初級個人理財-初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》彩蛋押題1

初級個人理財-初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》彩蛋押題1單選題（共89題，共89分）(1.)衡量一個人或者家庭財務(wù)安全的內(nèi)容不包括（）。A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備（江南博哥）B.是否享受社會保障C.是否有穩(wěn)定的工作D.是否有舒適的住房正確答案：C參考解析：衡量一個人或者家庭財務(wù)安全的內(nèi)容有：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有舒適的住房；⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。(2.)QDII為()。A.合格個人投資者B.合格境外機(jī)構(gòu)投資者C.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D.合格機(jī)構(gòu)投資者正確答案：C參考解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。(3.)下列（）沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。A.R.布倫博格B.哈里馬柯維茨C.F.莫迪利安尼D.A.安多正確答案：B參考解析：生命周期理論是由F．莫迪利安尼和R．布倫博格、A．安多共同創(chuàng)建的，其中，F(xiàn)．莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻(xiàn)，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎。(4.)()讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取購買黃金的權(quán)利。A.金幣B.紙黃金C.黃金基金D.條塊現(xiàn)貨正確答案：B參考解析：銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。(5.)下列哪一項(xiàng)屬于合同中的無效的免責(zé)條款？()A.產(chǎn)生歧義的條款B.損害社會公共利益的C.顯示公平的條款D.造成對方人身傷害的條款正確答案：D參考解析：根據(jù)《民法典》第五百零六條的規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。(6.)下列基金產(chǎn)品中，()的流動性最高。A.開放式基金B(yǎng).貨幣型基金C.股票型基金D.債券型基金正確答案：B參考解析：貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。(7.)高先生投資10000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后的投資總額為12682元，則高先生這筆投資的有效年利率為()。（答案取近似數(shù)值）A.8.24%B.8.15%C.8.12%D.8.32%正確答案：A參考解析：根據(jù)名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算公式，高先生這筆投資的有效年利率為：（1+8%/4）4-1=8.24%(8.)理財師開展業(yè)務(wù)時，()是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。A.開戶B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通正確答案：A參考解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似“客戶信息采集表”的表，在內(nèi)容設(shè)計上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等．輔助收集客戶信息。(9.)按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A.投資目標(biāo)B.風(fēng)險水平C.投資標(biāo)的D.法律地位正確答案：D參考解析：根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、基金中基金、混合型基金。(10.)下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項(xiàng)目是()。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金正確答案：B參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。選項(xiàng)B，短期國庫券交易期限在一年以內(nèi)，屬于貨幣市場交易的項(xiàng)目；選項(xiàng)A，屬于商品市場交易的項(xiàng)目；選項(xiàng)C、D均屬于資本市場交易的項(xiàng)目。(11.)一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財產(chǎn)品正確答案：A參考解析：貨幣市場基金具有很強(qiáng)的流動性，收益高于同期銀行活期存款，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品，其投資期限固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。(12.)某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為()元。(答案取近似數(shù)值)。A.30B.24C.27D.21正確答案：A參考解析：根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r，該股票價格為0.9÷3%=30元(13.)下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()。A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品C.投資者可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額D.投資者可以向基金管理公司申購或贖回基金份額正確答案：A參考解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。(14.)一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是()。A.可復(fù)制性和無杠桿性B.不可復(fù)制性和無杠桿性C.不可復(fù)制性和杠桿性D.可復(fù)制性和杠桿性正確答案：D參考解析：金融衍生工具的特點(diǎn)：①可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定價和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)。(15.)李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金()元。A.467000B.693000C.763000D.863251正確答案：B參考解析：(16.)關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是()。A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大正確答案：A參考解析：單利現(xiàn)值計算公式為：Vo=Vn／(1+i×n)，復(fù)利現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV／(1+r)t，在該公式中可以看到，現(xiàn)金流量與復(fù)利的計算頻率呈反向關(guān)系，也就是說，隨著復(fù)利計算頻率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值在減小。故選項(xiàng)A錯誤(17.)基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，正確的是()。A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費(fèi)用B.采取抽獎、回扣方式銷售基金C.預(yù)測基金投資業(yè)績D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金正確答案：A參考解析：基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；(3)預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率；（選項(xiàng)C錯誤）(4)誤導(dǎo)投資人購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品；(5)未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務(wù)平臺、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險、基金份額等方式銷售基金；（選項(xiàng)B錯誤）(7)在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；(8)未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；(9)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全；(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換；(11)違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作相關(guān)非公開信息；(12)以低于成本的費(fèi)用銷售基金；（選項(xiàng)D錯誤）(13)實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；(14)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。故本選項(xiàng)A正確。(18.)下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失B.