《再保險(xiǎn)概念》課件

再保險(xiǎn)概念再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具。它允許保險(xiǎn)公司將部分承保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)公司。再保險(xiǎn)的定義與特點(diǎn)1再保險(xiǎn)定義再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將承擔(dān)的一部分保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)公司的行為。2再保險(xiǎn)特點(diǎn)再保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，可以幫助保險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)，提高承保能力。3再保險(xiǎn)類型再保險(xiǎn)分為比例再保險(xiǎn)、溢額再保險(xiǎn)、超賠再保險(xiǎn)等形式。再保險(xiǎn)的功能和作用風(fēng)險(xiǎn)分散再保險(xiǎn)將保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分散到其他再保險(xiǎn)公司。降低保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)集中度，提高保險(xiǎn)公司的償付能力。擴(kuò)大承保能力再保險(xiǎn)提高保險(xiǎn)公司的承保能力，使保險(xiǎn)公司能夠承保更多風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，增加盈利能力。再保險(xiǎn)的基本形式比例再保險(xiǎn)承保人將一定比例的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)人。溢額再保險(xiǎn)承保人僅將超過一定限額的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)人。超賠再保險(xiǎn)承保人將超過一定賠付限額的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)人。比例再保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司將一定比例的保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)讓給再保險(xiǎn)公司，承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例保險(xiǎn)公司與再保險(xiǎn)公司根據(jù)協(xié)議設(shè)定分擔(dān)比例，例如80%：20%或70%：30%。合同約束比例再保險(xiǎn)通過合同明確雙方權(quán)利義務(wù)，確保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的透明和有效。溢額再保險(xiǎn)定義溢額再保險(xiǎn)是指超過一定限額的風(fēng)險(xiǎn)，由再保險(xiǎn)公司承擔(dān)。原始保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)一定限額內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)。特點(diǎn)溢額再保險(xiǎn)的限額可以是固定金額，也可以是可變金額。超過限額的部分由再保險(xiǎn)公司承擔(dān)，在限額內(nèi)的部分由原始保險(xiǎn)公司承擔(dān)。類型溢額再保險(xiǎn)可以分為兩種類型：自留溢額再保險(xiǎn)和分層溢額再保險(xiǎn)。自留溢額再保險(xiǎn)是指原始保險(xiǎn)公司承擔(dān)一定限額內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，超過限額的部分由再保險(xiǎn)公司承擔(dān)。分層溢額再保險(xiǎn)是指原始保險(xiǎn)公司承擔(dān)一定限額內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，超過該限額的部分由再保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但再保險(xiǎn)公司也只承擔(dān)一定限額的部分。超賠再保險(xiǎn)賠付限額超賠再保險(xiǎn)是一種再保險(xiǎn)形式，當(dāng)原保險(xiǎn)公司發(fā)生的賠款超過一定限額時(shí)，由再保險(xiǎn)公司承擔(dān)超出部分的賠款責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移超賠再保險(xiǎn)能夠有效地轉(zhuǎn)移原保險(xiǎn)公司承擔(dān)的巨額賠付風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)公司在發(fā)生重大賠案時(shí)，仍然能夠維持正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。超賠紅利條款紅利支付超賠紅利條款規(guī)定了當(dāng)再保險(xiǎn)公司承保的損失低于預(yù)期時(shí)，將向原保險(xiǎn)公司支付紅利。該條款激勵(lì)原保險(xiǎn)公司控制風(fēng)險(xiǎn)，并分享再保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)。紅利計(jì)算紅利通常根據(jù)實(shí)際發(fā)生的損失與預(yù)期損失之間的差額來計(jì)算。再保險(xiǎn)公司根據(jù)預(yù)定的公式或條款確定紅利比例。紅利分配紅利分配方式可以是現(xiàn)金支付、保費(fèi)抵扣或其他形式。具體方式根據(jù)再保險(xiǎn)合同的條款以及雙方協(xié)商確定。再保險(xiǎn)的參與方再保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)保障，承接原保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)。再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為原保險(xiǎn)公司尋找合適的再保險(xiǎn)公司。再保險(xiǎn)代理人代表再保險(xiǎn)公司與原保險(xiǎn)公司簽訂再保險(xiǎn)合同。原保險(xiǎn)公司將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)公司。再保險(xiǎn)公司的類型11.