人身保險(xiǎn)高職層次.ppt

書(shū)名：人身保險(xiǎn)（第2版） isbn： 978-7-111-46736-6 作者：張曉華 出版社：機(jī)械工業(yè)出版社 本書(shū)配有電子課件,模塊一,宜未雨而綢繆，勿臨渴而掘井 人身保險(xiǎn)認(rèn)知,情境1,人身保險(xiǎn)值得你熱愛(ài) 保險(xiǎn)從業(yè)準(zhǔn)備,能力目標(biāo) 能夠解釋人身保險(xiǎn)的基本含義。 能夠明確闡述人身保險(xiǎn)的功能和作用。 能夠利用人身保險(xiǎn)原則處理實(shí)際業(yè)務(wù)。 知識(shí)目標(biāo) 掌握人身保險(xiǎn)的含義與特點(diǎn)。 理解人身保險(xiǎn)的適用原則和分類(lèi)。 了解人身保險(xiǎn)的發(fā)展歷程。 素質(zhì)目標(biāo) 充分認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)的意義和功能 熱愛(ài)人身保險(xiǎn)事業(yè),情境演練,意外發(fā)生時(shí)，總是令人猝不及防的。 疾病，我們的天敵。 健康維護(hù)如此昂貴。 交通意外觸目驚心。 職災(zāi)悄然襲來(lái)。 情境思考： 是否遇到過(guò)困難、意外與不幸，是如何處理的？別人遇到同樣的問(wèn)題怎么辦？最好的辦法是什么？,知識(shí)解讀,子情境1 人身保險(xiǎn)基本認(rèn)知 子情境2 人身保險(xiǎn)的功能與種類(lèi)認(rèn)知 子情境3 人身保險(xiǎn)的發(fā)展歷史認(rèn)知,子情境1 人身保險(xiǎn)基本認(rèn)知,一、人身保險(xiǎn)的含義 （一）人身保險(xiǎn)的定義 人身保險(xiǎn)是指以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 （二）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 1人的生命 2人的身體,第一節(jié) 人身保險(xiǎn)的含義特征和原則,（三）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 生、老、病、死、傷、殘 （四）人身保險(xiǎn)的給付條件 在人身保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受人身保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事件，從而導(dǎo)致人身保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生時(shí)，由人壽保險(xiǎn)公司按合同約定進(jìn)行相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)給付。,第一節(jié) 人身保險(xiǎn)的含義特征和原則,二、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn) （一）人身風(fēng)險(xiǎn)的特殊性 （二）保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性 （三）保險(xiǎn)利益的特殊性 （四）保險(xiǎn)金額確定的特殊性 （五）保險(xiǎn)合同性質(zhì)的特殊性 （六）保險(xiǎn)合同的儲(chǔ)蓄性 （七）保險(xiǎn)期限的特殊性,三、人身保險(xiǎn)的基本原則,（一）保險(xiǎn)利益原則 1保險(xiǎn)利益的概念 保險(xiǎn)利益，也稱(chēng)可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。 2保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件 （1）保險(xiǎn)利益必須是合法利益。 （2）保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益。 （3）保險(xiǎn)利益必須是確定利益。,三、人身保險(xiǎn)的基本原則,3保險(xiǎn)利益原則的概念 保險(xiǎn)利益原則 是指投保人必須以其所具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。 4保險(xiǎn)利益原則的意義 （1）避免賭博行為。 （2）防范道德風(fēng)險(xiǎn)。 （3）限制賠付金額。,三、人身保險(xiǎn)的基本原則,5人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 （1）保險(xiǎn)利益的來(lái)源 本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。,三、人身保險(xiǎn)的基本原則,5人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 （2）保險(xiǎn)利益的變動(dòng)及其對(duì)保單效力的影響 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益強(qiáng)調(diào)在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生進(jìn)行索賠時(shí)，投保人是否對(duì)被保險(xiǎn)人仍然具有保險(xiǎn)利益則并不要求。