押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)題庫

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)

與綜合能力通關(guān)題庫（附答案）.

單選題（共45題）

1、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

【答案】D

2、債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購?fù)顿Y的市場是（）。

A.一級市場

B,二級市場

C.流通市場

D.直接融資市場

【答案】A

3、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責任、所在機構(gòu)的責任等含

糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲

得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以

外的承諾

【答案】C

4、短期融資券的發(fā)行對象不包括（）。

A.個人

B.銀行

C.保險公司

D.財務(wù)公司

【答案】A

5、以下不屬丁商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內(nèi)部管理模式劃分

C.從盈利能力劃分

D.從會計角度劃分

【答案】C

6、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)

系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】A

7、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內(nèi)往來

D.支行轄內(nèi)往來

【答案】B

8、存款業(yè)務(wù)的基本法律要求不包括（）

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.存款有息制

C.以合法正當方式吸收存款

D.依法保護存款人合法權(quán)益

【答案】B

9、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪

行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

【答案】B

10、損害社會公共利益的合同，自（）。

A.發(fā)生糾紛時起無效

B.被確認時起無效

C.開始履行時起無效

D.訂立時起無效

【答案】D

11、單筆金額超過項g總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支

付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.3%；300

B.10%；500

C.5%；500

D.5%；300

【答案】C

12、我國負責監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構(gòu)是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

【答案】B

13、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是()。

A.流動性第一，收益第二

B.安全第一，收益第二

C.存款自由、為存款人保密

D.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

【答案】D

14、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.市場約束

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.銀行自我監(jiān)管

【答案】B

15、（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)

及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

【答案】C

16、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B,不得高于4倍

C.不得低于25%

D,不得高于25%

【答案】C

17、（）指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中

可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證。

A.授信

B.透支

C.承兌

D.擔保

【答案】A

18、2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商

業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

【答案】D

19、下列不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

【答案】B

20、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（）。

A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易強告

B.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

C.參與制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料

【答案】C

21、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以作為抵押物的有()

A.土地所有權(quán)

B.耕地

C.企業(yè)將有的生產(chǎn)設(shè)備

D.自留地

【答案】C

22、提升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)是()。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

【答案】B

23、()是最常用、最重要的風險緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔保

C.購買保險

D.出售風險頭寸

【答案】B

24、目前，我們所稱的“五大行”是指（）。

A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行

B.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行

C.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國進出口

銀行

D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)、業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行

【答案】A

25、銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利

息，通常按日利率0.5%。計息。如果周女士于20：5年5月30日透支取現(xiàn)2000

元，到該年6月30目也應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.15.50

B.16.00

C.30.00

D.31.00

【答案】D

26、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是（）。

A.扣發(fā)獎金

B.辭退

C.降職

D.起訴

【答案】D

27、商業(yè)銀行的高級管理層不包括（）。

A.行長

B.副行長

C.部門經(jīng)理

D.財務(wù)負責人

【答案】C

28、房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對非住宅部分

投資占總投資比例超過（）的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸

款。

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

【答案】C

29、商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后

年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣。（）

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

【答案】C

30、按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務(wù)不包括()。

A.利率衍生品

B.匯率衍生品

C.信用衍生品

D.現(xiàn)金類衍生品

【答案】D

31、我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指()。

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

【答案】B

32、()是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。??

A.浮動理財產(chǎn)品

B.固收理財產(chǎn)品

C.私募理財產(chǎn)品

D.公募理財產(chǎn)品

【答案】C

33、以下不屬于我國存款保險制度的目的的是()。

A.避免系統(tǒng)性金融風險

B.依法保護存款人的合法權(quán)益

C.及時防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定

【答案】A

34、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少

于日，最長不得超過個月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30：1

D.30；3

【答案】D

35、下列選項中屬于非融資類保函的是（）。

A.借款保函

B,授信額度保函

C.履約保函

D.延期付款保函

【答案】C

36、下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露

B.市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的參與者

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動

【答案】C

37、甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù)，但該核議

損害了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。根據(jù)規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之

