金融行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)告知免責(zé)協(xié)議

金融行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)告知免責(zé)協(xié)議合同編號(hào)：__________甲方（金融機(jī)構(gòu)）：名稱(chēng)：[金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)]法定代表人：[法定代表人姓名]地址：[金融機(jī)構(gòu)地址]聯(lián)系方式：[聯(lián)系電話(huà)]乙方（投資者）：名稱(chēng)：[投資者名稱(chēng)]法定代表人：[法定代表人姓名]地址：[投資者地址]聯(lián)系方式：[聯(lián)系電話(huà)]一、前言1.協(xié)議背景本協(xié)議旨在明確金融行業(yè)投資中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)相關(guān)責(zé)任和義務(wù)進(jìn)行約定，以保護(hù)雙方的合法權(quán)益。金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，投資活動(dòng)日益多樣化，但同時(shí)也伴各種風(fēng)險(xiǎn)。為了使投資者充分了解投資風(fēng)險(xiǎn)，甲方特制定本風(fēng)險(xiǎn)告知免責(zé)協(xié)議。2.協(xié)議目的本協(xié)議的目的是向乙方充分揭示投資過(guò)程中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，使乙方在明確風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自主做出投資決策。同時(shí)本協(xié)議也對(duì)甲方的職責(zé)和義務(wù)進(jìn)行了明確，以保證投資活動(dòng)的合法性、規(guī)范性和公正性。二、定義與解釋1.相關(guān)術(shù)語(yǔ)定義（1）“投資”指乙方將資金投入金融市場(chǎng)，以期獲得收益的行為。（2）“金融產(chǎn)品”指甲方提供的各類(lèi)投資工具，如股票、債券、基金等。（3）“市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)”指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。（4）“信用風(fēng)險(xiǎn)”指交易對(duì)手未能履行合約義務(wù)而導(dǎo)致投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。（5）“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”指投資者在需要變現(xiàn)資產(chǎn)時(shí)，面臨的無(wú)法以合理價(jià)格迅速變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。（6）“操作風(fēng)險(xiǎn)”指由于內(nèi)部控制不當(dāng)、人為失誤或技術(shù)故障等原因?qū)е碌耐顿Y損失風(fēng)險(xiǎn)。（7）“法律風(fēng)險(xiǎn)”指由于法律法規(guī)的變化或交易行為違反法律法規(guī)而導(dǎo)致的投資損失風(fēng)險(xiǎn)。2.解釋規(guī)則（1）本協(xié)議中的標(biāo)題僅為方便閱讀而設(shè)，不應(yīng)影響對(duì)協(xié)議條款的理解和解釋。（2）除非上下文另有明確規(guī)定，本協(xié)議中使用的單數(shù)形式的詞語(yǔ)應(yīng)包括復(fù)數(shù)形式，反之亦然。三、投資風(fēng)險(xiǎn)告知1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（1）金融市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)頻繁，受多種因素影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、政治局勢(shì)、行業(yè)發(fā)展等。乙方投資的金融產(chǎn)品價(jià)值可能會(huì)因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而上下起伏，甚至可能導(dǎo)致本金損失。（2）股票市場(chǎng)的價(jià)格波動(dòng)尤為劇烈，投資者可能會(huì)面臨較大的損失。債券市場(chǎng)也可能受到利率波動(dòng)、信用評(píng)級(jí)調(diào)整等因素的影響，導(dǎo)致債券價(jià)格的變動(dòng)。（3）基金投資同樣存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，基金的凈值會(huì)其所投資的證券市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而變化。2.信用風(fēng)險(xiǎn)（1）在投資過(guò)程中，乙方可能會(huì)面臨交易對(duì)手違約的風(fēng)險(xiǎn)。