反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)

反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)20090910一、自然人身份基本信息1、姓名2、性別3、國(guó)籍4、職業(yè)5、住所地或工作單位地址6、聯(lián)系方式7、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、和有效期限注：客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。二、非自然人（法人、其他組織和個(gè)體工商客戶）的身份基本信息1、名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；2、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；3、控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。三、財(cái)險(xiǎn)／人身保險(xiǎn)投保時(shí)1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)（1）現(xiàn)金：人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等1000美元以上（2）轉(zhuǎn)賬：人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上2、應(yīng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)A、應(yīng)確認(rèn)投保人和被保險(xiǎn)人關(guān)系B、核對(duì)投保人的有效身份證件或者其他身份證明文件C、登記投保人、被保險(xiǎn)人的身份基本信息D、并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。3、人身保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)（1）現(xiàn)金：2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上（2）轉(zhuǎn)賬：人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上4、應(yīng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)A、應(yīng)確認(rèn)投保人和被保險(xiǎn)人關(guān)系B、核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件C、登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息D、并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。四、退保（人身/財(cái)產(chǎn)）：人民幣1萬(wàn)元以上或外幣等值1000美元以上的1、應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或保險(xiǎn)憑證原件；2、核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或其他身份證明文件；3、確認(rèn)身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。五、理賠（人身/財(cái)產(chǎn)）：人民幣1萬(wàn)元以上或外幣等值1000美元以上的1、核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件；2、確認(rèn)被保險(xiǎn)人。受益人與投保人之間的關(guān)系；3、登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息；4、留存有效身份證明文件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。六、代理支付保險(xiǎn)費(fèi)，代理領(lǐng)取賠款等代理業(yè)務(wù)1、采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在2、對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施（按照投保、理賠、退保的時(shí)候?qū)ν侗Ｈ?、被保險(xiǎn)人、受益人的身份識(shí)別要求）。3、核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件。4、登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。七、重新識(shí)別1、標(biāo)準(zhǔn)：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（判斷）（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。（五）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。（七）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。2、重新識(shí)別的措施：（一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。（二）回訪客戶。（三）實(shí)地查訪。（四）向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)。（五）其他可依法采取的措施。（選擇）其他金融機(jī)構(gòu)核實(shí)自然人的公民身份信息時(shí)，可以通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。八、大額交易1、標(biāo)準(zhǔn)：（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。除外情形：（一）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。（二）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（三）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。2、應(yīng)履行的義務(wù)：A、按照要求進(jìn)行客戶身份識(shí)別和資料留存B、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定?？蛻襞c證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第（二）、（三）、（四）項(xiàng)的規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告?？蛻敉ㄟ^(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告；客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。九、可疑交易1、標(biāo)準(zhǔn)：（一）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉?。（二）頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。（三）對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。（四）猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。（六）購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)的。（七）以躉交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。（八）大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。（九）不關(guān)注退保可能帶來(lái)的較大金錢(qián)損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。（十）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。（十一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。（十二）法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。（十三）法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。（十四）通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。（十五）與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。（十六）沒(méi)有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。（十七）保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。除外情形：（一）依據(jù)被保險(xiǎn)人的授權(quán)委托，將已出險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的修理費(fèi)支付給修理廠家或已代墊費(fèi)用的保險(xiǎn)標(biāo)的的使用人，或是作為被保險(xiǎn)人的醫(yī)藥費(fèi)支付給醫(yī)院。（二）對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，依照法律規(guī)定或合同約定，直接向該第三者賠付。（三）依照與其他保險(xiǎn)公司的合同約定，向主承保公司支付應(yīng)分?jǐn)偟馁r款。（四）根據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)，直接向第三方支付賠款。2、措施：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。沒(méi)有