風(fēng)險(xiǎn)管理總體規(guī)劃項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)診斷分析報(bào)告.doc

目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 1 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 上海浦東發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理總體規(guī)劃項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理總體規(guī)劃項(xiàng)目 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)診斷分析報(bào)告信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)診斷分析報(bào)告 20192019 年年 4 4 月月 6 6 日日 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 2 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 文檔信息文檔信息 標(biāo)題信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)診斷分析報(bào)告 創(chuàng)建日期2004 年 5 月 24 日 打印日期 文件名 存放目錄 所有者 作者信息管理系統(tǒng)組 修訂記錄修訂記錄 日期日期描述描述作者作者 2004 年 5 月 24 日 初始版本 文檔審核文檔審核/ /審批審批 此文檔需如下審核。 簽署過(guò)的審批表將作為附件歸入質(zhì)量控制章節(jié)。 姓名姓名職務(wù)職務(wù)/ /職稱(chēng)職稱(chēng) 文檔分發(fā)文檔分發(fā) 此文檔將分發(fā)至如下各人 姓名姓名職務(wù)職務(wù)/ /職稱(chēng)職稱(chēng) 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 3 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 目目 錄錄 1.概述4 1.1. 現(xiàn)狀診斷的目標(biāo)和范圍4 1.2. 現(xiàn)狀診斷的方法6 2.信貸業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)現(xiàn)狀診斷9 2.1. 對(duì)公業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀描述.9 2.1.1. 金融營(yíng)銷(xiāo)及信貸管理信息系統(tǒng)（對(duì)公信貸系統(tǒng)）.9 2.1.2. 保理系統(tǒng).14 2.1.3. 國(guó)際貿(mào)易系統(tǒng).16 2.2. 對(duì)公業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀分析評(píng)估17 2.2.1. 業(yè)務(wù)支持能力評(píng)估17 2.2.2. 技術(shù)評(píng)估.26 2.2.3. 接口評(píng)估.28 2.3. 對(duì)私業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀描述.31 2.3.1. 個(gè)人信貸管理系統(tǒng)31 2.4. 個(gè)貸業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀分析評(píng)估34 2.4.1. 業(yè)務(wù)能力支持評(píng)估34 2.4.2. 技術(shù)評(píng)估.40 2.4.3. 接口評(píng)估.41 3.初步結(jié)論.43 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 4 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 1. 1. 概述概述 . 現(xiàn)狀診斷的目標(biāo)和范圍現(xiàn)狀診斷的目標(biāo)和范圍 上海浦東發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“浦發(fā)銀行”或“浦發(fā)”）信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng) 現(xiàn)狀診斷階段目的是根據(jù)浦發(fā)銀行提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平，與國(guó)際主流的先進(jìn)信 貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式和方法接軌目標(biāo)為指導(dǎo)，通過(guò)與國(guó)際銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的 最佳實(shí)踐進(jìn)行比較，對(duì)浦發(fā)銀行當(dāng)前的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)研、 分析和評(píng)估，為下一步的系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)以及按階段實(shí)施計(jì)劃的制定提供基礎(chǔ)。 本次診斷主要涉及以下應(yīng)用系統(tǒng)： 金融營(yíng)銷(xiāo)與信貸管理信息系統(tǒng)（對(duì)公信貸系統(tǒng)） 保理系統(tǒng) 國(guó)際貿(mào)易系統(tǒng)（Eximbills3.0） 個(gè)人信貸管理系統(tǒng) 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 其中，國(guó)際貿(mào)易系統(tǒng)、保理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的外部相 關(guān)系統(tǒng)，主要考慮與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容。 對(duì)應(yīng)用系統(tǒng)的現(xiàn)狀診斷重點(diǎn)在以下幾方面： 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 5 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 系統(tǒng)應(yīng)用范圍與業(yè)務(wù)支持能力系統(tǒng)應(yīng)用范圍與業(yè)務(wù)支持能力 分析應(yīng)用系統(tǒng)覆蓋的業(yè)務(wù)和地域范圍，及其 對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的支持程度，包括業(yè)務(wù)處理能力以及業(yè)務(wù)管理能力 關(guān)聯(lián)系統(tǒng)及接口關(guān)聯(lián)系統(tǒng)及接口 分析應(yīng)用系統(tǒng)及其相關(guān)的應(yīng)用系統(tǒng)的信息交換情況 技術(shù)架構(gòu)技術(shù)架構(gòu) 從技術(shù)層面對(duì)系統(tǒng)架構(gòu)的可擴(kuò)展性、可靠性、安全性等方面進(jìn)行 分析 本報(bào)告是基于浦發(fā)銀行在現(xiàn)狀診斷階段提供的資料和信息對(duì)浦發(fā)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管 理系統(tǒng)的現(xiàn)狀作出診斷。 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 6 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 . 現(xiàn)狀診斷的方法現(xiàn)狀診斷的方法 整個(gè)信貸風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)的規(guī)劃的工作方法如下圖所示，主要分為現(xiàn)狀診斷和初步 規(guī)劃兩大階段。 現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷 現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷 初初步步規(guī)規(guī)劃劃 初初步步規(guī)規(guī)劃劃 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變變促促成成 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變變促促成成 項(xiàng)項(xiàng)目目管管理理 項(xiàng)項(xiàng)目目管管理理 質(zhì)質(zhì)量量控控制制 質(zhì)質(zhì)量量控控制制 試試點(diǎn)點(diǎn)實(shí)實(shí)施施 試試點(diǎn)點(diǎn)實(shí)實(shí)施施 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理架架構(gòu)構(gòu)現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理架架構(gòu)構(gòu)現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理工工具具方方法法現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理工工具具方方法法現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理流流程程現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理流流程程現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理系系統(tǒng)統(tǒng)現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理系系統(tǒng)統(tǒng)現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計(jì)計(jì) 