2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》能力檢測(cè)試題C卷 含答案.doc_第1頁(yè)
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?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)能力檢測(cè)試題C卷 含答案考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評(píng)分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券,利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是( )A、憑證式國(guó)債B、記賬式國(guó)債C、儲(chǔ)蓄國(guó)債D、實(shí)物國(guó)債2、對(duì)于個(gè)人教育理財(cái),盲目投資是一大忌,以下說(shuō)法正確的是( )A、不能盲目投資,要精打細(xì)算B、不能盲目投資,要詳細(xì)制定子女教育計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施C、不能盲目投資,因此放棄任何高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式D、不能盲目投資,但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺3、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí),如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)( )A、盡可能解答,不熟悉的部分詢問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員B、主動(dòng)為客戶解答C、將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員D、拒絕客戶的提問(wèn)4、證券投資基金的收益不包括()A、股票指數(shù)下跌B、證券買賣差價(jià)C、紅利收入D、債券利息5、宋體( )是人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股6、下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( )A、外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng),調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中,銀行可以從中獲得差價(jià)收益C、在外匯市場(chǎng)上,外匯的買賣方式是公開的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià)D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值,中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購(gòu)入該種外幣,推動(dòng)該匯率上升7、債券代表其投資者地權(quán)利,這種權(quán)利稱為( )A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)8、( )通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入A、工作收入B、理財(cái)收入C、其他收入D、不合法的收入9、借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的技巧不包括( )A、匿名存款B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益C、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)D、建立空殼公司10、當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是( )A、抵押貸款業(yè)務(wù)B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D、國(guó)際貸款業(yè)務(wù)11、( )是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。A、分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理策略C、分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果D、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果12、下列四種理財(cái)計(jì)劃中,對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃13、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限14、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定,要設(shè)立基金管理公司,注冊(cè)資金不低于( )人民幣,且必須為實(shí)繳貨幣資本。A、1000萬(wàn)元B、2000萬(wàn)元C、5000萬(wàn)元D、1億元15、投資者購(gòu)買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?( )A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃16、項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括( )A、折舊費(fèi)支出B、無(wú)形資產(chǎn)支出C、固定資產(chǎn)投資D、遞延資產(chǎn)攤銷17、紅色預(yù)警法重視的是( )A、定量分析與風(fēng)險(xiǎn)分析B、定性分析與風(fēng)險(xiǎn)分析C、定量分析與定性分析相結(jié)合D、警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析18、以下屬于財(cái)產(chǎn)保全的方式的是( )A、訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全B、訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全C、執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全和強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全D、強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全19、宋體( )是指以增加保單保額的方式來(lái)進(jìn)行紅利分配。A、現(xiàn)金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅D、美式分紅20、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的( ),資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡21、宋體在相同保額和投保條件下,( )保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、定期壽險(xiǎn)22、通常而言,下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是( )A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率B、社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D、國(guó)內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹23、在一國(guó)的資本市場(chǎng)范圍內(nèi),以下因素引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)多元化投資分散的是( )A、某家上市公司發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)B、經(jīng)濟(jì)走向衰退C、肉制品行業(yè)價(jià)格全面上調(diào)D、一家上市公司的某個(gè)項(xiàng)目失敗24、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)( )確定它們的價(jià)值。A、歷史成本B、重置價(jià)值C、評(píng)估價(jià)值D、市場(chǎng)情況25、假設(shè)市場(chǎng)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率是1,股票市場(chǎng)未來(lái)有三種狀態(tài):牛市、正常、熊市,對(duì)應(yīng)的發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2,作為市場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點(diǎn),當(dāng)未來(lái)股票市場(chǎng)處于牛市時(shí)將會(huì)達(dá)到6000點(diǎn),正常時(shí)將會(huì)達(dá)到5600點(diǎn),熊市時(shí)將會(huì)達(dá)到4300點(diǎn);股票X在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為17.65,在正常時(shí)預(yù)期收益率9.8,在熊市時(shí)預(yù)期收益率為-15.69%。