因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)行，所造成的損失由供應(yīng)商和投資者共同承擔(dān)C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A正確：國家法律法規(guī)及政策的變化、緊急措施的出臺、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施、交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。選項(xiàng)B錯誤：有關(guān)通信服務(wù)及軟、硬件服務(wù)由不同的供應(yīng)商提供，可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險；交易所及其會員不能控制電信信號的強(qiáng)弱，也不能保證交易客戶端的設(shè)備配置或連接的穩(wěn)定性以及互聯(lián)網(wǎng)傳播和接收的實(shí)時性。由以上通信或網(wǎng)絡(luò)故障導(dǎo)致的某些服務(wù)中斷或延時問題，可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響。另外，投資者的電腦系統(tǒng)有可能被病毒或網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊，從而使投資者的投資決策無法正確或及時執(zhí)行。上述不確定因素的出現(xiàn)也存在著一定的風(fēng)險，有可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者應(yīng)該充分了解并承擔(dān)由此造成的全部損失。選項(xiàng)C、D正確：投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，這可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損，根據(jù)虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨時追加保證金的要求，否則其持倉將會被強(qiáng)行平倉，投資者必須承擔(dān)由此造成的全部損失。(19.)下列選項(xiàng)中，不屬于著裝的“TOP”原則的是()。A.時間B.目的C.場合D.色彩正確答案：D參考解析：著裝的“TOP”原則有：（1）Time（時間）。（2）Objective（目的）。（3）Place（場合）。(20.)世界上最大的外匯交易中心是()外匯交易中心。A.倫敦B.新加坡C.紐約D.東京正確答案：A參考解析：倫敦外匯交易中心是世界上最大的外匯交易中心，東京外匯交易中心是亞洲最大的外匯交易中心，紐約外匯交易中心是北美洲最活躍的外匯市場。(21.)一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本()。A.高B.低C.相同D.無法比較正確答案：A參考解析：一般來說，獲取一個新客戶的成本要比保留一個老客戶的成本高得多，故本題選A。(22.)在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔(dān)的風(fēng)險不包括()。A.投機(jī)風(fēng)險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風(fēng)險D.提前終止的風(fēng)險正確答案：D參考解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和周期風(fēng)險等風(fēng)險外，還有如下幾個方面的風(fēng)險：①投機(jī)風(fēng)險；②小概率事件并非不可能事件；③損失即高虧的極端風(fēng)險；④另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險。(23.)金融衍生品是指價值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠(yuǎn)期合約最本質(zhì)區(qū)別是()。A.期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的B.收益不同C.期貨價格的超前性D.所起的作用不同正確答案：A參考解析：金融遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化合約，而期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約。(24.)下列有關(guān)代理的法律責(zé)任錯誤的是()。A.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任C.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔(dān)責(zé)任D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力正確答案：C參考解析：代理的法律責(zé)任：根據(jù)《民法典》第一百六十四條、第一百六十七條、第一百七十一條的相關(guān)規(guī)定：(1)代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。（選項(xiàng)A正確）(2)代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。（選項(xiàng)B正確）(3)代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。(4)行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力。（選項(xiàng)D正確）(5)相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任。故本題選C。(25.)在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是()。A.紙黃金B(yǎng).黃金期貨C.黃金飾品D.賬戶黃金正確答案：A參考解析：對普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價格包含了加工成本。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險太高，不太適合普通投資者。故本題選A。(26.)下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。A.代理國債業(yè)務(wù)B.代理股票買賣業(yè)務(wù)C.代理銷售基金業(yè)務(wù)D.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，其中包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。B項(xiàng)屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。(27.)李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是()。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期正確答案：C參考解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休。故本題選C。(28.)專業(yè)財務(wù)計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關(guān)于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是()。A.PV為終值B.PMT為現(xiàn)值C.N為期數(shù)D.I／Y為切換鍵正確答案：C參考解析：PV為現(xiàn)值，PMT為年金，I／Y為利率。(29.)趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發(fā)生了分歧。下列關(guān)于如何確定受益人的表述中，正確的是()。A.受益人只能是馬某B.受益人只能是馬某指定C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意D.受益人只能由趙某指定正確答案：C參考解析：受益人是指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。故本題選C。(30.)通常面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)是()。A.財富管理業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.綜合理財服務(wù)正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A錯誤：財富管理業(yè)務(wù)是透過一系列財務(wù)規(guī)劃的程序，將個人或法人不同形式的財富，予以科學(xué)化管理的過程。選項(xiàng)B錯誤：私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。選項(xiàng)C正確：一般而言，理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù),而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高凈值客戶提供的服務(wù)。選項(xiàng)D錯誤：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。(31.)有形市場和無形市場最明顯的區(qū)別是()。A.交易范圍是否廣B.交易時間長短C.交易場所是否固定，是否為分散交易D.交易種類的多少正確答案：C參考解析：無形市場與有形市場的一個最明顯的區(qū)別就是無固定的、集中的交易場所，交易是分散的。(32.)某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為()萬元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20正確答案：A參考解析：永續(xù)年金的現(xiàn)值=股利／無風(fēng)險利率=5000÷4％=125000元=12．5萬元。(33.)下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是()。A.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而上升B.