例如，債券發(fā)行人可能無(wú)法按時(shí)支付利息和本金，導(dǎo)致乙方投資損失。（2）信用評(píng)級(jí)下調(diào)也可能會(huì)影響金融產(chǎn)品的價(jià)值，從而給乙方帶來(lái)?yè)p失。（3）在進(jìn)行衍生品交易時(shí)，交易對(duì)手的信用狀況對(duì)交易的安全性，如果交易對(duì)手違約，乙方可能會(huì)遭受巨大損失。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（1）某些金融產(chǎn)品可能在市場(chǎng)上的交易不活躍，乙方在需要變現(xiàn)時(shí)可能無(wú)法及時(shí)找到買(mǎi)家，或者只能以較低的價(jià)格出售，從而導(dǎo)致?lián)p失。（2）在市場(chǎng)極端情況下，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)加劇，使得投資者難以將資產(chǎn)變現(xiàn)。（3）對(duì)于一些定制化的金融產(chǎn)品，其流動(dòng)性可能更差，乙方在投資前應(yīng)充分考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。4.操作風(fēng)險(xiǎn)（1）甲方的內(nèi)部控制制度可能存在缺陷，導(dǎo)致交易指令處理錯(cuò)誤、資金清算錯(cuò)誤等問(wèn)題，給乙方帶來(lái)?yè)p失。（2）人為失誤也是操作風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要來(lái)源，如交易員的錯(cuò)誤操作、客戶(hù)信息錄入錯(cuò)誤等。（3）技術(shù)故障可能會(huì)導(dǎo)致交易系統(tǒng)癱瘓、數(shù)據(jù)丟失等問(wèn)題，影響投資交易的正常進(jìn)行。5.法律風(fēng)險(xiǎn)（1）法律法規(guī)的變化可能會(huì)對(duì)投資活動(dòng)產(chǎn)生影響。例如，新的稅收政策、監(jiān)管規(guī)定可能會(huì)增加投資成本或限制投資行為。（2）如果投資交易行為違反法律法規(guī)，乙方可能會(huì)面臨法律制裁，導(dǎo)致投資損失。（3）在跨境投資中，不同國(guó)家的法律法規(guī)差異也可能會(huì)給投資帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。6.其他風(fēng)險(xiǎn)（1）不可抗力因素，如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖襲擊等，可能會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)造成嚴(yán)重影響，導(dǎo)致投資損失。（2）金融市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種整體性風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)導(dǎo)致整個(gè)市場(chǎng)的大幅下跌，投資者難以通過(guò)分散投資來(lái)規(guī)避。（3）新興市場(chǎng)的投資風(fēng)險(xiǎn)較高，包括政治不穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展不確定性大、市場(chǎng)透明度低等因素。四、投資者的聲明與承諾1.投資者資格（1）乙方承諾具備相應(yīng)的投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，能夠理解投資風(fēng)險(xiǎn)并承擔(dān)相應(yīng)的損失。（2）乙方符合法律法規(guī)規(guī)定的投資者資格要求，不存在任何限制其進(jìn)行投資的情形。2.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與承受能力（1）乙方充分了解投資過(guò)程中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。（2）乙方根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并在此基礎(chǔ)上做出投資決策。3.投資決策的獨(dú)立性（1）乙方承諾其投資決策是基于自己的獨(dú)立判斷，不受任何第三方的影響和干擾。（2）乙方不會(huì)將投資決策的責(zé)任歸咎于甲方或其他第三方。4.信息披露與保密（1）乙方承諾按照甲方的要求，如實(shí)提供相關(guān)信息，包括但不限于個(gè)人身份信息、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)等。（2）乙方將對(duì)其在投資過(guò)程中獲得的非公開(kāi)信息予以保密，不得向任何第三方披露。五、金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)與義務(wù)1.風(fēng)險(xiǎn)揭示義務(wù)（1）甲方應(yīng)向乙方充分揭示投資過(guò)程中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于本協(xié)議第三條所列的風(fēng)險(xiǎn)。