根據(jù)這些信息,市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率是( )A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%26、( )是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。A、東京B、北京C、漢城D、香港27、從( )年開始,各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、200528、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括( )A、建立反洗錢行為處罰制度B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度29、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì),從產(chǎn)品來(lái)看,不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是( )A、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C、產(chǎn)品參與人相對(duì)較多D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低30、下列選項(xiàng)中,不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的是( )A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)D、使投資者蒙受購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)31、我國(guó)法定的退休年齡為女性( )周歲。A、50B、55C、60D、5732、對(duì)于“人及其行為”的調(diào)查屬于( )監(jiān)控。A、財(cái)務(wù)狀況B、經(jīng)營(yíng)狀況C、管理狀況D、往來(lái)情況33、下列理財(cái)產(chǎn)品中,對(duì)投資者而言,投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )A、保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品B、保證最低收益類理財(cái)產(chǎn)品C、非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品D、保證固定收益類理財(cái)產(chǎn)品34、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是( )A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤(rùn)C(jī)、調(diào)節(jié)國(guó)際收支D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾35、由于( )的發(fā)行和交易均無(wú)紙化,所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國(guó)債B、實(shí)物式國(guó)債C、記賬式國(guó)債D、憑證式國(guó)債和實(shí)物式國(guó)債36、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)需要將( )作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D、購(gòu)房目標(biāo)37、在我國(guó),以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是( )A、國(guó)家機(jī)關(guān)B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會(huì)38、生命周期理論對(duì)消費(fèi)者的( )行為提供了全新的解釋。A、消費(fèi)B、理財(cái)C、投資D、儲(chǔ)蓄39、證券法規(guī)定,證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在( ),以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、登記結(jié)算公司D、證券交易所40、下列選項(xiàng)中,關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法表述正確的是( )A、沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn),被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的,僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任C、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的,或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的,僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任D、代理人和第三人串通,損害被代理人的利益的,僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任41、中外理財(cái)專家建議,一般家中留存多少現(xiàn)金為宜( )A、一到四個(gè)月B、兩到五個(gè)月C、三到六個(gè)月D、四到七個(gè)月42、( )是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、香港銀行同業(yè)拆放利率43、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為( )A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00044、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響,下列說(shuō)法正確的是( )A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào),利于刺激投資增長(zhǎng)銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大,私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算,會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D、在股市低迷時(shí)期,提高印花稅可以刺激股市反彈45、QDII是指( )A、合格基金投資者B、合格投資機(jī)構(gòu)C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者46、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時(shí)下列說(shuō)法正確的是( )A、負(fù)債的減少B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)的增加D、負(fù)債的增加47、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?( )A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃48、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)工程地是( )A、收藏品B、接受別人地禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借地房屋49、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是( )A、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托公司D、律師事務(wù)所50、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種( )關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系51、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員的頭寸情況為( )A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650052、民法通則規(guī)定,( )可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的法定代理人53、下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是( )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D、收益率的離散系數(shù)54、下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說(shuō)法中,正確的是( )A、通貨膨脹指的是物價(jià)水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻B、名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率C、名義利率能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將高于名義利率55、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中,客戶和銀行的關(guān)系是( )A、信托關(guān)系B、合同關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷關(guān)系56、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