中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬考試試卷A卷 附解析.doc

中級銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷A卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、目前我國常用的衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是（ ）。A失業(yè)率B國際收支順差C國內(nèi)生產(chǎn)總值D通貨膨脹率2、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（ ）。A采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立B當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立C采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點3、企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（ ）。A：設(shè)立臨時機構(gòu)B：注冊驗資C：異地業(yè)務(wù)往來D：異地臨時經(jīng)營活動4、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信工作客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職要求說法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶，包括已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶和潛在客戶B.商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息，有效識別授信集中風(fēng)險及關(guān)聯(lián)客戶授信風(fēng)險。C.商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應(yīng)以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。必要時，可通過外部征信機構(gòu)對客戶資料的真實性進行核實。D.客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。5、衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是（ ）。A:個人可支配收入B:國內(nèi)生產(chǎn)總值C:國內(nèi)生產(chǎn)總值D:人均國民生產(chǎn)總值6、中國人民銀行的職責(zé)不包括（ ）。A監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C監(jiān)督管理黃金市場D經(jīng)理國庫7、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（ ）。A理事會B會員大會C監(jiān)事會D其他委員會8、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債9、發(fā)行二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%10、從當(dāng)前業(yè)界實踐看，高級計量法中最常用的是（ ）。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內(nèi)部衡量法 11、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成（ ）。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪12、假設(shè)張先生以101元的價格購買了一張面值為100元、利率為2%的1年期國債，則即期收益率為（ ）。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%13、銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。實行集中授權(quán)管理是指（ ）。A.分級審批B.審貸分離C.統(tǒng)一授信管理D.自上而下分配放貨權(quán)力14、貨幣供應(yīng)量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標(biāo)。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終15、在行政執(zhí)法的實踐中f公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（ ）。A.破產(chǎn) B.被解散 C.營業(yè)執(zhí)照注銷D.被撤銷16、債券信用級別越高，其（ ）。A:違約風(fēng)險越低，融資成本越低B:違約風(fēng)險越低，融資成本越高C:違約風(fēng)險越高，融資成本越高D:違約風(fēng)險越高，融資成本越低17、外匯不包括（ ）。A.外國貨幣B.外幣存款C.外幣有價證券D.外國進口商品18、當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，（ ）。A：會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B：提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C：會使市場利率相應(yīng)上升D：會增加市場貨幣供應(yīng)量19、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（ ）。A.聲譽風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.法律風(fēng)險20、以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股21、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 22、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（ ）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款23、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)D.熟知業(yè)務(wù)處理流程24、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見，新標(biāo)準(zhǔn)實施后，正常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1125、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（ ）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.2C.3D.426、（ ）年，中國銀監(jiān)會成立。A.1949B.1984C.1997D.200327、持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額支付不足時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡是（ ）。A.準(zhǔn)貸記卡B.貸記卡C.借記卡D.儲值卡28、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任的機構(gòu)是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.金融租賃公司29、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn) D.背書30、個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員（ ）。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總31、下列說法不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行法存款自愿、取款自由，為客戶保密的基本原則奠定法律基礎(chǔ)B商業(yè)銀行法在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關(guān)種類、權(quán)限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規(guī)范C反洗錢法明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密D我國對客戶隱私保護進行了專門的立法32、匯款主要有電匯、（ ）和信匯三種方式。A:商業(yè)匯票B:電子匯兌C:票匯D:押匯33、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設(shè)銀行34、根據(jù)個人外匯管理辦法，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù) B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理 C.不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶 D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算 35、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（ ）。A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債36、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)37、從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是（ ）。A.質(zhì)押貸款 B.保付代理C.銀行保函 D.遠期票據(jù)貼現(xiàn) 38、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時，商業(yè)銀行應(yīng) （ ），并依法及時做出是否更改原授信資料的意見。A. 立即收回貸款B. 立即停止結(jié)算C. 立即派員實地調(diào)查D. 