銀行管理論文-談國(guó)有商業(yè)銀行入世后面臨的問(wèn)題與對(duì)策.doc

銀行管理論文-談國(guó)有商業(yè)銀行入世后面臨的問(wèn)題與對(duì)策入世后商業(yè)銀行面臨的主要問(wèn)題是客戶(hù)和人才的競(jìng)爭(zhēng)根據(jù)我國(guó)加入WTO承諾的條款和世貿(mào)組織的有關(guān)規(guī)則。入世后我國(guó)銀行業(yè)將面臨國(guó)外商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的壓力。各種壓力首先會(huì)集中地體現(xiàn)為：一是對(duì)國(guó)內(nèi)的大中型優(yōu)質(zhì)企業(yè)和跨國(guó)公司的競(jìng)爭(zhēng)；二是對(duì)國(guó)內(nèi)銀行優(yōu)秀人才的競(jìng)爭(zhēng)。此外，還體現(xiàn)為體制、機(jī)制、經(jīng)營(yíng)管理的能力和手段等方面的競(jìng)爭(zhēng)。競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果會(huì)對(duì)我們的思想觀念、經(jīng)營(yíng)管理方法帶來(lái)重大影響，會(huì)使千千萬(wàn)萬(wàn)的銀行員工的思想和工作受到震撼和沖擊。甚至要接受十分殘酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的洗禮。然而，也正是通過(guò)這樣的過(guò)程才會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)和銀行職員的能力得到提高。也正是因?yàn)檫@樣的原因，所以我們認(rèn)為加入WTO從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看利大于弊。當(dāng)然，再?gòu)牧硗獾慕嵌葋?lái)分析，銀行業(yè)也沒(méi)有必要因?yàn)榧尤隬TO而驚慌失措，其原因是由于外國(guó)銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)在時(shí)間和空間上都還受到有限的約束，在五年時(shí)間里才分批進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)和享受?chē)?guó)民待遇。所以只要我們有充分的認(rèn)識(shí)，有高效率的行動(dòng)，做好有關(guān)方面的準(zhǔn)備，我們就完全有可能很自如地應(yīng)對(duì)出現(xiàn)的各種情況和問(wèn)題?，F(xiàn)代商業(yè)銀行要能形成強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就必須具備強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，否則真正的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是難以形成的。而國(guó)外銀行進(jìn)入中國(guó)后由于規(guī)則限制在一定時(shí)間內(nèi)是不可能形成強(qiáng)大的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的，而只能是局域網(wǎng)。所以它還不可能對(duì)我國(guó)的銀行業(yè)構(gòu)成根本的威脅。商業(yè)銀行應(yīng)加快改革步伐，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力從銀行業(yè)整體看應(yīng)解決的問(wèn)題和措施1、健全和完善適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的法律法規(guī)，使法律法規(guī)能適應(yīng)國(guó)際慣例的要求，并使我國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)和競(jìng)爭(zhēng)行為在符合法律、規(guī)定及國(guó)際慣例的條件下進(jìn)行。應(yīng)該看到加入WTO以后加速法律制度建設(shè)是十分重要的，這對(duì)嚴(yán)格規(guī)范商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為，創(chuàng)造依法經(jīng)營(yíng)和依法競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，保障金融業(yè)的秩序和金融穩(wěn)定是十分必要的。2、對(duì)商業(yè)銀行的體制進(jìn)行改造。對(duì)此應(yīng)分為兩個(gè)層次：一是對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行集團(tuán)化、股份制的改革；二是對(duì)現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行從體制上和經(jīng)營(yíng)管理上加大民營(yíng)化的程度，使更多的民間資本進(jìn)入股份制商業(yè)銀行，改造現(xiàn)有的股份結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理方式，從而增強(qiáng)生存的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。3、建立市場(chǎng)化的體制基礎(chǔ)。當(dāng)前應(yīng)著重解決以下問(wèn)題：一是改善市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件、推動(dòng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能夠全面和完善。