華僑回國理財規(guī)劃案例1.doc

錢先生回國居住期間理財規(guī)劃一：方案確定根據(jù)條件，可規(guī)劃的營生資產(chǎn)只包括錢先生回國時匯回的100萬現(xiàn)金以及錢先生作為農(nóng)業(yè)顧問所得每月3000塊。如果不考慮貸款，減去馬上修繕舊房30萬和購車20萬之后，那么錢先生以后5年的現(xiàn)金流大致如下表： 單位：元第一年第二年第三年第四年第五年流入53600036000360003600036000流出130000136500143325150491258051由上表現(xiàn)金流計算出的內(nèi)部報酬率為：IRR=11.16%如果考慮暫貸款來用于房屋修繕，假設(shè)貸款30萬，按照等額本息每月攤還，5年還清，計算出每月要償還貸款數(shù)額為PMT=6083元那么5年的現(xiàn)金流將變?yōu)槿缦拢?單位：元第一年第二年第三年第四年第五年流入83600036000360003600036000流出202996209496216321223487331047計算出的內(nèi)部報酬率為：IRR=11.07%通過兩種方案的初步測算，貸款修繕房屋方案要求的內(nèi)部報酬率大概比用自有資金要求的內(nèi)部報酬率小0.1%，可以減小將來的投資壓力。但因為貸款利率偏高的原因效果不是很明顯，而且考慮到由于每月都要按時還貸，錢先生每月固定性收入又只有3000元，這樣會對投資的穩(wěn)定性產(chǎn)生影響，所以我個人建議還是用自有資金解決房屋修繕問題。二：以后5年的現(xiàn)金流量預(yù)估表假設(shè)，錢先生安排每年5月1日和10月1日出游。每年意外保險支出200塊在第一個月繳納。月數(shù)錢先生收入父母支出夫妻支出旅游支出保險支出凈收支額現(xiàn)金余額050000013000416741670200-55344944662300041674167-53344891323300041674167-53344837984300041674167-5334478464530004167416715000-203344581306300041674167-53344527967300041674167-53344474628300041674167-53344421289300041674167-53344367941030004167416715000-2033441646011300041674167-533441112612300041674167-533440579213300043754375200-595039984214300043754375-575039409215300043754375-575038834216300043754375-57503825921730004375437515750-2150036109218300043754375-575035534219300043754375-575034959220300043754375-575034384221300043754375-57503380922230004375437515750-2150031659223300043754375-575031084224300043754375-575030509225300045944594200-638829870426300045944594-618829251627300045944594-618828632828300045944594-61882801402930004594459416537-2272525741530300045944594-618825122731300045944594-618824503932300045944594-618823885133300045944594-61882326633430004594459416537-2272520993835300045944594-618820375036300045944594-618819756237300048234823200-684619071638300048234823-664618407039300048234823-664617742440300048234823-66461707784130004823482317364-2401014676842300048234823-664614012243300048234823-664613347644300048234823-664612683045300048234823-66461201844630004823482317364-240109617447300048234823-66468952848300048234823-66468288249300050645064200-73287555450300050645064-71286842651300050645064-71286129852300050645064-7128541705330005064506418232-253602881054300050645064-71282168255300050645064-71281455456300050645064-7128742657300050645064-71282985830005064506418232-25360-2506259300050645064-7128-3219060300050645064-7128-39318資金缺口：加上10萬的捐款一共14萬。三：財務(wù)目標(biāo)可行性分析：雖然現(xiàn)有可支配投資資金除去修繕房屋和購車外還有50萬，但是錢先生每月可支配收入只有3000元，遠(yuǎn)不夠家庭開銷，隨時需要預(yù)留一筆資金來滿足家庭日常開銷。所以有效生息資產(chǎn)就要在50萬的基礎(chǔ)上打個折扣。那么假設(shè)平均生息資產(chǎn)為30萬。五年后收益的終值是14萬，可計算出平均收益率是8%。為合理水平，所以理財目標(biāo)可以達(dá)成。四：投資規(guī)劃根據(jù)條件，綜合考慮錢先生的風(fēng)險承受能力以及所期望的投資報酬率，建議錢先生選擇穩(wěn)健型投資策略，主要以銀行定期存款和債券基金為主，一年以內(nèi)的短期投資可以選擇銀行發(fā)行的短期理財產(chǎn)品來做配合。投資比例可參考下表：產(chǎn)品定期存款銀行短期理財債券基金股票比例20%20%40%20%預(yù)期收益率5%6.5%8.5%12%平均收益率可以達(dá)到8.1%，能滿足理財目標(biāo)的實現(xiàn)。五：其他方案調(diào)整建議 本案在保險規(guī)劃，只做了錢先生夫妻每人10萬保額的意外險?？紤]錢先生的身價，建議錢先生夫婦可在每年的開銷中節(jié)約出400元來做補(bǔ)充，一年5萬的支出中擠出400塊應(yīng)該問