銀行管理論文-如何塑造“銀行系”基金管理公司的獨(dú)特品牌.doc

銀行管理論文-如何塑造“銀行系”基金管理公司的獨(dú)特品牌摘要：現(xiàn)在，如何盡早設(shè)立并辦好“銀行系”基金管理公司已成為各家商業(yè)銀行亟待思考和解決的一個(gè)重要問(wèn)題，而如何樹立和塑造“銀行系”基金管理公司的獨(dú)特品牌應(yīng)該成為這一問(wèn)題的核心內(nèi)容。關(guān)鍵詞：銀行系基金管理獨(dú)特品牌Abstract:Now,howtosetupandrunningassoonaspossible,bankthefundmanagementcompanyhasbecomethevariouscommercialbanksneedtothinkandsolveanimportantproblemandhowtocreateandestablishabankthefundmanagementcompanysuniquebrandwhichshouldbeAcoreoftheproblem.Keywords:Departmentofthebanksuniquebrandoffundmanagement一、塑造“銀行系”基金管理公司獨(dú)特品牌的基本途徑首先，我們必須做到“穩(wěn)”字當(dāng)頭。一是要在銀行整體制度設(shè)計(jì)上確立穩(wěn)健原則。業(yè)內(nèi)現(xiàn)在基本形成了這樣一個(gè)共識(shí)：在我國(guó)目前分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)管理的制度框架下，商業(yè)銀行要開展多種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，采用金融控股集團(tuán)模式是相對(duì)比較可行的?！般y行系”基金管理公司如果在金融控股集團(tuán)模式下運(yùn)作，一方面可以滿足自身高度專業(yè)化運(yùn)作的基本要求，規(guī)范銀行與基金公司之間的業(yè)務(wù)行為，真正做到試點(diǎn)辦法所要求的“法人分業(yè)”；另一方面也有利于在基金公司和銀行之間構(gòu)筑嚴(yán)密的“防火墻”，從整體上控制銀行綜合經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。二是在試點(diǎn)期間“銀行系”基金公司在設(shè)計(jì)基金品種時(shí)要以穩(wěn)健收益為目標(biāo)。基金管理業(yè)務(wù)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)全新的業(yè)務(wù)，在試點(diǎn)期間積累運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)是首要任務(wù)，相對(duì)股票投資和以前成立的基金管理公司而言，銀行在貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)和債券市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面具有更為豐富的經(jīng)驗(yàn)。因此，從穩(wěn)健角度出發(fā)，設(shè)計(jì)和發(fā)行貨幣市場(chǎng)或債券型基金應(yīng)該成為“銀行系”基金管理公司在試點(diǎn)期間的首選。當(dāng)然，從業(yè)務(wù)發(fā)展的全面性角度出發(fā)，股票基金也不能排除在外，但在股票基金進(jìn)行具體投資運(yùn)作時(shí)，我們依然要體現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，追求投資組合的低風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定收益。三是要十分重視基金公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制。銀行歷來(lái)具有“三鐵”精神，在開展基金管理業(yè)務(wù)時(shí)仍然要發(fā)揚(yáng)并始終堅(jiān)持這一精神，要按照監(jiān)管部門的要求，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制的具體措施。四是在試點(diǎn)期間結(jié)束后仍要堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)的原則。按照試點(diǎn)辦法的規(guī)定，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看“銀行系”基金管理公司的業(yè)務(wù)范圍與以往成立的基金管理公司并無(wú)不同，但是從自身特點(diǎn)、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和銀行的傳統(tǒng)風(fēng)格出發(fā)，“銀行系”基金管理公司在試點(diǎn)期結(jié)束后，仍然需要把握好貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)之間的投資平衡關(guān)系，堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)的原則。其次，我們要做到“誠(chéng)”字在前?！般y行系”基金管理公司在業(yè)務(wù)開展過(guò)程中必須始終堅(jiān)持誠(chéng)信原則，對(duì)所有客戶和社會(huì)大眾做到誠(chéng)心、誠(chéng)懇、誠(chéng)實(shí)。一是及時(shí)和客觀地做好風(fēng)險(xiǎn)提示工作。對(duì)所發(fā)行的基金既要向投資公眾介紹其“產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)”以吸引投資者購(gòu)買，同時(shí)還要客觀、如實(shí)地揭示其可能存在和發(fā)生的所有風(fēng)險(xiǎn)，讓投資者對(duì)“銀行系”基金也樹立起正確的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。二是認(rèn)真做好信息披露工作。要嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，向監(jiān)管部門和社會(huì)公眾及時(shí)和全面地披露各類相關(guān)信息，真正做到誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)。三是以規(guī)范經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)，切實(shí)保障和實(shí)現(xiàn)誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)。前幾年，銀行之所以能開展好基金托管、代銷等業(yè)務(wù)，關(guān)鍵是做到了規(guī)范經(jīng)營(yíng)。“業(yè)務(wù)發(fā)展、制度先行”是一條重要的經(jīng)驗(yàn)，要做好基金管理這項(xiàng)新業(yè)務(wù)，仍然必須做到制度先行和規(guī)范經(jīng)營(yíng)。