北京市小額擔保貸款擔保基金管理實施辦法doc

- 1 - 附件： 北京市小額擔保貸款擔保基金管理實施辦法 第一章 總則 第一條 為了鼓勵本市城鎮(zhèn)失業(yè)人員、高校畢業(yè)生、農(nóng)村轉移勞動力和復員（轉業(yè)）軍人自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)，合伙組織起來創(chuàng)業(yè)，鼓勵發(fā)展勞動密集型產(chǎn)業(yè)，多渠道、多方式增加就業(yè)崗位，根據(jù)中央有關規(guī)定和 北京市人民政府辦公廳轉發(fā)市人力社保局關于營造創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境推進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作指導意見的通知（京政辦發(fā) 2011 66 號） 的精神，結合本市實際情況，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱擔保機構、經(jīng)辦銀行是指與市財政局、市人力資源和社會保障局或區(qū)縣財政局、區(qū)縣人力 資源和社會保障局簽約，并承擔本市小額擔保貸款業(yè)務的擔保機構和商業(yè)銀行。 第二章 貸款擔保對象、額度、期限 第三條 本辦法所稱借款人：一是指本市失業(yè)人員自謀職業(yè)依法開辦的個體工商戶（以下簡稱個體工商戶）；二是指本市失業(yè)人員自主、合伙創(chuàng)辦的 小型、微型企業(yè)（以下簡稱自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)） ；三是指本市注冊經(jīng)營的符合條件的勞動密集型 小型、微型企業(yè) 。（房地產(chǎn)、娛樂、廣告、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧除外） 本辦法所稱本市失業(yè)人員是指具有本市戶口， 在法定勞動年 - 2 - 齡內 持有就業(yè)失業(yè)登記證的登記失業(yè)人員 、持有畢業(yè)證書且尚未就 業(yè)的 高校畢業(yè)生 、持有自謀職業(yè)證明尚未就業(yè)的復員（轉業(yè)）軍人、辦理了轉移就業(yè)登記并取得相關證明的農(nóng)村勞動力。 本辦法所稱勞動密集型 小型、微型企業(yè)（以下簡稱勞動密集型小企業(yè)） 是指當年新招用本市失業(yè)人員達到企業(yè)職工總數(shù) 30%以上（超過 100 人的企業(yè)達到 15%），并與失業(yè)人員簽訂 1 年以上期限勞動合同的小型、微型企業(yè)。小型、微型企業(yè)的劃型標準參照工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部 關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知（工信部聯(lián)企業(yè) 2011 300 號） 執(zhí)行。企業(yè)當年新招用的失業(yè)人員比例當年新招 用本市失業(yè)人員人數(shù)企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù) 100%。 第四條 借款人為個體工商戶的小額擔保貸款最高擔保額度一般不高于 10 萬元，資信良好，還款能力強，符合本市產(chǎn)業(yè)導向，連續(xù)經(jīng)營 2 年（含 2 年）以上的個體工商戶可根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營狀況將擔保最高額度提高至 20 萬元； 借款人為自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)提供的小額擔保貸款擔保額度一般不高于 20 萬元；資信良好，有經(jīng)營業(yè)績證明具有相應還款能力，符合本市產(chǎn)業(yè)導向的合伙創(chuàng)辦小企業(yè)，可按照企業(yè)合伙人和現(xiàn)有職工中本市失業(yè)人員總數(shù)申請小額貸款擔保，按人均不超過 10 萬元提供小額擔保貸款擔保，最 高不超過 100 萬元。 