2022年江西省中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫

2022年江西省中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力》考試題庫

一、單選題

1.債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)

人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本。以上的出資人，可以向人民

法院申請重整。

A、二十分之一

B、十五分之一

C、十分之一

D、五分之一

答案：C

解析：略

2.()是一個事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時具有很強(qiáng)的主觀性。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

答案：C

解析：持有期收益率二(出售價格-購買價格+利息)/購買價格X100%。由于出售

價格只有在投資者實(shí)際出售債券時才能夠確定，是一個事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)

行投資決策時只能主觀預(yù)測出售價格，因此,這個指標(biāo)在作為投資決策的參考時,

具有很強(qiáng)的主觀性。

3.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是。。

A、公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度

B、公司資本要一次繳清

C、公司資本不得任意變更

D、公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二

以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

答案：B

解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

4.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?；緶?zhǔn)則的要求。

A、勤勉盡職

B、專業(yè)勝任

C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D、公平競爭

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

5.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是0o

A、現(xiàn)金資產(chǎn)

B、貸款資產(chǎn)

C、證券資產(chǎn)

D、固定資產(chǎn)

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。

6.根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造性

金融犯罪、()和規(guī)避性金融犯罪。

A、針對銀行的金融犯罪

B、利用便利性金融犯罪

C、危害貨幣管理制度的金融犯罪

D、危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪

答案：B

解析：B根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、

偽造性金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。

7.風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險采取的策略和措施，不包括()。

A、風(fēng)險分散

B、風(fēng)險對沖

C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險聚集

答案：D

解析：D風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)

償?shù)炔呗院痛胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

8.下列關(guān)于存款的說法正確的是。。

A、定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B、個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C、教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%

D、教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

解析：A項(xiàng)，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個人通知存款是?種

不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而

不可以按照儲戶需要隨時支??；C項(xiàng)，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。

9.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動的中介

機(jī)構(gòu)通常是。金融機(jī)構(gòu)。

A、契約型

B、間接

C、調(diào)控型

D、直接

答案：B

解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。融資活

動一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債

權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺

的調(diào)劑。

10.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行人員詢問如何能在規(guī)定外多換兩萬美元，該

工作人員不當(dāng)做法是0。

A、建議客戶明年再來結(jié)匯

B、擔(dān)心“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有辦法

C、建議其購買外匯產(chǎn)品

D、建議客戶將錢轉(zhuǎn)入家人賬戶再結(jié)匯

答案：B

解析：B監(jiān)管規(guī)避指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得

向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，但從業(yè)人員可以在法律允許范圍內(nèi)

為客戶提供建議

11.我國的中央銀行是指（）。

A、中國商業(yè)銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、中國人民銀行

D、中國建設(shè)銀

答案：C

解析：中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干

預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。

12.資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)

銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)

營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)（）最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價值回報。

A、凈現(xiàn)金流量

B、經(jīng)濟(jì)利益

C、凈利息收益率

D、經(jīng)濟(jì)資本回報率

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商

業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)

經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報率最大化,進(jìn)而持續(xù)提升股東價值回報。

13.同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)

算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，()o

A、實(shí)行限額償付

B、償付50萬人民幣

C、實(shí)行部分償付

D、實(shí)行全額償付

答案：D

解析：同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并

計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付。

14.通常，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失,所需的經(jīng)濟(jì)資本―

______。0

A、越大；越多

B、越小；越多

C、越大；越少

D、越??；越少

答案：A

解析:在計(jì)量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮時間范圍。通常而言，

時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就越多。

15.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。

Ax庫存現(xiàn)金

B、存放同業(yè)款項(xiàng)

C、托收中的款項(xiàng)

D、在央行的超額準(zhǔn)備金存款

答案：C

解析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金

融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

16.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材

料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。

A、需求拉上型

B、結(jié)構(gòu)型

C、成本推動型

D、供求混合型

答案：C

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求

不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩

個方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景

屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。

17.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是()。

A、定期存款不能提前支取

B、所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C、存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

D、存款人必須使用實(shí)名

答案：D

解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部

分的利息同本金一并支取；活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本

金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利；存款人的利息稅由存款

銀行代扣代繳?？键c(diǎn)個人存款業(yè)務(wù)

18.以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）

A、防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B、保證人民法院正確、及時審理行政案件

C、保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

D、維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)

