中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》卷復(fù)習(xí)測試附答案

第頁中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》卷復(fù)習(xí)測試附答案1.信托市場的供給主體主要有()。A、個(gè)人B、商業(yè)銀行C、信托公司D、證券公司【正確答案】：C解析：

本題考查信托市場的供給主體。信托市場的供給主體是能夠接受委托人委托,以信托方式管理委托人財(cái)產(chǎn)的信托受托人。在我國,可以擔(dān)任受托人提供系統(tǒng)服務(wù)的主體包括個(gè)人、普通機(jī)構(gòu)和信托機(jī)構(gòu)。個(gè)人、普通機(jī)構(gòu)擔(dān)任受托人,不以營利為目的,屬于民事信托受托人;信托機(jī)構(gòu)則以營利為目的,屬于營業(yè)信托受托人。其中,信托機(jī)構(gòu)主要包括信托公司和基金管理公司(C選項(xiàng)正確)。2.《中國人民銀行法》對我國的貨幣政策目標(biāo)的表述是()。A、穩(wěn)定物價(jià),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B、保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長C、保持充分就業(yè),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D、穩(wěn)定物價(jià),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展【正確答案】：B解析：

《中國人民銀行法》,對我國的貨幣政策目標(biāo)的表述是:保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。選項(xiàng)B正確。3.甲基金將其85%的資產(chǎn)投資于股票,5%的資產(chǎn)投資于貨幣市場工具,10%的資產(chǎn)投資于債券,這種基金類型是()。A、基金中基金B(yǎng)、股票基金C、混合基金D、偏股型基金【正確答案】：B解析：

本題考查股票基金的概念。根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),基金資產(chǎn)80%以上投資于股票的為股票基金。4.下列舉措中,不屬于凱恩斯主義治理通貨緊縮的政策主張的是()。A、增加貨幣供應(yīng)量B、壓低利率以刺激投資C、政府舉債以擴(kuò)大需求D、減少政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)【正確答案】：D解析：

凱恩斯主義治理通貨緊縮的政策主要有:(1)擴(kuò)張性的財(cái)政政策(主要包括減稅和增加財(cái)政支出);(2)擴(kuò)張性的貨幣政策(如擴(kuò)大中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放、增加對中小金融機(jī)構(gòu)的再貸款、加大公開市場操作的力度、適當(dāng)下調(diào)利率和存款準(zhǔn)備金率等);(3)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整;(4)其他措施:對工資和物價(jià)的管制政策。5.以下哪種理論,假定不同到期期限的債券根本無法相互替代()。A、預(yù)期理論B、分割市場理論C、流動(dòng)性溢價(jià)理論D、古典利率理論【正確答案】：B解析：

本題考查分割市場理論的假定條件。分割市場理論的假設(shè)條件:不同到期期限的債券根本無法相10互替代,因此,持有某-到期期限的債券的預(yù)期回報(bào)率對于其他到期期限的債券的需求不產(chǎn)性任何影響。6.我國某居民在購房時(shí)向商業(yè)銀行借入按揭貸款,在借款期內(nèi)中國人民銀行宣布加息,該居民的借款利率隨之被商業(yè)銀行上調(diào).導(dǎo)致該居民的利息成本提高.這種情形說明該居民因承受()而蒙受了經(jīng)濟(jì)損失。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在貨幣資金借貸中.因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動(dòng),而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性,選項(xiàng)B正確。7.把金融市場劃分為貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、衍生品市場、保險(xiǎn)市場和黃金市場等的依據(jù)是()。A、交易中介作用的不同B、市場中交易標(biāo)的物的不同C、金融工具交易程序的不同D、金融交易是否存在固定交易場所【正確答案】：B解析：

本題考查金融市場的類型。金融市場按市場中交易標(biāo)的物的不同,可劃分為貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、衍生品市場、保險(xiǎn)市場和黃金市場等;按照融資方式的不同,可劃分為直接融資市場和間接融資市場;按照交易性質(zhì)的不同,可分為發(fā)行市場和流通市場;按金融交易有無固定場所分為場內(nèi)市場和場外市場;按地域范圍的不同,可劃分為國內(nèi)金融市場和國際金融市場。8.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理“5C”分析所涉及的因素有()。A、經(jīng)營能力B、現(xiàn)金流C、事業(yè)的連續(xù)性D、擔(dān)保品【正確答案】：D解析：

本題考查商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理“5C”分析所涉及的因素?！?C”分析是分析借款人的償還能力(capacity)、資本(capital)、品格(character)、擔(dān)保品(collateral)和經(jīng)營環(huán)境(condition)。9.下列關(guān)于派生存款的表述,錯(cuò)誤的是()。A、派生存款的大小決定于原始存款數(shù)量的大小和法定存款準(zhǔn)備金率的高低B、派生出來的存款同原始存款的數(shù)量成反比C、派生出來的存款同法定存款準(zhǔn)備金率成反比D、法定存款準(zhǔn)備金率越高,存款擴(kuò)張倍數(shù)越小【正確答案】：B解析：

派生出來的存款同原始存款的數(shù)量成正比、同法定存款準(zhǔn)備金率成反比。選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。10.下列金融市場中,屬于資本市場的是()。A、同業(yè)拆借市場B、股票市場C、回購協(xié)議市場D、商業(yè)票據(jù)市場【正確答案】：B解析：

通常,資本市場主要是指債券市場、股票市場和證券投資基金市場。選項(xiàng)ACD屬于貨幣市場。11.最早設(shè)立的中央銀行是()。A、英格蘭銀行B、瑞典銀行C、法蘭西銀行D、荷蘭銀行【正確答案】：B解析：

本題考查中央銀行的產(chǎn)生。最早設(shè)立的中央銀行是瑞典銀行,它原是1656年由私人創(chuàng)辦的歐洲第一家發(fā)行銀行債券的銀行,于1668年由政府出面改組為國家銀行,對國會(huì)負(fù)責(zé),但直到1897年才獨(dú)占發(fā)行權(quán),開始履行中央銀行職能,成為真正的中央銀行。12.金融工具的持有人面臨的預(yù)定收益甚至本金遭受損失的可能性是指金融工具的()。A、期限性B、收益性C、流動(dòng)性D、風(fēng)險(xiǎn)性【正確答案】：D解析：