以此為基礎(chǔ)，我們就能做到“誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)”，最終能夠取信于民。再次，我們要做到“?！弊衷谙??！般y行系”基金管理公司要為廣大投資者提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)增值服務(wù)，并在此基礎(chǔ)上求得自身業(yè)務(wù)的全面快速發(fā)展，必須做到經(jīng)營(yíng)管理專業(yè)化、產(chǎn)品設(shè)計(jì)專業(yè)化、客戶服務(wù)專業(yè)化和市場(chǎng)拓展專業(yè)化，在“?！弊稚虾菹鹿Ψ?。這幾年，銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展很快，各類業(yè)務(wù)的專業(yè)化人才（如經(jīng)營(yíng)和技術(shù)管理專家、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和開發(fā)專家、客戶經(jīng)理和市場(chǎng)營(yíng)銷專家、外匯和人民幣理財(cái)專家、基金托管和代銷專家等）也茁壯成長(zhǎng)，這為“銀行系”基金管理公司實(shí)施專業(yè)化運(yùn)作策略提供了很好的人才和技術(shù)基礎(chǔ)。然而，基金管理業(yè)務(wù)畢竟是一項(xiàng)專業(yè)化要求很高的全新業(yè)務(wù)，“銀行系”基金管理公司必須在銀行提供良好創(chuàng)業(yè)條件的基礎(chǔ)上，充分借鑒現(xiàn)有基金管理公司的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，在試點(diǎn)期及以后階段的業(yè)務(wù)實(shí)踐中不斷磨礪和提高自身業(yè)務(wù)運(yùn)作的專業(yè)化水平。最后，我們要做到“博”字在胸。設(shè)立并辦好“銀行系”基金管理公司，是一項(xiàng)長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展事業(yè)，我們要用長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略眼光和經(jīng)營(yíng)銀行“百年老店”的思路和方法，來(lái)對(duì)待和處理中短期的業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題，不去追求一時(shí)的急功近利，而力爭(zhēng)在長(zhǎng)期內(nèi)實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量和效益的最大化。為此，我們一要正確處理好“銀行系”基金管理公司之間同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題，不能為了強(qiáng)調(diào)和同行競(jìng)爭(zhēng)而不堅(jiān)持自己的穩(wěn)健和誠(chéng)信原則、不履行應(yīng)盡的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，而應(yīng)把穩(wěn)健和誠(chéng)信當(dāng)做鐵的紀(jì)律來(lái)執(zhí)行。二要正確處理好新老基金管理公司之間同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題，不能為了強(qiáng)調(diào)和現(xiàn)有基金管理公司的競(jìng)爭(zhēng)而偏離自己的市場(chǎng)定位和放棄自己的業(yè)務(wù)特色，而應(yīng)在實(shí)踐中正確處理好收益和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。三要處理好發(fā)展過(guò)程中規(guī)模、質(zhì)量和效益之間關(guān)系問(wèn)題，不能一味追求發(fā)展規(guī)模而忽視質(zhì)量和效益，而應(yīng)追求規(guī)模、質(zhì)量和效益的同步發(fā)展，在長(zhǎng)期內(nèi)實(shí)現(xiàn)三者同時(shí)最大化的正確目標(biāo)。二、品牌建設(shè)過(guò)程中應(yīng)該正確處理和協(xié)調(diào)好的幾個(gè)重要關(guān)系首先，我們要正確處理和協(xié)調(diào)好充分利用與合規(guī)利用銀行“資源稟賦”之間的相互關(guān)系。按照試點(diǎn)辦法中的有關(guān)規(guī)定，在代銷“銀行系”基金管理公司發(fā)行的基金時(shí)，銀行不能在銷售期安排、服務(wù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、參與基金產(chǎn)品開發(fā)等方面，提供優(yōu)于非關(guān)聯(lián)第三方同類交易的條件，不能歧視其他代銷基金，不能有不正當(dāng)銷售行為和其他任何不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，保持基金市場(chǎng)的有序和公正。其次，我們要正確處理和協(xié)調(diào)好大膽借用境內(nèi)與境外兩種資源、兩個(gè)市場(chǎng)之間的相互關(guān)系。一是在設(shè)置基金公司股權(quán)比例時(shí)，我們完全可以借鑒商業(yè)銀行引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的有益經(jīng)驗(yàn)，大膽引進(jìn)境外著名的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)入股“銀行系”基金管理公司，以此規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)和汲取國(guó)際同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。二是在招納人才方面，除了吸收銀行內(nèi)部和國(guó)內(nèi)基金行業(yè)現(xiàn)有的優(yōu)秀專業(yè)人才外，我們還可以從國(guó)外引進(jìn)管理和技術(shù)方面的專業(yè)人才，以提升我們的管理和技術(shù)水平。三是在投資運(yùn)作方面，一旦政策、時(shí)機(jī)和條件成熟，我們完全可以在國(guó)內(nèi)和國(guó)際金融市場(chǎng)之間實(shí)現(xiàn)投資聯(lián)動(dòng)，達(dá)到投資收益最大化。再次，我們要正確處理和協(xié)調(diào)好穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與不斷增強(qiáng)創(chuàng)新動(dòng)力、激發(fā)創(chuàng)新潛能之間的相互關(guān)系。為此，一是要深入研究社會(huì)大眾不同層次的投資需求，及時(shí)開發(fā)適合投資者需求的各類投資理財(cái)產(chǎn)品。二是要密切關(guān)注金融政策和金融市場(chǎng)的變化發(fā)展，在以后適合的時(shí)機(jī)積極介入QDII、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)。三是要積極挖掘、開