金融行業(yè)投資風(fēng)險告知協(xié)議

金融行業(yè)投資風(fēng)險告知協(xié)議合同編號：__________甲方（投資者）：姓名：__________身份證號：__________地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________乙方（金融機構(gòu)）：公司名稱：__________法定代表人：__________公司地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________一、前言1.1協(xié)議背景本協(xié)議旨在明確金融行業(yè)投資中存在的風(fēng)險，并規(guī)范投資者與金融機構(gòu)之間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。金融市場的不斷發(fā)展，投資產(chǎn)品的種類日益豐富，投資風(fēng)險也相應(yīng)增加。為了保護投資者的合法權(quán)益，提高投資者的風(fēng)險意識，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，甲乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議。1.2協(xié)議目的本協(xié)議的目的是向投資者充分揭示投資風(fēng)險，幫助投資者做出明智的投資決策。同時明確金融機構(gòu)在投資過程中的責(zé)任和義務(wù)，保證投資活動的合法性、公正性和透明度。二、定義與解釋2.1定義在本協(xié)議中，除非上下文另有明確規(guī)定，下列術(shù)語具有以下含義：（1）“投資產(chǎn)品”：指乙方根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向投資者提供的各類金融產(chǎn)品，包括但不限于股票、債券、基金、保險、期貨、外匯等。（2）“市場風(fēng)險”：指由于市場價格波動、利率變化、匯率變動等因素導(dǎo)致投資產(chǎn)品價值變動的風(fēng)險。（3）“信用風(fēng)險”：指因交易對手違約或信用狀況惡化而導(dǎo)致投資損失的風(fēng)險。（4）“流動性風(fēng)險”：指投資者在需要變現(xiàn)投資產(chǎn)品時，可能面臨無法及時以合理價格變現(xiàn)的風(fēng)險。（5）“操作風(fēng)險”：指由于內(nèi)部控制不完善、人為失誤、技術(shù)故障等因素導(dǎo)致的投資損失風(fēng)險。（6）“法律風(fēng)險”：指由于法律法規(guī)變化、合同糾紛、監(jiān)管處罰等因素導(dǎo)致的投資損失風(fēng)險。（7）“其他風(fēng)險”：指除上述風(fēng)險以外的，因不可抗力、自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可預(yù)見、不可避免的因素導(dǎo)致的投資損失風(fēng)險。2.2解釋規(guī)則（1）本協(xié)議中的標(biāo)題僅為方便閱讀和理解而設(shè)，不應(yīng)影響協(xié)議條款的解釋和執(zhí)行。（2）本協(xié)議中的條款應(yīng)按照其通常含義進行解釋。如對某一條款的含義存在爭議，雙方應(yīng)通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進行解釋。三、投資風(fēng)險概述3.1市場風(fēng)險市場風(fēng)險是投資過程中最常見的風(fēng)險之一。市場價格的波動可能導(dǎo)致投資產(chǎn)品的價值上升或下降，投資者可能因此獲得收益或遭受損失。市場風(fēng)險受到多種因素的影響，如宏觀經(jīng)濟狀況、政治局勢、行業(yè)發(fā)展趨勢、公司業(yè)績等。乙方將根據(jù)市場情況，及時向投資者提供相關(guān)信息和建議，但無法保證投資者能夠避免市場風(fēng)險帶來的損失。3.2信用風(fēng)險信用風(fēng)險是指交易對手未能履行合同義務(wù)或信用狀況惡化而導(dǎo)致的風(fēng)險。在投資過程中，投資者可能面臨債券發(fā)行人違約、交易對手破產(chǎn)等信用風(fēng)險。乙方將對投資產(chǎn)品的信用風(fēng)險進行評估和管理，但無法完全消除信用風(fēng)險。投資者應(yīng)充分了解投資產(chǎn)品的信用狀況，并自行承擔(dān)信用風(fēng)險可能帶來的損失。3.3流動性風(fēng)險流動性風(fēng)險是指投資者在需要變現(xiàn)投資產(chǎn)品時，可能面臨無法及時以合理價格變現(xiàn)的風(fēng)險。某些投資產(chǎn)品可能存在流動性較差的情況，如非上市股權(quán)、房地產(chǎn)等。乙方將在產(chǎn)品說明書中明確投資產(chǎn)品的流動性風(fēng)險，并根據(jù)市場情況合理安排投資產(chǎn)品的流動性。投資者應(yīng)在投資前充分考慮投資產(chǎn)品的流動性風(fēng)險，避免因資金周轉(zhuǎn)困難而導(dǎo)致的損失。3.4操作風(fēng)險操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部控制不完善、人為失誤、技術(shù)故障等因素導(dǎo)致的投資損失風(fēng)險。乙方將建立健全內(nèi)部控制制度，加強風(fēng)險管理，降低操作風(fēng)險的發(fā)生概率。但由于操作風(fēng)險的復(fù)雜性和不確定性，無法完全避免操作風(fēng)險的發(fā)生。投資者應(yīng)理解操作風(fēng)險的存在，并對可能由此帶來的損失有充分的心理準(zhǔn)備。3.5法律風(fēng)險法律風(fēng)險是指由于法律法規(guī)變化、合同糾紛、監(jiān)管處罰等因素導(dǎo)致的投資損失風(fēng)險。