逐步解除國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷地位，特別是國(guó)家政策給予國(guó)有商業(yè)銀行的庇護(hù)；二是建立利率市場(chǎng)化的機(jī)制，為商業(yè)銀行提供完善的利率市場(chǎng)運(yùn)作條件，同時(shí)促進(jìn)加快國(guó)內(nèi)資金市場(chǎng)上的現(xiàn)金流動(dòng)速度。4、創(chuàng)造條件加快銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，使我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境能夠與國(guó)際接軌。針對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)解決的問(wèn)題和措施1、按照效率原則調(diào)整機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員結(jié)構(gòu)。銀行的另一目標(biāo)是高效率，效率和利潤(rùn)往往是一致的。早在30年代科斯在企業(yè)的性質(zhì)一文中就指出，企業(yè)是有邊界的，不可任意擴(kuò)張。他認(rèn)為，若市場(chǎng)上的交易費(fèi)用大于企業(yè)內(nèi)部的組織管理費(fèi)用時(shí)，就說(shuō)明市場(chǎng)交易不合算，應(yīng)采取企業(yè)內(nèi)部的生產(chǎn)辦法，即應(yīng)擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模；反之，如果在企業(yè)內(nèi)部生產(chǎn)的組織費(fèi)用大于市場(chǎng)上的交易成本，說(shuō)明企業(yè)規(guī)模太大，應(yīng)該縮小企業(yè)的規(guī)模，退回到市場(chǎng)去，采取市場(chǎng)上交易的辦法。以往，由于銀行之間的粗放競(jìng)爭(zhēng)都將擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)為重要的手段，于是整個(gè)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本顯然增大，而至今此問(wèn)題并未徹底解決。工、農(nóng)、中、建四大銀行的機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)各地。然而，適應(yīng)現(xiàn)代化方向發(fā)展的以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為支持基礎(chǔ)的可以提供不受時(shí)間和空間限制，且經(jīng)營(yíng)成本低廉的虛擬銀行又還稀缺。所以，應(yīng)當(dāng)合理地撤消現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)成本高以致虧損的、總體布置不合理的機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)。并調(diào)整人員結(jié)構(gòu)，壓縮不適應(yīng)銀行經(jīng)營(yíng)管理要求的人員。同時(shí)加強(qiáng)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和虛擬銀行的建設(shè)，改造經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的功能，充分集成經(jīng)營(yíng)服務(wù)品種，廣泛開(kāi)展中介業(yè)務(wù)，豐富經(jīng)營(yíng)內(nèi)容。在銀行的內(nèi)部改革中應(yīng)該積極地探索符合未來(lái)發(fā)展方向的管理辦法。在銀行內(nèi)部應(yīng)該運(yùn)用非均衡發(fā)展理論的原理和方法對(duì)一些地區(qū)和機(jī)構(gòu)優(yōu)先配置資源（也可以將它視為改革試點(diǎn)），探索建立新的管理體制和機(jī)制，使一些試點(diǎn)性的機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制能夠充分適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求，經(jīng)營(yíng)方法和種類(lèi)適應(yīng)當(dāng)前和未來(lái)需要。當(dāng)加入WTO后能首先適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)要求，并在未來(lái)三至五年中為銀行內(nèi)部改革提供示范作用。這就要對(duì)這些機(jī)構(gòu)合理充實(shí)既有豐富知識(shí)和技能的人員，并且還應(yīng)該創(chuàng)造條件聘請(qǐng)外國(guó)商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員采參與管理和經(jīng)營(yíng)，使西方商業(yè)銀行的管理文化和方法能交流到中國(guó)來(lái)，促進(jìn)中外銀行的經(jīng)營(yíng)理念和管理方法能互相融合滲透，從而推動(dòng)加快我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行與國(guó)際管理慣例靠攏的步伐。2、建立相適應(yīng)的分配制度。國(guó)有商業(yè)銀行的分配制度和政策從目前的情況看與國(guó)家公務(wù)員的分配方法基本上是一致的。