銀行業(yè)貿(mào)易融資產(chǎn)品培訓(xùn).ppt

1、出口貿(mào)易融資 業(yè)務(wù)介紹,國際結(jié)算部 薛 南 2017年4月,內(nèi) 容,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品種類 融資產(chǎn)品的比較 融資合同分類及額度類型 融資產(chǎn)品的基本操作,出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)介紹,內(nèi) 容,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品種類 融資產(chǎn)品的比較 融資合同分類及額度類型 融資產(chǎn)品的基本操作,出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)介紹,主要融資產(chǎn)品產(chǎn)品,出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)介紹,貨款收訖,原材料采購,生產(chǎn)階段,出貨,簽訂買賣合同,0,30,60,120,打包貸款,出口押匯 福費(fèi)廷,貿(mào)易流程介紹,出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)介紹,應(yīng)收貨款,出口主要貿(mào)易結(jié)算方式比較,銀行介入程度 對(duì)出口商風(fēng)險(xiǎn) O/A 托收（D/P、D/A） 信用證 商業(yè)信用 銀行信用,低,高,低,

2、高,內(nèi) 容,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品種類 融資產(chǎn)品的比較 融資合同分類及額度類型 融資產(chǎn)品的基本操作,出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)介紹,打包貸款與出口押匯的比較,出口押匯與福費(fèi)廷的比較,內(nèi) 容,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品種類 融資產(chǎn)品的比較 融資合同分類及額度類型 融資產(chǎn)品的基本操作,出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)介紹,我行出口貿(mào)易融資的額度有哪幾類？,國際業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)授信額度,國際業(yè)務(wù)單筆定放授信額度,最高額出口押匯總合同,出口押匯合同,A類額度,B類額度,出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)介紹,適用于出口信用證項(xiàng)下即期單證一致，遠(yuǎn)期已承兌或板期已確認(rèn)押匯 可以單獨(dú)簽訂一份最高額出口押匯總合同，也可以與B類額度一起簽訂在同一份最高額 出口押匯總合同里，A類

3、額度的大小由分支行自行確定，無需經(jīng)過授信審批 該類額度在一定期限內(nèi)（一般為一年）可循環(huán)使用，若超出原先約定的額度視作銀行單方面上調(diào) A類額度的適用范圍會(huì)做定期調(diào)整,A類額度,B類額度,適用于國際業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)授信額度項(xiàng)下的押匯 該類額度需經(jīng)過授信審批，必要時(shí)追加抵押、保證等，簽訂的最高額出口押匯總合同作為該額度授信出賬時(shí)必須提供的資料之一 該類額度在一定期限內(nèi)（一般為一年）可循環(huán)使用，不允許超額度發(fā)生業(yè)務(wù),單筆定放額度,適用于無A類、B類額度的押匯業(yè)務(wù) 該類額度需要分支行在信貸系統(tǒng)中逐筆發(fā)起申請(qǐng)，逐級(jí)審批通過后方能成立，必要時(shí)追加抵押、保證等 出口押匯合同是對(duì)應(yīng)單筆定放額度而簽訂的押匯合同，也是單筆

4、額度出賬時(shí)必需提供的資料之一 單筆定放額度只能使用一次，不可以循環(huán)使用,常見出口融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)占用情況,信用證、托收（D/P即期）有貨權(quán),信用證、托收無貨權(quán),商業(yè)發(fā)票融資（T/T押匯）,低風(fēng)險(xiǎn),高風(fēng)險(xiǎn),中風(fēng)險(xiǎn),出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)介紹,內(nèi) 容,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品種類 融資合同分類及額度類型 融資產(chǎn)品的比較 各融資產(chǎn)品的基本操作,出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)介紹,基本操作流程,出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)介紹,打包貸款,一、定義 打包放款，是銀行對(duì)出口商提供的一種短期信貸。出口商憑出口信用證，在貨物裝運(yùn)前以信用證為質(zhì)押，向出口商銀行申請(qǐng)的貸款。出口商于貨物裝運(yùn)出口，取得全套裝船單據(jù)后，即向貸款銀行辦理議付，并以收匯款項(xiàng)償還借