對勞動密集型小企業(yè)，根據(jù)企業(yè)當年新招用本市失業(yè)人員人數(shù)，按人均不超過 10 萬元提供小額擔保貸款，最高不超過 200萬元。 - 3 - 擔保機構和經(jīng)辦銀行在不超過最高擔保額度范圍內根據(jù)借款人實際情況合理確定擔保及貸款額度。 第五條 小額擔保貸款擔保期限不超過 2 年，到期確需延長的，可展期 1 次，展期期限不超過 1 年。 第三章 擔?；鹪O立與管理 第六條 北京市小額擔保貸款市級擔?；鹩墒胸斦殖鲑Y設立，規(guī)模為一億元人民幣。其中， 1800 萬元用于按照比例給予區(qū)縣擔?；鸪跏寂漕~，其他用于為本市失業(yè)人員自主、合 伙創(chuàng)辦的小企業(yè)及符合條件的勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款提供擔保。 第七條 北京市小額擔保貸款區(qū)縣級擔?；鸪跏家?guī)模為200 萬元人民幣，由市區(qū)兩級財政共同出資設立，專項用于為失業(yè)人員自謀職業(yè)依法開辦的個體工商戶小額擔保貸款提供擔保。根據(jù)擔保業(yè)務發(fā)展需要，擔?；鹨?guī)模可適時調整。 第八條 擔保基金的擔保責任余額不超過擔?；鹩囝~的倍。 第九條 區(qū)縣級擔?；鹂刹扇∫韵聝煞N運作方式： （一）擔保機構擔保：由區(qū)縣財政局和人力社保局確定小額擔保貸款的擔保機構和經(jīng)辦銀行，簽訂委托小額擔保貸款協(xié)議，委托擔保機構為小額擔 保貸款提供擔保，并與管理市級擔?；鸬膿C構簽訂委托擔保協(xié)議或協(xié)調管理協(xié)議。 （二）擔?；鹬苯訐＃河蓞^(qū)縣財政和人力社保局確定小額擔保貸款的經(jīng)辦銀行，簽訂委托小額擔保貸款協(xié)議并直接將區(qū)縣級擔保基金存入經(jīng)辦銀行，由擔?；鹬苯訛樾☆~擔保貸款提 - 4 - 供擔保。 第十條 在市財政局、市人力社保局的指導下，各區(qū)縣財政局、人力社保局牽頭，與擔保機構、經(jīng)辦銀行組成協(xié)調小組。其職責包括： （一）對小額擔保貸款業(yè)務進行指導、考核和監(jiān)管； （二）審議、批準貸款擔保業(yè)務年度工作計劃和工作報告； （三）審議、批準彌補小額擔保貸款代償 損失方案； （四）審議、核銷小額擔保貸款壞帳。 第十一條 小額擔保貸款的風險控制 （一）擔保機構、經(jīng)辦銀行應配合區(qū)縣人力社保局和社保所為小額擔保貸款借款人建立信用檔案，根據(jù)還款情況對借款人進行信用評定。 （二）擔保機構、經(jīng)辦銀行和社保所應安排專人定期對貸款項目進行檢查和抽查，及時掌握借款人貸款資金使用情況和生產(chǎn)經(jīng)營情況，及時清收貸款本金。采取擔保機構擔保的，經(jīng)辦銀行于每季度最后一個月的 25 日前向擔保機構報送回收貸款本金報表。 （三）市財政局、人民銀行營業(yè)管理部和 市人力社保局 應加強對擔保機構、經(jīng)辦銀行、區(qū) 縣人 力社保局 和社保所開展小額擔保貸款工作的指導、協(xié)調和監(jiān)督管理，掌握小額擔保貸款工作進展情況，建立健全小額擔保貸款體系和風險控制體系。 第十二條 擔?；鹑粘９芾?采取擔保機構擔保的，由擔保機構負責擔?；鸬娜粘９芾砗托☆~擔保貸款業(yè)務；采取基金直接擔保的，由經(jīng)辦銀行負責擔 - 5 - ?；鸬娜粘９芾怼Ｈ粘９芾淼闹饕氊煟?（一）按本辦法規(guī)定使用管理擔?