答案：A

解析：行政訴訟法》設(shè)立旨在保證人民法院正確、及時審理行政案件，保護(hù)公民、

法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)。

19.目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是。。

A、審批制

B、核準(zhǔn)制

C、注冊制

D、會員制

答案：C

解析：目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是注冊制。

20.在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損

失水平稱為()O

A、預(yù)期損失

B、非預(yù)期損失

C、極端損失

D、平均損失

答案：B

解析：非預(yù)期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度(如99.9%)下，銀行承

擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)

期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。

21.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，。彼此互稱為聯(lián)行。

A、不同國別的兩家銀行間

B、兩家不同的國內(nèi)銀行間

C、同一家銀行的不同部門間

D、同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清

算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家

銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

22.()按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和

期權(quán)性風(fēng)險。

A、利率風(fēng)險

B、匯率風(fēng)險

C、股票價格風(fēng)險

D、商品價格風(fēng)險

答案：A

解析：A利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、

基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

23.我國《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為()年。

Av一年

B、兩年

C、五年

D、十年

答案：B

解析：B

24.影響債券定價的內(nèi)部因素不包括()。

A、債券的面值

B、市場利率

C、是否可提前贖回

D、稅收待遇

答案：B

解析：影響債券定價的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效

期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。B

項(xiàng)屬于影響債券定價的外部因素。

25.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)

債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標(biāo)確

定。對于以上材料分析正確的是0O

A、該債券屬于貨幣市場工具

B、該債券屬于短期金融工具

C、該債券屬于資本市場工具

D、該債券風(fēng)險比企業(yè)債券要高

答案：C

解析：資本市場是以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融

通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年,

因此該債券屬于資本市場工具。

26.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬

元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險

調(diào)整后資本回報率為（）。

A、9%

B、61%

C、70%

D、160%

答案：B

解析:

【[風(fēng)險調(diào)整后總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本-稅項(xiàng)x[pg%所以

【解析】資本回報率-經(jīng)濟(jì)資本’所以

選B

27.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持一定的原則，不包括。。

A、薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

B、短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

C、基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D、薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

答案：C

解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一;

②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險成本

調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項(xiàng)，基本薪酬只是

薪酬中的一種。

28.0是指并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。

A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B、風(fēng)險對沖

C、風(fēng)險分散

D、風(fēng)險規(guī)避

答案：A

解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險暴露轉(zhuǎn)移給第三方，風(fēng)險承擔(dān)主體有所改

變。B項(xiàng)，風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)

或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略；C項(xiàng)，風(fēng)險分

散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法；D項(xiàng)，風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行

拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場帶來的風(fēng)險，即不做業(yè)務(wù),

不承擔(dān)風(fēng)險。

29.無效合同的法律效力（）。

A、自履行時無效

B、自被確認(rèn)無效時無效

C、自登記時無效

D、自訂立時無效

答案：D

解析：略

30.0不屬于即期外匯交易的幣種。

Ax瑞士法郎

B、瑞典克朗

C、泰銖

D、新西蘭元

答案：C

解析：即期外匯交易適用于有外幣交易需求的客戶，可實(shí)現(xiàn)客戶不同幣種之間的

轉(zhuǎn)換需求，涵蓋幣種包括美元、港元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞

元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗,新西蘭元等。

31.重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的,

銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由。依法宣告破產(chǎn)。

A、人民法院

B、人民檢察院

C、國務(wù)院

D、中國人民銀行

答案：A

解析：重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市

場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組

失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

32.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服

再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理后者受理后超過行政復(fù)議

期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或

者行政復(fù)議期滿之日起。之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

Ax10日

Bx15日

C、20日

D、30日

答案：B

解析：法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不

服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理后者受理后超過行政復(fù)

議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起

或者行政復(fù)議期滿之日起15日之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

33.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是。。

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、汽車金融公司

C、信托公司

D、基金管理公司

答案：D

解析：由銀監(jiān)會負(fù)債監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、

企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

34.在經(jīng)濟(jì)周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A、繁榮

B、衰退

C、蕭條

D、復(fù)辦

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資

并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也

顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。

35.0是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充

足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A、資產(chǎn)規(guī)劃

B、資本規(guī)劃

C、戰(zhàn)略規(guī)劃

D、發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來

資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求卻補(bǔ)充的計(jì)劃。

36.近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支

行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A、張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)

