客戶經(jīng)理知識(shí)技能標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品手冊(cè)

客戶經(jīng)理知識(shí)技能標(biāo)準(zhǔn)

客戶經(jīng)理知識(shí)技能標(biāo)準(zhǔn)

產(chǎn)品手冊(cè)

2012年5月

目錄

第一部分本幣類(lèi)業(yè)務(wù)產(chǎn)品................................1

第一篇貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品..................................1

一、流淌資金貸款.........................................1

二、固定資產(chǎn)貸款.........................................4

三、本外幣綜合授信.......................................6

四、人民幣額度貸款.......................................7

五、并購(gòu)貸款.............................................7

六、商業(yè)物業(yè)抵押貸款.....................................9

七、企業(yè)置業(yè)貸款........................................11

八、國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸........................................13

九、國(guó)內(nèi)信保融資........................................15

十、定期存單質(zhì)押........................................16

十一、銀貸通業(yè)務(wù)........................................17

十二、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資..................................18

十三、個(gè)人綜合授信業(yè)務(wù)................................20

十四、消費(fèi)貸款..........................................21

十五、樓宇按揭貸款及二手樓按揭貸款.....................22

十六、住房公積金住房抵押貸款業(yè)務(wù).......................23

十七、轉(zhuǎn)按易業(yè)務(wù)........................................23

第二篇票據(jù)及保證業(yè)務(wù)..............................25

一、銀行承兌匯票........................................26

二、電子商業(yè)匯票........................................27

三、商業(yè)匯票貼現(xiàn)........................................28

四、銀票通業(yè)務(wù)..........................................30

五、全額保證金開(kāi)票......................................31

7\、購(gòu)銷(xiāo)通32

七、人民幣保函..........................................34

第三篇中間業(yè)務(wù)及電子類(lèi)業(yè)務(wù)...........................38

一、委托貸款............................................38

二、交易資金托管業(yè)務(wù)....................................40

三、企業(yè)信用等級(jí)證明....................................41

四、單位見(jiàn)證類(lèi)業(yè)務(wù)......................................43

五、代扣費(fèi)業(yè)務(wù)..........................................44

六、輕松理“繳費(fèi)一本通”................................45

七、精英理財(cái)產(chǎn)品........................................46

八、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)........................................47

九、代理基金業(yè)務(wù)........................................48

十、代理貴金屬業(yè)務(wù)......................................49

H^一、銀銀自動(dòng)轉(zhuǎn)賬......................................50

十二、網(wǎng)上銀行..........................................51

十三、銀企直聯(lián)..........................................52

十四、手機(jī)銀行..........................................53

十五、電話銀行..........................................54

十六、短信業(yè)務(wù)..........................................55

第四篇存款及卡業(yè)務(wù)...................................57

一、單位活期存款........................................57

二、單位定期存款........................................58

三、單位通知存款........................................58

四、單位協(xié)存萬(wàn)人59

五、“周存易”通知存款...................................60

六、恒通貸記卡..........................................61

七、貸記卡分期消費(fèi)業(yè)務(wù)..................................63

八、恒通借記金V.......................................63

九、支付寶卡通..........................................65

十、賬戶通..............................................66

第二部分外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品.................................67

第一篇國(guó)際結(jié)算.......................................67

一、外匯匯款............................................67

二、出口跟單托收........................................69

三、光票托收............................................70

四、出口信用證..........................................71

五、進(jìn)口信用證..........................................74

六、進(jìn)口代付............................................75

七、合作遠(yuǎn)期結(jié)售匯......................................75

八、個(gè)人結(jié)匯............................................77

九、個(gè)人售匯............................................78

第二篇貿(mào)易融資產(chǎn)品...................................80

一、授信開(kāi)證............................................80

二、提貨擔(dān)保............................................82

三、進(jìn)口押匯............................................83

四、外匯貸款............................................86

五、打包放款............................................88

六、出口押匯............................................89

七、出口托收押匯........................................91

八、出口商業(yè)發(fā)票押匯....................................92

九、出口信用保險(xiǎn)押匯....................................94

十、福費(fèi)廷..............................................96

十一、信用證項(xiàng)不應(yīng)收帳款擔(dān)保融資.......................98

十二、出口退稅質(zhì)押擔(dān)保融資..............................99

第一部分本幣類(lèi)業(yè)務(wù)產(chǎn)品

第一篇貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品

我行遵循邛等、自愿、公邛與誠(chéng)實(shí)信用的原則開(kāi)辦貸款業(yè)務(wù),

貸款對(duì)象包含企（事）業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或者

自然人。

根據(jù)各類(lèi)類(lèi)型客戶的不一致信貸資金需求，我行有流淌資金

貸款、土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、通常固定資產(chǎn)貸款、票

據(jù)業(yè)務(wù)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人住房按揭貸款及個(gè)人消費(fèi)性貸款

等系列信貸產(chǎn)品。我行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)表達(dá)在：

＞貸款流程短、審批速度快?？傂屑?jí)審批權(quán)限，實(shí)行支行的分

級(jí)授權(quán)審批管理，能夠?qū)蛻舻馁Y金需求作出快速反應(yīng)。

＞自主開(kāi)發(fā)、度身訂造金融產(chǎn)品與服務(wù)方案。能夠根據(jù)客戶在

不一致階段的資金需求及特征開(kāi)發(fā)信貸產(chǎn)品，滿足不一致類(lèi)

型客戶在各階段的融資需求。

＞經(jīng)驗(yàn)豐富、具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍能夠?yàn)楦餍袠I(yè)的優(yōu)

質(zhì)客戶提供專(zhuān)業(yè)的“一對(duì)一”貼身金融服務(wù)。

一、流淌資金貸款

通俗介紹

為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金需求，支持企業(yè)合理

調(diào)節(jié)與補(bǔ)充生產(chǎn)、銷(xiāo)售所需的營(yíng)運(yùn)資金而提供的融資業(yè)務(wù)。

用途

流淌資金貸款要緊用于滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中為

耗用或者銷(xiāo)售而儲(chǔ)存的各類(lèi)存貨，季節(jié)性物資儲(chǔ)備等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周

轉(zhuǎn)性或者臨時(shí)性的資金需要。

適用對(duì)象

經(jīng)由工商行政管理機(jī)關(guān)（或者主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）

業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

流淌資金貸款期限靈活，能夠滿足借款人臨時(shí)性、短期與中

期流淌資金需求。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

（一）按貸款期限分為三類(lèi)

＞臨時(shí)貸款：是指期限在3個(gè)月（含3個(gè)月）以內(nèi)的流淌資金

貸款，要緊用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要與彌補(bǔ)其他季節(jié)

性支付資金不足；

＞短期貸款：是指期限為3個(gè)月至1年（不含3個(gè)月含1年）

的流淌資金貸款，要緊用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需

求；

＞中期貸款：是指期限為1年至5年（不含1年含5年）的貸

款，但流淌資金中期貸款原則上最長(zhǎng)不超過(guò)3年（不含1年

含3年），要緊用于企業(yè)因簽訂大額長(zhǎng)期合約，前期備料生產(chǎn)

需要投入大量采購(gòu)資金與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期超過(guò)一年的資金需

求。

>（二）幣種與期限

流淌資金貸款分為人民幣與外幣兩種。貸款期限原則上不超

過(guò)三年。

（三）還款方式

可使用分期還本付息與分期付息、到期還本等還款方式。

（四）利率

短期流淌資金貸款按借款合同簽定日相應(yīng)檔次的法定貸款利

率計(jì)息，借款合同期內(nèi)遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。

中期流淌資金貸款利率實(shí)行一年一定。根據(jù)借款合同確定的

期限，按借款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息，次年首

日起按當(dāng)時(shí)相應(yīng)檔次的法定貸款利率調(diào)整。

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

（一）根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征、進(jìn)展規(guī)劃與流淌資

金周轉(zhuǎn)周期等因素，確定符合企業(yè)流淌資金需求的信貸額度。

（二）根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模與周期特點(diǎn)、貸款用途、還

款能力等確定合適的期限，貸款期限通常一年，最長(zhǎng)可達(dá)三年。

（三）在中國(guó)人民銀行利率管理規(guī)定的區(qū)間內(nèi)，根據(jù)不一致

行業(yè)、擔(dān)保方式、期限及市場(chǎng)情況等提供合理的貸款利率。

（四）流淌資金貸款應(yīng)具備合適的擔(dān)保，并優(yōu)先使用抵押或

者質(zhì)押擔(dān)保方式。

參考文件

《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司流淌資金貸款業(yè)務(wù)管理

辦法》

二、固定資產(chǎn)貸款

通俗介紹

為滿足企業(yè)在固定資產(chǎn)投入過(guò)程中的資金需求，而提供的本

外幣貸款。

用途

固定資產(chǎn)貸款要緊用于新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資。

適用對(duì)象

符合條件的企（事）業(yè)法人或者國(guó)家規(guī)定能夠作為借款人的

其他組織

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

固定資產(chǎn)貸款期限長(zhǎng)，貸款金額大，能夠滿足借款人對(duì)固定

資產(chǎn)項(xiàng)目的固定資產(chǎn)投資與流淌資金投資的需求。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

（一）根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作方式與還款來(lái)源不一致分為項(xiàng)目融資貸

款與通常固定資產(chǎn)貸款。

＞項(xiàng)目融資貸款

（1）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或者一組大型生產(chǎn)裝置、基

礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或者其他項(xiàng)目，包含對(duì)在建或者已建項(xiàng)目的再

融資；

（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或者為該項(xiàng)目融資而專(zhuān)

