銀行管理論文-如何塑造“銀行系”基金管理公司的獨特品牌.doc

銀行管理論文-如何塑造“銀行系”基金管理公司的獨特品牌摘要：現(xiàn)在，如何盡早設(shè)立并辦好“銀行系”基金管理公司已成為各家商業(yè)銀行亟待思考和解決的一個重要問題，而如何樹立和塑造“銀行系”基金管理公司的獨特品牌應(yīng)該成為這一問題的核心內(nèi)容。關(guān)鍵詞：銀行系基金管理獨特品牌Abstract:Now,howtosetupandrunningassoonaspossible,bankthefundmanagementcompanyhasbecomethevariouscommercialbanksneedtothinkandsolveanimportantproblemandhowtocreateandestablishabankthefundmanagementcompanysuniquebrandwhichshouldbeAcoreoftheproblem.Keywords:Departmentofthebanksuniquebrandoffundmanagement一、塑造“銀行系”基金管理公司獨特品牌的基本途徑首先，我們必須做到“穩(wěn)”字當(dāng)頭。一是要在銀行整體制度設(shè)計上確立穩(wěn)健原則。業(yè)內(nèi)現(xiàn)在基本形成了這樣一個共識：在我國目前分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理的制度框架下，商業(yè)銀行要開展多種業(yè)務(wù)經(jīng)營，采用金融控股集團模式是相對比較可行的?！般y行系”基金管理公司如果在金融控股集團模式下運作，一方面可以滿足自身高度專業(yè)化運作的基本要求，規(guī)范銀行與基金公司之間的業(yè)務(wù)行為，真正做到試點辦法所要求的“法人分業(yè)”；另一方面也有利于在基金公司和銀行之間構(gòu)筑嚴(yán)密的“防火墻”，從整體上控制銀行綜合經(jīng)營產(chǎn)生的風(fēng)險。二是在試點期間“銀行系”基金公司在設(shè)計基金品種時要以穩(wěn)健收益為目標(biāo)。基金管理業(yè)務(wù)對于銀行來說是一項全新的業(yè)務(wù)，在試點期間積累運作經(jīng)驗是首要任務(wù)，相對股票投資和以前成立的基金管理公司而言，銀行在貨幣市場業(yè)務(wù)和債券市場業(yè)務(wù)方面具有更為豐富的經(jīng)驗。因此，從穩(wěn)健角度出發(fā)，設(shè)計和發(fā)行貨幣市場或債券型基金應(yīng)該成為“銀行系”基金管理公司在試點期間的首選。當(dāng)然，從業(yè)務(wù)發(fā)展的全面性角度出發(fā)，股票基金也不能排除在外，但在股票基金進行具體投資運作時，我們依然要體現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的特點，追求投資組合的低風(fēng)險和穩(wěn)定收益。三是要十分重視基金公司內(nèi)部的風(fēng)險控制。銀行歷來具有“三鐵”精神，在開展基金管理業(yè)務(wù)時仍然要發(fā)揚并始終堅持這一精神，要按照監(jiān)管部門的要求，嚴(yán)格落實各項風(fēng)險控制的具體措施。四是在試點期間結(jié)束后仍要堅持審慎經(jīng)營的原則。按照試點辦法的規(guī)定，從長遠看“銀行系”基金管理公司的業(yè)務(wù)范圍與以往成立的基金管理公司并無不同，但是從自身特點、競爭優(yōu)勢和銀行的傳統(tǒng)風(fēng)格出發(fā)，“銀行系”基金管理公司在試點期結(jié)束后，仍然需要把握好貨幣市場、債券市場和股票市場之間的投資平衡關(guān)系，堅持審慎經(jīng)營的原則。其次，我們要做到“誠”字在前?！般y行系”基金管理公司在業(yè)務(wù)開展過程中必須始終堅持誠信原則，對所有客戶和社會大眾做到誠心、誠懇、誠實。一是及時和客觀地做好風(fēng)險提示工作。對所發(fā)行的基金既要向投資公眾介紹其“產(chǎn)品優(yōu)勢”以吸引投資者購買，同時還要客觀、如實地揭示其可能存在和發(fā)生的所有風(fēng)險，讓投資者對“銀行系”基金也樹立起正確的風(fēng)險防范意識。二是認(rèn)真做好信息披露工作。要嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，向監(jiān)管部門和社會公眾及時和全面地披露各類相關(guān)信息，真正做到誠實經(jīng)營。三是以規(guī)范經(jīng)營為基礎(chǔ)，切實保障和實現(xiàn)誠實經(jīng)營。前幾年，銀行之所以能開展好基金托管、代銷等業(yè)務(wù)，關(guān)鍵是做到了規(guī)范經(jīng)營。“業(yè)務(wù)發(fā)展、制度先行”是一條重要的經(jīng)驗，要做好基金管理這項新業(yè)務(wù)，仍然必須做到制度先行和規(guī)范經(jīng)營。以此為基礎(chǔ)，我們就能做到“誠實信用、勤勉盡責(zé)”，最終能夠取信于民。