第十四章金融法律制度.ppt

1、第十四章 金融法律制度,第一節(jié) 金融法概述,一、金融和金融法 （一）金融 1、金融的含義 2、包括的范圍 3、進行金融活動的機構(gòu) （二）金融關(guān)系 1、什么是金融關(guān)系 2、具體包括三方面的關(guān)系 （1）銀行和其他非銀行金融機構(gòu)在從事金融業(yè)務(wù)和金融管理活動過程中的經(jīng)濟關(guān)系 （2）銀行與其他金融主體之間發(fā)生的經(jīng)濟關(guān)系 （3）銀行與銀行信用和貨幣流通相關(guān)聯(lián)的各種經(jīng)濟關(guān)系,第一節(jié) 金融法律制度,二、金融法 （一）金融法的概念 1、金融法的含義 2、金融法包括的內(nèi)容 （二）金融法的調(diào)整對象 1、金融法調(diào)整的對象 2、金融法調(diào)整的金融關(guān)系包括兩個方面的關(guān)系 （1）金融管理關(guān)系 （2）金融業(yè)務(wù)關(guān)系 （三）金融法

2、的基本原則 1、金融法的基本原則的含義 2、我國金融法的基本原則包括六個方面,第二節(jié) 銀行法,一、中國人民銀行法 （一）中國人民銀行的法律地位和職責 1、中國人民銀行的性質(zhì)：是國家的中央銀行 2、中國人民銀行的地位：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理 3、中國人民銀行的職責 （1）主要有三個主要職能 A。中國人民銀行具有發(fā)行的銀行 B。中國人民銀行具有政府的銀行 C。中國人民銀行具有銀行的銀行 （2）具體規(guī)定了中國人民銀行的職責 （3）中國人民銀行的權(quán)利和義務(wù),第二節(jié) 銀行法,（二）中國人民銀行的組織機構(gòu) 1、中國人民銀行的職能機構(gòu) 2、中國人民銀行的分支機構(gòu) （三）貨幣

3、發(fā)行和管理制度 1、貨幣發(fā)行 （1）貨幣發(fā)行的機關(guān) （2）中華人民共和國人民幣的效率 （3）貨幣發(fā)行堅持的原則 2、貨幣發(fā)行的管理制度 （1）人民幣的印制 （2）中國人民銀行發(fā)行新版人民幣的法律規(guī)定 （3）法律對人民幣發(fā)行中的五個方面的禁止,第二節(jié) 銀行法,（四）中國人民銀行的業(yè)務(wù) 1、中國人民銀行的重要職能：依法制定和執(zhí)行貨幣政策 2、中國人民銀行法對中國人民銀行業(yè)務(wù)作了專章規(guī)定 （1）中國人民銀行在執(zhí)行業(yè)務(wù)時，可以進行的業(yè)務(wù) （2）中國人民銀行在執(zhí)行業(yè)務(wù)時不得違反的禁止性規(guī)定 （五）中國人民銀行的金融監(jiān)督管理 中國人民銀行的監(jiān)督管理的權(quán)利共七項 （六）中國人民銀行的財務(wù)會計 1、中國人民銀

4、行財務(wù)會計體制 2、中國人民銀行的凈利潤：全部上繳中央財政 3、中國人民銀行的虧損：由中央財政撥款 4、中國人民銀行的財務(wù)收支和會計事務(wù)的審計和監(jiān)督機關(guān) 接受國務(wù)院審計機關(guān)和財政部門依法分別進行的審計和監(jiān)督。,第二節(jié) 銀行法,二、商業(yè)銀行法 （一）商業(yè)銀行法概述 1、兩個含義 （1）商業(yè)銀行 （2）商業(yè)銀行法 2、商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍 （1）商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍 （2）商業(yè)銀行經(jīng)營范圍的批準機關(guān) 3、商業(yè)銀行經(jīng)營原則和業(yè)務(wù)活動原則 （1）商業(yè)銀行經(jīng)營原則 A。經(jīng)營原則 B。商業(yè)銀行經(jīng)營原則中的權(quán)利和義務(wù) （2）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動原則,第二節(jié) 銀行法,（二）商業(yè)銀行的組織機構(gòu) （三）商業(yè)銀行的設(shè)立、變

