國(guó)際金融理財(cái)師CFP資格認(rèn)證考試個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃真題-真題-無(wú)答案

國(guó)際金融理財(cái)師（CFP）資格認(rèn)證考試個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)

規(guī)劃真題

（總分75,考試時(shí)間150分鐘）

1.關(guān)于短期健康保險(xiǎn)，卜列描述中正確的是（）。

A.是保險(xiǎn)期間為一年且含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)

B.是保險(xiǎn)期間為一年以下且含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)

C.是保險(xiǎn)期間為一年或者一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)

D,是保險(xiǎn)期間為二年或者二年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)

2.卜列關(guān)于醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)偡绞降臄⑹?，錯(cuò)誤的是（）。

A.不同風(fēng)險(xiǎn)的投保人可以根據(jù)各自狀況選擇免賠額的高低，以滿(mǎn)足相應(yīng)的保險(xiǎn)需求

B.保險(xiǎn)人對(duì)于超過(guò)免賠額的部份，普通按照約定的比例賦予賠償

C.不論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)一次還是多次患病，保險(xiǎn)人僅對(duì)保單限額內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用賦予

補(bǔ)償

D,止損條款是指當(dāng)保險(xiǎn)公司的賠款達(dá)到規(guī)定數(shù)額后，保險(xiǎn)公司就再也不承擔(dān)賠償損失的責(zé)

任3.郝小姐的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)期限自2005年6月1日起至2022年5月31日結(jié)

束，責(zé)任期限為90天。在2022年4月1日郝小姐患病住院接受治療，并于2022年7月

10□出院，平均每口醫(yī)療費(fèi)用為100元，假設(shè)其他條件都符合保險(xiǎn)合同規(guī)定，則保險(xiǎn)公

司的賠

付金額為（）。

A.6,000元B.6,100元

C.9,000元D.10,100元

4.在醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中，基本醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)不承保下列哪一項(xiàng)費(fèi)用？（）

A.住院醫(yī)療費(fèi)用B.手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用

C.門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用D.大額醫(yī)療費(fèi)用

5.疾病給付保險(xiǎn)的給付條件是（）。

A.約定的疾病發(fā)生，按投保金額給付

R.約定的疾病治療費(fèi)用發(fā)生,按實(shí)際醫(yī)療求用支出給付

C.約定的手術(shù)發(fā)生，按手術(shù)費(fèi)用支出給付

D.約定的住院發(fā)生，按住院日補(bǔ)貼金額給付

6.張先生傷殘前的工資收入為每月3,000元，遭受部份殘疾后不得不從事更簡(jiǎn)單的工作，

月收入下降了三分之二，保單規(guī)定全殘給付比例為70%,并假設(shè)沒(méi)有其他傷殘收入來(lái)源。

那末，張先生的部份傷殘收入保險(xiǎn)金為（）。

A.700元B.1,400元

C.2,000元D.2,100元

7.某健康保險(xiǎn)保單規(guī)定：,，被保險(xiǎn)人按時(shí)繳納保費(fèi)，便可續(xù)保至保單約定年齡；保險(xiǎn)人不得

拒絕續(xù)保，但保險(xiǎn)人有權(quán)對(duì)同類(lèi)保單變更費(fèi)率?！痹摫螌儆诘湫偷模ǎ?。

A.可撤銷(xiāo)保單B.有條件續(xù)保保單

C.不可撤銷(xiāo)保單D.保證續(xù)保保單

8.在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)實(shí)踐中，認(rèn)定被保險(xiǎn)人“生活無(wú)法自理”須符合保單有關(guān)規(guī)定。如果四個(gè)

被保險(xiǎn)人分別無(wú)法從事如下活動(dòng)，被認(rèn)定為“生活無(wú)法自理”的是（）。

A.吃飯、看報(bào)、交流B.吃飯、挪移、服藥

C.穿衣、看報(bào)、做飯D.看報(bào)、挪移、做飯

9.以下關(guān)于個(gè)人健康保險(xiǎn)的常見(jiàn)條款，敘述正確的是（）。

A.體檢條款是指在投保時(shí)，保險(xiǎn)人可以要求被保險(xiǎn)人進(jìn)行體格檢查，以便決定是否承保

B.既存疾病條款中的既往癥是指在保單簽發(fā)前一定時(shí)間內(nèi)已經(jīng)存在，在投保單中披露的傷

殘或者疾病

C.職業(yè)變更條款中規(guī)定，當(dāng)被保險(xiǎn)人職業(yè)轉(zhuǎn)換后的風(fēng)險(xiǎn)提高時(shí)，保險(xiǎn)人將在不改變費(fèi)率的