；穑O立專門賬戶，進行專戶管理。擔?；鹄⑹杖胗嬋氡窘?，經(jīng)財政部門批準后可用于擔保機構業(yè)務經(jīng)費補助。嚴禁投資股票二級市場和向企業(yè)或項目直接投資、拆借資金，確保安全運營。 （二）為符合規(guī)定條件的失業(yè)人員和符合條件的勞動密集型小企業(yè)提供小額擔保貸款，對發(fā)生的擔保代償進行追償。 （三）提請協(xié)調小組審議、核銷壞帳和審議、批準彌補代償損失方案； （四）負責對社保所開展小額擔保貸款業(yè)務相關的培訓和指導； （五）區(qū)縣級擔?；鸸芾頇C構負責做好區(qū)縣擔保信息的收集、整理與分析工作，每季度向區(qū)縣財政、 人力社保局 及 市級擔?；鸸芾頇C構 報送營業(yè)報告及其他有關報表和資料； （六）市級擔?；鸸芾頇C構負責做好全市擔保信息的收集、整理與分析工作，每季度向市財政局、人民銀行營業(yè)管理部和 市人力社保局 報送營業(yè) 報告及其他有關報表和全市擔保業(yè)務匯總情況。 第十三條 建立代償補償機制。市和區(qū)縣財政部門建立擔保基金的代償補償機制，及時按規(guī)定補充擔保基金。 擔?；鸬娜粘９芾頇C構在每年度終了后 4 個月內向同級人力社保部門 和財政部門提出補償擔保代償申請，同時提供以下資料： （一）年度擔保代償情況； - 6 - （二）已發(fā)生代償?shù)馁J款項目的保證合同、銀行的代償通知書、代償后追償情況報告； （三）代償資金憑證。 人力社保部門 和財政部門對上述資料審查核對，確定上年度財政應補償?shù)膿４鷥敂?shù)額后，由財政部門辦理資金撥付手續(xù)。 第十四條 市和區(qū) 縣財政部門按實際貸款本金年 1%的費率，向擔保基金日常管理機構撥付擔保費或手續(xù)費補助，每年撥付一次。 其中市級擔?；鸸芾頇C構擔保費或手續(xù)費補助列入市財政預算安排的就業(yè)專項資金，區(qū)縣級擔?；鸸芾頇C構擔保費或手續(xù)費補助列入 本 區(qū)縣財政預算安排的就業(yè)專項資金。 第十五條 擔?；鸬谋O(jiān)管 市財政局、人民銀行營業(yè)管理部、 市人力社保局 、區(qū)縣財政局、 區(qū)縣人力社保局 應按照“定向設立、促進創(chuàng)業(yè)、安全運營”的原則，加強對擔?；鸬谋O(jiān)督管理，并與簽約擔保機構、經(jīng)辦銀行建立聯(lián)席會議制度，每個季度召開例會，及時研究和解決小額擔保貸款工 作中出現(xiàn)的問題，組織或委托中介機構對擔?；鸷拓斦N息資金進行專項檢查，對小額擔保貸款中弄虛作假、造成損失的單位和個人追究責任，嚴肅查處。 第四章 貸款程序 第十六條 借款人為個體工商戶的貸款程序 （一）申請 借款人為個體工商戶的應當向戶籍或經(jīng)營所在地社保所提出申請，填寫北京市自主創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款申請、推薦書一式三份（社保所、經(jīng)辦銀行、擔保機構各一份），并提供下列文 - 7 - 件： 1.借款人身份證件。包括居民身份證、戶口簿、 就業(yè)失業(yè)登記證、 大學畢業(yè)證、復員（轉業(yè)）軍人自謀職業(yè)證明或農(nóng)村勞動力轉移 就業(yè)登記證明等原件及復印件； 2.個體工商戶營業(yè)執(zhí)照原件及復印件； 3.北京市信用社區(qū)小額擔保貸款個人承諾書； 4.貸款卡復印件及密碼（或貸款卡查詢結果復印件）； 5.經(jīng)辦銀行、擔保機構需要的相關資料。 借款人應在貸款銀行開立賬戶，且已用于項目經(jīng)營的資金不低于貸款本金的 30%；合法經(jīng)營，資信程度良好，有償債能力。 （二）審核和放款 1.已經(jīng)建立信用社區(qū)的，按照北京市信用社區(qū)小額擔保貸款工作辦法中的規(guī)定執(zhí)行。 2.