社會(huì)其它相關(guān)論文-從居民高儲(chǔ)蓄率看我國(guó)社會(huì)保障制度的不健全 .doc

社會(huì)其它相關(guān)論文-從居民高儲(chǔ)蓄率看我國(guó)社會(huì)保障制度的不健全摘要馬丁費(fèi)爾德斯坦提出養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存在著“擠出效應(yīng)”。“擠出效應(yīng)”在我國(guó)見(jiàn)效不明顯，是因?yàn)樯鐣?huì)保障制度的不完善導(dǎo)致其他因素沖淡了“擠出效應(yīng)”的發(fā)揮。國(guó)家要加快社會(huì)保障制度改革步伐，擴(kuò)大社會(huì)保障的覆蓋面，從根本上減輕了居民消費(fèi)的后顧之憂。關(guān)鍵詞擠出效應(yīng)社會(huì)保障制度多元結(jié)構(gòu)按照社會(huì)學(xué)對(duì)居民儲(chǔ)蓄性質(zhì)和意義的理解，影響居民儲(chǔ)蓄行為和儲(chǔ)蓄數(shù)量變動(dòng)的諸種因素或變量，可以概括為，經(jīng)濟(jì)變數(shù)群和社會(huì)變數(shù)群。所謂經(jīng)濟(jì)變數(shù)群，是指一組由經(jīng)濟(jì)關(guān)系作用于儲(chǔ)蓄行為和儲(chǔ)蓄數(shù)量變動(dòng)的因素。主要包括有收入、消費(fèi)支出和資產(chǎn)持有量及資產(chǎn)持有結(jié)構(gòu)等。就經(jīng)濟(jì)變數(shù)群對(duì)儲(chǔ)蓄的影響而言，在社會(huì)變數(shù)群作用功能一定的條件下，如果收入增加，一方面儲(chǔ)蓄總量隨收入的增加而增加。從實(shí)證資料檢驗(yàn)情況來(lái)看，有的國(guó)家的確是收入高、儲(chǔ)蓄率也高，如德國(guó)居民收入在世界名列前茅，其居民儲(chǔ)蓄亦較高。但有的國(guó)家情況則相反，例如美國(guó)的居民收入在世界上名列前幾位，而其居民儲(chǔ)蓄卻排列到世界的后幾位，戰(zhàn)后初期的日本和現(xiàn)期的中國(guó)，居民收入都較低，但其儲(chǔ)蓄率卻雄居世界前列。所謂社會(huì)變數(shù)群，是指一組由社會(huì)關(guān)系作用于儲(chǔ)蓄行為和儲(chǔ)蓄數(shù)量變動(dòng)的因素。主要包括有社會(huì)分層、社會(huì)心態(tài)和動(dòng)機(jī)、人口與家庭即社會(huì)群體以及社會(huì)制度等。上述兩大變數(shù)群都對(duì)居民儲(chǔ)蓄行為和儲(chǔ)蓄數(shù)量發(fā)生作用。筆者就我國(guó)的社會(huì)保障制度（著重社會(huì)保險(xiǎn)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)）對(duì)居民儲(chǔ)蓄和社會(huì)總儲(chǔ)蓄的影響談?wù)勛约旱目捶ā?我國(guó)的社會(huì)保障制度的基本內(nèi)容和特征我國(guó)的社會(huì)保障體系從廣義上來(lái)講包括社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利、社會(huì)優(yōu)撫、社會(huì)互助和個(gè)人儲(chǔ)蓄積累保障六個(gè)方面，其中社會(huì)保險(xiǎn)又分養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種。受我國(guó)典型的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的作用，我國(guó)的社會(huì)保障制度也具有多元結(jié)構(gòu)的特征。首先是城鄉(xiāng)的二元保障結(jié)構(gòu)，在城鎮(zhèn)又存在明顯的國(guó)有和集體不同保障的二元結(jié)構(gòu)。在社會(huì)保險(xiǎn)方面，城鎮(zhèn)居民有較高和較全面的社會(huì)保險(xiǎn)體制的保護(hù)，而農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)制度基本上是空白，生老病死等風(fēng)險(xiǎn)引起的損失基本上是由家庭承擔(dān)。在社會(huì)福利方面，早熟與缺位并存。包括國(guó)有企業(yè)和機(jī)關(guān)、事業(yè)單位的“單位福利”、“企業(yè)福利”大大高于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，具有明顯早熟特征；而城鎮(zhèn)集體企業(yè)和廣大農(nóng)村，福利制度基本上是缺位的、不發(fā)達(dá)的，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不相適應(yīng)。我國(guó)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度都是實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌帳戶(hù)與個(gè)人帳戶(hù)相結(jié)合的制度。社會(huì)統(tǒng)籌帳戶(hù)按現(xiàn)收現(xiàn)付制，以年度收支平衡，略有節(jié)余為原則；個(gè)人帳戶(hù)實(shí)行基金制。