5、更、接管和終止 1、商業(yè)銀行的設(shè)立 （1）設(shè)立商業(yè)銀行審批的機構(gòu) （2）設(shè)立商業(yè)銀行具備的條件 （3）設(shè)立商業(yè)銀行的程序 （4）商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的法律規(guī)定 2、商業(yè)銀行的變更 （1）商業(yè)銀行變更的形式 （2）變更各項事項的法律規(guī)定 3、商業(yè)銀行的接管 （1）中國人民銀行對商業(yè)銀行進行接管的目的 （2）對商業(yè)銀行決定接管的機關(guān)和期限,第二節(jié) 銀行法,4、商業(yè)銀行的終止 （1）提出終止的申請及批準 （2）終止的原因 （四）對存款人的保護 1、商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù) 2、商業(yè)銀行的立法宗旨 3、商業(yè)銀行對存款人保護的內(nèi)容 （五）貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則 1、貸款的基本規(guī)則 2、商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)的基本

6、規(guī)則,第二節(jié) 銀行法,（六）商業(yè)銀行的財務(wù)會計 1、建立、健全本行的財務(wù)會計制度 2、編制財務(wù)會計報告，并報送報告 3、不得在法定的會計帳則冊外另立會計帳冊 4、每一會計年度終了三個月內(nèi)公布業(yè)績和審計報告 5、商業(yè)銀行應(yīng)當按照國家規(guī)定，提取呆帳準備金，沖銷呆帳 （七）對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理 1、對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理 2、對商業(yè)銀行進行管理的機構(gòu) 3、中國人民銀行的權(quán)利和義務(wù),第三節(jié) 票據(jù)法,一、票據(jù)和票據(jù)法的概念 （一）票據(jù)的概念 1、票據(jù)的含義 2、我國票據(jù)包括的種類 （1）匯票 （2）本票 （3）支票 3、票據(jù)具有的特征 （二）票據(jù)法的概念 1、廣義的票據(jù)法的含義 2、狹義的票據(jù)法的含義

7、 （1）票據(jù)法的通過 （2）票據(jù)法的實施,第三節(jié) 票據(jù)法,二、票據(jù)權(quán)利 （一）票據(jù)權(quán)利的概念與種類 1、票據(jù)權(quán)利的含義 2、票據(jù)權(quán)利包括兩種 （1）付款請求權(quán)，這一請求權(quán)是票據(jù)權(quán)利中的第一次請求權(quán) （2）追索權(quán)，這一請求權(quán)是票據(jù)權(quán)利中的第二請求權(quán) （二）票據(jù)權(quán)利的取得、行使和保全 1、票據(jù)權(quán)利的取得 （1）取得的前提 （2）對票據(jù)的取得法律有特別的規(guī)定 2、票據(jù)的行使 （1）票據(jù)行使的含義,第三節(jié) 票據(jù)法,（2）票據(jù)行使的場所和時間 （3）票據(jù)權(quán)利超過期限不行使而消滅 3、票據(jù)的保全 （1）票據(jù)保全的含義 （2）票據(jù)保全的場所 三、票據(jù)行為 （一）票據(jù)行為的概念和種類 1、票據(jù)行為的含義 2、

8、票據(jù)行為的種類 （1）主票據(jù)行為（基本票據(jù)行為），是指能夠引起法律關(guān)系發(fā)生的行為，僅指出票行為 （2）從票據(jù)行為（又稱附屬票據(jù)行為），是指能夠引起票據(jù)法律關(guān)系變更、消滅的行為，如：背書、承兌、提示、付款、退票、追索、保證等。,第三節(jié) 票據(jù)法,（二）簽章 1、票據(jù)的效力-由行為人簽章才有效 2、票據(jù)上簽章的形式 四、票據(jù)的偽造、變造、更改 1、票據(jù)的偽造 （1）票據(jù)偽造的含義 （2）票據(jù)偽造包括兩種情況 2、票據(jù)的變造 （1）票據(jù)變造的含義 （2）票據(jù)的偽造和票據(jù)的變造是違法行為，因此都要承擔法律責任 3、票據(jù)的更改更改 （1）票據(jù)不可以更改，指票據(jù)金額、日期、收款人名稱，否則無效 （2）對票據(jù)

