星級監(jiān)管員認證課程1-基礎(chǔ)知識教學幻燈片

星級監(jiān)管員認證課程-基礎(chǔ)知識王五在老家蓋個新房，但自己的存款不夠，向李四借5萬元，并承諾以家中的一間老房作為還錢擔保，因房子是不動產(chǎn)，這種擔保方式就是抵押。若王五將家里的2條金項鏈交給李四保管，作還錢的擔保，這就是質(zhì)押。區(qū)別：是否交付債權(quán)人占有王五定做一套禮服，拿著一塊布料請李四做衣服，衣服做好了，王沒錢付工錢，李四就有權(quán)扣下衣服，這就成了留置。抵押、質(zhì)押、留置賦予了李四這樣一種權(quán)利:一旦你不還錢或不付工錢，李四即可以依法處置抵押物、質(zhì)押物、留置物，以其價款抵償借款或工錢，多退少補。這就叫擔保物權(quán)的實現(xiàn)。生活中的李四們通常會認為有擔保物比較靠的住，擔保物的價值常常高于借款或工錢，不太擔心不能足額收到借款或工錢擔保物的價款必須先用來清償李四放出的借款，有剩余才輪得到其他債主分享。（優(yōu)先受償權(quán)）優(yōu)先受償權(quán)：王五借錢蓋房子，不但向李四借了5萬元（以家中一間老房做抵押），還向趙六借款3萬（關(guān)系好沒要求擔保），若到期不能還錢，則李四有權(quán)要求變賣該老房（假設(shè)賣了6萬元），則就該6萬元價款，李四優(yōu)先于趙六受償。前言缺少固定資產(chǎn)難以辦理抵押貸款缺少信用記錄難以辦理信用貸款債務(wù)關(guān)系復雜倒閉破產(chǎn)難以確保銀行優(yōu)先受償前言定義特征擔保指以債務(wù)人或第三人的特定財產(chǎn)作為抵償標的，在債務(wù)人不履行其債務(wù)時，債權(quán)人可以將該財產(chǎn)變現(xiàn)，并從中優(yōu)先受償。特定財產(chǎn)（不能模糊）、變現(xiàn)（不能約定直接歸債權(quán)人所有）、優(yōu)先于其他債務(wù)人種類：○抵押權(quán)○質(zhì)權(quán)○留置權(quán)抵押權(quán)為擔保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。（《物權(quán)法》179條）《擔保法》33條有抵押的定義，區(qū)別在于物權(quán)法新加劃線部分。抵押的特點：不交付占有?！段餀?quán)法》180條規(guī)定債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其它財產(chǎn)。（《擔保法》原規(guī)定：依法可以抵押的其他財產(chǎn)）《物權(quán)法》184條1.土地所有權(quán)；2.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；3.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；4.所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)；5.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；6.法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。留置權(quán)債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。債權(quán)人留置的動產(chǎn)，應當與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外。留置權(quán)人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù)。留置權(quán)人和債務(wù)人可以約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間，未約定的，則留置權(quán)人至少給予債務(wù)人2個月以上履行債務(wù)的期間。留置權(quán)是法定的，不需要當事人額外約定。但當事人在合同中約定放棄留置權(quán)的，從其約定。我公司作為倉儲公司，開展倉儲保管、貨押監(jiān)管等業(yè)務(wù)，并收取相應的倉儲費、監(jiān)管費，因此在企業(yè)不支付相應的費用時，我司對所儲存、保管的貨物享有留置權(quán)。由于法定的擔保物權(quán)優(yōu)先于議定的擔保物權(quán)，因此授信銀行為了保證其質(zhì)權(quán)（抵押權(quán)）優(yōu)先性，而往往強行要求我司在三方協(xié)議中放棄留置權(quán)。1、基礎(chǔ)知識-擔保、物權(quán)張三因經(jīng)營需要向銀行貸款100萬，以自己所有在A市的某處房產(chǎn)為抵押物抵押給銀行，經(jīng)專業(yè)機構(gòu)評估后房產(chǎn)價值120萬，約定貸款期為半年。半年過去了，張三因經(jīng)營不善，無力償還銀行的貸款。1、房產(chǎn)抵押需要什么履行法律手續(xù)？2、張三與銀行的債務(wù)到期未能還款，銀行有什么權(quán)利？3、如果該房產(chǎn)拍賣得120萬，多出來的20萬如何處理？4、如果該房產(chǎn)拍賣僅得60萬，那剩余的40萬債務(wù)如何處理？是否不用還？1、基礎(chǔ)知識-擔保、物權(quán)案例張三和李四一直有生意往來，2010年1月兩人經(jīng)對帳確認張三尚欠李四貨款50萬元，為此張三立下字據(jù)：愿意在2010年5月前全部還清，若到期不還愿以自己的一只手做抵押。該抵押是否成立？若張三愿以自己收藏的一幅名畫做質(zhì)押的，李四應采取什么行為使該質(zhì)押成立？

