2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》押題卷4_第1頁(yè)
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單選題(共84題,共84分)

1.()指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心,認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)

未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。

A.財(cái)務(wù)安全

B.財(cái)務(wù)自由

C.財(cái)富增值

D.財(cái)富保障

【答案】A

【解析】財(cái)務(wù)安全指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心,認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富

足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。

2.如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將會(huì)上漲,那么他可以()。

A.買(mǎi)入看跌期權(quán)

B.賣(mài)出看漲期權(quán)

C.賣(mài)出該項(xiàng)資產(chǎn)

D.買(mǎi)入看漲期權(quán)

【答案】D

【解析】本題考查的是金融期權(quán)的內(nèi)容,如預(yù)期未來(lái)上漲,買(mǎi)入看漲期權(quán),在

資產(chǎn)價(jià)格上漲后,可以獲利。

3.趙女士的孩子6年后上大學(xué),現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財(cái)師推薦

了年收益率為8%的理財(cái)產(chǎn)品,她決定每年年末存入8000元,那么6年后趙女

士可獲得教育基金()元。(答案取近似數(shù)值)

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

【答案】A

【解析】已知年金8000,期數(shù)6,利率8%,現(xiàn)值0,求終值。

4.下列關(guān)于黃金投資的表述中,錯(cuò)誤的是()。

A.黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

B.一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下,黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D.黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

【答案】A

【解析】黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān),這個(gè)特性通常使它

成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。

5.公司型基金的特點(diǎn)不包括()。

A.具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

C.投資者無(wú)權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)

D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí).,可以向銀行申請(qǐng)借款

【答案】C

【解析】公司型基金的投資者作為公司的股東有雙對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表

自己的意見(jiàn),而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人,對(duì)基金

運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

6.趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目,第一年收到4000元,以后每年增長(zhǎng)3%,年利率為

6%,則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

【答案】D

【解析】P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)=133333(元)。

7.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持走環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注,這些變化主要包括外部因素

變化和自身因素變化兩方面,以下()屬于外部因素變化。

A.工作情況

B.子女狀況

C.收入狀況

D.社會(huì)保障制度

【答案】D

【解析】ABC均屬客戶自身情況變化。

8.下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。

A.就業(yè)預(yù)期

B.風(fēng)險(xiǎn)特征

C,收入與支出

D.投資偏好

【答案】C

【解析】定量信息通常是財(cái)務(wù)信息,以數(shù)值表示的。

9.下列關(guān)于復(fù)利終值的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1,因而終值FV即為終值系數(shù)

B.通過(guò)復(fù)利終值系數(shù)表,在給定r與n的前提下,可以方便地求出1元錢(qián)沒(méi)資

n年的本利和

C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果,即多筆投資經(jīng)過(guò)若干年成

長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值

D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下,以

復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和

【答案】C

【解析】一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期后的本利和,稱為復(fù)利終值。選

項(xiàng)C,復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值,包括本金、利

息、紅利和資本利得。

10.周先生現(xiàn)在40歲,準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬(wàn)元,最

少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%,則該筆養(yǎng)老金在退休時(shí)刻的

現(xiàn)值是()萬(wàn)元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

【答案】D

【解析】已知析T3.6萬(wàn),N25,14%,FV0,求PV。

11.下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中,符合信息保密準(zhǔn)則要求的是

()

A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息,不向單位或個(gè)人透露

&將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

【答案】D

【解析】理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下,不得泄露任何客戶

或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息,包括客戶的個(gè)人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶信息、信

用信息等隱私信息及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。信息安全保隙問(wèn)題,尤其是金融消

費(fèi)者信息安全受法律嚴(yán)格保護(hù)。

12.馬斯洛需求從低到高五個(gè)層次分別是()。

A.生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛(ài)和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

C.安全需求、生理需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛(ài)和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

【答案】A

【解析】人的需求從低到高可以分五個(gè)層次,分別為生理需求、安全需求、愛(ài)

和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。

13.對(duì)于財(cái)務(wù)規(guī)劃的具體實(shí)施過(guò)程中產(chǎn)生的文件資料,下列處理方式正確的是

()

A.存檔管理.,形成客戶檔案

B.及時(shí)銷毀,以防客戶資料外泄

C.作為教案,供其他客戶學(xué)習(xí)

D,與客戶的其他資料一起,交還給客戶

【答案】A

【解析】在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過(guò)程中,必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料?,例

如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等。理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對(duì)這些文件資料

進(jìn)行存檔管理,形成客戶檔案。

".商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),下列做法錯(cuò)誤的是()

A.建立個(gè)人理財(cái)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度

B.引導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財(cái)產(chǎn)品

D.根據(jù)符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則,謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)的開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】c

【解析】理財(cái)師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段,結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及

風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿,將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動(dòng)性、收益性與安全性同客戶需求

相匹配,最終形成合理、可行的理財(cái)方案,并對(duì)方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)

整,保證客戶的資產(chǎn)安全和理財(cái)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。

15.理財(cái)師開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí),0是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.開(kāi)戶

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談溝通

D.電話溝通

【答案】A

【解析】開(kāi)戶,通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸,也是了解客戶、收集信息的

最好時(shí)機(jī)。在填寫(xiě)開(kāi)戶資料時(shí),理財(cái)師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、

