2015年個人理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)材料

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個人理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)材料

杭州分行朱麗燁2015.3

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一、我行理財產(chǎn)品介紹二、個人理財經(jīng)理資質(zhì)三、理財業(yè)務(wù)操作流程目錄3

我行理財產(chǎn)品（一）增盈增強型理財產(chǎn)品理財資金投資范圍：信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括但不僅限于國債、金融債、央行票據(jù)、銀行存款、債券回購、債券遠期，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、次級債等其他工具，以及通過信托計劃投資于交易所債券、銀行存款、收/受益權(quán)等其他工具。

資產(chǎn)投資比例現(xiàn)金、存款、回購類資產(chǎn)、AA-以上的企業(yè)債、公司債及國債、金融債、央行票據(jù)不低于70%信托計劃不高于30%

產(chǎn)品特點：安全性高，貨幣及債券類，風(fēng)險評級PR2。理財期限豐富，短中長期錯配。適合客戶群：經(jīng)風(fēng)險評估評定為CR2（穩(wěn)健型）及以上，有投資經(jīng)驗及無投資經(jīng)驗的個人客戶

我行理財產(chǎn)品（一）增盈增強型理財產(chǎn)品5

我行理財產(chǎn)品（二）天天理財系列1．流動性強可在每個工作日（8：30－15：40）申購贖回，申購資金當日起息，贖回資金實時到帳，無申購贖回費用。2．收益較高安逸版尊享版至尊版目前年化收益率3.6%3.7%3.8%3．穩(wěn)健投資天天理財增強型本金不保證，但是投資穩(wěn)健，風(fēng)險較低。4．投資便利柜臺、網(wǎng)上銀行、電話銀行均可申購贖回。5．金額限制大額贖回比例為30%。安逸版、尊享版、至尊版申購起點金額分別為5萬、20萬、100萬元，以1000元遞增；單一客戶持有上限5000萬元。實際年化收益率以華夏銀行于每日公布的產(chǎn)品年化收益率為準。6

我行理財產(chǎn)品（三）創(chuàng)盈系列理財資金投資范圍：華夏銀行理財資產(chǎn)組合，該資產(chǎn)組合的投資范圍包括但不限于國債、金融債、央行票據(jù)、銀行存款、債券回購、債券遠期、企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)等資產(chǎn)或金融工具，信托計劃等。

資產(chǎn)投資比例現(xiàn)金、存款、回購類資產(chǎn)、AA-以上的企業(yè)債、公司債及國債、金融債、央行票據(jù)不低于30%信托計劃不高于70%。其中：權(quán)益類信托投資占比不高于信托計劃投資總量的10%產(chǎn)品特點：投資方向豐富，可投資于票據(jù)、信貸資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)等期限多樣，滿足客戶不同期限要求，可以個性化定制適合客戶群：經(jīng)風(fēng)險評估評定為CR3（平衡型）及以上，有相應(yīng)投資經(jīng)驗的高資產(chǎn)凈值個人客戶

我行理財產(chǎn)品（三）創(chuàng)盈系列8

我行理財產(chǎn)品產(chǎn)品特點：

保證本金安全（100%或95%保本），有的產(chǎn)品可保證最低收益。收益浮動：產(chǎn)品收益與掛鉤標的的市場表現(xiàn)相關(guān)聯(lián)。投資標的多樣：可掛鉤匯率、利率、股票、商品、基金、指數(shù)及以上標的混合掛鉤。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多樣：看漲、看空和區(qū)間型。國際市場投資渠道：投資者通過該產(chǎn)品可參與國際市場投資。適合客戶群：經(jīng)風(fēng)險評估評定為CR2（穩(wěn)健型）及以上，有投資經(jīng)驗的個人客戶。

（四）慧盈系列結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，以人民幣或外幣作為基礎(chǔ)投資貨幣，以金融衍生交易或其他金融交易將產(chǎn)品收益與金融市場的某種指標或衍生產(chǎn)品變動相關(guān)聯(lián)的資金管理計劃。9

