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文檔簡介
征信自查自糾要求 為加強對征信管理工作的監(jiān)督約束,防范征信違規(guī)事件的發(fā)生,請各支行(部)對二季度征信管理工作開展自查自糾,自查自糾范圍包括用戶管理、密碼設(shè)置、征信查詢、檔案管理等內(nèi)容,各環(huán)節(jié)自查重點包括但不限于: 一、用戶管理 (一)征信前置系統(tǒng)用戶是否為我行正式工作人員; (二)征信前置系統(tǒng)有效用戶對應(yīng)人員是否已離職、離崗或長期不使用; (三)是否存在查詢員用戶、復(fù)核員用戶實際由同一人操作使用現(xiàn)象; (四)查詢員用戶是否存在非業(yè)務(wù)原因所致的頻繁加班現(xiàn)象; (五)查詢員用戶是否與小貸公司、擔保公司等民間機構(gòu)人員存在異常往來情況; (六)查詢員用戶是否將用戶交由第三方駐點人員使用 (七)用戶管理行為(包括用戶申請、停用、調(diào)整、密碼重置)都已通過系統(tǒng)記載,是否有相應(yīng)的審批記錄檔案可進行追溯。 二、密碼設(shè)置 (一)征信前置系統(tǒng)用戶密碼是否設(shè)置為簡單的通用密碼; (二)征信前置系統(tǒng)用戶是否將賬號密碼告訴他人使用。 三、征信查詢 (一)征信查詢業(yè)務(wù)背景的真實性; (二)征信查詢是否已取得信用主體授權(quán),并按照規(guī)定留存信用主體證件復(fù)印件; (三)征信查詢是否由我行正式工作人員落實面核面簽手續(xù),并按照規(guī)定留存面核面簽影象資料,是否存在由房地產(chǎn)開發(fā)商代替客戶簽署征信查詢授權(quán)書或收集客戶征信查詢授權(quán)書轉(zhuǎn)交我行工作人員的情況; (四)征信查詢業(yè)務(wù)的用途是否合規(guī),是否存在將征信查詢結(jié)果用于房地產(chǎn)開發(fā)商篩選客戶或向第三方機構(gòu)提供本行征信查詢結(jié)果的情況。 (五)對以下征信查詢監(jiān)測重點應(yīng)逐筆進行現(xiàn)場核實: 1.所查詢主體為本行拒貸客戶或與本行未發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶; 2.業(yè)務(wù)查詢量增長異常(高于日常查詢水平); 3.異地客戶查詢; 4.非工作時段征信查詢。 四、檔案管理 (一)是否按照規(guī)定按月對征信業(yè)務(wù)檔案及管理檔案歸檔裝訂: 1.征信業(yè)務(wù)檔案(含拒貸查詢檔案)主要包括:信貸業(yè)務(wù)申請書(原件)、信息主體身份證明文件(復(fù)印件)、信息主體書面授權(quán)文件(原件)、信息主體書面授權(quán)面簽影像資料、征信異議申請資料等。 2.征信管理檔案包括:金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶創(chuàng)建(變更)申請審批表、征信查詢前置系統(tǒng)用戶申請(變更)審批表。 (二)征信查詢記錄是否與征信業(yè)務(wù)檔案一一對應(yīng)。 五、工作要求 (一)各支行(部)應(yīng)迅速啟動自查自糾工作,覆蓋面應(yīng)達到二季度總查詢筆數(shù)的100%。如發(fā)現(xiàn)確存在違規(guī)查詢情況,應(yīng)第一時間向縣行報告,并提出整改措施。因自查自糾不到位,后期仍出現(xiàn)同類問題的單位,縣行將從嚴
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