5、款本息。一般用于出口商在產(chǎn)地采購原料，進(jìn)行加工，以及從事包裝運(yùn)輸需要資金時(shí)，向銀行申請(qǐng)一定的款項(xiàng)。,二、金額、利率、期限 金額：原則上不超過信用證金額的80% 利率：參照短期流動(dòng)資金貸款利率 期限： 即期信用證：效期30天 遠(yuǎn)期信用證：效期遠(yuǎn)期天數(shù)30天 板期信用證：裝期板期天數(shù)10天 假遠(yuǎn)期信用證參照即期,三、基本流程,申請(qǐng),審批,發(fā)放,還款,四、注意事項(xiàng) 1、打包貸款具有一點(diǎn)的特殊性，即信用證作為“押品”本身并無價(jià)值，打包貸款實(shí)際上時(shí)屬于信用貸款的范疇。所以通常需要客戶提供其他的擔(dān)保或時(shí)抵押物。 2、對(duì)于原做過打包信用證，如果有涉及的期限縮短、金額減少的信用證修改，融資業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行需要采取

6、合理的措施，要求客戶拒絕修改，或是提前歸還相應(yīng)的金額，控制貸后風(fēng)險(xiǎn)。,四、注意事項(xiàng) 3、經(jīng)辦行對(duì)于某些經(jīng)常只做打包，而沒有做相應(yīng)的議付的客戶要引起高度重視，提防客戶騙取打包貸款。 4、經(jīng)辦行應(yīng)關(guān)注未作押匯的打包信用證項(xiàng)下收匯，及時(shí)要求客戶歸還相應(yīng)的打包款項(xiàng)。,出口信用證押匯,一、定義 信用證項(xiàng)下出口押匯是指受益人在發(fā)運(yùn)貨物之后,將信用證以及全套單據(jù)提交議付行，議付行在審核單證后，在開證行未對(duì)單據(jù)付款之前，先向出口商付款，再憑全部單據(jù)向國外銀行索匯的融資行為。押匯銀行根據(jù)實(shí)際資金融通期限，向受益人收取利息，并保留對(duì)該筆業(yè)務(wù)款項(xiàng)的追索權(quán)。,二、金額、利率、期限 金額：原則上不超過單據(jù)金額的95%，

7、最低扣費(fèi)800（日元80000） 利率：LIBOR+基點(diǎn)數(shù) 期限： 即期信用證：出單日60天 遠(yuǎn)期信用證：出單日遠(yuǎn)期天數(shù)20天 假遠(yuǎn)期信用證：參照即期,三、基本流程,申請(qǐng),審批,發(fā)放,還款,審單,四、注意事項(xiàng) 1、若由支行代客戶交單，請(qǐng)事先與客戶確認(rèn)該筆業(yè)務(wù)是否要做押匯?？蓪⒀簠R申請(qǐng)書與單據(jù)同時(shí)提交，以提高效率。 2、若由客戶自行交單的，請(qǐng)?zhí)嵩缗c客戶接洽好。由客戶在交單后立即通知支行（營業(yè)部）、分行有關(guān)人員，并提交押匯申請(qǐng)書，辦理有關(guān)事項(xiàng)，以免出現(xiàn)客戶押匯很急，支行（營業(yè)部）、分行確不知情的現(xiàn)象。,四、注意事項(xiàng) 3、對(duì)于先交單后來押匯的，特別是間隔時(shí)間比較久的，請(qǐng)支行（營業(yè)部）、分行先查詢?cè)摴P

8、業(yè)務(wù)的狀態(tài)，是否有拒付，甚至已收匯，以減少不必要的勞動(dòng)時(shí)間，提高效率； 4、對(duì)于已經(jīng)做過信用證打包貸款一般貿(mào)易企業(yè)的押匯，需要在押匯前核注額度，并提供出口收匯說明。 5、押匯款項(xiàng)不得購匯歸還,出口托收押匯,一、定義 出口托收項(xiàng)下貿(mào)易融資是指出口商（收款人）在發(fā)運(yùn)貨物之后，將全套單據(jù)提交托收行，托收行在審核單據(jù)后，在進(jìn)口商（付款人）未對(duì)單據(jù)付款之前，先向出口商預(yù)付貨款，再憑全部單據(jù)向進(jìn)口商索匯。托收行收取相應(yīng)的押匯利息，并保留對(duì)出口商該筆業(yè)務(wù)款項(xiàng)的追索權(quán)。,二、金額、利率、期限 金額：原則上不超過單據(jù)金額的95%，最低扣費(fèi)800（日元80000） 利率：LIBOR+基點(diǎn)數(shù) 期限： D/P AT