全業(yè)務(wù)再保險(xiǎn)公司全業(yè)務(wù)再保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)所有類型的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。22.專業(yè)再保險(xiǎn)公司專業(yè)再保險(xiǎn)公司專注于特定類型的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，例如壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)再保險(xiǎn)。33.再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為再保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)公司提供中介服務(wù)，幫助他們完成再保險(xiǎn)交易。全業(yè)務(wù)再保險(xiǎn)公司提供廣泛再保險(xiǎn)服務(wù)涵蓋各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。全球業(yè)務(wù)范圍為全球各地的保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)服務(wù)，業(yè)務(wù)范圍廣泛。專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)，能夠有效地管理再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。專業(yè)再保險(xiǎn)公司專業(yè)領(lǐng)域?qū)Ｗ⒂谔囟U(xiǎn)種或風(fēng)險(xiǎn)類別，例如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)或再保險(xiǎn)。精算技術(shù)擁有專業(yè)的精算團(tuán)隊(duì)，能夠準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和制定合理的再保險(xiǎn)方案。合作關(guān)系與保險(xiǎn)公司建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，了解其業(yè)務(wù)需求并提供個(gè)性化的再保險(xiǎn)解決方案。國際化在國際再保險(xiǎn)市場(chǎng)上具有競(jìng)爭(zhēng)力，能夠參與全球范圍內(nèi)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。再保險(xiǎn)中介服務(wù)11.協(xié)助再保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司與再保險(xiǎn)公司溝通，尋找合適的再保險(xiǎn)方案。22.談判再保合同協(xié)助協(xié)商再保險(xiǎn)合同條款，確保雙方利益。33.管理再保業(yè)務(wù)處理再保業(yè)務(wù)的日常管理工作，包括索賠等。44.提供咨詢服務(wù)為保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)方面的專業(yè)咨詢。再保險(xiǎn)合同的一般條款合同主體再保險(xiǎn)合同涉及再保險(xiǎn)公司和原保險(xiǎn)公司兩個(gè)主要主體?；緱l款包括保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)率、責(zé)任范圍等。履約條款明確雙方在合同履行過程中的權(quán)利義務(wù)，如報(bào)案、賠付、爭(zhēng)議解決等。再保險(xiǎn)合同的費(fèi)用再保險(xiǎn)合同的費(fèi)用是指再保險(xiǎn)公司向分保公司收取的費(fèi)用，用于支付再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成本和利潤(rùn)。再保險(xiǎn)費(fèi)用通常以再保險(xiǎn)費(fèi)率的形式體現(xiàn)，再保險(xiǎn)費(fèi)率通常根據(jù)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度、承保范圍和再保險(xiǎn)期限等因素確定。10%費(fèi)率再保險(xiǎn)費(fèi)率通常以再保險(xiǎn)費(fèi)率的形式體現(xiàn)，再保險(xiǎn)費(fèi)率通常根據(jù)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度、承保范圍和再保險(xiǎn)期限等因素確定。5%~15%傭金再保險(xiǎn)公司支付給分保公司的傭金，用于支付分保公司提供再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成本和利潤(rùn)。1%~3%手續(xù)費(fèi)再保險(xiǎn)公司收取的分保公司的手續(xù)費(fèi)，用于支付再保險(xiǎn)合同的處理和管理成本。0.5%~1%稅費(fèi)再保險(xiǎn)公司支付的稅費(fèi)，例如再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)稅等。再保險(xiǎn)合同的賠付再保險(xiǎn)合同的賠付是指再保險(xiǎn)公司在原保險(xiǎn)公司發(fā)生賠付時(shí)，按照再保險(xiǎn)合同的約定，承擔(dān)相應(yīng)的賠付責(zé)任。再保險(xiǎn)公司賠付的金額通常根據(jù)再保險(xiǎn)合同的條款來確定，通常是原保險(xiǎn)公司賠付金額的一定比例。再保險(xiǎn)合同的賠付流程一般包括：原保險(xiǎn)公司向再保險(xiǎn)公司報(bào)案、再保險(xiǎn)公司審核賠付、再保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付等步驟。再保險(xiǎn)合同的賠付通常需要滿足一定的條件，例如：原保險(xiǎn)公司已經(jīng)向被保險(xiǎn)人賠付了相應(yīng)的款項(xiàng)、原保險(xiǎn)公司已經(jīng)提交了相關(guān)的證明材料等。再保險(xiǎn)合同的重大事項(xiàng)告知告知義務(wù)再保險(xiǎn)合同的重大事項(xiàng)告知，指再保險(xiǎn)公司在訂立合同時(shí)，對(duì)影響合同訂立的重要事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)、完整、真實(shí)地告知對(duì)方。告知內(nèi)容重大事項(xiàng)包括再保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)程度、歷史賠付記錄等。再保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理協(xié)商解決雙方可通過友好協(xié)商，力求達(dá)成一致意見。