期限性、收益性、流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性是金融工具的四個(gè)性質(zhì)。流動(dòng)性是指金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力。期限性是指金融工具中的債權(quán)憑證一般有約定的償還期,即規(guī)定發(fā)行人到期必須履行還本付息義務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)性是指金融工具的持有人面臨的預(yù)定收益甚至本金遭受損失的可能性。收益性是指金融工具的持有者可以獲得一定的報(bào)酬和價(jià)值增值。13.一國經(jīng)濟(jì)規(guī)模與對外開放程度與國際儲(chǔ)備需求量()。A、呈正相關(guān)關(guān)系B、呈負(fù)相關(guān)關(guān)系C、非線性相關(guān)D、沒有關(guān)系【正確答案】：A解析：

本題考查確定國際儲(chǔ)備總量時(shí)應(yīng)依據(jù)的因素。一國經(jīng)濟(jì)規(guī)模與對外開放程度與國際儲(chǔ)備需求量呈正相關(guān)關(guān)系。14.在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中,業(yè)務(wù)關(guān)系的建立表現(xiàn)為()和()兩個(gè)環(huán)節(jié)。A、開戶;交易B、開戶;委托C、委托;交易D、交易;結(jié)算【正確答案】：B解析：

在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中,業(yè)務(wù)關(guān)系的建立表現(xiàn)為開戶和委托兩個(gè)環(huán)節(jié)。15.在金融交易中時(shí)常會(huì)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn),其原因是()。A、金融交易之前的信息不對稱B、金融交易之后的信息不對稱C、金融交易之前的交易成本D、金融交易之后的交易成本【正確答案】：B解析：

本題考查金融機(jī)構(gòu)的職能。在金融交易做出決策時(shí),時(shí)常存在因不了解交易對方而導(dǎo)致的信息不對稱。在交易之前,信息不對稱會(huì)導(dǎo)致逆向選擇;在交易之后,信息不對稱會(huì)導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)。16.根據(jù)(),浮動(dòng)匯率制分為自由浮動(dòng)與管理浮動(dòng)。A、官方是否干預(yù)B、匯率變動(dòng)的幅度C、匯率變動(dòng)的經(jīng)濟(jì)影響D、匯率制度的模式【正確答案】：A解析：

本題考查匯率制度。根據(jù)官方是否干預(yù),浮動(dòng)匯率制分為自由浮動(dòng)與管理浮動(dòng)。17.下列對基金管理公司專戶業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。A、基金管理公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資產(chǎn)管理計(jì)劃的久期管理,不得設(shè)立不設(shè)存續(xù)期限的資產(chǎn)管理計(jì)劃,封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃的期限不得低于90天B、固定收益類產(chǎn)品優(yōu)先級(jí)與劣后級(jí)的比例不得超過3:1C、基金管理公司應(yīng)當(dāng)確保集合資產(chǎn)管理計(jì)劃開放退出期內(nèi),其資產(chǎn)組合中7個(gè)工作日可變現(xiàn)資產(chǎn)的價(jià)值,不低于該計(jì)劃資產(chǎn)凈值的20%D、基金管理公司可以與投資者在資產(chǎn)管理合同中約定提取業(yè)績報(bào)酬【正確答案】：C解析：

基金管理公司應(yīng)當(dāng)確保集合資產(chǎn)管理計(jì)劃開放退出期內(nèi),其資產(chǎn)組合中7個(gè)工作日可變現(xiàn)資產(chǎn)的價(jià)值,不低于該計(jì)劃資產(chǎn)凈值的10%。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。18.在實(shí)踐中,國際儲(chǔ)備額與進(jìn)口額之比,一般為25%;如果以月來計(jì)量,國際儲(chǔ)備額應(yīng)能滿足()的進(jìn)口需求。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、12個(gè)月【正確答案】：B解析：

國際儲(chǔ)備額與進(jìn)口額之比,一般為25%;如果以月來計(jì)量,國際儲(chǔ)備額應(yīng)能滿足3個(gè)月的進(jìn)口需求。19.根據(jù)費(fèi)雪方程式,如果一國貨幣流通的平均數(shù)量為150,平均價(jià)格水平為2,商品和服務(wù)的交易總量為300。則該國的貨幣流通速度是()。A、0.25B、1.00C、4.00D、5.00【正確答案】：C解析：

費(fèi)雪提出了著名的“交易方程式”,也被稱為費(fèi)雪方程式,即:MV=PT,,選項(xiàng)C正確。20.在金融衍生品市場中,以風(fēng)險(xiǎn)對沖為主要交易目的的市場參與者是()。A、套期保值者B、投機(jī)者C、套利者D、經(jīng)紀(jì)人【正確答案】：A解析：

本題考查金融衍生品市場。套期保值者又稱為風(fēng)險(xiǎn)對沖者,他們從事金融衍生品交易是為了減少未來的不確定性,降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。21.假設(shè)某證券的β值為1.3,同期市場上的投資組合的實(shí)際利率比預(yù)期利潤率高10%,則該證券的實(shí)際利潤率比預(yù)期利潤率高()。A、3%B、10%C、13%D、130%【正確答案】：C解析：

本題考查資本資產(chǎn)定價(jià)理論的相關(guān)知識(shí)。如果市場組合的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大Y%,則證券i的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大βi×Y%。因此,如果某證券的β系數(shù)是1.3,同期市場上的投資組合的實(shí)際利率比預(yù)期利潤率高10%,則該證券的實(shí)際利潤率比預(yù)期利潤率高13%。22.對于看漲期權(quán)來說,內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于()的差。A、標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)與執(zhí)行價(jià)格B、執(zhí)行價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)C、標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)與市場價(jià)格D、市場價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)【正確答案】：A解析：

內(nèi)在價(jià)值指期權(quán)按執(zhí)行價(jià)格立即行使時(shí)所具有的價(jià)值,一般大于零。對于看漲期權(quán)來說,內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)與執(zhí)行價(jià)格的差;而對于看跌期權(quán)來說,內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于執(zhí)行價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)的差。23.假定1年期零息債券的面值為100元,發(fā)行價(jià)格為90元,某投資買入后持有至到期,則其到期收益率是()。A、5.5%B、5.41%C、11.1%D、19.2%【正確答案】：C解析：

24.從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度,商業(yè)銀行參加存款保險(xiǎn)是()型管理策略。A、風(fēng)險(xiǎn)抑制B、風(fēng)險(xiǎn)對沖C、風(fēng)險(xiǎn)分散D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【正確答案】：D解析：