家庭成長期可以利用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款C.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款D.家庭衰老期需持有較高比例的流動性資產(chǎn)正確答案：A參考解析：投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而下降。(34.)根據(jù)時間管理的優(yōu)先矩陣，屬于不緊急不重要的是()。A.瑣碎的工作B.不速之客C.建立人際關(guān)系D.突發(fā)事件正確答案：A參考解析：A選項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)屬于緊急但不重要的；C項(xiàng)屬于不緊急但重要的；D項(xiàng)屬于緊急且重要的。(35.)關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法錯誤的是()。A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，屬于第二順序繼承人C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務(wù)的，可以不分給其遺產(chǎn)正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A正確：根據(jù)《民法典》第一千一百二十三條，繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。選項(xiàng)B錯誤：根據(jù)《民法典》規(guī)定：喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。選項(xiàng)C正確：同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。選項(xiàng)D正確：有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)不分或者少分。(36.)關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升正確答案：D參考解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。故本題選D。(37.)下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?()A.了解原則B.誠信原則C.連續(xù)性原則D.合規(guī)原則正確答案：D參考解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。(38.)關(guān)于制訂理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是()。A.綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、通過財務(wù)資源配置進(jìn)行整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案B.稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財規(guī)劃方案C.理財方案可以是單項(xiàng)理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的D.通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財目標(biāo)是多元化的正確答案：C參考解析：C選項(xiàng)錯誤，理財規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。(39.)下列關(guān)于收藏品投資的說法中，不正確的是()。A.一般流動性較差B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響C.收益率較高，適合普通投資者投資D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關(guān)知識正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A表述正確，藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。選項(xiàng)B表述正確，同樣稀缺的收藏品，市場價格的高低也會受投資者追捧程度影響，市場需求大，價格也會更高，其中不乏炒賣抬高價格，其風(fēng)險也會越大。選項(xiàng)C表述錯誤，收藏品投資一般風(fēng)險較大，不適合普通投資者。選項(xiàng)D表述正確，由于收藏品種類繁多，投資任何一種收藏品，都必須了解相關(guān)知識。(40.)基金通過組合投資分散風(fēng)險，能在一定程度上分散()。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.極端風(fēng)險D.非系統(tǒng)風(fēng)險正確答案：D參考解析：組合投資能夠分散的風(fēng)險是非系統(tǒng)風(fēng)險，系統(tǒng)風(fēng)險一般無法消除，故本題選D。(41.)美國心理學(xué)家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實(shí)驗(yàn)研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是()。A.語言占55％B.聲音占55％C.語體占55％D.面部表情占38％正確答案：C參考解析：美國心理學(xué)家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實(shí)驗(yàn)研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，語言占7％，聲音占38％，語體占55％。由此可見，理財師的肢體語言與溝通、表達(dá)的內(nèi)容一樣重要，有時甚至對結(jié)果的影響更大。肢體語言的形式包含面部表情、身體角度、動作姿勢三個方面。故本題選C。(42.)期權(quán)的買方又稱()。A.期權(quán)的多頭B.期權(quán)的空頭C.期權(quán)的平頭D.以上均正確正確答案：A參考解析：期權(quán)的買方又稱為期權(quán)的多頭，期權(quán)的賣方又稱為期權(quán)的空頭。(43.)()是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場。A.債券市場B.貨幣市場C.開放式基金市場D.股票市場正確答案：B參考解析：貨幣市場是以期限（在一年及一年以下的金融資產(chǎn)）為交易標(biāo)的物的短期金融市場。(44.)根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過()人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。A.50B.100C.1500D.200正確答案：A參考解析：根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。故本題選A。(45.)下列哪一項(xiàng)不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?()A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.親友詢問D.電話溝通正確答案：C參考解析：理財規(guī)劃中了解客戶的方法包括：1.開戶資料；2.調(diào)查問卷；3.面談溝通；4.電話溝通；5.數(shù)據(jù)挖掘(46.)下列不是保險相關(guān)要素的是()。A.保險合同B.投保人C.保險人D.保險人親屬正確答案：D參考解析：保險的相關(guān)要素有保險合同（選項(xiàng)A正確）、投保人（選項(xiàng)B正確）、保險人（選項(xiàng)C正確）、保險費(fèi)、保險標(biāo)的、被保險人、受益人、保險金額。故本題選D。(47.)以下不屬于債券市場的功能的是()。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.社會管理功能D.宏觀調(diào)控功能正確答案：C參考解析：債券市場的功能主要包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能。故本題選C。(48.)按照()來劃分，金融衍生工具可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。A.交易方式B.交易場所C.交易主體D.基礎(chǔ)工具種類正確答案：A參考解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。(49.)下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是()。A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D.看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會下降正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A正確，金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利，期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)。選項(xiàng)B正確，期權(quán)的買方是購買期權(quán)的一方，是支付期權(quán)費(fèi)并獲得權(quán)利的一方，也稱期權(quán)的多頭；看漲期權(quán)賦予持有者在某一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利。選項(xiàng)C正確，看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的。選項(xiàng)D錯誤，當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲。(50.)復(fù)利的計算基數(shù)是()。A.本金B(yǎng).利息C.股息D.本金和利息正確答案：D參考解析：復(fù)利是以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。故本題選D。(51.)甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿時，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行為。對此甲可依法行使()。A.先履行抗辯權(quán)B.同時履行抗辯權(quán)C.不安抗辯權(quán)D.債權(quán)人撤銷權(quán)正確答案：C參考解析：《中華人民共和國民法典》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。本條規(guī)定的是不安抗辯權(quán)。甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行為，其可以依法行使不安抗辯權(quán)。(52.)根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是()。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠信原則正確答案：D參考解析：誠信原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、恪守承諾，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。(53.)根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款C.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D.提供格式條款方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A正確、選項(xiàng)D正確，采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提示對方注意免除或者減輕其責(zé)任等與對方有重大利害關(guān)系的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。選項(xiàng)B錯誤，根據(jù)《民法典》規(guī)定：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。選項(xiàng)C正確，格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。故本題選B。(54.)各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金正確答案：B參考解析：一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。故本題選B。(55.)下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是()。A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金C.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨D.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品正確答案：D參考解析：退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會交際會明顯減少。退休期投資人的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資、保住財產(chǎn)、合理消費(fèi)，以保障退休期間的正常支出，這一時期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。(56.)李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利()。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個正確答案：C參考解析：根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+5％×5)=8．00(萬元)；根據(jù)復(fù)利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r)t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+4％)5=8．22(萬元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。(57.)下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置D.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素正確答案：C參考解析：生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項(xiàng)A，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；選項(xiàng)B，嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別；選項(xiàng)D，個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(diǎn)（通常以15歲為起點(diǎn)），綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具，來進(jìn)行財務(wù)安排和理財活動。(58.)關(guān)于客戶分類，下列說法錯誤的是()。A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富?？蛻鬊.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進(jìn)行分類評級D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A錯誤，通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾客戶。選項(xiàng)B正確，通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶，該部分客群數(shù)量極少，但金融資產(chǎn)貢獻(xiàn)卻很大。選項(xiàng)C正確，目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進(jìn)行分類評級。選項(xiàng)D正確，通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶，該部分客戶一般擁有較高占比的個人定期儲蓄存款和個人理財，特別對個人理財業(yè)務(wù)擁有較強(qiáng)的需求。故本題選A。(59.)下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理財產(chǎn)險的是()。A.教育投資險B.家庭財產(chǎn)險C.房貸險D.企業(yè)財產(chǎn)保險正確答案：A參考解析：銀行代理財產(chǎn)險主要包括家庭財產(chǎn)險、房貸險和企業(yè)財產(chǎn)保險。故本題選A。(60.)下列選項(xiàng)中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同正確答案：D參考解析：成長型基金與收入型基金的差異主要表現(xiàn)在：①投資目的不同；②投資工具不同；③資金分布不同；④派息情況不同。選項(xiàng)D，投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前者的投資者可對公司決策發(fā)表意見，后者沒有發(fā)言權(quán)。(61.)在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是()。A.夫妻60歲以后B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻25～35歲時正確答案：A參考解析：退休期（60歲以后）投資工具以固定收益投資為主。故本題選A。(62.)如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率約為()。(答案取近似數(shù)值)A.7％B.-2％C.12％D.2％正確答案：B參考解析：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5％-7％=-2％。故本題選B。(63.)根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財產(chǎn)相關(guān)的表述中，錯誤的是()。A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定需采用書面形式B.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權(quán)C.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有約束力D.夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以共同財產(chǎn)清償正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A正確，男女雙方可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。選項(xiàng)B正確，夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權(quán)。選項(xiàng)C正確，夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有法律約束力。選項(xiàng)D錯誤，夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有，夫或者妻一方對外所負(fù)的債務(wù)，相對人知道該約定的，以夫或者妻一方的個人財產(chǎn)清償。(64.)李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預(yù)計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為()元。（答案取近似數(shù)值）A.2B.3.96C.4D.1.60正確答案：D參考解析：FV=PVx（1+r）n3年后的股利=1．2×（1+10％）3=1．60（元）。