商業(yè)銀行貸款流程

商業(yè)銀行貸款流程演講人：日期：目錄CATALOGUE01020304貸款申請與受理貸款調(diào)查與評估貸款審查與審批合同簽訂與放款安排0506貸款發(fā)放后管理與回收結清貸款及解除擔保措施01貸款申請與受理CHAPTER準備申請材料營業(yè)執(zhí)照證明企業(yè)合法經(jīng)營，包括企業(yè)名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍等信息。貸款申請書詳細說明貸款用途、金額、期限及還款方式等。企業(yè)財務報表提供企業(yè)近三年的財務報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，以反映企業(yè)的經(jīng)營狀況。抵押物或擔保物相關文件如房產(chǎn)證、土地證等，作為貸款擔保物。選擇貸款產(chǎn)品流動資金貸款主要用于企業(yè)日常經(jīng)營周轉，期限較短，通常為一年以內(nèi)。固定資產(chǎn)貸款用于企業(yè)固定資產(chǎn)投資，如購買設備、擴大廠房等，期限較長。進出口貿(mào)易融資為進出口貿(mào)易商提供資金融通，包括進口押匯、出口押匯等。擔保貸款由第三方提供擔保，借款人無需提供抵押物。填寫貸款申請表按照銀行要求填寫貸款申請表，詳細說明貸款用途、金額、期限等。提交申請材料將準備好的申請材料提交給銀行，并等待銀行審核。配合銀行調(diào)查銀行會對企業(yè)的經(jīng)營狀況、信用狀況等進行調(diào)查，申請人需積極配合。簽訂借款合同貸款申請通過后，與銀行簽訂借款合同，明確雙方權利義務。提交貸款申請銀行對申請材料進行審核，確保申請人符合貸款條件。銀行對申請人進行風險評估，評估申請人的還款能力及貸款風險。根據(jù)申請人的信用狀況、擔保物價值等因素，審批貸款額度。審批通過后，銀行與申請人簽訂借款合同，并安排放款。銀行受理申請材料審核風險評估額度審批簽訂合同并放款02貸款調(diào)查與評估CHAPTER包括借款人身份、家庭狀況、職業(yè)背景、收入狀況、信用記錄等。借款人基本信息主要調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務狀況、盈利能力、行業(yè)地位等。借款人經(jīng)營狀況了解借款人的負債總額、負債結構、償債能力等方面的情況。借款人負債情況對借款人信用狀況調(diào)查010203核實借款人所提供的借款用途是否真實、合法、合規(guī)。借款用途還款來源還款計劃分析借款人的還款來源是否可靠、充足，包括經(jīng)營收入、投資收益、貸款等。評估借款人的還款計劃是否合理、可行，包括還款期限、每期還款金額等。對借款用途及還款來源調(diào)查抵押物或質押物評估抵押物或質押物基本情況包括名稱、數(shù)量、質量、價值等。抵押物或質押物權屬情況核實抵押物或質押物是否屬于借款人所有，是否存在權屬爭議。抵押物或質押物價值評估對抵押物或質押物進行價值評估，確定其市場價值或評估價值。抵押物或質押物變現(xiàn)能力分析抵押物或質押物在市場上的變現(xiàn)能力，以及貸款違約時的處置難度。調(diào)查報告內(nèi)容包括借款人基本情況、借款用途及還款來源、抵押物或質押物評估等方面的詳細調(diào)查結果。調(diào)查報告結論根據(jù)調(diào)查結果，對借款人的信用狀況、還款能力、抵押物或質押物價值等方面進行綜合評估，得出結論。調(diào)查報告建議根據(jù)調(diào)查結論，提出貸款額度、期限、利率、擔保方式等具體建議。撰寫調(diào)查報告03貸款審查與審批CHAPTER審查申請材料完整性借款人基本信息包括身份證明、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等基本資料。財務報表包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等，反映借款人的財務狀況。抵押物或擔保物如有抵押或擔保，需提供抵押物或擔保物的相關證明文件。貸款用途證明提供購銷合同、訂單等證明貸款用途的文件。征信報告查詢借款人及其配偶的征信記錄，了解其歷史借貸及還款情況。