情況下，降低保險(xiǎn)金額

D.重大疾病保險(xiǎn)的等待期合用廣每一個(gè)保單年度，續(xù)保年度也不例外

10.關(guān)于年金保險(xiǎn)的特征，下列陳述中錯(cuò)誤的是（）。

A.年金保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)收入保障，可以防范因生命不確定性而引致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)匯聚和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)理和壽險(xiǎn)產(chǎn)品是一樣的

C.雖然年金保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)使用的生命表是相同的，但死亡率變化對(duì)其產(chǎn)生的影響和壽臉是不

同的

D.身體健康的人更傾向“逆選擇”年金保險(xiǎn)

11.按年金繳費(fèi)方式分類(lèi)，年金保險(xiǎn)可分為（）。

A.即期年金和延期年金B(yǎng).定繳年金和期繳年金

C.終身年金和定期年金D.定額年金和變額年金

12.年金保險(xiǎn)中，相鄰兩次定期給付的時(shí)間間隔是指（）。

A.積累期間B.年金期間

C.給付期間D.支取期間

13.有一份延期且金額保底的終身年金，約定自被保險(xiǎn)人滿(mǎn)60歲開(kāi)始支付；若保險(xiǎn)公司支

付的年金總和已經(jīng)達(dá)到約定保底金額，被保險(xiǎn)人仍生存，那末保險(xiǎn)公司將（）。

A.繼續(xù)給付年金直到被保險(xiǎn)人死亡，且每年年金給付金額不變

B.繼續(xù)給付年金直到被保險(xiǎn)人死亡，但每年年金給付金額下降

C.繼續(xù)給付年金直到被俁險(xiǎn)人死亡，且每年年金給付金額上.升

D.住手給付年金

14.關(guān)于聯(lián)合及最后生存年金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.有兩個(gè)或者兩個(gè)以上的年金領(lǐng)取人

B.一個(gè)年金領(lǐng)取人死亡后，年金給付額是否改變依合同約定

C.聯(lián)合及最后生存年金比聯(lián)合生存年金保費(fèi)低

D.年金給付至最后一個(gè)年金領(lǐng)取人死亡為止

15.在其他條件相同情況下，下列關(guān)于年金產(chǎn)品價(jià)格的說(shuō)法中，正確的有（）。①.期間保

底終身年金比純粹終身年金價(jià)格高②.期間保底終身年僉比金額保底終身年金價(jià)格高③.延

期年金比即期年金價(jià)格低④.純粹終身年金比金額保底終身年金價(jià)格高

A.①、②B.①、③

C.②、③D.③、④

請(qǐng)根據(jù)以下信息，回答第16-17題：美國(guó)人山姆今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工

作，收入頗豐，擁有一處無(wú)負(fù)債的房產(chǎn)，房屋價(jià)值100萬(wàn)美元。同時(shí)山姆擁有一張保險(xiǎn)金

額為50萬(wàn)美元的20年定期壽險(xiǎn)，和一張保額為30萬(wàn)美元的重大疾病保險(xiǎn)，此外擁有若干

投資產(chǎn)品。由于耽心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，山姆找到金融理財(cái)師咨詢(xún)，為他做保險(xiǎn)規(guī)劃。

16.山姆提出雖然目前收入較高，但是耽心年老退休后的生活費(fèi)用問(wèn)題，鑒于此，金融理財(cái)

師建議山姆最適宜購(gòu)買(mǎi)以下哪一個(gè)險(xiǎn)種？（）

A.延期終身年金B(yǎng).投資連結(jié)保險(xiǎn)

C.高保額的定期壽險(xiǎn)D.分紅型終身壽險(xiǎn)

17.山姆考慮到由于沒(méi)有子女，一旦身故后房產(chǎn)沒(méi)有繼承人來(lái)繼承，因此提出能否用房屋養(yǎng)

老，金融理財(cái)師向山姆建議購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品是（）。

A.住房抵押年金B(yǎng).反向抵押年金

C.固定給付年金D.定期確定年金

18.全稅優(yōu)個(gè)人年金計(jì)劃能夠?qū)崿F(xiàn)的稅收優(yōu)惠是（①.個(gè)人收入全部用于購(gòu)買(mǎi)全稅優(yōu)個(gè)

人年金計(jì)劃時(shí)，可以實(shí)現(xiàn)免交全部的所得稅②.繳納的保費(fèi)在規(guī)定限額內(nèi)可以抵扣當(dāng)年的個(gè)

人總收入，遞延到年金領(lǐng)取時(shí)繳納所得稅③.投資收益可以遞延到年金領(lǐng)取時(shí)繳納所得稅

④.獲得的投資收益可以免繳所得稅

A.①、③B.②、③

C.②、④D.①、④

19.某企業(yè)計(jì)劃為自己的員工購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)和團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司提供A產(chǎn)品和B