立即參與事件39、目前，代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要是中國進出口銀行和（ ）業(yè)務(wù)。A.國家開發(fā)銀行 B.中國銀行 C.交通銀行 D.中國建設(shè)銀行 40、授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定，通常為（ ）。A.半年B.1年C.3年D.5年41、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（ ）。A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行業(yè)務(wù)印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管42、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.1年C.2年D.5年43、對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（ ）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.20B.30C.45D.6044、由于市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險屬于（ ）。A.利率風(fēng)險 B.匯率風(fēng)險 C.股票價格風(fēng)險 D.商品價格風(fēng)險 45、監(jiān)管部門逬行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、（ ）五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施46、下列說法中不正確的是（ ）。A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本B.資產(chǎn)利潤率(ROA)=凈利潤/資產(chǎn)C.一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROA)D.一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROA)47、債權(quán)人撤銷權(quán)消滅的時間是（ ）年。A. 1B. 2C. 3D. 548、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)銀行都提出（ ）。A.拓寬業(yè)務(wù)范圍的戰(zhàn)略B.向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略C.向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略D.向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 49、下列不屬于我國的金融資產(chǎn)管理公司的是（ ）。A.華融資產(chǎn)管理公司B.華夏資產(chǎn)管理公司C.長城資產(chǎn)管理公司D.信達資產(chǎn)管理公司50、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率51、商業(yè)銀行不按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送有關(guān)文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的處以下罰款（ ）。A.處五萬元以上十萬元以下罰款;B.處五萬元以上二十萬元以下罰款;C.處十萬元以上二十萬元以下罰款D.處十萬元以上三十萬元以下罰款52、（ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。A:備用信用證B:客戶授信額度C:項目貸款承諾D:開立信貸證明53、票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（ ）。A出票人B被背書人C背書人D承兌人54、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（ ）。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪55、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.消費信貸B.儲蓄功能C.支付結(jié)算D.存取現(xiàn)金56、中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法(以下簡稱破產(chǎn)法)的施行時間是（ ）。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日57、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（ ）。 A. 市場準(zhǔn)入B. 非現(xiàn)場監(jiān)管C. 監(jiān)管談話D. 信息披露監(jiān)管58、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（ ）的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。A. 中國銀監(jiān)會B. 國務(wù)院C. 國家發(fā)展和改革委員會D. 全國人民代表大會常務(wù)委員會59、下列銀行業(yè)金融機構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行60、下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是（ ）。A.互換B.期貨C.國庫券D.遠期61、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（ ）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事62、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。A.遵守所在單位規(guī)章制度B.維護所在單位形象C.保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密D.與同業(yè)同事交流所在機構(gòu)的專有技術(shù)63、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（ ）。A.關(guān)注類B.次級類C.損失類D.可疑類64、信用風(fēng)險的控制手段不包括（ ）。A.風(fēng)險緩釋B.限額管理C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險定價65、某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（ ）元。A51425B51500C51200D5140066、下列選項中，對銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（ ）。A.同業(yè)代付分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外同業(yè)代付B.業(yè)務(wù)實質(zhì)是貿(mào)易融資方式C.拆放資金本息到期由代付行無條件償還D.委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險，到期向借款人收回貸款本息67、我國統(tǒng)計部門分布的失業(yè)率為（ ）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.全國登記失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比D.全國登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例68、中國的中央銀行是（ ）。A中國銀行B中國人民銀行C銀監(jiān)會D財政部69、各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由（ ）規(guī)定。A.總行B.銀監(jiān)會C.經(jīng)辦行自行D.貸款公司70、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品71、國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里“居民是指（ ）。A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人72、 商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法所稱授權(quán)人為商業(yè)銀行的（ ）。A、市分行B、省分行C、總行D、上級管轄行73、1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強農(nóng)村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經(jīng)營上的（ ），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性74、跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（ ）辦理。A:當(dāng)?shù)亟Y(jié)算中心B:銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C:中國人民銀行D:全國銀行間債券系統(tǒng)75、銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)是（ ）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.開立信貸證明76、銀行財務(wù)報表中反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表是（ ）。A. 財務(wù)報表附注B. 資產(chǎn)負(fù)債表C. 現(xiàn)金流量表D. 利潤表77、犯罪具有的兩個特征為（ ）。A.社會危害性和刑事違法性 B.社會危害性和刑罰當(dāng)罰性 C.刑事違法性和社會風(fēng)險性 D.社會風(fēng)險性和刑罰當(dāng)罰性 78、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點的說法中，錯誤的是（ ）。 A. 