2025年金融機構反洗錢法律知識培訓題庫（含AB卷）

2025年金融機構反洗錢法律知識培訓

題庫（含A.B卷）

A卷：

一、單項選擇題

1.反洗錢調查的基本原則不包括：c

A.合法原則

B.合理原則

C.公開原則

D.效率原則

2.在反洗錢調查過程中，禁止采取下列那種措施：D

A.詢問

B.查閱、復制

C.封存

D.針對人身的強制性措施

3.人民銀行通過書面調查通知書要求金融機構提供有關文件資料的

調查方式為：B

A.現場調查

B.非現場調查

C.主動調查

D.被動調查

4.客戶風險等級劃分工作應與客戶身份識別工作同時進行，初次建

立業(yè)務關系客戶的風險等級劃分完成時間最遲不得超過與客戶業(yè)務

關系建立后個工作日。（B）

A.5

B.10

C.3

D.15

5.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現金融機構報送的大額交易報告或者

可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融

機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內

補正。A

A.5

B.10

C.3

D.15

6.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構

應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個

機構，在可疑交易發(fā)生后的（D）日內以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)

測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國

反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行

另行確定。

A、3

B、5

C、7

D、10

7.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從（D）起施行。

2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易

報告管理辦法》（中國人民銀行令［2003］第2號）和《金融機構大額

和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令［2003］第3號

同時廢止。

A、2006年11月14日

B、2006年12月1日

C、2007年1月1日

D、2007年3月1日

8.銀行機構接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記

（B）o

A、匯款人姓名或者名稱

B、資金匯出地名稱

C、匯款人身份證

D、匯款人住所

9.《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現洗錢活動，有權向（D）

舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

A、金融監(jiān)管機構

B、財政部門

C、檢察機關

D、中國人民銀行及公安機關

10.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，交易一方

為自然人、單筆或者當日累計等值（C）美元以上的跨境交易，金融

機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A、1000

B、5000

C、10000

D、20000

n.中國人民銀行設立（B）,負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑

交易報告。

A、反洗錢局

B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C、保衛(wèi)局

D、分支機構

12.下列屬于大額交易的是（A）

A、一筆25萬元人民幣的現金匯款

B、當日累計支取現金人民幣18萬元

C、自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

D、單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

13.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，單筆或者

當日累計人民幣交易（）以上或者外幣交易等值（）美元以上的現

金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據

解付及其他形式的現金收支，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析

中心報告。（C）

A、5萬，5000

B、10萬，1萬

C、20萬，1萬

D、50萬，5萬

14.銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保

存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少

每（C）進行一次審核。

A、一月

B、三月

C、半年

D、一年

15.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，中國反洗錢

監(jiān)測分析中心發(fā)現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告

有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正

通知，金融機構應在接到補正通知的（B）個工作日內補正。

A、3

B、5

C、7

D、10

16.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條規(guī)定，銀

行對符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現該交易可疑的，可以不報

告。以下不屬于規(guī)定條件的是（D）

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機

構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。

B、金融機構內部調撥資金。

C、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、

政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

D、個體工商戶50萬元大額現金存取。

17.對既屬于大額交易有屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交

（C）報告。

A、大額交易

B、可疑交易

C、大額交易、可疑交易

D、綜合報告

18.《中華人民共和國反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報

告，受法律保護對象有（A）

A、所有履行反洗錢義務的機構

B、只有銀行機構

C、只有證券機構

D、只有保險機構

19.銀行機構與境外金融機構建立代理行或者類似業(yè)務關系應當經

(A)的批準。

A、董事會或者其他高級管理層

B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、中國證券監(jiān)督管理委員會

20.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，法人、其他

組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣()元以

上或者外幣等值()美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反

洗錢監(jiān)測分析中心報告。(D)

A、20萬，2萬

B、50萬，5萬

C、100萬，10萬

D、200萬，20萬

21.中國人民銀行設立中國反洗錢檢測分析中心負責接收、分析涉嫌

恐怖融資的(D)

報告。

A、客戶身份識別

B、交易記錄保存

C、大額交易

D、可疑交易

22.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確，商業(yè)銀

行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀

行、信托投資公司應將（C）類交易或者行為，作為可疑交進行易報

告。

A、13

B、17

C、18

D、20

23.對客戶開展反洗錢宣傳是金融機構（C）o

A.自發(fā)行為

B.社會義務

C.法定義務

D.自覺行為

24.下列不屬于洗錢特征的是。（C）

A、國際化

B、專業(yè)化

C、單一化

D、復雜化

25.以下活動可能存在洗錢行為。D

A.偽造商業(yè)票據

B.購買保險立即退保

C.貨幣走私

D.以上都是

26.我國立法中最早明確提出〃客戶身份識別〃的是：C

A.金融機構反洗錢規(guī)定（中國人民銀行令［2003］第1號）

B.金融機構反洗錢規(guī)定（中國人民銀行令［2007］第1號）

C.反洗錢法

D.中國人民銀行法

27.客戶身份識別又稱。（B）

A.客戶識別

B.客戶身份盡職調查

C.實名制

D.客戶風險控制

28.金融機構在評估客戶反洗錢風險時，以下風險因素中哪項不是反

洗錢法律規(guī)定的法定風險要素？（A）

A.信用

B.地域

C.業(yè)務

D.行業(yè)

29.對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，金融機構至少多久

進行一次審核？C

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

30.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的〃可疑

交易發(fā)生后的10個工作日〃是從什么時間計算的？（D）

A.構成可疑交易的第一筆交易發(fā)生之日起

B.幾筆交易的平均時間

C.交易筆數最多的當天起

D.構成可疑交易的最后一筆

31.金融機構應當將以下哪種情況報告當地中國人民銀行分支機構?

