銀行管理論文-信息化推動商業(yè)銀行的ＩＴ創(chuàng)新.doc

銀行管理論文-信息化推動商業(yè)銀行的創(chuàng)新【摘要】信息化發(fā)展推動金融創(chuàng)新，本文分析商業(yè)銀行在金融軟件方面的問題，探討了金融軟件開發(fā)的策略，有針對性地提出加快我國金融軟件創(chuàng)新的措施?！娟P鍵詞】IT需求專業(yè)人才需求分析面向對象軟件工程隨著電子計算機技術和通訊技術的發(fā)展，越來越多的金融業(yè)務開始應用IT技術，銀行業(yè)務的金卡工程，證券交易的電子通訊渠道，股票交易所的全自動化交易，信用風險評級系統(tǒng)的IT創(chuàng)新等。計算機與互聯(lián)網的使用極大地降低了金融通信與數據處理的成本，提高了金融管理技術開發(fā)與信息傳播速率，推動了金融領域的創(chuàng)新。我國商業(yè)銀行只有與網絡結合、進行IT創(chuàng)新，在結構調整、產品個性化、服務多元化等方面下功夫，積極拓展新的業(yè)務空間和利潤空間，才能決勝千里。一、我國金融創(chuàng)新中的IT需求金融創(chuàng)新是指通過在金融領域對各種要素進行重新組合和變革來改造或引進新事物，包括機構、工具、業(yè)務、市場和技術創(chuàng)新，在此我著重講后者信息化推動金融創(chuàng)新。首先，積極開發(fā)新的電子技術，進行金融服務的創(chuàng)新。全球銀行業(yè)已從傳統(tǒng)銀行時代逐步進入“超級銀行”時代，商業(yè)銀行要加快金融電子化的步伐，大力提高支付結算系統(tǒng)的現代化程度，抓緊建設國家金融網絡主干網和同城、區(qū)域、全國一體化資金清算系統(tǒng)，努力推進票據清算自動化系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)、信用卡授信系統(tǒng)、外匯業(yè)務系統(tǒng)等重點應用系統(tǒng)的開發(fā)，早日實現全國性金融業(yè)務處理電子化、信息處理電子化、交易活動電子化和資金匯劃電子，提高支付結算的效率。其次，要逐步建成全國性的主干網和分區(qū)網相互配套的應用軟件系統(tǒng)和衛(wèi)星通訊系統(tǒng)有機結合的自動網絡系統(tǒng)，為國內外客戶提供準確、快速、便利、周到的金融服務。第三，利用信息技術進行的科技創(chuàng)新是現代金融業(yè)發(fā)展的動力。在西方商業(yè)銀行，傳統(tǒng)的信貸業(yè)務已不再是銀行的核心而退居次要地位，各類業(yè)務都與高科技手段結合，如手機銀行、網絡銀行等日益成為發(fā)展趨勢，成為銀行利潤新的增長點。國內金融業(yè)要借鑒外資銀行的先進經驗，摸索新型技術手段，實現金融機構業(yè)務多元化，個性化，專業(yè)化。再者，抓好素質教育，實現員工隊伍知識結構的創(chuàng)新。二、商業(yè)銀行金融軟件創(chuàng)新存在的問題中國作為全球最大的潛在金融市場，將為金融業(yè)提供巨大的商業(yè)機會；但同時我們應認清目前我國商業(yè)銀行在金融軟件創(chuàng)新方面存在的缺陷。1.我國金融電子化起步較晚，整體水平不高，技術設施不完善，尚未形成規(guī)模經濟；服務手段較落后、服務成本較高，軟件工程行業(yè)沒有規(guī)?；慕鹑谲浖障到y(tǒng)；辦公自動化水平較低，網絡風險防范與控制能力較差，不符合日益增長的金融市場需求。2.金融機構軟件人才素質不高，需求分析差錯和雙方交流障礙。金融應用部門的需求描述不明確、缺乏遠見，造成軟件的通用性、重用性、可用性較差；開發(fā)部門由于缺乏金融知識以及對業(yè)務需求的嚴肅性認識，造成開發(fā)工作返工，最終后果是開發(fā)的人力和時間成本過高。3.金融機構與軟件開發(fā)機構的關系難以處理：早期軟件開發(fā)作為硬件產品的附贈品為金融機構使用，軟件開發(fā)費用常常入不敷出，導致軟件技術含量較低；金融機構過多個性化需求加上軟件開發(fā)平臺不能統(tǒng)一。金融軟件前瞻性較低，沒有面向對象的軟件產品參數或借口模塊技術，各銀行獨立軟件沒有重用性，交付后維護困難。