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計(jì)計(jì) 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理架架構(gòu)構(gòu)初初步步規(guī)規(guī)劃劃 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理架架構(gòu)構(gòu)初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理架架構(gòu)構(gòu)規(guī)規(guī)劃劃及及近近期期方方案案試試點(diǎn)點(diǎn)實(shí)實(shí)施施 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理架架構(gòu)構(gòu)規(guī)規(guī)劃劃及及近近期期方方案案試試點(diǎn)點(diǎn)實(shí)實(shí)施施 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計(jì)計(jì) 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計(jì)計(jì) 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計(jì)計(jì) 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計(jì)計(jì) 詳詳細(xì)細(xì)需需求求分分析析 詳詳細(xì)細(xì)需需求求分分析析 零零階階段段 一一階階段段 現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷 現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷 初初步步規(guī)規(guī)劃劃 初初步步規(guī)規(guī)劃劃 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變變促促成成 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變變促促成成 項(xiàng)項(xiàng)目目管管理理 項(xiàng)項(xiàng)目目管管理理 質(zhì)質(zhì)量量控控制制 質(zhì)質(zhì)量量控控制制 試試點(diǎn)點(diǎn)實(shí)實(shí)施施 試試點(diǎn)點(diǎn)實(shí)實(shí)施施 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理架架構(gòu)構(gòu)現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理架架構(gòu)構(gòu)現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理工工具具方方法法現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理工工具具方方法法現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理流流程程現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理流流程程現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理系系統(tǒng)統(tǒng)現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理系系統(tǒng)統(tǒng)現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計(jì)計(jì) 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計(jì)計(jì) 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理架架構(gòu)構(gòu)初初步步規(guī)規(guī)劃劃 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理架架構(gòu)構(gòu)初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理架架構(gòu)構(gòu)規(guī)規(guī)劃劃及及近近期期方方案案試試點(diǎn)點(diǎn)實(shí)實(shí)施施 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理架架構(gòu)構(gòu)規(guī)規(guī)劃劃及及近近期期方方案案試試點(diǎn)點(diǎn)實(shí)實(shí)施施 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計(jì)計(jì) 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計(jì)計(jì) 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計(jì)計(jì) 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計(jì)計(jì) 詳詳細(xì)細(xì)需需求求分分析析 詳詳細(xì)細(xì)需需求求分分析析 零零階階段段 一一階階段段 其中，現(xiàn)狀診斷主要在明確的項(xiàng)目目標(biāo)指導(dǎo)下，根據(jù)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐對(duì) 應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)能力支持、技術(shù)評(píng)估以及接口評(píng)估的分析，從而獲得浦發(fā)銀行信 貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)現(xiàn)狀的初步結(jié)論及今后發(fā)展規(guī)劃的初步建議。具體而言，現(xiàn) 狀診斷的方法如下圖所示： 明確目標(biāo) 明明確確目目標(biāo)標(biāo)信信息息收收集集建建立立評(píng)評(píng)估估標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)診診斷斷分分析析初初步步結(jié)結(jié)論論明明確確目目標(biāo)標(biāo)信信息息收收集集建建立立評(píng)評(píng)估估標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)診診斷斷分分析析初初步步結(jié)結(jié)論論 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 7 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 明確現(xiàn)狀診斷的目標(biāo)是以浦發(fā)銀行提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力，與國(guó)際主流的先進(jìn)信 貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式和方法接軌的總體目標(biāo)為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)浦發(fā)銀行現(xiàn)有的相關(guān)應(yīng)用系 統(tǒng)及其相關(guān)的 IT 規(guī)劃進(jìn)行初步了解，在此基礎(chǔ)之上評(píng)估現(xiàn)有系統(tǒng)在應(yīng)用功能支持、 技術(shù)、接口方面的現(xiàn)狀，為今后的系統(tǒng)規(guī)劃做好基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作。 信息收集 通過(guò)對(duì)浦發(fā)銀行相關(guān)的 IT 人員、業(yè)務(wù)人員等各種渠道以問(wèn)卷調(diào)查（應(yīng)用系統(tǒng)現(xiàn)狀 調(diào)查模板）、訪談及閱讀應(yīng)用系統(tǒng)的相關(guān)資料等各種形式獲得有關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)的應(yīng) 用架構(gòu)、系統(tǒng)接口、系統(tǒng)環(huán)境、使用情況等信息， 為評(píng)估分析工作建立基礎(chǔ)資料。 建立評(píng)估標(biāo)準(zhǔn) 評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)主要包括系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)支持能力以及技術(shù)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。 對(duì)業(yè)務(wù)的支持能力主要以最佳信貸業(yè)務(wù)實(shí)踐為參照，確定信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)需要 提供的功能支持以及支持程度。為了以直觀的方式進(jìn)行表達(dá)，對(duì)每一項(xiàng)功能評(píng)估 結(jié)果分為五個(gè)等級(jí)，即高、較高、中等、較低、低。等級(jí)劃分的參考標(biāo)準(zhǔn)如下說(shuō) 明： o 高：對(duì)該業(yè)務(wù)功能的各項(xiàng)子功能完全支持 o 較高：基本支持該業(yè)務(wù)功能的各項(xiàng)子功能，但某些子功能的支持程度 一般 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 8 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 o 中：基本支持該業(yè)務(wù)功能的各項(xiàng)子功能，對(duì)各項(xiàng)子功能的支持程度均 一般；或?qū)Σ糠肿庸δ艿耐耆С?