銀行商業(yè)計(jì)劃書(shū)模板

工作計(jì)劃書(shū)工 作 計(jì) 劃 書(shū)第一 基本架構(gòu) 2第二 業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)2第三 崗位/薪酬3第四 場(chǎng)地及設(shè)施4第五 任務(wù)、利潤(rùn)預(yù)測(cè)5第六 提成、考核辦法5第七 目標(biāo)工作計(jì)劃6第八 業(yè)務(wù)管理及權(quán)限6第一、銀行業(yè)務(wù)組織架構(gòu)董事長(zhǎng)銀 行 業(yè) 務(wù) 部風(fēng)控抵押評(píng)估協(xié)調(diào)銀行個(gè)貸貸處管理總經(jīng)理副 總 經(jīng) 理票據(jù)業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)部經(jīng)營(yíng)模式：經(jīng)營(yíng)完全按照商業(yè)化規(guī)范運(yùn)作，業(yè)務(wù)致力于有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的個(gè)人消費(fèi)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)性房產(chǎn)抵押貸款、并且為企業(yè)或個(gè)人提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)評(píng)估等延伸業(yè)務(wù)開(kāi)展。第二、業(yè)務(wù)平臺(tái)的建設(shè) 銀行業(yè)務(wù)部個(gè)貸業(yè)務(wù)個(gè)體信用貸個(gè)體經(jīng)營(yíng)貸車(chē)輛質(zhì)押貸個(gè)人消費(fèi)貸中介服務(wù)類(lèi)還舊貸新類(lèi)票據(jù)貼現(xiàn)類(lèi)保證金短拆墊資提放類(lèi)其他業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)銀行存款類(lèi)平臺(tái)建設(shè)：業(yè)務(wù)以銀行合作業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)平臺(tái)，加大票據(jù)業(yè)務(wù)項(xiàng)目投融資和個(gè)人（個(gè)體）金融機(jī)構(gòu)貸款及延伸業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)思路。第三、崗位/薪酬1、銀行業(yè)務(wù)部門(mén)崗位： 銀行業(yè)務(wù)部門(mén)的崗位設(shè)定是根據(jù)公司現(xiàn)有狀況，結(jié)合公司以后業(yè)務(wù)發(fā)展的需要而制定，在業(yè)務(wù)開(kāi)展中會(huì)有增設(shè)和撤并。 部門(mén)經(jīng)理票據(jù)業(yè)務(wù)主管1個(gè)崗業(yè)務(wù)人員12個(gè)崗貸處管理主管1個(gè)崗銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)主管2個(gè)崗貸處專(zhuān)員崗1-3個(gè)評(píng)估協(xié)調(diào)崗1個(gè)調(diào)查抵押崗1個(gè)業(yè)務(wù)人員2-4個(gè)崗電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)4個(gè)崗2、業(yè)務(wù)部門(mén)薪酬崗位標(biāo)準(zhǔn)工資根據(jù)員工自身崗位，結(jié)合行業(yè)薪資狀況而制訂，各部門(mén)崗位具體工資構(gòu)成： 項(xiàng)目類(lèi)型基本崗位工資全勤獎(jiǎng)交通等補(bǔ)助績(jī)效工資（提成）注明實(shí)習(xí)70%100200儲(chǔ)備1-3人電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)員12001002004人業(yè)務(wù)員（三個(gè)級(jí)別）1500-220010020015人貸處專(zhuān)3人評(píng)估協(xié)調(diào)專(zhuān)調(diào)查抵押專(zhuān)(部門(mén))主管25001002004人部門(mén)經(jīng)理32001002001人試習(xí)期員工的工資原則上按“崗位標(biāo)準(zhǔn)工資表”中最低等級(jí)70%執(zhí)行，試習(xí)期為二個(gè)月，對(duì)當(dāng)月出單的申請(qǐng)?zhí)崆稗D(zhuǎn)正，經(jīng)公司批準(zhǔn)后按正式業(yè)務(wù)員工資待遇執(zhí)行。（1）.