,三、人身保險(xiǎn)的基本原則,（二）最大誠(chéng)信原則 1最大誠(chéng)信原則的含義 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠(chéng)意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的承諾和義務(wù)，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。,三、人身保險(xiǎn)的基本原則,2最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容 （1）保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù) 保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)，是指訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人解釋合同條款的內(nèi)容，特別是免責(zé)條款之義務(wù)。 （2）投保人的如實(shí)告知義務(wù) 告知，又稱(chēng)申報(bào)、披露，是指投保人在訂立合同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)人的詢(xún)問(wèn)所作的說(shuō)明或者陳述，包括對(duì)事實(shí)的陳述、對(duì)將來(lái)事件或行為的陳述以及對(duì)他人陳述的轉(zhuǎn)述。,（3）投保人或被保險(xiǎn)人的保證義務(wù) 保證，是最大誠(chéng)信原則的一項(xiàng)重要內(nèi)容。保證，又稱(chēng)擔(dān)保，是指人們對(duì)某種事情的作為和不作為的允諾。保險(xiǎn)合同中的保證，是指投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人作出的一種關(guān)于為或不為某種行為，或某種狀態(tài)存在或不存在的擔(dān)保。 （4）棄權(quán)和禁止反言 棄權(quán)是指保險(xiǎn)人放棄因投保人或被保險(xiǎn)人違反告知或保證義務(wù)而產(chǎn)生的保險(xiǎn)合同解除權(quán)。禁止反言，又稱(chēng)禁止抗辯，是指保險(xiǎn)人既然放棄自己的權(quán)利，將來(lái)不得反悔再向?qū)Ψ街鲝堃呀?jīng)放棄的權(quán)利。,三、人身保險(xiǎn)的基本原則,（三）近因原則 1近因的含義 近因，是指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最直接的、最有效的、起決定作用的原因，而并非是時(shí)間上、空間上最近的原因。 2近因原則的含義 近因原則的含義是：凡引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任；若近因?qū)儆诔庳?zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。,子情境2 人身保險(xiǎn)的功能與種類(lèi),一、人身保險(xiǎn)的功能 1分散人身風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)損失功能 2組織保險(xiǎn)金給付、提供經(jīng)濟(jì)保障功能 3資金融通功能 4.調(diào)節(jié)收入分配功能 5社會(huì)管理功能,子情境2 人身保險(xiǎn)的功能與種類(lèi),二、人身保險(xiǎn)的作用 （一）經(jīng)濟(jì)保障 （二）投資手段 （三）穩(wěn)定社會(huì),子情境2人身保險(xiǎn)的功能與種類(lèi),三、保險(xiǎn)的分類(lèi) （一）按實(shí)施方式來(lái)劃分 1法定保險(xiǎn) 2自愿保險(xiǎn) （二）按保險(xiǎn)保障的范圍劃分 1人壽保險(xiǎn) 2人身意外傷害保險(xiǎn) 3健康保險(xiǎn),子情境2人身保險(xiǎn)的功能與種類(lèi),（三）按承保方式劃分 1團(tuán)體保險(xiǎn) 2個(gè)人保險(xiǎn) （四）按保險(xiǎn)期限劃分 1長(zhǎng)期業(yè)務(wù) 2一年期業(yè)務(wù) 3短期業(yè)務(wù) （五）按回報(bào)的不確定性劃分 1人身保險(xiǎn)傳統(tǒng)產(chǎn)品 2人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品,子情境3人身保險(xiǎn)的發(fā)展簡(jiǎn)史,一、古代人身保險(xiǎn)思想 群居 互助保險(xiǎn) 二、近代人身保險(xiǎn)的形成 附屬_海上保險(xiǎn) 查德馬丁 最早的人壽保險(xiǎn)單 年金制度 生命表 孤寡保險(xiǎn)社在英國(guó)出現(xiàn) 平準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)理論 公平人壽及遺屬公平保險(xiǎn)社,三、現(xiàn)代人身保險(xiǎn)在發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展,（一）現(xiàn)代人身保險(xiǎn)在英國(guó)的發(fā)展 現(xiàn)代人身保險(xiǎn)的發(fā)源地是英國(guó)。