騙取高利貸行為分析4700字

行為對象在行政法規(guī)中不歸屬于“準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)”,在刑詐騙罪。日本《資本論》第5條，對貸款人和一般債權(quán)人規(guī) 例》,實(shí)際利率每年超過4.8%但不超過6%的苛刻借貸行為，應(yīng)作為一般民事行為處理。相反，任何超過6%的貸款都將被視為一種懲罰行為，并將按照高利貸2貸行為，以36%實(shí)際年利率為界定標(biāo)準(zhǔn)，超過36%的則為非法放貸行為，但是否構(gòu)成非法經(jīng)營罪還應(yīng)具備情節(jié)嚴(yán)重這一必要條件，而情節(jié)嚴(yán)重的判定標(biāo)準(zhǔn)主要(一)騙取普通高利貸者貸款的行為普通高利貸，是指以約定的年利率超過或變相經(jīng)濟(jì)活動中，以超出36%以上的高利率發(fā)放貸款。雖然沒有達(dá)到情節(jié)嚴(yán)重后果不3合同自由原則，雙方借貸行為沒有嚴(yán)格程序限制，騙取形式所表現(xiàn)的更多行為人主觀上的騙取，程序上更多的是普通高利貸者主觀上對借貸人資質(zhì)的評估。(二)騙取職業(yè)型高利貸者貸款的行為從性質(zhì)上來看，職業(yè)型高利貸實(shí)際上可以被看作是一種經(jīng)營性的經(jīng)濟(jì)活動，主要是為了謀取高額回報(bào)率甚至是暴利，開展一系列的借貸業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)對象范圍廣，且為不特定的。主要包括自然人和企業(yè)，具有一定的反復(fù)性因而其往往具有較為完備的組織、社會或者人際背景，進(jìn)而具有職業(yè)性、專業(yè)性等特點(diǎn)。差別于可撤銷的普通高利貸，職業(yè)型高利貸在刑法中是對其以非法經(jīng)營罪來追究責(zé)任，也就從私法領(lǐng)域進(jìn)入公法領(lǐng)域，引起了其性質(zhì)的根本性變化。職業(yè)型高利貸“被害人”,在兩年內(nèi)頻繁從事國家限制性經(jīng)營活動，“以盈利為目的的經(jīng)常性向社會不特定對象發(fā)放貸款”①,在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，對于融資市場中融資的成本進(jìn)行哄抬，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，扮演著資金掮客②的角色，本身就是刑法所打擊的構(gòu)成犯罪的行為。在騙取職業(yè)型高利貸行為中，行為人與被害人之間的界限是模糊的，某種情況下，行為人與被害人之出現(xiàn)混同，被害人同時(shí)又是行為人的吊詭現(xiàn)象是普遍的⑤。我們可以這樣認(rèn)為，借貸人對于貸款的需求，滿足了他們獲取非法高額利潤的意圖，甚至有的借貸人還會參與到他們的活動中，與之共同實(shí)施損害他人財(cái)產(chǎn)的行為，破壞金融秩序。而騙取普通高利貸的行為是指行為人采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取普通高利貸者出借貸款的行為。當(dāng)然對于職業(yè)型高利貸的借貸屬于營利性質(zhì)，故前期也是會有一定程序的資質(zhì)審查，因此職業(yè)型高利貸的借貸者需要具備一定的借貸資質(zhì)，那么在騙取高利貸的行為過程中，行為人當(dāng)然的會進(jìn)行一定的資質(zhì)偽造和虛假材料，在配合職業(yè)型高利貸的審核通過后，才能夠獲得貸款。(三)騙取“套路貸”行為套路貸是高利貸的異化行為④,指行為人以非法占有為目的，借著民間借貸的名義，通過誘使或迫使的相關(guān)手段，通常表現(xiàn)為“套路”,欺騙性甚至帶有強(qiáng)迫性的使被害人與之簽訂“借貸”或者變相“借貸”,或者與之相關(guān)的其他合同形式如“抵押”、“擔(dān)?！薄暗謧钡认嚓P(guān)合同，由此獲得書面“證據(jù)”,之后為了形成虛假的債權(quán)債務(wù)，通過一系列相關(guān)的不正當(dāng)手段，比如對貸款金額進(jìn)行虛增，高額的利息、惡意制造或認(rèn)定違約、對已經(jīng)還貸的證據(jù)進(jìn)行損毀2019年。④涂龍科：《套路貸犯罪的刑法規(guī)制研究》,載《政治與法律》,2019年第12期，第35頁。4第二節(jié)騙取高利貸行為的危害我國對于騙取高利貸行為的定性處罰并沒有考慮放貸者的過錯也就是被害5會借此騙取或者套取高利貸者的貸款，兩者的行為無論是放貸者還是騙貸者都擾亂著我國的金融管理秩序。在一個(gè)國家中，金融秩序的含義，指所存在的正式(或默認(rèn))金融體系，以及這種金融體系固有的穩(wěn)定運(yùn)營狀態(tài)。金融管理秩序在我國一般有兩個(gè)方面的內(nèi)容：一方面，是一種運(yùn)作體制，只要是國家正規(guī)金融體系，表現(xiàn)形式都是那些商業(yè)銀行或者經(jīng)過國家批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)；另一方面，主要是那些活躍在民間的民間借貸活動，雖然我國立法和政策對其都沒有明確的規(guī)定，但是在實(shí)際生活中卻是默認(rèn)合法的，并在融資市場不斷發(fā)展中，與規(guī)范化的金融體系漸漸融合。但由于高利貸行為對上述兩個(gè)方面的相對穩(wěn)定都造成了一定程度上的沖擊，不僅擾亂了金融管理秩序，還對私人財(cái)產(chǎn)形成了一定的威脅和損害，因此高利貸行為不屬于以上兩個(gè)方面，而是要受到相關(guān)法律法規(guī)和國家的嚴(yán)格管控。高利貸由于其過高的利率，一方面，雖然能夠解決具有融資需求的借貸人的迫切需求，但也會使得借貸的個(gè)人或者企業(yè)需要承擔(dān)高額的利息，容易導(dǎo)致資本流轉(zhuǎn)導(dǎo)致收支失衡，打破資本市場創(chuàng)造的相對平衡，容易增大惡意犯罪的概率，破壞了正常的財(cái)政秩序和傳統(tǒng)的信貸機(jī)制，擾亂金融市場的秩序，沖擊傳統(tǒng)信用體系，進(jìn)而影響國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，影響社會穩(wěn)定。三、毒害社會風(fēng)氣由于高利貸行為的違法性，其雖然以合法名義掩飾其非法目的，但其并不是一種正當(dāng)且光明的活動，因此，高利借貸主要私下進(jìn)行，借貸數(shù)額往往較高，且涉及的借貸對象范圍較廣，也由于其非法性，當(dāng)高利貸者被騙后往往不會通過合法手段索取債務(wù)，因其本身就不屬于合法行為，因此多會私下采取一些非法手段收回貸款及利息，輕則上門討要，威脅逼迫，重則也會引發(fā)犯罪導(dǎo)致傷亡，甚至有的會涉及黑色組織。其主要原因在于，一些高利貸者本身具有一定的社會背景，且從事非法放貸活動的本身就屬于“不良之輩”,有些還會出現(xiàn)犯罪范圍擴(kuò)大化，如買兇討債，那后續(xù)所會發(fā)生的一系列違法行為很多時(shí)候都無法控制。這會導(dǎo)致個(gè)人正常生活軌跡、破壞家庭，擾亂幸福穩(wěn)定，妻離