再次，我們要做到“?！弊衷谙?。“銀行系”基金管理公司要為廣大投資者提供優(yōu)質(zhì)的理財增值服務(wù)，并在此基礎(chǔ)上求得自身業(yè)務(wù)的全面快速發(fā)展，必須做到經(jīng)營管理專業(yè)化、產(chǎn)品設(shè)計專業(yè)化、客戶服務(wù)專業(yè)化和市場拓展專業(yè)化，在“專”字上狠下功夫。這幾年，銀行的各項業(yè)務(wù)發(fā)展很快，各類業(yè)務(wù)的專業(yè)化人才（如經(jīng)營和技術(shù)管理專家、產(chǎn)品設(shè)計和開發(fā)專家、客戶經(jīng)理和市場營銷專家、外匯和人民幣理財專家、基金托管和代銷專家等）也茁壯成長，這為“銀行系”基金管理公司實施專業(yè)化運作策略提供了很好的人才和技術(shù)基礎(chǔ)。然而，基金管理業(yè)務(wù)畢竟是一項專業(yè)化要求很高的全新業(yè)務(wù)，“銀行系”基金管理公司必須在銀行提供良好創(chuàng)業(yè)條件的基礎(chǔ)上，充分借鑒現(xiàn)有基金管理公司的運作經(jīng)驗，在試點期及以后階段的業(yè)務(wù)實踐中不斷磨礪和提高自身業(yè)務(wù)運作的專業(yè)化水平。最后，我們要做到“博”字在胸。設(shè)立并辦好“銀行系”基金管理公司，是一項長遠的發(fā)展事業(yè)，我們要用長遠發(fā)展的戰(zhàn)略眼光和經(jīng)營銀行“百年老店”的思路和方法，來對待和處理中短期的業(yè)務(wù)發(fā)展問題，不去追求一時的急功近利，而力爭在長期內(nèi)實現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量和效益的最大化。為此，我們一要正確處理好“銀行系”基金管理公司之間同業(yè)競爭問題，不能為了強調(diào)和同行競爭而不堅持自己的穩(wěn)健和誠信原則、不履行應(yīng)盡的信息披露和風(fēng)險提示義務(wù)，而應(yīng)把穩(wěn)健和誠信當(dāng)做鐵的紀(jì)律來執(zhí)行。二要正確處理好新老基金管理公司之間同業(yè)競爭問題，不能為了強調(diào)和現(xiàn)有基金管理公司的競爭而偏離自己的市場定位和放棄自己的業(yè)務(wù)特色，而應(yīng)在實踐中正確處理好收益和風(fēng)險問題。三要處理好發(fā)展過程中規(guī)模、質(zhì)量和效益之間關(guān)系問題，不能一味追求發(fā)展規(guī)模而忽視質(zhì)量和效益，而應(yīng)追求規(guī)模、質(zhì)量和效益的同步發(fā)展，在長期內(nèi)實現(xiàn)三者同時最大化的正確目標(biāo)。二、品牌建設(shè)過程中應(yīng)該正確處理和協(xié)調(diào)好的幾個重要關(guān)系首先，我們要正確處理和協(xié)調(diào)好充分利用與合規(guī)利用銀行“資源稟賦”之間的相互關(guān)系。按照試點辦法中的有關(guān)規(guī)定，在代銷“銀行系”基金管理公司發(fā)行的基金時，銀行不能在銷售期安排、服務(wù)費率標(biāo)準(zhǔn)、參與基金產(chǎn)品開發(fā)等方面，提供優(yōu)于非關(guān)聯(lián)第三方同類交易的條件，不能歧視其他代銷基金，不能有不正當(dāng)銷售行為和其他任何不正當(dāng)競爭行為，保持基金市場的有序和公正。其次，我們要正確處理和協(xié)調(diào)好大膽借用境內(nèi)與境外兩種資源、兩個市場之間的相互關(guān)系。一是在設(shè)置基金公司股權(quán)比例時，我們完全可以借鑒商業(yè)銀行引進境外戰(zhàn)略投資者的有益經(jīng)驗，大膽引進境外著名的專業(yè)金融機構(gòu)入股“銀行系”基金管理公司，以此規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)和汲取國際同業(yè)先進經(jīng)驗。二是在招納人才方面，除了吸收銀行內(nèi)部和國內(nèi)基金行業(yè)現(xiàn)有的優(yōu)秀專業(yè)人才外，我們還可以從國外引進管理和技術(shù)方面的專業(yè)人才，以提升我們的管理和技術(shù)水平。三是在投資運作方面，一旦政策、時機和條件成熟，我們完全可以在國內(nèi)和國際金融市場之間實現(xiàn)投資聯(lián)動，達到投資收益最大化。再次，我們要正確處理和協(xié)調(diào)好穩(wěn)健經(jīng)營與不斷增強創(chuàng)新動力、激發(fā)創(chuàng)新潛能之間的相互關(guān)系。為此，一是要深入研究社會大眾不同層次的投資需求，及時開發(fā)適合投資者需求的各類投資理財產(chǎn)品。二是要密切關(guān)注金融政策和金融市場的變化發(fā)展，在以后適合的時機積極介入QDII、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)。三是要積極挖掘、開