，而部分子功能不支?o 較低：對(duì)該業(yè)務(wù)功能的大部分子功能不支持 o 低：基本不支持該業(yè)務(wù)功能 技術(shù)評(píng)估主要從可靠性、可擴(kuò)展性、可重用性、安全性、開(kāi)放性。 診斷分析 根據(jù)制定的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)對(duì)現(xiàn)有應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行分析評(píng)估。 初步結(jié)論 根據(jù)對(duì)業(yè)務(wù)支持能力和技術(shù)評(píng)估結(jié)果，得出浦發(fā)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)現(xiàn)狀 的綜合結(jié)論，及今后規(guī)劃的初步建議。 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 9 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 2. 2. 信貸業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)現(xiàn)狀診斷信貸業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)現(xiàn)狀診斷 . 對(duì)公業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀描述對(duì)公業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀描述 .1.1. 金融營(yíng)銷(xiāo)及信貸管理信息系統(tǒng)（對(duì)公信貸系統(tǒng)）金融營(yíng)銷(xiāo)及信貸管理信息系統(tǒng)（對(duì)公信貸系統(tǒng)） 浦發(fā)銀行對(duì)公信貸系統(tǒng)基本資料如下表所示： 應(yīng)用系統(tǒng)名稱(chēng)金融營(yíng)銷(xiāo)與信貸管理信息系統(tǒng)（對(duì)公信貸系統(tǒng)） 應(yīng)用系統(tǒng)的業(yè)務(wù)擁有 人 總行公司金融部、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部 應(yīng)用系統(tǒng)目前狀態(tài) 一期上線，推廣至 6 家分行。目前尚無(wú)繼續(xù)推廣該系統(tǒng) 的計(jì)劃 系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)范圍概 述 客戶(hù)信息管理，客戶(hù)信用等級(jí)測(cè)評(píng)，客戶(hù)授信額度管理 （不包括中間業(yè)務(wù)），貸款臺(tái)帳、合同要素變動(dòng)情況查 詢(xún)，貸款五級(jí)分類(lèi)，存貸款統(tǒng)計(jì)報(bào)表 應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)支持 總體評(píng)價(jià) 一般 對(duì)公信貸系統(tǒng)的一期上線的功能包括：客戶(hù)信息管理、客戶(hù)授信額度管理（不包 括中間業(yè)務(wù)）、貸款合同錄入、貸款憑證制作、貸款憑證發(fā)放、存貸款臺(tái)帳查詢(xún)、 貸款五級(jí)分類(lèi)、存貸款報(bào)表統(tǒng)計(jì)分析。 目前，對(duì)公信貸系統(tǒng)不支持的信貸產(chǎn)品包括：法人按揭、對(duì)公帳戶(hù)透支、貸款承 諾、福費(fèi)廷、銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證、人民幣保函等。這些產(chǎn)品在核心業(yè)務(wù) 系統(tǒng)中有帳務(wù)的處理。 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 10 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 系統(tǒng)目前不完全支持/不支持審貸流程、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、抵質(zhì)押品管理、集團(tuán)戶(hù)管理、 信貸檢查與稽核、貸款定價(jià)等信貸業(yè)務(wù)功能。 目前該系統(tǒng)僅在 6 家分行推廣使用。其中有一家分行已經(jīng)使用了貸款憑證聯(lián)機(jī)放款 功能（貸款發(fā)放的電子報(bào)文實(shí)時(shí)傳輸?shù)胶诵南到y(tǒng)），其余 5 家分行未全面使用此功 能。對(duì)于其他功能的使用，6 家分行基本一致。 對(duì)公信貸系統(tǒng)的主要接口目前為與核心系統(tǒng)的實(shí)時(shí)接口與批量接口（詳細(xì)的接口 說(shuō)明，請(qǐng)參看“接口評(píng)估”部分）： 實(shí)時(shí)接口主要完成對(duì)公信貸系統(tǒng)對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶(hù)基本信息更新、對(duì)公 信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)到核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的放款指令。 批量接口主要完成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)到對(duì)公信貸系統(tǒng)的每日存、貸款分戶(hù)帳數(shù)據(jù) 傳遞（以增量的方式，與現(xiàn)行資財(cái)系統(tǒng)共用同一接口）及擔(dān)?？蛻?hù)信息傳遞 （增量）；對(duì)公信貸系統(tǒng)到核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)公貸款五級(jí)分類(lèi)數(shù)據(jù)的傳遞。 對(duì)公信貸系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之中都有貸款的抵質(zhì)押品信息。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的抵 質(zhì)押品信息是以抵質(zhì)押合同為單位的，而對(duì)公信貸系統(tǒng)的抵質(zhì)押品是以抵質(zhì)押?jiǎn)?據(jù)為單位。此外，對(duì)公信貸系統(tǒng)的抵質(zhì)押品登記功能無(wú)約束性。因此，無(wú)法根據(jù) 對(duì)公信貸系統(tǒng)的抵質(zhì)押品信息進(jìn)行抵質(zhì)押品管理。 下圖為對(duì)公信貸系統(tǒng)的應(yīng)用架構(gòu)： 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 11 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 客戶(hù)信息管理 客 戶(hù) 基本 信息 財(cái)務(wù) 數(shù)據(jù) 信用 等級(jí) 評(píng)定 授信額 度管理 客客戶(hù)戶(hù) 經(jīng)經(jīng)理理 輸輸入入 信信貸貸 管管 理理 人人員員 輸輸入入 1 、 貸款業(yè)務(wù)合同要素 2 、 貸款業(yè)務(wù)憑證要素 額度控 授信、存款業(yè)務(wù)賬務(wù)數(shù)據(jù)的 采集 審貸流程 各類(lèi)關(guān)聯(lián)操作 3 、合同和貸款賬號(hào)、卡片號(hào)關(guān)聯(lián) 4 、客戶(hù)和存款賬號(hào)、存單號(hào)關(guān)聯(lián) 5 、中間業(yè)務(wù)協(xié)議和憑證信息關(guān)聯(lián) 授信業(yè)務(wù)、存款 業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析 1 、客戶(hù) 和客戶(hù)經(jīng) 理關(guān)聯(lián) 手工錄入各類(lèi)賬務(wù)數(shù) 據(jù) 信貸管理控制、貸后管理 （不良企業(yè)維護(hù)、五級(jí)分 類(lèi)、各類(lèi)參數(shù)設(shè)置） 核心系統(tǒng) 批量 接口 核心系統(tǒng) 批量 接口 核心系統(tǒng) 實(shí)時(shí) 接口 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 12 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 對(duì)公信貸系統(tǒng)是采用 B/S 架構(gòu)，服務(wù)器設(shè)在總行，屬于總行集中的系統(tǒng)，所有的 分行應(yīng)用統(tǒng)一的功能版本，程序集中在總行。對(duì)公信貸系統(tǒng)的系統(tǒng)環(huán)境基本資料 如下表所示： 操作系統(tǒng)及版本 Windows 2000 Advanced Server SP4 EN 應(yīng)用平臺(tái)軟件及版本（包括中 間件產(chǎn)品） Tuxedo（Win Client） Web 服務(wù) IIS 5 /ASP 數(shù)據(jù)庫(kù)及其版本 MS SQL2000 SP3 數(shù)據(jù)備份及恢復(fù)備份方式：硬盤(pán) 備份周期：每日全量數(shù)據(jù)備份 恢復(fù)策略：數(shù)據(jù)庫(kù)自動(dòng)恢復(fù) 數(shù)據(jù)模型管理工具 PowerDesign 數(shù)據(jù)復(fù)制數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)提供的復(fù)制功能 DTS 目前，系統(tǒng)在六家推廣分行的使用情況如下表所示： 現(xiàn)有的系統(tǒng)用戶(hù)用戶(hù)的數(shù)量：6 家分行累計(jì) 1460 廣州分行：208 北京分行：718 杭州分行：265 寧波分行：285 溫州分行：104 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 13 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 蘇州分行：80 外部訪問(wèn)用戶(hù)來(lái)源和數(shù)量：目前沒(méi)有渠道（如 網(wǎng)銀）用戶(hù)和其他外部用戶(hù)能訪問(wèn)此系統(tǒng)。 