未建立信用社區(qū)的，由社保所在申請材料齊備后 5 個工作日內對申請材料進行審查，確認其真實 有效后，在北京市自主創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款申請、推薦書上簽署意見，并將資料送與區(qū)縣簽約的擔保機構，擔保機構在 5 個工作日內對項目可行性、自有資金、還款來源和反擔保措施進行審核，確認符合貸款擔保條件后，出具同意擔保意向書，送商業(yè)銀行經(jīng)辦機構。商業(yè)銀行經(jīng)辦機構在 收到材料后 2 個工作日內對材料的齊備性提出意見，在材料齊備后 5 個工作日內對項目可行性、還款能力進行審核，確認符合貸款條件后，出具同意貸款通知書，并通知擔保機構和申請人。擔保機構在收到銀行同意貸款通知書后 1個工作日內通知申請人辦理反擔保手續(xù)，在申請人 辦妥反擔保手 - 8 - 續(xù)后 2 個工作日內與經(jīng)辦銀行簽訂保證合同。經(jīng)辦銀行與擔保機構簽訂保證合同后 1 個工作日內通知申請人前來辦理貸款手續(xù)，并在貸款手續(xù)辦妥后 1 個工作日內將貸款資金發(fā)放到位，同時通知擔保機構和社保所。 第十七條 借款人為自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的貸款程序 （一）申請 借款人為自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)的，應當向注冊登記地 區(qū)縣人力社保局 提出申請，填寫北京市小企業(yè)小額擔保貸款申請書一式三份（ 區(qū)縣人力社保局 、擔保機構、經(jīng)辦銀行各一份），并提供下列文件（復印件需加蓋企業(yè)公章資料）： 1.創(chuàng)辦人、合伙人或股東的 就業(yè)失業(yè)登記證 、大學畢業(yè)證、復員（轉業(yè)）軍人自謀職業(yè)證明、農(nóng)村勞動力轉移就業(yè)登記證明原件及復印件； 2.營業(yè)執(zhí)照副本、企業(yè)組織機構代碼證、注冊驗資報告原件及加蓋企業(yè)公章的復印件； 3.特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證復印件； 4.營業(yè)場所權屬證明及加蓋公章的復印件； 5.企業(yè)章程及合伙協(xié)議書復印件； 6.稅務登記證（國稅、地稅）副本復印件； 7.法定代表人身份證、授權代理人的授權書及代理人身份證原件及復印件； 8.貸款卡復印件及密碼（或貸款卡查詢結果復印件）和企業(yè)法人的個人信用報告； 9.企業(yè)決定申 請融資擔保的股東會決議或合伙人會議決議； - 9 - 10.近兩年及當期財務報表； 11.企業(yè)一般情況或項目可行性報告； 12.擬提供的反擔保措施； 13.擔保機構及經(jīng)辦銀行需要的相關資料。 申請最高 100 萬元小額擔保貸款還必須提供以下材料： 14.企業(yè)現(xiàn)有職工中本市失業(yè)人員的身份證明原件及復印件； 15.企業(yè)招用本市失業(yè)人員簽訂的勞動合同； 16.企業(yè)為職工繳納社會保險記錄； 17.企業(yè)工資支付憑證（工資表）及復印件。 （二）審核和放款 借款人應當向企業(yè)登記注冊地區(qū)縣人力社保局提出申請，區(qū)縣人力社保局在申請材料齊備后 5 個工作日內對小企業(yè)申請資料進行初審，確認企業(yè)類型、出資人（合伙人）、經(jīng)營范圍等情況是否符合政策規(guī)定，確認資料真實有效后，在北京市小企業(yè)小額擔保貸款申請書上簽署推薦意見，連同其他申請材料送交擔保公司和經(jīng)辦銀行。申請人提交的材料不齊全時，區(qū)縣人力社保局要求其在 5 個工作日內補齊所有材料；對不符合條件的， 5個工作日內通知申請人。 