保險理財合同（2024年版）

保險理財合同（2024年版）合同/協(xié)議編號：__________________

甲方（以下簡稱“投保人”）：__________________

乙方（以下簡稱“保險公司”）：__________________

鑒于投保人希望通過保險產(chǎn)品實現(xiàn)理財增值，并滿足其風(fēng)險保障需求；同時，保險公司作為保險產(chǎn)品提供方，愿為投保人提供保險理財服務(wù)。雙方本著平等互利、誠實信用的原則，經(jīng)友好協(xié)商，就投保人投保保險公司保險理財產(chǎn)品事宜，達成如下協(xié)議：

一、合同目的

本合同旨在明確投保人與保險公司之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，保障投保人的合法權(quán)益，實現(xiàn)投保人的理財目標，并確保保險公司履行保險責(zé)任。

二、簽訂背景

投保人基于對保險理財產(chǎn)品的了解和信任，自愿向保險公司投保。保險公司作為保險產(chǎn)品提供方，愿為投保人提供相應(yīng)的保險理財服務(wù)。

三、合同內(nèi)容

（以下內(nèi)容根據(jù)具體情況進行填寫）

合同/協(xié)議編號：__________________

主要條款內(nèi)容：

一、服務(wù)內(nèi)容

1.1保險公司根據(jù)本合同約定，向投保人提供保險理財產(chǎn)品，包括但不限于保險保障、理財收益等。

1.2保險公司承諾按照保險合同約定，為投保人提供保險理賠、客戶服務(wù)等。

二、質(zhì)量標準

2.1保險公司提供的保險理財產(chǎn)品應(yīng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。

2.2保險產(chǎn)品說明書、條款等文件內(nèi)容真實、準確、完整。

2.3保險公司應(yīng)確保保險產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征與投保人需求相匹配。

三、價格支付

3.1投保人應(yīng)按照保險合同約定，按時足額支付保險費。

3.2保險費支付方式及期限由雙方另行約定。

3.3保險公司根據(jù)保險合同約定，向投保人支付保險收益。

四、保密條款

4.1雙方對本合同內(nèi)容及其履行過程中所知悉的商業(yè)秘密負有保密義務(wù)。

4.2未經(jīng)對方同意，不得向任何第三方泄露本合同內(nèi)容及其履行過程中所知悉的商業(yè)秘密。

五、違約責(zé)任

5.1投保人未按時足額支付保險費的，保險公司有權(quán)解除本合同，并要求投保人支付逾期利息。

5.2保險公司未按合同約定履行保險責(zé)任的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

5.3因一方違約導(dǎo)致合同解除的，違約方應(yīng)承擔(dān)對方因此遭受的全部損失。

六、爭議解決

6.1雙方因履行本合同發(fā)生爭議的，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均可向合同簽訂地人民法院提起訴訟。

七、合同解除

7.1出現(xiàn)以下情形之一的，合同自動解除：

（1）投保人故意或者因重大過失導(dǎo)致保險事故發(fā)生的；

（2）投保人未按時足額支付保險費的；

（3）保險公司依法解除保險合同的；

（4）保險合同約定的其他解除情形。

八、合同生效及終止

8.1本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效。

8.2合同期限為____年（或至____年____月____日止），合同期滿后，如投保人未提出續(xù)保申請，本合同自動終止。

九、其他

9.1本合同未盡事宜，雙方可另行簽訂補充協(xié)議，補充協(xié)議與本合同具有同等法律效力。

9.2本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

主要條款內(nèi)容：

一、投保人權(quán)利與義務(wù)

8.1投保人權(quán)利：

（1）了解保險產(chǎn)品的性質(zhì)、條款、費用及保險責(zé)任；

（2）要求保險公司提供保險產(chǎn)品咨詢、說明等服務(wù)；

（3）按照保險合同約定享受保險保障和理財收益；

（4）在保險合同期限內(nèi)，有權(quán)要求保險公司提供合同約定范圍內(nèi)的服務(wù)；

（5）在保險合同期滿或終止后，有權(quán)要求保險公司退還保險單所載明的現(xiàn)金價值。

8.2投保人義務(wù)：

（1）如實告知保險公司有關(guān)被保險人的情況，包括年齡、性別、職業(yè)、健康狀況等；

（2）按照保險合同約定按時足額支付保險費；

（3）在保險合同期限內(nèi)，不得以任何形式轉(zhuǎn)讓或抵押保險單；

（4）遵守保險合同約定的其他義務(wù)。

二、保險公司權(quán)利與義務(wù)

