專業(yè)借款協(xié)議編寫指南（2024年法律版）版

甲方：XXX乙方：XXX20XXCOUNTRACTCOVER專業(yè)合同封面RESUME甲方：XXX乙方：XXX20XXCOUNTRACTCOVER專業(yè)合同封面RESUMEPERSONAL專業(yè)借款協(xié)議編寫指南（2024年法律版）版本合同目錄一覽1.專業(yè)借款協(xié)議編寫概述1.1協(xié)議編寫目的與適用范圍1.2協(xié)議涉及主體與角色定位1.3法律法規(guī)與政策遵循2.借款人基本信息2.1借款人身份證明文件2.2借款人信用評(píng)估與資質(zhì)審核2.3借款人還款能力與財(cái)務(wù)狀況3.貸款人基本信息3.1貸款人主體資格與資質(zhì)證明3.2貸款人權(quán)利與義務(wù)3.3貸款人服務(wù)內(nèi)容與流程4.借款金額與期限4.1借款金額確定依據(jù)4.2借款期限及其計(jì)算方式4.3提前還款與續(xù)借規(guī)定5.借款利率與費(fèi)用5.1借款利率設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)5.2貸款費(fèi)用結(jié)構(gòu)與計(jì)算5.3費(fèi)用支付方式與時(shí)間6.還款方式與計(jì)劃6.1還款方式選擇與規(guī)定6.2還款計(jì)劃制定與調(diào)整6.3逾期還款處理機(jī)制7.擔(dān)保措施與風(fēng)險(xiǎn)控制7.1擔(dān)保物類型與價(jià)值評(píng)估7.2擔(dān)保人資質(zhì)與責(zé)任界定7.3風(fēng)險(xiǎn)控制措施與應(yīng)急預(yù)案8.違約責(zé)任與爭(zhēng)議解決8.1借款人違約情形與責(zé)任8.2貸款人違約情形與責(zé)任8.3爭(zhēng)議解決方式與途徑9.合同的生效、變更與終止9.1合同生效條件與時(shí)間9.2合同變更程序與要求9.3合同終止條件與后續(xù)處理10.保密條款與信息保護(hù)10.1保密信息范圍與義務(wù)10.2信息泄露責(zé)任與補(bǔ)救措施10.3信息的合理使用與披露11.不可抗力與forcemajeure11.1不可抗力事件的定義與判定11.2不可抗力事件的應(yīng)對(duì)與處理11.3forcemajeure事件的后果與責(zé)任免除12.附則12.1合同附件清單12.2合同用語(yǔ)解釋與歧義消除12.3合同修訂歷史與版本號(hào)記錄13.其他條款13.1雙方約定的其他權(quán)利義務(wù)13.2行業(yè)慣例與補(bǔ)充協(xié)議13.3第三方服務(wù)與支持協(xié)議14.簽署與備案14.1合同簽署程序與要求14.2合同備案程序與機(jī)構(gòu)14.3合同文本數(shù)量與分發(fā)第一部分：合同如下：第一條專業(yè)借款協(xié)議編寫概述1.1協(xié)議編寫目的與適用范圍本專業(yè)借款協(xié)議旨在明確借款人與貸款人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，確保借款過(guò)程的合規(guī)性，保護(hù)雙方合法權(quán)益，并根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)民法典》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，制定本協(xié)議。本協(xié)議適用于借款人與貸款人之間發(fā)生的各類借款業(yè)務(wù)，包括但不限于個(gè)人消費(fèi)貸款、企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款、短期貸款、長(zhǎng)期貸款等。1.2協(xié)議涉及主體與角色定位本協(xié)議涉及的主體主要包括借款人和貸款人。借款人：指在本協(xié)議項(xiàng)下向貸款人申請(qǐng)借款并承擔(dān)還款義務(wù)的自然人、法人或其他組織。貸款人：指在本協(xié)議項(xiàng)下提供借款并享有借款人還款權(quán)利的自然人、法人或其他組織。1.3法律法規(guī)與政策遵循本協(xié)議的簽訂、履行、解釋及爭(zhēng)議解決均應(yīng)遵守中華人民共和國(guó)法律法規(guī)，包括但不限于《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)民法典》、《中華人民共和國(guó)貸款通則》等，并遵循相關(guān)政策規(guī)定。第二條借款人基本信息2.1借款人身份證明文件借款人應(yīng)向貸款人提供有效的身份證明文件，包括但不限于身份證、護(hù)照、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等，以證明其身份和資質(zhì)。2.2借款人信用評(píng)估與資質(zhì)審核借款人應(yīng)接受貸款人對(duì)其信用狀況、還款能力、財(cái)務(wù)狀況等方面的評(píng)估和審核。