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行采取各種措施對風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失加以彌補(bǔ)。銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方法之一是保險(xiǎn)補(bǔ)償,即通過存款保險(xiǎn)制度來減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。25.根據(jù)()的不同,基金可分為契約型基金、公司型基金。A、組織形式B、運(yùn)作方式C、投資對象D、投資結(jié)構(gòu)【正確答案】：A解析：

本題考查證券投資基金的類別。根據(jù)組織形式的不同,基金可分為契約型基金、公司型基金。26.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視()。A、恒久收入的影響B(tài)、人力資本的影響C、利率的主導(dǎo)作用D、匯率的主導(dǎo)作用【正確答案】：C解析：

凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用;弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強(qiáng)調(diào)恒久收入對貨幣需求量的重要影響。27.下列不屬于證券投資建議服務(wù)內(nèi)容的是()。A、投資品種選擇B、投資組合C、發(fā)布證券研究報(bào)告【正確答案】：C解析：

投資建議服務(wù)內(nèi)容包括投資的品種選擇、投資組合以及理財(cái)規(guī)劃建議等。28.下列影響貨幣供應(yīng)量的因素中,儲(chǔ)戶能夠決定的是()。A、基礎(chǔ)貨幣B、法定存款準(zhǔn)備金率C、超額存款準(zhǔn)備金率D、現(xiàn)金漏損率【正確答案】：D解析：

本題考查貨幣乘數(shù)的影響因素。中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率r和影響超額存款準(zhǔn)備金率E,商業(yè)銀行決定超額存款準(zhǔn)備金率e,儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率c。29.下列中央銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目中,屬于中央銀行資產(chǎn)的是()。A、對金融機(jī)構(gòu)債權(quán)B、存款準(zhǔn)備金C、國庫及公共機(jī)構(gòu)存款D、通貨發(fā)行【正確答案】：A解析：

本題考查中央銀行的業(yè)務(wù)。中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)。包括國外資產(chǎn)、對金融機(jī)構(gòu)債權(quán)、政府債券、其他資產(chǎn)(固定資產(chǎn)等)。30.下列關(guān)于混合基金的說法中.正確的是()。A、混合基金的預(yù)期收益率低于債券基金B(yǎng)、混合基金的風(fēng)險(xiǎn)高于股票基金C、混合基金比較適合較為保守的投資者D、混合基金主要以債券為投資對象【正確答案】：C解析：

混合基金的預(yù)期收益率要高于債券基金,選項(xiàng)A錯(cuò)誤;混合基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票基金,選項(xiàng)B錯(cuò)誤:混合基金盡管會(huì)同時(shí)投資于股票、債券等,但常常會(huì)依據(jù)基金投資目標(biāo)的不同而進(jìn)行股票與債券的不同配比。因此,通?？梢砸罁?jù)資產(chǎn)配置的不同將混合基金分為偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金、靈活配置型基金等,選項(xiàng)D錯(cuò)誤。31.“4R”營銷組合策略最大的特點(diǎn)是()。A、以競爭為導(dǎo)向B、以產(chǎn)品為導(dǎo)向C、以價(jià)格為導(dǎo)向D、以渠道為導(dǎo)向【正確答案】：A解析：

“4R”營銷組合策略最大的特點(diǎn)是以競爭為導(dǎo)向。多項(xiàng)選擇題32.根據(jù)我國國家外匯管理局的定義,我國外債不包括()。A、外國政府貸款B、外國銀行貸款C、外國股權(quán)投資D、發(fā)行外幣債券【正確答案】：C解析：

根據(jù)我國國家外匯管理局的定義,外債是指在我國境內(nèi)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)對我國境外的國際金融組織、外國政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或其他機(jī)構(gòu)用外國貨幣承擔(dān)的具有契約性償還義務(wù)的債務(wù),包括:①國際金融組織貸款;②外國政府貸款;③外國銀行和金融機(jī)構(gòu)貸款;④買方信貸;⑤外國企業(yè)貸款;⑥發(fā)行外幣債券;⑦國際金融租賃;⑧延期付款;⑨補(bǔ)償貿(mào)易中直接以現(xiàn)匯償還的債務(wù);其他形式的對外債務(wù)。由此看出,外國的股權(quán)投資(如外商直接投資和股票投資)就不屬于外債。33.期貨是在場內(nèi)進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化交易,其逐日盯市制度、每日結(jié)清浮動(dòng)盈虧的制度決定了期貨在每日收盤后的理論價(jià)值為()。A、0B、1C、-1D、不確定【正確答案】：A解析：

本題考查金融期貨。由于期貨是在場內(nèi)進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化交易,其逐日盯市制度、每日結(jié)清浮動(dòng)盈虧的制度決定了期貨在每日收盤后的理論價(jià)值為0,即期貨的報(bào)價(jià)相當(dāng)于遠(yuǎn)期合約的協(xié)議價(jià)格,故期貨的報(bào)價(jià)理論上等于標(biāo)的資產(chǎn)的遠(yuǎn)期價(jià)格。34.特定情況下,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本。逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。A、0~2.5%B、0~3.5%C、0~1.5%D、0~2%【正確答案】：A解析：

根據(jù)2013年1月1日起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求:核心一級(jí)資本充足率不得低于5%、一級(jí)資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于8%。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本,儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,由核心一級(jí)資本來滿足。特定情況下,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本。逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0~2.5%,由核心一級(jí)資本來滿足。35.如果某投資者擁有一份期權(quán)合約,使其有權(quán)在某一確定時(shí)間或確定的時(shí)間之內(nèi),以確定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn),則該投資者是()。A、看跌期權(quán)的賣方B、看漲期權(quán)的賣方C、看跌期權(quán)的買方D、看漲期權(quán)的買方【正確答案】：C解析：

看跌期權(quán)的買方有權(quán)在某一確定時(shí)間或確定的時(shí)間之內(nèi),以確定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)。36.投資銀行與商業(yè)銀行不同,其主要依靠()籌資。A、吸收活期存款B、國家撥款C、發(fā)行自己的股票和債券D、員工集資【正確答案】：C解析：

本題考查投資銀行的相關(guān)知識(shí)。投資銀行與商業(yè)銀行不同,其主要依靠發(fā)行自己的股票和債券籌資,有的國家投資銀行也被允許接受定期存款。37.世界銀行集團(tuán)由國際復(fù)興開發(fā)銀行、國際開發(fā)協(xié)會(huì)和國際金融公司組成,本質(zhì)上屬于()。A、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、契約性金融機(jī)構(gòu)C、存款性金融機(jī)構(gòu)D、經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)【正確答案】：D解析：

