客戶經(jīng)理與數(shù)理知識(銀行業(yè)員工培訓教程選編之五).ppt

1,客戶經(jīng)理與數(shù)理知識,銀行業(yè)員工培訓教程選編之五,2,開場白:從“數(shù)”中自又黃金屋談起,華爾街,黎 彥 修,3,授課目錄,客戶經(jīng)理素質要求 10道數(shù)理習題熱身 數(shù)理趣味習題分析 10道金融習題案例 處理業(yè)務差錯技巧,4,授課方式方法,前十題每人閉卷解答限時5分鐘。不記名。 試卷收后，由各組推舉一人進行板書解答。 授課老師助手閱卷。 教師分析試卷。 各組解答后10題。 金融習題案例分析。,5,客戶經(jīng)理素質要求,在銀行營銷中，客戶經(jīng)理幾乎每天都要與大量的的數(shù)字、數(shù)據(jù)打交道。比如利率、匯率、價格、成本、費用、毛利、凈利潤等等的預算與估算。這些都要求客戶經(jīng)理具備一定的數(shù)理邏輯思維能力，保持對數(shù)字、數(shù)據(jù)的敏感性，有助于客戶經(jīng)理做出快速而正確的決策。,6,格林斯潘的數(shù)字人生,天才來自勤奮 聰明源自思考 數(shù)字必須精準 人生完美追求,7,10道數(shù)理習題熱身,獨立完成 不署姓名 時間八分 答畢交卷,8,數(shù)理趣味習題分析,子曰： 知之為知之，不知為不知。是知也。 今人曰： 似是而非；似會不會；似懂非懂；似知不知。學之謬也。,9,案例一：,例：一個產(chǎn)品先提價10%，再降價 10%，結果變動后的價格將比原來的價格？ 1、高 2、低 3、不變。,10,案例二,例：一個產(chǎn)品如果先降價10%，再提價10%，結果又會怎么樣？ 1、高 2、低 3、不變。,11,答案：,案例一、案例二均比原值低。 先提后降結果:10(1+10%)(1-10%)=9.9 先降后提結果:10(1-10%)(1+10%)=9.9 殊途同歸,都是9.9 9.910,12,知識要點,乘法的交換律 （a+b）（a-b）=a-b aa-b 當ab0 時,13,案例三,某先生做股票生意。一日以10元買入1000股股票；后又以12元賣出；再后又以14元買入；現(xiàn)又以16元賣出。 該先生是賠是賺？（如不計各項費用） 請選擇： 1、-4000；2、-2000；3、0； 4、+2000；5、+4000,14,股票買入賣出示意圖,15,答案：,賺4000元,16,知識要點,數(shù)軸概念； 參照概念； 確定正方向概念。,17,案例四,幾個人拎著水桶在一個水龍頭前面排隊接水，水桶有大有小。他們應該怎樣排隊，才能使得總的排隊時間最短？這是一個尋求“最優(yōu)化”的題目，目標是節(jié)省總的排隊時間，達到最優(yōu)。答案： 1、大桶在先； 2、小桶在先； 3、大小桶均可。,18,答案:,小桶在先。 提示： 例如：小桶5分鐘；大桶10分鐘。 1、小桶在先：5+15=20 2、大桶在先：10+15=25,19,案例五,某圖書大廈優(yōu)惠購書卡。稱：購萬元以上書卡，1、多給優(yōu)惠10%；2、或打九折。 選擇： 1、方法一合算； 2、方法二合算； 3、方法一、二相同。,20,答案:,優(yōu)惠比例： 方法一：11000/10000=1.1 方法二：10000/9000=1.111 方法二合算。,21,案例六,1+2+3+4+100=？ 1、5050 2、5150 3、5500 4、5052,22,答案,5050 等差數(shù)列 公差d=1 通項公式 an=a1+（n-1）d 前n項和 sn=（a1+an）n/2 =na1+n（n-1）d/2 s100=（1+100）x100/2 =5050,23,案例七,2+4+8+16+1024=？ 答： 1、2406 2、2046 3、2028 4、2052,24,知識要點,等比數(shù)列 公比q 通項an=a1qn-1 Sn=a1+a1q+aq2+a1qn-1 =（1-q）/（1-q）（a1+a1q+a1q2+a1qn-1） =(1/（1-q）)（a1-a1q+a1q-a1q2-a1qn-1+a1qn-1+a1qn） =(1/（1-q）)（a1-a1qn）,25,答案,答案：2046 公比 ：q=2 通項公式：an=a1qn-1 前n項和 Sn=(a1-anq)/(1-q)=a1(1-qn)/(1-q) =a1(qn-1)/(q-1) 2+4+8+1024 =21+22+23+210 =2(210-1)/(2-1) =2(1024-1) =2046,26,案例八,一江湖有1000畝。