B、張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況

C、未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D、如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表

所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

37.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在0之中。

A、私人消費(fèi)

B、政府消費(fèi)

C、固定資本形成

D、存貨增加

答案：C

解析：C私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消

費(fèi)之中。

38.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人。同意。

A、三分之一

B、過半數(shù)

C、三分之二

D、全部

答案：B

解析：債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)

同意。

39.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶問職業(yè)操守要求的是。。

A、熟知業(yè)務(wù)

B、專業(yè)勝任

C、監(jiān)管規(guī)避

D、崗位職責(zé)

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職

責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、

風(fēng)險提示、信息披露以及授信盡職等。B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

40.下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A、固定利率便于計(jì)算成本和收益

B、浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C、浮動利率便于計(jì)算與預(yù)測成本和收益

D、固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素

而變化

答案：C

解析：浮動利率不便于計(jì)算與預(yù)測成本和收益

41.0是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析。

A、市場準(zhǔn)入

B、非現(xiàn)場監(jiān)管

C、現(xiàn)場檢查

D、事后處理

答案：C

解析：現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析。

42.下列不屬于破產(chǎn)申請人的是。。

A、債務(wù)人

B、債權(quán)人

C、清算人

D、擔(dān)保人

答案：D

解析：破產(chǎn)申請人包括：①債務(wù)人，債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、和解或

者破產(chǎn)清算”的申請；②債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清

算”的申請；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以

清償債務(wù)的，依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請破產(chǎn)清算。

43.0是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

A、票面利率

B、市場利率

C、流通性

D、債券面額

答案：B

解析：市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值

發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

44.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A、信用貸款

B、保證

C、質(zhì)押

D、抵押

答案：C

解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律

法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人

不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)

本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

45.現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，其中不包括。。

A、貸款的基本程序與風(fēng)險控制

B、資產(chǎn)質(zhì)量分析

C、不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度

D、內(nèi)部控制報告與信息系統(tǒng)

答案：B

解析：現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，如有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)

和政策，貸款的基本程序與風(fēng)險控制，不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度，呆賬準(zhǔn)

備金提取和壞賬核銷的標(biāo)準(zhǔn)與政策，管理人員的素質(zhì)與水平，內(nèi)部控制報告與信

息系統(tǒng)等。

46.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙

雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》

的規(guī)定，該合同的成立時間是。。

A、3月10日

B、3月20日

C、3月24日

D、4月1日

答案：C

解析：《合同法》第三十二條規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方

當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之

日為合同成立之日。

47.銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總

金額的()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、50%

答案：B

解析：銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資

總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不得低于50%。

48.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法

人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是()上的聯(lián)接關(guān)系。

A、業(yè)務(wù)

B、職權(quán)

G資本

D、管理

答案：C

解析：多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有

法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

49.在銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策的是。。

A、董事

B、高級管理層

C、股東

D、監(jiān)事

答案：B

解析：高級管理層是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。

50.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)是。。

A\匯票

B、本票

C、發(fā)票

D、支票

答案：C

解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

51.某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部

本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%,扣除20%利息稅后，該

客戶能取回的全部金額是0。

A、1000.48

B、1000.6

C、1000.56

D、1000.45

答案：D

解析：D若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。稅后利息為：1000X(0.72%

4-360)X28=0.56o扣掉利息稅后為0.448。故取回的全部金額為1000+0.448=1

000.448^1000.45元。

52.風(fēng)險管理的基本前提是。。

A、風(fēng)險計(jì)量

B、風(fēng)險監(jiān)測

C\風(fēng)險識別

D、風(fēng)險偏好

答案：D

解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型

和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。

53.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A、金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一

B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C、金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D、金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的

答案：D

解析：D項(xiàng)，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具

有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。

54.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟(jì)產(chǎn)

生影響。

A、貨幣貯存量

B、貨幣供應(yīng)量

C、貨幣發(fā)行量

D、現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的

調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

55.下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。

A、沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B、當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁

協(xié)議無效的除外

C、實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D、仲裁實(shí)行的是一裁終局制度

答案：C

解析：實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合

同中的一項(xiàng)仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭議提交給

仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。

56.對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、

第三人在復(fù)議過程中。。

A、不可以查閱

B、有權(quán)查閱

C、經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D、經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