產(chǎn)品。由于該企業(yè)的服務(wù)特點(diǎn)及人員結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，因此該企業(yè)提出修改保險(xiǎn)合同，則下列

描述正確的是（）。

A.由于壽險(xiǎn)合同是格式條款，因此不能修改合同

B.保險(xiǎn)合同可以修改，但只能在A(yíng)產(chǎn)品和B產(chǎn)品條款的基礎(chǔ)上做小的調(diào)整

C.團(tuán)體合同設(shè)計(jì)的靈便性某種程度上依賴(lài)于該企業(yè)的規(guī)模

D.團(tuán)體合同的設(shè)計(jì)具有極大的靈便性，沒(méi)有任何約束

20.在團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，團(tuán)體壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人能夠得到的保額通常是由某一體系自動(dòng)確定

的，員工不能自由選擇。這樣做的主要目的是（）。

A.簡(jiǎn)化投保程序B.簡(jiǎn)化理賠程序

C.減少逆向選擇D.確保員工福利均等

21.關(guān)于團(tuán)體保險(xiǎn)的特征，下列陳述中錯(cuò)誤的是（）。

A.在團(tuán)體保險(xiǎn)中，普通不需要提供被保險(xiǎn)人的可保性證明

B.團(tuán)體保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人普通不是同一人

C.團(tuán)體保險(xiǎn)普通采取固定條款格式，以統(tǒng)一給付標(biāo)準(zhǔn)

D.團(tuán)體保險(xiǎn)的保費(fèi)普通會(huì)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率確定

22.在團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，對(duì)于投保團(tuán)體壽險(xiǎn)的團(tuán)體而言，其投保金額的自動(dòng)決定是指（）。

A.由員工自主決定投保金額

B.合格員工的團(tuán)體壽險(xiǎn)保額由壽險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的某一體系確定

C.事前確定全體被保險(xiǎn)人的投?？傤~

D.根據(jù)團(tuán)體內(nèi)單個(gè)被保險(xiǎn)人的實(shí)際年齡自動(dòng)決定

23.團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的初年度保險(xiǎn)費(fèi)率通常在基本費(fèi)率的基礎(chǔ)上，考慮若干影響成本的因素加

以調(diào)整而求得。下列敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于投保團(tuán)體人壽保險(xiǎn)，職業(yè)危（wei）險(xiǎn)程度較高的團(tuán)體應(yīng)增加一定保費(fèi)

B.根據(jù)團(tuán)體的規(guī)模大小，保險(xiǎn)公司往往賦予不同的折扣率，規(guī)模越大，折扣率越高

C.對(duì)于規(guī)模較大的團(tuán)體，由于風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定性較好，保險(xiǎn)公司往往附加較多的安全系數(shù)

D.對(duì)于規(guī)模較大的團(tuán)體，平均費(fèi)用率可以降低

24.表定費(fèi)率法是在不考慮特定團(tuán)體先驗(yàn)賠付經(jīng)歷的情況卜，確定團(tuán)體保險(xiǎn)費(fèi)率的一種方

法，保險(xiǎn)公司通常利用它確定（①.新投保團(tuán)體的首期保費(fèi)②.小團(tuán)體的首期保費(fèi)③.小

團(tuán)體的續(xù)期保費(fèi)④.大團(tuán)體的續(xù)期保費(fèi)

C.0.0197D.0.0198

31.下列關(guān)于壽險(xiǎn)公司利率假設(shè)的描述，正確的是（）。

A.只受保險(xiǎn)公司投資收益水平的約束

B.既受保險(xiǎn)公司投資收益水平的約束，也受市場(chǎng)投資收益率、債券及股票市場(chǎng)的影響

C.既不受保險(xiǎn)公司投資收益水平的約束，也不受市場(chǎng)投資收益率、債券及股票市場(chǎng)的影響

D.只受市場(chǎng)投資收益率、債券及股票市場(chǎng)的影響

32.下面對(duì)人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定三要素的說(shuō)法，正確的是1。

A.費(fèi)用率和利率是保險(xiǎn)公司能控制的因素，而死亡率是最難以控制的

B.費(fèi)用率和死亡率是保險(xiǎn)公司最難控制的因素，而利率是可.以控制的

C.利率假設(shè)在整個(gè)保險(xiǎn)期間可以不同

D.影響定價(jià)假設(shè)的因素主要分為3類(lèi)，即經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境、公司的特點(diǎn)、市場(chǎng)的特點(diǎn)

33.壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核保費(fèi)用普通表現(xiàn)為（）。

A.固定費(fèi)用B.變動(dòng)費(fèi)用

C.半變動(dòng)費(fèi)用D.保費(fèi)的一個(gè)比例

34.某人30歲購(gòu)買(mǎi)人壽俁險(xiǎn)，可選擇的產(chǎn)品有20年斯兩全保險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。在保額為100