某日發(fā)現(xiàn)有1畝的水藻。如果水藻以每日2倍的速度繁衍。多少日后江湖水面被全部水藻覆蓋。 1、10天； 2、20天； 3、50天。,27,答案,10天 知識要點 20；21；22210 1 ；2 ；41024,28,案例九,某出納員收了五筆款。結帳后發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金比帳目少了144元?，F(xiàn)查帳目： 1、171； 2、160； 3、372； 4、900； 5、540。 現(xiàn)在請問以上五筆業(yè)務那筆最有可能發(fā)生錯誤？,29,答案,2、160 有可能將160元，誤收16元，差144元 144/9=16,30,案例十,法國數(shù)學家劉卡在一次國際會議期間出了一個小題目作為余興節(jié)目。 每天中午有一艘輪船從巴黎的勒納河口開往紐約，在每天同一時刻該公司的另一艘輪船從紐約開往巴黎。行駛時間假設整整7天，而且是勻速行駛在同一航道，天氣晴好，彼此近距離看得見，若今天中午發(fā)船，在此航程中，將會遇到幾只同一個公司的輪船從對面開來？ 1、7； 2、8； 3、13； 4、14； 5、15； 6、20； 7、21； 8、22,巴黎,紐約,31,答案：15艘,0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1112 13 14 15 16 17 18 19 20 21 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21,巴黎,紐約,32,數(shù)理習題分析(一),33,數(shù)理習題分析(二),34,金融習題案例分析,百姓云： 吃不窮喝不窮， 算計不到就受窮。,35,實際利率的概念和公式,a1=a0+i=1+i 單利的定義： a1=1+it 復利的定義： a1=（1+i）t,36,利息和利率的概念,In=an-an-1 對整數(shù)n1 In=（an-an-1）/an-1,37,單利的性質,每一度量期產(chǎn)生的利息均為常數(shù)i； in關于n單調遞減。 in=(a(n)-a(n-1)/a(n-1) =（1+in）-（1+i(n-1）)/（1+i(n-1)） =i/（1+i(n-1)）,38,復利的性質,不同時期產(chǎn)生的利息不是常數(shù)； 利息是關于n單調遞增。 in=a(n)-a(n-1) =（1+i）n-（1+i）n-1 =i（1+i）n-1 =ia(n-1),39,單利與復利比較,40,指數(shù)與對數(shù),ab=N LogaN=b alogaN=N Logaa=1 Loga1=0 Logab=Logcb/Logca 換底公式 Lnb=lnb/lne 自然對數(shù),41,使投資資本翻倍的時間長度,利率% 72律 準確值,4,5,6,7,8,10,12,18,18,14,12,10.29,9,7.2,6,4,17.67,14.21,11.9,10.24,9.01,6.12,4.19,7.27,42,投資翻倍的72律,an=a1(1+i)t 令:an=2 a1=1 2=(1+i)t t=ln2/ln(1+i) =(ln2/i)x(i/ln(1+i) 以：i=8%代入 ln2=0.69315 i/ln(1+i)=8%/ln1.08=1.0395 1.0395x0.69315=0.7205 t=0.72/i=72/100i,43,案例十一,趙先生到銀行存入1000元，第一年末他的存折上的余額為1050元，第二年末他存折的余額為1100元。問： 1、第一年和第二年的實際利率相等； 2、第一年比第二年的實際利率大； 3、第一年比第二年的實際利率小。,44,答案,2、第一年比第二年的實際利率大 i1=50/1000=5% i2=50/1050=4.762% I1i2,45,案例十二,錢女士到銀行存入1000元,三年期,復利10%,每年計一次息。問：第三年當期應給他計息多少。 1、300元； 2、100元； 3、331元； 4、120元； 5、121元。