XX理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識考試知識點(diǎn).doc

XX理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識考試知識點(diǎn) 理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。接下來為大家了xx理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識考試知識點(diǎn)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注! 了解匯率的決定因素及我國的匯率制度 外匯的價格稱為“匯價”或“匯率”，是將一個國家的貨幣折算成另一個國家的貨幣時使用的比率，即以一種貨幣表示的另一種貨幣的價格。用本幣表示外幣的標(biāo)價方法稱為直接標(biāo)價法，用外幣表示本幣的標(biāo)價方法稱為間接標(biāo)價方法。用直接標(biāo)價法表示的匯率與用間接標(biāo)價法表示的匯率之間成倒數(shù)關(guān)系。 (1)影響匯率變動的因素 影響匯率變動的因素主要有： 1)一國的經(jīng)濟(jì)增長速度 這是影響匯率波動的最基本因素。 2)國際收支平衡的情況這是影響匯率最直接的一個因素。 3)物價水平和通貨膨脹水平的差異 在紙幣制度下，匯率從根本上來說是由貨幣所代表的實(shí)際價值所決定的。貨幣購買力的比價即貨幣匯率。如果一國的物價水平高，通貨膨脹率高，說明本幣的購買力下降，會促使本幣貶值。反之，就趨于升值。 4)利率水平的差異 利率對匯率的影響主要是通過對套利資本流動的影響來實(shí)現(xiàn)的。溫和的通貨膨脹下，較高利率會吸引外國資金的流人，同時抑制國內(nèi)需求，進(jìn)口減少，使得本幣升高。但在嚴(yán)重的通貨膨脹下，利率就與匯率呈負(fù)相關(guān)的關(guān)系。 5)人們的心理預(yù)期 這一因素在目前的國際金融市場上表現(xiàn)得尤為突出。 (2)我國匯率制度 1)新中國匯率制度的歷史 固定匯率制時期。 在新中國成立初期，我國實(shí)行的是固定匯率制。 匯率雙軌制時期。 從改革開放起，我國改為實(shí)施復(fù)匯率政策。 有管理的浮動匯率制時期。 1994年1月1日匯率并軌以來，我國政府宣布實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動匯率制度。 2)現(xiàn)行人民幣匯率制度 現(xiàn)行人民幣匯率制度具有以下特征：一是市場匯率，即由銀行間外匯市場上的供求狀況決定人民幣匯率，而非官定匯率。二是單一匯率，即境內(nèi)本外幣交易均使用一種匯率，不存在與市場匯率并存的官方匯率。三是有管理的浮動匯率，即人民幣匯率可以在規(guī)定的區(qū)間內(nèi)浮動，中央銀行依靠法律規(guī)范和市場手段，調(diào)控外匯供求關(guān)系，保持匯率基本穩(wěn)定。我國正在加快匯率市場化的進(jìn)程，逐步開放人民幣完全可兌換。 我國央行，即中國人民銀行，擔(dān)負(fù)著對國內(nèi)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的責(zé)任，這其中也包括了管理和調(diào)整人民幣匯率。人民銀行對匯率的調(diào)整措施主要有以下幾種：調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、調(diào)整利率、發(fā)行中央銀行票據(jù)和再貼現(xiàn)。這些措施都將直接或間接地影響人民幣的匯率情況。此外，我國的國家外匯管理局也負(fù)責(zé)擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場;分析和預(yù)測外匯市場的供需形勢，向中國人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。 了解商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行是經(jīng)營金融資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)，金融企業(yè)。在分業(yè)經(jīng)營模式下的商業(yè)銀行，其他業(yè)務(wù)共同組成。以追求利潤為經(jīng)營目標(biāo)、多功能、綜合性的其基本業(yè)務(wù)活動仍由負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和(1)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)是貸款和證券投資兩大部分。 現(xiàn)金資產(chǎn) 現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行資產(chǎn)中最富有流動性的部分，因為它能直接滿足對外支付的需要?，F(xiàn)金資產(chǎn)由庫存資金、存款準(zhǔn)備金、同業(yè)存款和在途資金組成。 庫存資金。 它是指銀行金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣，其主要用途是滿足客戶日常提款和銀行本身的日常開支。 存款準(zhǔn)備金。 這里的存款準(zhǔn)備金主要是按中央銀行的要求所提取的法定存款準(zhǔn)備金，以確保商業(yè)銀行的支付能力。另外，為了銀行間票據(jù)清算的需要，商業(yè)銀行通常在央行還會開設(shè)清算賬戶，并存入一定數(shù)量的資金。 存放同業(yè)存款。 銀行出于代理和自身的需要，在其他銀行保有一定的存款余額。 在途資金。 它是指在支票清算過程中，已記入銀行的負(fù)債，但實(shí)際上銀行還未收到的那部分資金。 貸款 貸款又稱為放貸，是銀行將其所吸收資金，按一定的利率貸放給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。也是傳統(tǒng)銀行最主要的利潤。 按貸款期限劃分，有短期貸款(1年內(nèi))、中期貸款(15年)和長期貸款(5年以上)。按貸款對象及用途分，有工商業(yè)貸款、不動產(chǎn)貸款、消費(fèi)者貸款、同業(yè)貸款、證券貸款和其他貸款等。按貸款條件分，有信用貸款和擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款又