出生日期、聯(lián)系地址、電話號(hào)碼等最基礎(chǔ)的信息,還可以協(xié)助客戶填寫(xiě)一份類

似“客戶信息采集表”的表,在內(nèi)容設(shè)計(jì)上,可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人

興趣愛(ài)好,以及婚姻狀況、子女情況等.輔助收集客戶信息。

16.下列不屬于債券市場(chǎng)功能的是()。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會(huì)管理功能

D.宏觀調(diào)控功能

【答案】C

【解析】債券市場(chǎng)的功能主要包括:融資功能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功

能。選項(xiàng)C,社會(huì)管理是保險(xiǎn)市場(chǎng)的功能。

17.按()的不同,基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.投資標(biāo)的

D.法律地位

【答案】D

【解析】根據(jù)基金法律地位的不同,可分為公司型基金和契約型基金。依據(jù)投

資目標(biāo)的不同,基金兀分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金;按

照投資對(duì)象不同,基金可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金、基

金中基金、混合型基金。

18.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則,其不包

括()。

A.保險(xiǎn)利益原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

【答案】B

【解析】保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。

包括:①保險(xiǎn)利益原則;②近因原則;③最大誠(chéng)信原則;④損失補(bǔ)償原則。

19.()是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

【答案】A

【解析】金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)陶,是資金需求者和供給者之

間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)陶。

20.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括()。

A.投資建議

B.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)分析

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃

【答案】B

【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)

品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng),不屬于理財(cái)顧問(wèn)服

務(wù)。

21.下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是()。

A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B.市場(chǎng)利率

C,所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D,所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)

【答案】D

【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。

22.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D,貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個(gè)

性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

23.下列金融交易中,屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)一輛小汽車(chē)

B.你在銀行購(gòu)買(mǎi)了9800元的短期國(guó)庫(kù)券

C.普通股價(jià)格上漲,為此你買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票

D.你獲得了一筆收入,買(mǎi)入15000元證券投資基金

【答案】B

【解析】貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng),是指專門(mén)融通短期資金和交易期限在一

年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。選項(xiàng)B,短期國(guó)庫(kù)券交易期限在一年以

內(nèi),屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目;選項(xiàng)A,屬于商品市場(chǎng)交易的項(xiàng)目;選項(xiàng)C、D

均屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目。

24.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬(wàn)元借款,年利率為10%,則王先生

每年年末需要存入()萬(wàn)元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)

A.50

B.36.36

C.32.76

D.40

【答案】C

【解析】查普通年金終值系數(shù)表,得系數(shù)為6.105,故期末年金PMT=200/

6.105~32.76(萬(wàn)元)。

25.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是()。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入

D,收入增加、籌退休金

【答案】C

【解析】個(gè)人生命周期中的探索期年齡層為15?24歲,在此期間求學(xué)深造、提

高收入是最主要的理財(cái)活動(dòng),投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。

26.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃,每年年初投入10萬(wàn)元,若年利率為10%,則

5年后該項(xiàng)基金的本利和將為(??)萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.67.2

B.56.4

C.87.2

D.61.1

【答案】A

【解析】查普通年金終值系數(shù)表,當(dāng)r=10%,n=5時(shí),系數(shù)為6.105,則終值

FV=10X6.105X(l+10%)=67.155(萬(wàn)元)。

27.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷,堅(jiān)持客觀性,不帶任何個(gè)人感情,這體

現(xiàn)了()的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

【答案】B

【解析】客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷,堅(jiān)持客觀性,不帶

任何個(gè)人感情°在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中,公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙

人或所在的機(jī)構(gòu)。

28.金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象,下列屬于金融市場(chǎng)客體的是()。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.居民個(gè)人

C.金融工具

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】C

【解析】金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象,即金融工具,包括同業(yè)拆

借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

29.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述,不正確的是0。

A.ETF與開(kāi)放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金日購(gòu)或贖回

C.ETE在交易便利性方面與其他指數(shù)型開(kāi)放式基金不同

D.個(gè)人投資者可以在交易所購(gòu)買(mǎi)ETF份額

【答案】A

【解析】ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金,與現(xiàn)有開(kāi)放式基金沒(méi)什么本質(zhì)的區(qū)別,

其本身有三個(gè)鮮明特征:①它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài),投資者可以像交易單只

股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額;②ETF基金是指數(shù)型

開(kāi)放式基金,與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比,其最大優(yōu)勢(shì)在于它是在交易所

掛牌的,交易非常便利;③投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖

回ETF,而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。

30.開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要由0決定。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

【答案】C

【解析】開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于基金凈資產(chǎn)份額;封閉式基金的交

易價(jià)格主要取決于二級(jí)市場(chǎng)供求關(guān)系。

31.下列關(guān)于間接融資的說(shuō)法,不正確的是0。

A.間接融資比較靈活,分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

C.間接性

D.相對(duì)的分散性

【答案】D

【解析】間接融資同直接融資比較,其突出特點(diǎn)是比較靈活,分散的小額資金

通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事,同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和

專門(mén)人才,對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì),這這投

融資雙方都有利。比較而言,間接融資具有以下幾個(gè)特征:①間接性;②和對(duì)

的集中性;③信譽(yù)的差異性較??;④具有可逆性;⑤融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融

中介手中。

32.下列選項(xiàng)中,不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型投資基金差異的是()。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