(65.)下列選項(xiàng)中，()不是房地產(chǎn)投資所具有的特點(diǎn)。A.變現(xiàn)性相對較好B.價值升值效應(yīng)C.受政策環(huán)境、市場環(huán)境的影響較大D.財務(wù)杠桿效應(yīng)正確答案：A參考解析：房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)：①價值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。②財務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。③變現(xiàn)性相對較差。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。④政策風(fēng)險。房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。故本題選A。(66.)貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。A.短期資金；短期資金B(yǎng).長期資金；短期資金C.短期資金；長期資金D.長期資金；長期資金正確答案：C參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。故本題選C。(67.)下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全指標(biāo)的是()。A.是否有舒適的住房B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出D.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力正確答案：C參考解析：一般來說，衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；（2）個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；（4）是否有舒適的住房；（5）是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；（7）是否享受社會保障；（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。(68.)在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的()原則。A.誠實(shí)守信B.客觀性C.避免利益沖突D.適當(dāng)性正確答案：D參考解析：適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。故本題選D。(69.)顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復(fù)利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出()元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204正確答案：A參考解析：FV=1000×（1+0.02）5=1104.12（元）(70.)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受()，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A.信貸服務(wù)B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾正確答案：C參考解析：2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會正式頒布了《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，明確了“理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)”。故本題選C。(71.)下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A正確，在金融市場上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動；與此相對應(yīng)，在間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)C錯誤，貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。選項(xiàng)D正確，資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。(72.)與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出()。A.安全性B.收益性C.個性化D.風(fēng)險性正確答案：C參考解析：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)，與客戶形成的法律關(guān)系也有所不同，故本題選C。(73.)由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風(fēng)險()。A.政策風(fēng)險B.價格波動風(fēng)險C.技術(shù)風(fēng)險D.交易風(fēng)險正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A錯誤：國家法律法規(guī)及政策的變化、緊急措施的出臺、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施、交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。選項(xiàng)B錯誤：貴金屬作為一種具有特殊投資價值的商品，其價格受多種因素的影響（如國際經(jīng)濟(jì)形勢、美元匯率、相關(guān)市場走勢、政治局勢、原油價格等）。選項(xiàng)C正確：技術(shù)風(fēng)險這是指電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風(fēng)險。選項(xiàng)D錯誤：投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，這可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。(74.)下列不屬于間接融資市場特點(diǎn)的是()。A.相對集中性B.分散性C.信譽(yù)的差異性較小D.具有可逆性正確答案：B參考解析：間接融資市場的特點(diǎn)是：間接性、相對的集中性（選項(xiàng)A正確）、信譽(yù)的差異性較小（選項(xiàng)C正確）、具有可逆性（選項(xiàng)D正確）以及融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。故本題選B。(75.)一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是()。A.銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保D.出票人負(fù)第一責(zé)任正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A正確：銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高。選項(xiàng)B正確：持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。選項(xiàng)C正確、選項(xiàng)D錯誤：銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。(76.)陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.3%，每月計息一次正確答案：B參考解析：A項(xiàng)，利息支出＝100×（1＋14.6%/2）2－100≈15.13（萬元）；B項(xiàng)，利息支出＝100×15%＝15（萬元）；C項(xiàng)，利息支出＝100×（1＋14.7%/4）4－100≈15.53（萬元）；D項(xiàng)，利息支出＝100×（1＋14.3%/12）12－100≈15.28（萬元）。因此，B項(xiàng)方案利息支出最少。(77.)智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合，資管新規(guī)中對其相關(guān)監(jiān)管要求不包括()。A.業(yè)務(wù)報備B.風(fēng)險揭示C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作D.弱化業(yè)務(wù)邏輯正確答案：D參考解析：智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合。目前，關(guān)于這一階段的業(yè)務(wù)邏輯，相對來說存在一定的爭議，也是監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域。資管新規(guī)中相關(guān)監(jiān)管要求主要包括：一是業(yè)務(wù)報備，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融監(jiān)督管理部門報備人工智能模型的主要參數(shù)以及資產(chǎn)配置的主要邏輯；（選項(xiàng)A正確）二是風(fēng)險揭示，為投資者單獨(dú)設(shè)立智能管理賬戶，充分提示人工智能算法的固有缺陷和使用風(fēng)險；（選項(xiàng)B正確）三是規(guī)范業(yè)務(wù)操作，要求智能投顧服務(wù)提供商明晰交易流程，強(qiáng)化留痕管理，嚴(yán)格監(jiān)控智能管理賬戶的交易頭寸、風(fēng)險限額、交易種類、價格權(quán)限等；（選項(xiàng)C正確）四是要強(qiáng)化業(yè)務(wù)邏輯，要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同產(chǎn)品投資策略，研發(fā)對應(yīng)的人工智能算法或者程序化交易，避免算法同質(zhì)化加劇投資行為的順周期性。（選項(xiàng)D錯誤）(78.)下列關(guān)于年金的說法中，正確的是()。A.房貸支出屬于期初年金B(yǎng).