萬(wàn)元的同等條件下，用P表示兩全保險(xiǎn)的嵬交純保費(fèi)，G表示終身壽險(xiǎn)的免交純保費(fèi)，則

P和G的關(guān)系為（）。

A.P大丁G8尸小丁6

C.P等于GD.無(wú)法比較

35.關(guān)于壽險(xiǎn)公司的贏(yíng)余管理，下列描述中錯(cuò)誤的是（）。

A.保單選擇權(quán)一定程度上受利率的影響，進(jìn)而影響壽險(xiǎn)公司的現(xiàn)金流

B.壽險(xiǎn)公司能夠通過(guò)核保有效控制死亡風(fēng)險(xiǎn)

C.由于壽險(xiǎn)投保人群的杓對(duì)分散，普通壽險(xiǎn)公司不用通過(guò)再保險(xiǎn)安排減少賠款波動(dòng)

D.由于保險(xiǎn)產(chǎn)品前幾年的費(fèi)用分?jǐn)偙壤^高，其前幾年的贏(yíng)余往往是負(fù)值

36.下列關(guān)于投資連結(jié)保險(xiǎn)的描述，正確的是（）。①.該產(chǎn)品可以沒(méi)有保險(xiǎn)賁任②.該

產(chǎn)品沒(méi)有保證的保險(xiǎn)給付③.該產(chǎn)品沒(méi)有保證的投資收益④.該產(chǎn)品沒(méi)有保證的現(xiàn)金價(jià)值

⑤.該產(chǎn)品沒(méi)有退保費(fèi)用

A.①、②、③、④、⑤B.②、③、④

C.②、④、⑤D.③、④

37.在投資連結(jié)保險(xiǎn)的給付方式B中，保持不變的是（）。

A.保險(xiǎn)給付額B.風(fēng)險(xiǎn)保額

C.投資賬戶(hù)價(jià)值D.年繳保費(fèi)

38.根據(jù)《個(gè)人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，關(guān)于分紅保險(xiǎn)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.每年度向保單持有人實(shí)際分配贏(yíng)余的比例不低于當(dāng)年贏(yíng)余的70%

B.每年度向保單持有人實(shí)際分配贏(yíng)余的比例大于或者等于當(dāng)年可分配贏(yíng)余的70%

C.紅利只體現(xiàn)在保險(xiǎn)給付中，而不體現(xiàn)在現(xiàn)金價(jià)值中

D.利用紅利增加的保額是隨保單年度遞減的

39.根據(jù)《萬(wàn)能壽險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司對(duì)萬(wàn)能賬戶(hù)進(jìn)行管理和利率結(jié)算時(shí)，其結(jié)算利率

（）。

A.不得低于最低保證利率，但可以高于單獨(dú)賬戶(hù)的實(shí)際投資收益率

B.不得低于最低保證利率，但可以低于實(shí)際投資收益率

C.不得高于單獨(dú)賬戶(hù)的實(shí)際投資收益率，但可以低于最低保證利率

D.按實(shí)際收益率結(jié)算，其條件是當(dāng)實(shí)際收益率低于最低保證利率時(shí)

40.在核保的體檢規(guī)則中，年齡越大，體檢項(xiàng)目越（）：風(fēng)險(xiǎn)保額越大，體檢項(xiàng)目越（）o

A.多；少B.少；多

C.多；多D.少；少

41.如果采用收入比例法來(lái)衡量壽險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)能力，已知比例為：

某家庭年收入15萬(wàn)元，則該家庭可用于購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)的費(fèi)用支出上限為（）。

年收入保后比例

2萬(wàn)元以卜,含2萬(wàn)元）的部分10%

2萬(wàn)元以L(fǎng)至S力元的部分15%

5萬(wàn)元以上的部分20%

A.3萬(wàn)元B.2.65萬(wàn)元

C2.55萬(wàn)元D.1.5萬(wàn)元

42.張某于2005年5月購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)，保額50萬(wàn)元，在受益人欄目中只寫(xiě)著王某（妻子）

和張?（兒子），沒(méi)有其它信息、。2022年張某與王某離婚并與錢(qián)某結(jié)婚，兒子張?歸張某撫

養(yǎng)。2022年3月張某因意外死亡，則保險(xiǎn)公司對(duì)于死亡保險(xiǎn)金正確的處理方法是（

A.王某和張一各25萬(wàn)元B.錢(qián)某和張一各25萬(wàn)元

C.王某50萬(wàn)元D.張一50萬(wàn)元

43.2005年3月，劉女士在整理家庭物品時(shí)意外地發(fā)現(xiàn)一份丈夫的定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單，保額