【答案】D

【解析】成長(zhǎng)型基金與收入型投資基金的差異主要表現(xiàn)在:①投資目的不同;

②投資,具不同;③資金分布不同;④派息情況不同。選項(xiàng)1).投資者地位不

同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別,前者的投資者可對(duì)公司決策發(fā)表意見(jiàn),

后者沒(méi)有發(fā)言權(quán)。

33.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法,不正確的是()。

A.流通性好

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)較大

D.一般是中長(zhǎng)期投資

【答案】A

【解析】藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資,具有較大的風(fēng)險(xiǎn),主要體現(xiàn)在流通性

差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。投資者不應(yīng)抱有即時(shí)獲利的心態(tài),亦不要因投資

藝術(shù)品而影響正常的生活。

34.大戶報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

C,持倉(cāng)限額制度

D.每日結(jié)算制度

【答案】C

【解析】大戶報(bào)告制度是與持倉(cāng)限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場(chǎng)價(jià)格、

控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的制度。大戶報(bào)告制度可以使交易所對(duì)持倉(cāng)量較大的會(huì)員或客戶

進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控,了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖,對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。

35.下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是0。

A.在持有期內(nèi),持券人可到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時(shí),除償還本金外,經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)

【答案】C

【解析】憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債,可記名、掛失,以憑證式國(guó)債收款憑

證記錄債權(quán),不能上市流通,從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

36.居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種,下列屬于間接方式的

是()。

A.通過(guò)基金為市場(chǎng)提供資金

B.通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金

C.通過(guò)養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金

D.通過(guò)存款為市場(chǎng)提供資金

【答案】D

【解析】居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有兩種:①直接方式,通過(guò)基金、資

產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場(chǎng);②間接方式,通過(guò)存款方式將資

金注入市場(chǎng)。

37.下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人

B.在人身保險(xiǎn)中,被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接於失

的人

C.被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人

D.在人身保險(xiǎn)中,只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被

保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)

【答案】D

【解析】被保險(xiǎn)人具有以下特征:被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。

在人身保險(xiǎn)中,被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的

人;被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人,但是在人身保險(xiǎn)中,只有父母才可

以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給芍保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn),同時(shí)投

保的保險(xiǎn)金額也有限制。

38.境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)陶提供貸款或擔(dān)保,應(yīng)當(dāng)符合()的有關(guān)規(guī)定。

A.資本管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理

【答案】C

【解析】境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保,應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)

定。

39.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款理

財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)的表述,錯(cuò)誤的是

()O

A.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料,應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面,不得引用未經(jīng)核實(shí)

的數(shù)據(jù)

B.真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)和商業(yè)銀行管理水平

C.在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和未來(lái)表現(xiàn)之間的聯(lián)系

D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的,必須注明模擬數(shù)據(jù)

【答案】C

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第14條的規(guī)定,商業(yè)銀行在

宣傳銷售文本中應(yīng)明確提示,產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn),不構(gòu)成新發(fā)理

財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。

40.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中,收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是

()O

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.財(cái)富管理服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)是客戶自行運(yùn)用資金,并承擔(dān)由此帶來(lái)的收益和

風(fēng)險(xiǎn)。

41.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中,客戶和金融機(jī)構(gòu)之間形成了()關(guān)系。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

【答案】D

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái),客戶和金融機(jī)構(gòu)之間形

成了委托代理關(guān)系。

42.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是()。

A.主要在柜臺(tái)交易

B.實(shí)行保證金制度

C.實(shí)行每日結(jié)算制度

D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

【答案】A

【解析】BCD選項(xiàng)均是對(duì)金融期貨的描述。

43.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體不包括()。

A.個(gè)人客戶

B.企業(yè)客戶

C.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)

D.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

【答案】B

【解析】企業(yè)客戶不是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。______________

44.債券型基金通過(guò)分散投資,可以避免投資面臨較高的()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)方不履行到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。單一債券的信用風(fēng)險(xiǎn)

比較集中,而債券基金通過(guò)分散投資則可以有效避免單一債券可能面臨的較高

信用風(fēng)險(xiǎn)。

45.根據(jù)我國(guó)《證券投資基金銷售管理辦法》,城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等

具有基金從業(yè)資格的人員不少于()。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

【答案】D

【解析】根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》,國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、

郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30

人;城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人;獨(dú)

立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金

從業(yè)資格的人員不少于10人。

46.林女士將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為20%,項(xiàng)目投資期

限為3年,每年年末支付一次利息,林女士選擇了利息再投資,最后林女士可

以獲得本金和利息共(:)元。

A.17000

B.17280

C.17400

D.17500

【答案】B

【解析】10000*(1+20)3=17280

47.商業(yè)銀行商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于

()o

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%

【答案】C

【解析】商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于

80%o

48.從贖回角度看,下列()流動(dòng)性最高。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.混合型基金

D.貨幣型基金

【答案】D

【解析】貨幣型基金贖回到賬時(shí)間通常為T(mén)+1。

49.一般而言,下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是()。

A.貨幣市場(chǎng)基金

氏信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.金融債券

【答案】A

【解析】貨幣市場(chǎng)基金可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品。

50.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》,下列表述正確的是()。

A.商業(yè)銀行作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理銷售力'遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶

直接轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司

B.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同,在客戶明確同意刪減的情況下,可選取

部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供

C.商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)時(shí),需要通過(guò)銀行扣劃收取保費(fèi)的可直接進(jìn)行扣費(fèi)

D.商業(yè)銀行應(yīng)將完整,真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司,不得截留

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將全面、完整、真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司并

告知客戶,不得截留客戶投保信息,確保保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順

利開(kāi)展。

51.以下不屬于中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是()。

A.重大疾病保險(xiǎn)

B.生育保險(xiǎn)

C.失業(yè)保險(xiǎn)

D.工傷保險(xiǎn)

【答案】A

【解析】重大疾病保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)。

52.以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)表述錯(cuò)誤的是()。

A.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

B.交易主體角色的可變性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

D.市場(chǎng)商品的特殊性

【答案】C

【解析】金融市場(chǎng)交易活動(dòng)具有集中性。

53.下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評(píng)估頻率的是()

A.自然災(zāi)害

B,客戶的投資金額和占比

C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

【答案】A

【解析】定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素:客戶的投資金額和占比;

客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度;客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

54.理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)需最先開(kāi)展的工作是()。

A.計(jì)算資金缺口

B.確定退休目標(biāo)

C.制定具體投資方案

D,以退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求

【答案】B

【解析】退休后對(duì)生活品質(zhì)的要求直接決定了退休后家庭開(kāi)支的多少。因此,

客戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)前期收入情況、負(fù)債情況等合理規(guī)劃退休生活品質(zhì),避免過(guò)高追

求帶來(lái)過(guò)大壓力。

55.關(guān)于繼承法條中遺產(chǎn)分配的敘述不正確的是()。

A.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額,一般應(yīng)當(dāng)均等。

B.對(duì)被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人,分配遺產(chǎn)

時(shí),可以多分。

C.對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人,分配遺產(chǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)予以照顧。

D.有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人,不盡扶養(yǎng)義務(wù)的,分配遺產(chǎn)時(shí),可以少

分,但是不能不分。

【答案】D

【解析】有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人,不盡扶養(yǎng)義務(wù)的,分配遺產(chǎn)時(shí),

應(yīng)當(dāng)不分或者少分。

56.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中,最主要的是()。

A供求機(jī)制

B.價(jià)格機(jī)制

C.流通機(jī)制

D.風(fēng)險(xiǎn)收益機(jī)制

【答案】B

【解析】本題考查的是金融市場(chǎng)的含義,其中說(shuō)明了價(jià)格機(jī)制是金融資產(chǎn)最重

要的交易機(jī)制。

57.我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度便利化額度管理,便利化額度分別

為每人每年等值()萬(wàn)美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

【答案】A

【解析】個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)、合法的交易背景。個(gè)人結(jié)匯和境

內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度便利化額度管理,便利化額度分別為每人每年等值5萬(wàn)美

兀O

58.下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券等數(shù)種,人們可以根據(jù)自

身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中,相對(duì)而言,國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等

特點(diǎn),因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下,由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券,同期同檔債券的利率略比國(guó)債

等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品,這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)

較高、收益穩(wěn)定的特征

【答案】D

【解析】債券類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

59.下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問(wèn)

D.理財(cái)產(chǎn)品資金門(mén)檻

【答案】D

【解析】理財(cái)產(chǎn)品資金門(mén)檻屬于目標(biāo)客戶信息。

60.下列關(guān)干現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.投資期短,資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

【解析】現(xiàn)金管理類產(chǎn)品本金安全程度很高,但并不是保障本金。

61.自然人的()是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系,行使

民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。

A.民事法律責(zé)任

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力

D.民事法律義務(wù)

【答案】B

【解析】自然人的民事行為能力是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法

律關(guān)系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格,故本題選

62.一般而言,下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述,錯(cuò)誤的是()。

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對(duì)確定

D.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

【答案】C

【解析】基金子公司的產(chǎn)品類型多樣,風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活。

63.智能投顧的工作流程不包括()。

A.為客戶畫(huà)像

B.構(gòu)建投資組合

C.執(zhí)行投資組合

D.人工干預(yù)跟蹤

【答案】D

【解析】極端情況下可以進(jìn)行人工干預(yù),但不是常規(guī)工作流程。

64.王先生的女兒5年后上大學(xué),為了給女兒準(zhǔn)備一筆教育金,王先生在銀行專

門(mén)設(shè)立了一個(gè)賬戶,并且每年年末存入2萬(wàn)元,銀行利率為4%。則5年后的本

利和共為()。

A.10.54萬(wàn)元

B.10.83萬(wàn)元

C.C.54萬(wàn)元

D.11.83萬(wàn)元

【答案】B

【解析】已知年金求終值,時(shí)間5,利率4%,年金2萬(wàn),現(xiàn)值0,期末年金,

求終值。

65.張先生希望在5年后累積30萬(wàn)買(mǎi)車(chē),如果投資組合可提供每年10%的報(bào)酬

率,如要利用EXCEL計(jì)算他現(xiàn)在起每年底應(yīng)為購(gòu)車(chē)目標(biāo)作多少投資,下列函數(shù)

表達(dá)中正確的是()。

A.PMT(10%,5,0,30,1)

B.PMT(10%,5,0,30,0)

C.PV(10%,5,30,0,1)

D.PV(10%,5,0,30,0)