門(mén)組建的企事業(yè)法人，包含要緊從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或者融資的

既有企事業(yè)法人；

（3）還款資金來(lái)源要緊依靠該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入

或者其他收入，通常不具備其他還款來(lái)源。

＞通常固定資產(chǎn)貸款是銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)的資金

需求，以借款人全部現(xiàn)金流與收益為綜合還款來(lái)源而提供的融

資。

（二）按用途可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、房地產(chǎn)開(kāi)

發(fā)貸款、其他固定資產(chǎn)貸款。

＞基本建設(shè)貸款是指用于基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、服務(wù)設(shè)施等新建

或者擴(kuò)建工程等基本建設(shè)項(xiàng)目的貸款。

＞技術(shù)改造貸款是指用于企（事）業(yè)法人以擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)

改造與更新項(xiàng)目的貸款。

＞房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是指向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于建設(shè)對(duì)外銷(xiāo)

售、出租等用途的住房、商業(yè)用房、綜合用房等房屋的貸款，

與向政府授權(quán)或者委托的企（事）業(yè)法人發(fā)放的用于對(duì)外有償出

讓或者轉(zhuǎn)讓的土地開(kāi)發(fā)項(xiàng)目建設(shè)的貸款。

＞其他固定資產(chǎn)貸款是指對(duì)上述用途以外的購(gòu)建、購(gòu)置等固定資

產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。

（三）按期限分為短期固定資產(chǎn)貸款、中期固定資產(chǎn)貸款與長(zhǎng)

期固定資產(chǎn)貸款。

＞短期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限不超過(guò)1年（含1年）的固定資

產(chǎn)貸款。

＞中期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在1年以上（不含1年）5年下列

（含5年）的固定資產(chǎn)貸款。長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在5

年以上（不含5年）的固定資產(chǎn)貸款。

（四）貸款期限

固定資產(chǎn)貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人及其項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益，預(yù)測(cè)

現(xiàn)金流及投資回收期情況，綜合評(píng)估還款能力，結(jié)合資金供給狀

況，由借貸雙方共同協(xié)商確定。通常為1—5年，原則上最長(zhǎng)不

超過(guò)10年。

參考文件

《佛山順德農(nóng)對(duì)商業(yè)銀行股份有限公司固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)管

理辦法》

三、本外幣綜合授信

通俗介紹

本外幣綜合授信的服務(wù)對(duì)象是優(yōu)質(zhì)的企（事）業(yè)法人。在核

定的企業(yè)綜合授信額度內(nèi)，靈活搭配本外幣各類(lèi)授信融資方式，

可包含流淌資金貸款、銀行承兌匯票或者國(guó)際貿(mào)易融資等。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

本外幣綜合授信有很大的靈活性。一方面可預(yù)先審批；另一

方面在額度有效期內(nèi)，各類(lèi)產(chǎn)品可靈活調(diào)配使用。

四、人民幣額度貸款

通俗介紹

人民幣額度貸款的服務(wù)對(duì)象是優(yōu)質(zhì)企（事）業(yè)法人。客戶與

銀行簽定人民幣額度貸款合同后，能夠在該借款合同有效期間內(nèi)

循環(huán)使用該借款額度下的貸款金額。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

人民幣額度貸款在客戶用款上有很大的靈活性。在借款額度

有效期內(nèi)，借款人能夠?qū)杩铑~度循環(huán)使用，保證了用款效率及

靈活性。

五、并購(gòu)貸款

通俗介紹

為滿足企業(yè)因業(yè)務(wù)進(jìn)展及擴(kuò)張的需要，在并購(gòu)交易（通過(guò)受

讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)或者收購(gòu)資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實(shí)

現(xiàn)合并或者實(shí)際操縱已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)企業(yè)的交易行為）

實(shí)施過(guò)程中有融資需求時(shí)，可向銀行申請(qǐng)并購(gòu)貸款。

并購(gòu)可由并購(gòu)方通過(guò)其專(zhuān)門(mén)設(shè)立的無(wú)其他業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的

全資或者控股子公司（下稱(chēng)“子公司”）進(jìn)行。

用途

并購(gòu)貸款要緊用于支付并購(gòu)交易價(jià)款。

適用對(duì)象

經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)

濟(jì)組織。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

并購(gòu)貸款能夠用于權(quán)益性投資活動(dòng)，具有貸款金額較大、期

限較長(zhǎng)、還款靈活等特點(diǎn)。

并購(gòu)方能夠充分借助信貸資金的杠桿作用，促成并購(gòu)方案的

實(shí)施，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)叱鏈的延伸、市場(chǎng)份額及知名度的提升，達(dá)到

形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)的目的。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

1、貸款金額

＞對(duì)同一項(xiàng)目，并購(gòu)資金來(lái)源中并購(gòu)貸款金額所占比例不得超過(guò)

50%；

＞對(duì)同一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期我行核心資本凈額的比例

不得超過(guò)5%；

2、并購(gòu)貸款僅限于人民幣貸款。通常不超過(guò)五年。

3、還款方式：貸款期限在1年以內(nèi)（含）的，能夠采取分

期付款或者每月付息、到期還本的方式；貸款期限超過(guò)1年的，

須采取分期付款方式。

4、價(jià)格：在中國(guó)人民銀行利率管理規(guī)定的區(qū)間內(nèi)，通常應(yīng)

高于同期限其他業(yè)務(wù)品種的利率水平。

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

1、其貸款期限要緊根據(jù)并購(gòu)交易的完成時(shí)間，與并購(gòu)?fù)瓿?/p>

后目標(biāo)企業(yè)及并購(gòu)方的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、預(yù)期現(xiàn)金流、信用狀況等

因素合理確定。

2、并購(gòu)貸款利率定價(jià)時(shí)應(yīng)參照并購(gòu)交易復(fù)雜性、貸款風(fēng)險(xiǎn)

程度、貸款監(jiān)管難度等風(fēng)險(xiǎn)因素。

3、應(yīng)根據(jù)借款人或者目標(biāo)企業(yè)的還款保障能力測(cè)算結(jié)果，合

理制定還款計(jì)劃，并選擇適當(dāng)?shù)倪€款方式。

4、借款人為“子公司”的，并購(gòu)方企業(yè)須提供連帶責(zé)任保證

擔(dān)保。

5、并購(gòu)貸款以目標(biāo)企業(yè)資產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押作為擔(dān)保方式

的，在并購(gòu)交易完成后，應(yīng)及時(shí)辦埋有關(guān)擔(dān)保手續(xù)。

參考文件

《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)管理

辦法》

六、商業(yè)物業(yè)抵押貸款

通俗介紹

為滿足企業(yè)在商業(yè)物業(yè)投資活動(dòng)中的資金需求，經(jīng)營(yíng)管理中

的向商業(yè)物業(yè)的所有權(quán)人發(fā)放的，以其所擁有的商業(yè)物業(yè)作為貸

款抵押物，并以該物業(yè)的經(jīng)營(yíng)性收入進(jìn)行還本付息的貸款。

用途

商業(yè)物業(yè)抵押貸款能夠用于購(gòu)置商業(yè)物業(yè)、商業(yè)物業(yè)經(jīng)營(yíng)中

正常運(yùn)營(yíng)、商業(yè)物業(yè)的大型保護(hù)等企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)合法合規(guī)的資

金需求。

適用對(duì)象

經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

貸款用途廣、貸款期限長(zhǎng)、還款靈活、操作簡(jiǎn)單。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

(1)商業(yè)物業(yè)是指已竣工驗(yàn)收并投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理

比較規(guī)范、經(jīng)營(yíng)利澗較為穩(wěn)固或者持續(xù)增長(zhǎng)、現(xiàn)金流量較為充裕、

綜合收益較好的商業(yè)營(yíng)業(yè)用房與辦公用房，包含商場(chǎng)、商品交易

市場(chǎng)、寫(xiě)字樓、星級(jí)賓館酒店、大型商鋪、綜合商業(yè)設(shè)施等物業(yè)

形式。

(2)貸款金額：通常最高為商業(yè)物業(yè)評(píng)估價(jià)值的5成，優(yōu)

質(zhì)客戶或者優(yōu)質(zhì)商業(yè)物業(yè)可放寬到評(píng)估價(jià)值的6成。

(3)貸款期限：貸款期限原則上最長(zhǎng)為8年，且不得超過(guò)

借款人法定經(jīng)營(yíng)期限與房地產(chǎn)權(quán)證的剩余使用年限。

(4)還款方式：使用分期還款方式，通常要求使用遞減還

款法每月還本付息C

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

(1)應(yīng)以其經(jīng)營(yíng)性收入、租金作為還款來(lái)源。

(2)申請(qǐng)人為房地產(chǎn)企業(yè)的，其經(jīng)營(yíng)范圍除通常房地產(chǎn)開(kāi)

發(fā)、銷(xiāo)售業(yè)務(wù)外，還具有物業(yè)投資、租賃、經(jīng)營(yíng)等業(yè)務(wù)。

(3)商業(yè)物業(yè)應(yīng)符合城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃要求，并已投入商

業(yè)運(yùn)營(yíng)，且建成并投入使用時(shí)間原則上不超過(guò)10年。

(4)用于抵押的商業(yè)物業(yè)須保持相對(duì)完整，原則上不同意

商場(chǎng)中不連續(xù)的部分商鋪、整個(gè)物業(yè)中的小部分樓層作為抵押

物。

(5)同意簽訂項(xiàng)目資金監(jiān)管協(xié)議，對(duì)商業(yè)物業(yè)所產(chǎn)生的經(jīng)

