銀行從業(yè)《個人貸款》試題（三）及答案

銀行從業(yè)《個人貸款》命題預測試卷（3）

一、單項選擇題（共90題，合計0分）

1”他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡”屬于（）的異議類型。

A.某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

2對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（

A.40%

B.50%

C.55%

D.B0%

3銀行營銷組織有多種模式可選擇，當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏

好的消費群體，可以采用（）結(jié)構(gòu)。在這種結(jié)構(gòu)中，一名市場副行長管理幾名市場開發(fā)

經(jīng)理，后者的主要職能是負責制訂所轄市場的長期計劃或年度計劃，并分析市場新動向和新

需求。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，力L強業(yè)

務的開展。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

4個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準確性有賴于（）。

A.數(shù)據(jù)提供者數(shù)據(jù)的準確性

B.個人征信系統(tǒng)分析的準確性

C.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)處理的準確性

D.個人征信系統(tǒng)的安全性

5到期一次還本付息法一般適用于期限在（）的貸款。

A.1年以內(nèi)（不含1年）

B.2年以內(nèi)（不含2年）

C1年以內(nèi)（含1年）

D.2年以內(nèi)（含2年）

6個人汽車貸款所購車輛按（）可劃分為自用車和商用車。

A.質(zhì)量

B.用途

C.價格

D.注冊登記情況

7個人耐用消費品貸款的貸款期限最長不超過（

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

8在（）交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或

全程擔保。

A.二手個人住房

B.小產(chǎn)權(quán)房

C.一手個人住房

D.大產(chǎn)權(quán)房

9除了（）的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

A.辦理審核個人貸款申請

B.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理

C.審核個人貸記卡和準貸記卡申請

D.審核個人作為擔保人

10銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括（）o

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

11（）表明企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力。

A.企業(yè)會計報表

B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級或信用程度

D.企業(yè)擔保情況

12信用卡交易信息涵蓋的內(nèi)容不包括（）。

A.查詢記錄

B.存儲金額

C.特殊交易

D.信用卡與貸款的明細

13下列選項中，（）不屬于個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段。

A.監(jiān)測貸款賬戶

B.查詢不良貸款明細臺賬

C.電話訪談

D.查詢銀行與借款人的信用記錄

14防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、

輕還款能力”的貸款審批思路。因此，銀行應嚴格個人住房貸款的調(diào)查和審杳，尤其是關(guān)注

和評估（）。

A.借款人的資金額

B.保證人的資信

C.借款人的還款能力

D.借款人的信用情況

15（）營銷組織結(jié)構(gòu)是按照不同客戶的需求安排的，有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的

開展。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

16我國個人貸款業(yè)務以（）為主體。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人汽車貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

”借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金，本期本金已歸還

D.信用記錄良好

18止借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險，這是（）的

關(guān)鍵。

A.實貸實付原則

B.協(xié)議承諾原則

C.貸后管理原則

D.全流程管理原則

19依據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居?。ǎ┑母?、澳、

臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。

A.1年以上（不含1年）

B.1年以上（含1年）

C.3年以上（不含3年）

D.3年以上（含3年）

20結(jié)合《個人貸款管理暫行辦法》，個人貸款的合規(guī)管理的內(nèi)容不包括（）。

A.建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度

B.加強對制度的執(zhí)行和監(jiān)測

C.加強監(jiān)督與管理

D.健全流程

21中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務分不包括（）。

A.公司業(yè)務經(jīng)理

B.資金業(yè)務經(jīng)理

C.零售業(yè)務經(jīng)理

D.批發(fā)業(yè)務經(jīng)理

22在國外，征信機構(gòu)更新個人信息的頻率的類別不包括（）。

A.實時更新

B.次口更新

C.次月更新

D.次年更新

23（）反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.股東權(quán)益變動表

24下列（）不屬于公積金個人住房貸款的貸前審查審核內(nèi)容。

A.借款用途

B.借款人繳存住房公積金情況

C.借款內(nèi)容

D.借款人還款能力

25關(guān)于個人汽車貸款展期說法正確的是（）。

A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過1年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于I年

D.只可以展期一次但展期可以長于1年

26貸前調(diào)查人與申請人面談應做相應記錄，其內(nèi)容不包括（）。

A.可能存在真實性風險的內(nèi)容

B.可能存在不合法的內(nèi)容

C.申請材料中未包含但應作為貸款審批依據(jù)的內(nèi)容

D.可能對貸款產(chǎn)生重大影響的內(nèi)容

27貸款的簽約流程不包括（）。

A.填寫合同

B.簽訂合同

C.審核合同

D.草擬合同

28銀行目標市場的選擇與（）有很大關(guān)系，一旦銀行將現(xiàn)有的和潛在的市場進行細分，

它就可以進一步分折這些細分市場，并確定它能夠為哪些細分市場提供更好的服務。

A.銀行的經(jīng)營狀態(tài)