【答案】B

【解析】本題考查的是使用EXCEL計(jì)算年金問(wèn)題,已知終值求年金,且期末年

金,所以type為0o

66.理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估,()不是定期評(píng)估的頻率需考

慮的因素。

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.客戶的性格特征

【答案】D

【解析】對(duì)客戶進(jìn)行定期評(píng)估,評(píng)估的頻率應(yīng)考慮客戶投資金額、財(cái)務(wù)狀況變

化幅度及客戶投資風(fēng)格。

67.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品資金主要投資于在銀行間、交易所等國(guó)家指定的交易場(chǎng)

所中發(fā)行的債券,不包括()。

A.國(guó)債

B.金融債

C.中小企業(yè)私募債

D,企業(yè)債

【答案】C

【解析】固定收益類產(chǎn)品不投資于風(fēng)險(xiǎn)較高的中小企業(yè)私募債。

68.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平,熟知向客戶推薦的

金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等,這符合()的職業(yè)道德要求。

A.忠于職守

B.勤勉盡責(zé)

C.客戶至上

D.專業(yè)勝任

【答案】D

【解析】本題考查的是理財(cái)師職業(yè)道德的內(nèi)容,提高業(yè)務(wù)水平屬于專業(yè)勝任。

69.高原期的理財(cái)活動(dòng)包括()。

A.量入節(jié)出、攢首付款

B.收入增加、籌退休金

C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)

【答案】C

【解析】高原期是子女獨(dú)立,退休之前的時(shí)段,負(fù)擔(dān)減輕了,準(zhǔn)備退休。

70.收集客戶個(gè)人信息的方法,不包括()。

A.填寫(xiě)登記表

B.與客戶交談

C.向其他客戶詢問(wèn)了解

D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷

【答案】C

【解析】向其他客戶詢問(wèn)不是正確的信息來(lái)源渠道。

71.關(guān)于客戶信息的整理,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.要對(duì)客戶信息進(jìn)行全面的分析,還有個(gè)非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的

格式,對(duì)所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理

B.客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息,匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

C.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

D.通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

【答案】B

【解析】客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息,匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支

儲(chǔ)蓄表。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

72.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn),以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.利率上升,債券價(jià)格下降

C.持有債券到期,通常沒(méi)有任何損失

D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng),利率風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】C

【解析】債券持有到期也有風(fēng)險(xiǎn),例如通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

73.某客戶從銀行貸款了一筆資金。貸款利率為6%,約定按年本利平均攤還,

每年年末還20萬(wàn)元,持續(xù)10年,假設(shè)貸款利率不變,則銀行向該客戶發(fā)放

()萬(wàn)元貸款。(答案取近似教值)

A.147.2

B.170.2

C.140.3

D.156.1

【答案】A

【解析】PMT20,N10,r6%,求PV。

74.李先生向銀行申請(qǐng)20年期的等額本息購(gòu)房按羯貸款100萬(wàn)元,合同規(guī)定利

率為6%,那么,李先生每月月末向銀行支付的本利合計(jì)為()元。(【答

案】取近似數(shù)值)

A.7.891

B.7.361

C.7.391

D.7.164

【答案】D

【解析】

75.按照適合性原則,不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏

好和承受能力,若投資人類型為謹(jǐn)慎型,其風(fēng)險(xiǎn)承受能力(),適合()理

財(cái)產(chǎn)品。

A.較低;極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)

B.極低;低風(fēng)險(xiǎn)

C.較低;低風(fēng)險(xiǎn)

D.極低;低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】按照適合性原則,不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品的沒(méi)資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)

險(xiǎn)偏好和承受能力。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同,將投資者分為:①保守型,風(fēng)

險(xiǎn)承受能力極低,適合極低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品;②謹(jǐn)慎型,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,適

合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品;③穩(wěn)健型,風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般,適合極低風(fēng)

險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品;④積極型,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高,適合極低風(fēng)

險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品;⑤激進(jìn)型,風(fēng)險(xiǎn)承受能力很高,

適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

76.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬(wàn)元借款,年利率為10%,則王先生

每年年末需要存入()萬(wàn)元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。

A.50

B.36.36

C.32.76

D.40

【答案】C

【解析】FV二200萬(wàn)N=5,1=10%,PV=0,求PMT

77.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí),除了常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)外,也有一些特有的風(fēng)險(xiǎn),不包括

()O

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】提前終止的風(fēng)險(xiǎn)是各類理財(cái)產(chǎn)品都具有的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

78.B客戶購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元銀行理財(cái)產(chǎn)品,期限為30天,年收益率為1.8%,到期

一次還本付息,計(jì)息基數(shù)為365天,則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得()收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元

【答案】D

【解析】根據(jù)公式,該產(chǎn)品到期后B客戶將獲利的收益為:100000X1.8%X

30/365^147.95(元)

79.某客戶有一筆資金收入,若目前領(lǐng)取可得1萬(wàn)元,3年后領(lǐng)取則可得1.5萬(wàn)

元,此時(shí)該客戶有一次投資機(jī)會(huì),年復(fù)利收益率為20%,則下列說(shuō)法正確的是

()O

A.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資與3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別