抵押質(zhì)押共同點都是物的擔保方式的一種都享受優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利交付的物不同（1）建筑物和其他土地附著物；（2）建設(shè)用地使用權(quán)；（3）以招標、拍賣、公開協(xié)商方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)除上述之外的，其他法律、行政法規(guī)為未禁止的可以抵押的其他財產(chǎn)，如生產(chǎn)設(shè)備、原材料、交通工具等。生效方式抵押合同自簽訂之時生效，抵押自登記之時生效。抵押合同、抵押都自簽訂之時生效。抵押可以不登記。但不登記不得對抗善意第三人。對象主要是不動產(chǎn)及小部分動產(chǎn)動產(chǎn)生效要件不用交付占有（登記）“登記”作為抵押的成立要件必須交付占有“登記”作為對抗要件1、基礎(chǔ)知識-抵/質(zhì)押成立1、基礎(chǔ)知識-質(zhì)押的兩種形式動產(chǎn)質(zhì)押權(quán)利質(zhì)押定義動產(chǎn)質(zhì)押是指是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應當以書面形式訂立質(zhì)押合同，質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效倉單質(zhì)押是權(quán)利質(zhì)押的一種具體形式。倉單質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其倉單權(quán)利轉(zhuǎn)移給債權(quán)人享有，將倉單所載明的權(quán)利作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照雙方訂立的質(zhì)押合同提取倉單的貨物折價或者拍賣、變賣得到優(yōu)先受償。以倉單作為質(zhì)押的質(zhì)押合同自倉單交付與質(zhì)權(quán)人之日起生效。交付的物不同動產(chǎn)：只要法律、行政法規(guī)不禁止的，動產(chǎn)皆可出質(zhì)。倉單質(zhì)押強調(diào)交付的不是實物而是倉單。權(quán)利：《物權(quán)法》223條規(guī)定匯票、支票、本票：債券、存款單：倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應收帳款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。承擔責任不同質(zhì)權(quán)人在占有質(zhì)押物期間必須自行或委托他人保管質(zhì)物，質(zhì)押物在質(zhì)押期間發(fā)生的毀損、滅失責任由質(zhì)權(quán)人承擔。質(zhì)權(quán)人無須占有倉單項下貨物，而是由開該倉單的倉儲公司占有，倉單項下質(zhì)物在擔保期內(nèi)發(fā)生的毀損、滅失責任由開出倉單的倉儲公司承擔。操作特點對銀行確認的質(zhì)押物，可在保證總質(zhì)押價值滿足最低控制水平的前提下，進行串換。對銀行確認的質(zhì)押物，不能互相串換，嚴格按照監(jiān)管通知書所列的名稱、規(guī)格、質(zhì)量、數(shù)量控庫。1、基礎(chǔ)知識-標準倉單VS非標倉單VS質(zhì)物清單