開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)分為國際性、區(qū)域性和本國性=種。國際性開發(fā)銀行以聯(lián)合國下屬的世界銀行集團(tuán)為代表,世界銀行集團(tuán)由國際復(fù)興開發(fā)銀行、國際開發(fā)協(xié)會(huì)和國際金融公司組成。38.以銀行等信用中介機(jī)構(gòu)作為媒介來進(jìn)行資金融通的市場是()。A、發(fā)行市場B、流通市場C、間接金融市場D、直接金融市場【正確答案】：C解析：

按照融資方式的不同,金融市場可以分為直接融資市場和間接融資市場。間接融資市場是指以銀行等信用中介機(jī)構(gòu)作為媒介來進(jìn)行資金融通的市場。39.假定我國流通中現(xiàn)金為5萬億元,法定存款準(zhǔn)備金為20萬億元,超額存款準(zhǔn)備金為3萬億元,則我國的基礎(chǔ)貨幣為()萬億元。A、18B、23C、25D、28【正確答案】：D解析：

基礎(chǔ)貨幣為5+20+3=28(萬億元)。40.信托公司控制信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的核心在于建立()。A、良好的公司治理機(jī)制B、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制策略D、完善的財(cái)務(wù)稽核機(jī)制【正確答案】：B解析：

本題考查信托公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范。信托公司控制信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。41.將人民幣外債計(jì)入我國外債統(tǒng)計(jì)的范圍之內(nèi)的外債是指()。A、半口徑外債B、小口徑外債C、大口徑外債D、全口徑外債【正確答案】：D解析：

本題考查我國的外債管理制度。所謂全口徑外債指的是將人民幣外債計(jì)入我國外債統(tǒng)計(jì)的范圍之內(nèi)的外債。42.中國人民銀行負(fù)責(zé)()防范和應(yīng)急處置。A、銀行風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D解析：

中國人民銀行的職責(zé)之一是牽頭負(fù)責(zé)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處置,負(fù)責(zé)金融控股公司等金融集團(tuán)和系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)基本規(guī)則制定、監(jiān)測分析和并表監(jiān)管等。43.在理論上,可以用來調(diào)節(jié)國際收支逆差的宏觀經(jīng)濟(jì)政策是()。A、松的財(cái)政政策B、松的貨幣政策C、本幣貶值D、刺激進(jìn)口【正確答案】：C解析：

在國際收支逆差時(shí),可以采用緊的財(cái)政政策,因此選項(xiàng)A錯(cuò)誤。在國際收支逆差時(shí),可以采用緊的貨幣政策,因此選項(xiàng)B錯(cuò)誤。在國際收支逆差時(shí),可以采用本幣法定貶值或貶值的政策,這樣,以外幣標(biāo)價(jià)的本國出口價(jià)格下降,從而刺激出口,而以本幣標(biāo)價(jià)的本國進(jìn)口價(jià)格上漲,從而限制進(jìn)口。因此選項(xiàng)C正確,選項(xiàng)D錯(cuò)誤。44.以下不屬于影響存款經(jīng)營因素的是()。A、支付機(jī)制的創(chuàng)新B、存款創(chuàng)造的調(diào)控C、政府的監(jiān)管措施D、客戶的存款習(xí)慣【正確答案】：D解析：

影響存款經(jīng)營的因素很多,主要包括支付機(jī)制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控、政府的監(jiān)管措施三個(gè)方面。45.認(rèn)為不穩(wěn)定性是現(xiàn)代金融制度的基本特征的金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)理論是()。A、金融不穩(wěn)定理論B、信息不對稱理論C、資產(chǎn)價(jià)格的劇烈波動(dòng)理論D、金融風(fēng)險(xiǎn)的國際傳播理論【正確答案】：A解析：

金融不穩(wěn)定理論認(rèn)為,以商業(yè)銀行為代表的信用創(chuàng)造機(jī)構(gòu)和借款人相關(guān)的特征使金融體系具有天然的內(nèi)在不穩(wěn)定性,即不穩(wěn)定性是現(xiàn)代金融制度的基本特征。46.下列關(guān)于證券投資基金參與主體的說法中,錯(cuò)誤的是()。A、基金市場的參與主體分為基金當(dāng)事人、基金市場服務(wù)機(jī)構(gòu)、基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律組織三大類B、基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)、基金管理人與基金托管人是基金合同的當(dāng)事人C、基金份額持有人即基金投資者,是基金的出資人、基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報(bào)的受益人D、封閉式基金、上市開放式基金和交易型開放式指數(shù)基金等需要通過證券交易所募集和交易,必須遵守證券交易所的規(guī)則【正確答案】：B解析：

我國的證券投資基金依據(jù)基金合同設(shè)立,基金份額持有人、基金管理人與基金托管人是基金合同的當(dāng)事人,簡稱基金當(dāng)事人。選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。47.下列變量中,屬于金融宏觀調(diào)控操作目標(biāo)的是()。A、存款準(zhǔn)備金率B、基礎(chǔ)貨幣C、再貼現(xiàn)率D、貨幣供給【正確答案】：B解析：

本題考查貨幣政策的操作指標(biāo)。從主要工業(yè)化國家中央銀行的操作實(shí)踐來看,被選作操作指標(biāo)的主要有短期利率、基礎(chǔ)貨幣、銀行體系的存款準(zhǔn)備金率。48.按照基金合同的約定,負(fù)責(zé)資金資產(chǎn)的投資運(yùn)作,在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為基金投資者爭取最大的投資收益。這是()的職責(zé)。A、基金管理人B、基金托管人C、基金設(shè)立者D、基金發(fā)行者【正確答案】：A解析：

本題考查基金管理人的職責(zé)?；鸸芾砣耸腔甬a(chǎn)品的募集者和管理者,其最主要的職責(zé)就是按照合同的約定,負(fù)責(zé)資金資產(chǎn)的投資運(yùn)作,在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為基金投資者爭取最大的投資收益。49.下列關(guān)于場內(nèi)市場與場外市場的說法中,錯(cuò)誤的是()。A、場外市場是最原始的市場B、場內(nèi)市場不能取代場外市場C、目前場內(nèi)市場與場外市場的界限越來越清晰D、場內(nèi)市場與場外市場兩者缺一不可【正確答案】：C解析：