營(yíng)收入、支出款項(xiàng)的監(jiān)管。

參考文件

《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司商業(yè)物業(yè)抵押貸款

業(yè)務(wù)操作規(guī)程》

七、企業(yè)置業(yè)貸款

通俗介紹

經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人，需進(jìn)行購(gòu)

買(mǎi)工業(yè)用地、興建或者購(gòu)置廠房物業(yè)、購(gòu)置生產(chǎn)設(shè)備等投入時(shí)，

如資金短缺可向銀行申請(qǐng)企業(yè)置業(yè)貸款。

用途

企業(yè)置業(yè)貸款要緊用于購(gòu)買(mǎi)工業(yè)用地、興建或者購(gòu)置廠房物

業(yè)、購(gòu)置生產(chǎn)設(shè)備等。

適用對(duì)象

經(jīng)由工商行政管理機(jī)關(guān)(或者主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)

業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

企業(yè)置業(yè)貸款期限長(zhǎng)，還款方式靈活，能夠滿足企業(yè)在購(gòu)買(mǎi)

工業(yè)用地、興建或者購(gòu)置廠房物業(yè)、購(gòu)置生產(chǎn)設(shè)備中大額資金投

入的需求。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

（1）貸款金額

企業(yè)置業(yè)貸款的貸款金額通常不超過(guò)購(gòu)買(mǎi)土地、廠房?jī)r(jià)格或

者建設(shè)項(xiàng)目投入總額的7成。

（2）幣種與期限

貸款期限通常不超過(guò)5年，最長(zhǎng)不超過(guò)8年。

（3）還款方式

＞企業(yè)置業(yè)貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，能夠采取分期付

款方式或者每月付息、到期還本的方式；

＞貸款期限超過(guò)1年的，務(wù)必采取分期付款方式歸還貸款。

（4）證明文件

購(gòu)買(mǎi)工業(yè)土地的，需提供土地來(lái)源的合法證明文件，如建設(shè)

用地使用批文、《土地出讓合同》、購(gòu)地訂金或者首期付款證明

等；興建廠房物業(yè)的，需提供固定資產(chǎn)投資可行性報(bào)告、資金使

用計(jì)劃書(shū)、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《工程承包合同》等證明

文件；購(gòu)置廠房物業(yè)的，需提供廠房買(mǎi)賣(mài)交易的證明文件，如《購(gòu)

買(mǎi)合同》、交易土地或者房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證、定金或者首期支付憑證

等；購(gòu)置生產(chǎn)設(shè)備的，需提供購(gòu)買(mǎi)機(jī)械設(shè)備的證明文件，如《設(shè)

備購(gòu)買(mǎi)合同》、定金或者首期支付憑證等。

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

（1）當(dāng)企業(yè)無(wú)法提供抵押物，需要以貸款所購(gòu)房/地產(chǎn)或者

設(shè)備作抵押擔(dān)保的，能夠采取“先保證后抵押，中途不轉(zhuǎn)貸”方

式發(fā)放貸款，但前期保證擔(dān)保的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)1年。

（2）關(guān)于進(jìn)展?jié)摿^大的企業(yè)，除了遞減供款法或者定額供

款法外，可建議使用“首年還息不還本，次年起每月還本付息”

的還款方法。

參考文件

《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司企業(yè)置業(yè)貸款業(yè)務(wù)

操作規(guī)程》

八、國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸

通俗介紹

賣(mài)方企業(yè)與買(mǎi)方企業(yè)簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同后，應(yīng)賣(mài)方企業(yè)與買(mǎi)方企

業(yè)的申請(qǐng)，由銀行向買(mǎi)方企業(yè)發(fā)放貸款，貸款僅限于購(gòu)買(mǎi)賣(mài)方企

業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品，并由賣(mài)方企業(yè)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

用途

用于滿足買(mǎi)方企業(yè)購(gòu)買(mǎi)單件（臺(tái)）價(jià)值高、市場(chǎng)份額大、競(jìng)

爭(zhēng)力強(qiáng)、科技含量高設(shè)備的資金需要，同時(shí)促進(jìn)賣(mài)方企業(yè)的銷(xiāo)售。

適用對(duì)象

對(duì)單件(臺(tái))價(jià)值高、市場(chǎng)份額大、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、科技含量高

的設(shè)備的買(mǎi)賣(mài)雙方。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

減輕買(mǎi)方企業(yè)一次性付款的壓力，加速賣(mài)方企業(yè)貨物流轉(zhuǎn)及

資金回籠速度。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

(1)金額

國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸的貸款最高成數(shù)不超設(shè)備售價(jià)的70%。

(2)幣種與期限

國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸開(kāi)辦的幣種僅為人民幣，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)

2年。

(3)還款方式

國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸采取分期還款方式，可選擇遞減還款法與定額

還款法，企業(yè)亦可申請(qǐng)?zhí)嵩绮糠只蛘呷繗w還貸款。

(4)注意事項(xiàng)

賣(mài)方企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品要求單件(臺(tái))價(jià)值高、市場(chǎng)份額大、

競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、科技含量高，如賣(mài)方企業(yè)為設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)，要求其生

產(chǎn)的設(shè)備通用性好，變現(xiàn)能力強(qiáng)等。根據(jù)我區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況及我

行的風(fēng)險(xiǎn)操縱，目前對(duì)產(chǎn)品的范圍要緊限于大型機(jī)器設(shè)備、醫(yī)療

設(shè)備、電力設(shè)備及郵電通信設(shè)備等。

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

(1)關(guān)于買(mǎi)方企業(yè)，營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)在二設(shè)備分期供款，減輕付

款壓力。

（2）關(guān)于賣(mài)方企業(yè)，營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)在二可加速貨物流轉(zhuǎn)，只需

付一定的保證金即可回籠賬款，減少資金積壓。

參考文件

《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)

操作規(guī)程》

九、國(guó)內(nèi)信保融資

通俗介紹

企業(yè)持境內(nèi)外保險(xiǎn)公司開(kāi)具的國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)保單，將保

單項(xiàng)下的應(yīng)收賬款質(zhì)押給銀行與保險(xiǎn)賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行的前

提下，銀行按保單項(xiàng)下的應(yīng)收賬款金額的一定比例融資的業(yè)務(wù)。

用途

用于滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金需求。

適用對(duì)象

持境內(nèi)外保險(xiǎn)公司開(kāi)具的國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)保單的經(jīng)由工

商行政管理機(jī)關(guān)（或者主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)單位、

其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

企業(yè)應(yīng)收賬款回籠有保障且不需要抵押物即可申請(qǐng)。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

(1)金額

單筆融資金額通常是應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)的商業(yè)發(fā)票金額的80%,

最高不得超90%,同時(shí)亦不得超過(guò)保險(xiǎn)合同約定的賠付比例。

(2)幣種與期限

國(guó)內(nèi)信保屬短期融資，期限不能超過(guò)180天。

參考文件

《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)融資

業(yè)務(wù)操作規(guī)程》

十、定期存單質(zhì)押

通俗介紹

定期存單質(zhì)押為借款人以未到期的個(gè)人或者單位定期存單

作為質(zhì)押物，向我行申請(qǐng)辦理各類(lèi)融資業(yè)務(wù)(包含貸款、票據(jù)承

兌、貿(mào)易融資等)。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

定期存單的存款利息能夠降低質(zhì)押融資成本；定期存單質(zhì)押

擔(dān)保成數(shù)高，質(zhì)押貸款最高可達(dá)9成，質(zhì)押開(kāi)票最高可達(dá)100虬

細(xì)分種類(lèi)

定期存單質(zhì)押包含個(gè)人定期存單質(zhì)押與單位定期存單質(zhì)押。

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

(1)該產(chǎn)品能夠提高企業(yè)在銀行的存款業(yè)務(wù)奉獻(xiàn)度，從而

獲得更加優(yōu)惠的貸款利率；

（2）建議以較長(zhǎng)期的定期存款存單作質(zhì)押申請(qǐng)短期的融資

貸款，可減少財(cái)務(wù)費(fèi)用。

參考文件

《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司定期存單質(zhì)押貸款

操作規(guī)程》

十一、銀貸通業(yè)務(wù)

通俗介紹

銀貸通是指企業(yè)以其持有的一張或者多張未到期的銀行承

兌匯票質(zhì)押給銀行,并向銀行申請(qǐng)辦理流淌資金貸款，滿足對(duì)外

支付的一種貸款業(yè)務(wù)。質(zhì)押票據(jù)到期日務(wù)必遲于流淌資金貸款的

到期日，在質(zhì)押票據(jù)到期日由銀行負(fù)責(zé)委托收款，收回票款轉(zhuǎn)入

保證金賬戶，在流淌資金貸款到期日，從保證金賬戶轉(zhuǎn)出對(duì)應(yīng)款

項(xiàng)用于歸還到期貸款。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

手續(xù)簡(jiǎn)便，審批快捷；

提早變現(xiàn)，滿足現(xiàn)金支付需要。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)：