標準倉單非標倉單質(zhì)物清單定義是交易所統(tǒng)一制定的，交易所指定交割倉庫在完成入庫商品驗收，確認合格后簽發(fā)給貨主的實物提貨憑證，標準倉單經(jīng)交易所注冊后方可用于交割指保管人收到倉儲物時，向存貨人簽發(fā)的表示收到倉儲物的一種憑證。倉單須記載的事項直接體現(xiàn)了當事人的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。如果保管人與存貨人未另外簽訂正式的倉儲合同，倉單即視為倉儲合同本身。背書轉(zhuǎn)讓應經(jīng)保管人簽章同意。指出質(zhì)人將擁有所有權(quán)的貨物存入監(jiān)管方擁有使用權(quán)的倉庫/場地，監(jiān)管方據(jù)實簽發(fā)并由出質(zhì)人確認的，使得質(zhì)權(quán)人的質(zhì)押權(quán)生效的權(quán)利憑證。項下貨物標準倉單項下貨物只限于期貨交易所規(guī)定的上市品牌和上市品種；對此無限制對此無限制數(shù)量標準倉單所載數(shù)量必須是合約最小交割單位的倍數(shù)對此無限制一般情況下控制總價值，也有控制單筆數(shù)量對象期貨交易所、交割倉庫、貨主存貨倉庫、貨主存貨倉庫、貨主流通在現(xiàn)貨和期貨市場流通，流通性更強單只能在現(xiàn)貨市場流通，流通性稍差不能流通一個完整的所有權(quán)包括對物的占有、使用、收益和處分四種權(quán)利，質(zhì)押必須以轉(zhuǎn)移占有權(quán)才生效。質(zhì)押合同是從質(zhì)押物或權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移給債權(quán)人占有人時才有效。否則，即使簽訂合同也不生效。1、基礎(chǔ)知識-歷史1、基礎(chǔ)知識-歷史故事：

抗日戰(zhàn)爭時期，上海淞滬保

衛(wèi)戰(zhàn)中有一個著名的戰(zhàn)例——800

抗日戰(zhàn)士血戰(zhàn)四行倉庫，當時國

軍謝晉元部在上海四行倉庫有力

地抗擊了日寇的進攻而名垂青史。

那么，這個四行倉庫是干什

么用的，為什么叫四行倉庫？

據(jù)考證，四行倉庫坐落于上海市閘北區(qū)蘇州河北畔，始建于1931年，由當時的金城、大陸、鹽業(yè)、中南聯(lián)合四家儲蓄銀行倉庫組建而成，建筑面積3萬平方米。它是經(jīng)營監(jiān)管業(yè)務(wù)的金融倉庫，主要存放棉花、紗錠、布、煙草等貨物。1、基礎(chǔ)知識-歷史1、基礎(chǔ)知識-供應鏈分析支付/預付在途貨物形成存貨現(xiàn)金銷售賒銷合同/訂單企業(yè)在貿(mào)易鏈中的資金占用可分為：預付款、在途貨物、存貨(包括原材料和產(chǎn)成品)和應收賬款。1、產(chǎn)生背景：1、基礎(chǔ)知識-供應鏈系列服務(wù)P/OP/O營運周期信息流核心企業(yè)供應商經(jīng)銷商收到訂單交貨付款收到驗貨單產(chǎn)出產(chǎn)成品動產(chǎn)融資倉單融資訂單融資保單融資保理應收賬款融資供應商全程營運資金融通發(fā)出訂單動產(chǎn)融資倉單融資保兌倉融資金銀倉融資營運周期信息流收貨付款經(jīng)銷商全程營運資金融通出貨開出驗貨單出貨動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押的具體融資方式可采取短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票保貼、國際貿(mào)易融資等多種。

貸款方把存貨（原材料、成品、半成品）交由倉儲公司保管，以該貨物或倉儲公司開出的倉單項下權(quán)利作為擔保，獲得銀行授信，而在質(zhì)押期間銀行委托倉儲公司作為第三方對質(zhì)押物或倉單項下貨物進行監(jiān)管（承擔質(zhì)押物短少、損壞、滅失的賠償責任）代替銀行行使占有權(quán)的一種融資方式。共贏倉儲銀行企業(yè)被監(jiān)管監(jiān)管委托與被委托服務(wù)被服務(wù)合作

1、基礎(chǔ)知識-動產(chǎn)質(zhì)押出質(zhì)人：提供動產(chǎn)，用以質(zhì)押的法人。借款人：取得貸款的法人。出質(zhì)人與借款人通常是同一個法人，即用自已的動產(chǎn)質(zhì)押給銀行，取得貸款。也可以不是同一個人，此時稱為第三方出質(zhì)。部分監(jiān)管業(yè)務(wù)中涉及多個出質(zhì)人，即出質(zhì)人包括借款人和第三方出質(zhì)人。