隨著金融交易電子化、網(wǎng)絡(luò)化、無紙化的特征日趨明顯,場內(nèi)市場與場外市場的界限已經(jīng)越來越模糊。50.下列有關(guān)信托的說法中,錯(cuò)誤的是()。A、信托財(cái)產(chǎn)是信托關(guān)系的核心B、信任和誠信是信托成立的前提和基礎(chǔ)C、信托的核心內(nèi)容是“受人之托,代人理財(cái)”D、受托人以自己的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)【正確答案】：D解析：

受托人必須按照委托人的意愿對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分,不得違背委托人的愿望。受托人管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)的目的,必須是為了受益人的利益或特定目的,不能是為了自己或其他第三人的利益。選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。51.把貨幣需求動(dòng)機(jī)分為交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是()。A、凱恩斯B、馬克思C、弗里德曼D、托賓【正確答案】：A解析：

凱恩斯認(rèn)為,人們的貨幣需求行為往往是由交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)三種動(dòng)機(jī)決定的,基于交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)的貨幣需求取決于收入水平;基于投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求則取決于利率水平。52.下列各項(xiàng)中,可用于治理通貨膨脹的貨幣政策措施是()。A、提高法定存款準(zhǔn)備金率B、降低利率C、降低再貸款、再貼現(xiàn)率D、公開市場上買入政府債券【正確答案】：A解析：

本題考查治理通貨膨脹的貨幣政策。治理通貨膨脹需要采用緊縮性的貨幣政策。緊縮性的貨幣政策措施主要包括:(1)提高法定存款準(zhǔn)備金率;(2)提高再貸款、再貼現(xiàn)率;(3)在公開市場上賣出政府債券;(4)直接提高利率。53.我國商業(yè)銀行實(shí)行的主要業(yè)務(wù)經(jīng)營制度是()。A、單一銀行制度B、綜合性銀行制度C、分支銀行制度D、分業(yè)經(jīng)營銀行制度【正確答案】：D解析：

分業(yè)經(jīng)營銀行制度亦稱為專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度,是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)相分離,商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)。不得經(jīng)營證券、保險(xiǎn)等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排,選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)AC為商業(yè)銀行的組織制度,不是業(yè)務(wù)經(jīng)營制度。54.當(dāng)國際收支出現(xiàn)逆差時(shí),一國之所以采用本幣貶值的匯率政策,是因?yàn)楸編刨H值以后,以外幣標(biāo)價(jià)的本國出口價(jià)格下降,而以本幣標(biāo)價(jià)的本國進(jìn)口價(jià)格上漲,從而(),使國際收支逆差減少,乃至恢復(fù)均衡。A、刺激出口和進(jìn)口B、限制出口和進(jìn)口C、刺激出口,限制進(jìn)口D、限制出口,刺激進(jìn)口【正確答案】：C解析：

當(dāng)國際收支出現(xiàn)逆差時(shí),可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。這樣,以外幣標(biāo)價(jià)的本國出口價(jià)格下降,從而刺激出口;而以本幣標(biāo)價(jià)的本國進(jìn)口價(jià)格上漲,從而限制進(jìn)口,選項(xiàng)C正確。55.實(shí)行準(zhǔn)中央銀行制度的典型國家和地區(qū)是()。A、英國B、韓國C、美國D、新加坡【正確答案】：D解析：

實(shí)行準(zhǔn)中央銀行制度的典型國家和地區(qū)是新加坡、中國香港特別行政區(qū)以及利比里亞、萊索托、斯威士蘭等。56.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提是()。A、依法監(jiān)管B、保持適度競爭C、監(jiān)管主體的獨(dú)立性D、外部監(jiān)管與自律監(jiān)管【正確答案】：C解析：

監(jiān)管主體的獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提。金融監(jiān)管是政策性、專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的活動(dòng),涉及面較廣且復(fù)雜,如果不是獨(dú)立性很強(qiáng)的專門機(jī)構(gòu),其監(jiān)管過程和目標(biāo)容易受到來自不同方面利益主體的干擾,難以公正、公平、有效地進(jìn)行金融監(jiān)管,達(dá)到所需監(jiān)管目標(biāo)。57.短期融資券期限較短,本質(zhì)上是一種()。A、證券買賣行為B、信用借款C、短期投資D、融資性商業(yè)票據(jù)【正確答案】：D解析：

本題考查短期融資券。短期融資券期限較短,本質(zhì)上是一種融資性商業(yè)票據(jù),對企業(yè)短期流動(dòng)性資金管理意義較為重大。58.用來衡量外債總量是否適度的償債率指標(biāo)的計(jì)算方法是()。A、當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額?100%B、當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國民生產(chǎn)總值?100%C、當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額?100%D、當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年國民生產(chǎn)總值?100%【正確答案】：A解析：

償債率,即當(dāng)年外債還本付息總額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額的比率。公式為:償債率=當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%。59.從組織形式上看,歐洲中央銀行實(shí)行()。A、一元式中央銀行制度B、二元式中央銀行制度C、跨國的中央銀行制度D、準(zhǔn)中央銀行制度【正確答案】：C解析：

1998年成立的歐洲中央銀行是一個(gè)典型的跨國的中央銀行。60.幾乎包括了全部資本市場業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是()。A、商業(yè)銀行B、信用合作社C、投資銀行D、保險(xiǎn)公司【正確答案】：C解析：

投資銀行是以從事證券投資業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)內(nèi)容的金融機(jī)構(gòu)。投資銀行是典型的投資性金融機(jī)構(gòu),與其他經(jīng)營某一方面證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)相比,投資銀行的基本特征是其綜合性,即投資銀行業(yè)務(wù)幾乎包括了全部資本市場業(yè)務(wù)。1.金融監(jiān)管的基本原則包括()。A、適度競爭原則B、統(tǒng)一性原則C、安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則D、平等性原則E、風(fēng)險(xiǎn)收益原則【正確答案】：ABC解析：本題考查金融監(jiān)管的基本原則。金融監(jiān)管的基本原則包括:①監(jiān)管主體獨(dú)立性原則;②依法監(jiān)管原則;③外部監(jiān)管與自律并重原則;④安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則;⑤適度競爭原則;⑥統(tǒng)一性原則。2.各因素對租金的影響具體體現(xiàn)為()。A、支付的保證金越多,租金總額越大B、租期越長,租賃費(fèi)用的總額越大C、在固定利率條件下,若其他因素不變,利率越高,租金總額越大D、租金支付的間隔期越長,租金總額越大E、期末付租的租金要相對較高【正確答案】：BCDE解析：