業(yè)務(wù)人員晉升辦法職位/級(jí)別工資級(jí)別考核方式業(yè)務(wù)收入及指標(biāo)考核資深客戶(hù)經(jīng)理A32200季度8萬(wàn)12單業(yè)務(wù)高級(jí)客戶(hù)經(jīng)理A21800季度5萬(wàn)6單業(yè)務(wù)拓展客戶(hù)經(jīng)理A11500季度1萬(wàn)-5萬(wàn)2-3單業(yè)務(wù)PS：上表中的任務(wù)量和指標(biāo)必須同時(shí)達(dá)成，下季度的工資升為對(duì)應(yīng)底薪。（2）.行業(yè)經(jīng)歷及銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)一般的業(yè)務(wù)人員入職后由A1級(jí)業(yè)務(wù)員做起，每三個(gè)月進(jìn)行一次業(yè)務(wù)考核；期間表現(xiàn)優(yōu)異者可主動(dòng)申請(qǐng)進(jìn)行考核。第四、場(chǎng)地及設(shè)施一、依據(jù)公司現(xiàn)有的場(chǎng)地需要：1.副總經(jīng)理辦公室：用于辦公、洽談、接待之用（公司對(duì)外形象）。2.業(yè)務(wù)區(qū)：分銀行個(gè)貸、票據(jù)業(yè)務(wù)兩個(gè)區(qū)及部門(mén)經(jīng)理室。3.貸處管理室：用于辦理評(píng)估、抵押、資料整理等之用。4.電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)室：用于電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)及公司宣傳之用。5.會(huì)議室：用于每日的晨會(huì)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)之用。6.業(yè)務(wù)洽談室：用于客戶(hù)業(yè)務(wù)溝通比較安靜之用。二、根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展的需要，必備的設(shè)施有： 項(xiàng)目類(lèi)型辦公桌椅（套）電腦（臺(tái)）電話(huà)機(jī)（部）辦公格子（套）注明電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)室444人業(yè)務(wù)辦公區(qū)18181818人貸處管理室3313人部門(mén)經(jīng)理室1111人常務(wù)副總室1111人合 計(jì)523252227人1.投影儀：用于會(huì)議和業(yè)務(wù)培訓(xùn)之用。2.票據(jù)打印機(jī)：用于銀行業(yè)務(wù)資料整理之用。注明：電話(huà)機(jī)25部，其中：副總室、部門(mén)經(jīng)理室、貸處管理室和電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)室7部電話(huà)為固話(huà)，其他可用電話(huà)交換機(jī)一個(gè)號(hào)碼。第五、任務(wù)、利潤(rùn)預(yù)測(cè)一、依據(jù)公司現(xiàn)有狀況，計(jì)劃任務(wù)目標(biāo)：1.依據(jù)本行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)辦法，定崗定員以實(shí)際營(yíng)銷(xiāo)人員制定目標(biāo)任務(wù)。2.該計(jì)劃任務(wù)是以常態(tài)化的平均業(yè)務(wù)量為設(shè)定。 項(xiàng)目類(lèi)型業(yè)務(wù)人員年累計(jì)目標(biāo)任務(wù)（萬(wàn)）年收入（萬(wàn)）年?duì)I業(yè)成本（萬(wàn)）年凈利潤(rùn)（萬(wàn)）銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)1590001508565銀行墊資業(yè)務(wù)3000906030銀行票據(jù)業(yè)務(wù)438.4（億）76873434合 計(jì)3.在開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)中，提放和墊資業(yè)務(wù)是該業(yè)務(wù)收入的亮點(diǎn)。4.隨著銀行業(yè)務(wù)的成熟該業(yè)務(wù)會(huì)翻倍成長(zhǎng)，該業(yè)務(wù)是個(gè)長(zhǎng)期、穩(wěn)定無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。5.民間投融資和其他業(yè)務(wù)是根據(jù)公司投放的資金和資金成本來(lái)決定收益大小。