2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理強(qiáng)化訓(xùn)練

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、（）是建立和實(shí)施內(nèi)部控制的核心理念。

A.全覆蓋

B.相互制衡

C.審慎性

D.相匹配

【答案】B

2、客戶(hù)提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時(shí)還貸給銀夕亍帶

來(lái)?yè)p失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

3、關(guān)于項(xiàng)目融資的特征，以下說(shuō)法不正確的是（）。

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目

或其他項(xiàng)目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般

不具備其他還款來(lái)源

D.貸款用途不包括在建或已建項(xiàng)目的再融資

【答案】D

4、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）.

A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)

構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一

【答案】A

5、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告（）。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層

【答案】A

6、當(dāng)前我國(guó)貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險(xiǎn)公司

D.商業(yè)銀行

【答案】D

7、經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不

良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托公司

【答案】C

8、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之

比，不得高于（）-

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】C

9、對(duì)于（），貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)

資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿(mǎn)足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款

資金回籠的有效控制。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.經(jīng)營(yíng)性貸款

D.中長(zhǎng)期貸款

【答案】B

10、首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，不需要向董事會(huì)和高級(jí)管

理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送的是（）。

A.審計(jì)概況

氏審計(jì)依據(jù)

C.審計(jì)對(duì)象反饋意見(jiàn)

D.審計(jì)人名單

【答案】D

11、采用多種貨幣貸款，客戶(hù)要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存

款也稱(chēng)之為（）。

A.“基本保證金”

B.“原始資產(chǎn)”

C.“保證金”

D.“原始保證金”

【答案】D

12、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表

和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】D

13、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（

A.付款人

B.收款人

C.擔(dān)保人

D.背書(shū)人

【答案】A

14、一般性投訴處理相關(guān)要點(diǎn)不包括（）。

A.注重服務(wù)禮儀

B.明確投訴處理流程

C.掌握投訴處理技巧

D.注重投訴結(jié)果

【答案】D

15、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取的手段的是（）°

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談被查金融機(jī)構(gòu)高管的家屬

C.約談外審人員

D.調(diào)查與被杳金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的單位

【答案】B

16、金融市場(chǎng)最重要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.融通貨幣資金

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

D.交易及定價(jià)

【答案】B

17、下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.主要是對(duì)企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告過(guò)程所實(shí)施的控制

B.銀行應(yīng)當(dāng)保證會(huì)計(jì)資料真實(shí)完整

C.應(yīng)當(dāng)建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度

D.應(yīng)對(duì)銀行的商譽(yù)等無(wú)形資產(chǎn)和重要憑證及時(shí)進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)

【答案】D

18、下列關(guān)于貸后管理主要內(nèi)容的.說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

D.調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容

【答案】D

19、從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心

指標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增加值

B.存貸款比率

C.資本充足率

D.凈利潤(rùn)

【答案】A

20、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》最新修訂于（）。

A.2003年10月31日

B.2004年10月31日

C2005年10月31日

D.2006年10月31日

【答案】D

21、流動(dòng)哇風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)

雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種（）。

A.單維風(fēng)險(xiǎn)

B.多維風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

22、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，具體內(nèi)容是

（）O

A.根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利澗中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理中心，與國(guó)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管

理體系相互銜接和配合，有效識(shí)別各國(guó)、各地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)

B.將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)

量并加總，最后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中控制和管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段，在此過(guò)程中保持風(fēng)險(xiǎn)管理理

念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化

D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生

產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來(lái)降低各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

23、隔日回購(gòu)是指最初售出者在賣(mài)出債券的()即將該債券購(gòu)回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當(dāng)口

【答案】C

24、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心級(jí)資本充足率不得低丁

()o

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

【答案】C

25、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門(mén)等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)程序，按規(guī)定的

報(bào)告路線(xiàn)，()地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所涉及的合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。

A.及時(shí)、全面、完整

B.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

C.真實(shí)、及時(shí)、全面

D.及時(shí)、全面、準(zhǔn)確

【答案】A

26、商業(yè)銀行應(yīng)確定一個(gè)管理部門(mén)或委員會(huì)統(tǒng)一審核批準(zhǔn)對(duì)客戶(hù)的授信，不能

由不同部門(mén)分別對(duì)同一或不同客戶(hù)進(jìn)行授信，這是指授信要做到（）。

A.授信主體的統(tǒng)一

B.授信對(duì)象的統(tǒng)一

C.不同幣種授信的統(tǒng)一

D.授信形式的統(tǒng)一

【答案】A

27、金融會(huì)計(jì)的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。

A.核算方法的獨(dú)特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

D.核算內(nèi)容的社會(huì)性

【答案】C

28、（2019年真題）邑家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額

的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

29、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)急管理，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案的演練工作，提高應(yīng)急預(yù)案的能用管用水平

B.當(dāng)突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)布相應(yīng)

級(jí)別的警報(bào)，及時(shí)啟動(dòng)相應(yīng)的預(yù)警措施

C.銀行業(yè)企融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會(huì)及其派

出機(jī)構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終

身的任職資格

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

行為不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人給予

警告，處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款

【答案】D

30、法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于（）。

A.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

B.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.三級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.四級(jí)清算業(yè)務(wù)