質(zhì)權(quán)人：授信貸款的法人。一般指商業(yè)銀行等金融機構(gòu)；也有時候是實業(yè)企業(yè)（投資方），通過自己的開戶銀行委托貨款給借款人。監(jiān)管方：一般指受銀行委托，代為占有質(zhì)物的法人。1、基礎(chǔ)知識-動產(chǎn)質(zhì)押模式法律關(guān)系抵押質(zhì)押控貨模式核定貨值（動態(tài)、總量控制）非核定貨值（靜態(tài)）貨權(quán)現(xiàn)貨先票后貨監(jiān)管環(huán)節(jié)倉庫監(jiān)管在途監(jiān)管（報關(guān)報檢，單據(jù)轉(zhuǎn)移）倉儲場地自有倉第三方倉庫公共倉貿(mào)易類型國內(nèi)貿(mào)易國際貿(mào)易1、基礎(chǔ)知識-動產(chǎn)質(zhì)押模式1、基礎(chǔ)知識-貨權(quán)貨權(quán)的全稱為貨物占有權(quán)占有權(quán)就是對所有物事實上的控制權(quán)，事實上的控制（即占有權(quán)）是所有權(quán)的基本，沒有占有權(quán)，其他三項權(quán)能的行使都會受到影響。只有真正確實的擁有占有權(quán)，收益、使用、和處分才會更好地行使。倉儲公司的監(jiān)管過程中，不止要對企業(yè)的監(jiān)管貨物的質(zhì)量、總價值負責，更要明確貨物的權(quán)屬。否則就對監(jiān)管的源頭失去了意義。授信銀行對貨物來源的一個把控授信企業(yè)對貨物來源的一個證明我司賬證相符、賬實相符的一個基礎(chǔ)1、基礎(chǔ)知識-流貸貸款對象：凡是符合銀行流動資金貸款條件的工業(yè)、商業(yè)、建筑安裝、交通運輸、物資供銷、旅游以及聯(lián)營、中外合資等企業(yè)，經(jīng)工商行政管理部門核準登記注冊，已領(lǐng)取《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》的企業(yè)，均可向銀行申請流動資金貸款。貸款條件：申請銀行流動資金貸款的單位必須具有法人資格，有經(jīng)營管理自主權(quán)，實行獨立經(jīng)濟核算，能獨立對外簽訂經(jīng)濟合同；在建設(shè)銀行開立基本結(jié)算帳戶，企業(yè)資金活動通過銀行辦理；遵守國家政策法令，產(chǎn)品適銷對路，在國內(nèi)外市場上有競爭能力，生產(chǎn)經(jīng)營條件優(yōu)越，有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和裝備，經(jīng)濟效益顯著，信用程度高，償還貸款能力強；資金使用合理，財務(wù)制度健全，按規(guī)定擁有一定比例的流動資金，并建立了自有流動資金補充制度。銀根收緊：銀監(jiān)會公布了《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》。銀監(jiān)會相關(guān)負責人表示，流動資金貸款不能挪用于固定資產(chǎn)、股權(quán)投資，銀行要防止超額授信，不能惡性競爭和突擊放貸。流動資金貸款是指銀行為解決生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)的營運資金不足而發(fā)放的貸款。1、基礎(chǔ)知識-銀行承兌匯票銀行承兌匯票的出票人具備的條件