（B）

A.可疑交易

B.有合理理由認為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法

犯罪活動有關的

C.大額交易

D.懷疑客戶屬于美國制裁名單

32.關于跨境匯款業(yè)務，以下說法正確的是。（C）

A.應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、

賬戶、住所等信息

B.應當登記收款人的姓名或者名稱、賬號、住所和匯款人的姓名、

賬戶、住所等信息

C.登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所

等信息

D.登記收款人的姓名或者名稱、賬號、住所和匯款人的姓名、住所

等信息

33.發(fā)現客戶交易特征可疑，但反洗錢可疑交易監(jiān)測三期系統中并未

生成該客戶的可疑交易報告，這時該如何處理。(B)

A.既然系統未生成該客戶可疑交易報告，說明客戶交易不可疑，不

用在系統中做處理

B.在系統中選擇〃密折上報〃功能進行填報

C.在系統中選擇〃大額一次性交易〃功能進行填報

34.對于未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務且情節(jié)嚴重的金融機構，

中國人民銀行可以：C

A.處二十萬元以上二百萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬

元以上十萬元以下罰款

C.處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬

元以上二十萬元以下罰款

35.報送重點可疑交易報告的途徑是：。(B)

A.由網點在填報可疑交易報告時，關注程度選擇〃03重點可疑〃后上

報分行

B.由網點填報重點可疑客戶基本情況表和明細表向合規(guī)部報送，獲

得同意后，方在反洗錢系統中填報可疑交易報告，關注程度選擇〃03

重點可疑〃后上報分行。

C.由網點填報重點可疑客戶基本情況表和明細表向人民銀行報送。

36.對于未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的金融機構，中國人民銀

行可以：（A）

A.責令限期改正

B.處二十萬元以上五十萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬

元以上十萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬

元以上二十萬元以下罰款

37.發(fā)現客戶使用假冒身份證件開立帳戶，應該如何處理？（C）

A.不給客戶開立帳戶，請他離開；

B.可以給客戶開立帳戶，開立帳戶后報告合規(guī)部；

C.不給客戶開立帳戶，并將該情況報告分行合規(guī)部和保衛(wèi)部。

38.對于拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的金融機構，中國人民銀行可

以：B

A.處二十萬元以上五十萬元以下罰款

B.責令限期改正

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬

元以上十萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬

元以上二十萬元以下罰款

39.對于違反保密規(guī)定泄露有關信息且致使洗錢后果發(fā)生的金融機

構，中國人民銀行可以：D

A.責令限期改正

B.處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬

元以上十萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬

元以上五十萬元以下罰款

40.為判斷和評估被檢查機構反洗錢組織機構建設方面的情況，中國

人民銀行及其分支機構可以：C

A.通過談話聽取反洗錢專職人員的意見，評估反洗錢機構職能的可

靠性

B.通過了解不同部門、不同業(yè)務的臨柜人員對反洗錢職責的理解

度，評判反洗錢資源的充足性

C.通過查看會議記錄、會議決定，核實反洗錢機構實際活動情況的

真實性

D.如果反洗錢專職機構負責人認為人員配備不適應工作需要，則應

視做判斷反洗錢體系傳導機制無效

41.《反洗錢法》中規(guī)定的〃反洗錢調查〃是指：D

A.人民銀行在履行反洗錢行政職責的過程中，為實現特定的反洗錢

目的，而實施的收集資料、核實信息的行政行為

B.人民銀行為指導、部署反洗錢工作，而向不特定相對人收集資

料、了解情況的調查行為

C.人民銀行為檢查監(jiān)督執(zhí)行反洗錢規(guī)定的情況，而向特定的行政相

對人（金融機構以及其他單位和個人）收集資料、核實情況的調查

行為

D.人民銀行為確定可疑交易活動是否屬實、是否涉嫌洗錢犯罪，而

向有關的金融機構收集資料、核實信息的調查行為

42.根據《反洗錢法》的規(guī)定，臨時凍結的期限為：B

A.24小時

B.48小時

C.二個工作日

D.三個工作日

43.金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使

洗錢后果發(fā)生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董

事、高級管理人員和其他直接責任人員處（B）罰款？

A、1萬元以上5萬元以下

B、5萬元以上50萬元以下

C、20萬元以上50萬元以下

D、50萬元以上500萬元以下

44.銀行機構和從事匯兌業(yè)務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外

收款人住所不明確的，可登記接收匯款的（D）o

A、接受人姓名或者名稱

B、接受人賬號

C、接受人身份證

D、境外機構所在地名稱

45.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人銀

行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

之間單筆或者當日累計人民幣（）

元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中

國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。（B）

A、20萬，5萬

B、50萬,10萬

C、100萬，200萬

D、200萬，30萬

46.對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效

身份證件和經外匯管理局簽章的（B）為個人辦理提取外幣現鈔手續(xù)

并留存復印件。

A、《外匯申報單》

B、《提取外幣現鈔備案表》

C、《外匯業(yè)務審批表》

D、《涉外收入申報單（對私）》

47.銀行在辦理匯入匯款業(yè)務時，如發(fā)現匯款人姓名或者名稱、匯款

人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應要求境外機構補

充？（B）

A、匯款人工作單位

B、匯款人住所

C、匯款行地址

D、匯款人身份證明文件

48.銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務，單筆或累計等值2000美元

以上的匯入款，應審查哪個表單？(D)

A、《外匯申報單》

B、《提取外幣現鈔備案表》

C、《外匯業(yè)務審批表》

D、《涉外收入申報單(對私)》

二、多項選擇題

49.個人外匯存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人

員(ABCD)

A、銀行營業(yè)網點經辦人員

B、國際業(yè)務結算人員

C、客戶經理

D、經營部門負責人

50.反洗錢內部控制制度的特點包括(ABCD)

A、內容的廣泛性

B、對象的特定性

C、形式的完整性

D、執(zhí)行的強制性

51.銀行為哪些地區(qū)的客戶辦理業(yè)務時,要審慎地審查交易雙方的身

份背景？(ABC)