【答案】B

31、信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行（），但銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

A.實(shí)業(yè)投資

B.金融產(chǎn)品投資

C.自用固定資產(chǎn)投資

D.金融類(lèi)公司股權(quán)投資

【答案】A

32、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是；）o

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場(chǎng)

B,同業(yè)拆借市場(chǎng)是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及個(gè)人之間所形成的市場(chǎng)

【答案】D

33、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相

隔離的是()。

A.2013年12月16日通過(guò)的英國(guó)銀行改革法案

B.2013年12月16日通過(guò)的中國(guó)商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過(guò)的美國(guó)銀行改革法案

D.2013年12月16日通過(guò)的日本銀行改革法案

【答案】A

34、商業(yè)銀行應(yīng)全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制創(chuàng)新活動(dòng)面臨的各種風(fēng)

險(xiǎn)，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中遭受重

大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的()。

A.”認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”(knowYourBusiness)

B.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”(knowYouCounterparty)

C.”認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)”(KnowYourCustomer)

D.”認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”(KnowYouRisk)

【答案】D

35、績(jī)效考評(píng)的基本要素中不包括()。

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)指標(biāo)

C.評(píng)價(jià)手段

D.評(píng)價(jià)報(bào)告

【答案】C

36、（2018年真題）根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需

要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

A.項(xiàng)目所投保的商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

B.符合條件的項(xiàng)目資產(chǎn)

C.項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)

D.項(xiàng)目批準(zhǔn)文書(shū)

【答案】C

37、根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范重

要崗位和（）工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

A.基層主管

B.信貸管理

C.柜面

D.敏感環(huán)節(jié)

【答案】D

38、（2020年真題）（）是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)

補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.擔(dān)保貸款

B.委托貸款

C.自營(yíng)貸款

D.特定貸款

【答案】D

39、定期回購(gòu)是指最初出售者在賣(mài)出債券至少（）天以后再將同一債券買(mǎi)

回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】B

40、下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.通過(guò)銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理消費(fèi)者投訴

B.通過(guò)客戶(hù)服務(wù)中心受理消費(fèi)者投訴

C.通過(guò)新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金硅監(jiān)管機(jī)構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費(fèi)者投訴

D.不可以通過(guò)信訪以及政府有關(guān)部門(mén)、人大、致協(xié)部門(mén)進(jìn)行消費(fèi)者投訴

【答案】D

多選題（共20題）

1、（2018年真題）股份有限公司的股東大會(huì)分為（）。

A.I.II

B.III.IV

C.I.III.IV

D.I.IV

【答案】D

2、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的職責(zé)有()。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會(huì)決策

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

D.組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

E.監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

【答案】AC

3、從2011年1月起，()等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微

觀層面強(qiáng)化對(duì)■金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

B,歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局

D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機(jī)制

【答案】ABCD

4、根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來(lái)中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括

()o

A.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

E.同業(yè)回購(gòu)

【答案】ABCD

5、《商?業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安全

性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行()。

A.自主設(shè)立

B.自負(fù)盈虧

C.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.自主經(jīng)營(yíng)

E.自我約束

【答案】BCD

6、標(biāo)準(zhǔn)編號(hào)為GB/T50146-2014是()。

A.粉煤灰混凝土應(yīng)用技術(shù)規(guī)范

B.汽車(chē)加油加氣站設(shè)計(jì)與施工規(guī)范

C.蓄滯洪區(qū)建筑工程技術(shù)規(guī)范

D.建設(shè)工程施工現(xiàn)場(chǎng)供電安全規(guī)范

【答案】A

7、我國(guó)現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有()o

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

【答案】ABCD

8、商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，主要包括（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.運(yùn)營(yíng)控制

E.績(jī)效考評(píng)控制

【答案】ABCD

9、離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括（）情況及其所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接

責(zé)任）的評(píng)估結(jié)論。

A.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)經(jīng)營(yíng)中的重大內(nèi)幕交易

B.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況

E.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)

【答案】BCD

10、為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機(jī)關(guān)可以（）。

A.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的進(jìn)入行為加以規(guī)制

B.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的退出行為加以規(guī)制

C.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的價(jià)格加以規(guī)制

D.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制

E.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的投資行為加以規(guī)制

【答案】ABCD

11、目前中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長(zhǎng)速度換檔期

B.緩沖期

C.結(jié)構(gòu)陣痛期

D.高速發(fā)展期

E.前期刺激政策消化期

【答案】AC

12、財(cái)務(wù)公司的籌建申請(qǐng).經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批同意的，申請(qǐng)人

應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個(gè)月內(nèi)完成財(cái)務(wù)公司的籌建工作，并向中國(guó)銀行

業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。同時(shí)提交下列〔）文件。

A.財(cái)務(wù)公司章程草案

B.財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃

C.財(cái)務(wù)公司股東名冊(cè)及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財(cái)務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

E.財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險(xiǎn)防范制度

【答案】ABCD

13、綜合化經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.公司主體規(guī)模人、實(shí)力強(qiáng)

B.明顯的集團(tuán)化趨勢(shì)

C.經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)

【答案】D

14、信用工具的組成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

【答案】ABCD

15、在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期