個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)知到智慧樹(shù)章節(jié)測(cè)試課后答案2024年秋廈門城市職業(yè)技術(shù)學(xué)院

個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)知到智慧樹(shù)章節(jié)測(cè)試課后答案2024年秋廈門城市職業(yè)技術(shù)學(xué)院緒論單元測(cè)試

個(gè)人理財(cái)涉及生活的方方面面，涵蓋面十分廣泛。

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》的教學(xué)內(nèi)容主要是針對(duì)商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位，在學(xué)習(xí)過(guò)程中，應(yīng)該以真實(shí)理財(cái)工作任務(wù)為載體，以理財(cái)規(guī)劃工作過(guò)程為線索，以模擬客戶理財(cái)需求為條件，有效地將“教學(xué)做”整合為一體。

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)作為當(dāng)代大學(xué)生，應(yīng)該樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，養(yǎng)成良好的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，學(xué)習(xí)基本的理財(cái)技能，提升綜合素養(yǎng)。

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃只是為了實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，所以并不需要專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師來(lái)幫助。

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》是高職院校金融服務(wù)與管理等相關(guān)專業(yè)的職業(yè)核心課程

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)

項(xiàng)目一單元測(cè)試

理財(cái)是有錢人的事，對(duì)于普通的工薪階層是沒(méi)有用的。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要提早規(guī)劃。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合服務(wù)，涉及的內(nèi)容很多（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)以下對(duì)理財(cái)規(guī)劃的理解錯(cuò)誤的是（）。

A:理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)大眾化，一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃適用于多個(gè)人群B:理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃，貫穿人的一生C:理財(cái)規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供D:理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售

答案:理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)大眾化，一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃適用于多個(gè)人群同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?/p>

A:風(fēng)險(xiǎn)偏好B:實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力C:風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知D:風(fēng)險(xiǎn)分散

答案:實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力王先生和張小姐是一對(duì)年輕白領(lǐng)夫婦，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力比較高，對(duì)于這樣的家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略是（）。

A:月光型B:防守型C:攻守兼?zhèn)湫虳:進(jìn)攻型

答案:進(jìn)攻型以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有（）。

A:風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃B:現(xiàn)金規(guī)劃C:投資規(guī)劃D:教育規(guī)劃E:消費(fèi)支出規(guī)劃

答案:風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃；現(xiàn)金規(guī)劃；投資規(guī)劃；教育規(guī)劃；消費(fèi)支出規(guī)劃根據(jù)生命周期理論，下列關(guān)于理財(cái)策略的說(shuō)法正確的是（）。

A:中年穩(wěn)健期應(yīng)當(dāng)采取穩(wěn)健的理財(cái)策略B:青年成長(zhǎng)期應(yīng)當(dāng)采取積極的理財(cái)策略C:退休養(yǎng)老期應(yīng)當(dāng)采取保守的理財(cái)策略。D:少年成長(zhǎng)期應(yīng)當(dāng)采取簡(jiǎn)單的理財(cái)策略

答案:中年穩(wěn)健期應(yīng)當(dāng)采取穩(wěn)健的理財(cái)策略；青年成長(zhǎng)期應(yīng)當(dāng)采取積極的理財(cái)策略；退休養(yǎng)老期應(yīng)當(dāng)采取保守的理財(cái)策略。；少年成長(zhǎng)期應(yīng)當(dāng)采取簡(jiǎn)單的理財(cái)策略關(guān)于個(gè)人理財(cái)中的幾個(gè)法則的理解，正確的有（）。

A:“80法則”指的是“高風(fēng)險(xiǎn)投資比例=80-自身年齡”的公式，看看你最多能配備多少比例在股票之類較高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具上。B:“雙10法則”指的是“保險(xiǎn)額度不要超過(guò)家庭收入的10倍”，以及“家庭總保費(fèi)支出占家庭年收入10%為宜”。C:“4321法則”指的是家庭資產(chǎn)合理配置的比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開(kāi)支；20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需；10%用于保險(xiǎn)。D:“72法則”指的是在復(fù)利的前提下，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。E:“31法則”指的是每月歸還房貸的金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。

答案:“80法則”指的是“高風(fēng)險(xiǎn)投資比例=80-自身年齡”的公式，看看你最多能配備多少比例在股票之類較高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具上。；“雙10法則”指的是“保險(xiǎn)額度不要超過(guò)家庭收入的10倍”，以及“家庭總保費(fèi)支出占家庭年收入10%為宜”。；“4321法則”指的是家庭資產(chǎn)合理配置的比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開(kāi)支；20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需；10%用于保險(xiǎn)。；“72法則”指的是在復(fù)利的前提下，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。；“31法則”指的是每月歸還房貸的金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。下列哪些關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法是正確的（）。