（1）期限：

質(zhì)押票據(jù)到期日務(wù)必遲于流淌資金貸款的到期日，貸款期限

原則上不超過(guò)180日，不得提早還貸。

（2）成數(shù)：

貸款成數(shù)通常為票面金額的90%o

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)：

（1）銀貸通業(yè)務(wù)可解決短期資金周轉(zhuǎn)缺口；

（2）在辦理銀貸通業(yè)務(wù)時(shí)，要與客戶充分溝通，盡量提高

我行的綜合收益，如提高貸款利率、延長(zhǎng)保證金留存時(shí)間等；

（3）巧妙設(shè)定貸款到期日，引導(dǎo)客戶貸款的到期日為跨月

到期（即若貸款到期日遇月末到期，在與客戶充分溝通的情況下，

推遲出貸日期或者延長(zhǎng)保證金留存時(shí)間，盡量將到期日延期至次

月月初到期），爭(zhēng)取月末存款余額留存。

十二、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資

通俗介紹

在商品交易中的賣(mài)方，以其因銷(xiāo)售貨物或者提供勞務(wù)、設(shè)施

等而產(chǎn)生的無(wú)爭(zhēng)議債權(quán)即應(yīng)收賬款作為質(zhì)押擔(dān)保，向我行申請(qǐng)辦

理的融資業(yè)務(wù)。

適用對(duì)象

借款申請(qǐng)人特定的交易對(duì)手（買(mǎi)方）屬于行業(yè)中的龍頭企業(yè)

或者本地區(qū)知名企業(yè)，具備市場(chǎng)份額大、經(jīng)濟(jì)效益高、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)

等特點(diǎn)，且商品交易中擁有特定交易對(duì)手的應(yīng)收賬款金額較大、

回收保障程度高的供應(yīng)商。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

提高資產(chǎn)流淌性，提高資金使用效率;

事先申請(qǐng)額度，放款迅速；

方式靈活，手續(xù)簡(jiǎn)便。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

(1)質(zhì)押物要求

用以質(zhì)押的應(yīng)收賬款務(wù)必是銷(xiāo)售貨物或者提供勞務(wù)/設(shè)施等

而產(chǎn)生的無(wú)爭(zhēng)議債權(quán)，同時(shí)賣(mài)方已履行了交貨義務(wù)；

(2)融資方式

包含流淌資金貸款與銀承開(kāi)票業(yè)務(wù)；

(3)業(yè)務(wù)分類(lèi)

＞按照應(yīng)收賬款的確認(rèn)方式分為買(mǎi)方確認(rèn)與賣(mài)方確認(rèn)兩種；

＞按照是否專(zhuān)戶監(jiān)管回款資金分為單一對(duì)應(yīng)與余額對(duì)應(yīng)模式

(4)融資期限

單筆借款期限6個(gè)月內(nèi)。

(3)融資成數(shù)

質(zhì)押成數(shù)通常為七成以內(nèi)；

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

(1)原則上應(yīng)使用“質(zhì)押+保證”擔(dān)保方式辦理；

(2)關(guān)于以付款人(買(mǎi)方)在異地的應(yīng)收賬款提供質(zhì)押的，

建議借款人盡量多提供買(mǎi)方的資信資料與使用買(mǎi)方確認(rèn)方式辦理

有關(guān)融資業(yè)務(wù)；

(3)關(guān)于應(yīng)收賬款的付款人(買(mǎi)方)的門(mén)檻很高，在開(kāi)展該

項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，優(yōu)選借款人(賣(mài)方)更要優(yōu)選買(mǎi)方，務(wù)必加強(qiáng)對(duì)買(mǎi)方

的跟進(jìn)，并由總行實(shí)行總額度操縱。

參考文件

《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司應(yīng)收賬款質(zhì)押融資

業(yè)務(wù)操作規(guī)程》

十三、個(gè)人綜合授信業(yè)務(wù)

通俗介紹

我行在一定期限內(nèi)授予符合條件的自然人的用于個(gè)人消費(fèi)、

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的貸款額度。個(gè)人綜合授信額度是一種融資計(jì)劃

總額，客戶在授信有效期與授信額度內(nèi)可申請(qǐng)使用貸款。

業(yè)務(wù)對(duì)象

1、具有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求的中小企業(yè)股東、老板；

2、具有消費(fèi)或者經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的中高端客戶；

3、擁有優(yōu)質(zhì)物業(yè)的個(gè)人客戶。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

1、個(gè)人綜合授信包含個(gè)人消費(fèi)性貸款與個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，適

用于個(gè)人購(gòu)房、建房、購(gòu)車(chē)、裝修，與個(gè)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中構(gòu)建物業(yè)、

購(gòu)買(mǎi)設(shè)備與生產(chǎn)材料，或者以個(gè)人名義進(jìn)行的投資經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目等情

況

2、授信后貸款額度內(nèi)循環(huán)使用，隨借隨還，方便靈活。

3、可使用抵押、質(zhì)押、保證或者組合擔(dān)保等方式取得授信,

隨意選擇遞減還款法或者定額還款法償還貸款，提早還款無(wú)需申

請(qǐng)，開(kāi)通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、短信通知等業(yè)務(wù)，還貸更便利清

晰。

十四、消費(fèi)貸款

通俗介紹

向符合條件的自然人發(fā)放信貸資金用于家庭及個(gè)人購(gòu)買(mǎi)消

費(fèi)品或者其他與個(gè)人消費(fèi)有關(guān)費(fèi)用的貸款。要緊包含：個(gè)人住房

貸款、個(gè)人建房貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人裝修貸款、個(gè)人教育

貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人結(jié)婚貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

等。

業(yè)務(wù)對(duì)象

1、有購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等高消費(fèi)需求的客戶；

2、資信狀況良好、具備一定還款能力的客戶。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

1、包含購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、旅游、裝修、購(gòu)買(mǎi)大宗消費(fèi)用品等消

費(fèi)項(xiàng)目，都可申請(qǐng)貸款，滿足您多種消費(fèi)需要。

2、客戶可自由選擇遞減法、定額法、貸易還的還款方式，

貸款資金隨借隨還，提早還貸無(wú)需預(yù)約申請(qǐng)，手續(xù)簡(jiǎn)便。

3、可申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)上銀行、賬戶通、短信通知等配套功能，

實(shí)現(xiàn)自助還貸不受時(shí)空限制，及時(shí)掌握扣款情況。

十五、樓宇按揭貸款及二手樓按揭貸款

通俗介紹

樓宇按揭貸款向樓宇購(gòu)買(mǎi)者（借款人）發(fā)放的，由借款人將

所購(gòu)房產(chǎn)抵押給我行，并由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商為借款人提供階段性擔(dān)

保的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)C

樓宇是已取得《商品房預(yù)售許可證》的預(yù)售及現(xiàn)售商品房，

包含住宅、車(chē)庫(kù)、車(chē)位及商業(yè)用房，俗稱(chēng)“一手樓二

“二手”樓宇按揭貸款是指客戶購(gòu)買(mǎi)他人的房產(chǎn)，并以所購(gòu)

房產(chǎn)作為抵押向我行申請(qǐng)貸款的信貸業(yè)務(wù)。

按揭政策

1、還款方法的規(guī)定

貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息,

利隨本清；貸款期限在1年以上的，可選擇等額本息、等額本金

等方法來(lái)歸還貸款本息。

2、利率調(diào)整

貸款期間的利率變動(dòng)按人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在1

年以內(nèi)（含1年）的，遇法定利率調(diào)整，不調(diào)整貸款利率，繼續(xù)

執(zhí)行實(shí)行合同利率；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，

于下年1月1日開(kāi)始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

借款合同約定，簽訂借款合同后與銀行發(fā)放貸款期間，如遇

法定貸款利率調(diào)整時(shí)，貸款帳戶開(kāi)立時(shí)執(zhí)行最新貸款利率。

十六、住房公積金住房抵押貸款業(yè)務(wù)

通俗介紹

指我行受佛山市住房公積金管理中心委托，受理職工個(gè)人在

順德區(qū)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自有自住房的住房公積金抵押

貸款申請(qǐng)，并由我行負(fù)責(zé)對(duì)貸款進(jìn)行發(fā)放、管理與收回。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

1、網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，盡享便利；

2、專(zhuān)設(shè)服務(wù)窗口，效率更快；

3、專(zhuān)業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，服務(wù)貼心；

4、辦理組合貸款，合理籌劃。

注：組合貸款二住房公積金貸款+個(gè)人住房按揭貸款

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

1、個(gè)人最高貸款額度26萬(wàn)元。

2、購(gòu)商品房貸款期限最長(zhǎng)30年；購(gòu)“二手樓”與建造、翻建、

大修自有住房的貸款期限最長(zhǎng)20年。

3、貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的住房公積金個(gè)人住房

抵押貸款利率執(zhí)行C

十七、轉(zhuǎn)按易業(yè)務(wù)

通俗介紹

我行存量按揭貸款因抵押物二手買(mǎi)賣(mài)而由買(mǎi)受人向我行申

請(qǐng)辦理按揭貸款，并用新發(fā)放的貸款歸還原按揭貸款的業(yè)務(wù)。

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

原業(yè)主在不需要提早歸還原貸款的情況下購(gòu)房者就能夠申

請(qǐng)新的貸款，實(shí)現(xiàn)客戶資源最大化，避免買(mǎi)賣(mài)雙方的信用風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇票據(jù)及保證業(yè)務(wù)