第六、提成、考核辦法一、公司銀行代辦業(yè)務(wù)的提成標(biāo)準(zhǔn)1、 業(yè)務(wù)部員工提成表凈利潤(rùn)（萬(wàn)）5000以下5001-1000010001-2000020001-3000030000以上計(jì)提比例（%）10%15%18%20%25%2、 以當(dāng)月抵押為準(zhǔn)，計(jì)算凈利潤(rùn)。營(yíng)銷(xiāo)部員工提成按照工資職級(jí)及產(chǎn)品分類(lèi)對(duì)應(yīng)的提成比例提取當(dāng)月提成；（1）業(yè)務(wù)部團(tuán)隊(duì)管理提成為當(dāng)月抵押總利潤(rùn)的12%。（2）貸處部提成：貸處駐點(diǎn)人員提成按單量每單*60元（主簽40副簽20），貸處主管提成為當(dāng)月抵押總單量30元/單；抵押崗提成按單量每單*20元/郊縣30元，風(fēng)控專(zhuān)員提成按調(diào)查每單*30元。二、 墊資業(yè)務(wù)提成標(biāo)準(zhǔn)銀行個(gè)貸（現(xiàn)房抵押）的墊資業(yè)務(wù)規(guī)定如下：（1）公司計(jì)提墊資額的1.5%/月作為資金成本，不足一個(gè)月按實(shí)際天數(shù)計(jì)提（資金從劃出帳當(dāng)天計(jì)息，收回當(dāng)天截止）。（2）客戶(hù)經(jīng)理業(yè)績(jī)按扣除資金成本后計(jì)算。（3）墊資凈利潤(rùn)提成標(biāo)準(zhǔn)：墊資凈利潤(rùn)（3.5-1.5）*墊資金額的20%作為提成，（其中：借款方客戶(hù)經(jīng)理計(jì)提10%，具體出資方客戶(hù)經(jīng)理計(jì)提10%）如果是公司出資金，只計(jì)提借款方客戶(hù)經(jīng)理的10% 。第七、目標(biāo)工作計(jì)劃一、該計(jì)劃的前提是在整個(gè)計(jì)劃書(shū)的基礎(chǔ)之上制定的1.前期的工作要有個(gè)周期性，基礎(chǔ)工作非常重要。2.如進(jìn)展順利收益會(huì)比計(jì)劃的好許多。項(xiàng)目月份業(yè)務(wù)量（單）毛利潤(rùn)（萬(wàn)）配套條件:場(chǎng)地和人員說(shuō) 明四月份 5-10人制定各項(xiàng)制度、招人、培訓(xùn)五月份10-15人招人、培訓(xùn)、開(kāi)拓銀行合作六月份15人加大宣傳、開(kāi)拓業(yè)務(wù)渠道七月份151515人開(kāi)拓市場(chǎng)、社區(qū)、銀行、中介八月份202415-20人招人、增加電銷(xiāo)加大業(yè)務(wù)宣傳九月份303620人招人、培訓(xùn)、開(kāi)拓銀行合作十月份404525人完善各項(xiàng)制度、招人、培訓(xùn)十一月505025人拓寬銀行業(yè)務(wù)品種、加大宣傳十二月556025人招人、培訓(xùn)、分設(shè)部門(mén)考慮到前期需要招人員、培訓(xùn)及準(zhǔn)備工作，故第一個(gè)月沒(méi)有計(jì)劃任務(wù)。第八、業(yè)務(wù)管理及權(quán)限一、業(yè)務(wù)總則第一條 為使公司銀行代辦業(yè)務(wù)和民間投融資業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，更加規(guī)范公司業(yè)務(wù)品種和其操作流程及日常業(yè)務(wù)管理，制定本辦法。第二條 辦理公司業(yè)務(wù)應(yīng)做到依法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理、防范風(fēng)險(xiǎn)。第三條 公司業(yè)務(wù)是指在鄭州區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)及消費(fèi)類(lèi)和經(jīng)營(yíng)類(lèi)個(gè)人房產(chǎn)抵押的借款業(yè)務(wù)，由本公司根據(jù)委托人或借款人的請(qǐng)求，依據(jù)金融機(jī)構(gòu)或公司對(duì)借款的對(duì)象、用途、金額、期限、利率等規(guī)定和要求發(fā)放的貸款或借款業(yè)務(wù)。第四條 本辦法所稱(chēng)委托人或借款人，系指中小企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶(hù)、自然人。借款人承擔(dān)償還全部借款本息和相關(guān)費(fèi)用的責(zé)任。第五條 本辦法所稱(chēng)抵押物，系指商品房、別墅、商鋪、寫(xiě)字樓等物業(yè)并按物權(quán)法規(guī)定的抵押物的擔(dān)保方式。第六條 本辦法所稱(chēng)擔(dān)保人，系指應(yīng)金融機(jī)構(gòu)和公司（受托人）的要求，委托人提供的第三方擔(dān)保，并按擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式。