貸款人有權(quán)通過(guò)合法途徑查詢借款人的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況等信息，并據(jù)此決定是否提供借款。2.3借款人還款能力與財(cái)務(wù)狀況借款人應(yīng)保證其還款能力及財(cái)務(wù)狀況符合本協(xié)議項(xiàng)下借款的要求。如借款人的還款能力或財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大不利變化，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款人。第三條貸款人基本信息3.1貸款人主體資格與資質(zhì)證明貸款人應(yīng)向借款人提供其主體資格和資質(zhì)證明文件，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融許可證等，以證明其合法經(jīng)營(yíng)地位和業(yè)務(wù)資格。3.2貸款人權(quán)利與義務(wù)貸款人的權(quán)利與義務(wù)包括但不限于：（1）按照本協(xié)議的約定提供借款；（2）審查借款人的信用狀況和還款能力；（3）監(jiān)督借款人按期還款，并采取必要的措施保障貸款權(quán)益；（4）在借款人違約時(shí)，依法追究借款人的違約責(zé)任。3.3貸款人服務(wù)內(nèi)容與流程貸款人應(yīng)向借款人提供包括但不限于借款申請(qǐng)、審核、發(fā)放、還款、咨詢等在內(nèi)的服務(wù)，并按照本協(xié)議約定的流程進(jìn)行。第四條借款金額與期限4.1借款金額確定依據(jù)借款金額根據(jù)借款人的實(shí)際需求、信用評(píng)估結(jié)果、貸款人風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素確定。4.2借款期限及其計(jì)算方式借款期限分為短期、中期和長(zhǎng)期，具體期限及其計(jì)算方式由借款人和貸款人在本協(xié)議中約定。4.3提前還款與續(xù)借規(guī)定借款人在借款期限內(nèi)提前還款的，應(yīng)提前向貸款人提出書面申請(qǐng)，并按照貸款人規(guī)定的程序辦理。提前還款的利息計(jì)算和費(fèi)用處理按照本協(xié)議的約定執(zhí)行。借款人在借款期限屆滿前需要續(xù)借的，應(yīng)提前向貸款人提出書面申請(qǐng)，并按照貸款人規(guī)定的程序辦理。續(xù)借的期限、利率、費(fèi)用等事項(xiàng)由借款人和貸款人在續(xù)借協(xié)議中約定。第五條借款利率與費(fèi)用5.1借款利率設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)借款利率根據(jù)市場(chǎng)利率、借款人的信用狀況、貸款人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素設(shè)定，具體利率由借款人和貸款人在本協(xié)議中約定。5.2貸款費(fèi)用結(jié)構(gòu)與計(jì)算貸款費(fèi)用包括但不限于利息、手續(xù)費(fèi)、押金、保險(xiǎn)費(fèi)等，具體費(fèi)用結(jié)構(gòu)及其計(jì)算方式由借款人和貸款人在本協(xié)議中約定。5.3費(fèi)用支付方式與時(shí)間費(fèi)用支付方式與時(shí)間按照本協(xié)議的約定執(zhí)行。如費(fèi)用支付方式或時(shí)間發(fā)生變更，借款人和貸款人應(yīng)簽訂書面補(bǔ)充協(xié)議予以確認(rèn)。第六條還款方式與計(jì)劃6.1還款方式選擇與規(guī)定還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、按期還本付息還款法等，具體還款方式由借款人和貸款人在本協(xié)議中選擇并約定。6.2還款計(jì)劃制定與調(diào)整還款計(jì)劃根據(jù)借款金額、期限、利率等因素制定，并按照本協(xié)議約定的時(shí)間節(jié)點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整。如還款計(jì)劃發(fā)生變更，借款人和第八條擔(dān)保措施與風(fēng)險(xiǎn)控制8.1擔(dān)保物類型與價(jià)值評(píng)估為保障貸款人的權(quán)益，借款人應(yīng)提供適當(dāng)?shù)膿?dān)保物。擔(dān)保物包括但不限于房地產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利等。擔(dān)保物的價(jià)值應(yīng)由雙方認(rèn)可的第三方進(jìn)行評(píng)估，以確保擔(dān)保物的價(jià)值與借款金額相匹配。8.2擔(dān)保人資質(zhì)與責(zé)任界定如借款人提供的擔(dān)保人為自然人，則擔(dān)保人應(yīng)具備完全民事行為能力；如為法人或其他組織，則擔(dān)保人應(yīng)具備合法經(jīng)營(yíng)資格。