購(gòu)買的某種商品的( )A、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)57、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí),下列行為不恰當(dāng)?shù)氖牵?)A、不得竊取同業(yè)人員及其機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)B、不得泄露尚未公開的重大內(nèi)部信息C、不得不當(dāng)引用同業(yè)的工作成果D、交流各自機(jī)構(gòu)VIP客戶信息58、某乙投保了人身意外傷害保險(xiǎn),在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院,在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么,這一死亡事故的近因是( )A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞59、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括( )A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)C、生育保險(xiǎn)D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)60、A公司擁有一寫字樓,配套設(shè)施齊全,對(duì)外出租。全年租金3000萬(wàn)元,其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬(wàn)元,水電費(fèi)為500萬(wàn)元。如果將各項(xiàng)收入分別由各相關(guān)方簽訂合同,應(yīng)納房產(chǎn)稅為( )A、300萬(wàn)元B、276萬(wàn)元C、270萬(wàn)元D、267萬(wàn)元61、如果辦理保險(xiǎn)后反悔,應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù),與此相關(guān)地正確規(guī)定為( )A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過(guò)期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回、C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過(guò)期則需要支付一定地違約金、D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回、62、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指:( )A、繁榮復(fù)蘇衰退蕭條B、繁榮衰退蕭條復(fù)蘇C、繁榮蕭條崩潰衰退D、繁榮崩潰蕭條衰退63、根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則,個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值( )萬(wàn)美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理。A、2B、3C、1D、564、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券,面值為1000元,發(fā)行價(jià)格為900元,其一年利率為( )A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%65、下列選項(xiàng)中,屬于我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是( )A、恒生股票價(jià)格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)66、下列不能作為債券發(fā)行主體的是( )A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會(huì)團(tuán)體67、所謂的換手率,就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)( )A、差額B、總額C、全額D、余額68、家庭負(fù)債比率等于( )除以總資產(chǎn)。A、自用負(fù)債B、投資負(fù)債C、總負(fù)債D、消費(fèi)負(fù)債69、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按( )計(jì)算的。A、購(gòu)置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D、視情況而定70、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是()A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款71、宋體商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金,應(yīng)該按照( )管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財(cái)人員意向C、理財(cái)合同約定D、客戶投資目標(biāo)72、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是( )A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)C、道瓊斯股價(jià)指數(shù)D、恒生指數(shù)73、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的是( )A、關(guān)注類貸款B、次級(jí)類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款74、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中,錯(cuò)誤的是( )A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水,利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率,因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。75、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( )A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加,實(shí)際利率增加,現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長(zhǎng),利率越高,終值就越大。C、貨幣投資的時(shí)間越早,在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng),年金的現(xiàn)值越大。76、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )A、期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的,私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行,也可以在場(chǎng)外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定,是標(biāo)準(zhǔn)化合約。77、CCBP是( )A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認(rèn)證B、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證C、注冊(cè)從業(yè)人員資格認(rèn)證D、理財(cái)分析師資格認(rèn)證78、職工在個(gè)人貸款超過(guò)當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會(huì)就超出部分可申請(qǐng)商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時(shí)使用稱為( )A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款79、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中,商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶。這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的( )A、顧問(wèn)性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性80、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無(wú)力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、??