農(nóng)村合作金融機構電子銀行業(yè)務管理辦法（試行）模版

1、農(nóng)村合作金融機構電子銀行業(yè)務管理辦法（試行）第一章總則第一條為加強對農(nóng)村合作金融機構（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社，以下簡稱“x農(nóng)金”）電子銀行業(yè)務管理，規(guī)范電子銀行業(yè)務操作行為，保證電子銀行業(yè)務健康有序發(fā)展，依據(jù)銀監(jiān)會電子銀行業(yè)務管理辦法、人民銀行電子支付指引（第一號）等法律法規(guī)和農(nóng)村合作金融機構電子銀行章程規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱電子銀行業(yè)務，是指x農(nóng)金利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡，以及為特定自助服務設施或客戶建立的專用網(wǎng)絡，向客戶提供的具有x農(nóng)金特色的銀行服務。第三條x農(nóng)金電子銀行業(yè)務包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行和其他利用電子服務設備和網(wǎng)絡

2、，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業(yè)務。網(wǎng)上銀行業(yè)務是指利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務。電話銀行業(yè)務是指利用電話等聲訊設備和電信網(wǎng)絡開展的銀行業(yè)務。手機銀行業(yè)務是指利用移動電話和無線網(wǎng)絡開展的銀行業(yè)務?？蛻糇C書是指用于標識客戶身份，并對客戶發(fā)送的電子銀行交易指令進行電子簽名的電子文件?？蛻羯矸菡J證介質是指存放有客戶證書或載有客戶身份標識信息，并能夠對客戶發(fā)送的電子銀行交易進行客戶身份驗證的專用電子設備，包括但不限于usbkey、ickey、動態(tài)令牌等。第四條法人行社應按照本辦法的規(guī)定開辦電子銀行業(yè)務。第二章基本規(guī)定第五條x農(nóng)金電子銀行業(yè)務實行統(tǒng)一規(guī)劃，分級管理。（一）省聯(lián)社負責全省電

3、子銀行業(yè)務的規(guī)劃管理與實施，承擔以下電子銀行業(yè)務管理職責：1負責全省電子銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃、工作計劃、考核評價、營銷策略的制定、管理與指導；2負責制訂全省電子銀行業(yè)務相關規(guī)章制度并監(jiān)督執(zhí)行；3負責建立和維護電子銀行業(yè)務客戶信息工作，指導行社開展電子銀行業(yè)務客戶信息采集與分析；4負責組織開展電子銀行相關新產(chǎn)品市場準入的申報，以及新產(chǎn)品、新功能的需求規(guī)劃、產(chǎn)品研發(fā)及市場推廣指導等工作；5負責開展對全省電子銀行從業(yè)人員的業(yè)務培訓；負責管理、指導電子銀行業(yè)務的風險防控工作；6負責電子銀行業(yè)務的運營管理，及時處理電子銀行業(yè)務差錯，制作、保管和發(fā)放客戶身份認證介質，承擔安全管理責任；7建立應急處理

4、機制，及時處理由電子銀行引發(fā)的突發(fā)事件和案件，化解風險，并組織內部整改；8負責全省客戶服務中心規(guī)劃、實施與運營管理工作；負責管理指導電子銀行的品牌建設、維護和受理環(huán)境建設等工作。（二）法人行社在省聯(lián)社指導下開辦電子銀行業(yè)務，負責電子銀行業(yè)務的具體管理，承擔以下電子銀行業(yè)務管理職責：1貫徹落實省聯(lián)社各項工作安排；2建立健全電子銀行業(yè)務風險管控體系，落實電子銀行業(yè)務風險管理責任；3負責對轄內員工進行業(yè)務培訓，建立和完善電子銀行業(yè)務考評機制；4建立健全電子銀行業(yè)務應急處理機制，有效應對電子銀行業(yè)務突發(fā)事件；5負責組織開展和指導轄內電子銀行業(yè)務宣傳與市場營銷工作；6做好轄內電子銀行業(yè)務的安全管理工作。