商業(yè)匯票是一種以銀行信用或者企業(yè)信用為基礎(chǔ)的支討工

具，票據(jù)業(yè)務(wù)通常指以商業(yè)匯票為介質(zhì)實(shí)現(xiàn)支付、融資、增值等

功能的業(yè)務(wù)產(chǎn)品總稱(chēng)，票據(jù)業(yè)務(wù)適用于已在銀行開(kāi)立了銀行結(jié)算

賬戶且過(guò)往結(jié)算記錄良好，資信狀況較好的法人或者其他經(jīng)濟(jì)組

織、個(gè)體工商戶。

依托真實(shí)的商品交易背景，借助廠商資信或者銀行信用的介

入，使得票據(jù)業(yè)務(wù)的表現(xiàn)形式與產(chǎn)品特點(diǎn)呈現(xiàn)多樣性，目前，票

據(jù)業(yè)務(wù)已成為企業(yè)日常使用的支付手段與融資方式。票據(jù)業(yè)務(wù)可

為企業(yè)帶來(lái)的益處要緊有：

＞通過(guò)延緩付款期限，緩解企業(yè)自有資金不足的困局，能夠保

證商品供應(yīng)通暢；

＞借助極低的成本（企業(yè)自身的信用），可直接或者間接獲得了

低成本融資；

＞有效將企業(yè)的應(yīng)收未收回收款項(xiàng)變現(xiàn)，改善了公司資產(chǎn)質(zhì)量,

促進(jìn)了銷(xiāo)售，加快了資金回收；

＞以票據(jù)形式預(yù)付貨款，既可鎖定價(jià)格又可獲得一定的采購(gòu)優(yōu)

惠，大大降低了購(gòu)貨成本。

＞通過(guò)辦理鏈?zhǔn)狡睋?jù)業(yè)務(wù)，能夠靈活獲得銀行的授信支持，操

作手續(xù)簡(jiǎn)便，效率較高。

＞銀行能夠提供網(wǎng)絡(luò)支持，實(shí)現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)電子化處理。

一、銀行承兌匯票

通俗介紹

交易雙方簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同，約定購(gòu)貨方可延期付款，以銀行承

兌匯票支付貨款。當(dāng)商品交易成功后，購(gòu)貨人因資金短缺或者資

金管理的需要，可簽發(fā)商業(yè)匯票，交由其開(kāi)戶銀行承兌，然后將

承兌后的銀行承兌匯票用于支付貨款。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

＞銀行承兌匯票以承兌銀行為付款人，是一種以銀行信用為基

礎(chǔ)的支付工具，因此具有較高的信用度，容易被銷(xiāo)貨方所同

意。

＞關(guān)于購(gòu)貨方而言，使用銀行承兌匯票無(wú)須即時(shí)付現(xiàn)，即完成

了貨款的支付，等于從承兌銀行獲得了一筆成本較低的資金,

這也就是銀行承兌匯票的融資功能；

＞對(duì)銷(xiāo)貨方而言，在銀行承兌匯票到期前，也可通過(guò)向銀行申

請(qǐng)貼現(xiàn)的方式，獲得現(xiàn)金。

用途

銀行承兌匯票要緊用于在銀行開(kāi)立存款賬戶的法人與其他組織

之間，進(jìn)行真實(shí)交易的款項(xiàng)結(jié)算。

二、電子商業(yè)匯票

通俗介紹

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)(ECDS)是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)籌建設(shè)并管

理的，依托網(wǎng)絡(luò)與計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)行電子商業(yè)匯票結(jié)算、資金清算、

業(yè)務(wù)查詢等綜合性業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。企業(yè)通過(guò)在ECDS的接入銀行

開(kāi)立網(wǎng)上銀行，并申請(qǐng)開(kāi)通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)功能，即可在通過(guò)

網(wǎng)銀完成電子商業(yè)匯票的出票、承兌、背書(shū)、質(zhì)押、付款與追索

等業(yè)務(wù)的辦理。

適用對(duì)象

日常結(jié)算票據(jù)業(yè)務(wù)較多，企業(yè)網(wǎng)上銀行操作管理比較規(guī)范，

其上、下游配套企業(yè)同意且能夠辦理電子匯票業(yè)務(wù)的企業(yè)。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

依托企業(yè)網(wǎng)上銀行，實(shí)現(xiàn)票據(jù)信息實(shí)時(shí)交換；

以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)電子化；

電子簽名取代實(shí)體簽章，安全方便。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

(1)業(yè)務(wù)分類(lèi)

分為電子銀行承兌匯票與電子商業(yè)承兌匯票。

(2)期限

票據(jù)期限最長(zhǎng)一年，我行目前開(kāi)出的電子商業(yè)承兌匯票最長(zhǎng)

期限為6個(gè)月；

(3)金額

單筆票據(jù)金額高達(dá)10億元。

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

（1）營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象應(yīng)針對(duì)日常結(jié)算票據(jù)業(yè)務(wù)較多，企業(yè)網(wǎng)上銀行

操作管理比較規(guī)范，其上、下游配套企業(yè)同意且能夠辦理電子匯

票業(yè)務(wù)的企業(yè)。

（2）在營(yíng)銷(xiāo)推廣過(guò)程中，要積極爭(zhēng)取、引導(dǎo)客戶以在我行開(kāi)

立的簽約賬號(hào)作為其收取電子商業(yè)匯票的結(jié)算賬號(hào)，我行支付系

統(tǒng)行號(hào)為：314588000016（順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）。

參考文件

《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管

理辦法》；

《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操

作規(guī)程》。

三、商業(yè)匯票貼現(xiàn)

通俗介紹

持票人將未到期的匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行收取貼現(xiàn)利息

后向其提早支付票款。

細(xì)分種類(lèi)

＞根據(jù)貼現(xiàn)付息人的不一致，分為通常票據(jù)貼現(xiàn)、買(mǎi)方付息貼現(xiàn)

與第三方付息貼現(xiàn)。

1、通常票據(jù)貼現(xiàn)指由持票人（即交易賣(mài)方）支付貼現(xiàn)利息的

貼現(xiàn)；

2、買(mǎi)方付息貼現(xiàn)指由持票人的直接前手（買(mǎi)方）貼付利息，

而持票人可全額獲取匯票金額的貼現(xiàn)；

3、第三方付息貼現(xiàn)指由持票人及其直接前手（買(mǎi)賣(mài)雙方）以

外的第三人貼付利息，持票人可全額獲取匯票金額的貼現(xiàn)。

＞根據(jù)所貼現(xiàn)票據(jù)的不一致，分為商上承兌匯票貼現(xiàn)與銀行承

兌匯票貼現(xiàn)，如需辦理商業(yè)承兌匯票應(yīng)經(jīng)總行審批。

用途

銀行辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)要緊為滿足客戶的短期資金周轉(zhuǎn)需

求。

幣種與期限

銀行辦理的商業(yè)匯票貼現(xiàn)的幣種僅限于人民幣。貼現(xiàn)期限自

貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。

價(jià)格

我行辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)收取的貼現(xiàn)利息率，根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場(chǎng)

的利率水平，結(jié)合我行的實(shí)際情況確定，使用窗口指導(dǎo)利率的公

布形式。

貼現(xiàn)利息=匯票金額*貼現(xiàn)天數(shù)*（月貼現(xiàn)率/30天）

貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起至票據(jù)到期日止，如辦理貼現(xiàn)的是紙

票，且承兌人在異地的，另加3天劃款EJ期，電票異地的無(wú)需另

加3天。

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

該業(yè)務(wù)將“應(yīng)攻票據(jù)”變成“現(xiàn)金”，大大提高了客戶資產(chǎn)

的流淌性，加快了資金的周轉(zhuǎn)，另外，該業(yè)務(wù)申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單，審

批迅速，貼現(xiàn)利率普遍低于貸款利率，融資成本相對(duì)較低，減少

財(cái)務(wù)費(fèi)用。

參考文件

四、銀票通業(yè)務(wù)

通俗介紹

企業(yè)以其持有的一張或者多張未到期的銀行承兌匯票質(zhì)押

給銀行，向銀行申請(qǐng)開(kāi)立一張或者多張新的銀行承兌匯票用于對(duì)

外支付。

用途

滿足對(duì)外支付及結(jié)算需要。

適用對(duì)象

持有較多零散票據(jù)或者有大額票據(jù)需要分散支付的企業(yè)，

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

手續(xù)簡(jiǎn)便，滿足結(jié)算需要；

節(jié)約成本，延長(zhǎng)付款期。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

(1)種類(lèi)與期限

企業(yè)用于質(zhì)押的銀行承兌匯票包含紙票或者電票。

紙票開(kāi)票期限不超過(guò)6個(gè)月，電票開(kāi)票期限不超過(guò)12個(gè)月

（目前我行開(kāi)出的電票期限不超過(guò)6個(gè)月）。

（2）還款來(lái)源

質(zhì)押的票據(jù)到期由銀行負(fù)責(zé)委托收款，收回票款轉(zhuǎn)入保證金

賬戶，在新的銀行承兌匯票到期日，從保證金賬戶轉(zhuǎn)出對(duì)應(yīng)款項(xiàng)

用于清償?shù)狡谄睋?jù)。

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

（1）大票換小票，滿足分散付款的需要，小票換大票，滿

足集中支付的需要。

（2）免除貼現(xiàn)利息支出，僅需要支付手續(xù)費(fèi)，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。

參考文件

《關(guān)于銀行承兌匯票質(zhì)押開(kāi)票業(yè)務(wù)的指導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)意見(jiàn)》

五、全額保證金開(kāi)票

通俗介紹

指由申請(qǐng)人提供100%存款保證金作為擔(dān)保開(kāi)立銀行承兌匯票

給收款人用于支付購(gòu)貨的應(yīng)付款項(xiàng)。既滿足了客戶的支付需要，

又讓客戶額外獲得了一筆保證金存款的利息收入。

適用對(duì)象

商品交易關(guān)系中處于主導(dǎo)地位且現(xiàn)金流充足的企業(yè)。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

不占額度，隨用隨批;