B.銀行的政策

C.銀行的經(jīng)濟效益

D.銀行的市場信譽

29有“整合營銷傳播之父”之稱的是（）o

A.唐.舒爾茨

B.邁克兒.波特

C.亞當.斯密

D.溫德爾.斯密

30當銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同時，宜采用（）營銷組織模式。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

31下列不屬于個人征信系統(tǒng)錄入流程的是（）。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)獲取

C.數(shù)據(jù)核實

D.數(shù)據(jù)報送和整理

32

商業(yè)銀行如發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告（）,其收到糾錯報

告后將立即進行更正。

A.征信服務中心

B.信息采集中心

C.信息審核中心

D.征信管理中心

33在個人住房貸款中，經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請書及申請材料交由貸

前調(diào)查人進行（）。

A.貸前復核

B.貸后審查

C.貸前調(diào)查

D.貸后審批

34商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.部分自籌

C.有效擔保

D.按期償還

35個人信用貸款的特點不包括（）。

A.準入條件嚴格

B,貸款額度小

C.貸款期限短

D.貸款申請相對容易

3G關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的足（）o

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

37審貸分離的核心是將負責貸款調(diào)查的業(yè)務部門（崗位）與負責貸款（）的管理部'1（崗

位）相分離，以達到相互制約的目的。

A.管理

B.審查

C.發(fā)放

D.償還

38在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（）。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個人銀行業(yè)務人員

D.客戶經(jīng)理

39個人征信查詢系統(tǒng)中個人基本信息不包括（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.貸款信息

D.個人職業(yè)信息

40到期一次還本付息法適用于（）的貸款。

A.期限在1年以內(nèi)

B.期限在10年以上

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財務規(guī)劃能力較強的客戶

41下列關(guān)于有擔保流動資金貸款的利率說法，不正確的是（）。

A.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整怔可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)

整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

42中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款屬于（）。

A.無擔保流動資金貸款

B.有擔保流動資金貸款

C.商用房貸款

D.設(shè)備貸款

43一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.售房人直接提取現(xiàn)金

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

44中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”體現(xiàn)了銀行在進行市場定位時

的（）原則。

A.突出特色

B.圍繞目標

C.發(fā)揮優(yōu)勢

D.展示個性

45中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）212作日內(nèi)將異議申請

轉(zhuǎn)交征信服務中心。

A.2個

B.7個

C.10個

D.15個

46借款人按個人質(zhì)押貸款合同的約定歸還貸款本息，貸款結(jié)清后，客戶領(lǐng)回質(zhì)物的憑證不

包括（

A.結(jié)清證明

B.質(zhì)押物的歸屬證明

C.質(zhì)押收據(jù)

D.本人身份證件

47個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款（）的首期付款

后的數(shù)量來確定。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

48下列選項中關(guān)于個人汽車貸款期限調(diào)整的說法，錯誤的是（）。

A.一筆貸款展期1年

B.一筆5年期貸款展期1年

C.展期是指貸款到期后借款人向銀行申請延長期限

D.展期申請須在貸款全部到期前30天提出

49借款人還款能力發(fā)生變化屬于商用房貸款的（）。

A.操作風險

B.信用風險

C.市場風險

D.聲譽風險

50根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為（）助

學貸款。

A.無擔保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

51貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂（）。

A.擔保合同

B.抵押合同

C.信用合同

D.信貸合同

52日前，個人征信系統(tǒng)收錄的信息不包括（）o

A.個人的基本信息

B.個人的還款意愿

C.在金融機構(gòu)的借款

D.擔保等信貸信息

A.政府行為

B.公共事務

C.經(jīng)營性活動

D.僅限于與銀行有關(guān)的經(jīng)濟活動

54（）是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

A.組合還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

55信貸客戶的理性信貸動機指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及（）等

利益而產(chǎn)生的購買動機。

A.增加貸款能力

B.滿足自身需求

C.得到長期金融支持

D.獲得影響力

56加強商業(yè)銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業(yè)銀行個人貸款風險的當務之急是

（）。

A.建立健全貸款審批制度

B.建立健全個人征信系統(tǒng)

C.建立健全個人信用體系

D.建立健全內(nèi)部控制制度

57當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異

化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時，（）就特別奏效。

A.差異化策略

B.低成本策略

C.專業(yè)化策略

D.大眾營銷策略

58決定整個市場的長期的內(nèi)在吸引力不取決于（）。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