擔保機構收到企業(yè)申請材料后，對材料齊全、規(guī)范、符合要求的，自受理之日起 5 個工作日內，完成審核工作，確認擔保貸款用途、額度、期限、還款能力、反擔保措施等符合政策規(guī)定，出具同意擔保意向 書，送交經(jīng)辦銀行。為提高審核效率，擔保機構可根據(jù)具體情況在與經(jīng)辦銀行協(xié)商后試行與經(jīng)辦銀行聯(lián) - 10 - 合評審。 經(jīng)辦銀行在收到同意擔保意向書后或企業(yè)申請貸款資料（僅適用聯(lián)合評審），對材料齊全、規(guī)范、符合要求的，經(jīng)辦銀行自受理之日起 5 個工作日內，完成貸款審核工作，確認貸款額度、期限、用途、經(jīng)營狀況、還款能力等符合政策規(guī)定，出具同意貸款通知書，并通知擔保機構和申請人。 擔保機構在收到銀行同意貸款通知書后 1 個工作日內通知申請人辦理反擔保手續(xù)，在申請人辦妥反擔保手續(xù)后 2 個工作日內與經(jīng)辦銀行簽訂保證合同。 經(jīng)辦 銀行與擔保機構簽訂保證合同后 1 個工作日內通知申請人前來辦理貸款手續(xù)，并在貸款手續(xù)辦妥后 1 個工作日內將貸款資金發(fā)放到位，同時通知擔保機構和區(qū)縣人力社保局。 第十八條 借款人為符合條件的勞動密集型小企業(yè)的貸款程序 （一）認定 勞動密集型小企業(yè)的審核認定依據(jù)關于印發(fā) 的通知（京財金融 2009735 號）的相關規(guī)定，對符合條件的勞動密集型小企業(yè)核發(fā)北京市勞動密集型小企業(yè)吸納失業(yè)人員認定證明（以下簡稱認定證明）。 勞動密集 型小企業(yè)向其企業(yè)注冊登記地所在 區(qū)縣人力社保局 遞交書面認定申請，并提交以下材料： 1.營業(yè)執(zhí)照副本及復印件； 2.稅務登記副本及復印件； - 11 - 3.招用失業(yè)人員的 就業(yè)失業(yè)登記證 、有效畢業(yè)證書、復員（轉業(yè)）軍人自謀職業(yè)證明、 農(nóng)村勞動力轉移就業(yè)登記證明 ； 4.職工花名冊（企業(yè)蓋章）； 5.企業(yè)與新招用的失業(yè)人員簽訂的勞動合同（副本）； 6.企業(yè)為職工繳納的社會保險記錄； 7.企業(yè)安置失業(yè)人員前后的工資支付憑證（工資表）及復印件； 8.區(qū)縣人力社保局 、區(qū)縣財政局要求的相關材料。 區(qū)縣人力社保局 應自受理之日起， 5 個 工作日內完成認定工作，填寫北京市勞動密集型小企業(yè)吸納失業(yè)人員認定證明（一式三份），簽署審核意見，并連同相關資料轉區(qū)縣財政局 ,對不符合條件的， 5 個工作日內通知申請人。 區(qū)縣財政局在接到 區(qū)縣人力社保局 轉來的申請材料后， 5 個工作日內完成復核工作，經(jīng)復核認定符合貸款支持條件的，在認定證明上簽署復核意見，復核意見轉 區(qū)縣人力社保局 。 認定證明一式三份，由區(qū)縣財政局、 區(qū)縣人力社保局 及勞動密集型小企業(yè)各留存一份。認定證明應注明企業(yè)吸納失業(yè)人員的數(shù)量、占職工人數(shù)的比例等事項。 區(qū)縣財政局和 區(qū)縣人力社保局 應對已認定企業(yè)進行登記，對企業(yè)報送的資料逐戶建立檔案、妥善保管，并報市財政局、 市人力社保局 備案。 （二）申請和審核 企業(yè) 自認定之日起一年以內 持認定證明向指定的擔保機構申請小額貸款擔保，并按照擔保機構要求提供所需文件； 超過 - 12 - 一年的應重新認定 。擔保機構應自受理之日起， 15 個工作日內完成擔保審核工作，向經(jīng)辦銀行出具同意擔保意向書。 企業(yè)持 區(qū)縣人力社保局 出具的認定證明、擔保機構出具的同意擔保意向書向指定的經(jīng)辦銀行申請小額擔保貸款，并按照經(jīng)辦銀行要求提供所需文件。經(jīng)辦銀行應自受理之日起 10個工作日內完成 貸款審核工作，向擔保機構出具同意貸款通知書。 （三）放款 擔保機構在收到銀行同意貸款通知書后 1 個工作日內通知申請人辦理反擔保手續(xù)，在申請人辦妥反擔保手續(xù)后 2 個工作日內與經(jīng)辦銀行簽訂保證合同。經(jīng)辦銀行與擔保機構簽訂保證合同后 1 個工作日內通知申請人前來辦理貸款手續(xù)，并在貸款手續(xù)辦妥后 1 個工作日內將貸款資金發(fā)放到位，同時通知擔保機構和 區(qū)縣人力社保局 。 第十九條 再次申請小額擔保貸款的貸款程序 借款人為個體工商戶或自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的，已經(jīng)享受過我市小額擔保貸款政策，按時償還、無不良記錄，且借款人 經(jīng)營狀況未發(fā)生重大變化的，再次申請小額擔保貸款時，由原擔保機構提供擔保和原貸款經(jīng)辦銀行辦理的，可直接向原貸款經(jīng)辦銀行提出申請，無需經(jīng)社保所和 區(qū)縣人力社保局 審核，并只須提供以下申請材料： 1.原小額擔保貸款的貸款合同； 2.近期營業(yè)情況報告，小企業(yè)須提供近兩年及當期財務報表、包括資產(chǎn)負債表、損益表等； - 13 - 3.原擔保貸款申請時提交的材料中已發(fā)生變更的材料； 4.相關機構要求提供的其他材料。 符合條件的勞動密集型小企業(yè)再次申請小額擔保貸款，須重新認定，符合再次貸款條件的勞動密集型小企業(yè)，在原擔保機構和經(jīng)辦銀行辦理 的，可簡化擔保和貸款審核手續(xù)，申請材料可比照合伙創(chuàng)辦小企業(yè)再次申請貸款所提供的申請材料執(zhí)行。經(jīng)辦銀行在放款后通知原擔保機構和原貸款受理機構。 第五章 反擔保措施 第二十條 借款人應根據(jù)擔保法的規(guī)定提供必要的反擔保措施，包括：保證金、抵押、質押、保證等。擔保機構在簽訂反擔保合同時，應依法辦理公證手續(xù)（自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)和符合條件的勞動密集型小企業(yè)還需辦理抵、質押登記手續(xù)），區(qū)縣人力社保局、社保所根據(jù)擔保機構授權協(xié)助辦理。 第二十一條 借款人為個體工商戶的且在小額擔保貸款信用社區(qū)申請小額擔保貸款的，免于提 供反擔保；借款人為個體工商戶在未建立信用社區(qū)申請小額擔保貸款的，反擔保風險控制金額一般不超過實際貸款額的 20%。 借款人為自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的，借款金額為 50 萬元以下的，反擔保風險控制金額一般不超過實際貸款額的 30%； 借款金額為 50 萬元 -100 萬元的，反擔保風險控制金額一般不超過實際貸款額的 50%。 借款人為符合條件的勞動密集型小企業(yè)的，借款金額為 50萬元以下的，反擔保風險控制金額一般不超過實際貸款額的 30%；借款金額為 50 萬元 -100 萬元的，反擔保風險控制金額一般不超 - 14 - 過實際貸款額的 50%；借款金額為 100 萬元以上的，反擔保風險控制金額一般不超過實際貸款額的 80%。 第二十二條 被保證人可根據(jù)擔保金額大小及風險程度等實際情況，選擇其中一種或幾種反擔保措施。 （一）被保證人可以采取保證金方式提供反擔保。保證金的管理由擔保機構負責，主要用于被保證人不能按照合同或約定履行義務時的支付，如保證金支付后尚有余額，在保證期滿后由擔保機構退還被保證人。 （二）被保證人（或第三人）以其合法財產(chǎn)提供抵押（質押）反擔保。抵押（質押）物的范圍與條件是能夠依法轉讓并可變現(xiàn)的財產(chǎn)及其他可以依法流通或轉讓的權利。財產(chǎn)抵押（質押）物的條 件應符合擔保法的有關規(guī)定。 （三）其他法人或自然人為被保證人提供信用反擔保。信用反擔保的條件應符合擔保法的有關規(guī)定。 