日起。個月內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】D

38、公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大

事項的基本文件是0。

A.公司內(nèi)部管理制度

B.企業(yè)法

C.公司法

D.公司章程

【答案】D

39、以下不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。

A.英鎊

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

【答案】C

40、20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟的嚴重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡

【答案】A

41、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化

服務(wù)的是（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行'也務(wù)

D.財務(wù)顧問服務(wù)

【答案】D

42、“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當樹立理解、信任、合作的團隊精

神，分享（）。

A.工作成果和客戶信息

B.客戶信息和工作信息

C.專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

D.工作成果和工作經(jīng)驗？

【答案】C

43、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)

品的金額不低于（）萬元。

A.100

B.30

C.40

D.20

【答案】B

44、下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（）o

A.提供檢查經(jīng)費

B.管理人員之間統(tǒng)一口徑

C.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

D.提供內(nèi)部管理基本情況

【答案】D

45、下列選項中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是（）。

A.票匯

B.電匯

C.信用證

D.信匯

【答案】C

多選題（共20題）

1、中國銀行體系的組成機構(gòu)包括（）。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.自律組織

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.投資銀行

【答案】ABCD

2、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.隨著資本市場的發(fā)展，會減少商業(yè)銀行的資金來源

B.大量的優(yōu)質(zhì)企、也會在資本市場上籌集資金，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

C,會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

D.會提高銀行經(jīng)營管理特別是風險管理的難度

E.會加大商業(yè)銀行客戶評價及風險度量的難度

【答案】ABD

3、下列屬于常見清算模式的有()。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

【答案】AB

4、在財務(wù)盡調(diào)過程中對目標公司償債能力進行評估時，P斜十算其今年來資產(chǎn)

負債率、流動比率、利息保障倍數(shù)等指標外，以下與償債能力評估相關(guān)度最高

的一項工作是（）

A.結(jié)合公司的盈利情況、（凈）資產(chǎn)收益率、公司盈利能力變動情況綜合判斷

B.結(jié)合公司的現(xiàn)金流狀況、銀行資信狀況、可利用的融資渠道以及授信額度等

情況綜合判斷

C.結(jié)合公司的收入情況、市場競爭障況、公司生產(chǎn)規(guī)模及存貨周轉(zhuǎn)等情況綜合

判斷

D.結(jié)合公司的稅收優(yōu)惠情況、財政補貼情況、公司對稅收政策及財政補貼的依

賴程度綜合判斷

【答案】B

5、下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

【答案】AB

6、某中國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風險防

范措施有（）。

A.做即期外匯交易買進歐元

B.做歐元期貨空頭套期保值

C.買進歐元看跌期權(quán)

D.做信用違約互換交易

E.做遠期外匯交易賣出歐元

【答案】BC

7、下列選項中不屬于我國基金份額持有人享有的權(quán)利的是（）。

A.查閱或者復(fù)制未披露的基金信息資料

B.參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)

C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回持有的基金份額

D.按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會

【答案】A

8、風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括

（）O

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

【答案】AC

9、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

【答案】AB

10、中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果有（）。

A.增加了商業(yè)銀行的超額準備金

B.減少了商業(yè)銀行的超額準備金

C.增加了基礎(chǔ)貨幣

D.減少了貨幣乘數(shù)

E.加大了貨幣乘數(shù)

【答案】BD

11、資產(chǎn)負債管理的策略包括（）。

A.利用金融衍生工具杠桿化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負債西配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

E.利用證券化剝離表內(nèi)風險

【答案】BD

12、小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（：）

業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A.網(wǎng)上銀行

B.電話銀行

C.手機銀行

D.自助終端

E.柜臺查詢

【答案】ABC

13、下列關(guān)于銀行活期存款的計息表述，正確的有0。

A.計結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

B,分段計息算至厘位

C.按季度結(jié)息

D.按月度結(jié)息

E.按年度結(jié)息

【答案】BC

14、單位開立專用存款賬戶的資金用途包括()。

A.基本建設(shè)資金

B.住房基金

C.社會保障基金

D.單位銀行卡備用金

E.信托基金

【答案】ABCD

15、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體

監(jiān)管目標包括()o

A.減少金融犯罪