銀行管理論文-當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司問題探討.doc

銀行管理論文-當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司問題探討摘要：近幾年來，城市商業(yè)銀行通過改善公司治理、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)得到了逐步的控制和化解，效益大幅提高，占據(jù)了一定的市場(chǎng)份額，支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng)的同時(shí)，也面臨著市場(chǎng)發(fā)展、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和金融政策的壓力，針對(duì)這種現(xiàn)狀，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)淄博監(jiān)管分局組織了對(duì)轄內(nèi)城市商業(yè)銀行如何提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的調(diào)查，探索引進(jìn)戰(zhàn)略投資者提高城市商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的途徑，為其發(fā)展提供一些思路。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；基金管理；公司治理Abstract:Inrecentyears,citycommercialbanksthroughimprovingcorporategovernance,changetheiroperationalmechanism,enhanceriskmanagement,riskcontrolhasbeengraduallyresolvedandthatasubstantialincreaseinbenefits,tooccupyacertainmarketshareandsupportthelocaleconomy.Inthefast-growingbusinessatthesametime,isalsofacingthedevelopmentofthemarket,competitionpolicyandfinancialpressureagainstthestatusquo,ZiboChinaBankingRegulatoryCommissiontomonitorsub-organizationsofthejurisdictionofthecitycommercialbankshowtoimprovethecorecompetitivenessoftheinvestigation,Theintroductionofstrategicinvestorstoexplorethecitycommercialbankstoraisethecorecompetitivenessofthewayforitsdevelopmentofanumberofideas.Keywords:commercialbanks；fundmanagement；corporategovernance（一）能夠規(guī)范法人治理結(jié)構(gòu)，完善風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。一是戰(zhàn)略投資者將進(jìn)入決策層和管理層，對(duì)原大股東形成鉗制作用，可以有效防止政府行政干預(yù)，遏制關(guān)系人貸款、關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款；二是戰(zhàn)略投資者會(huì)將國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和經(jīng)驗(yàn)通過制度傳導(dǎo)到城市商業(yè)銀行內(nèi)部，建立起科學(xué)高效的風(fēng)險(xiǎn)管理層次、完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、市場(chǎng)化的用人機(jī)制和科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制；三是會(huì)對(duì)信息披露提出更高要求，促進(jìn)城市商業(yè)銀行信息披露的規(guī)范化，加強(qiáng)社會(huì)對(duì)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督。如南京市商業(yè)銀行在IFC參股的一年間，修訂了公司章程，明確了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及經(jīng)營(yíng)管理層的職責(zé)和相互關(guān)系；依法設(shè)立了專職董事長(zhǎng)，制訂了董事會(huì)議事規(guī)則，成立了“薪酬”和“審計(jì)”兩個(gè)專門委員會(huì)，成立了董事會(huì)秘書處，全面強(qiáng)化了董事會(huì)戰(zhàn)略決策職能；加強(qiáng)了監(jiān)事會(huì)建設(shè)，充實(shí)了監(jiān)事會(huì)職能。該行境外戰(zhàn)略投資者要求該行進(jìn)行定期的審計(jì)監(jiān)督，并進(jìn)行規(guī)范的信息披露，該行的法人治理得到了明顯改觀，已初步具備了上市企業(yè)的治理標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)的改制發(fā)展取得了明顯成效。（二）可以帶來優(yōu)秀金融管理人才，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。一是通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者增強(qiáng)了實(shí)力，對(duì)優(yōu)秀金融管理人才有了吸引力；二是戰(zhàn)略投資者自身的優(yōu)秀金融管理人才必定會(huì)隨之進(jìn)入城市商業(yè)銀行管理層；三是可以利用戰(zhàn)略投資者強(qiáng)大的培訓(xùn)力量，對(duì)員工進(jìn)行全方位的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，促進(jìn)員工素質(zhì)的整體提高。同時(shí)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者還可以引進(jìn)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)管理方式的全面改進(jìn)和管理能力的迅速提升。如南京市商業(yè)銀行引進(jìn)國(guó)際金融公司（IFC）后，為了輸出IFC的管理模式、信息、技術(shù)，外方董事舉辦了法人治理結(jié)構(gòu)等專題培訓(xùn)，并于2004年1月正式啟動(dòng)技術(shù)援助項(xiàng)目，由意大利政府無償提供技術(shù)援助項(xiàng)目所需的資金，由IFC及意大利有關(guān)商業(yè)銀行負(fù)責(zé)在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系等方面向南京市商業(yè)銀行提供全方位的技術(shù)支持，并進(jìn)行有針對(duì)性的培訓(xùn)。從南京市商業(yè)銀行的實(shí)例可以看出，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者必將帶來新的管理理念，從而促進(jìn)本行管理流程的再造和經(jīng)營(yíng)理念的更新。（三）能夠引進(jìn)雄厚的資本，解決業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸問題。雄厚的資本是城市商業(yè)銀行抗御風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，為下一步發(fā)展構(gòu)建更高平臺(tái)的基礎(chǔ)。受地域的制約，城市商業(yè)銀行在當(dāng)?shù)鼗I集股本的難度已越來越大，而發(fā)行次級(jí)長(zhǎng)期債需要進(jìn)行專業(yè)的信用評(píng)級(jí)、對(duì)次級(jí)債券的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分提示、繳納相當(dāng)高的發(fā)行費(fèi)用等條件，發(fā)行程序繁瑣，對(duì)單個(gè)城市商業(yè)銀行來說發(fā)行成本較高。通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，注入雄厚的資金是一條切實(shí)可行的道路。戰(zhàn)略投資者一般是資金實(shí)力非常雄厚的國(guó)內(nèi)外大企業(yè)、大銀行、大的金融管理公司等，其投資的目的是要取得一定的控制權(quán)和發(fā)言權(quán)，因此，可以一次性注入雄厚資金，滿足城市商業(yè)銀行資本不足的窘迫現(xiàn)狀，并且其尋求的是長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展利益，不存在抽逃資金，套取資金等問題。如淄博市商業(yè)銀行，目前資本金總額5億元，如按資本總額達(dá)到10億元計(jì)算，可一次性引進(jìn)單個(gè)戰(zhàn)略投資者2億元和多個(gè)戰(zhàn)略投資者2.5億元資本金。對(duì)單個(gè)貸款單位而言，最大貸款額可以由目前的6500萬元增加至13000萬元，業(yè)務(wù)擴(kuò)張能力和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力將迅速增強(qiáng)，資產(chǎn)規(guī)模將迅速擴(kuò)大，市場(chǎng)份額也會(huì)隨之提高。（四）可以帶來先進(jìn)的金融工具，提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。從寧波市商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)看，該行近三年來市場(chǎng)份額由3上升到9.5，重要原因就是通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者加快了業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐，開拓了適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的國(guó)際業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)三項(xiàng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)。經(jīng)過選擇后的戰(zhàn)略投資者有著許多成熟的金融創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)的金融運(yùn)作工具，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者后，城市商業(yè)銀行可以通過學(xué)習(xí)新型的業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理方式和先進(jìn)金融運(yùn)作工具，縮短創(chuàng)新時(shí)間，迅速提升金融創(chuàng)新能力，帶來業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。綜上，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者可起到“一石四鳥”的效果，能夠迅速提高城市商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，但在具體引進(jìn)時(shí)也應(yīng)該因地而宜、因行而宜，也要進(jìn)行甄別選擇，要考察戰(zhàn)略投