為5萬(wàn)元，受益人為妻子,保險(xiǎn)期間自1995年6月1日至2000年5月31日。而丈夫

在2000年4月發(fā)生的一次交通事故中死亡，請(qǐng)問(wèn)下列說(shuō)法正確的是（）。

A.劉女士可以向保險(xiǎn)公司申領(lǐng)保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司應(yīng)予理賠

B.保險(xiǎn)公司己無(wú)法做事故調(diào)查，因此可以拒絕理賠

C.保單已超出保險(xiǎn)索賠時(shí)效，因此保險(xiǎn)公司可以拒絕理賠

D.劉女士可以自知曉（發(fā)現(xiàn)）此保單起2年內(nèi)向保險(xiǎn)公司索賠

44.當(dāng)保險(xiǎn)人收到賠償請(qǐng)求或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求及有關(guān)證明、資料之日起，于六十天內(nèi)仍

不能確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額的，正確的處理方式是（）。

A.根據(jù)相關(guān)的法律確定數(shù)額并予以支付

B.根據(jù)己有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付

C.根據(jù)中介機(jī)構(gòu)的評(píng)估結(jié)果予以支付

D.根據(jù)與投保人或者被俁險(xiǎn)人之間的協(xié)議數(shù)額先予支付

45.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，如果投保人（被保險(xiǎn)人）在保單的受益人欄目中寫(xiě)了兩個(gè)人的

名字，沒(méi)有任何說(shuō)明，則被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金的給付應(yīng)該是（

A.按受益人的順序B.受益人進(jìn)行商議

C.等額受益D.由7受益人有爭(zhēng)議，支付給被保險(xiǎn)人的法定繼承人

46.關(guān)于保險(xiǎn)個(gè)人代理人的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.受保險(xiǎn)公司委托，為客戶(hù)提供銷(xiāo)售服務(wù)的中介人B.可以銷(xiāo)售多家公司的產(chǎn)品

C.服從保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)管理與指導(dǎo)D.法律上代表保險(xiǎn)公司

47.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)公司的資金不得從事以下哪一種投資行為？（）

A.購(gòu)買(mǎi)某高科技企業(yè)的股票B.設(shè)立一個(gè)百貨公司

C.通過(guò)IPO成為某藥品公司的股東D.購(gòu)買(mǎi)高等級(jí)的中央企業(yè)債券

48.就普通意義而言，保險(xiǎn)市場(chǎng)的參預(yù)者包括（）。

A.供給者、需求者B.供給者、需求者、管理者

C.供給者、需求者、中介人D.供給者、需求者、中介人、管理者

49.保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)公司的下列哪種宣傳行為要進(jìn)行干預(yù)？（）

A.宣稱(chēng)本公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念最“人性化”

B.將產(chǎn)品價(jià)值按假設(shè)分紅利率做展示

C.宣稱(chēng)某產(chǎn)品適應(yīng)白領(lǐng)階層的需要

D.宣稱(chēng)投資連結(jié)產(chǎn)品有俁底利率和風(fēng)險(xiǎn)

請(qǐng)根據(jù)以下信息，回答第50-54題：紅日財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股分有限公司2002年8月成立，陸續(xù)

經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括：交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)輛損失保險(xiǎn)、汽車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)

保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和短期健康保險(xiǎn)等。公司2022年末的資產(chǎn)負(fù)債

情況為：

|資產(chǎn)】22.000萬(wàn)元負(fù)債：080萬(wàn).元

其中工其中：

認(rèn)可資產(chǎn)：17.000〃元認(rèn)可倒債：15.000力.元

50.該公司經(jīng)營(yíng)的下列業(yè)務(wù)類(lèi)型中，需要報(bào)保監(jiān)會(huì)審批的產(chǎn)品是（）。

A.交強(qiáng)險(xiǎn)B.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.意外傷害保險(xiǎn)D.短期健康保險(xiǎn)

51.假設(shè)該公司每年凈自留保費(fèi)為年保費(fèi)收入的70%,根據(jù)最低償付能力計(jì)算方法：a）凈

自留保費(fèi)1億元以下部份x18%+1億元以上部份X16%=3,112萬(wàn)元b）最近3年平均貽付金

額7,000萬(wàn)元以下的26%+7,000萬(wàn)元以上部份的23%=2,740萬(wàn)元?jiǎng)t該公司2022年末的最

低償付能力額度為（）。

A.3,112萬(wàn)元B.2,740萬(wàn)元

C.5,852萬(wàn)元D.372萬(wàn)元

52.2022年末，該公司的償付能力充足率為（

A.32%B.64%

C.34%D.73%

53.根據(jù)該公司的償付能力充足率指標(biāo)，監(jiān)管部門(mén)可以對(duì)其采取的監(jiān)管措施包括（）。①.限

制商業(yè)性廣告②.責(zé)令拍賣(mài)不良資產(chǎn)③.責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)④.住手開(kāi)展新業(yè)務(wù)⑥.接管