A、被列入聯合國安理會制裁名單的實體

B、毒品販賣活動猖獗的地區(qū)

C、FATF發(fā)布的反洗錢不合作國家和地區(qū)

D、高端客戶

52.對正常類客戶采取哪些標準型盡職調查措施(ABCD)

A、按照本機構客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文

件和資料等，并按照正常業(yè)務處理程序進行辦理

B、定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據審

核結果更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級，審核時間

不超過2年

C、在業(yè)務存續(xù)期間如發(fā)現法規(guī)規(guī)定的重新識別情形，應及時作出身

份資料的審核，并調整風險等級

D、正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常

情況，銀行應當立即采取加強型盡職調查措施，重新對客戶洗錢風

險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有

可疑的，應報告可疑交易

53.開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下

哪些人員(ABCD)

A、銀行營業(yè)網點經辦人員

B、客戶經理

C、經營部門負責人

D、其他相關業(yè)務人員

54.開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些

(ABC)

A、擬開立賬戶的對公客戶

B、法定代表人

C、開戶經辦人

D、經營部門負責人

55.反洗錢內部審計包括哪些環(huán)節(jié)？(ABCD)

A、檢查發(fā)現問題

B、通報問題

C、跟蹤整改

D、責任認定

56.實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象下列哪些資

料(ABCD)

A、賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶是

提供的信息和資料

B、交易記錄，包括被調查對象在金融機構中進行資金交易過程中留

下的記錄信息和相關憑證

C、其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料

D、其他與被調查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料

57.申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客

戶出具以下哪些證明文件（BCD）

A、企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構代碼證、稅

務登記證的正本或副本

B、非法人企業(yè)，應出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本

C、機關和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委

員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D、非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批

文或登記證書

58.關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是？（ADE）

A、培訓對象應包括高級管理層

B、只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C、反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業(yè)務不需

要培訓

D、反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓

E、培訓的對象是金融機構的全體人員

59.申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客

戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A、軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊，應

出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明

B、社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事

務管理部門的批文或證明

C、民辦非企業(yè)組織，應出具民辦非企業(yè)登記證書

D、外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文

60.以下說法正確的是？(ABD)

A、內部監(jiān)督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據

本單位的業(yè)務規(guī)模，特定產品和服務的風險暴露狀況確定監(jiān)督和審

計的頻率與級別

B、內部監(jiān)督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的

流程、效率和質量進行測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準確性

C、金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合

理性、有效性實施獨立評估的職責

D、反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保

管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求

61.為對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關

系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？(ABCD)

A、客戶的名稱

B、客戶的住所

C、客戶的經營范圍

D、客戶的組織機構代碼

62.申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客

戶出具以下哪些證明文件(ABCD)

A、外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明

B、外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發(fā)的登記證

c、個體工商戶，應出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本

D、居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應出具其主管部門的批

文或證明

63.客戶身份識別的基本原則有哪些方面？(ABCD)

A、真實性

B、有效性

C、完整性

D、持續(xù)性

64.應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開

立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現金匯款、現鈔兌換、票據

兌付等一次性金融服務(AC)

A、交易金額單筆人民幣1萬元以上

B、交易金額單筆人民幣10萬元以上

C、交易金額單筆外匯等值1000美元以上

D、交易金額單筆外匯等值10000美元以上

65.金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是

什么？(ABD)

A、中華人民共和國反洗錢法

B、金融機構反洗錢規(guī)定

C、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

D、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

66.一次性金融服務識別對象有哪些？(AB)

A、客戶

B、代理人

C、客戶經理

D、銀行營業(yè)網點經辦人員

67.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客

戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息？(ABCD)

A、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B、資金來源

C、資金用途

D、經濟狀況或者經營狀況

68.一次性金融服務識別要點包括哪些？(ABCD)

A、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

C、登記客戶身份基本信息

D、留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

69.客戶身份識別包含哪三層含義？(ABCD)

A、了解客戶本人的真實身份

B、了解客戶的交易目的和交易性質

C、了解客戶的資金來源和用途

D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

70.以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素

(ABCD)

A、外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員

B、被聯合國、政府部門等列入〃黑名單〃的客戶

C、已經或正在接受行政或司法調查的客戶

D、有犯罪嫌疑或其他犯罪紀錄的客戶

71.銀行客戶范圍和業(yè)務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客

戶的哪些因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類(ABCD)

A、地域、行業(yè)

B、身份、國籍

C、交易目的

D、交易特征

72.中國人民銀行及其分支機構對金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑

交易的情況進行(CD)

A、分析

B、管理

C、監(jiān)督

D、檢查

73.為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關

系需登記的客戶身份基本信息包括(ABCD)

A、客戶的住所地或者工作單位地址

B、客戶的聯系方式

C、客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D、客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

74.關于反洗錢調查中的封存措施，以下說法錯誤的是(BD)

A、調查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、

資料予以封存

B、封存期間，金融機構可以根據需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被

封存的文件、資料

C、調查人員封存文件、資料時，應當會同在場的金融機構工作人員

查點清楚、當場開列《反洗錢調查封存清單》

D、調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

75.單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以

上的款項劃轉屬于大額交易的規(guī)定，適用于(BD)之間的款項劃

轉。

A、個體工商戶銀行賬戶

B、自然人銀行賬戶

C、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

D、自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

76.為確?？蛻粝村X風險分類東風客觀性和準確性，銀行應采取

(BD)

A、對客戶洗錢風險分類進行靜態(tài)、不變的管理

B、對客戶洗錢風險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理

C、不管影響因素如何變化也不必調整等級分類

D、根據影響因素的變化隨時調整等級分類

77.銀行機構應采取合理方式確認代理關系的存在，在按規(guī)定對被代

理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證或者

身份證明文件，登記代理人的(ABCD)