9、SIGHT：出單日60天 D/A 遠(yuǎn)期、板期：出單日遠(yuǎn)期天數(shù)20天,三、基本流程,申請(qǐng),審批,發(fā)放,還款,審單,四、注意事項(xiàng) 1、與信用證憑借銀行信用不同，出口托收是憑借貿(mào)易雙方的商業(yè)信用； 2、由于商品行情瞬息萬變，付款人遇到商品行情變差或自身支付能力出現(xiàn)問題時(shí)，有可能會(huì)不買單。即使付款人確認(rèn)到期付款，也并不一定履約；,四、注意事項(xiàng) 3、押匯款項(xiàng)不得購匯歸還； 4、首次來我行辦理業(yè)務(wù)就申請(qǐng)融資的企業(yè)，一定要慎重，務(wù)必做好貸前調(diào)查。 5、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的D/A業(yè)務(wù)，必要時(shí)可讓企業(yè)承保出口信用保險(xiǎn),出口商業(yè)發(fā)票融資,一、定義 出口商業(yè)發(fā)票融資（出口TT押匯）是指出口商按國際貿(mào)易合同規(guī)定出運(yùn)貨物后，

10、憑有關(guān)貨權(quán)憑證和其它貿(mào)易真實(shí)性資料向出口方銀行申請(qǐng)一定金額的資金融通。融資銀行根據(jù)實(shí)際資金融通期限，收取利息的業(yè)務(wù)，并保留對(duì)該筆業(yè)務(wù)款項(xiàng)的追索權(quán)。,二、金額、利率、期限 金額：原則上不超過單據(jù)金額的80% 利率：LIBOR+基點(diǎn)數(shù) 期限： 即期：出單日30天 遠(yuǎn)期：出單日遠(yuǎn)期天數(shù)15天 板期：到期日10天 （到期日可根據(jù)貿(mào)易合同中規(guī)定的付款方式，按提單日或交單日等可確定的日期加上板期天數(shù)計(jì)算） 貨到后XX天：提單日船期（一般30天，視具體船期而定）板期天數(shù)10天,三、基本流程,申請(qǐng),審批,發(fā)放,還款,交單寄單,四、注意事項(xiàng) 1、對(duì)于憑非貨權(quán)憑證的運(yùn)輸單據(jù)申請(qǐng)TT押匯，若貨物裝運(yùn)日期明顯早于融資

11、申請(qǐng)日期，應(yīng)查明真實(shí)貿(mào)易背景及交易條件并結(jié)合相應(yīng)的匯入?yún)R款記錄。 2、TT押匯要嚴(yán)格審查申請(qǐng)主體的資信。 3、對(duì)于展期的押匯應(yīng)密切關(guān)注客戶外幣帳戶資金變動(dòng)，必要時(shí)及時(shí)扣回押匯本息，確保融資安全。 4、押匯款項(xiàng)不得購匯歸還。,四、注意事項(xiàng) 5、出口信保只能作為傳統(tǒng)的擔(dān)保、抵押方式的補(bǔ)充。 6、出口信保的采取的是類似“寬進(jìn)嚴(yán)出”的審核政策。,福費(fèi)廷,一、定義 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)也稱為買斷或包買票據(jù)，指銀行從出口商那里無追索權(quán)地買斷通常由開證行承諾付款的遠(yuǎn)期款項(xiàng)。 四個(gè)當(dāng)事方：出口商、議付行、開證行、買斷行,二、金額、利率、期限 金額：開證行承兌金額-買斷行預(yù)扣費(fèi)用 利率： LIBOR+風(fēng)險(xiǎn)益酬我行利率 風(fēng)險(xiǎn)益酬：由買斷行（代理行）根據(jù)開證銀行的銀行風(fēng)險(xiǎn)和國家風(fēng)險(xiǎn)確定。 我行利率：一般100-200BPS(可按