C.3年后領(lǐng)取更有利

D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

【答案】D

【解析】1*(1+20%)3=1.728>1.5

80.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起()后。

A.30天

B.60天

C.6個(gè)月

D.1年

【答案】C

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月

后。

81.以下各項(xiàng)中不屬于衡量家庭的財(cái)務(wù)是否安全的指標(biāo)的是()。

A.個(gè)人是否有發(fā)展的潛力

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出

D.是否有適當(dāng)?shù)淖》?/p>

【答案】C

【解析】C選項(xiàng)是財(cái)務(wù)自由的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

82.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

的金額不得低于()人民幣

A.10萬(wàn)元

B.30萬(wàn)元

C.50萬(wàn)元

D.100萬(wàn)元

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只固定收益類理

財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬(wàn)元人民幣。

83.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的,單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于()人

民幣。

A.1萬(wàn)元

B.5萬(wàn)元

C.10萬(wàn)元

D.50萬(wàn)元

【答案】A

【壁析】商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的,單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1

萬(wàn)元人民幣。

84.一般而言,下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述,錯(cuò)誤的是()。

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人

B.給客戶的收益相對(duì)確定

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.由于資本金規(guī)模小,機(jī)構(gòu)信用等級(jí)不高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低

多選題(共38題,共38分)

【答案】B

【解析】基金子公司產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高,收益不確定。

85.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn),歸夫妻共同所有的有()。

A.工資、獎(jiǎng)金

B,生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

D.繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)

R.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

【答案】A、B、C、D

【解析】夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn),歸夫妻共同所有:(:)

工資、獎(jiǎng)金;(2)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益;(3)知次產(chǎn)權(quán)的收益;(4)繼承或贈(zèng)

與所得的財(cái)產(chǎn),但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外;(5)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有

的財(cái)產(chǎn)。E項(xiàng),一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)

86.在期貨交易中,應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)的情形包括()。

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零,并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B,持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所播行平倉(cāng)處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)

E.會(huì)員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題

【答案】A、B、C、D

【解析】強(qiáng)行平倉(cāng)包括以下幾種情形:①會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零,并未能

在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足;②持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定;③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)

處罰;④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。

87.下列屬于我國(guó)主要資本市場(chǎng)的有()。

A.債券市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.回購(gòu)市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

E.同業(yè)拆借市場(chǎng)

【答案】A、D

【解析】BCE都屬于貨幣市場(chǎng)范疇。

88.理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為Oo

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見(jiàn)的能力

C.實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的能力

D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力

E.宣導(dǎo)國(guó)家金融政策的能力

【答案】A、D

【解析】理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點(diǎn):第一,了解、分析客戶的能

力。第二,投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力。

89.下列業(yè)務(wù)中,屬于私人銀行業(yè)務(wù)的是()o

A.個(gè)人按揭業(yè)務(wù)

B.提供離岸基金

C.子女教育顧問(wèn)服務(wù)

D.稅務(wù)籌劃服務(wù)

E.保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)

【答案】A、B、C、D、E

【解析】私人銀行業(yè)務(wù)非常廣泛,包括金融和非金融服務(wù)。

90.影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素包括()

A,利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

C.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

E,預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

【答案】A、B、D、E

【解析】整體來(lái)看,影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括:利率的波動(dòng)、保險(xiǎn)公司

制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率及預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用等。

91.出現(xiàn)下列()情形之一的,法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

【答案】A、C、E

【解析】有下列情形之一的,法定代理終止:(:)被代理人取得或者恢復(fù)民事

行為能力;(2)代理人喪失民事行為能力;(3)代理人或者被代理人死亡;

(4)法律規(guī)定的其他情形。

92.一般而言,風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇()等產(chǎn)品。

A.投資連結(jié)險(xiǎn)

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B、D、E

【解析】保守型客戶往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低,選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資

工具首要考慮是否能夠保本,然后才考慮追求收益。因此,這類客戶往往選擇

國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。

93.假設(shè)名義利率為12%,當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí),其實(shí)際利率與名義利率

之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有(:)。

A.實(shí)際利率大于名義利率

B.實(shí)際利率小于名義利率

C.實(shí)際利率等于名義利率

D.無(wú)法計(jì)算兩者關(guān)系

E.兩者無(wú)顯著關(guān)系

【答案】B、C、D、E

【解析】一年內(nèi)多次復(fù)利時(shí),實(shí)際利率大于名義利率。

94.短期政府債券的特征包括()。

A.面額大

B.違約風(fēng)險(xiǎn)小

C.交易成本高

D,收入免稅

E.流動(dòng)性強(qiáng)

【答案】B、D、E

【解析】短期政府債券是政府作為債務(wù)人,承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的

有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng),通常

將其稱為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。其具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅

的特點(diǎn)。

95.下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述,正確的有0。

A.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方

向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投

資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類

【答案】A、D、E

【解析】選項(xiàng)B是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的定義;選項(xiàng)C,綜合理財(cái)服務(wù)的投資收益與

風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承田。

96.國(guó)債具有的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A、B、C、D、E

【解析】國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)包括:①價(jià)格風(fēng)險(xiǎn),也叫利率風(fēng)險(xiǎn);②再投資風(fēng)險(xiǎn);③違

約風(fēng)險(xiǎn);④贖回風(fēng)險(xiǎn);⑤提前償付風(fēng)險(xiǎn);⑥通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

97.一般而言,下列關(guān)于期權(quán)的表述,正確的有()。

A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

B.對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō),歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

c.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期n行權(quán)