用戶(hù)管理方式系統(tǒng)中先設(shè)置總、分、支行及部門(mén)、科室等機(jī) 構(gòu)，用戶(hù)名是從行內(nèi)部網(wǎng)的用戶(hù)表中取得，然 后添加入相應(yīng)的機(jī)構(gòu)中。對(duì)于用戶(hù)的權(quán)限管理： 系統(tǒng)會(huì)定制不同的角色，不同的角色對(duì)于不同 的頁(yè)面功能有不同的權(quán)限，每個(gè)用戶(hù)歸屬某一 角色。同時(shí)，每個(gè)用戶(hù)再定義數(shù)據(jù)權(quán)限。 對(duì)用戶(hù)管理采用集中管理的方式 系統(tǒng)使用度系統(tǒng)推廣期間，貸款業(yè)務(wù)所有合同都要求錄入 系統(tǒng)。 該系統(tǒng)在總行及各分支行的使用程度：目前在 6 家分行推廣使用。因?yàn)闊o(wú)法取得全行匯總數(shù)， 總行應(yīng)用情況一般。 應(yīng)用系統(tǒng)的吞土量系統(tǒng)推廣期間，某一時(shí)點(diǎn)上最高有 50-60 人同 時(shí)使用系統(tǒng)。 應(yīng)用系統(tǒng)的響應(yīng)時(shí)間應(yīng)用系統(tǒng)查詢(xún)的平均響應(yīng)時(shí)間一般的情況為 5 秒以?xún)?nèi)/次。 高峰期查詢(xún)的平均響應(yīng)時(shí)間較差的情況為 3 分 鐘左右/次。 應(yīng)用系統(tǒng)交易的平均響應(yīng)時(shí)間一般的情況為 5 秒以?xún)?nèi)/次。 高峰期交易的平均響應(yīng)時(shí)間較差的情況為 3 分 鐘左右/次。 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 14 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 報(bào)表查詢(xún)的平均響應(yīng)時(shí)間一般的情況為 5 秒以 內(nèi)/次。 高峰期報(bào)表查詢(xún)的平均響應(yīng)時(shí)間較差的情況為 3 分鐘左右/次。 系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)方式合作開(kāi)發(fā) 系統(tǒng)文檔資料完整性需求規(guī)格說(shuō)明書(shū)：有 設(shè)計(jì)文檔：有 測(cè)試文檔：有 用戶(hù)手冊(cè)：有 安裝手冊(cè)：有 系統(tǒng)管理手冊(cè)：有 .1.2. 保理系統(tǒng)保理系統(tǒng) 浦發(fā)銀行保理系統(tǒng)基本資料如下表所描述： 應(yīng)用系統(tǒng)名稱(chēng)天逸保理系統(tǒng) 應(yīng)用系統(tǒng)版本號(hào) JAVA V1.0 應(yīng)用系統(tǒng)目前狀態(tài)開(kāi)發(fā)中，尚未上線 應(yīng)用系統(tǒng)的業(yè)務(wù)擁有人公司金融部 系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)范圍概述國(guó)內(nèi)、國(guó)際保理業(yè)務(wù) 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 15 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 保理系統(tǒng)提供國(guó)內(nèi)、國(guó)際保理等業(yè)務(wù)的交易處理、帳務(wù)處理以及管理分析的各項(xiàng) 功能，具體包括：客戶(hù)信息維護(hù)、額度控管、賬款管理、預(yù)付融資、還款、催收、 商業(yè)糾紛處理、帳務(wù)處理及報(bào)表統(tǒng)計(jì)等一系列電子化處理功能，是浦發(fā)保理業(yè)務(wù) 交易和管理的平臺(tái)。 保理系統(tǒng)的目前開(kāi)發(fā)中的主要接口包括（詳細(xì)描述參見(jiàn)“接口評(píng)估”部分）： 與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)傳遞帳務(wù)信息 每日批處理向營(yíng)銷(xiāo)考核系統(tǒng)傳遞相關(guān)信息 與網(wǎng)上銀行的集成，客戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)銀系統(tǒng)實(shí)時(shí)進(jìn)行保理業(yè)務(wù)的相關(guān)操作 保理系統(tǒng)目前尚未考慮與對(duì)公信貸系統(tǒng)集成，實(shí)現(xiàn)全行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的統(tǒng)一額度 管理。 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 16 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 保理系統(tǒng)是采用 B/S 架構(gòu)，系統(tǒng)集中在總行，所有的分行應(yīng)用統(tǒng)一的功能版本， 保理系統(tǒng)的系統(tǒng)環(huán)境基本資料如下表所示： 硬件配置 HP rp8400 操作系統(tǒng)及版本 HP-UNIX B11.11 應(yīng)用平臺(tái)軟件及版本（包括 中間件產(chǎn)品） Bea Weblogic7.0， Crystal Reports 9 Advanced Full Product 數(shù)據(jù)庫(kù)及其版本 Informix 9.3 FC4W3 .1.3. 國(guó)際貿(mào)易系統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易系統(tǒng) 浦發(fā)銀行國(guó)際貿(mào)易系統(tǒng)的基本資料如下表所示： 應(yīng)用系統(tǒng)名稱(chēng) Eximbills3.0 應(yīng)用系統(tǒng)版本號(hào) Cx300300 應(yīng)用系統(tǒng)目前狀態(tài)待淘汰 應(yīng)用系統(tǒng)的業(yè)務(wù)擁有人 總行單證中心 系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)范圍概述國(guó)際單證業(yè)務(wù)，進(jìn)出口押匯 浦發(fā)銀行國(guó)際貿(mào)易系統(tǒng)主要是支持浦發(fā)銀行單證中心的國(guó)際單證業(yè)務(wù)（如信用證） 與進(jìn)出口押匯業(yè)務(wù)。 國(guó)貿(mào)系統(tǒng)目前主要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口（詳細(xì)描述參見(jiàn)“接口評(píng)估”部分），包 括實(shí)時(shí)接口與批量接口，主要傳遞帳務(wù)，報(bào)文以及公共信息。國(guó)際貿(mào)易系統(tǒng)目前 尚未與對(duì)公信貸系統(tǒng)集成，實(shí)現(xiàn)全行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的統(tǒng)一額度管理。 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 17 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 浦發(fā)銀行國(guó)際貿(mào)易系統(tǒng)為客戶(hù)端、應(yīng)用服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器的三層架構(gòu)，系統(tǒng) 的所有功能模塊都在分行，總行單證中心也有應(yīng)用，各分行的使用情況基本一致。 系統(tǒng)環(huán)境的基本資料如下表所示： 硬件配置 PC server 操作系統(tǒng)及版本 SCO UNIX 5.06,WIN2000 Server 應(yīng)用平臺(tái)軟件及版本（包括 中間件產(chǎn)品） Eximbills3.0 數(shù)據(jù)庫(kù)及其版本 Sybase11.03 由于國(guó)際貿(mào)易系統(tǒng)已經(jīng)處于待淘汰狀態(tài)，新國(guó)際貿(mào)易系統(tǒng)目前正處于產(chǎn)品選型階段。 . 對(duì)公業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀分析評(píng)估對(duì)公業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀分析評(píng)估 .2.1. 業(yè)務(wù)支持能力評(píng)估業(yè)務(wù)支持能力評(píng)估 .. 業(yè)務(wù)處理支持能力評(píng)估業(yè)務(wù)處理支持能力評(píng)估 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說(shuō)明說(shuō)明 授信調(diào)查與授信調(diào)查與 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 授信調(diào)查1客戶(hù)基本信息錄入與 查詢(xún) 2客戶(hù)業(yè)務(wù)信息錄入與 查詢(xún) 3授信申請(qǐng)檢查項(xiàng)目清 單提示和確認(rèn)，如第 二來(lái)源核實(shí)記錄 中部分支持第 1、第 2、 第 3 項(xiàng)。