企業(yè)研究論文-淺議基層保險企業(yè)經(jīng)營管理中存在的問題及對策.doc

企業(yè)研究論文-淺議基層保險企業(yè)經(jīng)營管理中存在的問題及對策摘要：本文首先論述了基層保險企業(yè)經(jīng)營管理中存在的問題，并提出了加強基層保險企業(yè)經(jīng)營管理的對策，以期望對基層保險企業(yè)的經(jīng)營管理有所益處。關(guān)鍵詞：基層保險企業(yè)經(jīng)營管理問題與對策前言：隨著社會的進步,經(jīng)濟的發(fā)展,科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新,保險事業(yè)正逐步走向人們生活的各個領(lǐng)域,并發(fā)揮了重大作用。但是,由于受一些因素的影響,保險公司經(jīng)營風(fēng)險問題成為值得關(guān)注的熱點。一、基層保險企業(yè)經(jīng)營管理中存在的問題(一)不正當(dāng)競爭在保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營中埋下了隱患。一些保險公司為了招攬業(yè)務(wù)而違背保險條款,盲目擴大保險責(zé)任或競相降低保險費率。另外,在支付代理費方面,財政部規(guī)定了具體的標(biāo)準(zhǔn)和辦法,既有利于保險公司開展公平競爭,同時也維護保險公司經(jīng)濟效益,但有的保險公司的代理手續(xù)費支付大大高于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。高昂的保險手續(xù)代理費,顛倒了保險人和保險代理人之間的關(guān)系,不但會使保險市場秩序混亂,保險信譽下降,而且大大提高了保險經(jīng)營成本。為保險公司經(jīng)營埋下了潛在的隱患,將給保險公司帶來大的損失。(二)內(nèi)部機制不健全,是風(fēng)險存在的重要原因。健全的內(nèi)部管理機制是在安全經(jīng)營前提下取得經(jīng)濟效益的重要保證,而內(nèi)部機制的不健全,管理工作的跟不上或制度執(zhí)行的不嚴(yán)格都給保險公司造成了經(jīng)營風(fēng)險,如不堅持驗車承保,不調(diào)查研究,不勘查第一現(xiàn)場,造成個別人內(nèi)外勾結(jié)騙賠等。疏漏的規(guī)章制度為一些投機者開了方便之門,使經(jīng)營存在著風(fēng)險。(三)員工知識面窄,素質(zhì)偏低,難以消除經(jīng)營風(fēng)險。保險行業(yè)由于被保險單位的多樣性,要求保險公司中要有既精通保險業(yè)務(wù)而又對其他各業(yè)比較熟悉的人才,才能防止發(fā)生風(fēng)險。但我國目前的保險人員素質(zhì)不高,跨行業(yè)人才更是稀少,這就不可避免地為保險公司經(jīng)營帶來風(fēng)險,比如醫(yī)療保險,因保險業(yè)中普遍缺乏醫(yī)學(xué)或法醫(yī)學(xué)方面的專門人才,因而對傷者住院醫(yī)療費用是否合理,對鑒定人員的傷殘或評定是否客觀均無法審核,這就難免造成多賠、重賠。同時,存在著一些保險人與投保人合伙“吃保險”的現(xiàn)象。一些保險業(yè)務(wù)人員為了自己的利益,在上門展業(yè)的同時,總是有意或無意地暗示保戶出一些事故,而后他們再利用賠款做為保戶應(yīng)交納的保險費。這種以賠頂?，F(xiàn)象,使業(yè)務(wù)員在以一己之利下為公司帶來了虛假的繁榮,而實際上是保戶們以保險公司的錢來“玩”保險公司,這種隱形的風(fēng)險破壞了保險事業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境,妨礙了保險業(yè)的正常發(fā)展。(四)法制觀念淡薄,是保險公司經(jīng)營風(fēng)險的重要致因。做為保險機構(gòu),在展業(yè)活動中有賴于相關(guān)部門的協(xié)作。但由于社會法制觀念淡薄,受人情風(fēng)、地方保護主義的狹隘利益的驅(qū)使,做假證明,合伙騙賠的案件屢見不鮮。例如:車輛保險,當(dāng)被保車輛在外地出險,由于保險公司不能直接及時赴往現(xiàn)場,這就需靠外地交警的現(xiàn)場勘查報告,或委托當(dāng)?shù)乇ｋU公司協(xié)助查明事件的全部情況。但在社會不正之風(fēng)的影響下,其材料的準(zhǔn)確性會大打折扣,不該賠的賠了,該少賠的多賠了。