擔(dān)保人應(yīng)對(duì)借款人的借款行為承擔(dān)連帶責(zé)任。8.3風(fēng)險(xiǎn)控制措施與應(yīng)急預(yù)案貸款人應(yīng)采取包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸后監(jiān)管、擔(dān)保物監(jiān)控等風(fēng)險(xiǎn)控制措施，以確保貸款安全。在發(fā)生突發(fā)事件或借款人違約時(shí)，貸款人應(yīng)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取必要措施保障貸款權(quán)益。第九條違約責(zé)任與爭(zhēng)議解決8.1借款人違約情形與責(zé)任借款人如有違約行為，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括但不限于支付逾期利息、罰息、違約金等。違約行為嚴(yán)重者，貸款人可采取法律手段追究借款人的法律責(zé)任。8.2貸款人違約情形與責(zé)任貸款人如有違約行為，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括但不限于支付逾期還款、罰息、違約金等。貸款人應(yīng)積極履行合同約定，確保借款人合法權(quán)益。8.3爭(zhēng)議解決方式與途徑雙方在履行本協(xié)議過(guò)程中發(fā)生的爭(zhēng)議，應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向合同簽訂地人民法院提起訴訟。第十條合同的生效、變更與終止9.1合同生效條件與時(shí)間本協(xié)議自雙方簽字（或蓋章）之日起生效。本協(xié)議的生效不代表對(duì)借款人信用狀況的認(rèn)可，貸款人仍應(yīng)按照約定對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行審查。9.2合同變更程序與要求合同變更應(yīng)由雙方協(xié)商一致，并以書面形式簽訂補(bǔ)充協(xié)議。補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。9.3合同終止條件與后續(xù)處理（1）借款人按期償還全部借款本息、費(fèi)用；（2）借款人提前還款并清償全部債務(wù)；（3）貸款人同意提前終止本協(xié)議；（4）法律、法規(guī)、政策等要求終止本協(xié)議。合同終止后，借款人應(yīng)按照貸款人要求辦理相關(guān)手續(xù)，包括但不限于借款憑證的歸還、擔(dān)保物的處理等。第十一條保密條款與信息保護(hù)10.1保密信息范圍與義務(wù)雙方應(yīng)對(duì)在簽訂、履行本協(xié)議過(guò)程中獲得的對(duì)方商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等信息予以保密，未經(jīng)對(duì)方同意不得向第三方披露。10.2信息泄露責(zé)任與補(bǔ)救措施如一方泄露保密信息，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，并采取補(bǔ)救措施減少損失。如泄露導(dǎo)致嚴(yán)重后果，泄露方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。10.3信息的合理使用與披露雙方在合法、合理范圍內(nèi)使用和披露保密信息。如法律、法規(guī)、政策等要求披露，雙方應(yīng)在披露前通知對(duì)方，并盡力減少對(duì)方損失。第十二條不可抗力與forcemajeure11.1不可抗力事件的定義與判定不可抗力事件指不能預(yù)見、不能避免且不能克服的客觀事件，包括但不限于自然災(zāi)害、社會(huì)事件等。11.2不可抗力事件的應(yīng)對(duì)與處理雙方應(yīng)積極應(yīng)對(duì)不可抗力事件，減輕損失。如不可抗力事件導(dǎo)致本協(xié)議無(wú)法履行，雙方可協(xié)商暫停或終止合同。11.3forcemajeure事件的后果與責(zé)任免除如發(fā)生forcemajeure事件，雙方均免除對(duì)方違約責(zé)任。但對(duì)方應(yīng)盡快通知對(duì)方，并在合理時(shí)間內(nèi)提供相關(guān)證明文件。第十三條其他條款12.1雙方約定的其他權(quán)利義務(wù)雙方在其他條款中約定本協(xié)議以外的權(quán)利義務(wù)，包括但不限于知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、保密協(xié)議等。12.2行業(yè)慣例與補(bǔ)充協(xié)議本協(xié)議的簽訂、履行應(yīng)遵循行業(yè)慣例。雙方可簽訂補(bǔ)充協(xié)議，明確本協(xié)議以外的具體事項(xiàng)。12.3第三方服務(wù)與支持協(xié)議如本協(xié)議涉及的第三方服務(wù)與支持，雙方應(yīng)簽訂相應(yīng)的服務(wù)協(xié)議，明確服務(wù)內(nèi)容、費(fèi)用、責(zé)任等事項(xiàng)。