系統(tǒng)提供客戶(hù) 基本信息和財(cái)務(wù)信息的 錄入和查看；客戶(hù)關(guān)聯(lián) 關(guān)系的定義；沒(méi)有集團(tuán) 客戶(hù)認(rèn)定功能、尚不能 通過(guò)系統(tǒng)查詢(xún)他行業(yè)務(wù) 活動(dòng)信息。 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 18 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說(shuō)明說(shuō)明 授信分析1綜合財(cái)務(wù)分析記錄 2所在行業(yè)分析、管理 能力分析、經(jīng)營(yíng)狀況 分析記錄 3還款意愿分析記錄 較低部分支持第 1、第 2 項(xiàng)。 有簡(jiǎn)單財(cái)務(wù)分析功能， 尚沒(méi)有行業(yè)數(shù)據(jù)評(píng)估功 能（行業(yè)的區(qū)分體現(xiàn)在 不同的客戶(hù)評(píng)級(jí)方法）。 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1客戶(hù)信用評(píng)級(jí) 2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型直接應(yīng) 用在流程中 3量化客戶(hù)違約概率， 識(shí)別導(dǎo)致違約的主要 風(fēng)險(xiǎn)功能 4違約既定損失 （LGD）和預(yù)期損失 （EL）的評(píng)估功能 5風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益 （RAROC）的評(píng)估功 能 6外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí) 信息記錄功能 低僅以自定義的評(píng)級(jí)公式 根據(jù)客戶(hù)的定性、定量 數(shù)據(jù)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行評(píng)級(jí)。 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 19 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說(shuō)明說(shuō)明 制定授信方案制定授信方案1授信需求分析、第一 來(lái)源分析和信貸增強(qiáng) 分析記錄 2授信方案記錄 3產(chǎn)生標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查報(bào)告 4產(chǎn)品定價(jià)模型應(yīng)用 低不支持 審批授權(quán) 檢查和額 度檢查 1審批授權(quán)檢查 2審批中的額度檢查 中支持第 2 項(xiàng)。合同錄入 時(shí)會(huì)檢測(cè)授信額度是否 充足，如額度不足不予 錄入合同、提供客戶(hù)當(dāng) 前已使用額度和歷次授 信額度查詢(xún)功能、各行 能對(duì)自己行的客戶(hù)進(jìn)行 額度檢查。 授信審批授信審批 審批決議1調(diào)整和確定授信方案 2記錄審批過(guò)程所有意 見(jiàn)（通過(guò)、據(jù)批、有 條件通過(guò)等）、會(huì)議 記錄 3調(diào)閱審批過(guò)程所有意 見(jiàn)、會(huì)議記錄 低不支持 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 20 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說(shuō)明說(shuō)明 授信放款授信放款1貸款相關(guān)文檔準(zhǔn)備 2文檔完整性檢查 3放款材料合規(guī)性檢查 4抵質(zhì)押品評(píng)估和登記 記錄 5按照放款計(jì)劃進(jìn)行放 款處理 6放款過(guò)程的交易細(xì)節(jié) 記錄 中部分支持第 1、第 5 項(xiàng)。 對(duì)公業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持包括 放款憑證的錄入、放款 人權(quán)限設(shè)定、放款憑證 信息實(shí)時(shí)進(jìn)入核心系統(tǒng)、 放款憑證的打印蓋章等。 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 21 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說(shuō)明說(shuō)明 貸款檢查 與監(jiān)控 1貸后管理計(jì)劃執(zhí)行 2授信條款檢查與監(jiān)控 3借款人檢查與監(jiān)控 4擔(dān)保人檢查與監(jiān)控 5關(guān)鍵事件跟蹤記錄 6授信業(yè)務(wù)檢查與監(jiān)控 7逾期催收處理 8客戶(hù)變更請(qǐng)求處理 9展期、借新還舊、重 組處理 10五級(jí)分類(lèi) 較低部分支持第 9、第 10 項(xiàng)。對(duì)公信貸系統(tǒng)支持 貸款展期（沿用原借據(jù) 號(hào)），系統(tǒng)提供自動(dòng)分 類(lèi)功能和手工分類(lèi)功能， 并提供五級(jí)分類(lèi)的報(bào)表。 貸后業(yè)務(wù) 操作 1還款通知 2貸款本金/利息的回 收處理 中支持第 2 項(xiàng)。對(duì)公信貸 系統(tǒng)每日批處理自動(dòng)取 得核心系統(tǒng)中客戶(hù)每筆 貸款的收息、欠息情況， 可供查詢(xún)。 貸后處理和貸后處理和 監(jiān)控監(jiān)控 預(yù)警信息 處理 1預(yù)警信息提示 2預(yù)警信息處理記錄 低不支持 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 22 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說(shuō)明說(shuō)明 問(wèn)題貸款 移交 1移交時(shí)價(jià)值評(píng)估記錄 2問(wèn)題貸款移交價(jià)格記 錄 3移交處理(包括審批和 查詢(xún)功能) 低不支持 問(wèn)題貸款 救治 1救治方案的記錄 2救治方案執(zhí)行跟蹤記 錄 3重組處理 4財(cái)務(wù)分析工具 低不支持 問(wèn)題貸款 清收 1訴訟處理記錄 2以資抵債處理記錄 3清收跟蹤記錄 較低對(duì)公信貸系統(tǒng)僅有簡(jiǎn)單 的抵債資產(chǎn)登記和訴訟 登記功能。 資產(chǎn)保全資產(chǎn)保全 核銷(xiāo)1核銷(xiāo)申報(bào)和審批 2核銷(xiāo)記錄 3核銷(xiāo)后對(duì)有追索權(quán)的 貸款定期評(píng)估結(jié)果記 錄 中支持第 2 項(xiàng)，核心系統(tǒng) 支持核銷(xiāo)的帳務(wù)處理 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 23 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 .. 業(yè)務(wù)管理支持能力評(píng)估業(yè)務(wù)管理支持能力評(píng)估 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說(shuō)明說(shuō)明 客戶(hù)信息管理客戶(hù)信息管理1客戶(hù)信息變動(dòng)管理 2客戶(hù)訪問(wèn)和檢查記錄 3客戶(hù)綜合評(píng)價(jià) 中有較完備的存貸款及擔(dān) ?？蛻?hù)信息，客戶(hù)交接 通過(guò)客戶(hù)經(jīng)理移交功能 完成 信貸業(yè)務(wù)流程管理信貸業(yè)務(wù)流程管理1信貸業(yè)務(wù)流程定義 2信貸流程監(jiān)控 3信貸流程效率分析和 業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì) 低不支持 注：審貸流程功能不屬 于系統(tǒng)第一階段上線計(jì) 劃，故目前未在分行推 廣使用。系統(tǒng)目前推廣 的功能中提供了已審批 通過(guò)的授信業(yè)務(wù)信息錄 入功能。 產(chǎn)品管理產(chǎn)品管理1產(chǎn)品設(shè)置與維護(hù)較低不能進(jìn)行靈活的添加和 維護(hù)產(chǎn)品功能 信貸檔案管理信貸檔案管理1貸款執(zhí)行文檔記錄 2備忘錄管理 低不支持 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 24 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說(shuō)明說(shuō)明 集團(tuán)客戶(hù)管理集團(tuán)客戶(hù)管理1集團(tuán)客戶(hù)認(rèn)定 2集團(tuán)總額度管理 3集團(tuán)客戶(hù)關(guān)聯(lián)關(guān)系查 詢(xún) 低不支持 抵質(zhì)押物管理抵質(zhì)押物管理1抵質(zhì)押物評(píng)估記錄 2抵質(zhì)押物登記 3抵質(zhì)押物價(jià)值變動(dòng)監(jiān) 控 4抵質(zhì)押物變動(dòng)管理 中對(duì)公信貸系統(tǒng)提供抵質(zhì) 押物錄入功能。核心系 統(tǒng)提供抵質(zhì)押物管理。 在放款時(shí)，信貸系統(tǒng)與 核心系統(tǒng)通過(guò)統(tǒng)一的抵 制押物編號(hào)進(jìn)行抵質(zhì)押 物信息驗(yàn)證，放款后無(wú) 信息傳遞。 抵債資產(chǎn)管理抵債資產(chǎn)管理1抵債資產(chǎn)收取記錄 2抵債資產(chǎn)保管記錄 3抵債資產(chǎn)處置記錄 低不支持 統(tǒng)計(jì)與報(bào)表管理統(tǒng)計(jì)與報(bào)表管理1統(tǒng)計(jì)分析 2報(bào)表設(shè)計(jì)及自定義 中可以生成固定和自定義 格式的報(bào)表。 