A:人生每個(gè)階段的理財(cái)目標(biāo)不同，所以每個(gè)階段的理財(cái)方案也不同。B:個(gè)人理財(cái)?shù)哪康氖菍?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，同時(shí)降低人們對(duì)于未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的焦慮C:影響未來(lái)財(cái)富的關(guān)鍵因素，是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短D:理財(cái)是富人、高收入家庭的專利E:個(gè)人理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)是追求財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由

答案:人生每個(gè)階段的理財(cái)目標(biāo)不同，所以每個(gè)階段的理財(cái)方案也不同。；個(gè)人理財(cái)?shù)哪康氖菍?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，同時(shí)降低人們對(duì)于未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的焦慮；影響未來(lái)財(cái)富的關(guān)鍵因素，是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短；個(gè)人理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)是追求財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由

項(xiàng)目二單元測(cè)試

流動(dòng)性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo)，一般越大越好。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)對(duì)于工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶而言，可以保持相對(duì)較低的資產(chǎn)流動(dòng)性比率，而將更多的流動(dòng)性資產(chǎn)用于擴(kuò)大投資，從而取得更高的收益。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)從狹義上說(shuō)，信用卡主要是指由金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即無(wú)需預(yù)先存款就可貸款消費(fèi)的信用卡（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。

A:退休養(yǎng)老規(guī)劃B:教育規(guī)劃C:現(xiàn)金規(guī)劃D:風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

答案:現(xiàn)金規(guī)劃作為現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此（）不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。

A:各類銀行存B:活期儲(chǔ)蓄C:貨幣市場(chǎng)基金D:股票

答案:股票以下關(guān)于信用卡的描述錯(cuò)誤的是（）。

A:需先存款再消費(fèi)B:在信用額度內(nèi)可循環(huán)使用C:可以選擇最低還款額D:先消費(fèi)后還款

答案:需先存款再消費(fèi)現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的（）等金融資產(chǎn)。。

A:貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng):債券C:股票D:各類銀行存款E:活期儲(chǔ)蓄

答案:貨幣市場(chǎng)基金；各類銀行存款；活期儲(chǔ)蓄下列說(shuō)法中正確的是（）。

A:高流動(dòng)性意味著收益率較低B:現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性較強(qiáng)C:現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的收益率相對(duì)較低D:金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化

答案:高流動(dòng)性意味著收益率較低；現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性較強(qiáng)；現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的收益率相對(duì)較低；金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化理財(cái)規(guī)劃師在為客戶確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度時(shí)，應(yīng)該（）。

A:可以參考客戶資金的流動(dòng)性比率B:可以將該額度確定在個(gè)人或家庭每月支出的３~６倍C:只考慮持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本D:最終現(xiàn)金規(guī)劃的具體額度一定要通過(guò)收入支出表中收入和支出構(gòu)成的穩(wěn)定性角度來(lái)確定

答案:可以參考客戶資金的流動(dòng)性比率；可以將該額度確定在個(gè)人或家庭每月支出的３~６倍；最終現(xiàn)金規(guī)劃的具體額度一定要通過(guò)收入支出表中收入和支出構(gòu)成的穩(wěn)定性角度來(lái)確定

項(xiàng)目三單元測(cè)試

做好消費(fèi)支出規(guī)劃有助于合理安排消費(fèi)資金，樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，節(jié)省成本，保持穩(wěn)健的財(cái)務(wù)狀況。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行購(gòu)房財(cái)務(wù)決策時(shí)，通常以客戶的儲(chǔ)蓄以及還貸能力來(lái)估算負(fù)擔(dān)得起的房屋總價(jià)及單價(jià)。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)等額本息還款法比較適合在還款初期還款能力較強(qiáng)的客戶。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)根據(jù)目的不同，住房支出包括住房消費(fèi)和（）兩類。

A:住房投資B:買房C:建房D:租房

答案:住房投資以下各項(xiàng)中，（）不屬于理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費(fèi)方案時(shí)應(yīng)把握的原則。