2居民儲(chǔ)蓄變動(dòng)的狀況和特征1996年以后連續(xù)5年來(lái)，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄以18%的高速度增長(zhǎng)，儲(chǔ)蓄率超過(guò)35%，這么高的儲(chǔ)蓄率出現(xiàn)在一個(gè)人均收入不到800美元的國(guó)家是令人驚奇的。根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織最近公布的材料，中國(guó)的國(guó)民儲(chǔ)蓄率從20世紀(jì)70年代至今一直居世界前列。其中19891993年居民儲(chǔ)蓄占國(guó)民生產(chǎn)總值的35以上，居世界之首。2005年國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄率高達(dá)51%，而全球平均儲(chǔ)蓄率僅為19.7%，今年1月末，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄余額已經(jīng)突破了14.8萬(wàn)億元，儲(chǔ)蓄率在全世界排名第一，人均儲(chǔ)蓄超過(guò)1萬(wàn)元?？梢?jiàn)，中國(guó)居民儲(chǔ)蓄率水準(zhǔn)之高已成為世界所公認(rèn)。通過(guò)比較分析，至少可以發(fā)現(xiàn)中國(guó)居民儲(chǔ)蓄變動(dòng)的幾個(gè)主要社會(huì)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)：（1）中國(guó)居民儲(chǔ)蓄占國(guó)民生產(chǎn)總值的比例居世界前列。（2）個(gè)入儲(chǔ)蓄率（每年個(gè)入新增儲(chǔ)蓄額/每年個(gè)人可支配收入）顯著提高。因而，中國(guó)居民儲(chǔ)蓄具有長(zhǎng)期行為的動(dòng)機(jī)。（3）個(gè)人儲(chǔ)蓄總余額巨大，與當(dāng)年個(gè)人可支配收入幾乎等額，有些年份甚至超過(guò)當(dāng)年個(gè)入可支配收入。并且居民儲(chǔ)蓄支出范圍還比較小，可以說(shuō)在一定程度上還存在著被迫儲(chǔ)蓄的性質(zhì)。（4）由于國(guó)民收人分配格局的變化和個(gè)人儲(chǔ)蓄率的提高，全國(guó)總儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大變化。個(gè)人儲(chǔ)蓄上升，而政府儲(chǔ)蓄和企業(yè)儲(chǔ)蓄下降。（5）1988年儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)率較上年增長(zhǎng)率下降13.6個(gè)百分點(diǎn)，而1994年儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)率較上年增長(zhǎng)率上升14.9個(gè)百分點(diǎn)。1988年和1994年同樣是中國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)的兩個(gè)高通脹年，但在儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)率上反映出兩個(gè)完全不同的態(tài)勢(shì)。這表明在通脹環(huán)境下，由于居民心態(tài)及其心理承受力的不同，反映對(duì)儲(chǔ)蓄的行為結(jié)果不同。（6）城鄉(xiāng)人均儲(chǔ)蓄存款額相差近10倍之多，說(shuō)明中國(guó)城鄉(xiāng)社區(qū)居民在收入、消費(fèi)以及儲(chǔ)蓄社會(huì)心理預(yù)期方面都有很大的差異。中國(guó)居民儲(chǔ)蓄具有明顯的二元社區(qū)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)特征。（7）邊際儲(chǔ)蓄傾向呈非規(guī)則變化，有的年份高達(dá)60%，而有的年份出現(xiàn)負(fù)值6個(gè)百分點(diǎn)，最高和最低之間相差10倍之多。3社會(huì)保障制度的多元結(jié)構(gòu)和特征對(duì)居民儲(chǔ)蓄的影響馬丁費(fèi)爾德斯坦提出了“擠出效應(yīng)”，他認(rèn)為，人們既然可以從公共養(yǎng)老金計(jì)劃中獲得養(yǎng)老金收益，就可能減少為退休期消費(fèi)而在工作積累財(cái)產(chǎn)的需要，這叫做“資產(chǎn)替代效應(yīng)”，即養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄的“擠出效應(yīng)”。同時(shí)戴維斯利用生命周期理論認(rèn)為養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不僅不會(huì)使個(gè)人儲(chǔ)蓄減少，一些學(xué)者還提出基金制會(huì)增加個(gè)人儲(chǔ)蓄。具體在我國(guó)說(shuō)來(lái)，據(jù)央行統(tǒng)計(jì)表明，城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄年均存款呈增長(zhǎng)趨勢(shì)。