1762年英國(guó)公平人壽保險(xiǎn)公司的創(chuàng)辦，標(biāo)志著現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的開(kāi)端。 1774年通過(guò)的英國(guó)人壽保險(xiǎn)法，成為英國(guó)人壽保險(xiǎn)發(fā)展史上的第二個(gè)里程碑。 從18世紀(jì)開(kāi)始，英國(guó)的人壽保險(xiǎn)開(kāi)始了更快的發(fā)展過(guò)程，大批新的保險(xiǎn)公司相繼出現(xiàn)。 英國(guó)最早完成產(chǎn)業(yè)革命，有了最早的工人階級(jí)，首先創(chuàng)辦了簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn) 。 團(tuán)體人身保險(xiǎn)的出現(xiàn)，有力地推動(dòng)了壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 20世紀(jì)30年代，英國(guó)推行了團(tuán)體養(yǎng)老金保險(xiǎn)計(jì)劃，把英國(guó)的人身保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)步向前推進(jìn)了。 19世紀(jì)中期，英國(guó)還推出了人身意外傷害保險(xiǎn)。,三、現(xiàn)代人身保險(xiǎn)在發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展,（二）現(xiàn)代人身保險(xiǎn)在美國(guó)的發(fā)展 19世紀(jì)以前，美國(guó)的人壽保險(xiǎn)是由個(gè)人或合伙經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)業(yè)者承保水險(xiǎn)業(yè)務(wù)的附帶險(xiǎn)種。 18401850年期間成立的保險(xiǎn)公司中，大部分都采取了相互保險(xiǎn)公司的形式 此外，美國(guó)人壽保險(xiǎn)迅速發(fā)展的另一重要原因是，團(tuán)體人壽保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)的出現(xiàn)。 在19世紀(jì)60年代的美國(guó)，健康保險(xiǎn)開(kāi)始作為其他人身保險(xiǎn)的附帶保險(xiǎn)責(zé)任而出現(xiàn)，直到1929年現(xiàn)代商業(yè)健康保險(xiǎn)才開(kāi)始作為獨(dú)立的險(xiǎn)種。 20世紀(jì)6080年代，美國(guó)健康保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)始了飛速的發(fā)展階段，商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)始為大眾提供大金額的綜合醫(yī)療保險(xiǎn)，并使用精算技術(shù)確定保費(fèi)。 20世紀(jì)70年代 ，美國(guó)人壽保險(xiǎn)公司創(chuàng)新了方法和險(xiǎn)種，推出了可調(diào)整的人壽保險(xiǎn)單、變額人壽保險(xiǎn)單和萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)，保持了人壽保險(xiǎn)的高增長(zhǎng)率。,四、新中國(guó)人身保險(xiǎn)的發(fā)展歷程,（一）人身保險(xiǎn)的開(kāi)辦 在20世紀(jì)50年代初，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司開(kāi)辦的自愿人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要有如下幾類(lèi)。 職工團(tuán)體人身保險(xiǎn)。 簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)。 個(gè)人人身保險(xiǎn)。,四、新中國(guó)人身保險(xiǎn)的發(fā)展歷程,（二）人身保險(xiǎn)的停辦 1958年10月，在西安召開(kāi)的全國(guó)財(cái)貿(mào)工作會(huì)議上 （三）人身保險(xiǎn)的恢復(fù) 中共十一屆三中全會(huì)以后，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)于1980年開(kāi)始恢復(fù)。1982年人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)重新開(kāi)辦。 20世紀(jì)80年代后期起，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入了多元化發(fā)展時(shí)期。一批股份制的商業(yè)性