在承兌銀行開立存款帳戶的法人及其他組織；與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系；能提供具有法律效力購銷合同及增值稅發(fā)票；有足夠支付能力，良好結(jié)算記錄和結(jié)算信譽。與銀行信貸關(guān)系良好，無貸款逾期記錄。能提供相應擔保，或存入一定比例保證金。突出特點信用好，承兌性強。銀行承兌匯票經(jīng)銀行承兌到期無條件付款。就把企業(yè)之間的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。對企業(yè)來說，收到銀行承兌匯票，就如同收到了現(xiàn)金。流通性強，靈活性高。銀行承兌匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，也可以申請貼現(xiàn)，不會占壓企業(yè)的資金。節(jié)約資金成本。對于實力較強，銀行比較信得過的企業(yè)，只需交納規(guī)定的保證金，就能申請開立銀行承兌匯票，用以進行正常的購銷業(yè)務(wù)，待付款日期臨近時再將資金交付給銀行。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。我國的銀行承兌匯票每張票面金額最高為1000萬元(實務(wù)中遇到過票面金額為1億元和5千萬元的。）。銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續(xù)費，不足10元的按10元計。承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規(guī)定計收逾期罰息?？梢员硶M行權(quán)利轉(zhuǎn)讓。背書從按目的可以分為兩類：一是轉(zhuǎn)讓背書，即以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的的背書，二是非轉(zhuǎn)讓背書，即以設(shè)立委托收款或票據(jù)質(zhì)押為目的的背書。貼現(xiàn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請人由于資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。由實力雄厚，信譽卓著的企業(yè)承諾到期付款的匯票稱為商業(yè)承兌匯票。我國信用體系尚未完全建立，商業(yè)承兌匯票使用范圍不廣泛。1、基礎(chǔ)知識-背書

指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。

轉(zhuǎn)讓背書，即以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的的背書，商業(yè)匯票均可以背書轉(zhuǎn)讓，背書人以背書轉(zhuǎn)讓匯票后，即承擔保證其后手付款的責任。存貨人或者倉單持有人在倉單上背書并經(jīng)保管人簽字或者蓋章，轉(zhuǎn)讓提取倉儲物的權(quán)利。非轉(zhuǎn)讓背書，即以設(shè)立委托收款或票據(jù)質(zhì)押為目的的背書。1、基礎(chǔ)知識-倉單1、倉單應載事項：

1)存貨人的名稱或者姓名和住所；

2)倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標記；

3)倉儲物的損耗標準；

4)儲存場所；

5)儲存期間；

6)倉儲費；

7)倉儲物已經(jīng)辦理保險的，其保險金額、期間以及保險人的名稱；

8)填發(fā)人、填發(fā)地和填發(fā)日期。合同法第387條：倉單是提取倉儲物的憑證。倉單：是保管人在收到倉儲物后向存貨人簽發(fā)的表示收到一定數(shù)量的倉儲物的有價證券。存貨人或者倉單持有人在倉單上背書并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，可以轉(zhuǎn)讓提取倉儲物的權(quán)利。標準倉單：是交易所統(tǒng)一制定的，交易所指定交割倉庫在完成入庫商品驗收，確認合格后簽發(fā)給貨主的實物提貨憑證，標準倉單經(jīng)交易所注冊后方可用于交割。非標準倉單：是指由貨主將貨物存入指定倉庫后，經(jīng)倉庫核實無誤后，由倉庫開出的存貨憑證。上游廠商運輸過程倉庫上游廠商運輸節(jié)點倉庫運輸過程上游廠商下游節(jié)點倉庫上游節(jié)點上游廠商運輸過程倉庫上游廠商運輸點/倉庫途中完成贖貨1、基礎(chǔ)知識-先票后貨/現(xiàn)貨先款（票）后貨：俗稱“廠商銀”。企業(yè)、上游廠家與銀行簽訂協(xié)議，由銀行直接向企業(yè)的上游廠家支付貨款，待貨物運回銀行指定地點（倉庫）后，企業(yè)通過還款方式贖貨（提貨或靜態(tài)轉(zhuǎn)動態(tài)）。這種操作模式一般適用于信譽良好且具備相關(guān)資質(zhì)的大中型企業(yè)，是供應鏈融資的一種。

現(xiàn)貨質(zhì)/抵押:

是指企業(yè)將自有的動產(chǎn)交付監(jiān)管公司占有或監(jiān)管，監(jiān)管公司簽發(fā)倉單（或抵/質(zhì)押清單）給銀行，銀行向企業(yè)發(fā)放貸款的操作方式。一般情況下，這種融資是用于滿足企業(yè)物流或生產(chǎn)資金鏈的需求。對于借款企業(yè)：企業(yè)融資不受已有存貨規(guī)模限制，與存貨融資相比，進一步將融資的時點前置到增量采購階段；利用少量保證金擴大采購規(guī)模，并可因大量預付貨款獲得較高折扣；可提前鎖定價格，防止?jié)q價風險。對上游供應商：可以實現(xiàn)大額銷售；取得預付賬款，直接確認當期銷售收入，有效改善當期現(xiàn)金流有可能向商品買方收取較高的票據(jù)貼現(xiàn)利息，獲得一定的財務(wù)收益；引入銀行和第三方監(jiān)管機構(gòu)，協(xié)助供應商強化對經(jīng)銷商的信用考察和存貨管理。對銀行：?？顚Ｓ?，保證了貸款用途；貨權(quán)清晰，規(guī)避了現(xiàn)貨質(zhì)押的常見風險1、基礎(chǔ)知識-動態(tài)/靜態(tài)銀行提出貸款申請簽訂三方協(xié)議動產(chǎn)入庫/倉單背書/開具清單向企業(yè)發(fā)放貸款動用存貨補交保證金或還款或補充同類質(zhì)押物

開出《提貨通知書》向企業(yè)放貨確認質(zhì)押動產(chǎn)上下游企業(yè)倉儲公司簽訂相關(guān)合同靜態(tài)質(zhì)押:

銀行對出質(zhì)人的貨物實施監(jiān)管時，不允許出質(zhì)人以貨易貨，即不允許換貨，如出質(zhì)人要提取該批貨物，必須向銀行還款，并通過銀行辦理提貨手續(xù)的操作模式。又稱“非核定庫存質(zhì)押”。動態(tài)質(zhì)押：

銀行設(shè)定最低質(zhì)押金額，允許超出質(zhì)押金額部分的貨物，無需經(jīng)過銀行書面通知，出質(zhì)人即可自行與監(jiān)管公司協(xié)商出庫，出質(zhì)人可以以貨易貨。又稱“核定庫存質(zhì)押”。基礎(chǔ)知識-日常用語授信額度:金融機構(gòu)經(jīng)內(nèi)部程序?qū)彾ê?公開承諾或在內(nèi)部約定,給予客戶在一定時期內(nèi)使用的信用額度。它是金融機構(gòu)應客戶提出的融信需求量申請,考慮本機構(gòu)近期資金供求狀況及客戶未來現(xiàn)金流量,在最高綜合授信額度下審定的在一段時期內(nèi)可用于客戶信用交易的風險限額。保證金：保證金是經(jīng)濟合同的一方當事人為了一定的經(jīng)濟目的，按合同的規(guī)定向另一方合同當事人支付一定金額的款項，作為該標的的保證。當一方不能履約時，將此資金支付給對方作為補償款。保證金的金額，根據(jù)貸款方在銀行信譽額度確定，信譽好的商家，銀行只需按其匯票總額50%或更低收取保證金；貨押融資業(yè)務(wù)的保證金，一般存放于借款人在授信銀行開立的保證金賬戶中。

風險敞口：指因債務(wù)人的違約行為所導致的可能承受風險的信貸業(yè)務(wù)余額。簡單的說，授信額度就是指銀行可以給的最高融資金額，風險敞口指融資企業(yè)在這一授信額度內(nèi)實際上從銀行里拿到的融資金額。舉例說明：企業(yè)取得2000萬的銀行授信額度，如果保證金比例是30%，即如企業(yè)存入300萬的保證金，就能拿到1000萬的貸款，風險敞口就是700萬。抵/質(zhì)押率：是授信行按不同的抵/質(zhì)押物實時價格，為保證變現(xiàn)時價值的存在而作的一個價格折扣。我們通常叫“折率”，不同的抵/質(zhì)物有不同的抵/質(zhì)押率。風險敞口＝質(zhì)/抵押金額×質(zhì)/抵押率風險敞口=A質(zhì)/抵押金額xA質(zhì)/抵押率+B質(zhì)/抵押金額xB質(zhì)/抵押率++N質(zhì)/抵押金額xN質(zhì)/抵押率跌價補貨:根據(jù)三方約定，當?shù)?質(zhì)押物的市場價格跌幅大于某個約定比例時，不論銀行是否通知，企業(yè)應在約定工作日內(nèi)按照市價跌幅的比率追加保證金或追加抵/質(zhì)押物。

