第五章-銀行監(jiān)管-主要包括市場準入業(yè)務管理市場退出管理-主要講準教學教案

第五章銀行監(jiān)管

主要包括:市場準入\業(yè)務管理\市場退出管理，主要講準入及退出管理。銀行市場準入管理銀行設立時，對其機構、人員和業(yè)務等方面的審批行為。機構方面首先，有最低注冊資本要求？

國家要求國家要求美國100萬$日本10億英國500萬￡中國10、1、0.5億￥

其次，公司治理和內(nèi)控制度。公司治理審核是看，是否建立了決策、執(zhí)行和監(jiān)督“三權”之間的制衡機制；是否建立了有效的激勵與懲戒機制。而內(nèi)控制度的核心是看，是否建立制度、實施系統(tǒng)化的政策、程序和方案，對風險進行識別、評估、控制、監(jiān)測和改進的動態(tài)過程和機制。（治理結構與內(nèi)控制度，關鍵看其實行的怎樣，而不是形式，因此，準入后的后續(xù)驗證更為重要）

最后，一些物質(zhì)條件是否具備。人員方面：高管人員需達到規(guī)定的任職資格。資格的硬件要求主要是，從業(yè)經(jīng)驗、教育程度、有無不良記錄和財務狀況等方面。四大銀行任職資格的部分要求擬任職務從業(yè)時間教育程度總行級正副職務10年金融或15年經(jīng)濟（金融5年）本科以上省、地分行正副職務6、9（4）?？埔陨现姓?、9（3）中專以上我國商業(yè)銀行設立和開業(yè)程序（新設）向銀監(jiān)會提出預審請?zhí)峤簧暾垥鳿可研報告等銀監(jiān)會進行審批正式提出申請章程驗資等文件頒證(許可證)進行工商登記、領取營業(yè)執(zhí)照、辦理稅務登記并開業(yè)第二節(jié)業(yè)務管理指實現(xiàn)風險“預控”的審慎性監(jiān)管措施，包括“資本充足性、呆帳準備、貸款集中性、關聯(lián)交易、流動性、內(nèi)控制度”等方面的內(nèi)容。業(yè)務管理的方式主要通過現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查來實現(xiàn)。第三節(jié)市場退出監(jiān)管監(jiān)管當局對問題銀行的態(tài)度：使個別銀行經(jīng)營失敗對整個銀行體系、存款人的影響降到最低程度（為何？）。事前的預防制度：包括日常的審慎性監(jiān)管、存款保險制度和央行的最后貸款人制度，促使穩(wěn)健經(jīng)營、維護社會對銀行的信心，進而達到目的。事中對問題銀行的處理：啟動最后貸款人制度救助（包括組織同業(yè)救助）政府擔保：增強社會信心搓合好銀行的兼并，往往有政策性的優(yōu)惠措施引導。過渡銀行型是并購處理的重要方式。在該方式下，監(jiān)管當局可自己臨時充當收購方的角色。對于破產(chǎn)銀行的客戶而言，他們可以享受到銀行不間斷的服務。而與此同時，監(jiān)管當局獲得了更充裕的時間來評估破產(chǎn)銀行的價值和出售破產(chǎn)銀行。潛在的收購方也獲得了時間來評估破產(chǎn)銀行的狀況，以便最終提供他們的競價。(我國的接管\托管,則是此類型)設立專門處理問題銀行“不良資產(chǎn)”的政策性機構。如，美國1989——1995年間的RTC，我國的四大資產(chǎn)管理公司。啟動破產(chǎn)清算程序：最后考慮。必須動用公共資金（包括存款保險基金）對債權人（主要是數(shù)量眾多的儲蓄存款人）進行部分補償，否則影響社會穩(wěn)定。我國對問題銀行的處理資產(chǎn)剝離卸包袱：如四大資產(chǎn)管理公司曾接手四大銀行14000億元之多的不良貸款。適用于四大國有銀行。接管。當商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機時，監(jiān)管機構（或其指定的機構）對其進行接管。是一種過渡性安排，最終結局可能是恢復、合并或破產(chǎn)。兼并。由好銀行兼并。問題在于行政色彩明顯，可能會托垮“好銀行”，如海南發(fā)展銀行就是典型案例。破產(chǎn)。經(jīng)監(jiān)管當局同意，法院宣布破產(chǎn)，成立清算組進行清算。由于社會影響大太大，沒有存款保險，我國至未有真正破產(chǎn)關閉的商業(yè)銀行。海發(fā)行98年來