其它其它 定價(jià)功能1產(chǎn)品定價(jià)模型的開(kāi)發(fā) 2產(chǎn)品開(kāi)發(fā)模型的調(diào)整 低不支持 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 25 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說(shuō)明說(shuō)明 信貸風(fēng)險(xiǎn)模型 1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型開(kāi)發(fā) 2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型的調(diào)整 低不支持 授權(quán)管理1審批授權(quán)的定義 2審批授權(quán)調(diào)整 低不支持 限額管理1組合限額的管理中目前有對(duì)單一客戶(hù)的授 信理；尚沒(méi)有組合限額 管理、集團(tuán)限額管理。 對(duì)單一客戶(hù)的限額，對(duì) 公信貸系統(tǒng)管理浦發(fā)對(duì) 客戶(hù)的內(nèi)部授信，而與 重要客戶(hù)的公開(kāi)授信由 核心系統(tǒng)管理。 信貸稽核功能 1根據(jù)稽核要求提供查 詢(xún)功能 2稽核結(jié)果的跟蹤和處 理結(jié)論記錄 低不支持 小結(jié)：小結(jié)： 浦發(fā)銀行對(duì)公信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)系統(tǒng)目前能較完整的支持現(xiàn)有的信貸業(yè)務(wù)品種。 系統(tǒng)提供客戶(hù)信息、貸款信息及抵質(zhì)押品管理信息的錄入與收集、放款指令的生 成等基本功能。但在審批流程的電子化、授信調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸后檢查與監(jiān)控、 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、資產(chǎn)保全、統(tǒng)一額度管理、集團(tuán)客戶(hù)管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)模型等方面支持 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 26 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 較弱或完全不支持?？傮w來(lái)說(shuō)目前對(duì)公信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)系統(tǒng)主要功能還是提供 一些信貸業(yè)務(wù)基本信息的登記，對(duì)完整的信貸業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理的支持能力與 國(guó)際領(lǐng)先實(shí)踐差距較大。 .2.2. 技術(shù)評(píng)估技術(shù)評(píng)估 分析目標(biāo)分析目標(biāo)描述描述現(xiàn)狀評(píng)估現(xiàn)狀評(píng)估 可靠性可靠性架構(gòu)應(yīng)該具備完全的可靠 性，保證系統(tǒng)運(yùn)行的穩(wěn)定 性和持續(xù)性。 一般而言，系統(tǒng)的可靠性受網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)軟、 硬件平臺(tái)和應(yīng)用系統(tǒng)本身設(shè)計(jì)等多方面的因 素影響。提高應(yīng)用系統(tǒng)的可靠性需要從上述 各方面考慮。 根據(jù)浦發(fā)銀行提供的資料，對(duì)公信貸系統(tǒng)通 過(guò)使用集群、負(fù)載均衡技術(shù)，有較高的系統(tǒng) 可靠性。但在網(wǎng)絡(luò)負(fù)載大的情況下，系統(tǒng)性 能的穩(wěn)定性有時(shí)候受到一定程度的影響。 其他相關(guān)系統(tǒng)尚未能有足夠的信息進(jìn)行分析 評(píng)估 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 27 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)描述描述現(xiàn)狀評(píng)估現(xiàn)狀評(píng)估 擴(kuò)展性擴(kuò)展性架構(gòu)的擴(kuò)展性包括對(duì)新業(yè) 務(wù)能力的擴(kuò)展支持及對(duì)交 易量和用戶(hù)的擴(kuò)展支持 對(duì)公信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)系統(tǒng)多使用基于組件 的技術(shù)，如 COM+和 J2EE，同時(shí)應(yīng)用服務(wù)器 采用如 WEBLOGIC 應(yīng)用服務(wù)器成熟的具有 良好擴(kuò)展性的產(chǎn)品，這為今后的業(yè)務(wù)擴(kuò)展和 交易量擴(kuò)展提供了良好的基礎(chǔ)。 但構(gòu)筑在基礎(chǔ)系統(tǒng)平臺(tái)上應(yīng)用系統(tǒng)本身的設(shè) 計(jì)也會(huì)影響整個(gè)系統(tǒng)的可擴(kuò)展性。由于未能 獲得有關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)本身的設(shè)計(jì)資料，對(duì)應(yīng)用 系統(tǒng)層的可擴(kuò)展性較難進(jìn)行評(píng)估 重用性重用性架構(gòu)的組件應(yīng)盡可能被重 用或架構(gòu)盡可能包含已有 的可重用的構(gòu)件。 對(duì)公信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)系統(tǒng)多使用基于組件 的技術(shù)，如 COM+和 J2EE，應(yīng)該有較高的重 用性。 安全性安全性架構(gòu)需要符合整體環(huán)境的 要求，體現(xiàn)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)處 理過(guò)程各方面的安全性。 對(duì)公信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)系統(tǒng)目前基本主要的 安全措施是通過(guò)用戶(hù)名和密碼作身份驗(yàn)證， 通過(guò)訪問(wèn)權(quán)限的設(shè)置來(lái)控制用戶(hù)對(duì)系統(tǒng)的訪 問(wèn)。 浦發(fā)銀行正在規(guī)劃數(shù)字證書(shū)服務(wù)。 但完整的安全性應(yīng)該還要考慮安全的信息傳 輸機(jī)制、安全的環(huán)境（如防火墻的設(shè)置）等 方面的控制 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 28 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)描述描述現(xiàn)狀評(píng)估現(xiàn)狀評(píng)估 開(kāi)放性開(kāi)放性采用成熟的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì) 數(shù)據(jù)有一致、標(biāo)準(zhǔn)的定義。 對(duì)公信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)系統(tǒng)基本采用目前較 為通用和開(kāi)放的標(biāo)準(zhǔn)，如 COM+，J2EE，UNIX 平臺(tái)等。 浦發(fā)銀行整體的 IT 規(guī)劃上將向統(tǒng)一軟、硬件 平臺(tái)方向靠攏。 .2.3. 接口評(píng)估接口評(píng)估 現(xiàn)有對(duì)公業(yè)務(wù)系統(tǒng)的接口現(xiàn)狀描述總結(jié)如下表所示： 接口接口 （對(duì)應(yīng)系統(tǒng)（對(duì)應(yīng)系統(tǒng) 名稱(chēng)）名稱(chēng)） 接口簡(jiǎn)要說(shuō)明接口簡(jiǎn)要說(shuō)明 （傳遞主要數(shù)據(jù)）（傳遞主要數(shù)據(jù)） 接口實(shí)現(xiàn)方式接口實(shí)現(xiàn)方式 （手工（手工/ /拷盤(pán)拷盤(pán) /FTP/FTP/數(shù)據(jù)庫(kù)訪數(shù)據(jù)庫(kù)訪 問(wèn)問(wèn)/API/API/中間件等）中間件等） 數(shù)據(jù)交換格式數(shù)據(jù)交換格式 （文本（文本/ /標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文 / /自定義報(bào)文自定義報(bào)文/ /數(shù)數(shù) 據(jù)庫(kù)訪問(wèn)）據(jù)庫(kù)訪問(wèn)） 頻率頻率 （實(shí)時(shí)（實(shí)時(shí)/ /每每 日日/ /每周等）每周等） 對(duì)公信貸系 統(tǒng)核心業(yè) 務(wù)系統(tǒng) 對(duì)公信貸系統(tǒng)對(duì)核 心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶(hù) 基本信息更新、對(duì) 公信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)到 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的放 款指令 中間件-Tuxedo自定義報(bào)文實(shí)時(shí) 對(duì)公信貸系 統(tǒng)核心業(yè) 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)到對(duì) 公信貸系統(tǒng)的每日 FTP 文件每日 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 29 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 務(wù)系統(tǒng)存、貸款分戶(hù)帳數(shù) 據(jù)傳遞（以增量的 方式）和擔(dān)保客戶(hù) 信息傳遞（增量）； 對(duì)公信貸系統(tǒng)到核 心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)公 貸款五級(jí)分類(lèi)數(shù)據(jù)。 