本題考查租金的影響因素。保證金是出租人為了減少出租資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)而向承租人預(yù)收的一筆資金。承租人在租賃開始日按租賃資產(chǎn)價(jià)款的一定比例支付保證金。一般情況下,支付的保證金越多,租金總額越小,反之則越大,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。3.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中,需要構(gòu)建的管理機(jī)制包括()。A、審貸分離機(jī)制B、集中分散機(jī)制C、授權(quán)管理機(jī)制D、額度管理機(jī)制E、貸后問責(zé)機(jī)制【正確答案】：ACD解析：

對商業(yè)銀行而言,信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要有:審貸分離機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管理機(jī)制。4.進(jìn)入21世紀(jì)后,商業(yè)銀行采取了以競爭為導(dǎo)向的“4R"營銷組合策略,即()。A、產(chǎn)品B、關(guān)聯(lián)C、反應(yīng)D、關(guān)系E、回報(bào)【正確答案】：BCDE解析：

本題考查商業(yè)銀行市場營銷的策略。進(jìn)入21世紀(jì)后,商業(yè)銀行采取了以競爭為導(dǎo)向的“4R"營銷組合策略,即關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系、回報(bào)。5.緊縮性的貨幣政策不包括()。A、減少政府轉(zhuǎn)移支付B、減少政府支出C、增加稅收D、提高再貸款、再貼現(xiàn)率E、公開市場賣出業(yè)務(wù)【正確答案】：ABC解析：

緊縮性的“財(cái)政政策”直接從限制支出、減少需求等方面來減輕通貨膨脹壓力,概括地說就是增收節(jié)支、減少赤字。一般包括以下措施:(1)減少政府支出;(2)增加稅收;(3)減少政府轉(zhuǎn)移支付,減少社會(huì)福利開支,從而起到抑制個(gè)人收入增加的作用。選項(xiàng)ABC是財(cái)政政策。6.下列關(guān)于國際貨幣體系的說法,正確的有()。A、世界上第一次出現(xiàn)的國際貨幣體系是國際金本位制B、當(dāng)前國際貨幣體系屬于牙買加體系C、國際貨幣基金組織屬于布雷頓森林體系的內(nèi)容,“特里芬難題”指出了布雷頓森林體系的內(nèi)在不穩(wěn)定性及危機(jī)發(fā)生的必然性D、布雷頓森林體系取消了對經(jīng)常賬戶交易的外匯管制,對國際資金流動(dòng)也沒有了限制E、《聯(lián)合國貨幣金融會(huì)議最后議定書》及附件《國際貨幣基金協(xié)定》和《國際復(fù)興開發(fā)銀行協(xié)定》,總稱《布雷頓森林協(xié)定》【正確答案】：ABCE解析：

布雷頓森林體系取消對經(jīng)常賬戶交易的外匯管制,但是對國際資本流動(dòng)進(jìn)行限制。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。7.以下屬于信托基本特征的是()。A、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利與利益相分離B、信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性C、信托的有限責(zé)任D、信托管理的非連續(xù)性E、信托的連帶責(zé)任【正確答案】：ABC解析：

本題考查信托的基本特征。信托的基本特征是:①信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利與利益相分離;②信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性;③信托的有限責(zé)任;④信托管理的連續(xù)性。8.流動(dòng)性溢價(jià)理論和期限優(yōu)先理論可以解釋的事實(shí)包括()。A、不同到期期限的債券利率表現(xiàn)出同向運(yùn)動(dòng)的趨勢B、通常收益率曲線是向上傾斜的C、短期利率較低,收益率曲線很可能是陡峭的向上傾斜的形狀D、短期利率較高,收益率曲線傾向于向下傾斜E、通常收益率曲線是平坦的【正確答案】：ABCD解析：

本題考查流動(dòng)性溢價(jià)理論和期限優(yōu)先理論的內(nèi)容。流動(dòng)性溢價(jià)理論和期限優(yōu)先理論解釋了下列事實(shí):(1)隨著時(shí)間的推移,不同到期期限的債券利率表現(xiàn)出同向運(yùn)動(dòng)的趨勢;(2)典型的收益率曲線總是向上傾斜的;(3)如果短期利率較低,收益率曲線很可能是陡峭的向上傾斜的形狀;如果短期利率較高,收益率曲線傾向于向下傾斜。9.關(guān)于離岸金融中心,下列說法正確的有()。A、倫敦型離岸金融中心市場的參與者既可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù),又可以經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。紐約型離岸金融中心不開設(shè)證券業(yè)務(wù)B、避稅港型離岸金融中心的一個(gè)突出特點(diǎn)是資金源于非居民,運(yùn)用于居民C、某離岸金融中心將離岸金融業(yè)務(wù)與國內(nèi)金融業(yè)務(wù)分開,對居民的存放業(yè)務(wù)與對非居民的業(yè)務(wù)分開,該中心屬于紐約型離岸金融中心D、美國紐約的國際銀行業(yè)便利,日本東京的海外特別賬戶,以及新加坡的亞洲貨幣單位,均屬于紐約型離岸金融中心E、倫敦型離岸金融中心又被稱為一體型離岸金融中心,倫敦和我國香港的離岸金融中心屬于這一類型【正確答案】：ACDE解析：

避稅港型離岸金融中心的一個(gè)突出特點(diǎn)是資金源于非居民,也運(yùn)用于非居民。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。10.經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的核心是對()三類風(fēng)險(xiǎn)的量化。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、國家風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABC解析：

經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的核心是對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)的量化。11.期權(quán)價(jià)格的決定因素主要有()。A、匯率B、期權(quán)執(zhí)行價(jià)格C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、期權(quán)期限E、無風(fēng)險(xiǎn)利率【正確答案】：BDE解析：

本題考查期權(quán)定價(jià)理論。期權(quán)價(jià)格的決定因素主要有期權(quán)執(zhí)行價(jià)格、期權(quán)期限、標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度及無風(fēng)險(xiǎn)利率等等。12.下列方法中,屬于國際銀行業(yè)通行的前瞻性動(dòng)態(tài)資產(chǎn)負(fù)債管理方法的有()。A、缺口分析B、情景模擬C、流動(dòng)性壓力測試D、久期分析E、外匯敞口與敏感性分析【正確答案】：BC解析：