答案：B

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面

答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)

秘密或者個人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。

57.票據(jù)的流通性是指()。

A、必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B、如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C、除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D、票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

答案：C

解析：A項(xiàng)是票據(jù)的要式性；B項(xiàng)是票據(jù)的文義性；D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。

58.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括()o

A、各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B、層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

C、總行對分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率

D、各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

答案：C

解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)，一是各層級職能部門自成體

系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對分行授權(quán)不

當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部

環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加

了管理費(fèi)用

59.關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。

A、要約可以撤銷和撤回

B、要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C、撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D、受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回

答案：D

解析：D有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要約

人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的

內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。

60.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()o

A、銀行存款

B、金融機(jī)構(gòu)工作人員

C、銀行信貸資金

D、金融機(jī)構(gòu)自有資金

答案：B

解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定

發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)

及其工作人員；其客體是國家對貸款的管理制度。

61.下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是。。

A、商業(yè)貸款和個人貸款

B、短期貸款和銀團(tuán)貸款

C、集團(tuán)貸款和個人貸款

D、短期貸款和中長期貸款

答案：D

解析：貸款的業(yè)務(wù)分類，具體包括：①按照客戶類型，可劃分為個人貸款和公司

貸款；②按照貸款期限，可劃分為短期貸款和中長期貸款；③按有無擔(dān)保，可劃

分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

62.在匯率標(biāo)價方法中，直接標(biāo)價法是（）。

A、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

B、一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

C、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

答案：A

解析：直接標(biāo)價法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價方

法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價法

63.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的。。

A、15%

B、20%

C、35%

D、50%

答案：C

解析:固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬,

包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的

經(jīng)營責(zé)任及風(fēng)險等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的3

5%。

64.()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)。

A、2000

B、2001

G2002

D、2003

答案：D

解析：2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)

會。

65.下列關(guān)于支票的表述，正確的是()o

A、轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B、劃線支票可以提取現(xiàn)金

C、支票等同于現(xiàn)金

D、普通支票可以提取現(xiàn)金

答案：D

解析：支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取

現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。A項(xiàng)，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取

現(xiàn)金。8項(xiàng)，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，

不能取現(xiàn)。c項(xiàng)，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。

66.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于。。

A、開證行不同

B、開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C、開證申請人不同

D、受益人不同

答案：B

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證

行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信

用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行

其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。

67.誠信審貸的內(nèi)容不包括0。

A、借款人恪守誠實(shí)守信原則

B、按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

C、貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D、借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

答案：C

解析：誠信審貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠實(shí)守信原則，按照貸

款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完

整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、

貸款用途明確合法以及還款來源明確合法。

68.通貨緊縮的基本標(biāo)志是0。

A、國民收入持續(xù)下降

B、物價總水平持續(xù)下降

C、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

D、經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降

答案：B

解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給,

導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

69.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為。。

A、跟單托收

B、出口托收

C、光票托收

D、進(jìn)口托收

答案：C

解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融

單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)

票等商業(yè)單據(jù)。

70.銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所使用的托收結(jié)算方式屬于()。

A、銀行信用

B、商業(yè)信用

C、合作信用

D、租賃信用

答案：B

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)

任。

71.0指由于匯率波動造成的以基準(zhǔn)計(jì)價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可

能性。

A、銀行賬戶利率風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、資金風(fēng)險

D、匯率風(fēng)險

答案：D

解析：匯率風(fēng)險指由于匯率波動造成的以基準(zhǔn)計(jì)價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損

失的可能性。

72.()是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。

A、期權(quán)

B、擔(dān)保

C、購買保險

D、出售風(fēng)險頭寸

答案：B

解析:風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失,擔(dān)保就是最常用、

最重要的風(fēng)險緩釋措施。ACD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的措施。

73.銀行常用的資本概念不包括()。

A、賬面資本

B、監(jiān)管資本

C、負(fù)債資本

D、經(jīng)濟(jì)資本

答案：C

解析：C銀行常用的資本概念主要包括賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。

74.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履

行行政決議的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿之日起。內(nèi)，

依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。

A、一個月

B、兩個月

C、三個月

D、半年

答案：C

解析：當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不

履行行政決議的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿之日起三個

月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。

75.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀

行體系本身又無法滿足這種需求時，由。向銀行體系提供流動性以確保銀行體

系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、銀監(jiān)會

D、國務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而

銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保

銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

76.某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院能不能作為保證人()