延遲付款，增加收益。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

（1）先存足保證金再簽發(fā)銀行承兌匯票；

（2）重點(diǎn)關(guān)注交易背景的真實(shí)性

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

（1）建議按活期或者對(duì)應(yīng)期限定期利率計(jì)算保證金存款利

息；

（2）引導(dǎo)客戶使用票據(jù)結(jié)算的習(xí)慣，提升企業(yè)議價(jià)能力。

六、購(gòu)銷(xiāo)通

通俗介紹

生產(chǎn)企業(yè)或者經(jīng)銷(xiāo)商向銀行申請(qǐng)授信，經(jīng)銷(xiāo)商開(kāi)具以商品生

產(chǎn)企業(yè)為收款人的銀行承兌匯票，經(jīng)銷(xiāo)商交付銀行承兌匯票給商

品生產(chǎn)企業(yè)用于提取貨物，并由商品生產(chǎn)企業(yè)承擔(dān)連帶保證責(zé)任

或者約定退款責(zé)任或者回購(gòu)責(zé)任等的融資業(yè)務(wù)。

用途

經(jīng)銷(xiāo)商以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，支付生產(chǎn)企業(yè)貨款。

適用對(duì)象

（1）生產(chǎn)實(shí)力雄厚、產(chǎn)品適銷(xiāo)對(duì)路、信譽(yù)較好的生產(chǎn)企業(yè)。

（2）經(jīng)銷(xiāo)商是生產(chǎn)企業(yè)的要緊經(jīng)銷(xiāo)商，銷(xiāo)售單值較高、流

通性強(qiáng)、容易變現(xiàn)，回籠貨款較快的商品。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

買(mǎi)方憑銀行承兌匯票即可獲得商品，減少資金占用。

賣(mài)方提早收回貨款，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入，提高資金使用效率。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

(1)幣種與期限：購(gòu)銷(xiāo)通的幣種為人民幣，匯票的付款期

限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。

(2)金額：每張匯票承兌金額最高不得超過(guò)1000萬(wàn)元。

(3)保證金管理原則

購(gòu)銷(xiāo)通業(yè)務(wù)需要繳交開(kāi)票保證金，經(jīng)銷(xiāo)商每次提貨前向銀行

追加貨物對(duì)應(yīng)金額的保證金，保證金管理遵守“先存入，再開(kāi)票”、

“先存入，再提貨”的原則。

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

(1)買(mǎi)方以銀行承兌匯票為結(jié)算二具，無(wú)需貸款或者提供

擔(dān)保即可獲得商品，享受穩(wěn)固的供貨渠道與銷(xiāo)售優(yōu)惠，獲取生產(chǎn)

企業(yè)更大返利。

(2)賣(mài)方收到銀行承兌匯票，提旦生產(chǎn)備貨，減少賒銷(xiāo)風(fēng)

險(xiǎn)，降低負(fù)債比例與企業(yè)財(cái)務(wù)成本，保障收款，實(shí)現(xiàn)了銷(xiāo)售收入,

提高資金使用效率C

參考文件

《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司購(gòu)銷(xiāo)通業(yè)務(wù)操作規(guī)程》

七、人民幣保函

通俗介紹

應(yīng)保函申請(qǐng)人的要求向受益人出具的，同意在保函申請(qǐng)人不

履行基礎(chǔ)合同項(xiàng)下的責(zé)任或者義務(wù)時(shí)，按約定金額承擔(dān)支付或者

經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書(shū)面承諾。

用途

保證受益人在其履行了合約義務(wù)后將確信能得到其所應(yīng)得

的合同價(jià)款的權(quán)利；保證申請(qǐng)人履行某種合同義務(wù)，并在違約時(shí)

負(fù)責(zé)對(duì)受益人作出賠償。

適用對(duì)象

經(jīng)由工商行政管理機(jī)關(guān)（或者主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）

業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

保函是作為對(duì)他人信用不足的輔助或者補(bǔ)充的以銀行信用

（擔(dān)保方信用）為基礎(chǔ)的信用工具或者結(jié)算工具。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

1、按保證金的繳存比例，分為全額保證金保函與非全額保

證金保函。

2、按基礎(chǔ)合同是否涉及融資性質(zhì)，分為融資類(lèi)保函與非融

資類(lèi)保函。

＞融資類(lèi)保函可分為下列四種：

（1）借款保函，是我行應(yīng)借款人（申請(qǐng)人）的要求，向貸款

銀行或者其他貸款人（受益人）所出具的保證借款人按照借貸合

約的規(guī)定按期向貸款方歸還所借本金及利息的付款保證承諾，在

一旦出現(xiàn)借款人因某種原因（如破產(chǎn)、倒閉、資金周轉(zhuǎn)困難、或

者財(cái)務(wù)狀況惡化、喪失企業(yè)資格、更換公司章程）而無(wú)力償還或

者拒絕償還貸款的情況時(shí)，則由我行來(lái)負(fù)責(zé)履行償還的職責(zé)。

（2）透支保函，是指我行對(duì)另一家銀行或者金融機(jī)構(gòu)（受益

人）所給予申請(qǐng)人一方的透支便利所作出的償還責(zé)任擔(dān)保，用以

保證申請(qǐng)人將依照其與該家賬戶透支行簽訂的透支協(xié)議里規(guī)定的

到期時(shí)間歸還所借支的款項(xiàng)、或者償付該賬戶透支行所給予的其

他透支便利。假如屆時(shí)申請(qǐng)人無(wú)力或者拒絕歸還所透支的本金與

利息，則將由我行負(fù)責(zé)予以償還。

（3）延期付款保函，通常簡(jiǎn)稱(chēng)之“延付保函”，我行應(yīng)買(mǎi)方

或者業(yè)主方（申請(qǐng)人）的要求，向賣(mài)方或者承包方（受益人）所

出具的，保證在賣(mài)方完成發(fā)貨義務(wù)的若干時(shí)日后，或者在承包方

完成工程建設(shè)或者基本完成其工程項(xiàng)目的若干時(shí)日后，將按照合

同中所規(guī)定的延付進(jìn)度表中顯示的到期時(shí)間分期分批向賣(mài)方或者

承包方支付本金及利息的付款承諾。

（4）融資租賃保函，我行應(yīng)承租人（申請(qǐng)人）的申請(qǐng)向出租

人（受益人）出具的，保證承租人能根據(jù)租賃合同按期支付租金

的書(shū)面文件。

＞非融資類(lèi)保函可分為如下六種：

（1）投標(biāo)保函：是指銀行應(yīng)投標(biāo)人的委托向招標(biāo)人出具的，

保證投標(biāo)人在開(kāi)標(biāo)前不撤銷(xiāo)投標(biāo)與片面修改投標(biāo)條件，中標(biāo)后要

保證簽約與交付履約金，并承諾當(dāng)投標(biāo)人出現(xiàn)上述違約行為時(shí)，

由銀行賠償招標(biāo)人缺失的書(shū)面文件。

優(yōu)勢(shì)：滿足國(guó)內(nèi)企業(yè)之間投標(biāo)方面擔(dān)保的需要。

（2）履約保函：是指銀行應(yīng)工程承包方或者商品供貨方的

申請(qǐng)而向業(yè)主或者買(mǎi)方出具的，保證申請(qǐng)人能?chē)?yán)格履行合同義務(wù)

的書(shū)面文件。適用于任何項(xiàng)目中對(duì)工程承包方或者商品供貨方履

行合同義務(wù)提供擔(dān)保的情況，常見(jiàn)用于工程承包、物資采購(gòu)等項(xiàng)

目。

優(yōu)勢(shì)：滿足國(guó)內(nèi)企業(yè)之間履行工程合同方面擔(dān)保的需要，

（3）土地預(yù)申請(qǐng)保函：是指銀行應(yīng)用地預(yù)（勾地）申清人

向佛山市國(guó)土資源局出具的，保證申請(qǐng)人能?chē)?yán)格履行用地預(yù)申請(qǐng)

（勾地）協(xié)議的義務(wù)的書(shū)面文件。

優(yōu)勢(shì)：滿足國(guó)內(nèi)企業(yè)或者個(gè)人與國(guó)土資源局之間履行用地預(yù)

申請(qǐng)協(xié)議義務(wù)的需要。

（4）商品房預(yù)售款保函：是指銀行應(yīng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商向佛山

市順德區(qū)土地房產(chǎn)交易中心出具的，保證房產(chǎn)商能順利完成所擔(dān)

保的預(yù)售項(xiàng)目建設(shè)的書(shū)面文件。

優(yōu)勢(shì)：滿足房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與土地房產(chǎn)交易中心之間履行預(yù)售

項(xiàng)目建設(shè)的擔(dān)保需要。但目前土地房產(chǎn)交易中心已暫停同意商品

房預(yù)售款保函。

（5）海關(guān)關(guān)稅保函：是指銀行應(yīng)進(jìn)口商的申請(qǐng)而向海關(guān)出

具的、保證進(jìn)口商履行繳納關(guān)稅義務(wù)的書(shū)面文件。

優(yōu)勢(shì)：滿足進(jìn)口商與海關(guān)之間履行繳納關(guān)稅義務(wù)的需要，

（6）承運(yùn)保函：是指銀行應(yīng)承運(yùn)方的申請(qǐng)而向海關(guān)出具的、

保證承運(yùn)商嚴(yán)格履行合同或者賠償?shù)臅?shū)面文件。

優(yōu)勢(shì)：滿足承運(yùn)方與海關(guān)之間履行合同方面擔(dān)保的需要。

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)：

關(guān)注本地區(qū)項(xiàng)目的招投標(biāo)、土地買(mǎi)賣(mài)、房產(chǎn)交易等信息。

參考文件

《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司人民幣保函業(yè)務(wù)操

作管理辦法》

第三篇中間業(yè)務(wù)及電子類(lèi)業(yè)務(wù)

