貨幣銀行學(xué)課件

貨幣銀行學(xué)課件本課件旨在幫助您理解貨幣銀行學(xué)的基本概念和原理。我們將探討貨幣的本質(zhì)、銀行的運作機制，以及貨幣政策對經(jīng)濟的影響。金融體系概述金融機構(gòu)商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司、證券公司等。金融市場貨幣市場、資本市場、外匯市場等。金融工具貨幣、債券、股票、衍生工具等。金融監(jiān)管中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)維護金融體系的穩(wěn)定。貨幣的定義和職能1定義貨幣是指在商品交換過程中普遍被接受的價值尺度和流通手段.2職能貨幣具有價值尺度、流通手段、儲藏手段、支付手段和世界貨幣的功能.貨幣的種類實物貨幣包括紙幣和硬幣，由政府或中央銀行發(fā)行，具有法定支付能力。信用貨幣由商業(yè)銀行發(fā)行的，以銀行存款的形式存在，并通過支票、信用卡等工具進行交易。電子貨幣由金融機構(gòu)或科技公司發(fā)行的，通過電子設(shè)備進行支付，例如支付寶、微信支付等。貨幣供給貨幣供給是指一個經(jīng)濟體中流通的貨幣總量。貨幣需求交易需求用于日常商品和服務(wù)的購買。預(yù)防需求用于應(yīng)對意外支出和不確定性。投機需求用于投資和獲取更高收益。貨幣政策工具公開市場操作中央銀行通過買賣政府債券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。存款準(zhǔn)備金制度要求商業(yè)銀行保留一定比例的存款作為準(zhǔn)備金，影響商業(yè)銀行信貸能力。再貼現(xiàn)率中央銀行向商業(yè)銀行提供貸款的利率，影響商業(yè)銀行借貸成本。資本管理制度規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率要求，影響商業(yè)銀行的風(fēng)險承受能力。公開市場操作1買入國債央行買入國債，增加市場貨幣供應(yīng)量。2賣出國債央行賣出國債，減少市場貨幣供應(yīng)量。3調(diào)整利率央行通過調(diào)整國債的收益率，影響市場利率水平。4控制通貨膨脹公開市場操作可以有效地控制通貨膨脹，穩(wěn)定經(jīng)濟。存款準(zhǔn)備金制度什么是存款準(zhǔn)備金制度？存款準(zhǔn)備金制度是中央銀行要求商業(yè)銀行按一定比例提取存款作為準(zhǔn)備金，不能用于貸款或投資，以保證銀行的流動性和安全性。存款準(zhǔn)備金率的作用存款準(zhǔn)備金率是中央銀行控制貨幣供給的重要工具，通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率可以影響銀行的貸款能力，從而影響貨幣流通量。存款準(zhǔn)備金制度的類型存款準(zhǔn)備金制度分為法定存款準(zhǔn)備金率和超額存款準(zhǔn)備金率，法定存款準(zhǔn)備金率是中央銀行強制要求的，而超額存款準(zhǔn)備金率是銀行根據(jù)自身經(jīng)營狀況自愿提取的。再貼現(xiàn)率1定義中央銀行向商業(yè)銀行提供再貸款的利率。2作用影響商業(yè)銀行的借貸成本和信貸規(guī)模。3機制降低再貼現(xiàn)率，鼓勵商業(yè)銀行借貸，增加貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)率是中央銀行的重要貨幣政策工具之一。它可以影響商業(yè)銀行的融資成本，進而影響商業(yè)銀行的信貸供應(yīng)量和貨幣供應(yīng)量。通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，中央銀行可以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進而影響經(jīng)濟運行。