A、經(jīng)過其主管部門批準(zhǔn)后可以

B、不可以

C、鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D、有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

答案：B

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第九條規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)

單位、社會團(tuán)體不得為保證人。

77.不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是()

A、期貨公司

B、金融控股公司

C、小額貸款公司

D、第三方支付公司

答案：A

解析：其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額

貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。

78.近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支

行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A、張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)

B、張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況

C、未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D、如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表

所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

79.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小

劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違

反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于O規(guī)定

A、監(jiān)管規(guī)避

B、協(xié)助執(zhí)行

C、內(nèi)部交易

D、風(fēng)險提示

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私

情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依

法對客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報信或協(xié)助轉(zhuǎn)

移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。

80.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C、我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

解析：A項(xiàng)，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項(xiàng)，我國

商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對

象；D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件

不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

81.甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費(fèi)由公司按月結(jié)清。后乙

因故辭職，月底餐廳前去結(jié)帳時，甲公司認(rèn)為，乙當(dāng)月的幾次用餐都是招待私人

朋友，因而拒付乙所簽單的餐費(fèi)。下列說法正確的是。。

A、甲公司應(yīng)當(dāng)付款

B、甲公司應(yīng)當(dāng)付款，乙承擔(dān)連帶責(zé)任

C、甲公司有權(quán)拒絕付款

D、甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任

答案：A

解析：《中華人民共和國合同法》第49條：”行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)

或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)

的，該代理行為有效。”乙的辭職在甲公司未對外公布的情況下，乙辭職的效力

不能對抗善意第三人。乙長期在丙餐廳簽約招待客戶，丙餐廳在不知乙辭職的情

況下有理由相信乙對甲公司有代理權(quán)，乙當(dāng)月的幾次用餐招待私人朋友的行為構(gòu)

成表見代理，甲公司應(yīng)該付款，A項(xiàng)正確。

82.某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣

出該國債，價格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為()O

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

答案：A

解析：持有期收益率二(出售價格-購買價格+利息)/購買價格*100爐(110-100)

/100*100%=10%o

83.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于()。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬

的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，

主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%o

84.目前銀行理財產(chǎn)品的主體是。。

A、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B、個人理財產(chǎn)品

C、開放式凈值型產(chǎn)品

D、保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：A

解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也

是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

85.目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是()o

A、審批制

B、核準(zhǔn)制

G注冊制

D、會員制

答案：C

解析：注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。

86.下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的是()。

A、滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要

B、吸收損失

C、限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險

D、維持市場信心

答案：A

解析：滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。

87.信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為()o

A、進(jìn)口信用證和出口信用證

B、可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C、跟單信用證和光票信用證

D、即期信用證和遠(yuǎn)期信用證

答案：B

解析:信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

88.借記卡按功能不同的劃分不包括0。

A、轉(zhuǎn)賬卡

B、專用卡

C、多用卡

D、儲值卡

答案：C

解析：C借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。

89.以下不屬于個人存款的是。。

A、定活兩便存款

B、教育儲蓄存款

C、協(xié)定存款

D、保證金存款

答案：C

解析：個人存款的種類有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、

整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個人通知存款；⑤教育儲蓄存款；⑥

保證金存款。c項(xiàng)，協(xié)定存款屬于單位存款。

90.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列情形中，當(dāng)事人不可以解除合同的是。。

A、因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的

B、因當(dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)

C、當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行

D、在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主

要債務(wù)

答案：B

解析：《合同法》規(guī)定，有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合同：①因不可抗

力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；②在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以

自己的行為表明不履行主要債務(wù)；③當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在

合理期限內(nèi)仍未履行;④當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能

實(shí)現(xiàn)合同目的；⑤法律規(guī)定的其他情形。

91.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及

其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特

征?？陀^方面要件不包括()O

A、危害金融管理秩序的行為

B、金融犯罪的危害后果

C、金融犯罪的行為對象

D、金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D項(xiàng)，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。

92.根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）

A、一般保證，連帶責(zé)任保證

B、特殊保證，無責(zé)任保證

C、特殊保證，連帶責(zé)任保證

D、一般保證，無責(zé)任保證

答案：A

解析：根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

93.行業(yè)生命周期最長的階段是。。

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

答案：D

解析：在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要

長,大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況,甚至?xí)L期存在于人類社會發(fā)展過程中。