A.①B.②、③、④

C.①、②、③、④D.①、②、③、④、⑤

54.為了提高償付能力，該公司在2022年末調(diào)整了投資策略，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，該公司可以

進(jìn)行的投資包括（）。①.購(gòu)買(mǎi)中央企業(yè)債券②.直接投資資本市場(chǎng)③.直接投資基礎(chǔ)設(shè)

施項(xiàng)目④.投資商業(yè)銀行股權(quán)

A.③、④B.①、②、④

C.①、②、③D.①、②、③、④

55.假設(shè)客戶(hù)無(wú)財(cái)務(wù)預(yù)算約束，下列保險(xiǎn)規(guī)劃行為中違反金融理財(cái)規(guī)劃要求的是（）。

A.規(guī)劃中的人身意外險(xiǎn)總保額超過(guò)分析得出的保險(xiǎn)保障需求

B.規(guī)劃中的壽險(xiǎn)總保額低于遺屬需求法分析得出的遺屬終身需求

C.客戶(hù)去世時(shí)遺屬的終身需求比現(xiàn)金需求更重要

D.重疾保險(xiǎn)保額超過(guò)壽險(xiǎn)保額

56.下列哪些因素會(huì)促使人們選擇人壽保險(xiǎn)？（）①.意外身故的可能②.民事侵權(quán)責(zé)任

風(fēng)險(xiǎn)③.家庭債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)④.遺產(chǎn)與繼承中的不確定性

A.①、③B.③、④

C.①、②、④D.①、③、④

57.金融理財(cái)師在為客戶(hù)分析保險(xiǎn)需求時(shí)，要以突發(fā)多種意外事件為假設(shè)前提。普通最常用

的分析方法是（）。

A.現(xiàn)金流量分析B.貼現(xiàn)參數(shù)分析

C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力分析D.家庭負(fù)債余額分析

58.為解決合伙企業(yè)的股權(quán)回購(gòu)問(wèn)題，兩個(gè)合伙人通常會(huì)購(gòu)買(mǎi)（）。

A.第一輩子命壽險(xiǎn)B.最后生存者壽險(xiǎn)

C.兩全壽險(xiǎn)D.分紅壽險(xiǎn)

59.關(guān)于利用免征額作遺產(chǎn)規(guī)劃，以下說(shuō)法正確的是（）。①.單一遺囑方式下，可享受一

次遺產(chǎn)免征額②.單一遺囑方式下，所有遺產(chǎn)直接留給子女③.雙重安排遺囑方式下，可享

受兩次遺產(chǎn)免征額④.雙重安排遺囑方式下，所有遺產(chǎn)全部留給配偶

A.①、②B.①、③

C.③、④D.②、④

60.某名牌高校應(yīng)屆畢業(yè)生李海龍來(lái)自農(nóng)村，在校期間品學(xué)兼優(yōu)，畢業(yè)時(shí)如愿留在大城市，

有了?份不錯(cuò)的工作。小李是個(gè)孝順的孩子，想到母親含辛茹苦供他讀大學(xué)十分不易，拿到

第一個(gè)月工資時(shí)，就決定通過(guò)買(mǎi)保險(xiǎn)，給母親一份保障，以報(bào)答養(yǎng)育之恩。請(qǐng)金融理財(cái)師幫

助小李做出最佳的選擇，以實(shí)現(xiàn)他的愿望：（）9.為母親投保意外險(xiǎn)，愿母親平安全安。

②.為母親投保終身壽險(xiǎn)，使母親得到終身的保障。③.為自己投保定期壽險(xiǎn)，母親為受益

人。④.為自己投保含有可轉(zhuǎn)換條款（五年后可轉(zhuǎn)換）的定期壽險(xiǎn)，五年后完成轉(zhuǎn)換，母親

為受益人。

A.①、②B.②、④

C.②、③D.③、④

61.對(duì)于有較高保險(xiǎn)保障需求的客戶(hù)，金融理財(cái)師應(yīng)盡可能推薦保險(xiǎn)公司專(zhuān)門(mén)推出的“高額

保單”，這是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.“高額保單”提供更多的保障項(xiàng)HB.“高額保單”的投資收益率較高

C.“高額保單”的保費(fèi)較低D.“高額保單”的費(fèi)率較低

請(qǐng)根據(jù)以下信息，回答第62?65題：路聰年初購(gòu)買(mǎi)了一份萬(wàn)能壽險(xiǎn)：保證結(jié)算利率為3%,

按年度結(jié)算，保額20萬(wàn)元，死亡保險(xiǎn)金按B方式支付。根據(jù)向路聰推銷(xiāo)壽險(xiǎn)的某壽險(xiǎn)公

司代理人張魯為其做的保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)，保費(fèi)2力兀，且一次性支付。計(jì)劃書(shū)部份見(jiàn)卜表，假