59采?。ǎ７绞降膫€人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調(diào)查抵押物未來價

值的變化。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.訂金

60銀行市場細分的基礎(chǔ)是（）。

A.競爭性原則

B.經(jīng)濟性原則

C.差異性原則

D.可衡量性原則

61下列選項中，不屬于個人住房貸款樓盤項目審查內(nèi)容的是（）o

A.對開發(fā)商資信的審查

B.對項目本身的審查

C.對項目的實地考察

D.對項目資金使用情況的審查

62個人經(jīng)營專項貸款的士要還款來源是（

A.個人控制的凈利潤

B.由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

C.企業(yè)固定資產(chǎn)的變賣收入

D.營業(yè)外收入

63個人經(jīng)營類貸款面臨的操作風險主要是由（）等情況引起的。

A.貸后管理不嚴

B.審批條件寬松

C.信用機構(gòu)的信用較差

D.流程執(zhí)行不嚴格

64個人貸款中，貸款人應健全（），有效防范個人貸款法律風險。

A.合同管理制度

B.信用管理制度

C.貸款發(fā)放制度

D.貸款審批制度

65在進行公積金個人住房貸款的貸前審查中，管理中心收到申請材料后，先由業(yè)務部門經(jīng)

辦人員對借款人的（）進行考察、測算、核實，簽署意見，經(jīng)業(yè)務部門負責人審查后,

報管理中心分管負責人批準。

A.資信狀況

B.經(jīng)濟狀況

C.還款能力

D.還款意愿

66僅提供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不

得超過所購住房價值的（）。

A.5；50%

B.5；60%

C.10；50%

D.10；60%

67（）策略是銀行的一種整體定位。

A.客戶定位

B.產(chǎn)品定位

C.形象定位

D.競爭定位

68關(guān)于個人汽車貸款回收，下列歹說法不正確的是（）。

A.貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種

B.貸款回收足指借款人按借款合同約定及時足額償還本息

C.借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

D.貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

69銀行營銷管理的目的不包括（）。

A.滿足銀行利益需求

B.滿足客戶需求

C.為客戶創(chuàng)造價值

D.為銀行帶來增值

70中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交

（）o

A.個人

B.征信服務中心

C.商業(yè)銀行

D.征信信息咨詢服務中心

71個人經(jīng)營類貸款按照（）的不同，可以分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流動資金

貸款。

A.貸款用途

B,貸款額度

C.貸款方式

D.貸款期限

53個人信用征信是一種（）。

72在公積金個人住房貸款中，用有價證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面

額度的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

73剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場的銀行應當采?。ǎ┑亩ㄎ贿x擇。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補缺式定位

74采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調(diào)查（）.

A.抵押物的合法性

B.抵押物未來價值的變化

C.抵押人對抵押物占有故合法性

D.抵押物價值與存續(xù)狀況

75對于剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等,分支機構(gòu)不多的銀行，可以采用（）

定位。

A.主導式

B.追隨式

C.補缺式

D.開發(fā)式

76下列選項中，不屬于個人教育貸款操作風險的防控措施的是（）。

A.對借款人的信用進行嚴格審查

B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

C.規(guī)范并加強對抵押物的管理

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

77下列關(guān)于我國銀行業(yè)營銷人員分類正確的是（）.

A.從崗位分：營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員

B.從業(yè)務分：資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理

C.從產(chǎn)品分：公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理

D.從級別分：高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理

/8職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

79公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應當采取的措施是（）。

A.電話催收

B.向借款人發(fā)出“提前還款通知書”

C.就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議

D.對借款人提起訴訟

80個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應賬戶

B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

C.在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去

D.未建立監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

81個人住房貸款的貸后與檔案管理關(guān)系到（）能否安全收回，是個人住房貸款工作的

重要環(huán)節(jié)之一。

A.到期本金

B.到期利息

C.信貸資本

D.信貸資產(chǎn)

82在銀行內(nèi)部資源分析中，應將關(guān)于會計與財務狀況的數(shù)據(jù)變?yōu)橛杏玫模ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略資源

B.經(jīng)營績效

C.資訊資源

D.決策資源

83個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得

授信額度.此額度的有效期一般為（）。

A.半年內(nèi)

B.1年內(nèi)

C.3年內(nèi)

D.5年內(nèi)

84下列關(guān)于“假個貸”的“假”敘述不準確的一項是（）。

A.不具有真實的購房目的

B.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象

C.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

D.肆意夸大收入水平

85個人住房貸款期限在（）以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則

確定，可■在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

86下列關(guān)于個人住房貸款擔保方式規(guī)定的說法，錯誤的是（）。

A.在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式

B.在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主

C.在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔保機構(gòu)承擔階段性保證的責任

D.在?手房貸款中，在辦妥房屋抵押登記前，?般由開發(fā)商或擔保機構(gòu)承擔階段性保證責

任

87關(guān)于個人住房貸款的還款方式的表述，不正確的是（）。

A.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類

B.在貸款期內(nèi)，借款人可以根據(jù)實際情況，提出變更還款方式

C.借款人采取何種還款方式，應根據(jù)個人住房貸款的貸款品種、貸款期限等條件確定

D.所有的還款方式之間都可以隨意變更

88有關(guān)個人信用貸款的貸款額度，下列說法錯誤的是（）o

A.銀行依據(jù)借款人資信等級、特定準人條件，確定不同的貸款額度

B.個人信用貸款額度一般比較小

C.銀行按授權(quán)權(quán)限和不同額度，報經(jīng)上級機關(guān)審批

D.對于具體額度的規(guī)定，各行差別較小

89目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A.商務部門

B.商業(yè)銀行等金融機構(gòu)