,46,答案,121元 in=a1x（1+i）n-a1x（1+i）n-1 I3=1000x（1+0.1）3-1000x（1+0.1）2 =1000x1.331-1000x1.21 =121,47,案例十三,假設銀行以單利計息，年息為6%，孫先生每月存入同樣數(shù)目的800元錢。一年后他獲得的累積值是多少？,48,答案,a1=a0（1+i） a2=a0（1+2xi） an=a0（1+nxi） sn=12a0+a0（1+2+12）i =12a0+800x12x13/2x0.005 =12x800+800x6x13x0.005 =9912,49,案例十四,假設銀行以復利計息，年息為6%，李先生每月存入同樣數(shù)目的800元錢。一年后他獲得的累積值是多少？,50,答案,a1=a0（1+i） a2=a0（1+i）2 an=a0（1+i）n sn=a1+a2+a12 = a0（1+i）+a0（1+i）2+a0（1+i）12 =a0（1.005+1.0052+1.00512） =800x（1.005（1.00512-1）/0.005） =9917.79,51,案例十五,周女士存入銀行15000元，三年后銀行付其20000元。銀行存款的年復利是多少？,52,答案,an=a1（1+i）3 i=（an/a1）1/3-1 =（20000/15000）1/3-1 =（4/3）1/3-1 =1.100642-1 =10.06%,53,案例十六,假設銀行以復利計息，年息為6%，一年后獲得的累積值是10000元？吳先生每月存入多少同樣數(shù)目的錢？,54,答案,a1=a0（1+i） a2=a0（1+i）2 an=a0（1+i）n Sn=a0（1+i）+（1+i）2+（1+i）12） a0=sn/（1.005（1.00512-1）/（1.005-1） =10000x0.005/1.005x（1.00512-1） =806.63,55,案例十七,鄭小姐投資的一個項目需要兩次投入，現(xiàn)在投資30000元，2年后再投資60000元，4年后可以回收240000元。如果要進行資本預算從而決定采用什么樣的方式融資，請問她這項投資的實際回報率有多少？,56,答案,首先建立價值方程： 30000（1+i）4+60000（1+i）2=240000 （1+i）4+（1+i）2=8 （1+i）4+（1+i）2-8=0 解一：（1+I）2=2 解二： （1+i）2=-4 （1+i）20，因此，解二舍去。 （1+i）=21/2 i=21/2-1 =1.412-1 =41.2%,57,案例十八,王先生認購元基金。基金面值元。認購費率為。如不計利息。王先生可認購多少分額？,58,答案,（認購金額手續(xù)費）認購費率手續(xù)費 手續(xù)費認購金額認購費率（認購費率） （.） . 認購份額（認購金額手續(xù)費）基金面值 （.） .,59,案例十九,香港的蔣先生在1999年初擁有當年發(fā)行的債券500萬元，票面利率為8.35%。蔣先生將債券市場與銀行利息進行套利操作，使得債券收益大為提高。蔣先生將手中500萬債券與證券交易商做回購協(xié)議，交易利率為5875%。融資500萬元。由于當時債券市場情況一般是平價或溢價發(fā)行。所以蔣先生將融資獲得的500萬元存入銀行，定期存款利率為7.75%。 問：一年后，蔣先生凈獲利多少。采用套利操作多賺了多少？,60,答案,一年存款利息： 5000000x7.75%=387500 國債利息： 5000000x8.35%=417500 支付交易商成本： 5000000x5.875%=293750 蔣先生凈獲利 511250元 多賺了93750元 ；提高收益率2%。,61,案例二十,北京市退休員工退休金的計算方法 退休員工退休金包括： 1、個人帳戶養(yǎng)老金； 2、過渡性養(yǎng)老金； 3、基礎性養(yǎng)老金； 4、綜合性補貼,62,個人帳戶養(yǎng)老金的計算,提示：當年個人和單位活期利息的計算 1月： a1+ix（12） 2月： a2+ix（12-1） 3月： a3+ix（12-2） 12月: a12+ix（12-11） 全年：s12=12xa1+ix（12+11+1) =12xa1+ix(12+1)x12/2,63,處理業(yè)務差錯技巧,哲學家羅素說：“數(shù)學，如果正確地看她，不但擁有真理，而且也具有至高的美。