5、第六條法人行社開辦電子銀行業(yè)務應設立與所開辦電子銀行業(yè)務相適應的管理機構，明確電子銀行業(yè)務管理責任，建立健全電子銀行業(yè)務風險管理體系和內部控制體系，有效識別、評估、監(jiān)測和控制電子銀行業(yè)務風險。法人行社電子銀行業(yè)務管理機構負責人變動應報省聯(lián)社備案。第七條法人行社開辦電子銀行業(yè)務應遵循“事權劃分、崗位制約”的原則，做好關鍵崗位的監(jiān)督和重要業(yè)務的權限分離。第八條x農(nóng)金電子銀行業(yè)務收費標準由省聯(lián)社統(tǒng)一制定并監(jiān)督執(zhí)行，法人行社不得擅自變更全省電子銀行業(yè)務收費標準。第三章網(wǎng)上銀行業(yè)務第九條x農(nóng)金網(wǎng)上銀行提供以下金融服務：（一） 賬戶管理：賬戶臨時掛失、賬戶密碼修改、賬戶信息修改等。（二） 賬務查詢：賬戶狀

6、態(tài)和余額查詢、賬戶歷史明細查詢和網(wǎng)銀交易流水查詢等。（三） 轉賬支付：行內轉賬、跨行匯款等。（四） 代收代付：代發(fā)工資、收費繳費、代理銷售等。（五） 電子商務：網(wǎng)上支付、網(wǎng)銀商戶服務等。（六） 客戶留言：客戶建議、留言、投訴、回復等。（七） 其他服務。第十條凡在x農(nóng)金開立金xx行卡存款賬戶、信譽良好的個人客戶，均可到冠有x農(nóng)金標識的營業(yè)網(wǎng)點申請注冊開通網(wǎng)上銀行服務。第十一條凡在x農(nóng)金開立活期存款賬戶、信譽良好的企業(yè)客戶，可到其活期存款賬戶開戶網(wǎng)點申請注冊開通網(wǎng)上銀行服務。第十二條x農(nóng)金網(wǎng)上銀行業(yè)務系統(tǒng)操作人員實行省聯(lián)社、法人行社總部和營業(yè)網(wǎng)點三級管理，各級別操作人員具體職責為：省聯(lián)社操作人員負

7、責法人行社總部操作人員管理和網(wǎng)上銀行業(yè)務參數(shù)設置、監(jiān)控以及處理用戶留言等工作。法人行社總部操作人員負責轄內營業(yè)網(wǎng)點操作人員的管理以及地方性網(wǎng)上銀行業(yè)務參數(shù)設置工作。營業(yè)網(wǎng)點操作人員負責受理客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務申請。第十三條企業(yè)客戶所有網(wǎng)上銀行交易通過合法的第三方認證機構對客戶身份進行認證，個人高風險網(wǎng)上銀行交易通過合法的第三方認證機構雙渠道或多渠道身份認證方式對客戶身份進行認證。個人高風險網(wǎng)上銀行交易包括但不限于：向非本人（不含與法人行社簽訂業(yè)務合作等法律協(xié)議和客戶預先約定的指定賬戶，如：代收費、第三方支付、貸款還款賬戶等）賬戶轉移資金單筆超過1000元或日累計超過5000元。單位企業(yè)客戶從其銀行

8、結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，其單筆金額不得超過5萬元人民，但法人行社與單位企業(yè)客戶通過協(xié)議約定，能夠事先提供有效付款依據(jù)的除外。第十四條客戶身份認證介質比照空白重要憑證管理，個人客戶須持有效身份證件領取客戶身份認證介質并登記簽名確認，企業(yè)客戶須雙人持有效證件領取客戶身份認證介質并登記簽名確認。第十五條客戶身份認證介質丟失或密碼遺忘、泄露的，應及時更換。第十六條個人客戶遺忘網(wǎng)上銀行密碼，可到冠有x農(nóng)金標識的營業(yè)網(wǎng)點憑有效身份證件辦理密碼重置手續(xù)。企業(yè)客戶遺忘網(wǎng)上銀行密碼憑企業(yè)客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務授權委托書和經(jīng)辦人員身份證明等材料到其網(wǎng)上銀行業(yè)務注冊網(wǎng)點辦理密碼重置手續(xù)。第十七條客戶應妥善保