C.司法部門

D.監(jiān)察部門

以下關(guān)于個人征信安全管理說法，不正確的是（）

900

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B.商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能杳看

個人的信用報告

C.個人信息不如銀行存款安全

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

二、多項選擇題（共40題，合計40分）

91不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

92個人汽車貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.規(guī)范業(yè)務操作

E.嚴格審查客戶信息資料的真實性

93全面、正確地認識市場環(huán)境，監(jiān)測、把握各種環(huán)境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨

利避害，開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環(huán)境分析意義的是（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)性風險

E.有利于規(guī)避市場風險

94銀行向擬申請汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務的渠道包括（）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.窗口咨詢

C.電話銀行

D.網(wǎng)上銀行

E.客服中心

95個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在（）。

A.幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定

B.擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長

C.改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

D.推動社會信用體系建設(shè)

E.提高社會誠信水平

96在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可

以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

E.提高貸款利率并加收罰息

97下列屬于“直客式”個人貸款營銷模式特點的是（）。

A.買房時享受一次性付款優(yōu)惠

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務

D.各類費用減免優(yōu)惠

E.就近選擇辦理網(wǎng)點

98

2004年8月，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，

這一辦法在（）等關(guān)鍵問題上，與1998年的《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》有很

大不同。

A.年限

B.貸款條件

C.貸款人

D.借款人范圍

E.車貸首付比例

99以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的是（）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E,在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保有辦好抵

押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

1OU貸款受理人應要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請，對于有共同申請

人的，應同時要求共同申請人提交（）等申請材料。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資料證明等

B.如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸

車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等

C.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明（如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提

供此項）

D.合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需

要提供配偶的身份證材料

E.合法有效的購車合同

101借款人申請出國留學貸款，須具備貸款銀行要求的（）等條件。

A.借款用途為出國留學教育消費

B.借款人信用良好，有按期償還貸款本息的能力

C.年滿18周歲的具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

D.貸款銀行要求的其他條件

E.應具有可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其他有效居住身份，有固定住所、穩(wěn)定職業(yè)和收入來

源

102個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險點主要不包括（）。

A.借款合同采用格式條款已公示

B.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進

行核實

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字（簽

章）不全；未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

D.未對借款人進行考核和審查就發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適

用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

103貸款受理人應要求商業(yè)助學貸款申請人填寫貸款申請表，以書面形式提出貸款申請，并

按銀行要求提交（）等相關(guān)申請材料。

A.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

B.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

C.借款人的合法身份證件，包括身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供以上證

件的復印件

D.借款人就讀學校開出的學生學習期內(nèi)所需學費、住宿費和生活費總額的有關(guān)材料

E.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

104銀行在選擇估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構(gòu)時，應把握的總體原則包括

（）o

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機制科學完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務人員配

備充足和有完善的業(yè)務辦理流程等

D.具備良好的信用度

E.通過合作切實有利了商用房貸款業(yè)務的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務辦

理效率和客戶服務質(zhì)量、驛低操作成本等

105個人住房貸款貸后管理的相關(guān)資料包括（）等。

A.貸后檢查記錄和檢查報告

B,逾期貸款催收通知書

C.貸款制裁通知書

D.法律仲裁文件

E.貸款核銷文件

106下列關(guān)于個人貸款的利率說法正確的是（）o

A.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行

B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整分段計息

C.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，執(zhí)行原合同利率

D.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確

定方式

E.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次浮動利率執(zhí)行

107借款人申請商業(yè)助學貸款，需具備貸款銀行要求的（）等條件。

A.必要時需提供有效的擔保

B.必須是在高等學校就讀的本科生，不包括高職生

C.必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

D.無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定

E,具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件

108下列關(guān)于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行'業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，當時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合

作伙伴關(guān)系

B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸

款業(yè)務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦

法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》區(qū)別不大，主要是

把試點辦法中的事項確定下來

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民

共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)

務的商業(yè)銀行

109利率可以分為（）。

A.年利率

B.季利率

C.月利率

D.周利率

E.日利率

A.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

B.個人征信系統(tǒng)的建立為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

C.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時還債，支持金融業(yè)發(fā)展

D.個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度

E.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商'業(yè)銀行提供風險預警分析

111實踐中，我國銀行把握借款人還款能力風險存在相當大的難度，主要原因包括（

A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)雖然很完善，但銀行還是很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀

況并做出恰當?shù)男刨J決策

C.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

D.借款人所在單位、中介機構(gòu)協(xié)助借款人出具包括虛假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件I：如個