不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng). 承擔(dān)市場風(fēng)險C. 以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D. 以收取服務(wù)費、賺取價差的方式獲得收益79、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)的指標(biāo)。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定80、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（ ）。A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪B.應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報C.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了D.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款81、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行最主要的資金來源B.一般用于短期流動資金的彌補C.投資者通過證券交易所申購D.現(xiàn)階段存在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易82、核心負(fù)債依存度用于反映銀行負(fù)債的結(jié)構(gòu)，衡量其穩(wěn)定性。該比例越高，說明()。A. 存款基礎(chǔ)不穩(wěn)，流動性風(fēng)險較大B. 存款越穩(wěn)定，流動性風(fēng)險較小C. 存款越穩(wěn)定，流動性風(fēng)險較大D. 存款基礎(chǔ)不穩(wěn)，流動性風(fēng)險較小83、下列可以作為抵押財產(chǎn)的是（ ）。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有權(quán)C. 醫(yī)院設(shè)備D. 大學(xué)教學(xué)樓84、要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶進行查詢，至少需要（ ）負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)。A:銀行業(yè)金融機構(gòu)B:地市級銀行業(yè)金融機構(gòu)C:國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)D:省級金融監(jiān)督管理機構(gòu)85、存款是銀行最主要的（ ）。A資金來源B風(fēng)險來源C資金用途D投資業(yè)務(wù)86、貸款損失準(zhǔn)備充足率反映的是貸款損失（ ）充足情況。A. 一般準(zhǔn)備B. 專項準(zhǔn)備C. 特殊準(zhǔn)備D. 其他準(zhǔn)備87、“同一物上不得同時成立兩個內(nèi)容不相容的物權(quán)”體現(xiàn)了物權(quán)的（ ）。A.物權(quán)是絕對權(quán) B.物權(quán)是支配權(quán) C.物權(quán)的排他性 D.物權(quán)具有追及力 88、下列做法屬于有損于銀行形象的是（ ）。A. 不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶B. 對所在機構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補救C. 堅持客戶至上、客觀公正的原則D. 對客戶的投訴表現(xiàn)熱情89、匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱之為（ ）。A.背書 B.轉(zhuǎn)讓 C.承兌 D.出票90、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（ ）。A適應(yīng)性原則B審慎性原則C獨立性原則D有效性原則 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行業(yè)金融機構(gòu)有（ ）情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動2、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（ ）。A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng).確定中央銀行浮動利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯3、票據(jù)業(yè)務(wù)一般包括（ ）三類。A:票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)B:票據(jù)抵押業(yè)務(wù)C:票據(jù)交易業(yè)務(wù)D:票據(jù)背書業(yè)務(wù)E:票據(jù)延伸業(yè)務(wù)4、宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標(biāo)包括（ ）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.人民生活水平提高5、洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益6、關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信貸性質(zhì)B.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達到5-7年D.借款人可以以短期融資的方式取得中長期的融資效果E.銀行承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任7、關(guān)于銀行管理的盈利性指標(biāo)，下列表述正確的是（ ）。A、每股收益用于測定銀行股票投資價值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)B、凈息差等于生息資產(chǎn)平均收益率減去付息負(fù)債平均付息率C、凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力D、風(fēng)險調(diào)整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)E、平均總資產(chǎn)回報率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力8、屬于商業(yè)銀行其他風(fēng)險控制部門的有（ ）。A:財務(wù)控制部門B:固定資產(chǎn)管理部門C:信息技術(shù)部門D:內(nèi)部審計部門E:法律/合規(guī)部門9、根據(jù)現(xiàn)行的個人外匯管理辦法規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.境內(nèi)個人外匯賬戶B.境外個人外匯賬戶C.外匯結(jié)算賬戶D.資本項目賬戶E.外匯儲蓄賬戶10、誠信申貸包含的兩層含義有（ ）。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證書11、我國商業(yè)銀行在組織機構(gòu)改革方面的一個基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優(yōu)勢在于（ ）。A行政管理層次少B冗余人員少C每一個人直接管理的人數(shù)少D內(nèi)部信息傳遞快E行政管理層次多12、下列不屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（ ）。A.直接投資B.匯款C.企業(yè)信貸D.勞務(wù)收支E.捐贈13、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務(wù)。A.向金融機構(gòu)借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.為貸款購車提供擔(dān)保14、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報送方式B.報送內(nèi)容C.報送頻率D.保密級別E.報送途經(jīng)15、民事法律行為的形式有（ ）。A.口頭形式B.書面形式C.推定形式D.沉默形式E.數(shù)據(jù)電文16、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（ ）。A.都是一種信用行為B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款D.都可分為個人存款和單位存款17、傳統(tǒng)結(jié)算方式中的“三票一匯”是指（ ）。A.鈔票 B.支票 C.匯票 D.本票 E.匯款18、（ ）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B. 銀行業(yè)協(xié)會工作指引C. 中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D. 中國銀行業(yè)自律公約E. 商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引19、下列關(guān)于債券投資的描述正確的有（ ）。A. 債券投資已經(jīng)成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式B. 在銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債券的流動性要比貸款高C. 債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具D. 商業(yè)銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險E. 在其他條件相同時，商業(yè)銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率20、商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。A.合法性原則B.統(tǒng)一授權(quán)原則C.誠實信用原則D.授信長期有效原則E.