期末年金的終值大于期初年金的終值C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值正確答案：C參考解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍。故本題選C。(79.)下列關(guān)于貨幣市場的特征，描述正確的是()。A.風(fēng)險低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動性低，安全性也低D.期限短、流動性高正確答案：D參考解析：貨幣市場的特征有以下幾點(diǎn)。1．低風(fēng)險、低收益2．期限短、流動性高3．交易量大、交易頻繁(80.)下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是()。A.建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期C.維持期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資是中高風(fēng)險的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主正確答案：D參考解析：D選項(xiàng)正確，高峰期個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。A選項(xiàng)錯誤，穩(wěn)定期的理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富。B選項(xiàng)錯誤，建立期是個人財務(wù)的建立與形成期。C選項(xiàng)錯誤，維持期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。(81.)金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為()。A.一級市場B.第三市場C.二級市場D.第四市場正確答案：C參考解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。(82.)根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財產(chǎn)中，屬于夫妻共有財產(chǎn)的是()。(1)丈夫的季度獎金。(2)妻子專用的護(hù)膚品。(3)妻子父母贈與的汽車。(4)丈夫婚前房產(chǎn)。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)正確答案：A參考解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十二條的規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，為夫妻的共同財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：①工資、獎金、勞務(wù)報酬；（選項(xiàng)1正確）②生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益；③知識產(chǎn)權(quán)的收益；④繼承或者受贈的財產(chǎn)，但是《民法典》第一千零六十三條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；（選項(xiàng)3正確）⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。夫妻對共同財產(chǎn)有平等的處理權(quán)。故本題選A。(83.)中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法作岀批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。申請人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息不包括()。A.法人機(jī)構(gòu)名稱B.保險代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人C.業(yè)務(wù)范圍D.經(jīng)營時間正確答案：D參考解析：中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法作岀批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。許可證不設(shè)有效期。申請人取得許可證后，方可開展保險代理業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：(1)法人機(jī)構(gòu)名稱、住所或者營業(yè)場所；（選項(xiàng)A正確）(2)保險代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人；（選項(xiàng)B正確）(3)許可證名稱；(4)業(yè)務(wù)范圍；（選項(xiàng)C正確）(5)經(jīng)營區(qū)域；(6)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他事項(xiàng)。故本題選D。(84.)期貨交易的()保證金。A.雙方必須繳納B.賣方必須繳納C.雙方都不需繳納D.買方必須繳納正確答案：A參考解析：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%～10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。(85.)()對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋。A.按財富觀分類法B.按風(fēng)險態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論正確答案：D參考解析：生命周期理論對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋。(86.)年金必須滿足的條件，不包括()。A.每期的金額固定不變B.流入流出方向固定C.時間間隔相同D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末正確答案：D參考解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。D項(xiàng)，根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。(87.)下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是()。A.收益和風(fēng)險由客戶和銀行共同分擔(dān)B.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)D.客戶自行管理和運(yùn)用資金正確答案：A參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。A選項(xiàng)共同分擔(dān)表述錯誤，應(yīng)為客戶自行承擔(dān)收益和風(fēng)險。(88.)繼承從被繼承人()時開始。A.立下遺囑B.宣讀遺囑C.死亡D.公正遺囑正確答案：C參考解析：繼承從被繼承人死亡時開始。故本題選C。(89.)銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括（）。A.安全性高B.流動性差C.靈活性好D.信用度好正確答案：B參考解析：銀行承兌匯票的特點(diǎn)如下：(1)安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高。(2)信用度較好、靈活性好。持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。故本題選B。多選題（共40題，共40分）(90.)下列關(guān)于保險產(chǎn)品風(fēng)險的說法，正確的有()。A.投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B.由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配C.購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時地更換保險品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇正確答案：A、B、C、D、E參考解析：投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失；投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇；由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配；隨著生命周期的變化，人身保險的最優(yōu)保險品種組合也會發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時地更換保險品種。(91.)影響房地產(chǎn)價格的社會因素有()。A.社會治安狀況B.居民法律意識C.投機(jī)狀況D.社會偏好E.土地制度正確答案：A、B、C、D參考解析：影響房地產(chǎn)價格的社會因素主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會偏好等方面。選項(xiàng)E屬于影響房地產(chǎn)價格因素的行政因素。(92.)下列關(guān)于期末年金與期初年金的說法，正確的有()。A.根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金B(yǎng).期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初C.期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等D.期初年金與期末年金存在本質(zhì)差別E.期初年金與期末年金僅在于收付款時間的不同正確答案：A、B、C、E參考解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。期初年金與期末年金并無實(shí)質(zhì)性的差別，二者僅在于收付款時間的不同。(93.)一定數(shù)量的貨幣在兩個時點(diǎn)之間的價值差異稱為貨幣時間價值，貨幣之所以具有時間價值的原因有()。A.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補(bǔ)償B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值C.