2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)與答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)與答

案

單選題（共48題）

1、商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款組合分析的過(guò)程中，組合中的貸款集中度越大，則組合

中的（）。

A.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越大

B,資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

D.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越小

【答窠】C

2、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不

力等

B.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)損失

D.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件僅對(duì)應(yīng)一種形態(tài)的損失

【答案】D

3、（2018年真題）不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，前臺(tái)交

易人員需要的是（）。

A.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.具體的頭寸報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告

【答案】C

4、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，正確的是(?)。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來(lái)判斷企'也歸還短期債務(wù)的能力

C.流動(dòng)比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

【答案】A

5、核心存款指標(biāo)的計(jì)算公式為0。

A.核心存款/總負(fù)債

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心存款/貸款總額

D.(核心存款+應(yīng)收存款)/總資產(chǎn)

【答案】B

6、某商業(yè)銀行在期末對(duì)企業(yè)客戶評(píng)級(jí)進(jìn)行分析時(shí)發(fā)現(xiàn)，年初被評(píng)為AA級(jí)的

1000個(gè)客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個(gè)，則下列表述中正確的是

()O

A.該行AA級(jí)客戶的違約頻率為0.5%

B.該行AA級(jí)客戶的貸款不良率為0.5%

C.該行AA級(jí)客戶的違約概率為0.5%

D.該行AA級(jí)客戶的違約損失率為0.5%

【答案】A

7、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)只有在一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩時(shí)才會(huì)被引發(fā)

B.由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起，超出了債權(quán)人的控制范圍

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一

D.存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)溝、代理行往來(lái)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中

【答案】A

8、下列各項(xiàng)不屬于自然人住所構(gòu)成的三個(gè)要件之一的是（）。

A.須屬自然人的經(jīng)常居住地

B.須屬固定住所

C.須經(jīng)法律確認(rèn)

D.房屋產(chǎn)權(quán)證書

【答案】D

9、商'也銀行可以根據(jù)憒券收益率曲線的預(yù)期變化趨勢(shì)，采取相應(yīng)的投資策略,

如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預(yù)期收益率曲線維持不變，則最為直接

的投資策略是（）。

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長(zhǎng)的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長(zhǎng)的債券

【答案】B

10、影響貸款最低定價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)成本的因素不包括（）。

A.違約概率

B,盈利率

C.違約損失率

D,違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

【答案】B

11、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

B.核心負(fù)債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標(biāo)

C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

D.計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣分別計(jì)算

【答案】B

12、下列關(guān)于信用評(píng)分模型的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的

B.信用評(píng)分模型可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)

C.信用評(píng)分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評(píng)分模型使用的回歸方程中各特征變量的

權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化

【答案】C

13、專業(yè)化的融資擔(dān)保公司可在余額不超過(guò)凈資產(chǎn)（）倍之內(nèi)承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)

任。

A.8

B.9

C.10

D.12

【答案】C

14、某商業(yè)銀行在95%置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)

險(xiǎn)價(jià)值為660萬(wàn)元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問(wèn)提高至99%,則

該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無(wú)法判斷

D.減小

【答案】A

15、房地產(chǎn)抵押權(quán)設(shè)立的必備要件為（）。

A.抵押雙方身份證明

B.抵押權(quán)登記證書

C.土地使用權(quán)權(quán)屬證明

D.訂立抵押合同

【答案】D

16、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過(guò)程和核心

業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去

B.通過(guò)業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行

從此不必對(duì)外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或間接的責(zé)任

C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對(duì)于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需

要承擔(dān)責(zé)任

D.進(jìn)行外包時(shí)，商業(yè)銀行必須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理

【答案】B

17、我國(guó)目前實(shí)行的工程量清單計(jì)價(jià)采用的綜合單價(jià)是部分費(fèi)用綜合單價(jià)，既

不完全費(fèi)用綜合單價(jià)。單價(jià)中未包括措施費(fèi)、其他項(xiàng)目費(fèi)、規(guī)費(fèi)和（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)