A、姓名或名稱

B、身份證件或身份證明文件的種類

C、身份證件或身份證明文件的號碼

D、聯系方式

78.金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當

登記匯款人的(ABCD)等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統中留

存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名

稱、賬號、住所等信息。

A、姓名或者名稱

B、賬號

C、收款人的姓名

D、住所

E、身份證號碼

79.為對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方

式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括(ABCD)

A、客戶的名稱

B、客戶的住所

C、客戶的經營范圍

D、客戶的組織機構代碼

80.銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統性的工作，必須有

(ABCD)的支持。

A、管理制度和工作制度

B、分類參數體系

C、評估計量體系

D、系統控制體系

81.接收境外匯入款的銀行機構，發(fā)現(ABD)缺失的，應要求境外

機構補充。

A、匯款人姓名或者名稱

B、匯款人賬號

C、匯款人身份證

D、匯款人住所

82.對于客戶洗錢風險分類標準的描述,正確的是(ABCD)

A、屬于銀行內部保密信息

B、直接關系到客戶風險分類

C、需要對客戶嚴格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關的風險控制措施

83.客戶洗錢風險等級分類的原則(ABCD)

A、全面性

B、定性與定量相結合

C、持續(xù)性

D、保密性

84.銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯合國安理會第1267號決議、第

1333號決議或第1373號決議名單，但不能確認的,應當立即采取交

易限制措施，并于當日向中國人民銀行總行申請核實確認。交易限

制措施包括但不限于以下哪些措施？(ABCD)

A、不予開立金融賬戶

B、停止使用金融賬戶

C、暫停金融交易

D、拒絕轉移或轉換金融資產

85.銀行機構違反《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦

法》的。由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十

一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；

區(qū)別不同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會建議采取下列措施：

(ABC)

A、責令銀行機構停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證

B、取消銀行機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人

員任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作

C、責令銀行機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任

人員給予紀律處分

D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元

以上五十萬元以下罰款

86.為境外對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)

務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？(ABCD)

A、經過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件

B、其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構

開立的文件

C、董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書

D、能夠證明授權人有權授權的文件

87.銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核(ABCD)

A、外匯管理局核發(fā)的〃國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件〃的

要項是否為〃賬戶開立〃

B、境內個人對外直接投資是否符合有關規(guī)定并辦理境外投資外匯登

記

C、境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規(guī)定并

經外匯管理局核準

D、境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

88.銀行客戶洗錢風險分類通常包括哪些參考指標？(ABCD)

A、國家或地區(qū)因素

B、行業(yè)因素

C、義務因素

D、客戶因素

89.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的

(ABC)等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證

件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

A、現金匯款

B、現鈔兌換

C、票據兌付

D、信用卡結算

90.申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶

出具以下哪些證明文件(ABCD)

A、開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B、基本存款賬戶開戶登記證

C、存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

D、存款人因其他結算需要，應出具有關證明

91.申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客

戶出具以下哪些證明文件(ABCD)

A、向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B、基本存款賬戶開戶登記證

C、基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發(fā)資金、住房基

金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D、財政預算外資金，應出具財政部門的證明

92.申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶

出具以下哪些證明文件(ABC)

A、金融機構存放同業(yè)資金，應出具其證明

B、收入匯繳資金很業(yè)務支出的資金，應出具基本存款賬戶存款人有

關的證明

C、黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部

門的批文或證明

D、合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶

和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特

殊賬戶時應出具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資

金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業(yè)務許可證

93.對公人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止，以下說法正確的是(ABCD)

A、是大額取現銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現銷戶；是

大額轉賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶

后的資金流向。

B、銀行還應在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽

章，同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內，向人民銀行報

告。

C、未獲工商行政管理部門核準登記注冊驗資戶，出資人以現金方式

存入的，需提取現金銷戶的，應出具繳存現金時的現金繳款單原件

及有效身份證件，如為業(yè)務代辦人，需記錄代辦人信息；以轉賬存

入的，資金應退還給原匯款人賬戶。

D、銷戶后，銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。

94.以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素

(ACD)

A、其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶

B、長期存在大額交易的客戶

C、與高風險國家、地區(qū)或客戶有密切貿易往來的客戶

D、股權結構過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶

95.銀行客戶洗錢風險分類應參考的業(yè)務因素通常包括但不限于以下

哪些因素（ABCD）

A、自助業(yè)務或電子銀行業(yè)務

B、現金業(yè)務

C、代理業(yè)務或無記名業(yè)務

D、匯兌業(yè)務

96.對關注類客戶，應在標準型盡職調查措施基礎上視情采取如下哪

些加強型措施（ABD）

A、在關注客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應當了解客戶的資金來源，資金用

途、經濟狀況或者經營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動

B、定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據審核結果

更新客戶身份信心資料，調整客戶洗錢風險等級

C、定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確認，但應高于對正

常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年

D、關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常

情況，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險

等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交易

97.對可疑類客戶采取哪些風險控制措施（BCD）

A、與可疑類客戶建立業(yè)務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識

別客戶身份，并按照本機構特定的業(yè)務處理程序進行辦理

B、在可疑類客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，應當全面了解客戶的信息，

加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為

C、對于可疑類客戶，以后應當對其身份信息以及資金交易狀況進行

審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢風險

等級

D、可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再出現可

疑交易，應持續(xù)進行報告

98.以下不正確的說法有哪些(BD)

A、原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務或開立帳戶

B、銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業(yè)務關系或辦

理業(yè)務

C、經進一步分析調查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業(yè)

務關系或辦理業(yè)務

D、對于銀行老客戶，在被確認為禁止類客戶后，仍可在一段時間內

為其辦理金融業(yè)務

99.銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核(ABCD)

A、外匯管理局核發(fā)的〃國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件〃的

要項是否為〃賬戶開立〃

B、境內個人對外直接投資是否符合有關規(guī)定并辦理境外投資外匯登

記

C、境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規(guī)定并

經外匯管理局核準

D、境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

100.下列那種情況出現時，應重新識別客戶？(ABD)