A:不必盲目求大B:買大面積的房子C:無(wú)須一次到位D:量力而行

答案:買大面積的房子理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)使用一些支付比率指標(biāo)來(lái)估算最佳的住房貸款額度，其中房屋月供款占借款人稅前月總收入的比例就是一個(gè)重要的指標(biāo)，一般應(yīng)不超過(guò)（）。

A:30%~40%B:40%~50%C:50%~60%D:25%~30%

答案:25%~30%住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂(lè)和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi)，這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房，以下人群中理財(cái)規(guī)劃師最有可能給予租房建議的是（）。

A:經(jīng)常在各個(gè)城市轉(zhuǎn)換工作的人B:儲(chǔ)蓄不多的家庭C:剛剛踏入社會(huì)的青年D:不急需買房且看不清房?jī)r(jià)走勢(shì)的人

答案:經(jīng)常在各個(gè)城市轉(zhuǎn)換工作的人；儲(chǔ)蓄不多的家庭；剛剛踏入社會(huì)的青年；不急需買房且看不清房?jī)r(jià)走勢(shì)的人以下關(guān)于等額本息還款方式的描述，正確的有（）。

A:適合資金不寬裕的購(gòu)房者B:每月還款額在逐漸減少，但償還本金的速度保持不變C:可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額D:適合還款初期還款能力較強(qiáng)的借款人E:在整個(gè)還款期內(nèi)，每個(gè)月的還款額保持不變（調(diào)整利率除外）

答案:可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額；在整個(gè)還款期內(nèi)，每個(gè)月的還款額保持不變（調(diào)整利率除外）理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)給下列（）人群推薦等額本金還款法。

A:面臨退休的人B:公務(wù)員C:還款初期還款能力較強(qiáng)，并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來(lái)減少利息支出的借款人D:適用于目前收入較高但預(yù)計(jì)將來(lái)收入會(huì)減少的人群

答案:面臨退休的人；還款初期還款能力較強(qiáng)，并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來(lái)減少利息支出的借款人；適用于目前收入較高但預(yù)計(jì)將來(lái)收入會(huì)減少的人群

項(xiàng)目四單元測(cè)試

最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)家庭買保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)給小孩買保險(xiǎn)，因?yàn)樾『r(shí)家庭中最主要的成員（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過(guò)對(duì)客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶選擇合適的（），并確定期限和金額。

A:保險(xiǎn)代理人B:保險(xiǎn)公司C:受益人D:保險(xiǎn)產(chǎn)品

答案:保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)規(guī)劃行業(yè)著名的保險(xiǎn)“雙十原則”是指（）。

A:保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)不宜超過(guò)家庭年收入的10％B:保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的1／10，保費(fèi)不宜超過(guò)家庭年收入10倍C:保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)不宜超過(guò)家庭年收入的l倍D:保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的1／10，保費(fèi)不宜超過(guò)家庭年收入的10％

答案:保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)不宜超過(guò)家庭年收入的10％投保人或被保險(xiǎn)人交納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因，在于保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”，即死差異、費(fèi)差異和（）。

A:匯差異B:利差異C:率差異D:時(shí)差異

答案:利差異關(guān)于制定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題，下列說(shuō)法正確的是（）。

A:保險(xiǎn)規(guī)劃不僅具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能，也具有合理避稅的功能B:先為家庭主要收入提供者買保險(xiǎn)C:應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)D:買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要是為了投資增值E:不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)

答案:保險(xiǎn)規(guī)劃不僅具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能，也具有合理避稅的功能；先為家庭主要收入提供者買保險(xiǎn)；不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)下列哪些屬于創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品（）。

A:投資連結(jié)保險(xiǎn)B:萬(wàn)能險(xiǎn)C:教育險(xiǎn)D:分紅險(xiǎn)E:意外險(xiǎn)

答案:投資連結(jié)保險(xiǎn)；萬(wàn)能險(xiǎn)；分紅險(xiǎn)壽險(xiǎn)保額的估算原則一般包括（）。

A:家庭需求原則B:72法則C:雙十原則D:生命價(jià)值原則

答案:家庭需求原則；雙十原則；生命價(jià)值原則

項(xiàng)目五單元測(cè)試

股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。

A:公司債券B:優(yōu)先股C:銀行存款D:普通股

答案:普通股證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（）關(guān)系。

A:委托代理關(guān)系B:綜合權(quán)利關(guān)系C:債權(quán)關(guān)系D:所有權(quán)關(guān)系

答案:委托代理關(guān)系投資風(fēng)險(xiǎn)中，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的特征是（）。