D.期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利,需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)

E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣(mài)方向買(mǎi)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

【答案】A、C、D

【解析】選項(xiàng)B,對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō),美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利,因?yàn)槊朗?/p>

期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈

活地選擇執(zhí)行時(shí)間;選項(xiàng)E,看漲期權(quán)賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)

按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格,購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利,買(mǎi)方只有權(quán)利,

沒(méi)有義務(wù)。

98.一般來(lái)說(shuō),股票的特征包括()。

A.返還性

B.流通性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】B、C、E

【解析】作為理財(cái)工具之一,股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征,需要投資者

具有相對(duì)專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉(cāng)位控制能力和較強(qiáng)的操作能力,對(duì)于專業(yè)

能力欠缺且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶來(lái)說(shuō),股票沒(méi)資需要慎重選擇。此外,股

票本身并無(wú)價(jià)值,但是股票能像其他商品那樣在市場(chǎng)上流通。

99.被保險(xiǎn)人死亡后,保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的情況有()。

A.沒(méi)有指定受益人

B.受益人指定不明無(wú)法確定

C.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,沒(méi)有其他受益人的

D.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),沒(méi)有其他受益人的

E.受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序的,推定受

益人死亡在先

【答案】A、B、C、D、E

【解析】被保險(xiǎn)人死亡后,有下列情形之一的,保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),

由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù):①?zèng)]

有指定受益人,或者受益人指定不明無(wú)法確定的;②受益人先于被保險(xiǎn)人死

亡,沒(méi)有其他受益人的;③受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),沒(méi)有其他

受益人的;④受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序

的,推定受益人死亡在先。

100.企業(yè)是重要的資金供給者,通過(guò)。等將資金注入金融市場(chǎng)。

A.存款

B.回購(gòu)

C.基金

D.商業(yè)票據(jù)

E.企業(yè)債券

【答案】A、B、C

【解析】企業(yè)通常通過(guò)商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外,

企業(yè)也是重要的資金供給者,通過(guò)存款、回購(gòu)以及基金等將資金注入金融市

場(chǎng)。

101.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括()。

A.單利或復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

E.時(shí)間

【答案】A、B、C、E

【解析】影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素:(1)時(shí)間,時(shí)間的長(zhǎng)短是影響金錢(qián)時(shí)間

價(jià)值的首要因素,時(shí)間越長(zhǎng),金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值越明顯;(2)收益率或通貨膨脹

率,收益率是決定一筆貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素,而通貨膨脹率則是使

貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素;(3)單利與復(fù)利,單利的計(jì)算始終以最初的本金為

計(jì)算收益的基數(shù),而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息,從而產(chǎn)生利上加利、息

上添息的收益倍增效應(yīng)。

102.下列機(jī)構(gòu)中,屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者的有0。

A.財(cái)務(wù)公司

B.工商業(yè)企業(yè)

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.證券評(píng)級(jí)公司

E.商業(yè)銀行

【答案】A、E

【解析】同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸,以調(diào)劑資金余缺。選項(xiàng)

B、C、D不屬于金融機(jī)構(gòu)。

103.關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散,下列說(shuō)法正確的有;)。

A.投資人自行清算的,應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人,無(wú)法通知的,

應(yīng)當(dāng)予以公告

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后,原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承理償

還責(zé)任,在償還前,該責(zé)任將一直存在

C.清算期間,個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款和其他債務(wù)

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的,投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以

清償

【答案】A、D、E

【解析】選項(xiàng)B,個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后,原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的

債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任,但債權(quán)人在五年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的,該責(zé)

任消滅;選項(xiàng)C,清算期間,個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開(kāi)展與清算目的無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活

動(dòng)。

104.按信托財(cái)產(chǎn)的不同,可將信托劃分為0。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

R.資金信托

【答案】A、B、D、E

【解析】信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分:①按信托關(guān)系建立的

方式可分為任意信托和法定信托;②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法

人信托和個(gè)人信托;③按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)

產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

105.下列關(guān)于債券市場(chǎng)交易價(jià)格的說(shuō)法,錯(cuò)誤的有()。

A.債券發(fā)行后,絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易

B.交易價(jià)格的高低,取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨

脹率的預(yù)期等

C.一般來(lái)說(shuō),債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券價(jià)格越高,從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高

E.債券價(jià)格越低,從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

【答案】C、D、E

【解析】一般來(lái)說(shuō),債券價(jià)格與到期收益率成反比,即債券價(jià)格越高,從二級(jí)

市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。

106.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述,正確的有()。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行

B,受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便,具有較好的流動(dòng)性

E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

【答案】A、B、C

【解析】選項(xiàng)D,信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的,因此缺少轉(zhuǎn)讓

平臺(tái),流動(dòng)性比較差;選項(xiàng)E,信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)

產(chǎn)而獲得的收益,全部歸受益人所有,同時(shí),信吒機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理

受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。

107.基金的特點(diǎn)包括()。

A.分散投資

B.費(fèi)用較高

C.專業(yè)管理

D.獨(dú)立托管

E.投資激進(jìn)

【答案】A、C、D

【解析】基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn):①集合理財(cái)、專業(yè)管理;②組合投資、分散

投資;③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);④?chē)?yán)格監(jiān)管、信息透明;⑤獨(dú)立托管、保障安