目前,國際銀行業(yè)較為通行的資產(chǎn)負(fù)債管理辦法主要包括缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析三種基礎(chǔ)管理方法,以及情景模擬和流動(dòng)性壓力測試兩種前瞻性動(dòng)態(tài)管理辦法。選項(xiàng)BC正確。13.以下選項(xiàng)中.屬于信托公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略的有()。A、嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程開展信托業(yè)務(wù)B、對交易對手進(jìn)行全面、深入的信用調(diào)查與分析C、制定與信托業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理原則和程序D、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)和落實(shí)E、提取信托賠償準(zhǔn)備金和計(jì)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金【正確答案】：ABE解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略:嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程、制度規(guī)定和相應(yīng)程序開展信托業(yè)務(wù);確保決策者充分了解業(yè)務(wù)涉及的信用風(fēng)險(xiǎn);對交易對手進(jìn)行全面、深入的信用調(diào)查與分析,形成客觀、翔實(shí)的盡職調(diào)查報(bào)告;嚴(yán)格落實(shí)擔(dān)保等措施,注意對抵(質(zhì))押物權(quán)屬有效性、合法性進(jìn)行審查,客觀、公正地評估抵押物;提取信托賠償準(zhǔn)備金和計(jì)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金。選項(xiàng)C屬于市場風(fēng)險(xiǎn)管理策略,選項(xiàng)D屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理策略。14.下列情形中,可能會(huì)導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的有()。A、壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價(jià)格B、勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移C、有組織的工會(huì)迫使I資的增長率超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長率D、資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡E、匯率變動(dòng)引起原材料成本上升【正確答案】：ACE解析：

本題考查導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。選項(xiàng)BD屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化導(dǎo)致的通貨膨脹。15.作為一種投資工具,證券投資基金的特點(diǎn)是()。A、集中投資,分散風(fēng)險(xiǎn)B、集合理財(cái),專業(yè)管理C、投資對象單一D、組合投資,分散風(fēng)險(xiǎn)E、獨(dú)立托管,保障安全【正確答案】：BDE解析：

本題考查證券投資基金的特點(diǎn)。證券投資基金體現(xiàn)了基金持有人與管理人之間的一種信托關(guān)系,是一種間接投資工具,它有以下特征:①集合理財(cái),專業(yè)管理;②組合投資,分散風(fēng)險(xiǎn);③利益共享,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);④嚴(yán)格監(jiān)管,信息透明;⑤獨(dú)立托管,保障安全。16.證券回購作為一種重要的短期融資工具,發(fā)揮著重要的作用,可以概括為()。A、證券回購是公司發(fā)行長期債券,籌集資金的重要方式B、證券回購交易增加了證券的運(yùn)用途徑和閑置資金的靈活性C、回購協(xié)議是中央銀行進(jìn)行公開市場操作的重要工具D、證券回購是銀行之間拆借資金的重要方式E、證券回購是公司發(fā)行股票籌集資金的重要方式【正確答案】：BC解析：

本題考查證券回購的作用。證券回購的作用可以概括為:(1)證券回購交易增加了證券的運(yùn)用途徑和閑置資金的靈活性。(2)回購協(xié)議是中央銀行進(jìn)行公開市場操作的重要工具。(3)回購交易有助于降低交易者的交易成本;(4)發(fā)展回購協(xié)議市場有助于推動(dòng)銀行間同業(yè)拆借行為規(guī)范化,提高貨幣市場活躍度及證券的流動(dòng)性。17.從2015年起,國家外匯管理局按季對外公布我國全口徑外債數(shù)據(jù)。這里的全口徑外債包括()。A、以外幣表示的對外債務(wù)B、以黃金表示的外債C、以一籃子貨幣表示的外債D、以人民幣形式存在的外債E、以普通提款權(quán)形式存在的外債【正確答案】：AD解析：

全口徑外債包括以外幣表示的對外債務(wù)和直接以人民幣形式存在的外債。18.金融機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)特征不同可以分為()。A、銀行金融機(jī)構(gòu)B、非銀行金融機(jī)構(gòu)C、投資類金融機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)E、信息咨詢服務(wù)類金融機(jī)構(gòu)【正確答案】：AB解析：

金融機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)特征不同可以分為銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)。19.根據(jù)外匯交易的支付通知方式,可以將匯率劃分為()。A、基本匯率B、套算匯率C、電匯匯率D、信匯匯率E、票匯匯率【正確答案】：CDE解析：

根據(jù)外匯交易的支付通知方式,可以將匯率劃分為電匯匯率、信匯匯率與票匯匯率。20.按照客戶類型,商業(yè)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)可以分為()。A、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B、公司金融業(yè)務(wù)C、零售金融和財(cái)富管理業(yè)務(wù)D、金融市場業(yè)務(wù)E、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)【正確答案】：ABCD解析：

按照客戶類型,可以分為公司金融業(yè)務(wù)、零售金融和財(cái)富管理業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)。選項(xiàng)ABCD是按照客戶類型劃分的。選項(xiàng)E是按照業(yè)務(wù)性質(zhì)劃分的。案例分析1.在金本位制度下,1英鎊的含金量是113.0016格令,1美元的含金量是23.22格令,把黃金從美國送到英國的運(yùn)輸費(fèi)用是0.02美元,第二次世界大戰(zhàn)后,IMF規(guī)定的一英鎊的含金量是3.58134格令,1美元的含金量是0.888671格令。后來在金塊本位制和金匯總本位制下,金平價(jià)表現(xiàn)為法定平價(jià)?；卮鹣铝袉栴}。1-1.【不定項(xiàng)選擇題】英鎊和美元的鑄幣平價(jià)是()。(0.2分)A、4.8565B、4.8666C、4.8767D、4.8868【正確答案】：B解析：

本題考查鑄幣平價(jià)的計(jì)算。金本位制下,匯率決定的標(biāo)準(zhǔn)是鑄幣平價(jià)。鑄幣平價(jià)是指兩國單位貨幣的含金量之比。113.0016/23.22=4.8666。1-2.【不定項(xiàng)選擇題】本案例中美國對英國的黃金輸送點(diǎn)是()。(0.2分)A、4.8466B、4.8866C、4.8871D、4.9277【正確答案】：AB解析：