（2）甲方應(yīng)根據(jù)乙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，為乙方提供個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)揭示服務(wù)。2.投資建議的提供（1）甲方應(yīng)根據(jù)乙方的需求和投資目標(biāo)，為乙方提供專(zhuān)業(yè)的投資建議。但甲方的投資建議僅供乙方參考，乙方應(yīng)根據(jù)自己的獨(dú)立判斷做出投資決策。（2）甲方在提供投資建議時(shí)，應(yīng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則，保證投資建議的合理性和可行性。3.客戶(hù)信息保護(hù)（1）甲方應(yīng)采取合理的安全措施，保護(hù)乙方的個(gè)人信息和交易信息不被泄露、濫用或篡改。（2）甲方不得將乙方的信息用于非法目的或向第三方出售、轉(zhuǎn)讓。4.合規(guī)經(jīng)營(yíng)（1）甲方應(yīng)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，開(kāi)展合規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（2）甲方應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，保證投資業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。六、免責(zé)條款1.一般免責(zé)情形（1）因不可抗力、不可預(yù)見(jiàn)、不可避免的原因?qū)е碌耐顿Y損失，甲方不承擔(dān)責(zé)任。（2）因法律法規(guī)的變化、監(jiān)管政策的調(diào)整導(dǎo)致的投資損失，甲方不承擔(dān)責(zé)任。（3）因乙方自身的原因?qū)е碌耐顿Y損失，如乙方未按照甲方的風(fēng)險(xiǎn)揭示和投資建議進(jìn)行投資、乙方提供的信息不真實(shí)或不準(zhǔn)確等，甲方不承擔(dān)責(zé)任。2.特定風(fēng)險(xiǎn)的免責(zé)（1）對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，甲方已經(jīng)向乙方充分揭示了市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，乙方應(yīng)自行承擔(dān)因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的投資損失。（2）對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，甲方已經(jīng)向乙方說(shuō)明了交易對(duì)手的信用狀況和可能存在的違約風(fēng)險(xiǎn)，乙方應(yīng)自行承擔(dān)因交易對(duì)手違約導(dǎo)致的投資損失。（3）對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，甲方已經(jīng)向乙方提示了某些金融產(chǎn)品可能存在的流動(dòng)性問(wèn)題，乙方應(yīng)自行承擔(dān)因資產(chǎn)無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)導(dǎo)致的損失。（4）對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，甲方已經(jīng)建立了健全的內(nèi)部控制制度，但仍無(wú)法完全避免人為失誤和技術(shù)故障等問(wèn)題，對(duì)于由此導(dǎo)致的投資損失，甲方在其過(guò)錯(cuò)范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任，超出其過(guò)錯(cuò)范圍的損失由乙方自行承擔(dān)。（5）對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)，甲方已經(jīng)向乙方提示了法律法規(guī)變化和投資交易行為合法性的問(wèn)題，乙方應(yīng)自行承擔(dān)因法律法規(guī)變化或自身交易行為違法導(dǎo)致的投資損失。七、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)1.投資者的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)（1）乙方應(yīng)自行承擔(dān)投資過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和損失，包括但不限于本金損失、利息損失、收益損失等。（2）乙方應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，合理配置資產(chǎn)，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。2.