人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等j的現(xiàn)象比較普遍

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

112個人汽車貸款的貸后管理檔案包括（）。

A.檔案的借（查）閱管理

B.檔案的檢查和分類

C.檔案的收集整理和歸檔登記

D.檔案的退回I和銷毀

E.檔案的移交和接管

113三部委聯(lián)合出臺了有關(guān)國家助學貸款的“四定三考核”政策是指（）。

A.對國家助學貸款業(yè)務要定學校、定范圍、定額度、定銀行

B.按月考核經(jīng)辦銀行國家助學貸款的申請人數(shù)和申請金額

C.按月考核已審批借款人數(shù)和貸款合同金額

D.按月考核實際發(fā)放貸款人數(shù)和發(fā)放金額等指標

E.該政策于2002年2月頒布

114個人抵押授信貸款的貸款審查人員負責對借款人提交的材料進行（）審查。

A.合規(guī)性

B.完整性

C.合法性

D.真實性

E.規(guī)范性

115個人抵押授信貸款貸后檢查的擔保變化情況包括（）方面的變化。

A.保證人

B.抵押物

C.質(zhì)押權(quán)利

D.質(zhì)物

E.抵押權(quán)利

116開辦專門面向出國留學學生的留學擔保貸款的銀行有（）。

A.招商銀行

B.中信銀行

C.中國銀行

D.中國工商銀行

E.中國建設(shè)銀行

117個人信用交易信息足指商業(yè)銀行提供的自然人在（）等信用活動中形成的交易記錄。

A.個人貸款

B.擔保

C,貸記卡

D.準貸記卡

E.信用卡

118網(wǎng)上銀行的功能包括（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.綜合業(yè)務功能

D.網(wǎng)上宣傳功能

E.網(wǎng)上咨詢功能

119個人貸款業(yè)務操作流程包括（）。

A.受理與調(diào)查

B.審查與審批

C.簽約與發(fā)放

D.支付管理

E.貸后管理

120下列關(guān)于銀行市場定位策略的說法中，正確的是（）o

A.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經(jīng)營的不同方

面，但它們之間并不矛盾，可以同時并存

B.與實力和規(guī)模較小的競爭對手競爭時，可定位在價格策略I-.,用降低產(chǎn)品價格的方法使

對?方放棄市場

C.如果面臨實力較強、規(guī)模較大的競爭對手，可以定位在業(yè)務處理的快捷、方便等服務水

平方面，用優(yōu)質(zhì)的服務來嬴得客戶

D.聯(lián)盟定位策略的聯(lián)盟伙伴能夠共享客戶資源，實現(xiàn)優(yōu)勢互補

E.形象定位策略是銀行的一種整體定位，即根據(jù)銀行自身的特點，區(qū)別于其他金融機構(gòu)而

設(shè)計自身形象，力圖通過這種形象獲取大眾的注意力

121客戶經(jīng)理可以劃分為（）＜,

A.高級客戶經(jīng)理

B.一級客戶經(jīng)理

C.二級客戶經(jīng)理

D.三級客戶經(jīng)理

E.見習客戶經(jīng)理

122個人教育貸款的業(yè)務特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風險程度相對較高

E.風險程度相對較低

123公積金個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

124商業(yè)助學貸款償還的原則是（）。

A.先收息

B.后收本

C.全部到期

D.利隨本清

E.先收本，后收息

125由于個人教育貸款的借款人多為尚未畢業(yè)的學生，而學生畢業(yè)后的流動性很大，（）

等程序均需要高校、政府的配合和支持。

A.催收

B.貸款發(fā)放

C.貸前審查

D.貸后追蹤

E.信用復查

126從層級分，銀行營銷人員包括（）。

A.營銷決策人員

B,營銷主管人員

C.營銷管理經(jīng)理

D.營銷員

E.客戶服務人員

127銀行市場的微觀環(huán)境包括（）＜.

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內(nèi)部擁有資源

C.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

D.銀行自身實力

E.客戶的信貸需求和信貸動機

128銀行營銷人員的銷售技能主要是（）。

A.觀察分析能力

B.應變能力

C.組織協(xié)調(diào)能力

D.溝通能力

E.口頭表達能力

129個人住房貸款的特點是（

A.貸款利率高，償還風險小

B.風險具有系統(tǒng)性

C.貸款金額大，期限長

D.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

E.風險較低

130商業(yè)助學貸款發(fā)放的原則包括（）。

A.部分自籌

B.有效擔保

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

E.無償使用

110建立個人征信系統(tǒng)的意義主要包括（）。

三、判斷題（共15題,合計判分）

131銀行在汽車貸款業(yè)務開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關(guān)。（）

132有擔保流動資金更多的是面臨合作機構(gòu)的欺詐風險。（）

133按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸

款和公積金個人住房貸款。

（）

134購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評

估和審核，這種信貸力式稱為“間客式”模式。（）

135原則上，有擔保流動資金貸款的抵押手續(xù)應完全交曰外部中介機構(gòu)辦理。（）

136個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。銀行匕以要求借款人按其規(guī)定的還款方式