有時當(dāng)遇到車輛出事,一車有保險而另一車無保險時,還會出現(xiàn)他們協(xié)商把責(zé)任全部推在投保車上,把損失全部轉(zhuǎn)嫁給保險公司的情況。保險公司做為經(jīng)營企業(yè)而不是執(zhí)法部門,在調(diào)查事件時往往也很難查到事件真相,或者對方干脆拒不配合的情況并不少見。(五)規(guī)模與效益的關(guān)系尚未理順,盲目擴大規(guī)模對保險業(yè)帶來風(fēng)險。由于保險業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險是無法預(yù)計其發(fā)生時間和程度的,但基于大數(shù)原則、概率論等合理計算建立起來的保險基金具有可靠的科學(xué)依據(jù),在未遇到特大自然災(zāi)害的正常年份,保險公司在科學(xué)管理前提下,其經(jīng)濟效益和社會效益會不斷增長,逐步擴大積累,增強償付能力。遵循大數(shù)原則,保險人必然要擴大承保面,承擔(dān)更多更分散的標(biāo)的,但由于保險市場的競爭決策者為了占領(lǐng)市場或收復(fù)失地,容易不切實際地制定出任務(wù)指標(biāo)和增長率,通過逐級分解達到基層。在具體落實過程中,由于各地條件不同和從業(yè)人員心態(tài)不同,出現(xiàn)了不該保的保了,不該賠的賠了,不良的經(jīng)營思想人為地給經(jīng)營造成了風(fēng)險。二、加強基層保險企業(yè)經(jīng)營管理的對策(一)加強保險業(yè)宣傳工作加強保險業(yè)宣傳工作，使全社會認識了解保險,監(jiān)督保險業(yè)的運作,促使其走上規(guī)范化道路。由于長期計劃經(jīng)濟體制原因我國保險意識很淡薄,因此要加大對保險知識的宣傳,使人們對保險有所了解,一方面減少人們因無知而給保險經(jīng)營造成的風(fēng)險；另一方面有利于公眾對投保人和保險人的監(jiān)督,既減少了保險公司業(yè)務(wù)中的失誤,同時對騙賠等行為及時發(fā)現(xiàn)并制止,從而減少風(fēng)險。(二)健全內(nèi)部管理機制,加強防范風(fēng)險的能力基層保險公司要切實完善各項規(guī)章制度,并層層落實到人,對經(jīng)營過程中的各項環(huán)節(jié)要認真審核,仔細檢查,對投保標(biāo)的要進行仔細調(diào)查研究,從根源上杜絕騙賠風(fēng)險；對出險標(biāo)的要主動出擊,深入現(xiàn)場掌握第一手資料,采取切實有效的措施、手段,阻止和有力打擊騙賠、詐賠、案件的發(fā)生；同時要建立健全以核保、核賠、投資風(fēng)險控制為主要內(nèi)容的內(nèi)控制度,嚴(yán)格防范各種保單、批單、保險協(xié)議等可能帶來的風(fēng)險,堅持“雙人勘察交叉復(fù)核,分級核損,終審歸案”的原則,防止假賠、騙賠案的發(fā)生。(三)轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式,走集約化經(jīng)營之路目前許多經(jīng)營風(fēng)險的主要原因是粗放型經(jīng)營,盲目追求發(fā)展速度。因此,在代理熱背后是高傭金的代價,為了拉住客戶,出現(xiàn)以賠頂保的現(xiàn)象,出現(xiàn)了內(nèi)外勾結(jié)詐賠、騙賠案件。為了拓展業(yè)務(wù)私自代理點,挪用公款,截留賠款,挪用保費等違法問題時有發(fā)生。因此,基層保險公司應(yīng)盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式,走集約化經(jīng)營之路,拓展業(yè)務(wù)以獲得利潤為前提,以利潤作為展業(yè)的考核指標(biāo),按照財政部規(guī)定的傭金率支付手續(xù)費,減少不合理開支,糾正為擴展業(yè)務(wù)而不惜代價的經(jīng)營思想。(四)提高公司人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德素質(zhì)良好的素質(zhì)是企業(yè)保持穩(wěn)健和減少風(fēng)險的關(guān)鍵,首先要注意引進人才。其次是加強員工的培訓(xùn)工作,領(lǐng)導(dǎo)要及時了解職工的思想動態(tài),嚴(yán)格紀(jì)律,防止各種不良思想的侵蝕。再次是對代理人、業(yè)