貨幣可以滿足當(dāng)期消費(fèi)，貨幣占用具有機(jī)會成本D.貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報E.人們的貨幣幻覺正確答案：A、B、C、D參考解析：貨幣之所以具有時間價值，主要是因?yàn)椋海?）現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報。（2）貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。（3）未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。(94.)按內(nèi)在因素分類，主要包括按客戶的()進(jìn)行分類。A.財富觀B.風(fēng)險態(tài)度C.年齡D.性格E.消費(fèi)行為正確答案：A、B、C、D參考解析：按客戶內(nèi)在因素如年齡、教育、信仰、性格、家庭、財富觀、風(fēng)險態(tài)度、資產(chǎn)、利潤貢獻(xiàn)度等決定的屬性進(jìn)行分類，以此作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。故本題選A,B,C,D。(95.)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為()。A.私人銀行業(yè)務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.財富管理業(yè)務(wù)E.綜合理財服務(wù)正確答案：B、E參考解析：B、E項(xiàng)，按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。A、C、D項(xiàng)，銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財業(yè)務(wù)分類。理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次。(96.)當(dāng)前，券商集合資產(chǎn)管理計劃適用的法律法規(guī)包括()。A.《證券法》B.《證券投資基金法》C.《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》D.《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》E.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》正確答案：A、B、C、E參考解析：當(dāng)前，券商集合資產(chǎn)管理計劃適用的法律法規(guī)包括《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》等。(97.)按照保險標(biāo)的不同，保險產(chǎn)品可以劃分為()。A.醫(yī)療保險B.財產(chǎn)保險C.工程保險D.人身保險E.社會保險正確答案：B、D參考解析：保險產(chǎn)品按照保險標(biāo)的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險。(98.)與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點(diǎn)有()。A.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動C.綜合理財服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)D.綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)E.綜合理財服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類正確答案：B、D、E參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。故A項(xiàng)錯誤；綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。故B項(xiàng)正確。綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。故C項(xiàng)錯誤。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。故D項(xiàng)正確。綜合理財服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。故E項(xiàng)正確。(99.)金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)主要有()。A.柜臺交易B.履約大部分通過對沖方式C.沒有履約保證D.非標(biāo)準(zhǔn)化合約E.違約風(fēng)險較低正確答案：A、C、D參考解析：金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約，每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；（選項(xiàng)D正確）②柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格；（選項(xiàng)A正確）③沒有履約保證，當(dāng)價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此違約風(fēng)險較高。（選項(xiàng)C正確）故本題選A,C,D。(100.)最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括（）。A.政策風(fēng)險B.違約風(fēng)險或信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.利率風(fēng)險E.交易對手管理風(fēng)險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險，不同級別的理財產(chǎn)品適合不同風(fēng)險承受能力的客戶。故本題選A,B,C,D,E。(101.)在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險有()。A.信用風(fēng)險B.投機(jī)風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.損失即高虧的極端風(fēng)險E.政府干預(yù)風(fēng)險正確答案：A、B、C、D參考解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險等風(fēng)險外，還需承擔(dān)的風(fēng)險包括：首先，投機(jī)風(fēng)險。任何新興投資品種的發(fā)展初期，都難免越受金融炒家的炒作，另類資產(chǎn)投資更是如此，須謹(jǐn)防由投機(jī)造成的該類資產(chǎn)價格的過度波動風(fēng)險。其次，對部分另類資產(chǎn)而言，其發(fā)生虧損的可能性較小，但小概率事件并非不可能事件。再次，損失即高虧的極端風(fēng)險。如前所述，雖然部分另類資產(chǎn)發(fā)生損失的可能性不大，但一旦發(fā)生損失，產(chǎn)品的損失額度將會很大。最后，另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險。在投資某些另類資產(chǎn)（如酒和藝術(shù)品等）時還存在保管和運(yùn)輸?shù)膯栴}，若這些資產(chǎn)在保管和運(yùn)輸過程中發(fā)生損毀，則產(chǎn)品也可能面臨虧損。(102.)除“生理需求”外，馬斯洛需求層次理論將人的需求分為()層次。A.安全需求B.愛和歸屬感的需求C.被尊重的需求D.精神需求E.自我實(shí)現(xiàn)的需求正確答案：A、B、C、E參考解析：馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。(103.)下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的有()。A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多B.直接融資安全性比間接融資高C.間接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本正確答案：A、C、D、E參考解析：間接融資區(qū)別直接融資在于：①金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)，而在間接融資中融資風(fēng)險可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高；③金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長，降低了整個社會的融資成本；④有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題。(104.)影響貨幣時間價值的主要因素包括()。A.通貨膨脹率B.單利與復(fù)利C.幣種D.收益率E.時間正確答案：A、B、D、E參考解析：貨幣時間價值的影響因素有時間（選項(xiàng)A正確）、收益率或通貨膨脹率（選項(xiàng)B、選項(xiàng)D正確）、單利與復(fù)利（選項(xiàng)E正確）等。故本題選A,B,D,E。(105.)投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意()。A.綜合考慮自身情況，確信自身有承擔(dān)投資風(fēng)險和損失的能力，審慎選擇與自身風(fēng)險承能力相匹配的資產(chǎn)管理投資策略B.了解參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)通常具有的市場風(fēng)險、管理風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險及其他風(fēng)險C.委托資產(chǎn)虧損存在超出該止損比例的風(fēng)險D.參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶自行承擔(dān)E.無論參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是否獲利，都需要按約支付管理費(fèi)用和其他費(fèi)用正確答案：A、B、C、D、E參考解析：期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險收益特征也比較靈活，投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn)。