仲裁解決若協(xié)商失敗，可根據(jù)再保險(xiǎn)合同約定，提交仲裁機(jī)構(gòu)處理。訴訟解決如仲裁或協(xié)商無法解決，可向有管轄權(quán)的法院提起訴訟。再保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估識(shí)別再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并評(píng)估其發(fā)生概率和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)控制與規(guī)避采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率或減輕其影響。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與分散通過再保險(xiǎn)或其他手段將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他機(jī)構(gòu)，或?qū)L(fēng)險(xiǎn)分散到多個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目上。再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別首先，需要全面分析再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，識(shí)別可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，包括承保風(fēng)險(xiǎn)、賠付風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估其次，要對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定其發(fā)生的可能性和后果，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)量化需要將風(fēng)險(xiǎn)量化，以便更準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)水平，并確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控制與規(guī)避1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估再保險(xiǎn)公司需要準(zhǔn)確識(shí)別和評(píng)估潛在的風(fēng)險(xiǎn)，包括承保風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。通過建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量和定性分析，以便制定有效的風(fēng)險(xiǎn)控制策略。2風(fēng)險(xiǎn)控制措施采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)，例如加強(qiáng)承保管理，提高承保質(zhì)量，優(yōu)化投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以及完善內(nèi)部控制，提高運(yùn)營(yíng)效率。3風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略對(duì)無法控制或無法接受的風(fēng)險(xiǎn)，可以采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，例如減少承保范圍，降低承保額度，或者拒絕承保高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移與分散1風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司。2風(fēng)險(xiǎn)分散將風(fēng)險(xiǎn)分散到多個(gè)再保險(xiǎn)公司。3風(fēng)險(xiǎn)組合將不同類型的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行組合，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。4風(fēng)險(xiǎn)控制采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。再保險(xiǎn)公司通過將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司，可以有效降低自身風(fēng)險(xiǎn)。分散風(fēng)險(xiǎn)可以將風(fēng)險(xiǎn)分散到多個(gè)再保險(xiǎn)公司，降低單個(gè)再保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)敞口。風(fēng)險(xiǎn)組合可以將不同類型的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行組合，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)控制可以采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。再保險(xiǎn)的國際慣例11.國際再保險(xiǎn)市場(chǎng)主要集中在歐美發(fā)達(dá)國家，倫敦、蘇黎世、紐約等城市是國際再保險(xiǎn)中心。22.國際再保險(xiǎn)協(xié)議包括《巴黎再保險(xiǎn)協(xié)定》、《倫敦再保險(xiǎn)協(xié)定》等，規(guī)范了再保險(xiǎn)合同的條款和操作流程。33.國際再保險(xiǎn)監(jiān)管國際保險(xiǎn)監(jiān)管組織和各國的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)再保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)管，確保其經(jīng)營(yíng)安全和穩(wěn)健發(fā)展。44.國際再保險(xiǎn)實(shí)踐國際再保險(xiǎn)實(shí)踐中積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，為發(fā)展中國家提供借鑒和參考。再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)全球化再保險(xiǎn)市場(chǎng)正朝著全球化方向發(fā)展，跨國再保險(xiǎn)公司不斷涌現(xiàn)，并積極拓展國際市場(chǎng)。