資本管理制度資本充足率資本充足率是銀行資本金與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率，衡量銀行的償債能力和抗風(fēng)險能力。監(jiān)管要求監(jiān)管機構(gòu)制定資本充足率的監(jiān)管要求，確保銀行資本金充足，維護金融體系的穩(wěn)定。資本管理措施銀行采取資本管理措施，例如增加資本金、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以滿足監(jiān)管要求。貨幣政策目標(biāo)穩(wěn)定物價控制通貨膨脹，保持物價穩(wěn)定，是貨幣政策的首要目標(biāo)。促進經(jīng)濟增長貨幣政策旨在為經(jīng)濟發(fā)展提供必要的資金支持，促進經(jīng)濟持續(xù)增長。充分就業(yè)貨幣政策力爭實現(xiàn)充分就業(yè)，減少失業(yè)率，提高社會福利。維護金融穩(wěn)定穩(wěn)定金融市場，防范金融風(fēng)險，維護金融體系的正常運行。貨幣政策的制定與實施1目標(biāo)設(shè)定通貨膨脹率，失業(yè)率，經(jīng)濟增長2政策工具選擇公開市場操作，準(zhǔn)備金率，再貼現(xiàn)率3政策實施央行購買或出售債券，調(diào)整準(zhǔn)備金率，改變再貼現(xiàn)率4政策效果評估監(jiān)測經(jīng)濟指標(biāo)，調(diào)整政策貨幣政策的傳導(dǎo)機制1利率傳導(dǎo)機制央行通過調(diào)整利率影響商業(yè)銀行的借貸成本，進而影響企業(yè)和居民的投資和消費。2信貸傳導(dǎo)機制央行通過控制信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)資金流向特定行業(yè)或領(lǐng)域，影響經(jīng)濟活動。3資產(chǎn)價格傳導(dǎo)機制央行政策影響金融市場資產(chǎn)價格，進而影響企業(yè)投資和居民消費。4預(yù)期傳導(dǎo)機制央行政策預(yù)期會影響市場主體行為，進而影響經(jīng)濟活動。貨幣政策的有效性經(jīng)濟狀況經(jīng)濟周期、通貨膨脹率和失業(yè)率都會影響貨幣政策的有效性。政策工具不同的貨幣政策工具具有不同的傳導(dǎo)機制和有效性，需要根據(jù)具體情況選擇。預(yù)期市場對貨幣政策的預(yù)期會影響其有效性，預(yù)期不確定性會降低政策效果。貨幣政策的獨立性獨立性定義中央銀行獨立于政府和其他機構(gòu)，可以不受政治干預(yù)地制定貨幣政策。獨立性意義獨立性可以確保貨幣政策目標(biāo)的實現(xiàn)，避免短期政治利益影響長期經(jīng)濟穩(wěn)定。獨立性類型包括目標(biāo)獨立性、制度獨立性和人員獨立性。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)信用卡業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表是反映銀行在某一特定時點資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益狀況的財務(wù)報表。它遵循會計等式：資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益。資產(chǎn)包括銀行擁有的各種資源，如貸款、投資、現(xiàn)金等。負(fù)債包括銀行對其他機構(gòu)的債務(wù)，如存款、借款等。所有者權(quán)益是指銀行股東的投資。商業(yè)銀行的收益表商業(yè)銀行的收益表反映了銀行在一定時期內(nèi)的經(jīng)營成果，是衡量銀行經(jīng)營效益的重要指標(biāo)。收益表主要包括營業(yè)收入、營業(yè)成本、利息支出、利息收入、稅金和利潤等項目。營業(yè)收入是指銀行在經(jīng)營活動中所取得的各項收入，主要包括利息收入、手續(xù)費收入、投資收益等。營業(yè)成本是指銀行在經(jīng)營活動中發(fā)生的各項成本，主要包括利息支出、員工薪酬、辦公費、折舊等。