威脅獵人《2024年上半年信貸欺詐風險態(tài)勢報告》

s前言 3一、信貸欺詐產(chǎn)業(yè)鏈及作惡流程 8信貸欺詐產(chǎn)業(yè)鏈概述 6黑產(chǎn)操作業(yè)務(wù)流程 7二、2024年上半年信貸欺詐風險態(tài)勢 102024年上半年信貸欺詐攻擊情報46萬條，監(jiān)測到活躍作惡群組2700個 10在信貸欺詐的貸款類別中，熱度最高的為：企業(yè)貸、車貸、房貸 112024年上半年信貸欺詐熱度最高的省份：山東、浙江、河北 122024年上半年非標貸款熱度持續(xù)增長，熱度較2023年下半年增長近10% 122024年上半年“背債人招募”熱度最高的省份：廣東、浙江、重慶 132024年上半年“小額貸款逾期協(xié)商還款”、“征信修復(fù)”等需求量較大 14三、信貸欺詐典型手法及風險分析 17職業(yè)背債：對背債人進行資質(zhì)包裝，套取房貸/企業(yè)貸等數(shù)百萬貸款 1719債務(wù)重組：黑產(chǎn)“前期墊資”幫助客戶還清債務(wù)，從而套取大額信用貸款 22AB貸：黑產(chǎn)利用他人征信進行貸款詐騙，將借貸風險轉(zhuǎn)移給第三人 24四、結(jié)語 17前言2024724838《2024相關(guān)名詞定義：1、ABABABAA2、債務(wù)重組：指的是黑產(chǎn)中介通過“前期墊資”等幫助目標客戶還清債務(wù)、養(yǎng)護征信，使其具備申請更高額度“信用貸款”的資格，債務(wù)重組主要涉及的是公積金貸款。3、非標貸款：指客戶達不到常規(guī)金融機構(gòu)貸款的進件標準條件，但整體資質(zhì)還不錯，黑產(chǎn)中介通過包裝材料、美化數(shù)據(jù)、關(guān)系等幫客戶成功貸款的欺詐行為。4是指完全沒有貸款資質(zhì)（）或資5、科技提額：主要指的是黑產(chǎn)利用科技手段來優(yōu)化信用評估或提高信用評分，從而提升信用額度，主要針對有提升信用額度通道的企業(yè)貸款。6、房產(chǎn)場景：是指與房產(chǎn)相關(guān)的貸款場景，如購房按揭貸款、房產(chǎn)抵押貸款、房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸、房產(chǎn)裝修貸等貸款場景。7、超貸：指通過非常規(guī)手段使其自身信用額度超過金融機構(gòu)規(guī)定的貸款額度，如通過高評高貸申請遠遠高于房產(chǎn)自身價值的按揭、抵押貸款。8在背債業(yè)務(wù)中，黑產(chǎn)前期會墊資承擔背債客戶到黑產(chǎn)指定城市的車票、機票1一、信貸欺詐產(chǎn)業(yè)鏈及作惡流程上游環(huán)節(jié)通過注冊空殼公司、開發(fā)欺詐應(yīng)用、搭建關(guān)系網(wǎng)等手段提供資源和工具；中游環(huán)節(jié)通過兜售這些資源工具、招募中介、招募征信白戶或逾期客戶進行債務(wù)重組；下游環(huán)節(jié)則專注于實施信貸欺詐，進行多維度的身份包裝和話術(shù)技巧培訓。在房貸場景下，基于非真實購房需求，黑產(chǎn)中介通過墊資付首付，按揭貸款申請超級網(wǎng)貸，或全款墊資給客戶購房，從而申請高額房貸，隨后申請多筆假裝修貸；在信貸場景下在車貸場景下在企業(yè)貸場景下涉及到的具體流程如下：992二、2024年上半年信貸欺詐風險態(tài)勢2024462024年上半年，威脅獵人共捕獲信貸欺詐攻擊情報46萬條，監(jiān)測活躍的作惡社交群組2700個，涉及作惡黑產(chǎn)1.4萬名。