第二十三條 本市合同期滿未就業(yè)的大學生村官在辦理小額擔保貸款擔保時符合以下條件的，可以免于提供反擔保措施： （一）持有全國“三支一扶”工作協(xié)調管理辦公室監(jiān)制由北京市人力社保局簽發(fā)的高校畢業(yè)生“三支一扶”服務證書； （二）經(jīng)區(qū)縣大學生村官管理部門推薦； （三）申請貸款的營業(yè)執(zhí)照在合同期滿后三年內取得； （四）申請的是個體工商戶小額擔保貸款或者自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)貸款且任法定代表人 ，已正常經(jīng)營一年以上，有經(jīng)營業(yè)績證明具有相應還款能力 ； 無不良記錄。 本市低?；虻褪杖爰彝サ母咝．厴I(yè)生在辦理小額擔保貸款 - 15 - 擔保時符合以下條件的，可以免于提供反擔保措施： （一）申請的是個體工商戶小額擔保貸款或者自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)貸款且任法定代表人 , 已正常經(jīng)營一年以上，有經(jīng)營業(yè)績證明具有相應還款能力 ； 無不良記錄。 （二）借款人是本市低保或低收入家庭成員之一，持有北京市城市居民最低生活保障金領取證或北京市農(nóng)村居民最低生活保障金領取證或北京市低收入家庭救助證，且有借款人的相關信息。 第六章 在 保項目的監(jiān)督和管理 第二十四條 借款人（被保證人）及反擔保人應嚴格按照委托保證合同、借款合同的約定履行義務。要按規(guī)定用途使用貸款，按季度向 區(qū)縣人力社保局 或社保所、擔保機構和經(jīng)辦銀行報送財務報表及項目進展情況等資料并保證其真實性，提前落實還款資金，接受上述部門對其資金使用情況、生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動的監(jiān)督檢查。借款人（被保證人）或反擔保人情況發(fā)生變化（如：企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)及法定代表人變更等；自然人發(fā)生戶籍、住址、聯(lián)系電話、婚姻狀況變更及財務狀況變化等）時，應提前或于變更發(fā)生之日起 3 日內通知 區(qū)縣人力 社保局 或社保所、擔保機構和經(jīng)辦銀行，并主動配合有關單位及時辦理相關手續(xù)。 第二十五條 擔保機構應制定規(guī)范、有效的擔保評審和在保監(jiān)控管理措施及辦法，設立專業(yè)部門專項負責小額貸款擔保業(yè)務，履行擔保管理責任。要定期對擔保項目及反擔保物或反擔保人進行檢查或抽查，及時掌握貸款擔保整體狀況。如發(fā)現(xiàn)資金損 - 16 - 失或擔保風險加大，應及時采取措施防范和化解風險，并通報 區(qū)縣人力社保局 或社保所、經(jīng)辦銀行，共同控制風險。 第二十六條 經(jīng)辦銀行要簡化手續(xù)，為借款人提供開戶和結算便利，加強借款人在本機構結算賬戶的管理，出現(xiàn)借款人透支和不能按 期支付利息等情況，及時通知 區(qū)縣人力社保局 或社保所、擔保機構，共同維護貸款和擔?；鸬睦妗Ｒ_保發(fā)放小額擔保貸款所需的資金和額度，掌握開展小額擔保貸款業(yè)務的情況和存在的問題，定期與借款人聯(lián)系，對有證據(jù)證明借款人有可能或已經(jīng)惡意損失貸款的，應停止支付尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部借款，同時通知 區(qū)縣人力社保局 或社保所、擔保機構，最大限度使貸款免受或減少損失。 第二十七條 社保所要加強培訓和管理，積極協(xié)助擔保機構和經(jīng)辦銀行對借款人進行監(jiān)督管理，及時掌握借款人經(jīng)營、財務狀況和資金使用情況，發(fā)現(xiàn)問題及時通知擔保 機構和經(jīng)辦銀行，督促借款人按約履行義務。 