(1)了解期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的法律法規(guī)、基礎(chǔ)知識、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險收益特征等內(nèi)容，了解期貨公司是否具有開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資格，并認(rèn)真聽取期貨公司對相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和資產(chǎn)管理合同內(nèi)容的講解。(2)綜合考慮自身的資產(chǎn)與收入狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險偏好，確信自身有承擔(dān)參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)所面臨的投資風(fēng)險和損失的能力，審慎選擇與自身風(fēng)險承受能力相匹配的資產(chǎn)管理投資策略。（選項(xiàng)A正確）(3)了解參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)通常具有的市場風(fēng)險、管理風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險及其他風(fēng)險，包括但不限于政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險、利率風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、操作風(fēng)險、不可抗力因素導(dǎo)致的風(fēng)險等。（選項(xiàng)B正確）(4)關(guān)注投資期貨類品種具有的特定風(fēng)險，包括但不限于因保證金交易方式可能導(dǎo)致投資損失大于委托資產(chǎn)價值的風(fēng)險，因市場流動性不足、交易所暫停某合約的交易、修改交易規(guī)則或采取緊急措施等原因，未平倉合約可能無法平倉或現(xiàn)有持倉無法繼續(xù)持有的風(fēng)險。(5)知曉合同雖然約定了一定的止損比例，但由于持倉品種價格可能持續(xù)向不利方向變動、持倉品種因市場劇烈波動不能平倉等原因，委托資產(chǎn)虧損存在超出該止損比例的風(fēng)險。（選項(xiàng)C正確）(6)知曉參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶自行承擔(dān)，期貨公司不以任何方式對客戶作出取得最低收益或分擔(dān)損失的承諾或擔(dān)保。（選項(xiàng)D正確）(7)知曉客戶無論參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是否獲利，都需要按約支付管理費(fèi)用和其他費(fèi)用，會對客戶的賬戶權(quán)益產(chǎn)生影響。（選項(xiàng)E正確）(8)知曉期貨公司在一定條件下存在變更投資經(jīng)理人選的可能，會對資產(chǎn)管理投資策略的執(zhí)行產(chǎn)生影響。(106.)下列屬于個人理財業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的有()。A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問B.向客戶提供咨詢C.政府提供的扶持D.商業(yè)銀行提供充足的資金E.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動正確答案：A、B、E參考解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。(107.)根據(jù)運(yùn)作方式的不同，銀行理財產(chǎn)品可以劃分為()。A.開放式產(chǎn)品B.保本產(chǎn)品C.非保本產(chǎn)品D.封閉式產(chǎn)品E.期次類產(chǎn)品正確答案：A、D參考解析：根據(jù)運(yùn)作方式的不同，可將理財產(chǎn)品劃分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品；開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開放日和相應(yīng)場所進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。(108.)從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點(diǎn)原因()。A.投資理財工具日趨豐富B.居民財富積累C.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置D.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助E.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利正確答案：C、D、E參考解析：從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點(diǎn)原因：一是大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；二是大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助；三是專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。(109.)商務(wù)禮儀與禮儀共同的基本原則包括()。A.尊重B.友好C.理解D.包容E.真誠正確答案：A、B、E參考解析：商務(wù)禮儀以禮儀為基礎(chǔ)和內(nèi)容，它與禮儀有著共同的基本原則：尊重、友好、真誠，故本題選A,B,E。(110.)下列關(guān)于現(xiàn)值和終值計算表述正確的有()。A.利率為5％，拿出1萬元投資，1年后將得到10500元B.在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8％，那么這筆年金的終值為14487元C.如果未來20年的通脹率為5％，那么現(xiàn)在的100萬元相當(dāng)于20年后的2653298元D.在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為15645元E.將5000元進(jìn)行投資，年利率為12％，每半年計息一次，3年后該筆資金的終值為7024元正確答案：A、B、C、D參考解析：1年后將得到10000×(1+5％)=10500(元)，選項(xiàng)A正確。這筆年金的終值為1000×[(1+8％)10-1]／8％=14487(元)，選項(xiàng)B正確?，F(xiàn)在的100萬元相當(dāng)于20年后的1000000×(1+5％)20=2653298(元)，選項(xiàng)C正確。年金的終值為1000×[(1+8％)10-1]×(1+8％)／8％=15645(元)，選項(xiàng)D正確。3年后該筆資金的終值為5000×(1+12％／2)2×3=7093(元)，選項(xiàng)E不正確。(111.)下列哪些屬于黃金T+D具有的特點(diǎn)（）A.交易場所多樣B.交易時間靈活C.交易無做空機(jī)制D.保證金模式——利用杠桿方式E.無交割時間限制，減少了操作成本正確答案：B、D、E參考解析：黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個特點(diǎn)：(1)交易時間靈活。（選項(xiàng)B正確）(2)交易多樣化，有做空機(jī)制。（選項(xiàng)C錯誤）(3)保證金模式——利用杠桿方式（選項(xiàng)D正確）(4)無交割時間限制，減少了操作成本。（選項(xiàng)E正確）故本題選B,D,E。(112.)結(jié)構(gòu)性存款嵌入的金融衍生品主要包括()。A.利率B.匯率C.商品價格D.指數(shù)E.債券價格正確答案：A、B、C、D參考解析：一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等。故本題選A,B,C,D。(113.)下列屬于貨幣市場的有()。A.短期政府債券市場B.回購市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.同業(yè)拆借市場E.銀行承兌匯票市場正確答案：A、B、C、D、E參考解析：具體來說，貨幣市場主要有以下幾個子市場：（1）同業(yè)拆借市場。（2）商業(yè)票據(jù)市場。（3）銀行承兌匯票市場。（4）回購市場。（5）短期政府債券市場。（6）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。（7）貨幣市場基金。故本題選ABCDE。(114.)根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有()。A.個人獨(dú)資企業(yè)B.有限責(zé)任公司C.國有獨(dú)資企業(yè)D.國有控股企業(yè)E.股份有限公司正確答案：B、C、D、E參考解析：根據(jù)《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債券：①股份有限公司；②有限責(zé)任公司；③國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。(115.)《民法典》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。其中，非營利法人包括()。A.事業(yè)單位B.社會團(tuán)體C.基金會D.股份有限公司E.有限責(zé)任公司正確答案：A、B、C參考解析：《民法典》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。其中，營利法人包括有限責(zé)任公司（選項(xiàng)E錯誤）、股份有限公司（選項(xiàng)D錯誤）和其他企業(yè)法人等；非營利法人包括事業(yè)單位（選項(xiàng)A正確）、社會團(tuán)體（選項(xiàng)B正確）、基金會（選項(xiàng)C正確）、社會服務(wù)機(jī)構(gòu)等。故本題選A,B,C。(116.)按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場包括()。A.股票市場B.債券市場C.票據(jù)市場D.回購市場E.證券投資基