筆者并不認(rèn)為這就不存在著擠出效應(yīng)；而是我國(guó)社會(huì)保障制度的多元結(jié)構(gòu)和特征影響著我國(guó)的居民個(gè)人儲(chǔ)蓄。（1）受城鄉(xiāng)二元保障結(jié)構(gòu)，和在城鎮(zhèn)又存在明顯的國(guó)有和集體二元結(jié)構(gòu)的制約，養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)等覆蓋范圍狹窄，養(yǎng)老保險(xiǎn)只是覆蓋到了城鎮(zhèn)國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位職工、部分企業(yè)職工和少數(shù)個(gè)體勞動(dòng)者，醫(yī)療保險(xiǎn)暫時(shí)也還沒(méi)有覆蓋各類(lèi)企業(yè)職工和自由職業(yè)者。那些沒(méi)有參加養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)等基本社會(huì)保障的人要使自己病有所依，老有所養(yǎng)，就要靠自己或購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)或投資或增加個(gè)人儲(chǔ)蓄的方式為自己保障。但是在我國(guó)現(xiàn)階段，商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展還不是很成熟很規(guī)范，并且商業(yè)保險(xiǎn)是以盈利為目的，對(duì)參保人員的范圍有嚴(yán)格的限制，讓人們不敢放心購(gòu)買(mǎi)；另一方面，我國(guó)投資渠道的狹窄和投資工具的匱乏以及股票市場(chǎng)的低迷狀態(tài)和時(shí)而的不規(guī)范，使得投資者不敢貿(mào)然行動(dòng)。于是儲(chǔ)蓄成了最安全的資金去處，為了養(yǎng)老，為了突發(fā)事件，乃至為了子女的教育，居民選擇了把儲(chǔ)蓄作為了自己的“個(gè)人保障”。（2）基于我國(guó)的社會(huì)保障制度的不完善，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中，由于制度變遷的不可確定和相應(yīng)政策規(guī)范的不完善導(dǎo)致居民收入預(yù)期的未知性，為保證未來(lái)的消費(fèi)水平和預(yù)防事故和災(zāi)難，他們只有節(jié)省開(kāi)支增加儲(chǔ)蓄。消費(fèi)者并不只是簡(jiǎn)單地根據(jù)當(dāng)前的收入作出消費(fèi)決策，他們?cè)诤艽蟪潭壬现塾陂L(zhǎng)期收入前景來(lái)選擇自己的消費(fèi)行為，這就是著名的永久性或生命周期收入假說(shuō)（薩繆爾森經(jīng)濟(jì)學(xué)）。居民今日儲(chǔ)蓄往往是為了一種日后的消費(fèi)。作為理性人的消費(fèi)者，往往把當(dāng)前消費(fèi)維持在較低水平上而提高當(dāng)前儲(chǔ)蓄。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和政治體制改革的過(guò)程中，下崗、就業(yè)、教育等一系列問(wèn)題使居民自己也不清楚自己要準(zhǔn)備多少才能迎合未來(lái)的需要，這就帶來(lái)了居民個(gè)人儲(chǔ)蓄的增加。（3）根據(jù)巴羅的“中性理論”，社會(huì)保障有可能被個(gè)人代際轉(zhuǎn)移支付所補(bǔ)償，抵消一部分?jǐn)D出效應(yīng)；另外如果存在著遺產(chǎn)動(dòng)機(jī)，即當(dāng)私人儲(chǔ)蓄不僅僅為個(gè)人進(jìn)行時(shí)，社會(huì)保障對(duì)于個(gè)人儲(chǔ)蓄的擠出效應(yīng)應(yīng)該為零。（4）中華民族節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，是一種長(zhǎng)期的心理特質(zhì)?！疤烨鐜悖筹枎ЪZ”這是和西方享受消費(fèi)“即時(shí)行樂(lè)”不同的地方。某種程度上，節(jié)約的傳統(tǒng)美德限制了居民的當(dāng)前消費(fèi)，而是促成了他們的儲(chǔ)蓄。4社會(huì)保障制度的多元結(jié)構(gòu)和特征對(duì)社會(huì)總儲(chǔ)蓄的影響社會(huì)總儲(chǔ)蓄并不僅僅是指居民的個(gè)人儲(chǔ)蓄，還包括政府儲(chǔ)蓄、企業(yè)儲(chǔ)蓄等。政府儲(chǔ)蓄往往和國(guó)家一個(gè)時(shí)期的經(jīng)濟(jì)走向和社會(huì)秩序有很大關(guān)系；同時(shí)企業(yè)的儲(chǔ)蓄也與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況緊密相連。筆者認(rèn)為在不久的未來(lái)，在我國(guó)社會(huì)保障制度相對(duì)完善的情況下，社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶(hù)的良好結(jié)合能帶來(lái)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄的下降，與此同時(shí)，政府和企業(yè)的儲(chǔ)蓄