A:不能消除，只能回避B:不能通過(guò)分散投資來(lái)消除C:平均影響各個(gè)投資者D:通過(guò)投資組合可以分散

答案:通過(guò)投資組合可以分散個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)該遵循（）原則。

A:安全性原則B:流動(dòng)性原則C:收益性原則D:便利性原則

答案:安全性原則；流動(dòng)性原則；收益性原則作為一種投資工具，基金所具備的明顯特點(diǎn)是（）。

A:不需要任何費(fèi)用B:專家管理C:收益很高D:規(guī)模效應(yīng)E:分散風(fēng)險(xiǎn)

答案:專家管理；規(guī)模效應(yīng)；分散風(fēng)險(xiǎn)基金定投適合以下哪些人群（）。

A:在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)有特殊（或較大）資金需求的B:不喜歡承擔(dān)過(guò)大投資風(fēng)險(xiǎn)者C:在短期內(nèi)急需一大筆資金D:年輕的月光族E:追求高收益的投資者

答案:在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)有特殊（或較大）資金需求的；不喜歡承擔(dān)過(guò)大投資風(fēng)險(xiǎn)者；年輕的月光族

項(xiàng)目六單元測(cè)試

子女教育規(guī)劃屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)教育規(guī)劃由于缺乏時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性，因此人們應(yīng)該及早對(duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)馮先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動(dòng)資金，為正上小學(xué)的兒子的教育費(fèi)用進(jìn)行投資。因?yàn)榻逃?guī)劃的特殊性，他應(yīng)該把所有資金投向貨幣型基金。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)某客戶有一個(gè)小孩正在上小學(xué)，以下哪一項(xiàng)不符合子女教育規(guī)劃一般原則的是（）。

A:定期定額強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，來(lái)實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄B:理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松C:教育費(fèi)用越來(lái)越高，投資時(shí)應(yīng)多考慮股票、期貨等獲得更多收入D:盡早給孩子準(zhǔn)備教育金

答案:教育費(fèi)用越來(lái)越高，投資時(shí)應(yīng)多考慮股票、期貨等獲得更多收入在進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)，通常采用（）來(lái)衡量教育開(kāi)支對(duì)家庭生活的影響。

A:教育支出總資產(chǎn)比率B:教育費(fèi)用C:教育負(fù)擔(dān)比D:教育支出凈資產(chǎn)比率

答案:教育負(fù)擔(dān)比理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行教育規(guī)劃，估算教育費(fèi)用時(shí)，第一步要做的是（）。

A:計(jì)算所需要的各項(xiàng)費(fèi)用B:設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率C:按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終的費(fèi)用D:分別計(jì)算如果采用一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資計(jì)劃每月所需支付的年金

答案:設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率

項(xiàng)目七單元測(cè)試

機(jī)關(guān)干部的保障很好，因此沒(méi)必要參加個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)退休養(yǎng)老期的理財(cái)特征是盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)。相對(duì)應(yīng)的理財(cái)策略是投資組合中選擇高價(jià)股票，高風(fēng)險(xiǎn)債券，期貨等理財(cái)投資產(chǎn)品。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)如果自己投資用于養(yǎng)老的資產(chǎn)，并決定投資于開(kāi)放式基金。一般而言，年輕時(shí)股票基金比重較大，隨著年齡的增長(zhǎng)，應(yīng)逐漸加大債券基金的比重。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)為了保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是（）。

A:投資規(guī)劃B:風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃C:退休養(yǎng)老規(guī)劃D:現(xiàn)金規(guī)劃

答案:退休養(yǎng)老規(guī)劃一般來(lái)說(shuō)，處于（）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。

A:少年成長(zhǎng)期B:退休養(yǎng)老期C:中年穩(wěn)健期D:青年成長(zhǎng)期

答案:退休養(yǎng)老期在個(gè)人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以（）為主。

A:固定收益投資工具B:股票C:期權(quán)D:外匯

答案:固定收益投資工具退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，（）是對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃中所持原則的描述。

A:在保障安全的基礎(chǔ)上，退休基金也要保證有適當(dāng)穩(wěn)定的收益。B:退休基金不需要規(guī)劃C:應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出D:及早規(guī)劃E:退休規(guī)劃的確定要注意彈性化

答案:在保障安全的基礎(chǔ)上，退休基金也要保證有適當(dāng)穩(wěn)定的收益。；及早規(guī)劃；退休規(guī)劃的確定要注意彈性化退休后的資產(chǎn)配置中，下列哪幾項(xiàng)是正確的做法（）。