1、基礎(chǔ)知識-常見法律難題

物權(quán)變動、公示公信原則倉儲合同公司的獨立人格委托代理搶劫罪物權(quán)變動、公示公信原則之難題

難題一：當你在A企業(yè)的倉庫做監(jiān)管員時，一天B企業(yè)來到你所在的倉庫對你說：“你監(jiān)管的這批貨根本不是A企業(yè)的，而是我的?！蔽餀?quán)的變動模式物權(quán)法第6條：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立，變更，轉(zhuǎn)讓和消滅，應當依照法律規(guī)定登記。動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，應當依照法律規(guī)定交付。物權(quán)變動模式：不動產(chǎn)物權(quán)變動=有效法律行為+登記動產(chǎn)物權(quán)變動=有效法律行為+交付物權(quán)變動、公示公信原則之難題解決

物權(quán)的公示制度：物權(quán)的存在和變動必須具有法定的可以從外部加以識別的標志并作為權(quán)利存在的公示方法，并賦予這種公示方法以公信力。意義和價值：保護交易安全、交易秩序和第三人利益公示方法：動產(chǎn)物權(quán)的公示方法：占有（轉(zhuǎn)移占有）。不動產(chǎn)物權(quán)的公示方法：登記（變更登記）。物權(quán)變動、公示公信原則之難題解決

公信原則：物權(quán)的存在以占有或者登記為其表征，則信賴其表征而進行相應行為者，即使其表征和真實權(quán)利狀態(tài)不符，對于信賴其表征的人也不產(chǎn)生影響。公信力的內(nèi)容：若當事人在享有和變動物權(quán)時按照法律要求進行了公示，第三人因信賴這一公示而為一定行為，事后即使公示出來的物權(quán)狀態(tài)與真實的物權(quán)狀態(tài)不符，第三人取得的物權(quán)亦受法律保護。若依法進行公示，則其物權(quán)可以對抗第三人。反之，則不可以。這就是民法上的善意取得制度動產(chǎn)質(zhì)押權(quán)的善意取得制度《關(guān)于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》第84條規(guī)定：“出質(zhì)人以其不具有所有權(quán)但合法占有的動產(chǎn)出質(zhì)的，不知出質(zhì)人無處分權(quán)的質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)權(quán)后，因此給所有權(quán)人造成損失的，由出質(zhì)人承擔賠償責任?！碑斊髽I(yè)以某物出質(zhì)時，其只需合法占有該物，質(zhì)權(quán)人就可以相信其對該物具有處分權(quán)。即使該物實際上并非該企業(yè)所有，真正的權(quán)利人也不得以該企業(yè)無權(quán)處分為由對抗質(zhì)權(quán)人，除非質(zhì)權(quán)人為惡意。物權(quán)變動、公示公信原則之難題解決

根據(jù)我們學習的物權(quán)變動和善意取得的知識可知，只要企業(yè)提供了入庫單，并將購貨發(fā)票等單據(jù)給我方審核，該貨物作為動產(chǎn)被存入我司監(jiān)管的倉庫，就可以視為企業(yè)對該批貨擁有所有權(quán)，我司可以不予理會第三方對該批貨主張權(quán)利。但作為監(jiān)管員應立即將該情況向上級匯報，避免事態(tài)擴大化。物權(quán)變動、公示公信原則之難題解決

倉儲合同之難題難題二：當你在C企業(yè)的倉庫做監(jiān)管員時，公司要求你對每批進入監(jiān)管倉庫的貨物進行抽樣檢測，你想到倉庫中取樣，但C企業(yè)的員工卻不怎么配合，說每批貨都檢測太麻煩，不如幾批貨一起檢測，于是檢測時間被拖延了。（一）定義：是指當事人雙方約定由保管人為存貨人保管儲存的貨物，存貨人支付倉儲費的合同。（二）特征：倉儲物占有權(quán)的轉(zhuǎn)移，保管人無權(quán)使用、處分倉儲物；倉儲物為種類物和特定物；保管人必須是具有倉庫營業(yè)資質(zhì)的人，即具有倉儲設(shè)施、倉儲設(shè)備，專事倉儲保管業(yè)務(wù)的人。這是倉儲合同主體上的重要特征。倉儲合同自成立時起生效；保管人提供儲存、保管的義務(wù)，存貨人承擔支付倉儲費的義務(wù)；倉單是倉儲合同的重要特征。倉儲合同之難題解決倉儲合同涉及的主要條款存貨人的名稱或者姓名和住所；倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標記：倉儲物驗收標準及內(nèi)容；倉儲物的損耗標準；