還款。

（）

137只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。（）

138對于個人汽車貸款期限在1年以上的，必須采用等額本金還款法或等額本息還款法。

（）139各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦國家助學貸款。

（）140個人汽車貸款每筆只可以展期一次，但展期期限不限。（）141個人住

房貸款期間，當保證人發(fā)生變更時，銀行應當終止貸款合同。（）

142在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利森按原合同利率執(zhí)行。（）

143銀行市場細分策略主要包括分散策略和差異性策略。（）

144借款學生畢業(yè)后，經(jīng)辦銀行要實施嚴格的貸后風險監(jiān)測，一旦發(fā)現(xiàn)借款學生不及時還款

或不與銀行聯(lián)系，銀行貸款發(fā)放部門應立刻與學生所在單位聯(lián)系和交涉，督促其還款。（）

145差異性策略的主要特點是目標集中，并盡全力試圖準確擊中要害，這一方法通常適用于

資源不多的中小型銀行。（）

參考答案

1.A解析:

2.C解析：對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%。

3.C

解析：當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市

場型營銷組織結(jié)構(gòu)。

4.A

解析：個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)只是進行客觀展示，不做任何修改。因此，個人征信系

統(tǒng)數(shù)據(jù)的準確性有賴于數(shù)據(jù)提供者數(shù)據(jù)的準確性。

5.C

解析：到期一次還木付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款木息.，利隨

本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

6.B

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽

車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為

目的的汽車。

7.C

解析：根據(jù)規(guī)定，個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年（含3年）。將至退

休年齡的借款人，貸款期限不得超過退休年限（一般女性為55歲，男性為60歲）。所以，本

題的正確答案為Co

8.C

解析：由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押,

在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。

9.B

解析：除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時

應取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

10.C

解析：合作單位員工素質(zhì)不屬于銀行對合作單位準入的審查內(nèi)容。

11.C

解析：企業(yè)資信等級或信用程度是企業(yè)信用程度的形象標志，它表明了企業(yè)守約或履約的主

觀愿望與客觀能力。

12.B

解析：信用卡交易信息涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結(jié)算賬戶信息、杳詢記

錄等情況。

13.D

解析：個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬、

電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。

14.C

解析:防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往''重抵押物、

輕還款能力”的貸款審批思路。因此，銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤

其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準確把握第--還款天源，從而有效控制個人住房貸款'也

務的信用風險。

15.C

解析：市場型營銷組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場,

加強業(yè)務的開展。

16.A

解析：個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款,改革開放以來，隨

著我國經(jīng)濟的快速柞定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務初步形成了以個人住房貸

款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

所以，本題的正確答案為A。

17.D

解析:借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：

貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。

18.A

解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付

的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關(guān)鍵是

讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

19.B

解析：《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車

經(jīng)銷商和機構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）

的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。

20.C

解析：結(jié)合《個人貸款管理暫行辦法》，個人貸款的合規(guī)管理主要包括：⑴建立重要的制度，

將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度；（2）健全流程；（3）加強對制度的執(zhí)行和監(jiān)測。

21.D

解析：中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務分包括：公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理。

22.D

解析：在國外，征信機構(gòu)更新個人信息的頻率大致有三類：實時更新、次日更新或次月更新。

23.B

解析：利潤表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

24.D

解析：公積金個人住房貸款的貸前審查審核內(nèi)容包括：⑴借款用途；（2）借款人繳存住房公積

金情況；（3）借款內(nèi)容；（4）貸款資信審查。

25.B

解析：銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過I年，展期之后全部貸款

期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

26.B

解析：貸前調(diào)查人與申請人面談應做相應記錄，內(nèi)容主要為可能存在真實性風險的內(nèi)容、申

請材料中未包含但應作為貨款審批依據(jù)的內(nèi)容以及其他可能對貨款產(chǎn)生重大影響的內(nèi)容。

27.D

解析：貸款的簽約流程包括：（1）填寫合同；（2）審核合同；（3）簽訂合同。

28.A

解析：銀行目標市場的選擇與銀行的經(jīng)營狀態(tài)有很大關(guān)系，銀行將現(xiàn)有的和潛在的市場

進行細分，它就可以進一步分析這些細分市場，并確定它能夠為哪些細分市場提供更好的服

務。

29.A解析：美國西北大學教授唐?舒爾茨有“整合營銷傳播之父”之稱，他是戰(zhàn)略性整合營

銷傳播理論的創(chuàng)始人。

30.A

解析：當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)

務職能當做市場營銷的主要功能時，采取職能型營銷組織形式最為有效。

31.C解析：個人征信系統(tǒng)錄入流程包括：（1）數(shù)據(jù)錄入；⑵數(shù)據(jù)報送和整理；（3）數(shù)據(jù)獲取。

32.A

解析：商業(yè)銀行如發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告征信服務中心，征

信服務中心收到糾錯報告將立即進行更正。

33.C

解析：在個人住房貸款中，經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請書及申請材料交由

貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查。

34.A

解析：商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生

學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、

?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

35.D解析：個人信用貸款的特點有：（1）準入條件嚴格；（2）貸款額度??；（3）貸款期限短。

36.C解析：商業(yè)銀行個人貸款不同于企業(yè)貸款，所以可以幫助銀行分散風險。

37.B

解析：審貸分離的核心是將負責貸款調(diào)查的業(yè)務部門（崗位）與負責貸款審查的管理部門（崗位）

相分離，以達到相互制約的目的。

38.D

解析：在西方銀行體系中，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、

信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個人銀行業(yè)務員、證券分析和交易員、

長遠規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)