9、管客戶身份認證介質和密碼，凡使用客戶身份認證介質及密碼進行的操作，均視為客戶本人所為。如因保管不當、密碼泄露等造成糾紛或損失，由客戶自行負責。第十八條客戶身份認證介質設有有效期，過期失效，客戶如果需要繼續(xù)使用，應及時辦理展期或更換手續(xù)。在客戶身份認證介質有效期內，客戶的身份認證介質毀損，應及時辦理補辦手續(xù)，在更新生效前造成的資金損失由客戶承擔。第十九條x農(nóng)金網(wǎng)上銀行業(yè)務對客戶的轉賬支付實行單筆限額和日累計限額管理。全省最高支付限額由省聯(lián)社統(tǒng)一管理，法人行社最高支付限額由各法人行社管理，客戶可結合實際情況設定其支付限額。法人行社支付限額不得高于省聯(lián)社支付限額，客戶設定的支付限額不得高于其注冊行支

10、付限額。客戶的代付業(yè)務不受銀行限額管理的控制。第二十條法人行社開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務應加強與客戶的對賬管理，特別是高風險網(wǎng)上銀行交易的對賬工作。對于無故不對賬或長期不對賬的企業(yè)客戶，可暫停其網(wǎng)上銀行服務，采取多種手段確保對賬的時效性。第四章電話銀行業(yè)務第二十一條x農(nóng)金電話銀行提供以下金融服務：（一）賬戶管理：賬戶臨時掛失、賬戶密碼修改等。（二） 賬務查詢：賬戶狀態(tài)和余額查詢、賬戶歷史明細查詢和網(wǎng)銀交易流水查詢等。（三） 轉賬支付：同名賬戶互轉、電話匯款等。（四） 代收代付：自助繳費、代理理財?shù)?。（五?業(yè)務咨詢：客戶咨詢、投訴受理及回訪、疑難問題受理、新業(yè)務介紹、金融信息服務、理財試算等。（六） 其

11、他服務。第二十二條x農(nóng)金客戶可通過撥打96669特服號碼使用電話銀行服務，在外省撥打需加撥省內區(qū)號。第二十三條x農(nóng)金電話銀行客戶分為非注冊客戶、自助注冊客戶和柜面注冊客戶三種，針對不同注冊類型客戶提供差別化的服務：對于未注冊開通電話銀行服務的客戶只限于提供業(yè)務咨詢和賬戶臨時掛失服務。對于自助注冊客戶提供除電話匯款等向非本人賬戶轉移資金的電話銀行服務。對于柜面注冊客戶提供所有電話銀行服務。第二十四條x農(nóng)金個人客戶可通過撥打96669特服號碼自助開通電話銀行服務，也可到冠有x農(nóng)金標識的營業(yè)網(wǎng)點申請注冊開通電話銀行服務或通過網(wǎng)上銀行自助注冊開通電話銀行服務。第二十五條x農(nóng)金電話銀行只向在柜面注冊的企

12、業(yè)客戶提供服務。凡在x農(nóng)金開立賬戶、信譽良好的企業(yè)客戶可到其賬戶開戶網(wǎng)點申請注冊開通電話銀行服務。第二十六條如客戶需要使用電話匯款等向非本人賬戶轉移資金服務，需到營業(yè)網(wǎng)點簽訂預約支付協(xié)議并指定資金轉入賬戶后，方可辦理此項業(yè)務。第五章手機銀行業(yè)務第二十七條x農(nóng)金手機銀行提供以下金融服務：（一） 手機短消息服務：賬戶變動通知、存貸款到期通知、賬務查詢、新業(yè)務介紹、金融資訊等。（二） 手機支付服務：代理繳費、話費充值等。（三） wap手機銀行服務：賬戶管理、賬務查詢、轉賬支付等。（四） 其他服務。第二十八條凡在x農(nóng)金開立賬戶、信譽良好的個人客戶，均可到冠有x農(nóng)金標識的營業(yè)網(wǎng)點申請注冊開通手機銀行服務

13、或通過網(wǎng)上銀行自助注冊開通手機銀行服務。第二十九條凡在x農(nóng)金開立賬戶、信譽良好的企業(yè)客戶，可到其賬戶開戶網(wǎng)點申請注冊開通手機銀行服務。第六章客戶管理第三十條x農(nóng)金為每位注冊開通電子銀行服務的客戶分配一個唯一編碼作為客戶身份標識，簡稱客戶號。x農(nóng)金通過客戶號對客戶進行管理。第三十一條個人客戶注冊開通電子銀行服務，需提供真實有效的身份證件及賬戶憑證，經(jīng)x農(nóng)金經(jīng)辦人員核實后方可注冊開通相應電子銀行服務?？蛻粜畔⒂姓`或不全的個人客戶不得開通電子銀行服務。第三十二條個人注冊客戶可以通過電子銀行自助進行非關鍵信息的修改，如要變更證件類型、證件號碼、姓名等關鍵信息，須持相關材料到冠有x農(nóng)金標識的營業(yè)網(wǎng)點辦理