專業(yè)化再保險(xiǎn)公司不斷加強(qiáng)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，細(xì)化服務(wù)領(lǐng)域，提供更專業(yè)、更精準(zhǔn)的再保險(xiǎn)服務(wù)。科技化人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用于再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、定價(jià)和理賠效率。監(jiān)管趨嚴(yán)各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管，提高再保險(xiǎn)公司的資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。再保險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司中的應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理再保險(xiǎn)可以幫助保險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)，提高其償付能力，更好地應(yīng)對(duì)大型災(zāi)難和意外事件。產(chǎn)品設(shè)計(jì)再保險(xiǎn)可以幫助保險(xiǎn)公司開發(fā)新產(chǎn)品，擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，更好地滿足客戶需求。財(cái)務(wù)穩(wěn)定再保險(xiǎn)可以幫助保險(xiǎn)公司提高資本效率，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高盈利能力。再保險(xiǎn)在壽險(xiǎn)公司中的應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理壽險(xiǎn)公司通過再保險(xiǎn)將高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移出去，降低自身風(fēng)險(xiǎn)敞口，提高財(cái)務(wù)穩(wěn)健性。再保險(xiǎn)可以幫助壽險(xiǎn)公司有效分散巨額賠付風(fēng)險(xiǎn)，例如重大疾病和意外事故。業(yè)務(wù)拓展再保險(xiǎn)可以幫助壽險(xiǎn)公司擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，承接更多大額保單，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。例如，再保險(xiǎn)可以幫助壽險(xiǎn)公司承接高保額的壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)以及其他長(zhǎng)期險(xiǎn)種。資本優(yōu)化再保險(xiǎn)可以幫助壽險(xiǎn)公司優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，釋放資本，用于投資和業(yè)務(wù)發(fā)展。通過再保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)公司可以降低自身風(fēng)險(xiǎn)資本要求，提升資本效率。再保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中的應(yīng)用1擴(kuò)大承保能力財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司可以通過再保險(xiǎn)將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)公司，從而提高承保能力，承保更大規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)。2穩(wěn)定財(cái)務(wù)狀況當(dāng)發(fā)生重大災(zāi)害時(shí)，再保險(xiǎn)可以幫助財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司分?jǐn)倱p失，穩(wěn)定財(cái)務(wù)狀況，避免因巨額賠付而破產(chǎn)。3優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理再保險(xiǎn)可以幫助財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)集中度，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理水平。4提高競(jìng)爭(zhēng)力再保險(xiǎn)可以幫助財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司降低經(jīng)營(yíng)成本，提高競(jìng)爭(zhēng)力，更好地服務(wù)客戶。再保險(xiǎn)在健康險(xiǎn)公司中的應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)健康險(xiǎn)公司通過再保險(xiǎn)，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)公司，降低其承擔(dān)的巨額賠付風(fēng)險(xiǎn)。擴(kuò)展承保能力再保險(xiǎn)可以幫助健康險(xiǎn)公司承保高額的健康險(xiǎn)保單，擴(kuò)大其承保范圍，吸引更多客戶。監(jiān)管部門對(duì)再保險(xiǎn)的政策監(jiān)管框架中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（保監(jiān)會(huì)）負(fù)責(zé)制定并實(shí)施再保險(xiǎn)監(jiān)管政策，確保再保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)整體穩(wěn)定。法律法規(guī)《保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)為再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展提供了法律依據(jù)，明確了再保險(xiǎn)合同的訂立、履行、變更、解除等方面的規(guī)定。監(jiān)管措施保監(jiān)會(huì)通過監(jiān)管措施，例如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、財(cái)務(wù)審計(jì)、信息披露等，加強(qiáng)對(duì)再保險(xiǎn)公司的監(jiān)管力度，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。再保險(xiǎn)業(yè)的未來展望