定不存在其它任何費(fèi)用扣除。

（單僅：元）

年度保費(fèi)初始我用風(fēng)險(xiǎn)扣費(fèi)女戶(hù)價(jià)值

120.0003,00055017.766.00

202.50056015.88248

3080057015.673.48

4050058015.76096

5030059016.06063

6030060516.368.08

030062016.683.93

62.據(jù)張魯介紹，買(mǎi)r該保險(xiǎn)可以一勞永逸，即今后不必再繳保費(fèi)，事實(shí)上張魯?shù)慕榻B是基

于（）。

A.保險(xiǎn)公司的年平均保證結(jié)算利率達(dá)到8%

B.保險(xiǎn)公司的年實(shí)際投資回報(bào)率達(dá)到8%

C.保險(xiǎn)公司的年平均實(shí)際結(jié)算利率達(dá)到8%

D.金融市場(chǎng)上的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率年平均8%

63.張魯向路聰介紹產(chǎn)品時(shí)所作的描述，哪?項(xiàng)是客觀(guān)的？（）

A.此萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一個(gè)純保障壽險(xiǎn)產(chǎn)品

B.保單內(nèi)的年度費(fèi)用扣除是保險(xiǎn)公司必須收取的

C.計(jì)劃書(shū)顯示的有關(guān)利益是保單保證的

D.只要不退保，保單一定終身有效

64.路聰對(duì)計(jì)劃書(shū)中所列的“風(fēng)險(xiǎn)扣費(fèi)”一項(xiàng)不甚了解，請(qǐng)協(xié)助張魯，向路聰做出正確的解釋

（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)扣費(fèi)是保險(xiǎn)人承擔(dān)死亡風(fēng)險(xiǎn)保障應(yīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)

B.風(fēng)險(xiǎn)扣費(fèi)是保險(xiǎn)人承擔(dān)賬戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)

C.風(fēng)險(xiǎn)扣費(fèi)是保險(xiǎn)人承擔(dān)投保人退保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)

D.風(fēng)險(xiǎn)扣費(fèi)是保險(xiǎn)人承擔(dān)償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)

65.如果路聰在投保后的第4年的年內(nèi)意外身故，保單受益人至少可以得到的給付保險(xiǎn)金數(shù)

額為（）。

A.200,000元B.213,318元

C.215,073元D.215,701元

請(qǐng)根據(jù)以下信息，回答第66-71題：陳明是《本周新聞報(bào)》的發(fā)起人，持有企業(yè)權(quán)益比重

為50%,,并親任報(bào)社的行政總監(jiān)、主編。由于陳明的策劃和編排，報(bào)社成立6年來(lái)發(fā)行量

向來(lái)不斷增加，印刷廠(chǎng)也向來(lái)愿意為該報(bào)賒賬。另一所有人錢(qián)壯，持有企業(yè)權(quán)益比重為50%,

主要負(fù)貨發(fā)行，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)維護(hù)，以及每月與經(jīng)銷(xiāo)商結(jié)賬的事宜。報(bào)社按有限責(zé)任公司注冊(cè)，

去年銷(xiāo)售和廣告收入合計(jì)達(dá)到3,000萬(wàn)元，稅后盈利30D萬(wàn)元?，F(xiàn)有員工35名（含陳明和

錢(qián)壯），尚未參加社會(huì)保險(xiǎn)，企業(yè)為每一個(gè)員工購(gòu)買(mǎi)了人身意外保險(xiǎn)，其中高管保額200萬(wàn)元,

普通員工保額60萬(wàn)元。上個(gè)月末資產(chǎn)負(fù)債表如下：陳明去年稅后工資薪金所得及

股息、紅利所得共120萬(wàn)元。妻子在中學(xué)任會(huì)計(jì)，去在各項(xiàng)收入稅后所得約5萬(wàn)元，家庭

有一對(duì)4歲的雙胞胎女兒，家庭資產(chǎn)600萬(wàn)兀，凈資產(chǎn)400萬(wàn)兀。無(wú)任何保險(xiǎn)。錢(qián)壯未婚，

個(gè)人收入及資產(chǎn)負(fù)債情況與陳明類(lèi)似。

費(fèi)產(chǎn)負(fù)債與股東權(quán)益

現(xiàn)金30力元鍬行貸款100萬(wàn)元

應(yīng)收賬數(shù)300力'元應(yīng)付賬款150萬(wàn)元

電腦及電干設(shè)善150萬(wàn)元應(yīng)付員工工資福利50萬(wàn)元

汽車(chē)50萬(wàn)元注冊(cè)資本10O力元

其他設(shè)備50萬(wàn)元資本公枳200萬(wàn)元

辦公家具20萬(wàn)元

合計(jì)600萬(wàn)元合計(jì)600萬(wàn)元

66.根據(jù)以上給出的企業(yè)員工保險(xiǎn)信息，以下對(duì)該企業(yè)員工的保險(xiǎn)方案評(píng)價(jià)正確的是（）。