金融市場受到嚴(yán)格的法律法規(guī)和監(jiān)管要求的約束，法律法規(guī)的變化可能對投資產(chǎn)品的合法性、收益性和風(fēng)險性產(chǎn)生影響。乙方將密切關(guān)注法律法規(guī)的變化，及時調(diào)整投資策略，以降低法律風(fēng)險。但投資者應(yīng)認(rèn)識到法律風(fēng)險的存在，并自行承擔(dān)可能由此帶來的損失。3.6其他風(fēng)險除上述風(fēng)險以外，投資還可能面臨不可抗力、自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可預(yù)見、不可避免的因素導(dǎo)致的風(fēng)險。這些風(fēng)險可能對投資產(chǎn)品的價值產(chǎn)生重大影響，甚至導(dǎo)致投資損失。乙方將在可能的情況下，采取措施降低其他風(fēng)險的影響，但無法保證投資者能夠完全避免其他風(fēng)險帶來的損失。投資者應(yīng)充分認(rèn)識到其他風(fēng)險的存在，并自行承擔(dān)可能由此帶來的損失。四、投資者適當(dāng)性4.1投資者分類根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力、投資經(jīng)驗、財務(wù)狀況等因素，將投資者分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型和激進型五類。投資者應(yīng)根據(jù)自身情況，如實填寫投資者風(fēng)險承受能力評估問卷，以便乙方對投資者進行分類。4.2適當(dāng)性評估乙方將根據(jù)投資者的分類結(jié)果，向投資者推薦適合其風(fēng)險承受能力的投資產(chǎn)品。投資者在購買投資產(chǎn)品前，應(yīng)認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書，了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征。如果投資者認(rèn)為推薦的投資產(chǎn)品不符合其風(fēng)險承受能力或投資目標(biāo)，應(yīng)及時向乙方提出異議。乙方將根據(jù)投資者的反饋，重新評估投資者的適當(dāng)性，并調(diào)整投資產(chǎn)品的推薦方案。五、投資產(chǎn)品信息5.1產(chǎn)品概述（1）產(chǎn)品名稱：__________（2）產(chǎn)品類型：__________（3）投資目標(biāo)：__________（4）投資范圍：__________（5）產(chǎn)品期限：__________（6）起購金額：__________（7）遞增金額：__________5.2產(chǎn)品風(fēng)險評級乙方將根據(jù)投資產(chǎn)品的風(fēng)險特征，對投資產(chǎn)品進行風(fēng)險評級。風(fēng)險評級分為低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中風(fēng)險、中高風(fēng)險和高風(fēng)險五個等級。投資者應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力，選擇適合的投資產(chǎn)品。5.3投資目標(biāo)與策略（1）投資目標(biāo)：本投資產(chǎn)品的投資目標(biāo)是在控制風(fēng)險的前提下，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。（2）投資策略：本投資產(chǎn)品將采用多元化的投資策略，包括但不限于資產(chǎn)配置、行業(yè)選擇、個股精選等，以降低投資風(fēng)險，提高投資收益。六、風(fēng)險揭示與聲明6.1風(fēng)險揭示內(nèi)容乙方已向甲方充分揭示了投資產(chǎn)品可能面臨的各種風(fēng)險，包括但不限于市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和其他風(fēng)險等。甲方已充分了解并認(rèn)識到這些風(fēng)險，并愿意承擔(dān)由此可能帶來的損失。6.2投資者聲明甲方聲明如下：（1）本人已認(rèn)真閱讀并理解本協(xié)議的所有條款，特別是投資風(fēng)險揭示部分的內(nèi)容。（2）本人充分了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征，根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)，自愿選擇投資本產(chǎn)品。（3）本人承諾所提供的信息真實、準(zhǔn)確、完整，不存在任何虛假陳述或誤導(dǎo)性陳述。（4）本人同意遵守本協(xié)議的各項規(guī)定，承擔(dān)因投資本產(chǎn)品而產(chǎn)生的風(fēng)險和損失。七、風(fēng)險承擔(dān)與責(zé)任7.1投資者風(fēng)險承擔(dān)甲方作為投資者，應(yīng)自行承擔(dān)投資產(chǎn)品可能產(chǎn)生的風(fēng)險和損失。甲方應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)，合理配置資產(chǎn)，避免過度投資和盲目跟風(fēng)。7.2金融機構(gòu)責(zé)任與免責(zé)（1）乙方作為金融機構(gòu)，應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，誠實守信，勤勉盡責(zé)，為甲方提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。（2）乙方應(yīng)根據(jù)甲方的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)，向甲方推薦適合的投資產(chǎn)品，并充分揭示投資產(chǎn)品的風(fēng)險。