本題考查黃金輸送點(diǎn)的計(jì)算。本案例中,美國對英國的黃金輸送點(diǎn)為英鎊與美元的鑄幣平價(jià)+(-)美國和英國之間運(yùn)送黃金需要的費(fèi)用,即4.8666+0.02=4.8866(黃金輸出點(diǎn)),4.8666-0.02=4.8466(黃金輸入點(diǎn))1-3.【不定項(xiàng)選擇題】第二次世界大戰(zhàn)后,英鎊和美元之間的金平價(jià)是()。(0.2分)A、1.34B、2.69C、3.11D、4.03【正確答案】：D解析：

本題考查鑄幣平價(jià)的計(jì)算。金本位制下,匯率決定的標(biāo)準(zhǔn)是鑄幣平價(jià)。鑄幣平價(jià)是指兩國單位貨幣的含金量之比。3.58134/0.888671=4.03。1-4.【不定項(xiàng)選擇題】鑄幣平價(jià)和法定平價(jià)均產(chǎn)生于()。(0.4分)A、固定匯率B、浮動(dòng)匯率C、爬行釘住匯率制度D、聯(lián)系匯率制度【正確答案】：A解析：

本題考查固定匯率制。金本位制下,匯率決定的標(biāo)準(zhǔn)是鑄幣平價(jià)。而金本位制屬于固定匯率制度。所以,本題選A選項(xiàng)。2.中國人民銀行在某一時(shí)期采取以下貨幣政策措施:買入商業(yè)銀行持有的國債300億元;購回400億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)。假定此時(shí)商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為12%,超額存款準(zhǔn)備金率為3%,現(xiàn)金漏損率為5%。2-1.【不定項(xiàng)選擇題】通過此次貨幣政策操作,中國人民銀行對基礎(chǔ)貨幣的影響是()。(0.2分)A、凈回籠100億元B、凈投放100億元C、凈回籠700億元D、凈投放700億元【正確答案】：CD解析：

通常把流通中現(xiàn)金和準(zhǔn)備金稱為中央銀行的貨幣負(fù)債,也稱之為基礎(chǔ)貨幣或儲(chǔ)備貨幣。央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要包括:①對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款;②收購金、銀、外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣;③購買政府部門的債券;④發(fā)行央行票據(jù)。本題中,基礎(chǔ)貨幣投放量=300+400=700(億元)。2-2.【不定項(xiàng)選擇題】中國人民銀行通過此次貨幣政策操作,使貨幣供應(yīng)量()。(0.2分)A、增加3675億元B、減少3675億元C、增加3875億元D、減少3875億元【正確答案】：A解析：

現(xiàn)代信用制度下貨幣供應(yīng)量的決定因素主要有基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)。它們之間的關(guān)系可用公式表示為:MS=m×MB,即貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。根據(jù)前述分析可知,本次中國人民銀行凈投放基礎(chǔ)貨幣700億元,貨幣乘數(shù)為5.25,因此貨幣供應(yīng)量增加700?5.25=3675(億元)。2-3.【不定項(xiàng)選擇題】關(guān)于此次貨幣政策操作的說法,正確的有()。(0.2分)A、投放貨幣,增加流動(dòng)性B、回籠貨幣,減少流動(dòng)性C、政策作用猛烈,缺乏彈性D、銀行存儲(chǔ)需要時(shí)間,不能立即生效【正確答案】：AD解析：

公開市場操作指中央銀行在金融市場上買賣國債或中央銀行票據(jù)等有價(jià)證券,影響貨幣傳位量和市場利率的行為。本題中國人民銀行通過公開市場操作投放貨幣,增加流動(dòng)性。公開市場操作具有以下優(yōu)點(diǎn):①主動(dòng)權(quán)在中央銀行;②富有彈性,作用不會(huì)太猛烈;③中央銀行買賣證券可同時(shí)交叉進(jìn)行,容易逆向修正貨幣政策;④可以穩(wěn)定證券市場。公開市場業(yè)務(wù)的主要缺點(diǎn)有:①從政策實(shí)施到影響最終目標(biāo),時(shí)滯較長;②干擾實(shí)施效果的因素較多,往往帶來政策效果的不確定性。2-4.【不定項(xiàng)選擇題】如果按照這種貨幣政策操作,中國人民銀行每增加或減少1元的基礎(chǔ)貨幣,就會(huì)使貨幣供給增加或減少()。(0.4分)A、5.00元B、5.15元C、5.25元D、5.75元【正確答案】：C解析：

貨幣乘數(shù)反映了基礎(chǔ)貨幣(高能貨幣)的變動(dòng)所引起的貨幣供給變動(dòng)的倍數(shù),根據(jù)公式計(jì)算可得:

其中,c為現(xiàn)金漏損率;r為法定存款準(zhǔn)備金率;e為超額存款準(zhǔn)備金率,m為貨幣乘數(shù),即中國人民根行每增加或減少1元的基礎(chǔ)貨幣,就會(huì)便貨幣供給增加或減少5.25元。3.我國某汽車公司并購了某一發(fā)達(dá)國家的汽車公司。該發(fā)達(dá)國家具有發(fā)達(dá)的金融市場,能夠進(jìn)行所有的傳統(tǒng)金融和現(xiàn)代金融衍生品交易。該汽車公司并購中的動(dòng)作行為和并購后的運(yùn)營模式:(1)為了補(bǔ)充并購資金的不足,從國內(nèi)商業(yè)銀行取得了5年期浮動(dòng)利率的美元貸款:(2)被并購的公司依然在該發(fā)達(dá)國家生產(chǎn)原有品牌的汽車,有部分汽車零部件轉(zhuǎn)從我國進(jìn)口,有部分汽車對我國出口;(3)被并購的公司會(huì)將暫時(shí)閑置的貨幣資金在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行股票投資。根據(jù)以上資料,回答下列問題。3-1.【不定項(xiàng)選擇題】在從國內(nèi)商業(yè)銀行提供浮動(dòng)利率的美元貸款中,該汽車公司承受的金融風(fēng)險(xiǎn)有()。(0.2分)A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：BC解析：

本題考查對匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的理解。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指不同幣別貨幣的相互兌換或折算中,因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性;利率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在貨幣資金借貸中,因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動(dòng)而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。從題干來看,這兩種情況都有涉及。3-2.【不定項(xiàng)選擇題】被并購的公司對我國出口汽車時(shí),承受的金融風(fēng)險(xiǎn)有()。(0.2分)A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、投資風(fēng)險(xiǎn)D、國別風(fēng)險(xiǎn)中的主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B解析：

本題考查對匯率風(fēng)險(xiǎn)的理解。匯率風(fēng)