務人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。一?般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、

一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習客戶經(jīng)理五個等級。

39.C

解析：貸款信息屬于信用交易信息而非個人基本信息。

40.A

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨

本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

41.B

解析：

42.B

解析：中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款屬「有擔保流動資金貸款。

43.C

解析：除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃

入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

44.A

解析：銀行進行市場定位時，可根據(jù)所處地理位置或自身服務的特點，區(qū)分出不同的特色，

設(shè)置分支機構(gòu)，這體現(xiàn)了銀行的突出特色原則。

45.A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)

將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。

46.B

解析：借款人按個人質(zhì)押貸款合同的約定歸還貸款本息，貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)

押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物。

47.B

解析：個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價格扣除其不低于價款20%

的首期付款后的數(shù)量來確定。所以，本題的正確答案為B。

48.C

解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展

期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。貸款銀行須按照審批程序?qū)杩钊说?/p>

申請進行審批。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限

不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。

49.B

解析：商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容包括：⑴借款人還款能力發(fā)生變化；Q）商用房出租情

況發(fā)生變化；（3）保證人還款能力發(fā)生變化。

50.A

解析：根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為無擔保

助學貸款。

51.A

解析：貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求

借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，電子銀行渠道辦理的貸款除外。

52.B

解析：目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要足商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信息包括個人的

基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔保等信貸信息。

53.C

解析：個人信用征信是信用征信機構(gòu)為其客戶了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務的

經(jīng)營性活動。

54.A

解析：考查組合還款法的概念。

55.C

解析：信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。其中，理性動機指客戶為獲得

低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機；感性動機

則指客戶為獲得影響力，被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機。

56.B

解析：建立健全個人征信系統(tǒng)，已成為加強商業(yè)銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業(yè)銀

行個人貸款風險的當務之急

57.A

解析：當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別『競爭對手，而且競爭對手使用的差

異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)R時，差異化策略就特別奏效。

58.A

解析：有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)

競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀

行內(nèi)在吸引力造成影響。

59.B

解析：采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調(diào)查抵押物未來價值

的變化。

60.D

解析：銀行市場細分的原則有：（1）可衡量性原則；（2）可進入性原則；（3）差異性原則；（4）經(jīng)

濟性原則。其中，可衡量性原則即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，

各考核指標都可以量化，這也是銀行市場細分的基礎(chǔ)。

61.D

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項

目的實地考察。

62.B

解析：個人經(jīng)營專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)備，且

其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

63.D

解析：個人經(jīng)營類貸款面臨的操作風險主要是由流程執(zhí)行不嚴格等情況引起的，流程執(zhí)行不

嚴格主要表現(xiàn)在業(yè)務部門沒有做好貸前調(diào)查和貸后檢查等相關(guān)工作，審批部門沒有把好貸中

審批關(guān)，從而造成風險隱患。

64.A

解析：個人貸款中，貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險。借款合同采

用格式條款的，應當維護借貸人的合法權(quán)益，并予以公示。

65.A

解析：在進行公積金個人住房貸款的貸前審查中，管理中心收到申請材料后，先由業(yè)務部門

經(jīng)辦人員對借款人的資信狀況進行考察、測算、核實，簽署意見，經(jīng)業(yè)務部門負責人審杳后，

報管理中心分管負責人批準。

66.A

解析：一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年（含5年）的貸款,

其貸款額度不得超過所購i建造、大修）住房價值的50%。

67.C

解析：形象定位策略是銀行的一種整體定位。

68.D

解析：貸款回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本

息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。借款人可在合同中選定一種還款方式,

也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更。貸款回收的原則是先收息、后收小，全部到期、

利隨本清。

69.A

解析：銀行營銷管理包括計劃、組織、領(lǐng)導和控制等，目的是滿足客戶需求、為客戶創(chuàng)造價

值、為銀行帶來增值。

70.B

解析：中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)

交征信服務中心。

71.A

解析：根據(jù)貸款用途的不司，個人經(jīng)營類貸款可以分為個人經(jīng)營專項貸款（簡稱專項貸款）和

個人經(jīng)營流動資金貸款（簡稱流動資金貸款）。

72.D

解析：公積金個人住房貸款的最高額度按當?shù)刈》抗e金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，單筆貸

款額度不能超過當?shù)刈》抗e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度。一般購買普通商品住房、經(jīng)

濟適用房的,貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%；購買集資建造住房（房改房）的，

貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%；購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買