①.沒(méi)有針對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)安排保障，從這個(gè)意義而言，健康風(fēng)險(xiǎn)保障為零②.高管的意外險(xiǎn)保

額太高，與普通員工的意外險(xiǎn)保額相差甚遠(yuǎn)，違反了法律規(guī)定③.員工工作之外的人身風(fēng)險(xiǎn)

沒(méi)有保障，因?yàn)槿松硪馔怆U(xiǎn)只承保工作期間的意外傷害④.該方案如果是以團(tuán)體保險(xiǎn)形式來(lái)

安排的，還可將保障范圍擴(kuò)展到高管的家屬

A.②、③B.①、③

C.①、④D.②、④

67.金融理財(cái)師應(yīng)該為陳明、錢(qián)壯推薦下列哪項(xiàng)綜合風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案？（）

A.陳明和錢(qián)壯的家庭應(yīng)各自購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)200萬(wàn)元，同時(shí)報(bào)社為陳、錢(qián)二人每人增加100

萬(wàn)元的人身意外保險(xiǎn)

B.陳明和錢(qián)壯互相為對(duì)方購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，其中陳明保額300萬(wàn)元，錢(qián)壯保額200萬(wàn)元，互

為對(duì)方保險(xiǎn)的受益人，保險(xiǎn)金給付用于收購(gòu)對(duì)方的報(bào)社權(quán)益

C.報(bào)社為陳明和錢(qián)壯各購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)150萬(wàn)元，以報(bào)社作為受益人，一旦某一所有人不幸

去世，可將保險(xiǎn)金給付用于回購(gòu)企業(yè)權(quán)益

D.陳明和錢(qián)壯各自購(gòu)買(mǎi)人壽險(xiǎn)200萬(wàn)元：修改報(bào)社章程，約定每一個(gè)所有人去世后，其家屬

將有權(quán)從報(bào)社獲得300萬(wàn)元，作為去世一方的股權(quán)回購(gòu)的補(bǔ)償

68.金融理財(cái)師在67題中所建議投保的人壽保險(xiǎn)，應(yīng)該只能是（

A.定期壽險(xiǎn)B.兩全定期壽險(xiǎn)

C.分紅壽險(xiǎn)D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

69.在陳明和錢(qián)壯接受了金融理財(cái)師的上述保險(xiǎn)建議方案，并辦理了投保手續(xù)后，-巨陳明

去世，（）。

A.妻了依法繼承陳明在報(bào)社的權(quán)益，成為股東之

B.妻子不能繼承陳明在企業(yè)中的權(quán)益，因?yàn)檫@是投保人壽保險(xiǎn)的前提條件

C.作為陳明的繼承人，妻子可獲得壽險(xiǎn)公司直接支付給她的死亡保險(xiǎn)金

D.作為陳明的繼承人，妻子有權(quán)直接從報(bào)社獲得300萬(wàn)元

70.在沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案的情況下，若陳明去世，其家庭可能因以卜.哪些原因產(chǎn)生財(cái)務(wù)危

機(jī)？（）①.錢(qián)壯可以拒絕陳明的妻子繼承報(bào)社權(quán)益②.沒(méi)有了陳明的報(bào)社必然走向倒閉

③.報(bào)社一旦倒閉，陳明的妻子最多只能得到150萬(wàn)元的清償所得④.家庭可能失去所有

收入來(lái)源⑤.陳妻可能無(wú)力償還家庭債務(wù)

A.①、③、④、⑤B.③、④

C.②、⑤D.③、⑤

71.根據(jù)前面給出的陳明家庭基本信息，分析評(píng)估陳家的風(fēng)險(xiǎn)敞口，指出以下能夠最直接地

針對(duì)陳明家庭風(fēng)險(xiǎn)提供保障的保險(xiǎn)建議是（）。

A.以陳明為被保險(xiǎn)人，投保金額為30萬(wàn)元的投資連結(jié)保險(xiǎn)

B.以陳明為被保險(xiǎn)人，投保金額為50萬(wàn)元的重疾保險(xiǎn)，和20年期保額100萬(wàn)元的定期

壽險(xiǎn)

C.以陳妻為被保險(xiǎn)人，投保金額為100萬(wàn)元的終身壽險(xiǎn)

D.以?xún)蓚€(gè)女兒為被保險(xiǎn)人，分別投保帶有給付高等教育金、深造金、婚嫁金、發(fā)展金和養(yǎng)

老金條件的少兒兩全保險(xiǎn)

請(qǐng)根據(jù)以下信息，回答第72-75