A、客戶行為異常

B、客戶有洗錢嫌疑

C、客戶提出銷戶

D、客戶代理人沒有授權

101.對以下臨時凍結措施說法正確的有(ABCD)

A、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立

即向中國人民銀行當地分支機構報告

B、中國人民銀行當地分支機構接到金融機構報告后，應當立即向有

管轄權的偵查機關先行緊急報案

C、臨時凍結期限為48小時，自金融機構接到《臨時凍結通知書》

之時起計算

D、金融機構解除臨時凍結的兩個前提是接到中國人民銀行的《解除

臨時凍結通知書》

或在臨時凍結措施后48小時內未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知

102.金融機構在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況

(ABCD)

A、客戶及其日常經營活動

B、客戶辦理結算情況

C、客戶買賣外匯情況

D、客戶開銷戶情況

103.金融機構配合開展反洗錢調查時具有哪些權利(ABCD)

A、拒絕調查的權利

B、核對、補充和更正詢問筆錄的權利

C、清點及封存清單的權利

D、逾期自動解除凍結的權利

104.銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點的，應重新

識別客戶身份？

(BC)

A、簡潔性

B、真實性

C、完整性

D、必要性

105.金融機構配合反洗錢調查的義務包括哪些(ABC)

A、配合調查義務

B、如實提供信息義務

C、保密義務

D、拒絕調查義務

106.金融機構配合開展反洗錢現場調查時應(ABCD)

A、提供必要的工作場所、設備，按照調查通知的要求準備好調查需

要的檔案資料，電子數據

B、通知調查涉及機構、部門、人員屆時到位等，以便現場調查的順

利進行

C、審核調查人數是否符合規(guī)定，審核執(zhí)法證件的合法性，并審核調

查通知書

D、配合開展現場調查，包括協助安排相關人員接受詢問，協助查閱

或復制有關文件盒資料，以及協助封存有關資料

107.配合開展反洗錢調查所得到的信息用于（BCD）

A、建立反洗錢調查檔案庫

B、建立案件線索檔案庫

C、客戶身份的重新識別

D、發(fā)現反洗錢工作中的合規(guī)風險

108.申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客

戶出具以下哪些證明文件（BCD）

A、糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

B、單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規(guī)

定出具有關證明和資料

C、證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明

D、期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明

109.為境內對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立

業(yè)務關系時，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件？

（AB）

A、合法有效的授權委托書

B、代理人的有效身份證件

C、合法有效的合同書

D、代理人的資質證明

110.以下說法正確的有(ACD)

A、金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，不得違反

規(guī)定向客戶和其他人員提供

B、金融機構及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動

的情況通報客戶

C、金融機構違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關信息，致使洗

錢后果發(fā)生，處五十萬元以上伍佰萬元以下罰款

D、金融機構違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關信息，致使洗

錢后果發(fā)生的，直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人

員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款

111.以下說法哪些是正確的？(ABD)

A、按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介

質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。

B、紙質檔案保存環(huán)境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、

防火。

C、檔案銷毀時，可由一人負責現場監(jiān)銷。

D、借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。

112.從融資主體來劃分，恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型

(AC)

A、主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為

B、有特定目的的融資行為

C、主體為他人或其他組織的融資行為

D、無特定目的的融資行為

113.從融資目的來劃分，恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型

(CD)

A、主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為

B、主體為他人或其他組織的融資行為

C、資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為

D、資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為

114.以下說法正確的有(AC)

A、只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的

全部資金和其他形式的財產，都屬于恐怖融資范疇

B、只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的

全部資金和其他形式的財產，才屬于恐怖融資范疇，客戶不是恐怖

組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資

C、無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目

的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產都屬

于恐怖融資

D、該項資金或財產沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，

就不應將其確定為恐怖融資行為

115.金融機構對于以下哪些情形應進行報告(ABCD)

A、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖

募集資金或者其他形式財產的

B、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐

怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的

C、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者其他保

存、管理、運作資金或者其他形式財產的

D、懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融

資活動人員的

H6.金融機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列

哪些名單有關的，應進行報告(ABCD)

A、與國務院有關部門、機構發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

B、司法機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C、聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D、中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

H7.涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從以下哪些角度分析

(ABCD)

A、帳戶及存取款特征

B、電子匯兌特征

C、行為異常表現

D、敏感國家或地區(qū)

118.從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融

資可疑交易(ABC)

A、長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列

存款，隨后每日提取現金存款，直到所存資金全部提取完畢

B、用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額與

該實體創(chuàng)辦者的收入相比，遠超出其預期存款水平

C、同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其預期收

入不相符

D、開立賬戶的法人實體，參與一個組織或者基金會的活動

119.從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易

(ABCD)

A、某企業(yè)賬戶通常與現金交易無關，但該賬戶卻存在提取大量現金

的現象

B、通過同一家金融機構多個營業(yè)網點存款，或由同時進入同一營業(yè)

網點的多人進行存款

C、現金存取款金額經常性略低于大額交易或可疑交易報告標準

D、存取多張金融票據，但金額卻都略低于大額交易和可疑交易報告

標準，尤其是連續(xù)編號的票據

120.通過電子匯款形式進行資金轉移，當出現以下哪些情形時，可

能涉嫌恐怖融資可疑交易(ABD)

A、有規(guī)律地進行小額電匯，明顯地企圖規(guī)避達到大額交易和可疑交

易報告標準

B、當需要隨附有關電匯始發(fā)人或電匯代辦人的信息時，客戶不予配

合提供

C、第三方代表客戶進行外匯交易，然后又把交易資金電匯到其他國

家和地區(qū)

D、使用多個個人和企業(yè)往來帳戶或非盈利組織、慈善機構賬戶匯集

資金，然后立即在短時間內把資金轉給少數外國受益人

121.現場檢查準備階段包括哪些配合措施(ABC)

A、按照通知書的要求，組織開展被查業(yè)務時間段內執(zhí)行反洗錢法規(guī)

