銀行管理論文-對人民銀行治理商業(yè)賄賂的幾點思考.doc

銀行管理論文-對人民銀行治理商業(yè)賄賂的幾點思考一、商業(yè)賄賂對金融業(yè)的嚴重危害南開大學日前進行的一項問卷調(diào)查結果顯示：近94的人認為在中國做生意受賄現(xiàn)象很普遍或比較普遍，其中尤以醫(yī)療衛(wèi)生、基建、電信、金融等部門為重。金融業(yè)作為資金密集度高、外部風險性大的特殊領域，極易成為商業(yè)賄賂現(xiàn)象的多發(fā)地帶，導致的危害也更為嚴重。商業(yè)賄賂的存在及其蔓延，具有巨大的危害性。它直接危害了我國經(jīng)濟金融的健康發(fā)展，違背公平競爭的市場原則，破壞社會主義市場經(jīng)濟金融秩序，損害社會公眾的切身利益，毒化社會風氣，滋生腐敗行為和經(jīng)濟金融犯罪。由于商業(yè)賄賂行為的存在，金融企業(yè)的經(jīng)理、采購人員、供銷人員以及從政官員利用工作或職權之便，收受賄賂、損公肥私、中飽私囊，敗壞商業(yè)風氣，腐蝕了干部隊伍，影響了金融的和諧與穩(wěn)定，成為近年來金融領域違法犯罪行為中較為突出的問題。商業(yè)賄賂為損公肥私，侵犯國家、集體利益提供了方便條件，成為滋生金融腐敗犯罪的溫床。如果不加強治理，商業(yè)賄賂引發(fā)的金融腐敗將造成金融業(yè)腐敗盛行，市場秩序紊亂，增長乏力，成為金融創(chuàng)新發(fā)展的“瓶頸”，進而危及社會穩(wěn)定。二、現(xiàn)階段商業(yè)賄賂特點及法律缺陷我國現(xiàn)行的法律法規(guī)對于商業(yè)賄賂的內(nèi)容作出了較為嚴格的規(guī)定，構建了治理商業(yè)賄賂行為的基本法律框架。如1993年頒布施行的反不正當競爭法首次將商業(yè)賄賂規(guī)定為違法行為。修訂后的刑法、公司法、藥品管理法、關于禁止商業(yè)賄賂行為的暫行規(guī)定和中國共產(chǎn)黨紀律處分條例(試行)等法律法規(guī)及其他規(guī)范性文件的部分條款也包涵了治理商業(yè)賄賂的相關內(nèi)容。但隨著經(jīng)濟社會實踐的發(fā)展，一是商業(yè)受賄行為的主體范圍擴大，由國家機關到黨和國家機關、公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體及其工作人員；二是商業(yè)賄賂的行為客觀表現(xiàn)形式與以往不同，由收受財物到大多為通過秘密的方式向個人或單位支付財物，且其所支付的金額通常以偽造會計財務賬冊等非法形式進行掩蓋，具有較強的隱蔽性，實際中的表現(xiàn)形式多種多樣，主要包括回扣、附贈行為、特定行業(yè)的買斷行為；三是國際社會反腐的發(fā)展。如各國立法界逐步將非物質利益納入了商業(yè)賄賂的范疇，現(xiàn)實社會中出現(xiàn)的各類非物質賄賂等情形便歸屬其列。而我國現(xiàn)有反商業(yè)賄賂法律體系具有內(nèi)在缺陷：對商業(yè)賄賂的界定過于籠統(tǒng)，范圍規(guī)定得過于狹窄，無法起到一般法的核心和統(tǒng)領作用；1996年國家工商行政管理局關于禁止商業(yè)賄賂行為的暫行規(guī)定雖然細化了反不正當競爭法，但它的法律層級太低，法律效力較弱；其他部門性、行業(yè)性的法律、法規(guī)作為特別法各行其是，在商業(yè)賄賂的構成要件、法律責任、主管部門等方面與反不正當競爭法的一些規(guī)定脫節(jié)。因此，我國現(xiàn)有反商業(yè)賄賂法律體系還沒有形成協(xié)調(diào)統(tǒng)一、彼此配合、疏而不漏的有機整體，從長遠看，借鑒美國、德國等市場經(jīng)濟發(fā)達國家治理商業(yè)賄賂的成功經(jīng)驗，制定專門的反商業(yè)賄賂法，是統(tǒng)一法律適用標準，完善我國治理商業(yè)賄賂法律體系的關鍵。因此，順應時代要求，制定一部專門的反商業(yè)賄賂法，將治理商業(yè)賄賂放在應有法律框架之內(nèi)，是這項工作有序推進并取得成效的關鍵。三、依法履行中央銀行職責，從嚴治理商業(yè)賄賂(一)要注重宣傳教育的基礎作用商業(yè)賄賂的存在，大多與相關行業(yè)的職業(yè)道德失范有著必然聯(lián)系。加強職業(yè)道德約束，是抑制商業(yè)賄賂發(fā)展的基礎性工作。人民銀行應該把開展治理商業(yè)賄賂的專項工作作為一項事關金融業(yè)改革、發(fā)展和穩(wěn)定全局的重要工作，集中力量抓緊抓好、抓出成效。要通過加強教育，提高人民銀行干部職工對商業(yè)賄賂危害性的認識，糾正錯誤觀念，促使其嚴格自律，自覺抵制賄賂，形成全系統(tǒng)反商業(yè)賄賂的環(huán)境和氛圍。(二)要圍繞人民銀行職能治理商業(yè)賄賂人民銀行的金融宏觀調(diào)控操作、金融穩(wěn)定研究和金融服務部門要依法履行職責，防范和打擊腐敗、金融犯罪，治理商業(yè)賄賂。