B.管理費(fèi)

C.利潤(rùn)

D.稅金

【答案】D

18、一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的

均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是

（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】C

19、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額可依據(jù)的因素不包括（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

C.國(guó)家重要性

D.外部風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

20、下列關(guān)于杠桿率指標(biāo)優(yōu)點(diǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.違約概率、違約損失率等風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)狀況具備一定正相關(guān)性

B.資本要求與經(jīng)濟(jì)周期同向變動(dòng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)均造成負(fù)面影響

C.杠桿率指標(biāo)具有逆周期性的特點(diǎn)

D.在經(jīng)濟(jì)下行期，銀行資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)平穩(wěn)或縮減，杠桿率指標(biāo)下降

【答案】D

21、（）承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地一只

別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】B

22、（）是商業(yè)果行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中逐步發(fā)展

并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.專家判斷法

D.高級(jí)計(jì)量法

【答案】C

23、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來(lái)源是()。

A.負(fù)債

B.資本

C.利潤(rùn)

D.安全

【答案】B

24、某商業(yè)銀行在給甲企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，乙企業(yè)為甲企業(yè)提供了第三方擔(dān)保，

此商業(yè)銀行運(yùn)用了()策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】A

25、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與()沒(méi)有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

【答案】B

26、施工企業(yè)內(nèi)部通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)或懲罰經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行施工項(xiàng)目的進(jìn)度控制方法屬于

()O

A.行政方法

B.經(jīng)濟(jì)方法

C.管理技術(shù)方法

D.其他方法

【答案】B

27、接地體不得使用（：）。

A.角鋼

B.鋼管

C.螺紋鋼

D.鋼管或角鋼

【答案】C

28、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤

的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例二可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金X100%

B.核心負(fù)債比例二核心負(fù)債/總負(fù)債X100%

C.存貸款比例不得超過(guò)75%

D.存貸款比例二各項(xiàng)存款余額/各項(xiàng)貸款余額X100%

【答案】D

29、下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)為（）。

A.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法，識(shí)別、監(jiān)測(cè)本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制及流程操作風(fēng)險(xiǎn)

D.建立適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)

【答案】B

30、（2021年真題）商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

A.增資擴(kuò)股

B.計(jì)提資本金

C.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

D.購(gòu)買保險(xiǎn)

【答案】D

31、反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)際資本

【答案】A

32、使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過(guò)程

中，必須有（）嚴(yán)格的程序。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立控制

B,技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立預(yù)測(cè)

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作

D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證

【答案】D

33、下列選項(xiàng)不是法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析方法的足()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

B.期望分析

C.財(cái)務(wù)比率分析

D.現(xiàn)金流量分析

【答案】B

34、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，對(duì)于影響顯著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性低的風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略實(shí)施

方案應(yīng)該0。

A.消除風(fēng)險(xiǎn)

B.接受風(fēng)險(xiǎn)

C.回避

D.采取必要的管理措施

【答案】0

35、()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)

方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

36、（2020年真題）下列法律法規(guī)或管理要求，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)履

行職責(zé)的依據(jù)的是（）

A.本行章程

B.《巴賽爾協(xié)議m》

c.《公司法》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

【答案】B

37、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商'也銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)

的是（）

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】A

38、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)關(guān)系的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

B.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的

業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

【答案】C

39、下列不屬于其他個(gè)人零售貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.貸款購(gòu)買的商品價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

B.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

C.貸款利息率高導(dǎo)致消費(fèi)者還款意愿較低

D.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握

【答案】C

40、施工進(jìn)度計(jì)劃確定后，是（）的依據(jù)。

A.施工進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施

B.編制生產(chǎn)資源供給計(jì)劃

C.資源供給計(jì)劃實(shí)施

D.編制資源管理計(jì)劃

【答案】B

41、下列選項(xiàng)中，屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是（）o

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠(chéng)信

【答案】A

42、多重信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移

概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概

率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CrcdirMctric模型

B.CreditRisk十模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型

【答案】C

43、因銀行系統(tǒng)調(diào)整參數(shù)，系統(tǒng)升級(jí)過(guò)程中造成該銀行業(yè)務(wù)停辦的事件屬于

（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

【答案】B

44、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說(shuō)法不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖不能被用于管理信用風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理股票風(fēng)險(xiǎn)非常有效