情況的自查活動，并在規(guī)定時限內提交書面自查報告

B、嚴格按要求提取被查業(yè)務時間段內的客戶信息數據集交易數據，

并在規(guī)定時間內提交給檢查組

C、準備好于反洗錢檢查相關的制度、文件盒會計憑證等資料，以備

檢查組現場作業(yè)時調閱

D、被查單位負責人對《現場檢查會談紀要》簽字確認

122.被查單位在反洗錢現場檢查實施階段應從以下哪些方面進行配

合(ABCD)

A、提供必要的工作條件

B、配合進行現場會談

C、及時、準確提供檢查組所調閱的資料和數據

D、做好檢查保密工作

123.洗錢的一般特征包括：ABDE

A獨立的刑事犯罪、洗錢方式和手段的多樣性

B洗錢方式和手段的多樣性、洗錢的專業(yè)化、洗錢過程的復雜性

C洗錢的跨國性特征

D洗錢的對象是特定性質的貨幣資金和財產，且都與刑事犯罪有關E

洗錢的目的在于為非法資金或財產披上合法的外衣，消滅犯罪線索

和證據，逃避法律追究和制裁，并實現黑錢、臟錢或其他犯罪收益

的安全循環(huán)使用

124.洗錢的三個階段包括：ACE

A放置階段

B處置階段

C離析階段

D分析階段

E融合階段

125.洗錢的主要方式包括：ABCDE

A利用金融機構

B投資辦產業(yè)

C利用一些國家和地區(qū)對銀行和個人資產進行保密的限制

D通過市場的商品交易活動

E其他洗錢方式如貨幣走私、地下錢莊、民間借貸、利用〃smurfs"

洗錢等

126.對公客戶經理風險等級劃分的職責包括（ABCDE）

A.按旬做好新增客戶風險等級的劃分。根據對客戶上門核實結果對

客戶進行初期等級劃分。

逐戶建立客戶風險等級劃分檔案。

B.及時對風險等級劃分系統中的等級劃分結果進行調整，并在客戶

風險檔案中進行記錄。

C.填制《高風險客戶盡職調查表》，按月對高風險客戶交易進行跟蹤

并做好記錄。將高風險客戶名單報反洗錢系統操作人員，同時在客

戶風險等級劃分系統中進行錄入，保持人工劃分風險等級的結果與

系統劃分的結果一致。

D.對評定為高風險等級的客戶身份基本信息應每半年審核一次，及

時更新客戶身份資料。

E.對反洗錢可疑交易監(jiān)測系統提取的可疑交易進行篩選，對確認較

為可疑的交易通過系統進行上報。并參照風險劃分標準，制作〃反洗

錢白名單〃客戶清單，在反洗錢可疑交易監(jiān)測系統中進行錄入。

127.客戶身份識別，也稱:BE

A.客戶審查

B.了解你的客戶

C.客戶風險管理

D.客戶合規(guī)檢查

E.客戶盡職調查

128.商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務時，應當識別客戶身份，并核對

客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信

息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？

ACD

A.為不在本機構開立賬戶的客戶提供2萬元現金匯款

B.為不在本機構開立賬戶的客戶提供800美金現金匯款

C.為不在本機構開立賬戶的客戶兌換1000美元現鈔

D.為不在本機構開立賬戶的客戶提供1萬元票據兌付

E.提取現金5萬元

129.M國總統要求在工商銀行某支行開立外幣賬戶時，金融機構應

采取哪些客戶身份識別措施？BDE

A.應當經負責人批準

B.應當經高級管理層批準

C.應當報告當地中國人民銀行分支機構

D.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份

基本信息

E.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

130.金融機構在為客戶向境外匯出資金時，應當登記：ACD

A.匯款人的姓名或者名稱

B.匯款人身份證件或身份證明文件種類、號碼

C.匯款人的賬號

D.匯款人的住所

E.匯款人的職業(yè)和工作單位

131.金融機構在為客戶向境外匯出資金時，發(fā)現信息要素缺失時，

可采取哪些替代性措施？ACD

A.匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號

的，可登記交易流水號

B.匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號

的，可登記匯款人姓名或名稱

C.匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號

的，可登記匯款憑證號碼

D.境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構

所在地名稱

E.境外收款人住所不明確的，金融機構可登記境外收款人的身份證

件號碼

132.下列交易達到什么限額，金融機構應當核對客戶的有效身份證

件或者其他身份證明文件？ABCD

A.單筆5萬元以上取現

B.單筆5萬元以上存現

C.單筆1萬元美元以上存現

D.單筆1萬元美元以上取現

E.單筆5萬元以上轉賬

133.出現以下情況時，金融機構應當重新識別客戶：ABCDE

A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、

身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的

B.客戶行為或者交易情況出現異常的

C.客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求

金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名

或者名稱相同的

D.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的

E.金融機構先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存

在疑點的

134.法人、其他組織和個體工商戶客戶的〃身份基本信息〃包括：

(ABCD)

A.客戶名稱、住所、經營范圍；

B.組織機構代碼、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和

有效期限；

C.控股股東或者實際控制人；

D.法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者

身份申明文件的種類、號碼和有效期限。

135.以下關于大額交易報告主體說法正確的是：ABCD

A.客戶通過在境內金融機構開立的賬戶發(fā)生的大額交易，由開立賬

戶的金融機構報告

B.客戶通過在境內金融機構發(fā)行的銀行卡所發(fā)生的大額交易，由發(fā)

卡銀行報告

C.客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告

D.客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融

機構報告

E.客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務中發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的