保理系統(tǒng) 核心業(yè)務(wù)系 統(tǒng) 與核心進(jìn)行帳務(wù)信 息的交換 中間件-Tuxedo自定義報(bào)文實(shí)時(shí) 保理系統(tǒng) 營(yíng)銷(xiāo)考核系 統(tǒng) 借據(jù)號(hào)、貸款性質(zhì) （正常、一類(lèi)逾期、 二類(lèi)逾期、呆滯、 呆帳、展期）、貸 款帳號(hào)、五級(jí)分類(lèi) 信息及其它基本維 護(hù)信息 FTP 文本每日 保理系統(tǒng) 網(wǎng)銀系統(tǒng) 客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)銀系統(tǒng) 調(diào)用保理系統(tǒng)的服 務(wù)，進(jìn)行保理業(yè)務(wù) 的相關(guān)操作 中間件-Tuxedo自定義報(bào)文實(shí)時(shí) 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 30 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 浦發(fā)銀行對(duì)公風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)系統(tǒng)間的接口主要包括利用 Tuxedo 傳遞實(shí)時(shí)消息以及 利用 FTP 批量傳遞數(shù)據(jù)兩種方式，基本能滿(mǎn)足目前的業(yè)務(wù)需求。但從對(duì)今后業(yè)務(wù) 發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理支持角度看，存在著以下一些待改進(jìn)的地方： 尚未建立起統(tǒng)一的系統(tǒng)間數(shù)據(jù)交換平臺(tái)尚未建立起統(tǒng)一的系統(tǒng)間數(shù)據(jù)交換平臺(tái) 對(duì)公信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)系統(tǒng)之間的 數(shù)據(jù)交換主要通過(guò)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的方式。如對(duì)公信貸系統(tǒng)與核心系統(tǒng)的接口，該接 口是為核心系統(tǒng)專(zhuān)門(mén)定制開(kāi)發(fā)的，與核心系統(tǒng)緊耦合，隨著今后業(yè)務(wù)的需求， 很難將其擴(kuò)展到相關(guān)系統(tǒng)使用。 應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)中未能考慮將來(lái)對(duì)外接口的需要應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)中未能考慮將來(lái)對(duì)外接口的需要 如目前正在建設(shè)保理業(yè)務(wù)系 統(tǒng)，尚未考慮到與未來(lái)的外部系統(tǒng)的接口需要（如對(duì)公信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)）。 目前的系統(tǒng)間集成以數(shù)據(jù)集成為主目前的系統(tǒng)間集成以數(shù)據(jù)集成為主 應(yīng)用集成還在起步階段，業(yè)務(wù)流程集成 正在驗(yàn)證階段。目前尚不支持對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的長(zhǎng)流程處理。 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 31 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 . 對(duì)私業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀描述對(duì)私業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀描述 .3.1. 個(gè)人信貸管理系統(tǒng)個(gè)人信貸管理系統(tǒng) 個(gè)人信貸管理系統(tǒng)基本資料如下表所示： 應(yīng)用系統(tǒng)名稱(chēng)個(gè)人信貸管理系統(tǒng) 應(yīng)用系統(tǒng)版本號(hào)52 應(yīng)用系統(tǒng)目前狀態(tài)生產(chǎn) 系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)范圍概述 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的流程管理（除柜面小額質(zhì)押貸款 以外） 個(gè)人信貸管理系統(tǒng)的系統(tǒng)環(huán)境如下表所示： 硬件配置各分行情況不一 操作系統(tǒng)及版本后臺(tái)：SCO Unix 5.0.4 及以上；前臺(tái):windows 應(yīng)用平臺(tái)軟件及版本（包括 中間件產(chǎn)品） Tuxedo 數(shù)據(jù)庫(kù)及其版本 Informix 7.2.3 個(gè)人信貸管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)管理辦法如下表所示： 數(shù)據(jù)備份及恢復(fù)備份方式：磁帶和硬盤(pán) 備份周期：每日 對(duì)相關(guān)歷史數(shù)據(jù)的處理和方 法 歷史數(shù)據(jù)在系統(tǒng)中保留周期：基本信息永久，交 易流水 1 年 歷史數(shù)據(jù)：手動(dòng)方式轉(zhuǎn)儲(chǔ) 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 32 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 周期外數(shù)據(jù)處理方式：刪除 個(gè)人信貸管理系統(tǒng)的系統(tǒng)使用情況如下表所示： 用戶(hù)管理方式用戶(hù)管理方式：按角色管理 用戶(hù)信息存儲(chǔ)方式：數(shù)據(jù)庫(kù) 用戶(hù)管理集中度：分布在每個(gè)應(yīng)用系統(tǒng) 批處理批處理窗口：個(gè)貸系統(tǒng)本身的批處理每天早上 9：00 前完成 系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)方式 合作開(kāi)發(fā) 目前浦發(fā)銀行所使用的個(gè)人信貸管理系統(tǒng)主要是一個(gè)融合了個(gè)貸審批流程的業(yè)務(wù) 管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)在各分行推廣使用，能較好的滿(mǎn)足現(xiàn)有個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批功能。 個(gè)人信貸管理系統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)如下圖所示： 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 33 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 對(duì)私信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng) 數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器 數(shù)據(jù)庫(kù) 應(yīng)用服務(wù)器 接口服務(wù) 用戶(hù) FTP 手 工/拷 盤(pán)/FTP 公積金中心 征信中心 分行 IPP 接口機(jī) 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 該系統(tǒng)是一個(gè)采用數(shù)據(jù)服務(wù)層、應(yīng)用服務(wù)層、展現(xiàn)層的三層設(shè)計(jì)的系統(tǒng)。系統(tǒng)物 理上分散在各分行。主要的外部接口為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的接口。與核心業(yè)務(wù)系 統(tǒng)通過(guò)分行 IPP 進(jìn)行實(shí)時(shí)的信息交換（如客戶(hù)信息和特約商戶(hù)信息），與核心業(yè) 務(wù)系統(tǒng)的批處理則通過(guò) FTP 的方式（如每天向各分行個(gè)貸系統(tǒng)清分帳務(wù)信息）。 除此之外，分行的前端通過(guò)手動(dòng)觸發(fā)獲得系統(tǒng)的配置文件。 個(gè)貸系統(tǒng)在實(shí)際生產(chǎn)環(huán)境中基本能滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需求的負(fù)載，但在業(yè)務(wù)量較大的分行 或時(shí)間段，有系統(tǒng)操作死機(jī)的情況發(fā)生。 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 34 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 . 個(gè)貸業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀分析評(píng)估個(gè)貸業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀分析評(píng)估 .4.1. 業(yè)務(wù)能力支持評(píng)估業(yè)務(wù)能力支持評(píng)估 .. 