我行遵循“先服務(wù),后簽約”、“銀行不墊款”、“誰(shuí)委托,誰(shuí)

付費(fèi)”的原則開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)，我行具有靈活、方便、快捷的優(yōu)勢(shì)，

向廣大客戶推出的多項(xiàng)貼近生活的金融服務(wù)項(xiàng)目，品種包含：代

收代付業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)、債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)

等。

＞產(chǎn)品范圍廣泛，品種繁多。為滿足客戶各類(lèi)需求，我行中間

業(yè)務(wù)的范圍涵蓋了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)、信托代理業(yè)務(wù)、基金代

銷(xiāo)業(yè)務(wù)、貴金屬代埋業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)代埋業(yè)務(wù)等。

＞服務(wù)手段先進(jìn)化程度高。我行中間業(yè)務(wù)提供了強(qiáng)大的技術(shù)支

持與創(chuàng)新基礎(chǔ)，網(wǎng)上銀行能夠在任何時(shí)候與任何地點(diǎn)以任何

方式為客戶提供個(gè)性化服務(wù)的銀行。

＞提供完善化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：擁有地緣優(yōu)勢(shì)及廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)

點(diǎn)遍布順德各地區(qū)，業(yè)務(wù)更快捷。同時(shí)，自動(dòng)柜員機(jī)、網(wǎng)上銀

行為客戶提供方便各類(lèi)中間業(yè)務(wù)服務(wù)。

一、委托貸款

通俗介紹

委托人提供合法來(lái)源的資金，銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)

象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回

的貸款業(yè)務(wù)。

用途

委托人將自主可支配資金通過(guò)銀行向指定對(duì)象發(fā)放、監(jiān)督使

用與收回。

適用對(duì)象

＞有較大量資金暫時(shí)閑置，希望增加資金理財(cái)渠道的政府部門(mén)、

企事業(yè)單位及個(gè)人企業(yè)。

＞集團(tuán)公司進(jìn)行資金管理，調(diào)劑資金余缺。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

對(duì)象特定,委托我行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款；

盤(pán)活資金，方便集團(tuán)公司進(jìn)行資金管理，調(diào)劑資金余缺。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

（1）銀行同意委托人申辦委托貸款，按委托貸款金額、借

款期限、違約行為等約定條款向委托人收取手續(xù)費(fèi)。

（2）委托人需要繳納借款合同印花稅，與貸款利息所得稅。

（3）貸款期限、利率是由委托人與借款人雙方自行確定，銀

行不承擔(dān)有關(guān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

委托人通過(guò)銀行向指定貸款人發(fā)放，盤(pán)活閑置資金，獲取利

息收入。

委托銀行代辦，銀行僅收取手續(xù)費(fèi)，節(jié)約管理成本。

二、交易資金托管業(yè)務(wù)

通俗介紹

在資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、商品或者服務(wù)交易中，銀行以自身的信用為基

礎(chǔ)，同意交易雙方的委托對(duì)交易資金進(jìn)行獨(dú)立監(jiān)管，按交易雙方

出具的授權(quán)文件辦理交易資金劃付的行為。

用途

對(duì)交易資金進(jìn)行獨(dú)立監(jiān)管，按授權(quán)文件辦理托管資金劃付，

確保資金安全。

適用對(duì)象

交易資金托管業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是有真實(shí)交易行為，且有交易

資金托管需求的企（事）業(yè)單位或者自然人。

適用范圍：

?股權(quán)交易：股權(quán)交易、兼并收購(gòu)

?商品交易：大宗商品交易、第三方企業(yè)支付的交易資金

?房地產(chǎn)交易：商品房交易資金（二手房轉(zhuǎn)讓、廠房買(mǎi)賣(mài)、

土地買(mǎi)賣(mài)）、房屋租金

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

能夠消除交易雙方彼此之間的不信任，安心辦理有關(guān)交易的

移交手續(xù)，促進(jìn)交易的成功率。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

（1）托管金額與托管期限由交易雙方自行約定。

（2）業(yè)務(wù)受理：交易資金托管業(yè)務(wù)僅限于各一級(jí)支行營(yíng)業(yè)

部辦理，二級(jí)支行暫不能辦理。

（3）價(jià)格：按不高于托管金額的2%。計(jì)收手續(xù)費(fèi)，最低收費(fèi)

金額為500元/筆。

（4）資金劃拔：辦理托管資金劃拔時(shí)，僅限轉(zhuǎn)賬交易，不

能使用現(xiàn)金交易。同時(shí)授權(quán)書(shū)務(wù)必符合《交易資金托管協(xié)議》約

定。

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

（1）交易資金托管業(yè)務(wù)納入中間業(yè)務(wù)范疇，承擔(dān)保管客戶

托管資金安全并按照協(xié)議約定劃撥托管資金的責(zé)任，不墊資，不

承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn)。

（2）業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收取方式為一次性全額收取。

（3）申請(qǐng)人愿意配合我行提供托管資金涉及的交易合同及其

他交易背景資料。

（4）托管資金來(lái)源及用途符合法律有關(guān)規(guī)定。

（5）辦理交易資金托管業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循保持中立、嚴(yán)格相符、

嚴(yán)守秘密的原則。

參考文件

《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司交易資金托管業(yè)務(wù)

操作規(guī)程》

三、企業(yè)信用等級(jí)證明

通俗介紹

銀行根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，根據(jù)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果，為客戶

開(kāi)立證明書(shū)，以證明其在銀行的信用狀況的一種業(yè)務(wù)。

用途

企業(yè)用作對(duì)外反映其在銀行的信住情況，多用于項(xiàng)目招投

標(biāo)、工程項(xiàng)目申請(qǐng)或者立項(xiàng)、科研項(xiàng)目申請(qǐng)或者立項(xiàng)、專(zhuān)利項(xiàng)目

申請(qǐng)或者立項(xiàng)、政府專(zhuān)項(xiàng)資金等。

適用對(duì)象

經(jīng)工商行政管理部門(mén)（或者主管部門(mén)）核準(zhǔn)登記，并在我行

開(kāi)立了銀行賬戶的企（事）業(yè)單位或者其他經(jīng)濟(jì)組織。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

服務(wù)網(wǎng)絡(luò)完善，辦理便利；

辦理方式多樣，處理靈活。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

（1）使用標(biāo)準(zhǔn)格式《企業(yè)信用等級(jí)證明》（見(jiàn)附件2）,申請(qǐng)

用途為用于招投標(biāo)、工程項(xiàng)目申請(qǐng)或者立項(xiàng)、科研項(xiàng)目申請(qǐng)或者

立項(xiàng)、專(zhuān)利項(xiàng)目申請(qǐng)或者立項(xiàng)、政府專(zhuān)項(xiàng)資金申請(qǐng)、“星光工程”

計(jì)劃申報(bào)的，支行只須經(jīng)0A內(nèi)部流程提交支行信貸管理部經(jīng)理審

批，再按照范本自行出具即可。

（2）使用標(biāo)準(zhǔn)格式《企業(yè)信用等級(jí)證明》，申請(qǐng)用途非上述

指定用途的，支行須經(jīng)0A內(nèi)部流程請(qǐng)示總行信貸管理部審批后方

可對(duì)外出具。

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

企業(yè)往往在參與項(xiàng)目投標(biāo)或者遇到新合作伙伴的時(shí)候存在

雙方互不信任的情況，需要由結(jié)算銀行出具信用等級(jí)證明以證實(shí)

企業(yè)的實(shí)力，因此，應(yīng)多關(guān)注企業(yè)新業(yè)務(wù)或者投標(biāo)項(xiàng)目的開(kāi)展情

況。

參考文件

《關(guān)于進(jìn)一步明確開(kāi)具企業(yè)信用等級(jí)證明操作流程的通知》

四、單位見(jiàn)證類(lèi)業(yè)務(wù)

通俗介紹

根據(jù)單位客戶的申請(qǐng)，根據(jù)客觀事實(shí)，銀行為客戶開(kāi)立證明

書(shū)，以證明其在我行在申請(qǐng)事項(xiàng)范圍內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)狀況的一種業(yè)

務(wù)。

適用對(duì)象

經(jīng)工商行政管理部門(mén)（或者主管部門(mén)）核準(zhǔn)登記，并在我行

開(kāi)立了銀行賬戶的企（事）業(yè)單位或者其他經(jīng)濟(jì)組織。。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

業(yè)務(wù)種類(lèi)齊全，滿足需要；

服務(wù)網(wǎng)絡(luò)完善，辦理便利；

辦理方式多樣，處理靈活。

業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

（1）業(yè)務(wù)種類(lèi)

＞存款證明：出具關(guān)于客戶在我行各類(lèi)人民幣賬戶存款余額、存

款金額等情況的書(shū)面證明;

＞資信證明：出具的關(guān)于其結(jié)算、融資（包含人民幣貸款、銀行

承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)與保函等)等業(yè)務(wù)情況的書(shū)面證明；