圃谛W(xué)生提供的( )A、低利息貸款B、無(wú)息貸款C、無(wú)抵押貸款D、小額貸款擔(dān)保81、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是( )A、償還性B、收益性C、流動(dòng)性D、安全性82、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括( )A、對(duì)貸款的還款情況的評(píng)價(jià)分析B、對(duì)貸款客戶選擇的評(píng)價(jià)分析C、對(duì)貸款綜合效益的評(píng)價(jià)分析D、對(duì)貸款方式選擇的評(píng)價(jià)分析83、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)( )應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)84、對(duì)信托中受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B、信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí),各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清償債務(wù)的,其信托財(cái)產(chǎn)可以用于清償D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承85、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降,投資者應(yīng)采取的措施為( )A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票86、在貸款質(zhì)押擔(dān)保問(wèn)題上,銀行在法律方面要重點(diǎn)考慮的是( )A、擔(dān)保的合法性B、擔(dān)保的有效性C、擔(dān)保人的資格D、擔(dān)保人的意愿87、生命周期理論認(rèn)為,人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式?()A、年輕時(shí)多消費(fèi),年老時(shí)少消費(fèi)B、年輕時(shí)少消費(fèi),年老時(shí)多消費(fèi)C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)D、每個(gè)人的愛好不同,沒(méi)有統(tǒng)一的模式88、綜合考慮,路先生家庭中存在的下列問(wèn)題中應(yīng)當(dāng)首先解決( )問(wèn)題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過(guò)大C、貸款還款方式選擇不當(dāng)D、風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足89、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結(jié)合,針對(duì)不同發(fā)行人與投資人的需求設(shè)計(jì)的一種組合投資金融工具是( )A、結(jié)構(gòu)性存款B、理財(cái)計(jì)劃C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品90、債券回購(gòu)交易中,投資方(買方)獲得的是()A、債券利息B、回購(gòu)協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、按照給付期間劃分,年金保險(xiǎn)可分為( )A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金2、銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到( )A、按銀行需求進(jìn)行選擇B、選擇CRM軟件系統(tǒng)C、選擇最便宜的D、選擇質(zhì)量最好的E、選擇質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的3、投資顧問(wèn)在理財(cái)產(chǎn)品中所提供的顧問(wèn)服務(wù)內(nèi)容主要包括( )A、提供投資原則和投資理念建議B、提供投資策略建議C、提供投資組合建議D、提供投資計(jì)劃建議E、提供具體投資建議4、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上,將客戶的目標(biāo)細(xì)化并加以補(bǔ)充??蛻魧?duì)于自己的目標(biāo)可能提出的其他要求包括( )A、收入的保護(hù)(例如預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等)B、資產(chǎn)的保護(hù)(例如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等)C、客戶死亡情況下的債務(wù)減免D、投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾E、長(zhǎng)期目標(biāo)(如退休、遺產(chǎn)等)5、信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有( )A、信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心B、產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)C、是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)D、以償還為前提的支出,有條件的過(guò)渡E、與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合6、客戶市場(chǎng)分類地常用依據(jù)有( )A、社會(huì)特征B、地理特征C、心理特征D、個(gè)人特征7、影響資金時(shí)間價(jià)值大小的因素主要包括( )A、計(jì)息方式B、利率C、資金額D、期限8、教育由( )等組成。A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育9、法人代理或指定代理終止的情形包括( )A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D、代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅10、運(yùn)用直接法開發(fā)客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)做到( )A、多渠道收集有關(guān)目標(biāo)客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準(zhǔn)備充分E、做好吃閉門羹的心理準(zhǔn)備11、家庭資產(chǎn)可以分為( )A、流動(dòng)資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、投資資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)E、個(gè)人資產(chǎn)12、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定,從業(yè)人員應(yīng)該了解( )A、客戶的財(cái)務(wù)狀況和業(yè)務(wù)狀況B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、客戶賬戶是否會(huì)被第三方控制使用D、客戶資金調(diào)撥的用途E、客戶賬戶開戶情況13、衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有( )A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、現(xiàn)金比率C、速動(dòng)比率D、流動(dòng)比率E、產(chǎn)權(quán)比率14、本書中介紹的儲(chǔ)蓄規(guī)劃策略有( )A、規(guī)劃好存取時(shí)間B、增加儲(chǔ)蓄本金,開源節(jié)流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲(chǔ)方式15、如果就業(yè)率較高,預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加,個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的( )A、國(guó)債B、房地產(chǎn)C、股票D、活期存款16、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括( )A、意外傷害保險(xiǎn)B、分紅保險(xiǎn)C、萬(wàn)能壽險(xiǎn)D、投資連結(jié)保險(xiǎn)17、以下可以成為金融市場(chǎng)資金需求者的是()A、政府B、商業(yè)銀行C、居民個(gè)人D、金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)E、國(guó)有企業(yè)18、個(gè)人教育理財(cái)有以下特征( )A、沒(méi)有時(shí)間與費(fèi)用彈性B、子女教育金必須靠家長(zhǎng)準(zhǔn)備C、子女的資質(zhì)及其所花費(fèi)的費(fèi)用難以事先掌握D、子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)、總額19、一般將客戶地風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、( )A、中立型B、均衡型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型20、對(duì)理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析包括( )A、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C、各人風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)E、風(fēng)險(xiǎn)承受力21、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有( )A、專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè),并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說(shuō)法都不正確22、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)包括( )A、顧問(wèn)性