二、個人理財經(jīng)理資質(zhì)一、我行理財產(chǎn)品介紹三、理財業(yè)務(wù)操作流程目錄個人理財經(jīng)理資質(zhì)我行理財人員專業(yè)資質(zhì)認定資格由低到高分為：助理理財經(jīng)理、理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理和資深理財經(jīng)理，共4個等級，其中：（一）助理理財經(jīng)理的專業(yè)資質(zhì)認定標準為：1．符合本辦法第四條對我行理財人員的基本要求；2．具備大學(xué)?？疲ê┮陨蠈W(xué)歷；3．有1年（含）以上銀行從業(yè)經(jīng)歷，并有半年（含）以上個人業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗；4．具備相關(guān)知識和技能，取得以下專業(yè)資格證書之一：（1）中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證個人理財專業(yè)資格證書；（2）金融理財師AFP證書（以下簡稱AFP）或國際金融理財師CFP證書（以下簡稱CFP）；（3）國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格（以下簡稱CHFP）三級（含）以上；（4）注冊財務(wù)策劃師（RFP）；（5）總行認可的同等水平證書。（二）理財經(jīng)理的專業(yè)資質(zhì)認定標準為：1．符合本辦法第四條對我行理財人員的基本要求；2．具備大學(xué)本科（含）以上學(xué)歷；3．有3年（含）以上銀行從業(yè)經(jīng)歷，并有1年（含）以上個人業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗；4．具備相關(guān)知識和技能，取得以下專業(yè)資格證書之一：（1）AFP或CFP證書；（2）CHFP二級（含）以上；（3）總行認可的同等水平證書。個人理財經(jīng)理資質(zhì)（三）高級理財經(jīng)理的專業(yè)資質(zhì)認定標準為：1．符合本辦法第四條對我行理財人員的基本要求；2．具備大學(xué)本科（含）以上學(xué)歷；3．有5年（含）以上銀行從業(yè)經(jīng)歷，并有3年（含）以上個人理財工作經(jīng)驗；4．具備相關(guān)知識和技能，取得以下專業(yè)資格證書之一：（1）AFP或CFP或金融理財管理師EFP證書（以下簡稱EFP）；（2）總行認可的同等水平證書。（四）資深理財經(jīng)理的專業(yè)資質(zhì)認定標準為：1．符合本辦法第四條對我行理財人員的基本要求；2．具備大學(xué)本科（含）以上學(xué)歷；3．有7年（含）以上銀行從業(yè)經(jīng)歷，并有5年（含）以上個人理財工作經(jīng)驗；4．具備相關(guān)知識和技能，取得以下專業(yè)資格證書之一：（1）AFP或CFP或私人銀行家CPB或EFP證書；（2）總行認可的同等水平證書。個人理財經(jīng)理資質(zhì)理財人員獲得專業(yè)資質(zhì)認定資格后才能從事個人理財業(yè)務(wù)。其中，在總、分行（含分行財富管理中心）負責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的人員，取得本崗位崗位說明書中要求的有關(guān)證書，且該證書符合個人中間業(yè)務(wù)上崗資格考試免考規(guī)定的，可直接從事個人理財業(yè)務(wù)。未能參加總行統(tǒng)一組織的持證上崗考試的試用期滿的新入行員工、新開業(yè)分、支行相關(guān)業(yè)務(wù)崗位人員以及因工作需要進行崗位輪換的員工，應(yīng)先在電子化培訓(xùn)平臺上進行崗位臨時資格考試，成績合格者可參加專業(yè)資質(zhì)認定；該專業(yè)資質(zhì)認定結(jié)果有效期為一年，有效期內(nèi)前述人員須參加總行統(tǒng)一組織的持證上崗考試，成績合格的按照本辦法第八條的有關(guān)規(guī)定進行專業(yè)資質(zhì)認定；考試不合格的，暫停其個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格，直至通過持證上崗考試。13

三、理財業(yè)務(wù)操作流程一、我行理財產(chǎn)品介紹二、個人理財經(jīng)理資質(zhì)目錄個人理財業(yè)務(wù)操作流程介紹

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監(jiān)管要求落實高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的個人客戶：

1、單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；

2、認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；

3、個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。高凈值客戶證明材料（1）單筆認購理財產(chǎn)品≥100萬元人民幣按正常銷售流程為客戶直接辦理產(chǎn)品認購手續(xù)。（2）客戶認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明。

客戶提供相關(guān)資產(chǎn)證明，包括但不限于存折；除第一套住宅房產(chǎn)以外的所有可以證明客戶個人或家庭金融凈資產(chǎn)超過100萬的證明；我行鉆石卡；他行符合相關(guān)發(fā)卡條件的白金卡、黑金卡、鉆石卡、無限卡；私人銀行客戶證明等文件（3）客戶個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明?？蛻籼峁┦杖胱C明包括但不限于收入證明、完稅證明等。個人理財業(yè)務(wù)操作流程介紹16