2024年上半年每月信貸欺詐作惡群組、作惡黑產(chǎn)數(shù)整體上較為平穩(wěn)，其中作惡群組每月少量增加，2024年4月至6月存在遞增趨勢。從信貸欺詐的貸款類別來看，2024年信貸欺詐熱度TOP5的貸款類別分別是：企業(yè)貸、車抵貸、房抵貸、公積金貸和信用貸。2024TOP52024202310%2023年下半年非標相關(guān)話題討論量級達到140780條，2024年上半年非標熱度總值為154685，增長率為9.9%。在近幾年經(jīng)濟下行的影響下，企業(yè)、經(jīng)營者、個人普遍存在收入降低、高負債等困境，使得（2024從2024年上半年威脅獵人監(jiān)測到的黑產(chǎn)招募背債人的相關(guān)數(shù)據(jù)量來看，2024年黑產(chǎn)招募背債人的熱度總體呈上升趨勢。20242024反催收主要需求場景包括“信用卡分期、停息掛賬、信貸延期還款、退息退費、房貸延期、年上半年反催收相關(guān)情報數(shù)量趨勢如下：威脅獵人針對2024年上半年反催收中介廣告中被提及最多的10家貸款產(chǎn)品進一步分析發(fā)現(xiàn)，大眾化的“小額貸款逾期協(xié)商還款”、“征信修復(fù)”相關(guān)需求較高。三、信貸欺詐典型手法及風險分析/25-55車貸”等做好資質(zhì)準備工作。以下為在Telegram中截獲到黑產(chǎn)發(fā)布的廣告信息：1000額為背債總額度的4-5成，甚至更少，具體流程如下：1、辦理個人信用貸：確定背債人后，黑產(chǎn)會根據(jù)背債人情況，給背債人申請一筆個人信用貸款作為前期資本，這部分資金往往也會作為后續(xù)房企貸款的包裝成本之一；22-330~10033-9黑產(chǎn)一般可以在一個背債人身上套取400-1000萬不等的企業(yè)貸款，背債人能拿到40%~50%貸款金額；（銀行無法通過工商信息判斷企業(yè)的真實變更情況），20-45慢企：黑產(chǎn)通過真實變更工商信息，養(yǎng)護3-6個月，再開始融資騙貸，黑產(chǎn)稱為“慢企”。4（通常為一手新車20040%~60%。6240%~50%，甚至更少，完全不具備Telegram科技提額的主要操作流程如下：1、黑產(chǎn)中介索要客戶貸款賬戶信息，并自行登錄客戶貸款賬戶核驗客戶情況，主要針對企業(yè)信息進行稅務(wù)數(shù)據(jù)修改，不同企業(yè)及銀行要求不同，實際操作上也會有所差別。2、黑產(chǎn)中介根據(jù)企業(yè)的納稅申報可以“更正申報”這個規(guī)則，索要客戶稅務(wù)賬戶密碼，登錄客戶的稅務(wù)賬戶及輸入登錄驗證碼，登錄路徑：登錄賬戶—輸入驗證碼—我要辦稅—申報繳納—更正申報—不開票收入—修改數(shù)據(jù)。3以下為修改稅務(wù)數(shù)據(jù)的操作流程：20%-30%不等黑產(chǎn)中介進行債務(wù)重組的主要操作流程如下：1、精選客戶50夠貸款100萬，黑產(chǎn)中介則會選擇接單并與客戶簽訂相應(yīng)的合同。2、墊資還款（，5%-15%不等。3、養(yǎng)護征信墊資還款期間也是客戶養(yǎng)護征信的時間，養(yǎng)護征信的周期在3-9個月不等，時間長短取決于客戶征信情況，征信越好，養(yǎng)護時間越短，反之則越長。4、辦理貸款30-3005%