金融機構報告

136.以下關于客戶身份資料和交易記錄保存期限的說法中正確的

是：ABCDE

A.客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年至少保存5年

B.客戶身份資料自一次性交易記賬當年計起至少保存5年

C.交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年

D.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活

動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束

的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。

E.同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當

按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。

137.大額資金交易的具體報告標準為：ABCD

A.單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬

美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯

款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

B.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人

民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

C.自然人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外

幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

D.自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當

日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃

轉。

E.自然人或法人、其他組織和個體工商戶賬戶單筆或者當日累計等

值1萬美元以上的跨境交易。

138.金融機構應當保存的交易記錄包括：ABCD

A.每筆交易的數據信息

B.業(yè)務憑證、賬簿

C.反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證

D.單據、業(yè)務函件

E.金融機構內部審批記錄

139.我國金融業(yè)反洗錢法律制度由哪些內容組成的？ABCDE

A.《刑法》關于洗錢罪的規(guī)定

B.《反洗錢法》

C.《中國人民銀行法》

D.《金融機構反洗錢規(guī)定》

E.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

140.一次性金融服務是指為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供

O等一次性金融服務。(ACD)

A現金匯款

B.現金存款

C.現鈔兌換

D.票據兌付

141.對于未按規(guī)定報告可疑交易的金融機構，中國人民銀行可以

(ABCDE)

A.情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款；

B.情節(jié)嚴重的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任

人員，處一萬元以上五萬元以下罰款；

c.致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款；

D.致使洗錢后果發(fā)生的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他

直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；

E.情節(jié)特別嚴重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者

吊銷其經營許可證。

142.在實踐中，反洗錢調查的主體包括：AC

A.中國人民銀行總行

B.公安機關

C.中國人民銀行省一級分支機構

D.中國人民銀行地市級城市中心支行

E.中國人民銀行縣支行

143.按照調查方式不同，反洗錢調查可以分為：AC

A.現場調查

B.主動調查

C.非現場調查

D.直接調查

E.間接調查

144.中國人民銀行總行在反洗錢調查時，有權采取下列哪些措施：

ABCDE

A.詢問

B.查閱

C.復制

D.封存

E.臨時凍結

145.銀行配合開展反洗錢調查中保密工作的內容包括（ABCD）。

A.在開展反洗錢工作中產生的大額和可疑交易交易信息資料以及交

易主體信息資料

B.配合開展反洗錢調查工作任務、背景和目的

C.配合開展反洗錢調查所涉及的被調查客戶名稱名單

D.被調查客戶的賬戶信息和交易記錄等文件和資料

146.下列調查措施中，具有保全性質的是：AB

A.封存

B.臨時凍結

C.復制

D詢問

E.查閱

147.根據《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》的規(guī)定，下

列哪些可以成為查閱、復制對象：（ABCDE）

A.被調查對象的開戶申請書

B.資金交易明細清單

C.與被調查對象有關的電子數據

D.監(jiān)控錄像

E.代辦人身份證明

148.交通銀行反洗錢工作主要包括以下哪些內容（ABCD）

A.客戶身份識別

B.客戶身份資料和交易記錄保存

C.大額和可疑交易的識別和報告

D.反洗錢宣傳和培訓2-2-5

三.判斷題

149.任何單位和個人發(fā)現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或

者公安機關舉報。（對）

150.司法機關和行政執(zhí)法機關要求金融機構協助、配合打擊洗錢活

動的，金融機構及其工作人員應當依法協助、配合。（對）

151.反洗錢行政調查包括書面調查和現場調查兩種形式。（對）

152.國務院反洗錢行政主管部門指中國人民銀行。（對）

153.反洗錢內部控制制度是金融機構根據反洗錢法律、法規(guī)和部門

規(guī)章規(guī)定制定的。（對）

154.按照《金融機構反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機構及其分支機構

應當依法建立健全反洗錢內部控制制度。（對）

155.金融機構必須設立專門的反洗錢工作機構。（錯）

注：金融機構不一定要設立專門的反洗錢工作機構，也可以指定內

設機構負責反洗錢工作。

156.客戶身份識別也稱〃了解你的客戶〃.（對）

157.任何單位和個人在與金融機構建立業(yè)務關系或者要求金融機構

為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者

其他身份證明文件。（對）

158.跨境匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人

賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供交易流水號或匯款憑

證號。（對）

159.境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出國名

稱。（錯）

注：境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名

稱。

160.當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當核對客

戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（對）

161.按照反洗錢法律規(guī)定，當小王續(xù)存入8千美元活期存款時，銀

行必須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。（錯）

注：為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美

元以上現金存取業(yè)務的，才需要核對客戶的有效身份證件或者其他

身份證明文件。

162.金融領域的反洗錢立足于防范。（對）

163.營業(yè)機構對本單位客戶風險等級判定為高風險級別的客戶，應

每月對其交易情況進行跟蹤監(jiān)測，并記錄監(jiān)測結果。（對）

164.營業(yè)機構對本單位客戶風險等級判定為高風險級別的客戶，至

少每年進行一次審核。（錯）

注：營業(yè)機構對本單位客戶風險等級判定為高風險級別的客戶，至

少每半年進行一次審核。

165.對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其

資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息。（對）

166.對于客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金

來源和用途。（對）

167.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客

戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止

為客戶辦理業(yè)務。（對）

168.代理他人存入5萬人民幣時，銀行應當核對代理人和被代理人

的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人和被代理人基本信

息，留存代理人和被代理人的身份證件或者身份證明文件復印件或

影印件。（錯）

注：對于代理存款業(yè)務，如果存款人因合理原因無法提供戶主的有

效身份證件或者其他身份證明文件，且單筆存款金額達到人民幣1

萬元（含1萬元）或者外幣等值1000美元以上的業(yè)務，只對代存人

采取相關客戶身份識別，對其有效身份證件或其他身份證文件要進

行聯網核查，并留存有效身份證件或其他有效身份證明文件的復印

件或者影印件。

169.代理他人開立賬戶時，銀行應當同時核對代理人和被代理人的

有效身份證件或者身份證明文件。（對）

170.客戶行為或者交易情況出現異常時，金融機構應當重新識別客

戶。（對）

171.金融機構應當在大額交易發(fā)生后的5日工作日內，通過其總部

或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分

析中心報送大額交易報告。（對）

172.客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務中發(fā)生的大額交易應由辦理該業(yè)