9、上的其他事項可以更改，但由原記載人簽章證明,第三節(jié) 票據(jù)法,五、票據(jù)抗辯及其限制 1、票據(jù)的抗辯 （1）票據(jù)抗辯的含義 （2）票據(jù)抗辯分為兩種 A。物的抗辯 B、人的抗辯 （3）兩種抗辯的影響力不同 2、票據(jù)的限制 （1）票據(jù)的性質(zhì)：為流通票據(jù)，為維護其流通性應(yīng)對票據(jù)抗辯加以限制 （2）票據(jù)的限制包括兩種情況,第三節(jié) 票據(jù)法,六、票據(jù)喪失和利益償還請求權(quán) （一）票據(jù)喪失及其補救 1、票據(jù)喪失的含義 2、票據(jù)喪失的補救措施 （二）利益償還請求權(quán) 1、持票人因兩種情況而喪失票據(jù)權(quán)利 （1）超過票據(jù)權(quán)利時效 （2）因票據(jù)記載事項欠缺 2、可以享有利益償還請求權(quán) 可以請求出票人或者承兌人返還與其未支付

10、的票據(jù)金額相當?shù)睦妗?第三節(jié) 票據(jù)法,七、匯票 （一）匯票的概念和種類 1、匯票的概念 2、匯票以不同的標準，劃分為不同的種類 （二）匯票的票據(jù)行為 1、出票 2、背書 3、承兌 4、保證 5、付款 6、追索權(quán),第三節(jié) 票據(jù)法,八、本票 （一）本票的概念 1、本票的含義 2、本票的特征 （二）有關(guān)本票的法律規(guī)定 九、支票 （一）支票的概念 （二）有關(guān)支票的法律規(guī)定 1、支票存款帳戶的開立 2、現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)帳支票 3、支票的出票 4、支票的付款,第四節(jié) 保險法,一、保險法的概念 （一）廣義的保險法的含義 （二）狹義的保險法的含義 1、保險法的通過 2、保險法的實施 二、保險的概念和種類 （一）

11、保險的概念 1、保險的含義 2、保險的特征 （二）保險的種類 1、保險按不同的標準劃分為不同的種類 2、財產(chǎn)保險與人身保險的主要區(qū)別,第四節(jié) 保險法,二、保險合同 （一）保險合同的概念 1、保險合同的含義 2、保險合同的特征 （二）保險合同的當事人 1、保險合同的主體包括兩類人 （1）保險合同的當事人 （2）保險合同的關(guān)系人 2、具體 （1）保險合同的當事人有保險人和投保人 （2）保險合同的關(guān)系人有被保險人和受益人 （三）保險合同的主要條款 共包括十一個方面,第四節(jié) 保險法,（四）保險人的義務(wù)和投保人的義務(wù) 1、保險人的義務(wù) （1）及時簽發(fā)報單或者其他保險憑證 （2）投保人按照約定支付保險費后

12、，保險人應(yīng)按約定的時間開始承擔保險責任 （3）保險合同成立后，保險人不得解除保險合同 （4）說明條款內(nèi)容 （5）賠償或者給付保險金 屬于保險責任范圍的，應(yīng)在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金的協(xié)議后10日內(nèi)履行賠償或者給付保險金的義務(wù) （6）保密義務(wù),第四節(jié) 保險法,2、投保人的義務(wù) （1）如實告知的義務(wù) （2）交納保險費的義務(wù) （3）通知保險事故的發(fā)生 （4）提供有關(guān)證明和資料的義務(wù),第五節(jié) 外匯管理法,一、外匯和外匯管理法 （一）外匯 1、外匯的含義 2、外匯的種類 （二）外匯管理法 1、外匯管理的含義 2、外匯管理法的含義 （1）廣義的外匯管理法 （2）狹義的外匯管理法 A。外匯管理法的通過 B。外匯管理法的實施 3、外匯管理的主管機關(guān),第五節(jié) 外匯管理法,二、經(jīng)常項目外匯和資本項目外匯的管理 （一）經(jīng)常項目外匯管理 1、經(jīng)常項目外匯包括的主要項目 （1）對外貿(mào)易收支 （2）非貿(mào)易收支 （3）無償轉(zhuǎn)讓 2、經(jīng)常項目外匯管理 從五個方面對經(jīng)常項目外匯的管理進行了界定,第五節(jié) 外匯管理法,（二）資本項目外匯管理 1、資本項目的含義 2、資本項目外匯包括的主要項目 （1）直接投資 （2）各類貸款 （3）證券投資等 3、資本項目外匯管理 資本項目外匯管理從五個方面進行了界定,第五節(jié) 外匯管理法,三、外匯業(yè)務(wù)、人民幣匯率和外匯市場管理 （一）金融機構(gòu)外