業(yè)務(wù)處理支持能力評(píng)估業(yè)務(wù)處理支持能力評(píng)估 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說(shuō)明說(shuō)明 業(yè)務(wù)計(jì)劃及開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)計(jì)劃及開(kāi)發(fā)1業(yè)務(wù)計(jì)劃設(shè)定 2新產(chǎn)品開(kāi)發(fā) 3績(jī)效考核目標(biāo)設(shè)定 較低僅支持在核心業(yè)務(wù)系 統(tǒng)定義新的產(chǎn)品 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)1營(yíng)銷(xiāo)策略制定 2多渠道營(yíng)銷(xiāo) 3交叉銷(xiāo)售 低不支持 獲取客戶(hù)獲取客戶(hù)1目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)定 2多渠道獲取客戶(hù)信息 3客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)記錄 低不支持 篩選客戶(hù)篩選客戶(hù)1客戶(hù)初步篩選 2中介機(jī)構(gòu)提供的客戶(hù) 申請(qǐng)篩選 3響應(yīng)評(píng)分 低不支持 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 35 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說(shuō)明說(shuō)明 信用評(píng)分信用評(píng)分1客戶(hù)申請(qǐng)記錄 2信用評(píng)分應(yīng)用 較低支持第 1 項(xiàng) 行為評(píng)分行為評(píng)分1客戶(hù)行為記錄 2行為評(píng)分應(yīng)用 較低部分支持第 1 項(xiàng)，系 統(tǒng)可以獲得帳戶(hù)變動(dòng) 信息 審批授權(quán)1審批授權(quán)檢查較高支持 審批決議1記錄審批過(guò)程所有意 見(jiàn)（通過(guò)、拒批、有 條件通過(guò)等）、會(huì)議 記錄 高支持 審批及放款審批及放款 放款處理1文檔準(zhǔn)備 2文檔完整性檢查 3放款材料合規(guī)性檢查 4抵質(zhì)押品評(píng)估和登記 記錄 5按照放款計(jì)劃進(jìn)行放 款處理 6放款過(guò)程的交易細(xì)節(jié) 記錄 高支持 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 36 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說(shuō)明說(shuō)明 貸后業(yè)務(wù) 操作 1收款通知 2貸款本金/利息回收處 理 中僅支持第 2 項(xiàng) 催收處理1催收處理記錄 2催收結(jié)果和跟蹤記錄 中部分支持第 1 項(xiàng)，可 以根據(jù)客戶(hù)帳戶(hù)情況 打印催收單 貸后處理和貸后處理和 監(jiān)控監(jiān)控 業(yè)務(wù)變更 處理 1業(yè)務(wù)變更方案記錄 2業(yè)務(wù)變更處理 中支持客戶(hù)還款方式的 選擇（個(gè)貸系統(tǒng)及核 心系統(tǒng)），還款方式 的變更（僅核心系統(tǒng)） 壞帳核銷(xiāo)壞帳核銷(xiāo)問(wèn)題貸款 清收 1問(wèn)題貸款訴訟處理記 錄 2委托外部催收機(jī)構(gòu)清 收處理記錄 3抵押物拍賣(mài)變現(xiàn)記錄 4借款人破產(chǎn)信息記錄 低不支持 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 37 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說(shuō)明說(shuō)明 核銷(xiāo)1核銷(xiāo)申報(bào)和審批 2核銷(xiāo)處理記錄 3核銷(xiāo)后對(duì)有追索權(quán)的 貸款定期評(píng)估結(jié)果記 錄 較低支持第 2 項(xiàng)，核心系 統(tǒng)支持核銷(xiāo)的帳務(wù)處 理 .. 業(yè)務(wù)管理支持能力評(píng)估業(yè)務(wù)管理支持能力評(píng)估 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說(shuō)明說(shuō)明 客戶(hù)管理客戶(hù)管理1客戶(hù)信息變動(dòng)管理 2客戶(hù)細(xì)分 3客戶(hù)綜合評(píng)價(jià) 較低支持第 1 項(xiàng)。由于個(gè) 貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分散在分 行，因此沒(méi)有全行統(tǒng) 一視圖。 中介機(jī)構(gòu)管理中介機(jī)構(gòu)管理1中介機(jī)構(gòu)信息管理 2中介機(jī)構(gòu)活動(dòng)管理 中部分支持第一項(xiàng)，支 持部分中介機(jī)構(gòu)管理 信貸業(yè)務(wù)流程管理信貸業(yè)務(wù)流程管理1信貸業(yè)務(wù)流程定義 2信貸流程監(jiān)控 3信貸流程效率分析和 業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì) 較低部分支持第 1 項(xiàng)，支 持審批業(yè)務(wù)流程定義， 但不靈活 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 38 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說(shuō)明說(shuō)明 策略管理策略管理1評(píng)分模型應(yīng)用規(guī)則 2審批授權(quán)調(diào)整策略 3其他業(yè)務(wù)規(guī)則管理 低不支持 產(chǎn)品管理產(chǎn)品管理2產(chǎn)品設(shè)置與維護(hù)較高可以較靈活的添加同 類(lèi)產(chǎn)品 信貸檔案管理信貸檔案管理1貸款文檔記錄 2備忘錄管理 中部分支持，可以掃描 文檔，但不強(qiáng)制要求， 也沒(méi)有相應(yīng)的政策 抵質(zhì)押物管理抵質(zhì)押物管理1抵質(zhì)押物評(píng)估 2抵質(zhì)押物登記 3抵質(zhì)押物價(jià)值變動(dòng)監(jiān) 控 4抵質(zhì)押物變現(xiàn)處理 中支持第 1、第 2 項(xiàng) 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 39 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說(shuō)明說(shuō)明 客戶(hù)經(jīng)理管理客戶(hù)經(jīng)理管理1客戶(hù)經(jīng)理信息管理 2客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)活動(dòng)管 理 3客戶(hù)經(jīng)理績(jī)效評(píng)估記 錄 4客戶(hù)經(jīng)理靈活查詢(xún)和 統(tǒng)計(jì) 中支持第 1 項(xiàng)，部分支 持第 4 項(xiàng)。部門(mén)經(jīng)理 無(wú)法查看客戶(hù)經(jīng)理正 在進(jìn)行的業(yè)務(wù) 統(tǒng)計(jì)與報(bào)表管理統(tǒng)計(jì)與報(bào)表管理1統(tǒng)計(jì)分析 2報(bào)表設(shè)計(jì)及自定義 較低部分支持第 1 項(xiàng)，有 統(tǒng)計(jì)功能，分析功能 不足；無(wú)法自定義報(bào) 表 信貸風(fēng)險(xiǎn)模型1信用評(píng)分模型開(kāi)發(fā)與 調(diào)整 2行為評(píng)分模型開(kāi)發(fā)與 調(diào)整 低不支持 組合及盈利分 析 1. 客戶(hù)群、產(chǎn)品、渠道、 業(yè)務(wù)單元的盈利性、關(guān)聯(lián) 性分析 較低可以根據(jù)一逾兩呆查 看產(chǎn)品的表現(xiàn) 其它其它 證券化管理1提供向外部投資者的 證券化業(yè)務(wù)報(bào)告 低不支持 小結(jié)小結(jié): : 目錄目錄索引號(hào)索引號(hào) ZDFX-ITXT-001 版本號(hào)版本號(hào) 2004-05-24 第 40 of 45 頁(yè) 日期: 4/6/2019 目前所使用的個(gè)貸管理系統(tǒng)能較好的支持已有個(gè)貸產(chǎn)品的審批,具有簡(jiǎn)單的客戶(hù)、 商戶(hù)、產(chǎn)品和用戶(hù)管理及生成固定格式的報(bào)表等基本功能。但在新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及營(yíng) 銷(xiāo)、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品盈利分析、檔案管理、抵質(zhì)押物管理、信貸風(fēng)險(xiǎn) 模型等方面功能不足或缺失，與國(guó)際最佳實(shí)踐有較大差距。 .4.2. 技術(shù)評(píng)估技術(shù)評(píng)估 分析目標(biāo)分析目標(biāo)描述描述現(xiàn)狀描述及建議現(xiàn)狀描述及建議 可靠性可靠性架構(gòu)應(yīng)該具備完全的可 靠性，保證系統(tǒng)運(yùn)行的 穩(wěn)定性和持續(xù)性。 個(gè)貸系統(tǒng)在各分行使用情況不一，在業(yè)務(wù)量較 大的分行有時(shí)會(huì)有死機(jī)現(xiàn)象發(fā)生。 可擴(kuò)展性可擴(kuò)展性架構(gòu)的擴(kuò)展性包括對(duì)新 業(yè)務(wù)能力的擴(kuò)展支持及 對(duì)交易量和用戶(hù)的擴(kuò)展 支持 個(gè)貸系統(tǒng)采用原 Compaq 公司的 DL 系統(tǒng)服務(wù) 器，能夠支持 Cluster 方式的系統(tǒng)擴(kuò)容以及系統(tǒng) 配置的擴(kuò)展。因此系統(tǒng)的硬件在容量的有較好 的可擴(kuò)展性。 由于未能獲得有關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)本身的設(shè)計(jì)資料， 對(duì)應(yīng)用系統(tǒng)的可擴(kuò)展性較難進(jìn)行評(píng)估 重用性重用性架構(gòu)的組件應(yīng)盡可能被 重用或架構(gòu)盡可能包含 已有的可重用的構(gòu)件。 個(gè)貸系統(tǒng)主要基于