9.1保險公司權(quán)利：

（1）根據(jù)保險合同約定，收取保險費；

（2）在保險合同期限內(nèi)，有權(quán)對被保險人進行必要的健康檢查；

（3）在保險事故發(fā)生后，有權(quán)進行調(diào)查、核實和理賠；

（4）在保險合同期滿或終止后，有權(quán)處理保險單所載明的現(xiàn)金價值。

9.2保險公司義務(wù)：

（1）按照保險合同約定，向投保人提供保險產(chǎn)品和服務(wù)；

（2）在保險合同期限內(nèi)，為投保人提供合同約定范圍內(nèi)的咨詢、說明等服務(wù)；

（3）按照保險合同約定，及時、足額支付保險賠償；

（4）在保險合同期滿或終止后，按照合同約定處理保險單所載明的現(xiàn)金價值。

三、合同執(zhí)行過程中的權(quán)利、義務(wù)及合作方式

10.1投保人在合同執(zhí)行過程中應(yīng)：

（1）按照合同約定履行投保義務(wù)；

（2）配合保險公司在保險事故發(fā)生后進行調(diào)查；

（3）在保險合同期限內(nèi)，不得故意制造保險事故；

（4）按照合同約定，在保險事故發(fā)生后及時提出索賠。

10.2保險公司在合同執(zhí)行過程中應(yīng)：

（1）按照合同約定履行保險責(zé)任；

（2）在保險事故發(fā)生后，及時調(diào)查、核實并處理索賠；

（3）按照合同約定，在保險事故發(fā)生后及時支付保險賠償；

（4）在保險合同期限內(nèi)，為投保人提供必要的咨詢和說明服務(wù)。

10.3雙方合作方式：

（1）保險公司應(yīng)設(shè)立專門的服務(wù)部門，負責(zé)與投保人溝通、處理保險事務(wù)；

（2）投保人可通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等方式與保險公司進行溝通；

（3）雙方應(yīng)定期召開會議，討論保險產(chǎn)品、服務(wù)及風(fēng)險管理等問題；

（4）保險公司應(yīng)定期向投保人提供保險賬戶信息，包括保險費、保險賠償?shù)取?/p>

合同有效期限、變更、終止等條件詳細說明：

一、合同有效期限

11.1本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期限為____年（或至____年____月____日止）。

11.2合同期滿前，投保人有權(quán)選擇續(xù)保，續(xù)保事宜按照雙方另行簽訂的續(xù)保合同約定執(zhí)行。

二、合同終止條件

12.1出現(xiàn)以下情形之一的，合同終止：

（1）保險合同期滿；

（2）投保人解除合同，并退還保險單所載明的現(xiàn)金價值；

（3）保險公司依法解除合同；

（4）保險事故發(fā)生后，保險公司按照合同約定支付保險賠償，合同自然終止；

（5）合同約定的其他終止情形。

三、合同的變更

13.1合同在有效期內(nèi)，如因法律法規(guī)、政策調(diào)整等原因，導(dǎo)致合同內(nèi)容需要變更的，雙方應(yīng)協(xié)商一致，簽訂書面變更協(xié)議，變更后的協(xié)議與本合同具有同等法律效力。

四、合同的解除

14.1出現(xiàn)以下情形之一的，合同解除：

（1）投保人未按時足額支付保險費，經(jīng)保險公司催告后仍未支付的；

（2）保險公司根據(jù)保險合同約定解除合同；

（3）合同雙方協(xié)商一致解除合同；

（4）合同約定的其他解除情形。

五、爭議解決機制

15.1雙方因履行本合同發(fā)生爭議的，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均可向合同簽訂地人民法院提起訴訟。

六、法律適用和管轄法院

16.1本合同適用中華人民共和國法律法規(guī)。

16.2合同履行過程中發(fā)生的爭議，由合同簽訂地人民法院管轄。

七、合同效力

17.1本合同經(jīng)雙方簽字（或蓋章）后生效，對雙方具有約束力。

17.2本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

17.3如本合同與法律法規(guī)相抵觸，以法律法規(guī)為準。

雙方需要準備的附件：

1.投保人身份證件復(fù)印件；

2.被保險人身份證件復(fù)印件；

3.投保人與被保險人之間的關(guān)系證明文件（如戶口簿、婚姻證明等）；

4.投保人銀行賬戶信息，包括開戶行、賬號、戶名；

5.保險費支付憑證；

6.保險合同文本；

7.保險產(chǎn)品說明書；

8.保險條款；

9.保險公司提供的其他與合同履行相關(guān)的文件和資料；

10.合同雙方認為需要提供的其他相關(guān)證明文件。

雙方簽字、蓋章位置及日期：

18.投保人簽字/蓋章：

（1）投保人代表（簽字）：__________