全。

108.關(guān)于“新三板”,下列說(shuō)法正確的是()。

A.主要面向機(jī)構(gòu)投資者

B.只面向機(jī)構(gòu)投資者

C.每次股份交易要求不得低于1000股

D.投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的,只能一次性委托賣(mài)出

R.投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的,可以分次賣(mài)出

【答案】A、C、D

【解析】從交易規(guī)則來(lái)看,一是“新三板”主要面向機(jī)構(gòu)投資者,特定情況下

個(gè)人投資者可參與投資;二是交易須由主辦券商代為辦理報(bào)價(jià)申報(bào)、轉(zhuǎn)讓或購(gòu)買(mǎi)

委托、成交確認(rèn)、清算交收等手續(xù);三是每次股份交易要求不得低于1000股,

投資者投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的,只能一次性委托賣(mài)出。

109.當(dāng)前可以獲得基金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)有()。

A.商業(yè)銀行

B.典當(dāng)公司

C.財(cái)務(wù)公司

D.租賃公司

E.證券公司

【答案】A、E

【解析】商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代

理公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)向

住所地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格,并申領(lǐng)經(jīng)營(yíng)證券期貨

業(yè)務(wù)許可證。

110.影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括()。

A.供求關(guān)系

B.均衡價(jià)格

C.通貨膨脹

D.利率

E.匯率

【答案】A、B、C、D、E

【解析】本題考查的黃金市場(chǎng)的內(nèi)容,五項(xiàng)因素都會(huì)影響金價(jià)。

111.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人,有確切證據(jù)證明對(duì)方有()情形之一的,可行

使不安抗辯權(quán),中止履行合同。

A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.銀行信用等級(jí)降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

【答案】A、B、C、E

【解析】D選項(xiàng)信用等級(jí)降低并不是行使不安抗辯權(quán)的條件。

112.下列()是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業(yè)勝任

E.遵紀(jì)守法

【答案】A、B、C、D、E

【解析】從業(yè)人員行為準(zhǔn)則,準(zhǔn)則共6項(xiàng),另外項(xiàng)是客觀公正。

113.公民王先生死亡,對(duì)其遺產(chǎn)有繼承權(quán)的有()。

A.王先生的妻子

B.王先生的兒子

C.王先生的母親

D.王先生的妹妹

E.王先生的孫女

【答案】A、B、C

【解析】第一順位繼承人是配偶、子女、父母。在存在第一順位繼承人的情況

下,第二順位的人不能繼承。

114.一般情況下,房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括()。

A.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

B.變現(xiàn)性較好

C.價(jià)值升值效應(yīng)

D.受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

E.變現(xiàn)性較差

【答案】A、C、D、E

【解析】房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括:①價(jià)值升值效應(yīng);②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng);③變現(xiàn)

性相對(duì)較差;④政策風(fēng)險(xiǎn),房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因

素的影響較大。

115.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象包括()。

A.國(guó)債

B.金融債

C.企業(yè)債

D.中小企業(yè)私募債

E.國(guó)際債券

【答案】A、B、C

【解析】DE都不是固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象。

116.在發(fā)生()情況時(shí),理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行不定期的評(píng)估和調(diào)

整。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法觀等發(fā)生重大改變

B.金融市場(chǎng)的重大變叱

C.客戶繼承一大筆遺產(chǎn)

D.夫妻離婚

E.家庭計(jì)劃投資移民

【答案】A、B、C、D、E

【解析】本題考查的是理財(cái)師對(duì)客戶理財(cái)方案進(jìn)行不定期調(diào)整的情況,選項(xiàng)的

描述既有外部環(huán)境變化也有客戶自身情況變化,都會(huì)影響理財(cái)規(guī)劃。

117.下列()屬于財(cái)務(wù)信息。

A.資產(chǎn)負(fù)債情況

B.客戶個(gè)人興趣

C.客戶職業(yè)規(guī)劃

D.客戶家庭收支

E.客戶預(yù)期人生目標(biāo)

【答案】A、D

【解析】資產(chǎn)負(fù)債,收支屬于財(cái)務(wù)信息。

118.設(shè)立私募股權(quán)投資基金時(shí)要考慮一系列問(wèn)題,當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資

時(shí),普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單,清單內(nèi)容包括

()O

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.管理費(fèi)

D.有限合伙人的職責(zé)

E.投資限制

【答案】A、B、C、D、E

【解析】本題考查的是私募股權(quán)基金設(shè)立的要點(diǎn),五項(xiàng)都是。

119.下列有關(guān)家庭生命周期的描述,正確的有()。

A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女?huà)雰浩?/p>

*家庭成長(zhǎng)期的特征是家庭成員數(shù)固定

C.家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或移轉(zhuǎn)性收入為主

E.家庭衰老期收入大于支出,儲(chǔ)蓄逐步增加

【答案】A、B、C、D

【解析】選項(xiàng)E,養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期階段的核心目標(biāo),家庭收

入大幅降低,儲(chǔ)蓄逐步減少。該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性。

120.劉先生購(gòu)買(mǎi)A股票期權(quán),購(gòu)買(mǎi)期權(quán)費(fèi)為20元,執(zhí)行價(jià)格80元,到期后A

股票漲到120元,劉先生選擇執(zhí)行期權(quán),下列表述中正確的有()。

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