第二十八條 區(qū)縣人力社保局 應及時了解自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的經(jīng)營狀況和貸款資金使用情況，并及時通報擔保機構和經(jīng)辦銀行，共同防范、控制風險。指導社保所完善對從事個體經(jīng)營的借款人風險防范措施，加強對在保項目的監(jiān)督檢查。 第七章 貸款利率與貼息 第二十九條 市財政局對從事微利項目的個體經(jīng)營、自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的借款人發(fā)生的小額擔保貸款利息據(jù)實全額貼息，小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平執(zhí)行，對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀 - 17 - 行公布的貸款 基準利率的基礎上最高上浮 3 個百分點。微利項目由市財政局和 市人力社保局 根據(jù)情況定期確定公布。 第三十條 從事微利項目的個體經(jīng)營和自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的借款人的小額擔保貸款貼息申請、審批程序、貼息期限按照相關文件 規(guī)定執(zhí)行。 符合條件的勞動密集型小企業(yè)的小額擔保貸款貼息的申請、審批程序、貼息期限按照關于印發(fā) 的通知（京財金融 2009 735 號）執(zhí)行。 第八章 小額擔保貸款的代償與追償 第三十一條 經(jīng)辦銀行對已到還款期限未及時歸還 的小額擔保貸款，應及時向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知書。對從事個體經(jīng)營的借款人，由經(jīng)辦銀行通知擔保機構和社保所，由社保所協(xié)助擔保機構和經(jīng)辦銀行履行追索責任；對自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的借款人，由經(jīng)辦銀行通知擔保機構和 區(qū)縣人力社保局 ，由 區(qū)縣人力社保局 協(xié)助擔保機構和經(jīng)辦銀行履行追索責任；對符合條件的勞動密集型小企業(yè)的借款人，由經(jīng)辦銀行通知擔保機構，由擔保機構和經(jīng)辦銀行履行追索責任。追索期為自貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起 15 個工作日止。 第三十二條 追索期結束后，借款人仍未償付貸款本金的，采取擔保機構擔保的 ，經(jīng)辦銀行向擔保機構出具代償通知書并提供相關證明文件，擔保機構應在收到代償通知書后 5 個工作日內向經(jīng)辦銀行辦理代償資金撥付手續(xù)，擔保代償資金從擔?；鸨窘鹬袎|支；采取基金直接擔保的，經(jīng)辦銀行直接從擔保 - 18 - 基金本金中墊支，同時報簽約財政部門備案。代償內容限于尚未清償?shù)馁J款本金。 第三十三條 擔保機構或經(jīng)辦銀行對小額擔保貸款代償后，應積極制定追償措施并實施追償，區(qū)縣人力社保局或社保所應積極協(xié)助。追償措施包括： （一）督促借款人制訂還款計劃，盡快收回貸款； （二）依法處置貸款抵押（質押）物； （三）依法提起 訴訟。 追償收回的資金屬于沖減擔保資本金部分的調增擔保資金本金；屬于財政補償資金部分的，作為以后年度市財政補償擔保代償損失的資金來源，單獨記賬管理。 第九章 附則 第三十四條 本辦法由北京市財政局、北京市人力資源和社會保障局、人民銀行營業(yè)管理部根據(jù)各自職責負責解釋。 第三十五條 各區(qū)縣小額擔保貸款管理相關部門可參照