94.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A、客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B、保管物品的金額不同

C、保管物品的種類不同

D、保管期限不同

答案：A

解析：代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都注明

保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在

將保管物品交給銀行時先加以密封。

95.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A、三分之一

B、過半數(shù)

C、三分之二

D、全部

答案：B

解析：債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)

同意。

96.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息。。

A、按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

B、按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

C、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

D、采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整

日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：B

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存

款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

97.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》,關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管

要求的說法不正確的是。。

A、第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本

充足率分別為4%、6%和8%

B、第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和。?2.5%

C、第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%

D、第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四

個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和

資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求,

分別為2.5%和。?2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%;

第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險。

98.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會導(dǎo)致0。

A、貨幣供應(yīng)量增加

B、貨幣供應(yīng)量減少

C、外匯儲備增加

D、外匯儲備減少

答案：B

解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定

存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在

其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致

貨幣供應(yīng)量減少。

99.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

B、貨幣資金融通功能

C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D、交易及定價功能

答案：B

解析：B融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

100.我國三大政策性銀行成立于（）年。

A、1994

B、1995

C、1996

D、1998

答案：A

解析：1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀

行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

101.出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部

門的約見（）

A、所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險

B、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C、處理客戶投訴時，不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

D、機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門

的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險；②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報送整改和糾

正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險;

④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。

102.如果債券的票面利率固定，則當(dāng)市場利率下降時，債券的市場價格（）。

A、上升

B、下降

C、不變

D、不確定

答案：A

解析：債券市場價格與市場利率反方向變化。

103.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。

A、6個月內(nèi)

B、一年內(nèi)

C、3個月內(nèi)

D、兩年內(nèi)

答案：B

解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。

104.以下哪一項(xiàng)是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。。

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、會計(jì)資本

D、核心資本

答案：A

解析：經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。

105.0是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A、法律法規(guī)

B、監(jiān)督檢查

C、最低資本要求

D、市場紀(jì)律

答案：B

解析：第二支柱：監(jiān)督檢查。在第二支柱下，商業(yè)銀行應(yīng)建立內(nèi)部資本充足評估

程序，用于評估與其風(fēng)險輪廓相適應(yīng)的總體資本水平，評估的范圍應(yīng)覆蓋銀行面

臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險，據(jù)此制定相應(yīng)的戰(zhàn)略確保維持充足的資本水平。

106.0是監(jiān)管的最高層次。

A、銀行自我監(jiān)管

B、銀行業(yè)外部監(jiān)管

C、行業(yè)自律

D、市場約束

答案：B

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。

107.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）

A、貸款詐騙罪

B、信用證詐騙罪

C、票據(jù)詐騙罪

D、金融憑證詐騙罪

答案：C

解析：使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于票據(jù)詐

騙罪。

108.()的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀

行帶來額外的收入。

A、收益率曲線

B、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C、資產(chǎn)證券化

D、經(jīng)濟(jì)資本

答案：C

解析：資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以

為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

109.下列選項(xiàng)中，()不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。

A、人合公司

B、資合公司

C、人合兼資合公司

D、兩合公司

答案：D

解析：以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資

合公司。D項(xiàng)，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限

公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

110.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票

的當(dāng)事人為()O

A、出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B、出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C、出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

答案：C

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀

行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。

111.對風(fēng)險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對,因此計(jì)量得

出的經(jīng)濟(jì)資本就o0

A、較低；較小

B、較高；較小

C、較低；較大

D、較高；較大

答案：D

解析：置信水平(又叫置信度)是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時

銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風(fēng)險偏好有關(guān)，對風(fēng)險厭惡型銀行來說,

通常選擇的置信水平就相對較高，因此計(jì)量得出的經(jīng)濟(jì)資本就較大。

112.下列不屬于貨幣政策最終目標(biāo)的是()。

A、經(jīng)濟(jì)增長

B、充分就業(yè)

C、物價上漲

D、國際收支平衡

答案：C

解析：C貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平

衡四大目標(biāo)。

113.《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是()o

A、規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B、規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C、規(guī)定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算

D、規(guī)定市場風(fēng)險內(nèi)容

答案：D

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)