所提供的第三方擔(dān)?？梢允瞧笫聵I(yè)法人、其他經(jīng)營(yíng)組織和個(gè)人。二、職責(zé)分工第七條 公司業(yè)務(wù)的大政方針有公司董事會(huì)決策，常務(wù)副總對(duì)董事長(zhǎng)和總經(jīng)理負(fù)責(zé)，制定公司業(yè)務(wù)的政策和相關(guān)規(guī)章制度，并負(fù)責(zé)指導(dǎo)、檢查和管理公司業(yè)務(wù)運(yùn)行情況。部門(mén)經(jīng)理對(duì)常務(wù)副總負(fù)責(zé)是公司業(yè)務(wù)日常管理和業(yè)務(wù)開(kāi)拓部門(mén)，依據(jù)各金融機(jī)構(gòu)和公司民間業(yè)務(wù)的要求開(kāi)展公司業(yè)務(wù)。第八條 客戶(hù)經(jīng)理是公司業(yè)務(wù)的具體經(jīng)辦人員，負(fù)責(zé)受理公司業(yè)務(wù)申請(qǐng)及業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)和上報(bào)審查工作。第九條 客戶(hù)經(jīng)理所在的業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理上報(bào)的相關(guān)資料和業(yè)務(wù)進(jìn)展環(huán)節(jié)進(jìn)行協(xié)調(diào)、監(jiān)督，并提出相關(guān)檢查意見(jiàn)。第十條 評(píng)估崗是公司業(yè)務(wù)抵押物審核、聯(lián)系和協(xié)調(diào)崗位，負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理上報(bào)的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行審核、聯(lián)系和協(xié)調(diào)，明確核實(shí)抵押物價(jià)值意見(jiàn)。第十一條 風(fēng)控抵押崗是公司業(yè)務(wù)抵押物現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、核實(shí)的協(xié)調(diào)崗位，負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理上報(bào)的相關(guān)業(yè)務(wù)資料進(jìn)行核實(shí)協(xié)調(diào)工作，明確核實(shí)意見(jiàn)，并按金融機(jī)構(gòu)的要求辦理和完善抵押登記手續(xù)。第十二條 貸處部門(mén)是公司業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)核實(shí)協(xié)調(diào)部門(mén)，負(fù)責(zé)核實(shí)、整理、協(xié)調(diào)公司業(yè)務(wù)放款前與銀行相關(guān)政策規(guī)定的合規(guī)性、完整性，負(fù)責(zé)放款前后的相關(guān)合同的簽訂、定金的代收和放款手續(xù)的協(xié)調(diào)等工作。三、管理權(quán)限第十三條 特殊事宜的審批人由公司總經(jīng)理（或授權(quán)代表）負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理上報(bào)的特殊事宜進(jìn)行審批決策。（一）單筆公司業(yè)務(wù)： 1. 民間投融資業(yè)務(wù)每一筆業(yè)務(wù)不論資額大小，必須按公司業(yè)務(wù)流程經(jīng)貸審會(huì)研究報(bào)公司董事會(huì)決定。2. 銀行代辦業(yè)務(wù)金額在20-50萬(wàn)元（含50萬(wàn)）以?xún)?nèi)的業(yè)務(wù)，由部門(mén)主管、經(jīng)理簽署意見(jiàn)上報(bào)公司備案。金額在50萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)，由部門(mén)主管、經(jīng)理簽署意見(jiàn)上報(bào)常務(wù)副總審核備案。（二）特殊事宜的公司業(yè)務(wù)審批：1.業(yè)務(wù)相關(guān)費(fèi)用收取以公司原則標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，銀行代辦業(yè)務(wù)低于標(biāo)準(zhǔn)1%服務(wù)費(fèi)的業(yè)務(wù)必須上報(bào)公司常務(wù)副總審批并備案。2.民間投融資業(yè)務(wù)依據(jù)每筆業(yè)務(wù)具體情況由公司董事會(huì)（總經(jīng)理）研究決