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理利率風(fēng)險(xiǎn)非常有效

【答案】A

45、在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵

押分別給予（）的權(quán)重。

A.75%,35%

B.70%,30%

C.80%,20%

D.90%,10%

【答案】A

46、(2020年真題)下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的

是()。

A.將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評(píng)估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)

隱患

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

【答案】C

47、資本收益率的計(jì)算公式為0。

A.RAR0C=(EL-NI)4-UL

B.RAR0C=(UL-NI)4-EL

C.RAR0C=(NI-EL)+UL

D.RAR0C=(EL-UL)4-NJ

【答案】C

48、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)履行監(jiān)督評(píng)價(jià)職責(zé)事項(xiàng)的是()

A.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況

B.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況

進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)

C.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作

D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風(fēng)險(xiǎn)管理部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的工作情況

【答案】D

多選題(共20題)

1、由于資金問(wèn)題，D廠未按出讓合同約定繳清全部土地出讓價(jià)款，則

()O

A.D廠可申請(qǐng)辦理土地登記

B.主管部門不得發(fā)放國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)證書

C.主管部門按出讓價(jià)款繳納比例分割發(fā)放國(guó)有建沒(méi)用地使用權(quán)證書

D.國(guó)家將收回D廠的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)

【答案】B

2、施工成本管理的任務(wù)主要包括：()、成本分析和成本考核。

A.成本預(yù)測(cè)

B.成本計(jì)算

C.成本計(jì)劃

D.成本控制

E.成本核算

【答案】ACD

3、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAR0C)與股本收益率(R0E)和資產(chǎn)收益率(ROA；相

比其優(yōu)越性有(?)。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

B.RAROC可用于目標(biāo)設(shè)定、資本配置和績(jī)效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷

D.使用RAROC可以改變銀行盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式

E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵(lì)機(jī)制

【答案】ABCD

4、可以用來(lái)量化收益的風(fēng)險(xiǎn)或者說(shuō)收益率的波動(dòng)性的指標(biāo)有Oo

A.預(yù)期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.眾數(shù)

【答案】CD

5、目前使用廣泛的對(duì)企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)考查的因素包括（）。

A.個(gè)人因素

B.資金用途因素

C.還款來(lái)源因素

D.保障因素

E.企業(yè)前景因素

【答案】ABCD

6、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

B.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

C.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

【答案】BCD

7、操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外

部因素兩個(gè)方面來(lái)進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來(lái)看，包括（）引起的操作風(fēng)

險(xiǎn)。

A.人員

B.流程

C.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

D.組織結(jié)構(gòu)

E.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所安全性

【答案】ABD

8、林地的承包經(jīng)營(yíng)的期限最長(zhǎng)可以為（）。

A.十五年

B.三十年

C.七十年

D.七十年以上

【答案】D

9、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)包括0。

A.交易所交易的期權(quán)

B.場(chǎng)外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配

【答案】ABCD

10、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國(guó)或地區(qū)()等情況引發(fā)。

A.經(jīng)濟(jì)狀況惡化

B.政治和社會(huì)動(dòng)蕩

C.債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用

D.政府拒付對(duì)外債務(wù)

E.外匯管制或貨幣貶值

【答案】ABCD

11、下列選項(xiàng)中，構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)外部保障的要素包括()。

A.市場(chǎng)約束

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.外部審計(jì)

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.信息披露

【答案】AD

12、商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證

【答案】ABCD

13、下列屬于管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法的是（）。

A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.改善公司治理

C.預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備

D.確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

E.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅

【答案】ABCD

14、擔(dān)保的方式包括（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

【答案】ABCD

15、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（