住房總價款的70%；用有價證券質(zhì)押貸款的,貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%；

建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的60%。

73.B

解析：剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導型的

銀行進行強有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位。

74.B

解析：采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調(diào)查抵押物未來價值

的變化。

75.B

解析：此類銀行沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，可以采用追隨方式效仿

主導銀行的營銷手段。

76.A

解析：個人教育貸款操作風險的防控措施：（1）規(guī)范操作流程，提高操作能力；（2）完善銀行、

高校及政府在貸款管理方面的職責界定；（3）規(guī)范并加強對抵押物的管理。

77.D

解析：通過調(diào)查和歸檔，對中國銀行業(yè)營銷人員作如下分類：（1）從職責分：營銷管理經(jīng)理、

客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員；⑵從崗位分：產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理；⑶從職業(yè)分：

職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理；（4）從業(yè)務分：公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理：（5）從

產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理；⑹從市場分：市場開拓經(jīng)理、市場

維擴1經(jīng)理、風險經(jīng)理；（7）從級別分：高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理；（8）從層級分；營銷決

策人員、營銷主管人員、營銷員。

78.D

解析：每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶；新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之口起

繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的

5%,具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。

79.A

解析：如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般

采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收；如果借款

人超過9U天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償

還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時,

仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議；逾期180天以上，將對拒不還款

的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本

金。

80.D

解析：個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括：⑴貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相

關(guān)交易資料和憑證；（2）未定規(guī)定將貸款發(fā)放至相應賬戶；⑶在未接到借款人支付申請、支付

委托的情況下，直接將貸款資金支付出去；（4）未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證。

81.D

解析：個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理,

包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等

工作。它關(guān)系到信貸資產(chǎn)能否安全收回，是個人住房貸款工作的重要環(huán)節(jié)之一。

82.C

解析：在銀行內(nèi)部資源分析中，銀行應將關(guān)于會計與財務狀況的數(shù)據(jù)變?yōu)橛杏玫馁Y訊資源。

在這方面除了從財務報表獲得基本信息以外，還要考慮：銀行的財務結(jié)果和財務狀況，財務

計劃與總體營銷計劃之問的關(guān)系，分部門財務計劃與銀行總體計劃的一致性，為管理控制所

提供的財務信息以及管理部門是否用控制報告來評價銀吁的績效等。

83.B

解析：根據(jù)規(guī)定，借款人只需要?次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授

信額度后，便可以在有效期間（一般為1年內(nèi)）和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。

84.D

解析：“假個貸”一般是指借款人并不具有真實的購房E的，采取各種手段套取銀行個人住

房貸款資金的行為?！凹賯€貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的；二是指虛構(gòu)購房行

為使其具有“真實”的表象；三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。

85.B

解析：個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商

業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

86.D

解析：在一手房貸款中，在辦妥房屋抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任，而在

二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔保機構(gòu)承擔階段性保證的責任。借款人、抵押人、保證

人應同時與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并

辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責任。

87.D

解析：個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類。兩大類方式中又有

幾種不同的還款方式，借款人在借款時采用何種還款方式，應根據(jù)個人住歷貸款的貸款品種、

貸款期限等條件，按借款人和銀行雙方協(xié)商結(jié)果在借款合同中予以明確。在貸款期內(nèi)，借款

人可以根據(jù)實際情況，提出變更還款方式。由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不

同的計息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。一種還款方式能

否變更為另一種還款方式需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

88.D

解析：銀行依據(jù)借款人資信等級、特定準入條件，確定不同的貸款額度；并按授權(quán)權(quán)限和不

同額度，報經(jīng)上級機關(guān)審批。對于具體額度的規(guī)定，各行差別較大。個人信用貸款的貸款額

度小。

89.B

解析：目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信息包括個人的

基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔保等信貸信息。所以。本題的正確答案為

90.C

解析：存儲著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行

傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機

自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息

如同銀行存款一樣安全。

91.C,D,E,

解析：不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行

應按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。

92.BCE,

解析：個人汽車貸款信用風險的防控措施包括：（1）嚴格審查客戶信息資料的真實性：⑵詳細

調(diào)查客戶的還款能力；⑶科學合理地確定客戶還款方式，A、D屬于個人汽車貸款操作風險

的防控措施。

93.A,B,C,E,

解析：銀行進行市場環(huán)境分析，主要有利于規(guī)避市場風險，即系統(tǒng)性風險，而且有利于把握

宏觀經(jīng)濟形勢、有利于掌握微觀情況、有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會。

94.A,B,C,D,E,

解析：所有選項均是銀行向擬申請汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務的渠道。

95ABe

解析：D、E兩項屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。

96.A,B,C,D,

解析:抵押物價值下降使擔保不足，可能給銀行帶來信用風險，即貸款到期時無法按期收問，

此時銀行應要求借款方補充擔?；蛱崆笆栈刭J款或提前處置抵押物，以規(guī)避未來的不確定性