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性23、宋體證券價(jià)格判斷和預(yù)測(cè)的方法是( )A、定性分析B、定量分析C、基本分析D、技術(shù)分析24、下列可作為個(gè)人教育理財(cái)投資工具的有( )A、個(gè)人儲(chǔ)蓄B、教育貸款C、債券D、教育保險(xiǎn)25、下列哪些不是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具( )A、信用卡B、銀行理財(cái)產(chǎn)品C、個(gè)人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金26、基金宣傳材料可以采用的形式包括( )A、公開出版資料B、宣傳單、手冊(cè)、信函C、海報(bào)、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料27、關(guān)于投訴處理,以下說(shuō)法正確的是()A、積極面對(duì),對(duì)投訴的客戶懷有感恩的心B、滿足所有投訴客戶的所有需求C、積極與客戶展開辯論,維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象D、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃E、及時(shí)處理客戶投訴28、影響住宅房地產(chǎn)投資價(jià)值的因素包括( )A、配套設(shè)施齊全程度B、教育資源豐富程度C、樓盤容積率D、物業(yè)管理水平29、個(gè)人在制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案時(shí),應(yīng)先明確( )A、終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn),主要原因在于終身壽險(xiǎn)的定價(jià)與定期壽險(xiǎn)相同B、相同的保險(xiǎn)金額,投保人年齡越小,保險(xiǎn)費(fèi)越低(不考慮中間有費(fèi)率調(diào)整的情況)C、終身壽險(xiǎn)全屬于分紅保單D、定期壽險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險(xiǎn)30、基金份額上市交易后,有下列情形( )之一的,由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合證券投資基金法規(guī)定E、基金份額持有人大會(huì)決定終止上市交易31、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定,商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的條件包括( )A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別控制體系C、信譽(yù)良好,近三年沒(méi)有發(fā)生損害客戶利益的重大事件D、信譽(yù)良好,近兩年內(nèi)沒(méi)有發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、具有開展業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員32、列哪些經(jīng)濟(jì)因素會(huì)對(duì)匯率的變動(dòng)產(chǎn)生影響( )A、國(guó)際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財(cái)政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)33、國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括( )A、品德(Character)B、擔(dān)保(Collateral)C、資本(Capital)D、環(huán)境(Condition)E、控制(Control)34、教育理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)設(shè)定主要包括( )等內(nèi)容。A、計(jì)算子女教育資金缺口B、選擇理財(cái)投資方式C、設(shè)定理財(cái)期間D、設(shè)定期望報(bào)酬率35、消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有( )A、貸款投向的個(gè)人性B、貸款額度的大額性C、貸款期限的靈活性D、貸款資金的安全性36、當(dāng)前企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的局限性主要包括( )A、信息不完整,披露不充分B、時(shí)效性差C、披露方式單一D、披露內(nèi)容不完整37、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù),這樣做的原因包括( )A、客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的,需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí),是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C、理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的,方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異D、通過(guò)后續(xù)的跟蹤服務(wù),提升客戶的滿意度,加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化E、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程,不是一次性完成的,后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分38、下列屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的有( )A、筆譯翻譯收入B、審稿收入C、現(xiàn)場(chǎng)書畫收入D、雕刻收入39、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條;對(duì)應(yīng)地,四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20,30,40,10;對(duì)應(yīng)四種狀況,基金X的收益率分別是50,30,10,-12;而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45,25,13,-6。下列說(shuō)法正確的是( )A、兩個(gè)基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金x和Y,不能提高資金的期望收益率C、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)D、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)40、企業(yè)營(yíng)銷研究地重點(diǎn)應(yīng)放在客戶地( )A、感情動(dòng)機(jī)B、理智動(dòng)機(jī)C、生理性動(dòng)機(jī)D、信任動(dòng)機(jī) 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )投資規(guī)劃的一個(gè)重要方面就是對(duì)投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析。A、正確B、錯(cuò)誤2、( )信托公司推介信托計(jì)劃時(shí),可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任,并承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤3、( )家庭保費(fèi)支付項(xiàng)目應(yīng)該分為保障型保費(fèi)和儲(chǔ)蓄型保費(fèi)分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動(dòng)現(xiàn)金流出。A、正確B、錯(cuò)誤4、宋體( )個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過(guò)合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理,所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯(cuò)誤5、( )在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求,理財(cái)師突出專業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然。A、正確B、錯(cuò)誤6、( )貨幣時(shí)間價(jià)值表明一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn),利率越高,終值越大;一定數(shù)量的未來(lái)收益距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn),貼現(xiàn)率越高,現(xiàn)值越小。A、正確B、錯(cuò)誤7、( )紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理,用于投資黃金類產(chǎn)品,也稱為“黃金存折”。A、正確B、錯(cuò)誤8、( )銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù),不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入。A、正確B、錯(cuò)誤9、

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