務的金融機構報告大額交易。（錯）

注：客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務中發(fā)生的大額交易應由開立賬戶

的金融機構或者發(fā)卡行報告。

173.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的〃可疑

交易發(fā)生后的10個工作日〃是從構成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生

之日起計算的。（對）

174.單筆或者當日累計人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1

萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金

匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支屬于大額交易。（錯）

注：.單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值

1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現

金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支屬于大額交易。

175.報告大額交易時，如需對交易金額進行累計計算的，累計交易

金額應以單一客戶為單位。

（對）

176.客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構

開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。（對）

177.客戶交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。（對）

178.客戶身份資料，自建立業(yè)務關系或者一次性交易記賬當年計起

至少保存5年。（錯）

注：客戶身份資料，自業(yè)務關系結束或者一次性交易記賬當年計起

至少保存5年。

179.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構既需要提

交大額交易報告，又需要提交可疑交易報告。（對）

180.重點可疑交易報告和一般可疑交易報告在處置流程上都一致。

（錯）

注：重點可疑交易報告和一般可疑交易報告在處置流程上不一致。

一般可疑報告可以直接在可疑交易監(jiān)測系統中直接由網點進行報

告，選擇關注程度應為〃01一般可疑〃。在報送報告重點可疑交易報

告時，應先向省分行合規(guī)部報告，在得到同意報送的回復后，才能

在可疑交易監(jiān)測系統中進行填報，選擇關注程度應為〃03重點可疑

且同時報告人民銀行當地分支機構〃。

181.反洗錢調查涉及的臨時凍結不得超過48小時（對）。

182.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信

息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

（對）

183.建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易

和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是主要的

洗錢預防措施。（錯）

注：建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易

和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是金融機

構應當履行的反洗錢義務。

184.反洗錢客戶風險等級劃分是指各級機構根據客戶身份、風險等

級分類標準、對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根

據客戶部同的風險等級采取不同的識別和監(jiān)控措施，切實防范洗錢

風險。（對）

185.金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規(guī)或者

部門規(guī)章的規(guī)定需要核對相關自然人的居民身份證，應通過中國人

民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。（對）

186.非面對面業(yè)務是指網上銀行、電話銀行、自助銀行等非柜臺辦

理的業(yè)務。（對）

187.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信

息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

（對）

188.金融機構應當制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操

作規(guī)程，并向銀監(jiān)會報備。（錯）

189.客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起

至少保存3年。（錯）

190.將新建業(yè)務和業(yè)務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)

務系統的監(jiān)控名單，不必上報可疑交易。（錯）

191.大額提現業(yè)務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的

客戶身份。（對）

192.在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查組組長批

準，檢查組可以對被查機構有關證據材料予以先行登記保存。（錯）

193.反洗錢檢查現場作業(yè)結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并

與被查單位舉行離場會談。（對）

194.金融機構違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露個給無關人員，

情節(jié)嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董

事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰

款。（錯）

195.反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活

動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為。（錯）

196.對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關

注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報該

客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責。（對）

197.在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當采取持續(xù)的客戶

身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時，金

融機構應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其

身份和有關交易是否可疑。（對）

198.金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶

身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（錯）

199.個人人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別主體包括客

戶、代理人。（錯）

200.在與客戶建立金融業(yè)務關系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的

一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別。（對）

201.客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明

的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者

假名賬戶。（對）

202.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電

話、網絡、自動銀行營業(yè)網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供

非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技

術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。（對）

203.反洗錢內部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內部制度的制

定和執(zhí)行部門。（錯）

204.對公人民幣存款類業(yè)務的識別主體只有銀行營業(yè)網點經辦人

員、經營部門負責人。

（錯）

205.人民幣貸款業(yè)務的客戶身份持續(xù)識別工作環(huán)節(jié)包括了貸前調

查、貸后定期識別及貸后檢查等。（對）

206.有針對性地開展貸前調查,應了解客戶的真實交易目的和性質。

（對）

207.發(fā)放外匯貸款后，銀行沒有必要關注客戶融資后資金流量和業(yè)

務狀況。（錯）

208.外匯貸款的貸前調查審核的識別要點是真實貿易背景。（對）

209.對外匯貸款真實貿易背景的審查中，銀行要對貿易買賣雙方的

資信情況、生產、經銷該產品的能力進行分析。（對）

210.銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度,妥善保管

客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據，便于反洗錢調查、偵查

和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。（對）

211.金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與

異地備份相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完

整。（對）

212.金融機構對于所提交的可疑交易報告涉及的交易，不必進行分

析識別。（錯）

213.金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主

義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的

人相關聯的，無論所涉及資金金額或者財產價值大小，都應當提交

涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。（對）

214.金融機構對協助人民銀行、公安機關進行調查所提供的客戶身

份資料、交易記錄等均應保密。（對）

215.涉恐黑名單的處理包括三個步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業(yè)

務系統；第二，辦理業(yè)務時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可

疑交易。（對）

216.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構可以只提

交大額交易報告或可疑交易報告。（錯）

217.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息

移交國務院有關指定的機構。（對）

218.銀行機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶或者交易對手與司法機

關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關的，應當立即向中國反洗錢

監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告，并

且按相關主管部門的要求依法采取措施。（對）

219.金融機構反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內部審計監(jiān)督的職責。

（錯）

220.金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構為客戶向境外匯出資金時，境

外收款人住所不明確的，金融機構可登記匯出款的機構所在地名

稱。（錯）

221,只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，無需進行人工

分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。（錯）

222.客戶洗錢風險分類管理是指銀行按照客戶涉嫌洗錢風險因素或

涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃

分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過

程。（對）

223.客戶由他人代理在金融機構辦理業(yè)務的，當對被代理人的身份

證件或