＞開(kāi)銷(xiāo)戶證明：出具關(guān)于客戶在我行各類(lèi)人民幣賬戶開(kāi)戶、銷(xiāo)戶

情況的書(shū)面證明。I

＞銀行詢證函回函：應(yīng)申請(qǐng)單位要求對(duì)有特定格式內(nèi)容的銀行詢

證函進(jìn)行回復(fù)的業(yè)務(wù)。

(2)辦理原則

＞存款證明、資信證明、開(kāi)銷(xiāo)戶證明三種文本類(lèi)證明的辦理原則

是“分散受理、集中出證、有償服務(wù)”；

＞銀行詢證函回函業(yè)務(wù)的辦理原則是“分散受理、直接出證、有

償服務(wù)”。

(3)價(jià)格

現(xiàn)行按200元/筆辦理,將結(jié)合市場(chǎng)情況適時(shí)調(diào)整并進(jìn)行公示。

營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

(1)留意企業(yè)新業(yè)務(wù)或者投標(biāo)項(xiàng)目的開(kāi)展情況；

(2)關(guān)注客戶驗(yàn)資、年度審計(jì)的信息的收集。

參考文件

《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司人民幣單位見(jiàn)證業(yè)

務(wù)管理辦法》

五、代扣費(fèi)業(yè)務(wù)

通俗介紹

客戶包含水費(fèi)、電費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)、天線費(fèi)等300多項(xiàng)業(yè)務(wù)

可委托我行進(jìn)行扣收，滿足生活中的不一致扣費(fèi)需要。

業(yè)務(wù)對(duì)象

有各類(lèi)代扣費(fèi)需要的客戶，包含單位客戶與個(gè)人客戶。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

1、包含水費(fèi)、電費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)、天線費(fèi)等300多項(xiàng)扣費(fèi)

業(yè)務(wù)，滿足生活中的不一致扣費(fèi)需要。

2、公用事業(yè)類(lèi)扣費(fèi)，可在扣費(fèi)單位完成扣費(fèi)簽約；商業(yè)類(lèi)

扣費(fèi)，在扣費(fèi)單位完成協(xié)議簽訂后，需到網(wǎng)點(diǎn)辦理柜臺(tái)扣費(fèi)簽約,

通過(guò)校驗(yàn)賬戶密碼，保證扣費(fèi)關(guān)系真實(shí)性，防止賬戶被盜用。

3、擁有順德最大的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，超過(guò)300個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，

業(yè)務(wù)辦理方便快捷C

六、輕松理“繳費(fèi)一本通”

通俗介紹

“繳費(fèi)一本通”，歸集所有家庭繳費(fèi)，化繁為簡(jiǎn)

業(yè)務(wù)對(duì)象

日常扣費(fèi)項(xiàng)目繁多的個(gè)人客戶。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

1、多項(xiàng)生活把費(fèi)集中管理，一目了然。

2、獨(dú)有扣費(fèi)通、賬戶通功能

扣費(fèi)通：當(dāng)繳費(fèi)一本通余額不足時(shí)，自動(dòng)從約定賬戶中扣減

費(fèi)用差額，實(shí)現(xiàn)成功繳費(fèi)。

賬戶通：每月自動(dòng)從約定賬戶向繳費(fèi)一本通賬戶定額轉(zhuǎn)入款

項(xiàng)，免卻銀行排隊(duì)存款的煩惱。

3、開(kāi)通短信通知功能，實(shí)時(shí)掌握扣費(fèi)情況，防止賬戶余額

不足導(dǎo)致扣費(fèi)失敗。（短信服務(wù)首年免費(fèi)，若當(dāng)年扣費(fèi)積分達(dá)到

我行公布標(biāo)準(zhǔn)的，次年繼續(xù)贈(zèng)送。）

4、日常生活扣費(fèi)可累計(jì)積分，達(dá)到指定額度，兌換精美禮

口

口口O

七、精英理財(cái)產(chǎn)品

通俗介紹

我行精英理財(cái)人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)自2007年底開(kāi)辦以來(lái)，產(chǎn)品種

類(lèi)日益豐富，逐步形成了風(fēng)險(xiǎn)程度從低到高的理財(cái)產(chǎn)品鏈。目前

已成功打造了“真情回報(bào)”、“優(yōu)利增長(zhǎng)”、“同享豐盛”、“理想生

活”等產(chǎn)品子品牌C

業(yè)務(wù)對(duì)象

有理財(cái)收益需求的中高端客戶，包含個(gè)人與單位客戶。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

1、我行理財(cái)產(chǎn)品包含大客戶尊享理財(cái)計(jì)劃、優(yōu)利增長(zhǎng)理財(cái)

計(jì)劃、真情回報(bào)理財(cái)計(jì)劃與天天盈超短期理財(cái)計(jì)劃等系列，適合

不一致客戶群體的理財(cái)需要。

2、理財(cái)資金劃轉(zhuǎn)由我行與托管行共同監(jiān)控，并以獨(dú)立項(xiàng)目

方式進(jìn)行資金運(yùn)用，運(yùn)作規(guī)范，資金安全。

3、我行擁有一支具備金融理財(cái)師專(zhuān)業(yè)資格的理財(cái)管理團(tuán)隊(duì),

可提供專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)；可根據(jù)個(gè)性化需求制定專(zhuān)門(mén)的理財(cái)產(chǎn)

口口o

八、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

通俗介紹

我行與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托關(guān)系，代理保險(xiǎn)公司

銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代收保費(fèi)、代付理賠金，客戶只要在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)

點(diǎn)即可辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一種金融服務(wù)。

業(yè)務(wù)對(duì)象

＞個(gè)人客戶

1、有穩(wěn)固儲(chǔ)蓄的客戶；

2、有保障、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、合理避稅需求的客戶；

3、有較強(qiáng)理財(cái)意識(shí)的客戶；

4、有為下一代或者晚年提供保障與收益需求的客戶。

＞公司客戶

1、有各類(lèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求的企事業(yè)單位客戶；

2、在社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上有進(jìn)一步補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)需求的客戶；

3、有保障、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、合理避稅需求的企業(yè)客戶。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

1、種類(lèi)多樣，滿足不一致理財(cái)與保障需要，涵蓋教育、養(yǎng)

老、疾病、意外、企業(yè)財(cái)產(chǎn)、人身意外、顧主責(zé)任、社會(huì)責(zé)任等

保險(xiǎn)范圍，滿足不一致的投保與理財(cái)需要。

2、分紅型壽險(xiǎn)享受保障功能的同時(shí)可獲得收益分紅，而保

單價(jià)值屬于免征稅款項(xiàng)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的同時(shí)又能合理避稅。

3、當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)承保事項(xiàng)時(shí)，社會(huì)保險(xiǎn)在報(bào)銷(xiāo)比例與保障范

圍上存在一定缺口，商業(yè)保險(xiǎn)便起到了很好的補(bǔ)充作用。若發(fā)生

意外事故，更可獲得一定的補(bǔ)償金額，讓您享受周全的保障。

4、我行擁有一支超過(guò)1800人的持證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)隊(duì)伍，提供優(yōu)

質(zhì)的服務(wù)與專(zhuān)業(yè)的意見(jiàn)。

九、代理基金業(yè)務(wù)

通俗介紹

開(kāi)放式證券投資基金是指基金規(guī)模不固定，基金單位總數(shù)隨

時(shí)增減，投資者能夠按基金的報(bào)價(jià)申購(gòu)或者贖回基金單位的一種

投資基金。

業(yè)務(wù)對(duì)象

1、有證券投資或者基金投資經(jīng)驗(yàn)的客戶，包含機(jī)構(gòu)與個(gè)人

客戶；

2、有理財(cái)需求且具備一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

1、基金投資相比于股票、期貨等投資種類(lèi)具有專(zhuān)家理財(cái)、

分散風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，特別適合沒(méi)有的時(shí)候間與投資經(jīng)驗(yàn)，但又希望

獲得更高投資收益的客戶群。

2、我行擁有一支超過(guò)400人的持證證券營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍與理財(cái)團(tuán)

隊(duì)，加上遍布城鄉(xiāng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，為您提供專(zhuān)業(yè)、便利的理財(cái)服務(wù)。

3、由基金公司定期向客戶寄送理財(cái)對(duì)賬單，投資理財(cái)更安

心。

十、代理貴金屬業(yè)務(wù)

通俗介紹

我行通過(guò)有黃金交易所會(huì)員資格的策行合作，實(shí)現(xiàn)客戶對(duì)上

海黃金交易所的掛牌交易合約，以保證金方式進(jìn)行交易，客戶能

夠選擇合約交易日當(dāng)天交割，也能夠延期交割，同時(shí)引入延期補(bǔ)

償費(fèi)機(jī)制來(lái)平抑供求矛盾的一種交易模式。

業(yè)務(wù)對(duì)象

1、有一定金融市場(chǎng)知識(shí)，有證券投資或者基金投資經(jīng)驗(yàn)的

客戶，包含機(jī)構(gòu)與個(gè)人客戶；

2、有理財(cái)需求且具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，有充裕閑置資

金的客戶。

特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

1、產(chǎn)品全面，滿足不一致投資需要，涵蓋上海黃金交易所

的實(shí)物產(chǎn)品與延期交收產(chǎn)品，有效滿足投資者的多樣化需求。

2、雙向交易，杠桿效應(yīng)，可買(mǎi)升買(mǎi)跌，漲跌均有機(jī)會(huì)獲利,

加上使用保證金方式交易，多倍杠桿，放大投資規(guī)模。

3、當(dāng)日買(mǎi)入、當(dāng)日賣(mài)出，實(shí)行T+0交易與清算，可滿足投

資者日內(nèi)短線交易的需求。

4、交易報(bào)價(jià)與上海黃金交易所系統(tǒng)實(shí)時(shí)同步，信息公開(kāi)。

十一、銀銀自動(dòng)轉(zhuǎn)賬

通俗介紹

在證券保證金第三方存管模式下，我行與有存