第十四條簽署與備案13.1合同簽署程序與要求本協(xié)議應(yīng)由雙方授權(quán)代表簽字（或蓋第二部分：其他補(bǔ)充性說(shuō)明和解釋說(shuō)明一：附件列表：1.借款人身份證明文件身份證復(fù)印件護(hù)照復(fù)印件軍官證復(fù)印件其他有效身份證明文件2.借款人信用評(píng)估報(bào)告信用報(bào)告摘要信用評(píng)分信用報(bào)告出具機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明3.借款人財(cái)務(wù)狀況報(bào)告最近一年財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)報(bào)告稅務(wù)報(bào)表4.擔(dān)保物權(quán)屬證明文件不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件動(dòng)產(chǎn)登記證明復(fù)印件權(quán)利證書復(fù)印件其他擔(dān)保物權(quán)屬證明文件5.擔(dān)保人資質(zhì)證明文件營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件其他資質(zhì)證明文件6.貸款人主體資格證明文件營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件金融許可證復(fù)印件其他相關(guān)資質(zhì)證明文件7.貸款人服務(wù)流程說(shuō)明貸款申請(qǐng)流程審核審批流程貸款發(fā)放與還款流程8.合同專用條款利率調(diào)整機(jī)制費(fèi)用計(jì)算與支付方式其他雙方約定的特殊條款9.第三方服務(wù)與支持協(xié)議支付平臺(tái)服務(wù)協(xié)議擔(dān)保服務(wù)協(xié)議其他第三方服務(wù)協(xié)議說(shuō)明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.借款人違約行為及責(zé)任未按約定時(shí)間還款未按約定用途使用借款提供虛假信息或隱瞞重要信息未經(jīng)貸款人同意轉(zhuǎn)讓借款權(quán)益其他違反協(xié)議約定的行為違約責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，借款人未按約定履行還款義務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)逾期利息、罰息、違約金等責(zé)任。借款人提供虛假信息或隱瞞重要信息的，貸款人有權(quán)解除合同，并要求借款人承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。示例說(shuō)明：借款人甲未按約定時(shí)間還款，屬于違約行為。根據(jù)合同約定，甲應(yīng)承擔(dān)逾期利息、罰息等違約責(zé)任。借款人乙提供虛假工作信息，被貸款人發(fā)現(xiàn)。貸款人有權(quán)解除合同，并要求乙承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.貸款人違約行為及責(zé)任未按約定時(shí)間發(fā)放借款未按約定提供服務(wù)未按約定收取利息或費(fèi)用其他違反協(xié)議約定的行為違約責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，貸款人未按約定履行合同義務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。貸款人未按約定時(shí)間發(fā)放借款的，應(yīng)支付逾期還款利息，并按約定或法定規(guī)定承擔(dān)其他違約責(zé)任。示例說(shuō)明：貸款人丙未按約定時(shí)間發(fā)放借款，屬于違約行為。根據(jù)合同約定，丙應(yīng)支付逾期還款利息，并承擔(dān)其他違約責(zé)任。貸款人丁未按約定提供服務(wù)，導(dǎo)致借款人損失。借款人有權(quán)要求丁承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。說(shuō)明三：法律名詞及解釋：1.不可抗力指不能預(yù)見、不能避免且不能克服的客觀事件，如自然災(zāi)害、社會(huì)事件等。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，不可抗力事件導(dǎo)致合同無(wú)法履行時(shí)，雙方可協(xié)商暫?；蚪K止合同。2.forcemajeure指在合同履行過(guò)程中，發(fā)生的一方無(wú)法預(yù)見、避免和克服的客觀情況，導(dǎo)致無(wú)法履行合同義務(wù)。根據(jù)《聯(lián)合國(guó)國(guó)際貨物銷售合同公約》規(guī)定，forcemajeure事件可