A:應(yīng)保持較好的流動(dòng)性B:不應(yīng)多持有股票，以債券和現(xiàn)金為主C:持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)D:找理財(cái)規(guī)劃師，尋求合理建議

答案:應(yīng)保持較好的流動(dòng)性；不應(yīng)多持有股票，以債券和現(xiàn)金為主；找理財(cái)規(guī)劃師，尋求合理建議

項(xiàng)目八單元測(cè)試

夫妻有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)由于按照法律直接規(guī)定也可以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)傳承，因此沒(méi)必要進(jìn)行傳承規(guī)劃。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)在我國(guó)婚姻成立的形式要件是（）。

A:雙方達(dá)法定年齡B:雙方已經(jīng)同居C:雙方進(jìn)行婚姻登記D:雙方當(dāng)事人自愿

答案:雙方進(jìn)行婚姻登記按照《中華人民共和國(guó)民法典》對(duì)于法定繼承的規(guī)定，下列說(shuō)法正確的是（）。

A:同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，必須均等B:有扶養(yǎng)能力而不盡扶養(yǎng)義務(wù)的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)也應(yīng)當(dāng)均等C:有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女是繼父母的第一順序繼承人D:女婿對(duì)岳父母即使盡了贍養(yǎng)義務(wù)，也沒(méi)有繼承權(quán)

答案:有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女是繼父母的第一順序繼承人按照民法典規(guī)定，有下列情形之一的，視為無(wú)效婚姻（）。

A:重婚B:一方患有重大疾病C:有禁止結(jié)婚的親屬關(guān)系D:未到法定婚齡

答案:重婚；有禁止結(jié)婚的親屬關(guān)系；未到法定婚齡下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)（）。

A:一方專用的生活用品B:遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)C:一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償D:一方的婚前財(cái)產(chǎn)E:其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)

答案:一方專用的生活用品；遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)；一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償；一方的婚前財(cái)產(chǎn)；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)根據(jù)民法典繼承編的規(guī)定，遺囑的形式有（）。

A:自書遺囑、代書遺囑B:公證遺囑C:口頭遺囑D:打印遺囑、錄音像遺囑

答案:自書遺囑、代書遺囑；公證遺囑；口頭遺囑；打印遺囑、錄音像遺囑

項(xiàng)目九單元測(cè)試

個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)偶然所得不需要繳納個(gè)人所得稅。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)（）又稱節(jié)稅，是納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后收益最大化。

A:稅收管理B:稅收安排C:稅收籌劃D:稅收負(fù)擔(dān)

答案:稅收籌劃根據(jù)新個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得預(yù)扣預(yù)繳采用的稅率形式是（）。

A:全額累進(jìn)稅率B:超倍累進(jìn)稅率C:超率累進(jìn)稅率D:超額累進(jìn)稅率

答案:超額累進(jìn)稅率我國(guó)個(gè)人所得稅中綜合所得的適用稅率范圍是（）。

A:3%--45%B:5%--50%C:5%--45%D:5%--40%

答案:3%--45%稅收籌劃的特點(diǎn)包括（）。

A:合法性B:目的性C:綜合性D:規(guī)劃性E:專業(yè)性

答案:合法性；目的性；綜合性；規(guī)劃性；專業(yè)性新個(gè)人所得稅法中，哪些征稅范圍屬于綜合所得（）。

A:偶然所得B:經(jīng)營(yíng)所得C:勞務(wù)報(bào)酬所得D:工資、薪金所得E:稿酬所得

答案:勞務(wù)報(bào)酬所得；工資、薪金所得；稿酬所得以下（）屬于個(gè)人所得稅專項(xiàng)附加扣除。

A:購(gòu)房支出B:繼續(xù)教育C:一般醫(yī)療D:子女教育E:贍養(yǎng)老人

答案:繼續(xù)教育；子女教育；贍養(yǎng)老人稅收籌劃的基本方法包括（）

A:利用稅收優(yōu)惠B:充分利用稅前扣除C:避免適用較高稅率D:避免應(yīng)稅所得（收入）的實(shí)現(xiàn)E:推遲納稅義務(wù)發(fā)生時(shí)間

答案:利用稅收優(yōu)惠；充分利用稅前扣除；避免適用較高稅率；避免應(yīng)稅所得（收入）的實(shí)現(xiàn)；推遲納稅義務(wù)發(fā)生時(shí)間

項(xiàng)目十單元測(cè)試

理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任之一在于改變客戶不