個人理財產(chǎn)品持有證明業(yè)務(wù)規(guī)定開放式理財產(chǎn)品只能開具時點性持有證明。封閉式理財產(chǎn)品可開具時點性和時段性持有證明（不含代理信托資金收付、PE、VC等代理產(chǎn)品）。持有證明不具有經(jīng)濟擔(dān)保作用，不能用于質(zhì)押、抵押等擔(dān)保用途。持有證明不能在理財產(chǎn)品發(fā)售期辦理，只能在理財產(chǎn)品成立日以后辦理，且持有證明有效期到期日只能早于理財產(chǎn)品到期日。推廣期內(nèi)暫不收取理財產(chǎn)品開立持有證明手續(xù)費?？纱k業(yè)務(wù)規(guī)定結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，其基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生資產(chǎn)分離且基礎(chǔ)資產(chǎn)投資于我行存款的，可為客戶開立金額不超過其基礎(chǔ)資產(chǎn)部分的存款證明。不得在發(fā)售期辦理，只能在理財產(chǎn)品成立日以后辦理，且到期日只能早于理財產(chǎn)品到期日。其他類型理財產(chǎn)品可否開具存款證明以當期產(chǎn)品發(fā)行通知為準。理財產(chǎn)品辦理存款證明業(yè)務(wù)流程及收費參照個人存款證明業(yè)務(wù)管理辦法辦理?？纱k個人理財產(chǎn)品存款證明個人理財業(yè)務(wù)操作流程介紹17

使用憑證華夏銀行個人理財產(chǎn)品凍結(jié)/解凍申請書華夏銀行個人理財產(chǎn)品持有證明（時點性）或者華夏銀行個人理財產(chǎn)品持有證明（時段性）業(yè)務(wù)規(guī)定各支行均可為出國留學(xué)、探親、旅游、移民定居、經(jīng)商或其它目的需要者辦理個人理財產(chǎn)品持有證明業(yè)務(wù)?？砷_具多份、可辦理遺失補發(fā)、提前解凍、持有證明延期等業(yè)務(wù)，但需在原經(jīng)辦網(wǎng)點辦理。對于銀行有提前終止條款的產(chǎn)品，在客戶持有證明有效期內(nèi)而產(chǎn)品被提前終止時，系統(tǒng)將凍結(jié)客戶相應(yīng)本金及收益，在客戶持有證明到期前不允許提取資金。個人理財產(chǎn)品持有證明個人理財業(yè)務(wù)操作流程介紹18

注意事項申請人可持本人有效身份證件到我行任一網(wǎng)點申請辦理。代理人代辦時，應(yīng)同時出具代理人的身份證件原件。由于理財產(chǎn)品持有人在境外，代理人不能提供理財產(chǎn)品持有人有效身份證件原件時，代理人應(yīng)提交理財產(chǎn)品持有人簽章的委托書及出境護照傳真件、理財簽約卡及代理人身份證件原件等。填寫《華夏銀行個人理財產(chǎn)品凍結(jié)/解凍申請書》開具個人理財產(chǎn)品持有證明受理申請辦理款項凍結(jié)辦理審批簽發(fā)手續(xù)辦理持有證明注意事項《華夏銀行個人理財產(chǎn)品持有證明》，單聯(lián)正本，分時點性和時段性。持有證明上的“理財產(chǎn)品名稱/代碼”填寫“理財產(chǎn)品名稱＋理財產(chǎn)品代碼”；“理財本金幣種/金額”填寫“理財本金幣種+金額”，金額不得超過客戶該項理財產(chǎn)品的當前市值；“成立日”、“到期日”根據(jù)產(chǎn)品說明書填寫（時點性不需要填寫）；有效期按照客戶申請有效期填寫但只能早于理財產(chǎn)品到期日。（份額自動解凍）客戶購買多品種理財產(chǎn)品的，可分別開立，也可合并開立，合并開立的成立日不得早于最晚成立產(chǎn)品的成立日，到期日不得超過任何一只理財產(chǎn)品的到期日。個人理財業(yè)務(wù)操作流程介紹19

注意事項每份證明下方備注處注明“上述理財產(chǎn)品共開具×份持有證明，這是其中之一”等字樣。份數(shù)大寫。

開具個人理財產(chǎn)品持有證明開具多份持有證明遺失補發(fā)對應(yīng)理財產(chǎn)品解凍持有證明延期補開證明備注處注明“X年X月X日已開具持有證明”