當(dāng)然，不可否認(rèn)的是近幾年在實(shí)際工作中各國(guó)有商業(yè)銀行都作了一些內(nèi)部改革。但改革的內(nèi)容并來(lái)有質(zhì)的飛躍，即使實(shí)施了一些內(nèi)部改革，總體來(lái)看也是在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行?，F(xiàn)實(shí)的政策、制度條件可以肯定地講，已經(jīng)嚴(yán)重地不適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)營(yíng)管理的需要，甚至已經(jīng)嚴(yán)重地影響了管理和改革的進(jìn)步。所以，應(yīng)該建立新的分配制度。我們應(yīng)當(dāng)把握改革的整個(gè)過(guò)程，進(jìn)行全面和系統(tǒng)的研究，并形成分步實(shí)施的步驟，設(shè)置過(guò)渡期。所謂過(guò)渡期也就是非穩(wěn)定期。而整個(gè)過(guò)渡期大致可分為三個(gè)階段：第一，改革的初始階段。這一階段的主要任務(wù)是，跳出公務(wù)員的分配模式，初步建立起適應(yīng)商業(yè)銀行管理的企業(yè)模式。并體現(xiàn)出以下的特征：一是以經(jīng)營(yíng)效益為核心，以定量計(jì)酬為主要方法，改革當(dāng)前以行政定級(jí)為主的制度。二是銀行內(nèi)部員工的分配根據(jù)不同崗位實(shí)行不同的方法。即：將人員分為兩大類(lèi)，管理人員和業(yè)務(wù)人員。而在管理人員中又細(xì)分為高級(jí)管理人員和一般管理人員。并分別按照不同性質(zhì)的崗位考核發(fā)放薪酬。高級(jí)管理人員的考核時(shí)限應(yīng)相對(duì)長(zhǎng)一些，可以按年考核，實(shí)行年薪制。一般人員考核時(shí)限應(yīng)短一些，可以按月或按季考核，實(shí)行月薪制。業(yè)務(wù)人員實(shí)行以完成工作量為主的計(jì)量薪酬辦法。計(jì)量的時(shí)限以按月為主，有的可以按季，還可以按周。實(shí)行以月計(jì)酬為主，多種分配方法結(jié)合的辦法。此過(guò)程大致用三年左右時(shí)間門(mén)第二，改革的完善階段。這一階段要突出使國(guó)有商業(yè)銀行能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下一般的分配制度與方法的要求，并建立與國(guó)際管理慣例基本相適應(yīng)的辦法。在分配上形成和造就一個(gè)相對(duì)完整和系統(tǒng)的分配制度和體系。這一階段的特征應(yīng)該體現(xiàn)出責(zé)任、效益與個(gè)人收入的聯(lián)系更密切、更系統(tǒng)和全面的關(guān)系。這一階段用三年左右的時(shí)間。第三，與國(guó)際管理方法并軌階段。這個(gè)時(shí)期我國(guó)已經(jīng)加入WTO五年或者以上的時(shí)間，那時(shí)國(guó)外商業(yè)銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后也已經(jīng)具有能夠享受?chē)?guó)民待遇的條件，國(guó)內(nèi)外的商業(yè)銀行都處在了平等的環(huán)境中。所以在基本的管理方法和制度上銀行之間無(wú)疑需要接近。然而，接近不意味著等同，我們還需要根據(jù)我國(guó)社會(huì)主義的根本性質(zhì)和特征來(lái)創(chuàng)建適合我國(guó)國(guó)情和要求的政策、制度和具體的方法。當(dāng)然，以上問(wèn)題目前最具有現(xiàn)實(shí)意義的就是解決第一階段的問(wèn)題。3、優(yōu)化經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，豐富經(jīng)營(yíng)品種。宏觀上看我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的根本方向是走混業(yè)經(jīng)營(yíng)的道路。但是，我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)的經(jīng)營(yíng)管理水平和外部政策環(huán)境，客觀地講還不具備這樣的能力和條件，還需要抓緊解決銀行內(nèi)外的基礎(chǔ)性問(wèn)題：一是長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)占絕對(duì)比重，經(jīng)營(yíng)上過(guò)度依賴(lài)信貸收入。據(jù)資料反映，我國(guó)國(guó)有商有銀行的經(jīng)營(yíng)收入90以上來(lái)自存、貸款，股份制商業(yè)銀行80以上的收入來(lái)自存、貸款。這種狹窄的收入來(lái)源，反映出銀行急需通過(guò)創(chuàng)新收入渠道來(lái)豐富收入來(lái)源。這種單一的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)必然會(huì)嚴(yán)重影響到機(jī)構(gòu)整體效率的發(fā)揮，并存在著比較明顯的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這與未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)要求差距是很大的。二是內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置和職能界定與現(xiàn)代銀行商業(yè)化發(fā)展要求不相適應(yīng)。目前機(jī)構(gòu)設(shè)置的依據(jù)基本上還是以產(chǎn)品為對(duì)象，而缺乏創(chuàng)新