統(tǒng)一授信原則21、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C、有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場所D、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任E、以盈利為目的22、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進口押匯E.提貨擔(dān)保23、下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（ ）。A.生物技術(shù)行業(yè)B.房地產(chǎn)行業(yè)C.食品業(yè)D.4D技術(shù)行業(yè)E.耐用品制造業(yè)24、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施巴塞爾新資本協(xié)議的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（ ）原則。A分類實施B分層推進C分步達標(biāo)D循序漸進E東部地區(qū)率先實施25、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有（ ）。A.農(nóng)村信用社 B.企業(yè)集團財務(wù)公司 C.信托公司 D.金融租賃公司 E.金融資產(chǎn)管理公司26、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（ ）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證27、關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的表述，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依公司法程序經(jīng)股東大會批準(zhǔn)即可生效B.商業(yè)銀行可以從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行章程載明的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，還需報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)方可經(jīng)營D.商業(yè)銀行根據(jù)章程載明的業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù)E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法需報經(jīng)國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)方可生效28、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有（ ）。A收購本企業(yè)職工住房B購置個人住房C用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)D購置商業(yè)用房E購置自用辦公用房29、按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為（ ）。A. 股票B. 債券C. 可轉(zhuǎn)換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單30、市場風(fēng)險包括（ ）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善31、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利包括（ ）。A匯票、本票、支票B存款單、倉單、提單C土地所有權(quán)D依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)32、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守風(fēng)險提示條款要求的有（ ）。A.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財產(chǎn)品D.提供虛假的收益計筲方式E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面33、商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時應(yīng)遵循的原則有（ ）。A. 銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B. 銀行應(yīng)為維護利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件C. 銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息D. 銀行應(yīng)鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經(jīng)營、財務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責(zé)任34、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).應(yīng)收利息C.應(yīng)付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項35、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險發(fā)生后及時應(yīng)對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應(yīng)對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關(guān)款項作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項中可以包括出口商的利潤36、可撤銷合同的類型包括（ ）。A、重大誤解訂立的合同B、顯失公平的合同C、因欺詐而訂立的合同D、乘人之危合同E、因脅迫而訂立的合同37、關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是（ ）。A.提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加B.2004年開始，我國實行差別存款準(zhǔn)備金率制度C.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金D.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 38、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有( )。A.公開市場業(yè)務(wù)B.再貸款C.再貼現(xiàn)D.存款準(zhǔn)備金E.窗口指導(dǎo)39、代理的法律特征包括（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E.代理人不得收取代理費用40、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的（ ）。A. 基礎(chǔ)知識B. 專業(yè)知識C. 資格D. 能力E. 年限 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。A正確B錯誤2、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會自身行為與組織架構(gòu)。A.對B.錯3、（ ）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無意。A、正確B、錯誤4、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個指標(biāo)。A.對B.錯5、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對B.錯6、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布加強銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發(fā)的國際金融危機。A.對B.錯7、（ ）不良貸款率是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.對B.錯8、（ ）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。A、正確B、錯誤9、（ ）金融市場被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調(diào)節(jié)功能。A.正確B.錯誤10、（ ）我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯誤11、（ ）未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用銀行”字樣。A、正確B、錯誤12、（ ）同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。A正確B錯誤13、（ ）違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。A、正確B、錯誤14、（ ）GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標(biāo)。A.正確B.錯誤15、（ ）單位協(xié)定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】C2、C3、C4、C5、B6、B7、B8、D9、B10、【正確答案】A11、A12、C13、D14、【答案】B【解析】貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。操作目標(biāo)包括準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣和其他指標(biāo)。中介目標(biāo)包括利率、貨幣供應(yīng)量及其他指標(biāo)。15、D16、B17、【答案】D【解析】 外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)。18、C19、B20、C21、【正確答案】D22、【答案】C【解析】承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。23、B24、 B25、【答案