就同一筆款項已出具多份持有證明，辦理遺失補發(fā)或增加開具份數(shù)的，可補開，但需在補開的證明備注處注明“X年X月X日就上述產(chǎn)品共開具過×份持有證明，本次補開×份，這是其中之一”等字樣。份數(shù)大寫。在凍結(jié)到期日前相應(yīng)理財產(chǎn)品未到期或未提前終止的，相應(yīng)凍結(jié)份額在凍結(jié)到期日日終后自動解凍。產(chǎn)品提前終止而未解凍的，系統(tǒng)凍結(jié)客戶相應(yīng)理財產(chǎn)品本金及收益，需要由原網(wǎng)點柜員手工操作?？蛻粢筇崆敖鈨龅?，由客戶提交原持有證明所有原件至原辦理網(wǎng)點、填寫《華夏銀行個人理財產(chǎn)品持有證明提前解凍申請書》須到原出具網(wǎng)點辦理。新持有證明有效期的起始日為原持有證明到期日的次日，并相應(yīng)延長原凍結(jié)時間。個人理財業(yè)務(wù)操作流程介紹個人理財產(chǎn)品質(zhì)押期限規(guī)定個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款的到期日不得早于理財產(chǎn)品兌付日，不得超過理財產(chǎn)品兌付日之后5個工作日，產(chǎn)品兌付后，該筆款項在客戶活期賬戶中進行凍結(jié)，客戶可通過活期余額查詢查看該筆款項，但無法支取。非保本浮動收益類理財產(chǎn)品，貸款期限最長不超過一年?？蛻羧绻s短貸款期限，可提前還款。個人理財業(yè)務(wù)操作流程介紹21

分支行理財業(yè)務(wù)日常管理至少每季度一次對支行已經(jīng)完成銷售的認/申購資料進行審核并簽章。做好轄內(nèi)理財業(yè)務(wù)檢查并做好記錄、留存待查。組織轄內(nèi)支行開展理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售及自查、日常管理工作收集同業(yè)及轄內(nèi)理財業(yè)務(wù)發(fā)展建議意見，及時向總行反饋。持續(xù)提升轄內(nèi)理財業(yè)務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)。二級分支行及轄內(nèi)支行開業(yè)前，進行理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)，分行存檔。分行22

分支行理財業(yè)務(wù)日常管理支行妥善保存理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)涉及的所有文件，專夾保管根據(jù)按產(chǎn)品按年度原則保存，除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，應(yīng)嚴格遵守為客戶保密的原則。支行個人客戶部負責(zé)人應(yīng)至少每月一次對已經(jīng)完成銷售的認/申購資料進行審核并簽章。其中，網(wǎng)銀渠道及電話渠道通過新理財銷售系統(tǒng)下載數(shù)據(jù)（查詢路徑：報表查詢－凈值及客戶服務(wù)管理－客戶成交查詢－選擇網(wǎng)銀渠道及查詢起止日期進行簽章審核。65歲以上客戶的風(fēng)險承受能力評估結(jié)果每次報支行個人客戶部負責(zé)人或個人業(yè)務(wù)主管行長或行長審核并簽章（不評估不用報審批）。理財規(guī)劃報告應(yīng)報支行個人業(yè)務(wù)主管行長或行長審核。

收集同業(yè)及客戶反饋意見，及時上報分行。

嚴禁事項：違反監(jiān)管規(guī)定，由未具備相應(yīng)資格的人員辦理理財業(yè)務(wù)。未按規(guī)定進行年度培訓(xùn)及后續(xù)教育。違規(guī)開展理財產(chǎn)品營銷宣傳，對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)。未充分揭示風(fēng)險，對客戶進行誤導(dǎo)銷售。違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，代替客戶簽署理財業(yè)務(wù)相關(guān)認/申購資料。23

分支行理財業(yè)務(wù)日常管理理財業(yè)務(wù)檢查情況表理財人員資質(zhì)1、理財人員是否具備理財業(yè)務(wù)上崗資格；2、理財人員培訓(xùn)情況（內(nèi)容，學(xué)時等）。合規(guī)宣傳和銷售1、客戶評估是否全面，是否有審核人員簽章；2、理財人員是否告知客戶風(fēng)險承受能力和理財產(chǎn)品風(fēng)險匹配情況；3、理財人員是否充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，提示客戶聲明內(nèi)容，將最不利情況告知客戶，有無夸大產(chǎn)品收益情況；4、理財人員是否根據(jù)總行統(tǒng)一下發(fā)的產(chǎn)品說明書、宣傳資料進行產(chǎn)品推介；5、理財人員專夾保管資料是否齊全、完整；