的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架,

第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加權(quán)

資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。

114.我國銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制不包括下列哪項(xiàng)？()

A、改變了過去一個法人金融機(jī)構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局

B、監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

C、對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制訂監(jiān)管政策、行

政監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)

D、由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào),再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象

較為突出

答案：B

解析：BB項(xiàng)屬于初步確立階段時監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的特點(diǎn)。

115.在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項(xiàng)，中國人

民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；8

項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對全

國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實(shí)施監(jiān)督管理。

116.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工

作人員下班后單獨(dú)為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A、認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B、認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行

C、認(rèn)為這是不合理的邀請，一口回絕

D、讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：B

解析：A項(xiàng)，下班后單獨(dú)為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責(zé)范圍，不是必

須要滿足客戶的要求；C項(xiàng)，對于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要

求，但要耐心說明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；D項(xiàng)，

讓保安驅(qū)逐該客戶違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務(wù)的要求。

117.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是()o

A、管理人員之間統(tǒng)一口徑

B、提供檢查經(jīng)費(fèi)

C、提供內(nèi)部管理基本情況

D、轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

答案：C

解析：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)

賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報告和內(nèi)部審計(jì)報告,

了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推

諉提供有關(guān)賬冊、報表、審計(jì)報告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損

有關(guān)證明材料。

118.銀行理財人員不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力的客戶，即

需遵循()原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理

財產(chǎn)品。

A、風(fēng)險匹配

B、公平

C、效用最大化

D、風(fēng)險中性

答案：A

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評

級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,

禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

119.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A、需求拉上型通貨膨脹

B、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C、工資推進(jìn)型通貨膨脹

D、利潤推進(jìn)型通貨膨脹

答案：D

解析：利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭

市場。

120.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。

A、F股

B、H股

C、B股

D、A股

答案：B

解析：H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

121.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小

劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違

反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于。規(guī)定

A、監(jiān)管規(guī)避

B、協(xié)助執(zhí)行

C、內(nèi)部交易

D、風(fēng)險提示

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私

情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依

法對客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報信或協(xié)助轉(zhuǎn)

移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。

122.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。

A、犯罪主體

B、犯罪主觀方面

C、犯罪客體

D、犯罪客觀方面

答案：C

解析：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A項(xiàng)，犯

罪主體是指實(shí)施危害社會的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位；B項(xiàng)，

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項(xiàng),

犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。

123.關(guān)于情景分析，下列說法錯誤的是。。

A、情景可以人為設(shè)定

B、是一種多因素分析方法

C、也稱為持續(xù)期分析

D、情景可以從對市場風(fēng)險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計(jì)分析中得到

答案：C

解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)

價值影響的一種方法。

124.（）是結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險特征，是一個全新的監(jiān)管模型。

A、駱駝評級體系

B、ARROW評級體系

C、“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D、風(fēng)險評級體系

答案：C

解析：“腕骨”（CARPALs）監(jiān)管指標(biāo)體系是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)借鑒國際先進(jìn)

理念，吸收巴塞爾新資本協(xié)議的最新成果，以新四大監(jiān)管工具為基礎(chǔ)，結(jié)合新形

勢下我國大型銀行的風(fēng)險特征，于2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。

125.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以

參加（）市場。

A、同業(yè)拆借

B、商業(yè)票據(jù)

C、回購協(xié)議

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

答案：C

解析：回購市場是指對回購協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場?；刭弲f(xié)議是指交易的

一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。

126.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀

行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體

系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、銀監(jiān)會

D、國務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而

銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保

銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

127.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A、資金來源

B、利潤來源

C、資產(chǎn)來源

D、資金運(yùn)用

答案：A

解析：存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)分

類

128.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證

責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保

證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是。。

A、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

解析：保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約

定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一

般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由

保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判

或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕

承擔(dān)保證責(zé)任。

129.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個

月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A、3；3

B、3；6

C、6；3

D、6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以

公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開

業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊

銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

130.行政許可法自()年起施行。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

答案：C

解析：《行政許可法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第

四次會議于2003年8月27日通過，自2004年7月1日起實(shí)施。

131.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的說法不正確的是。。

A、內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價格

B、資金中心是指虛擬的資金計(jì)價中心，而非實(shí)體資金交易部門

C、一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