信用社（銀行）金融機(jī)構(gòu)存款通存通兌管理辦法.doc

信用社（銀行）金融機(jī)構(gòu)存款通存通兌管理辦法第一章總 則第一條 為加強(qiáng)信用社（銀行）金融機(jī)構(gòu)（含信用社（銀行）、信用社（銀行）銀行、農(nóng) 村商業(yè)銀行，下同）通存通兌業(yè)務(wù)管理，強(qiáng)化綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金清算管理，實(shí)現(xiàn)業(yè) 務(wù)操作規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，確保綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全高效運(yùn)行，根據(jù)信用社（銀行） 金融機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理辦法及有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱通存通兌業(yè)務(wù)是指客戶在其開戶機(jī)構(gòu)以外的農(nóng)村合 作金融機(jī)構(gòu)辦理存、取款等相關(guān)業(yè)務(wù)。第三條 凡在信用社（銀行）金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立存款賬戶的客戶，均可申 請(qǐng)開通通存通兌業(yè)務(wù)。申請(qǐng)此項(xiàng)服務(wù)的客戶可以在內(nèi)任何一家冠有“安徽農(nóng) 金”標(biāo)識(shí)的信用社（銀行）金融機(jī)構(gòu)辦理異地存、取款業(yè)務(wù)。第四條 客戶申請(qǐng)開通通存通兌業(yè)務(wù)必須符合中國(guó)人民銀行關(guān)于存款實(shí)名制的 要求，并預(yù)留通存通兌賬戶密碼?？蛻魬{存折（單）、銀行卡及密碼辦理相關(guān)通存 通兌業(yè)務(wù)。第五條 本辦法適用于信用社（銀行）金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間通過農(nóng)村 合作金融機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)的管理。凡開辦通存通兌業(yè)務(wù)的安徽 省信用社（銀行）金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須遵守本辦法。第二章 業(yè)務(wù)范圍第六條 通存通兌業(yè)務(wù)受理范圍（一）活期儲(chǔ)蓄存款賬戶款項(xiàng)的存取與銷戶；（二）個(gè)人銀行結(jié)算存款賬戶款項(xiàng)的存取、轉(zhuǎn)賬與銷戶；（三）個(gè)人存折的換折、補(bǔ)登折；（四）本、異地?zé)o折（卡）存款；（五）定活兩便存款賬戶銷戶；（六）零存整取、教育儲(chǔ)蓄存款賬戶的續(xù)存、提前支取與銷戶；（七）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款賬戶的銷戶；（八）個(gè)人存款賬戶密碼修改；（九）個(gè)人存款賬戶余額查詢；（十）存單、存折及銀行卡的口頭掛失。第七條 以下情況須到開戶機(jī)構(gòu)辦理：（一）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款的部分提前支??；（二）書面掛失及解除，掛失補(bǔ)發(fā)存單、存折和銀行卡；（三）存款賬戶的凍結(jié)及解凍，控制及解控；（四）通知存款的通知手續(xù)、部分支取、銷戶；（五） 其他需要在開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理的業(yè)務(wù)。第八條 對(duì)公活期存款在全省信用社（銀行）金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)可以辦理異地存款業(yè) 務(wù)，暫不開通異地支取業(yè)務(wù)。第三章 業(yè)務(wù)管理第九條 信用社（銀行）金融機(jī)構(gòu)通存通兌業(yè)務(wù)實(shí)行日間記賬、日終差額清算 的處理模式。代理機(jī)構(gòu)受理客戶請(qǐng)求查詢其異地款項(xiàng)時(shí)，客戶必須輸入密碼確認(rèn) 后，方可進(jìn)行相關(guān)查詢。第十條 開通通存通兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法辦理業(yè) 務(wù)，不得隨意壓縮業(yè)務(wù)范圍，更不得無故拒絕客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)。第十一條 因通訊故障等客觀原因不能辦理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，通存通兌機(jī)構(gòu)柜 面人員需向客戶做好解釋疏導(dǎo)工作，并及時(shí)逐級(jí)上報(bào)，同時(shí)組織相關(guān)人員盡快排除 故障。第十二條 當(dāng)發(fā)生通訊中斷等情況，待通訊恢復(fù)正常后，經(jīng)辦人員應(yīng)注意查對(duì) 賬務(wù)記載情況，防止漏記或重復(fù)記賬情況。第十三條 辦理通存通兌業(yè)務(wù)中如發(fā)現(xiàn)客戶賬戶有疑問或其他異常情況，應(yīng)立 即向領(lǐng)導(dǎo)及上級(jí)主管部門匯報(bào)，并采取必要措施妥善處理。第十四條 柜員在辦理通存通兌業(yè)務(wù)中如發(fā)生錯(cuò)誤，當(dāng)日發(fā)現(xiàn)能修改的，經(jīng)會(huì)計(jì)主管授權(quán)后可進(jìn)行沖賬處理，如當(dāng)日無法修改的，按賬務(wù)差錯(cuò)處理有關(guān)規(guī)定處理。第十五條 通存通兌業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)，按照“誰出錯(cuò)誰負(fù)責(zé)”的原則處理，并須 要及時(shí)登記會(huì)計(jì)差錯(cuò)登記簿。第十六條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理通存通兌業(yè)務(wù)中出現(xiàn)糾紛，在同一法人行（社）范 圍內(nèi)的，由所在法人行（社）處理，跨法人行（社）的，由雙方法人行（社）協(xié)商 解決。第十七條 異地掛失業(yè)務(wù)只限于口頭掛失，口頭掛失后客戶需到開戶機(jī)構(gòu)辦理 正式掛失手續(xù)。第十八條 辦理通存通兌業(yè)務(wù)的儲(chǔ)蓄存單、個(gè)人存折等憑證，必須標(biāo)有“安徽 農(nóng)金”標(biāo)識(shí)和字樣。第十九條 通存通兌業(yè)務(wù)產(chǎn)生的存取款及銷戶等原始憑證，由代理機(jī)構(gòu)截留保管。第二十條 對(duì)公客戶遺失收賬通知的，開戶機(jī)構(gòu)根據(jù)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄信息出具款項(xiàng)入賬證明，不另行簽發(fā)收賬通知。第二十一條 如遇有大額通存通兌網(wǎng)絡(luò)資金差錯(cuò)，錯(cuò)賬機(jī)構(gòu)應(yīng)立即與開戶機(jī)構(gòu) 聯(lián)系，對(duì)客戶賬戶進(jìn)行余額控制，并積極與客戶聯(lián)系追回差錯(cuò)款項(xiàng)。