負債情況了解借款人的負債情況，包括銀行貸款、民間借貸等。還款能力根據(jù)借款人的收入、利潤等財務狀況，評估其還款能力。行業(yè)風險分析借款人所在行業(yè)的風險狀況，判斷其還款穩(wěn)定性。審查借款人信用記錄通過調(diào)查、核實等手段，確保貸款用途真實、合法。用途真實性要求借款人提供資金流向證明，確保貸款資金不被挪用。資金流向監(jiān)控01020304核實貸款用途是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策等規(guī)定。合規(guī)性審查針對貸款用途，制定相應的風險防控措施和應急預案。風險防控措施審查貸款用途合規(guī)性按照銀行內(nèi)部規(guī)定，經(jīng)過多級審批，確保貸款決策的科學性。根據(jù)借款人的實際情況、貸款用途及風險承受能力，合理確定貸款額度。根據(jù)貸款風險、借款人信用狀況等因素，確定貸款利率和期限。根據(jù)貸款額度及風險情況，確定是否需要擔保及擔保方式。審批決策及額度確定審批流程額度確定利率及期限擔保方式04合同簽訂與放款安排CHAPTER簽訂貸款合同銀行與借款人簽訂正式貸款合同，約定貸款金額、期限、利率等重要條款。附屬協(xié)議包括保證合同、抵押合同、質押合同等，確保貸款的合法性和安全性。簽訂貸款合同及附屬協(xié)議抵押手續(xù)借款人提供抵押物，銀行對抵押物進行評估、登記等手續(xù)。質押手續(xù)借款人提供質押物，銀行對質押物進行驗證、保管等手續(xù)。辦理抵押或質押手續(xù)銀行根據(jù)借款人需求，結合資金頭寸情況，合理安排放款計劃。安排放款計劃將放款計劃及時通知借款人，確保借款人做好資金準備。通知客戶安排放款計劃并通知客戶完成放款操作并確認收款確認收款借款人確認收到貸款資金，并開始履行還款義務。完成放款操作銀行按照放款計劃將貸款資金劃至借款人賬戶。05貸款發(fā)放后管理與回收CHAPTER對借款人的財務報表進行定期分析，了解其財務狀況、盈利能力及償付能力。借款人財務報表分析定期對借款人的信用狀況進行評估，確保其信用狀況良好，降低違約風險。借款人信用狀況評估對借款人的經(jīng)營情況進行實地調(diào)查，了解其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否有潛在風險。借款人經(jīng)營狀況調(diào)查定期檢查借款人經(jīng)營狀況010203核實借款人是否按照約定的貸款用途使用資金，確保貸款用途的合規(guī)性。貸款用途核實對貸款用途進行跟蹤監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和糾正貸款用途偏離的情況。貸款用途跟蹤如需調(diào)整貸款用途，借款人需提交申請并經(jīng)過銀行審批同意。貸款用途調(diào)整審批監(jiān)督貸款用途執(zhí)行情況在貸款到期前，銀行需提前通知借款人到期還本付息，提醒其做好還款準備。逾期本息提醒逾期本息催收逾期本息處理若借款人未按期償還本息，銀行需采取催收措施，包括電話催收、書面催收等。對逾期本息進行妥善處理，如罰息、復利計算等，保障銀行合法權益。提醒并催收逾期本息對擔保人的履約能力進行定期評估，確保其具備代償能力。擔保人履約能力評估建立風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在風險，保障貸款安全。風險預警與處置對抵押物進行定期評估，確保其價值能夠覆蓋貸款本息。抵押物價值評估與監(jiān)控采取必要措施防范風險06結清貸款及解除擔保措施CHAPTER提交書面結清申請借款人需向銀行提交書面申請，明確表示希望結清貸款并解除擔保措施。提前還款情況說明如借款人希望提前結清貸款，需說明提前還款的原因和還款計劃。借款人提出結清申請審核貸款本息是否結清銀行將對借款人的貸款本息進行審核，確認是否已全部結清。審核借款人信用記錄銀行將對借款人的信用記錄進行審核，以評估借款人是否具備解除擔保措施的條件。銀行審核結清條件滿足情況銀行審核通過后，將與借款人辦理貸款結清手續(xù)，包括清算貸款本息、結算費用等。辦理結清手續(xù)銀行將為借款人出具貸款結