三、金融創(chuàng)新中的軟件開發(fā)策略中國金融行業(yè)面臨著國際競爭者和國內滲透著的雙重壓力，面臨著傳統(tǒng)與新興業(yè)務之間的競爭。金融行業(yè)需要以信息技術為助推器，利用金融與信息技術的良好結合，降低營運成本，提高效率，增強競爭力。1.金融軟件需求管理軟件工程理論提到，在軟件生命周期中，需求分析是最重要的階段，提高需求、分析和設計階段的準確性有利于后期開發(fā)的高效性和交付后維護的低成本。需求工程主要分為需求獲取、需求分析、需求規(guī)約、需求驗證和需求管理等階段。在金融軟件開發(fā)過程中從應用部門提交業(yè)務需求書到開發(fā)部門建模(數據流圖)形成軟件需求規(guī)格說明書都屬于需求管理部分，這些環(huán)節(jié)中只有應用部門與開發(fā)部門密切配合和良好交流，才能產生高質量業(yè)務需求、獲得優(yōu)秀的軟件產品。軟件需求規(guī)格說明書至關重要，必須遵守完整性、準確性、通用性、前瞻性、穩(wěn)定性、可行性、權威性、安全性的約束，對需求進行負責制、規(guī)范化的管理，建立完善的需求管理機制，加強部門之間的交流，培養(yǎng)全方面高素質人才。2.流程優(yōu)化：軟件開發(fā)過程的面向對象分析傳統(tǒng)軟件開發(fā)的結構化方法重用性和可維護性差、不能滿足用戶需求，面向對象引入類、封裝、繼承、多態(tài)、抽象等概念，通過實現“對象”的方法對客觀世界的系統(tǒng)建模。如圖是銀行賬戶建立的傳統(tǒng)范型(左)與面向對象范型(右)的比較，對象周圍實線說明對象外部不知道“賬戶余額”的實現細節(jié)。以“銀行賬戶”為例，在傳統(tǒng)范型角度它是一個涉及儲蓄的產品，包括一個屬性accountbalance(賬戶余額)和三個操作(取錢、存前和計算余額)，賬戶余額的所有細節(jié)對各個模塊都是可見的；而面向對象范型中建立“銀行賬戶”對象實現信息隱藏，對象周圍的實線將內部運作封裝，實際操作中只需確定不同的消息即可，這樣就提高了軟件的可重用性，不僅減少了交付后維護的成本，同時可以滿足不同銀行客戶的個性化需求。3.金融網絡系統(tǒng)首先，金融企業(yè)內部通信網絡平臺整合。軟件開發(fā)部門應根據業(yè)務部門需求，采用先進通信技術，將以前不同用途、不同技術的網絡構建成技術統(tǒng)一、應用統(tǒng)一、管理統(tǒng)一的綜合網絡平臺；例如，通過MPLS(多協(xié)議標記交換)基于IP技術的組網技術，建立虛擬專用網絡實現金融企業(yè)各分支機構及重要合作伙伴之間的網絡互連。另外，還應從業(yè)務平臺入手，進行數據整合、服務與流程整合。數據集中后，銀行需要與之相適應的安全與管理流程，最大限度降低營運風險，保障銀行業(yè)務處理系統(tǒng)的平穩(wěn)運行。4.專業(yè)人員的綜合素質我國商業(yè)銀行的人才比較短缺，特別是具有創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力的高層次、綜合性人才，因此需要培養(yǎng)具有全方位、多角度、多學科的知識的從業(yè)人員，吸納一批既懂計算機技術又懂銀行經營管理、既懂貨幣市場業(yè)務又能融會貫通資本市場業(yè)務、既能開發(fā)設計新金融產品又懂市場營銷的具有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的高素質金融人才，形成金融創(chuàng)新的人才優(yōu)勢。金融業(yè)務的IT創(chuàng)新勢在必行，全新的在線經紀業(yè)、專業(yè)化和創(chuàng)新意識都對傳統(tǒng)金融方式形成了巨大沖擊和機遇。APC公司從桌面系統(tǒng)、大型數據中心的全方位產品服務到電源解決保護方案，惠普開放式系統(tǒng)和金牌服務，IBM公司“創(chuàng)新E客戶”策略，這些都推動了金融行業(yè)創(chuàng)新。我國商業(yè)銀行既需要引進國際上的慣例和經驗，又要結合國內本地的需求和經驗，把IT與業(yè)務緊密結合，實現金融創(chuàng)新的最大價值，加強自身的核心競爭力。參考文