在金融市場的監(jiān)管方面，進一步加強對同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場和黃金市場的監(jiān)管，監(jiān)測跨行業(yè)、跨市場的風險和整個金融市場的運行情況，在市場建設、創(chuàng)新品種、推行市場工具、手段中，堅持制度先行，搞好風險預測和防范措施的落實；在支付結算管理方面，針對現(xiàn)金交易中存在易于腐敗的問題，進一步加強對現(xiàn)金交易的管理和控制，通過推行非現(xiàn)金結算，減少現(xiàn)金使用等措施，為治理商業(yè)賄賂、預防腐敗打好基礎。加強銀行結算賬戶管理，改進銀行賬戶管理制度，通過建立全國統(tǒng)一的銀行賬戶管理系統(tǒng)，督促各銀行金融機構認真落實相關制度、規(guī)定，監(jiān)督銀行賬戶的開立和使用，使企業(yè)單位賬戶的資金流動始終處于可監(jiān)控之中，防范利用銀行賬戶從事金融犯罪、洗錢犯罪和假幣犯罪。在銀行卡業(yè)務管理方面，對銀行卡的發(fā)行和使用以及各參與方的權利和責任進行規(guī)范，防范銀行卡犯罪；結合國際上銀行卡的發(fā)展情況，加快各種新技術的應用，減少偽卡欺詐活動的發(fā)生；在反假幣工作方面，強化反假幣工作機制，建立和壯大反假幣打擊體系，完善反假幣基礎工作；在反洗錢方面，要加強反洗錢相關法律和制度建設，銀行金融機構和洗錢交易領域要從技術上加強對可疑資金交易和其他交易流動的監(jiān)測和控制，健全和加強諸多領域的反洗錢協(xié)調(diào)機制建設，特別要完善反洗錢金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制；在社會信用體系建設方面，通過建立社會征信管理系統(tǒng)，準確掌握企業(yè)、單位和個人金融活動動態(tài)，辨別交易主體的真?zhèn)?。為金融案件偵查和腐敗行為的檢查提供信息支持。加強銀行信息管理體系建設，配合有關部門推進社會信用體系建設，完善相關機制，有效防范各種腐敗行為。(三)要構筑治理商業(yè)賄賂的長效內(nèi)控機制1健全制度，建立用制度管人、管事、管物相結合的工作機制，把制度貫穿于防范商業(yè)賄賂的全過程。2嚴格落實制度。一是堅決執(zhí)行崗位輪換和強制休假制度。二是堅持重大事項報告制度。三是堅持黨風廉政制度。四是要認真貫徹落實行政許可法，改革行政許可制度，嚴格依法行政。3嚴格對要害崗位人員的管理。重點是“權、錢、人”三個環(huán)節(jié)。特別是對容易發(fā)生腐敗行為的崗位和部門，要建立和完善監(jiān)督程序，有預防案件和不廉潔行為的措施。4強化民主監(jiān)督。充分發(fā)揚民主，通過員工評職評廉、政務行務公開、設立電子舉報箱等方式，進一步拓寬監(jiān)督渠道，使全員參與管理，積極參政議政，并對行內(nèi)一些涉及職工利益的重要事項和重大活動，諸如基本建設工程招投標、大宗物品采購以及職工關心的熱點事宜，進行公開和評議，增強工作透明度，接受員工的監(jiān)督，防止以權謀私、貪污、受賄、挪用等案件發(fā)生。5整合監(jiān)督資源，強化紀檢監(jiān)察、內(nèi)部審計等職能部門的監(jiān)督效能。建立內(nèi)審、監(jiān)察、人事等部門相互協(xié)調(diào)配合，全行上下聯(lián)動，齊抓共管，監(jiān)督資源共享、監(jiān)督職能互補、監(jiān)督工作協(xié)調(diào)一致的“大監(jiān)督”工作格局。并以內(nèi)審和監(jiān)察等檢查監(jiān)督為依托，把事前、事中、事后全過程的監(jiān)督貫穿于各個環(huán)節(jié)，重點對可能產(chǎn)生風險隱患的會計、國庫、貨幣發(fā)行等業(yè)務的重點環(huán)節(jié)和資金風險進行監(jiān)督檢查。把苗頭性和傾向性的隱患及時處置到位，消滅在萌芽狀態(tài)；做好后續(xù)跟蹤檢查，保證各項建議措施得到有效落實，增強檢查監(jiān)督實效。(四)要充分發(fā)揮人民銀行職能部門的社會反腐功能，推動治理商業(yè)賄賂的長效機制的建立完善。一是要把發(fā)揮人民銀行職能部門的社會反腐功能納入整個社會反腐的懲防體系之中，成為社會反腐的一部分，而不是孤立的個體。如人民銀行要利用征信職能，充分利用賬戶管理系統(tǒng)信息，并與公安、稅務、工商等部門聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)信息共享，豐富懲治商業(yè)賄賂的手段，提高執(zhí)法效率和水平。二是要與國際接軌，將聯(lián)合國反腐敗公約的實施與推進中國反商業(yè)賄賂法治有機結合起來，促進中國社會的穩(wěn)定和經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。反洗錢的國際實踐證明，建立對金融機構的管理和監(jiān)督制度，讓金融機構在反洗錢中承擔責任是預防洗錢必不可少的重要措施。與2003年聯(lián)合國反腐敗公約的規(guī)定相比，中國在通過預防性措施控制商業(yè)賄賂罪方面還存在明顯的差距。因此，在制定反洗錢法時應充分考慮聯(lián)合國反腐敗公約關于腐敗犯罪所得的洗