倉儲物倉儲要求及條件；儲存期間；倉儲物入庫、出庫時間及有關(guān)手續(xù)；

計費項目、標準及支付方式；責任承擔及合同期限。倉儲合同之難題解決關(guān)于倉儲物驗收的規(guī)定第三百八十四條

保管人應當按照約定對入庫倉儲物進行驗收。保管人驗收時發(fā)現(xiàn)入庫倉儲物與約定不符合的，應當及時通知存貨人；保管人驗收后，發(fā)生倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量不符合約定的，保管人應當承擔損害賠償責任。第三百八十三條

儲存易燃、易爆、有毒、有腐蝕性、有放射性等危險物品或者易變質(zhì)物品，存貨人應當說明該物品的性質(zhì)，提供有關(guān)資料。

倉儲合同之難題解決384條法條解釋：保管人在接受存貨人交付的貨物入庫時，應當按照合同約定進行驗收。保管人驗收時發(fā)現(xiàn)放庫倉儲物與約定不符合的，應當及時通知存貨人。保管人驗收后，發(fā)生倉儲物不符合品種、數(shù)量、質(zhì)量不符合約定的，其賠償責任由保管人承擔，而不是存貨人承擔。383條中所謂“說明”，應當是在合同訂立時予以說明，并在合同中注明。還應當提供有關(guān)資料，以便保管人進一步了解該危險物品的性質(zhì)，為儲存該危險物品作必要的準備。否則造成貨物損毀或人身傷亡的,存貨方承擔賠償責任直至刑事責任。倉儲合同之難題解決檢測其實也是一種驗收方式，目的就是為了確定所監(jiān)管貨物的品質(zhì)是否符合合同約定（銀行要求），避免出現(xiàn)“貨不對板”的情況。因此對貨物的抽檢工作十分重要，不能因為企業(yè)的要求而拖延，而且出現(xiàn)這種情況，一定要提高警惕，有可能企業(yè)有意“以次充好”欺騙我司，應立即上報。一般驗收時要查看的項目：貨物的品名、規(guī)格、數(shù)量、外包裝狀況、以及無需開箱拆捆直觀可見可辨的質(zhì)量情況；包裝內(nèi)的貨物品名、規(guī)格、數(shù)量，以外包裝或貨物上的標記為準；外包裝或貨物上無標記的，以供貨方提供的驗收資料為準。驗收方法，分全部驗收和按比例驗收。驗收期限，按公司要求，如每批貨抽檢的檢測結(jié)果作為驗收標準。倉儲合同之難題解決難題三：當你在D企業(yè)（陶瓷）的倉庫做監(jiān)管員時，銀行只接受D企業(yè)的貨物作為質(zhì)押物入庫監(jiān)管。但D企業(yè)的老板還同時開辦了E、F兩家陶瓷企業(yè)，某天在一批陶瓷產(chǎn)品入庫時，你發(fā)現(xiàn)有幾個生產(chǎn)廠家的牌子（D、E、F），此時D企業(yè)員工解釋說：“反正都是同一個老板的貨，都一樣的，你就簽收了吧?！惫镜莫毩⑷烁裰y題公司法我國公司法上的“公司”是有獨立法人資格的，具有法律要求的權(quán)利能力和行為能力，能夠以自己的名義從事民商事活動并以自己的財產(chǎn)獨立承擔民事責任。（與自然人類比，父親和兒子的關(guān)系）公司的形式：有限責任公司和股份有限公司總公司與分公司、分支機構(gòu)、辦事處的關(guān)系：一個公司的分公司、分支機構(gòu)或辦事處，都無獨立的法人資格，是從屬于總公司，并