（3）乙方應(yīng)建立健全風(fēng)險管理體系，加強對投資產(chǎn)品的風(fēng)險評估和監(jiān)控，及時向甲方披露投資產(chǎn)品的相關(guān)信息。（4）乙方對因不可抗力、法律法規(guī)變化、監(jiān)管政策調(diào)整等不可預(yù)見、不可避免的因素導(dǎo)致的投資損失不承擔(dān)責(zé)任。八、信息披露與通知8.1金融機構(gòu)信息披露義務(wù)乙方應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準(zhǔn)確、完整地向甲方披露投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括但不限于產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、定期報告、臨時報告等。乙方應(yīng)保證披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假陳述、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。8.2投資者信息提供與確認(rèn)甲方應(yīng)按照乙方的要求，及時、準(zhǔn)確、完整地提供個人信息和財務(wù)狀況等相關(guān)資料，并對所提供的信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。甲方應(yīng)及時確認(rèn)乙方披露的信息，如對信息有異議，應(yīng)及時向乙方提出。8.3通知方式與效力（1）雙方同意，本協(xié)議項下的通知應(yīng)以書面形式作出，包括但不限于信函、傳真、郵件等。通知的送達(dá)地址以本協(xié)議中雙方約定的聯(lián)系地址為準(zhǔn)。（2）如一方變更聯(lián)系地址或聯(lián)系方式，應(yīng)及時書面通知對方。未及時通知對方導(dǎo)致通知無法送達(dá)的，由變更方承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。（3）通知自送達(dá)之日起生效。如采用郵件方式送達(dá)，以郵件進入對方指定的電子郵箱系統(tǒng)之日為送達(dá)日期；如采用信函方式送達(dá)，以信函寄出后的第[X]個工作日為送達(dá)日期；如采用傳真方式送達(dá)，以傳真發(fā)出后的第[X]個工作日為送達(dá)日期。九、協(xié)議變更與終止9.1協(xié)議變更（1）本協(xié)議的任何變更須經(jīng)雙方書面協(xié)商一致，并簽署相關(guān)的變更協(xié)議。（2）如法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，乙方有權(quán)根據(jù)變化情況對本協(xié)議進行相應(yīng)的修改。乙方應(yīng)在修改后的協(xié)議生效前，以書面形式通知甲方。甲方如對修改后的協(xié)議有異議，應(yīng)在收到通知后的[X]個工作日內(nèi)提出，否則視為甲方同意修改后的協(xié)議。9.2協(xié)議終止條件（1）本協(xié)議在以下情況下終止：雙方協(xié)商一致終止本協(xié)議；投資產(chǎn)品到期或提前終止，本協(xié)議相應(yīng)終止；法律法規(guī)或監(jiān)管要求規(guī)定的其他終止情形。（2）本協(xié)議終止后，雙方應(yīng)按照本協(xié)議的約定處理善后事宜。十、爭議解決10.1爭議解決方式雙方在履行本協(xié)議過程中如發(fā)生爭議，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。10.2法律適用本協(xié)議的簽訂、履行、變更和終止均適用中華人民共和國法律。十一、保密條款11.1保密義務(wù)雙方同意，在本協(xié)議履行過程中，對涉及對方的商業(yè)秘密、客戶信息、交易數(shù)據(jù)等保密信息予以保密。未經(jīng)對方書面同意，不得向任何第三方披露或使用上述保密信息。11.2保密期限本協(xié)議的保密期限為自本協(xié)議生效之日起至本協(xié)議終止后[X]年。十二、違約責(zé)任12.1違約責(zé)任認(rèn)定（1）雙方應(yīng)嚴(yán)格履行本協(xié)議約定的義務(wù)，如一方違反本協(xié)議約定，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。（2）違約方應(yīng)賠償對方因違約行為而遭受的損失，包括但不限于直接損失、間接損失、可得利益損失等。12.2賠償范圍（1）如甲方違反本協(xié)議約定，未按時足額支付投資款項或違反投資產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定，甲方應(yīng)按照投資產(chǎn)品的約定支付違約金，并賠償乙方因此而遭受的損失。（2）如乙方違反本協(xié)議約定，未按照約定向甲方提供投資產(chǎn)品的相關(guān)信息或未履行風(fēng)險管理職責(zé)，導(dǎo)致甲方遭受損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。賠償范圍包括甲方的直接損失、間接損失和可得利益損失，但以乙方在本協(xié)議項下收取的服務(wù)費用為限。十三、其他條款13.1協(xié)議完整性本協(xié)議構(gòu)成雙方之間關(guān)于投資風(fēng)險告知的完整協(xié)議，取代雙方之前就該事項達(dá)成的任何口頭或書面協(xié)議。13.2可分割性如果本協(xié)議的任何條款被認(rèn)定為無效或不可執(zhí)行，不影響本協(xié)議其他條款的效力和可執(zhí)行性。雙方應(yīng)盡力協(xié)商修改該無效或不可執(zhí)行的條款，使其符合雙方的本意和法律法規(guī)