數(shù)學提供了一種精確簡潔通用的科學語言，數(shù)學語言正是以她的結構與內(nèi)容上的完美給人以美的感受?！?64,巧 用 數(shù) 學 方 法 查 找 數(shù) 字 差 錯,在我們工作中，尤其是從事會計、出納、統(tǒng)計等涉及到數(shù)字時，往往由于一時疏忽，出現(xiàn)紕漏，或是少收；或是多付；或是將數(shù)位看錯；或是將數(shù)字顛倒；或是筆誤等等。造成總分不符等差錯。查找起來很困難。本文就數(shù)字顛倒、數(shù)位寫錯等，結合工作經(jīng)驗，用數(shù)學表格形式，介紹給大家，供參考。,65,大小數(shù)差錯的查找(一),如：我們將30誤為3，在匯總時發(fā)現(xiàn)少27，如將27除以9，商為3。（以下，我們可將原數(shù)稱作大數(shù)，誤為的數(shù)稱作小數(shù)。）這里，我們發(fā)現(xiàn)一個規(guī)律。27除以9商3，商數(shù)恰好等于小數(shù)3。如果擴大10倍正好等于大數(shù)30。 為了方便大小數(shù)差錯的查找，我們制成大小數(shù)差錯速查表。,66,大小數(shù)差錯的查找(二),實際應用，如：在工作中，我們?nèi)绻l(fā)現(xiàn)一差錯為27，以9除之，則商3，在序號3中找到大數(shù)30，小數(shù)3。如果是多了27，則可能是將3誤為30；如果是少了27，則可能是將30誤為3。 再如：140誤為14，其差126，126除以9，商14。在序號14中找到大數(shù)140，小數(shù)14。正是140與14之差錯。 其余類推。,67,大小數(shù)差錯速查表,68,大小數(shù)差錯速查表(接上表),69,正反數(shù)差錯的查找(一),如：我們誤將27寫成72, 在匯總時發(fā)現(xiàn)多45, 如將45除以9, 商為5。這里，我們可將原數(shù)稱作為正數(shù)，誤寫的數(shù)稱作反數(shù)。本例中是反數(shù)比正數(shù)大45。這里我們發(fā)現(xiàn)：45除以9，商5恰好等于27的個位數(shù)字與十位數(shù)字之差，也等于5。而且，我們還發(fā)現(xiàn)，如：16誤為61；38誤為83；49誤為94。它們的反數(shù)與正數(shù)之差均為45，差45被9除，商為5，且它們的個位數(shù)與十位數(shù)之差，均為5。,70,正反數(shù)差錯的查找(二),由此，我們發(fā)現(xiàn)正反數(shù)差錯是有規(guī)律可循的。如在出現(xiàn)45的差錯時，有可能是個位數(shù)與十位數(shù)差是5的數(shù)。如：16誤為61；27誤為72；38誤為83；49誤為94。我們可以從中找出差錯來。 再如出現(xiàn)差是72的差錯時，以9除之，商為8，則這是個個位與十位差8的數(shù)，當多72時，是19誤為91，當少72時，是91誤為19。 其余類推。,71,正反數(shù)差錯的查找(三),我們下面制作正反數(shù)差錯速查表。如何利用這個速查表呢，在這里我們向大家做簡單的介紹。 如果我們在工作中出現(xiàn)27的差錯，則我們用27除以9，商3，在序號3中查找，可以找到14與41；25與52；36與63；47與74；58與85；69與96等6組數(shù)。如果是多了，則是將小的數(shù)誤為大數(shù)，反之，則是將大數(shù)誤為小的數(shù)。這樣，我們就可以縮小查找的范圍，在以上6組數(shù)中查找所出的差錯。,72,正反數(shù)差錯速查表,73,正反數(shù)差錯速查表（接上表）,74,大小數(shù)和正反數(shù)差錯混合查找,由一、二，我們看到大小數(shù)和正反數(shù)差錯有規(guī)律可循，且均與9有倍數(shù)關系。由一、二差錯為“27”的例中，我們看到如是大小差錯則是3或30之差；如是正反數(shù)差錯可能是14與41；25與52；36與63；47與74；58與85；69與96。六組數(shù)之一的差錯。 由此，我們可以推而廣之，在工作中，如出現(xiàn)差錯是小于9的9的倍數(shù)時，則先找大小數(shù)，再找正反數(shù)；如出現(xiàn)差錯是大于等于9的9的倍數(shù)時，只找大小數(shù)則可，因為相鄰兩位數(shù)之差不可能大于等于9。這樣就可以盡快查找出差錯來。,75,多位大小數(shù)、正反數(shù)差錯的查找(一),以上我們介紹的僅是2位數(shù)字出現(xiàn)差錯的