財(cái)富保障E、財(cái)富分配16、外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、集中投資風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、提前終止的風(fēng)險(xiǎn)E、到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)17、關(guān)于我國(guó)私人投資房地產(chǎn)的策略，下列說(shuō)法正確的是（ ）A、必須做好我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)因素的分析B、牢固樹(shù)立房地產(chǎn)市場(chǎng)存在周期性規(guī)律的理念C、密切關(guān)注國(guó)家相關(guān)政策變化D、密切關(guān)注國(guó)內(nèi)其他相關(guān)投資及資金市場(chǎng)狀況18、宋體現(xiàn)場(chǎng)檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個(gè)重要措施，以下行為屬于此范疇的是（ ）A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢(xún)問(wèn)銀行工作人員要求對(duì)有關(guān)事項(xiàng)故出說(shuō)明C、查閱、復(fù)制有關(guān)的文件資料D、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、詢(xún)問(wèn)客戶(hù)意見(jiàn)19、客戶(hù)甲于2008年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶(hù)甲是基金持有人B、國(guó)泰基金公司是基金管理人C、中國(guó)銀行是基金管理人D、中國(guó)銀行是基金托管人E、國(guó)泰基金公司是基金托管人20、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)E、委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)21、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ ）A、外匯掛鉤類(lèi)B、利率/債券掛鉤類(lèi)C、股票掛鉤類(lèi)D、商品掛鉤類(lèi)E、指數(shù)掛鉤類(lèi)22、養(yǎng)老保險(xiǎn)有何意義？（ ）A、通過(guò)建立養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度，有利于勞動(dòng)力群體的正常代際更替B、養(yǎng)老保險(xiǎn)為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)C、有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D、保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化，有利于保證勞動(dòng)力再生產(chǎn)23、以下說(shuō)法正確的是（ ）A、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品適合有經(jīng)驗(yàn)和無(wú)經(jīng)驗(yàn)的投資者B、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品可投資于銀行間市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、股票等金融資產(chǎn)C、“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D、對(duì)“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行不向客戶(hù)提供本金承諾24、下列屬于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的有（ ）A、增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準(zhǔn)備教育金D、防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來(lái)的養(yǎng)老所需25、與股票、債券、期貨等投資品種相比，個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)的特點(diǎn)有（ ）A、交易時(shí)間長(zhǎng)B、匯率波動(dòng)大C、交易方式靈活D、資金結(jié)算時(shí)間長(zhǎng)26、收藏品投資主要遵循的原則包括（ ）A、選擇收藏品要少而精B、正確估算收藏品的投資價(jià)值C、注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)D、選擇收藏品要量財(cái)力而行E、初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步27、下列理財(cái)產(chǎn)品，其中說(shuō)法正確的是（ ）A、理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財(cái)客戶(hù)要求的年收益率為4，則該產(chǎn)品的價(jià)格是4629.6元B、理財(cái)產(chǎn)品Y要求投資者購(gòu)買(mǎi)時(shí)投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財(cái)產(chǎn)品的收益率是4.6C、理財(cái)產(chǎn)品X要求投資者購(gòu)買(mǎi)時(shí)投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率為5，則為了準(zhǔn)備20000元資金購(gòu)買(mǎi)電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品18個(gè)月D、理財(cái)產(chǎn)品W的年收益率為4，承諾購(gòu)買(mǎi)以后每月支付500元利息，則其價(jià)格應(yīng)該是12500元E、理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財(cái)客戶(hù)要求的年收益率為3，則該產(chǎn)品的價(jià)格是4622.8元28、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)包括（ ）A、專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)B、可以為客戶(hù)作出最終決策C、涉及的內(nèi)容很廣泛D、有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程和健全的管理體系E、追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益29、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的（ ）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、私人銀行C、投資建議D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、理財(cái)計(jì)劃30、以下哪些屬于非法人組織（ ）A、私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)B、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)C、外資企業(yè)D、各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)E、村辦企業(yè)31、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列情形之一，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任（ ）A、客戶(hù)主動(dòng)要求購(gòu)買(mǎi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書(shū)面形式確認(rèn)B、商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)進(jìn)行了必要的分層，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶(hù)群體C、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的D、商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的E、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶(hù)利益原則的32、下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有（ ）A、市盈率B、銷(xiāo)售毛利率C、每股收益D、資產(chǎn)凈利率33、一般將客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型和（ ）A、中立型B、輕度保守型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型34、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來(lái)中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？（ ）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利35、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（ ）A、價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)B、經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場(chǎng)的變化趨勢(shì)C、市場(chǎng)價(jià)格說(shuō)明一切D、歷史預(yù)知未來(lái)36、我國(guó)具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國(guó)有政策性銀行，它們是（ ）A、匯金公司B、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E、以上說(shuō)法均不正確37、家庭資產(chǎn)可以分為（ ）A、流動(dòng)資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、投資資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)E、個(gè)人資產(chǎn)38、萬(wàn)能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括（ ）A、初始費(fèi)用B、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)C、保單管理費(fèi)D、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)E、退保費(fèi)用39、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽(yù)D、大量更換公司內(nèi)部人員E、改變公司工作流程40、金融市場(chǎng)，應(yīng)包括的要素有（ ）A、資金供應(yīng)者和資金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市場(chǎng)的價(jià)格 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）在財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算式，N、IY、PV、PMT、FV的輸入順序不會(huì)影響計(jì)算結(jié)果。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）對(duì)于債券型理財(cái)產(chǎn)品，市場(chǎng)沒(méi)有很高的認(rèn)知度，客戶(hù)也很難理解。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負(fù)債的減少緩慢成長(zhǎng)。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售。A、正確B、錯(cuò)誤6、宋體（ ）個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）個(gè)人理財(cái)最早在美國(guó)興起，并且首先在美國(guó)發(fā)展成熟。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）商業(yè)銀行不得