金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)限制（1）甲方應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和控制，保證其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。（2）甲方應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化管理，保證風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。八、協(xié)議的變更與終止1.協(xié)議的變更（1）本協(xié)議的任何變更須經(jīng)雙方書(shū)面協(xié)商一致，并簽署相關(guān)的變更協(xié)議。（2）如法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，甲方有權(quán)根據(jù)變化情況對(duì)本協(xié)議進(jìn)行相應(yīng)的修改，但應(yīng)提前通知乙方。乙方如不同意修改，有權(quán)終止本協(xié)議。2.協(xié)議的終止條件（1）雙方協(xié)商一致，可終止本協(xié)議。（2）乙方違反本協(xié)議的約定，甲方有權(quán)終止本協(xié)議。（3）法律法規(guī)或監(jiān)管要求規(guī)定的其他終止情形。九、爭(zhēng)議解決1.協(xié)商解決（1）雙方在本協(xié)議履行過(guò)程中如發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決。（2）協(xié)商應(yīng)在一方提出書(shū)面協(xié)商請(qǐng)求后的[協(xié)商期限]日內(nèi)進(jìn)行。2.仲裁或訴訟選擇（1）如協(xié)商不成，雙方同意將爭(zhēng)議提交[仲裁機(jī)構(gòu)名稱(chēng)]仲裁，仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均具有約束力。（2）或者，雙方也可以向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。3.管轄法院或仲裁機(jī)構(gòu)（1）如選擇仲裁，仲裁地點(diǎn)為[仲裁地點(diǎn)]。（2）如選擇訴訟，雙方同意以本協(xié)議簽訂地的人民法院為管轄法院。十、通知與送達(dá)1.通知的方式與要求（1）雙方之間的任何通知或通訊應(yīng)以書(shū)面形式通過(guò)以下方式送達(dá)：掛號(hào)信、特快專(zhuān)遞、傳真或郵件。（2）通知的送達(dá)日期以以下方式確定：如通過(guò)掛號(hào)信或特快專(zhuān)遞發(fā)送，以郵戳日期后的第[送達(dá)期限]日為送達(dá)日期；如通過(guò)傳真發(fā)送，以傳真發(fā)送成功的當(dāng)日為送達(dá)日期；如通過(guò)郵件發(fā)送，以郵件發(fā)送成功的當(dāng)日為送達(dá)日期。2.送達(dá)的確認(rèn)（1）雙方應(yīng)在收到對(duì)方的通知或通訊后，及時(shí)予以確認(rèn)。（2）如一方在通知或通訊送達(dá)后的[確認(rèn)期限]日內(nèi)未予以確認(rèn)，視為該通知或通訊已送達(dá)。十一、法律適用1.適用法律的選擇（1）本協(xié)議受[法律適用地]法律的管轄和解釋。（2）雙方同意，在本協(xié)議的解釋和執(zhí)行過(guò)程中，應(yīng)適用[法律適用地]的法律，但不包括其沖突法規(guī)則。2.法律沖突的解決（1）如本協(xié)議的任何條款與[法律適用地]的法律相沖突，應(yīng)以[法律適用地]的法律為準(zhǔn)。（2）如本協(xié)議的某些條款在某些司法管轄區(qū)被認(rèn)定為無(wú)效或不可執(zhí)行，不應(yīng)影響本協(xié)議在其他司法管轄區(qū)的有效性和可執(zhí)行性。十二、其他條款1.協(xié)議的完整性（1）本協(xié)議構(gòu)成雙方之間關(guān)于投資風(fēng)險(xiǎn)告知免責(zé)的完整協(xié)議，取代雙方之前的任何口頭或書(shū)面協(xié)議。（2）本協(xié)議的任何條款如被認(rèn)定為無(wú)效或不可執(zhí)行，不影響其他條款的有效性和可執(zhí)行性。2.可分割性（1）本協(xié)議的條款是可分割的，如果本協(xié)議的任何條款被認(rèn)定為無(wú)效或不可執(zhí)行，該條款應(yīng)被視為從本協(xié)議中刪除，而本協(xié)議的其他條款應(yīng)繼續(xù)有效并可執(zhí)行。（2）雙方應(yīng)盡力協(xié)商制定一項(xiàng)新的條款，以取代被認(rèn)定為無(wú)效或不可執(zhí)行的條款，該新條款應(yīng)盡可能接近原條款的意圖和經(jīng)濟(jì)效果。3.標(biāo)題的非約束性（1）本協(xié)議中的標(biāo)題僅為方便參考而設(shè)，不應(yīng)影響本協(xié)議條款的解釋和理解。（2）本協(xié)議的條款應(yīng)根據(jù)其內(nèi)容和目的進(jìn)行解釋?zhuān)粦?yīng)受到標(biāo)題的限制。十三、附則1.協(xié)議的生效日期本協(xié)議自雙方簽字（或蓋章）之日起生效。2.協(xié)議的