利息支出是指銀行支付給存款人的利息。利息收入是指銀行收取借款人的利息。稅金是指銀行繳納的各項稅金，主要包括所得稅、增值稅等。利潤是指銀行在扣除各項成本和稅金后剩余的盈利，是銀行經(jīng)營活動的最終目標(biāo)。商業(yè)銀行的流動性管理流動性風(fēng)險商業(yè)銀行面臨的流動性風(fēng)險是指銀行無法及時足額償還到期債務(wù)的風(fēng)險。流動性管理目標(biāo)商業(yè)銀行的流動性管理目標(biāo)是保持足夠的流動性，以滿足客戶提取存款和支付到期債務(wù)的需求，同時又不影響盈利能力。流動性管理工具商業(yè)銀行常用的流動性管理工具包括資產(chǎn)負(fù)債管理、資金調(diào)控、風(fēng)險控制等。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理信貸風(fēng)險貸款人無法償還債務(wù)的風(fēng)險。市場風(fēng)險利率、匯率或其他市場因素變化導(dǎo)致的損失風(fēng)險。操作風(fēng)險內(nèi)部流程、人員或系統(tǒng)故障導(dǎo)致的損失風(fēng)險。聲譽風(fēng)險負(fù)面事件或行為損害銀行聲譽的風(fēng)險。金融衍生工具期權(quán)賦予持有人在未來特定時間以特定價格買入或賣出某種資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)有義務(wù)。期貨雙方在未來特定時間以特定價格交易某種資產(chǎn)的協(xié)議，雙方都具有強制履約義務(wù)。利率互換雙方在未來特定時間以特定利率交換彼此的利息支付，用于管理利率風(fēng)險或獲取更優(yōu)惠的利率。利率期限結(jié)構(gòu)1收益率曲線不同期限的債券收益率之間的關(guān)系圖。2正常型長期債券收益率高于短期債券收益率。3反轉(zhuǎn)型長期債券收益率低于短期債券收益率。4平坦型不同期限的債券收益率基本相同。利率風(fēng)險利率變動影響利率上升債券價格下跌，銀行利潤下降利率下降債券價格上升，銀行利潤上升外匯市場全球性市場外匯市場是全球最大的金融市場，24小時交易，遍布全球各地。交易貨幣對外匯市場交易的是貨幣對，例如美元/歐元或日元/美元。多種參與者參與者包括銀行、對沖基金、公司和個人投資者。外匯風(fēng)險匯率波動風(fēng)險匯率變動會影響企業(yè)收入和支出，增加財務(wù)風(fēng)險。交易對手風(fēng)險交易對手違約或無力償還債務(wù)，導(dǎo)致交易損失。政治風(fēng)險政府政策或政治事件導(dǎo)致匯率波動，影響企業(yè)投資和經(jīng)營。國際收支記錄一個國家與世界其他國家之間的所有經(jīng)濟交易。分為經(jīng)常賬戶和資本與金融賬戶。反映一個國家經(jīng)濟實力和金融狀況。匯率制度固定匯率制度中央銀行承諾將本國貨幣與另一種貨幣或一籃子貨幣保持固定的匯率。浮動匯率制度匯率由市場供求力量決定，中央銀行不干預(yù)。管理浮動匯率制度中央銀行干預(yù)匯率，以控制匯率波動幅度。匯率決定理論購買力平價理論該理論認(rèn)為，匯率會調(diào)整，使兩國具有相同一籃子商品的價格相同。利率平價理論該理論指出，兩個國家的利率差異會影響匯率的變化，以保持投資者的收益率相等。貨幣需求和供給理論該理論認(rèn)為，匯率是受一國貨幣需求和供給力量決定的，而貨幣需求和供給又受經(jīng)濟增長、通貨膨脹和利率等因素影響。國際金融市場國際金融市場是全球資本和金融工具交易的場所，連接世界各地的投資者和借款人。它是一個龐大而復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)，包括外匯市場、債券市場、股票市場、衍生品市場等。國際金融市場促進全球資金流動，幫助國家和企業(yè)獲得融資，并為投資者提供多樣化的投資機會。它也是全球經(jīng)濟發(fā)展的重要驅(qū)動力，對匯率、利率和經(jīng)濟增長產(chǎn)生重大影響。國際金融