14、信息變更手續(xù)。第三十三條企業(yè)客戶申請注冊開通電子銀行服務，須指定雙人辦理注冊開通手續(xù)并向其賬戶開戶行提供企業(yè)組織機構代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證及法人授權委托書及其他相關電子銀行服務申請資料，經(jīng)開戶行審核通過后與開戶行簽訂農(nóng)村合作金融機構電子銀行企業(yè)客戶服務協(xié)議后，方可開通相關電子銀行服務。第三十四條企業(yè)注冊客戶可通過電子銀行自助辦理非關鍵性信息的變更，如企業(yè)客戶要變更企業(yè)名稱、法人代表名稱、操作員信息等關鍵信息時，需到原注冊網(wǎng)點辦理相關信息變更手續(xù)。第三十五條企業(yè)注冊客戶注銷電子銀行服務，需攜帶法人授權委托書、經(jīng)辦人有效身份證件到原注冊網(wǎng)點辦理注銷手續(xù)。第三十六條企業(yè)網(wǎng)上銀行操作人員須憑客戶

15、身份認證介質進行網(wǎng)上銀行業(yè)務相關操作。企業(yè)客戶可對網(wǎng)上銀行操作人員權限進行分級管理、相互制約。每個企業(yè)最多可配置4個級別的操作人員權限。第三十七條企業(yè)客戶申請開通網(wǎng)上銀行服務，應按照x農(nóng)金網(wǎng)上銀行服務要求配置企業(yè)客戶業(yè)務審核流程。第三十八條電子銀行注冊客戶如長期不使用電子銀行服務，應主動申請辦理注銷手續(xù)。x農(nóng)金將對連續(xù)3年以上未使用電子銀行服務的客戶暫停服務，客戶如需重新使用電子銀行服務需到冠有x農(nóng)金標識的營業(yè)網(wǎng)點辦理恢復手續(xù)。第七章安全管理第三十九條省聯(lián)社應加強對電子銀行業(yè)務信息系統(tǒng)的容量管理和持續(xù)性管理，保障系統(tǒng)的高可用性。第四十條省聯(lián)社應加強電子銀行交易數(shù)據(jù)管理，電子銀行交易日志、交易數(shù)

16、據(jù)的保存期限不得小于5年。法人行社應按會計檔案的管理要求妥善保存客戶的申請資料，保存期限不得小于該客戶撤銷電子銀行業(yè)務后5年。第四十一條法人行社開辦電子銀行業(yè)務應建立健全電子銀行安全控制體系，制定電子銀行業(yè)務運行應急計劃和業(yè)務連續(xù)性計劃、建立電子銀行業(yè)務工作日志，配備電子銀行安全管理專職人員，落實電子銀行的安全管理工作。第四十二條電子銀行安全控制體系包括安全策略、安全管理制度和流程、技術安全措施、業(yè)務安全措施、內部安全監(jiān)控、安全審計等。第四十三條為確保電子銀行系統(tǒng)的安全運行，業(yè)務部門、技術部門和內審部門應各司其職、共同做好電子銀行的安全管理工作。電子銀行業(yè)務管理部門負責相關業(yè)務安全措施的制定和監(jiān)督落實?？萍疾块T負責制定電子銀行安全策略及技術實現(xiàn)；負責系統(tǒng)安全生產(chǎn)管理。內部審計部門負責對電子銀行內部控制體系和執(zhí)行情況進行檢查和監(jiān)督。營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員負責對客戶提交的電子銀行業(yè)務申請材料的真實性和有效性進行審查，落實相關安全控制制度等。第四十四條客戶身份認證介質管理要嚴格執(zhí)行分級權限管理制度和業(yè)務分離制度。各級電子銀行操作員要嚴格在各自的權限范圍內操作并強化崗位間的約束機制，執(zhí)行審核