第五章-銀行監(jiān)管-主要包括市場準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管理市場退出管理-主要講準(zhǔn)教學(xué)教案

第五章銀行監(jiān)管

主要包括:市場準(zhǔn)入\業(yè)務(wù)管理\市場退出管理，主要講準(zhǔn)入及退出管理。銀行市場準(zhǔn)入管理銀行設(shè)立時(shí)，對其機(jī)構(gòu)、人員和業(yè)務(wù)等方面的審批行為。機(jī)構(gòu)方面首先，有最低注冊資本要求？

國家要求國家要求美國100萬$日本10億英國500萬￡中國10、1、0.5億￥

其次，公司治理和內(nèi)控制度。公司治理審核是看，是否建立了決策、執(zhí)行和監(jiān)督“三權(quán)”之間的制衡機(jī)制；是否建立了有效的激勵(lì)與懲戒機(jī)制。而內(nèi)控制度的核心是看，是否建立制度、實(shí)施系統(tǒng)化的政策、程序和方案，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估、控制、監(jiān)測和改進(jìn)的動態(tài)過程和機(jī)制。（治理結(jié)構(gòu)與內(nèi)控制度，關(guān)鍵看其實(shí)行的怎樣，而不是形式，因此，準(zhǔn)入后的后續(xù)驗(yàn)證更為重要）

最后，一些物質(zhì)條件是否具備。人員方面：高管人員需達(dá)到規(guī)定的任職資格。資格的硬件要求主要是，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、教育程度、有無不良記錄和財(cái)務(wù)狀況等方面。四大銀行任職資格的部分要求擬任職務(wù)從業(yè)時(shí)間教育程度總行級正副職務(wù)10年金融或15年經(jīng)濟(jì)（金融5年）本科以上省、地分行正副職務(wù)6、9（4）?？埔陨现姓?、9（3）中專以上我國商業(yè)銀行設(shè)立和開業(yè)程序（新設(shè)）向銀監(jiān)會提出預(yù)審請?zhí)峤簧暾垥鳿可研報(bào)告等銀監(jiān)會進(jìn)行審批正式提出申請章程驗(yàn)資等文件頒證(許可證)進(jìn)行工商登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照、辦理稅務(wù)登記并開業(yè)第二節(jié)業(yè)務(wù)管理指實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)“預(yù)控”的審慎性監(jiān)管措施，包括“資本充足性、呆帳準(zhǔn)備、貸款集中性、關(guān)聯(lián)交易、流動性、內(nèi)控制度”等方面的內(nèi)容。業(yè)務(wù)管理的方式主要通過現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查來實(shí)現(xiàn)。第三節(jié)市場退出監(jiān)管監(jiān)管當(dāng)局對問題銀行的態(tài)度：使個(gè)別銀行經(jīng)營失敗對整個(gè)銀行體系、存款人的影響降到最低程度（為何？）。事前的預(yù)防制度：包括日常的審慎性監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度和央行的最后貸款人制度，促使穩(wěn)健經(jīng)營、維護(hù)社會對銀行的信心，進(jìn)而達(dá)到目的。事中對問題銀行的處理：啟動最后貸款人制度救助（包括組織同業(yè)救助）政府擔(dān)保：增強(qiáng)社會信心搓合好銀行的兼并，往往有政策性的優(yōu)惠措施引導(dǎo)。過渡銀行型是并購處理的重要方式。在該方式下，監(jiān)管當(dāng)局可自己臨時(shí)充當(dāng)收購方的角色。對于破產(chǎn)銀行的客戶而言，他們可以享受到銀行不間斷的服務(wù)。而與此同時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局獲得了更充裕的時(shí)間來評估破產(chǎn)銀行的價(jià)值和出售破產(chǎn)銀行。潛在的收購方也獲得了時(shí)間來評估破產(chǎn)銀行的狀況，以便最終提供他們的競價(jià)。(我國的接管\托管,則是此類型)設(shè)立專門處理問題銀行“不良資產(chǎn)”的政策性機(jī)構(gòu)。如，美國1989——1995年間的RTC，我國的四大資產(chǎn)管理公司。啟動破產(chǎn)清算程序：最后考慮。必須動用公共資金（包括存款保險(xiǎn)基金）對債權(quán)人（主要是數(shù)量眾多的儲蓄存款人）進(jìn)行部分補(bǔ)償，否則影響社會穩(wěn)定。我國對問題銀行的處理資產(chǎn)剝離卸包袱：如四大資產(chǎn)管理公司曾接手四大銀行14000億元之多的不良貸款。適用于四大國有銀行。接管。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)（或其指定的機(jī)構(gòu)）對其進(jìn)行接管。是一種過渡性安排，最終結(jié)局可能是恢復(fù)、合并或破產(chǎn)。兼并。由好銀行兼并。問題在于行政色彩明顯，可能會托垮“好銀行”，如海南發(fā)展銀行就是典型案例。破產(chǎn)。經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局同意，法院宣布破產(chǎn)，成立清算組進(jìn)行清算。由于社會影響大太大，沒有存款保險(xiǎn)，我國至未有真正破產(chǎn)關(guān)閉的商業(yè)銀行。海發(fā)行98年來